Wealthfront è una piattaforma di investimento online automatizzata, comunemente denominata "robo-advisor". Wealthfront e altre piattaforme di investimento simili sono denominati robo-advisor perché il tuo portafoglio di investimenti è progettato e gestito da algoritmi informatici collaudati.
La piattaforma costruisce il tuo portafoglio con un piccolo numero di fondi negoziati in borsa (ETF) che sono rappresentativi dei più ampi mercati azionari e obbligazionari, nonché delle risorse naturali.
Una volta che il tuo portafoglio è stato creato, è completamente gestito da Wealthfront, incluso il reinvestimento di nuovi fondi coerenti con l'allocazione di portafoglio designata, nonché il ribilanciamento periodico per mantenere tali allocazioni in modo continuativo base.
Il vantaggio di una piattaforma di investimento come Ricchezza è che a) ti fornisce una gestione degli investimenti a mani libere e b) lo fa a un costo ben al di sotto di quello fornito dai tradizionali gestori di investimenti umani.
Ma Wealthfront va oltre i tipici robo-advisor in una categoria molto importante: raccolta di perdite fiscali o TLH. TLH è diventato più popolare nello spazio dei robo-advisor, ma Wealthfront va più lontano di chiunque altro, offrendolo a tutte le dimensioni di account. Ma oltre a questo, forniscono anche una metodologia di investimento olistica ed efficiente dal punto di vista fiscale che ha il potenziale per aumentare il ritorno sull'investimento.
Con sede a Redwood City, California, Wealthfront gestisce circa 4 miliardi di dollari per 90.000 investitori individuali.
Come funziona Wealthfront?
Quando tu richiedere un account Wealthfront, ti verranno poste una serie di domande progettate per determinare la tua tolleranza al rischio. Fondamentalmente, ciò significa il tuo atteggiamento nei confronti della prospettiva che potresti perdere denaro con i tuoi investimenti.
Le persone variano da conservatori ad aggressivi nella loro personale tolleranza al rischio. Per questo motivo, Wealthfront prenderà questa decisione in anticipo e la utilizzerà come base per costruire il tuo portafoglio.
Una volta fatto, devi semplicemente fornire fondi per l'account. Puoi iniziare con un deposito minimo di $ 500 e quindi aggiungere denaro periodicamente o tramite contributi regolari come le detrazioni dal libro paga.
Puoi iniziare con un conto di base, che viene investito in un breve elenco di ETF, ma come saldo del tuo conto cresce, Wealthfront offre varie opzioni di portafoglio aggiuntive, che hanno il potenziale per fornire ancora maggiori ritorna.
Caratteristiche e prezzi di Wealthfront
Le caratteristiche di base di Wealthfront includono:
Tipologia di conti disponibili. Wealthfront è disponibile per conti di investimento imponibili individuali e congiunti, tradizionali, Roth, rollover e SEP IRA; trust e 529 piani.
Deposito minimo per aprire un conto. Wealthfront richiede solo $ 500 per aprire un conto.
Ribilanciamento automatico. Wealthfront riequilibra automaticamente il tuo portafoglio per mantenere le posizioni degli asset coerenti con l'allocazione degli asset designata. Ciò significa che puoi "impostarlo e dimenticarlo" per quanto riguarda i tuoi investimenti!
Assistenza clienti. È possibile contattare un rappresentante per telefono, dal lunedì al venerdì, dalle 10:00 alle 20:00, ora di New York. Sono inoltre disponibili 24 ore al giorno, sette giorni alla settimana via e-mail.
Protezione dell'account. Il tuo account Wealthfront è protetto dal fallimento del broker (ma non dalle perdite legate al mercato) dall'assicurazione SIPC. Che copre il tuo account fino a $ 500.000, inclusi fino a $ 250.000 in contanti. C'è anche una copertura aggiuntiva attraverso l'agenzia di compensazione di terze parti di Weathfront, Apex Clearing.
App mobile Wealthfront Wealthfront è disponibile su Apple iOS e Android e offre tutte le funzionalità del sito web.
Tariffe/costi annuali. Wealthfront addebita una commissione di consulenza annuale fissa dello 0,25% del valore del tuo account. Cosa c'è di più, i primi $ 10.000 nel tuo account sono gestiti gratuitamente. Non ci sono commissioni di trading e Wealthfront utilizza ETF a basso costo per costruire il tuo portafoglio, il che mantiene le spese di investimento al minimo assoluto.
Questa struttura di commissioni significa che puoi avere una gestione professionale degli investimenti di $ 100.000 per una commissione di soli $ 225!
Portafoglio di investimento Wealthfront
Come tutti i robo-advisor, Wealthfront costruisce tutti i portafogli utilizzando un numero limitato di ETF. Questi fondi catturano a percentuale molto ampia dei mercati finanziari poiché praticamente ogni fondo rappresenta un portafoglio di centinaia di titoli.
Wealthfront utilizza solo nove ETF per costruire portafogli di base. Ciò include quattro fondi azionari, tre fondi obbligazionari, oltre a fondi immobiliari e risorse naturali. Gli ultimi due differenziano Wealthfront dalla maggior parte degli altri robo-advisor, che in genere offrono un'esposizione agli investimenti solo su azioni e obbligazioni.
Gli ETF del portafoglio di base includono i seguenti fondi, al 20 settembre 2016:
Azioni:
- Azioni USA – Vanguard US Total Stock Market (VTI)
- Azioni estere – Vanguard FTSE Developed Markets (VEA)
- Azioni dei mercati emergenti – Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO)
- Azioni con dividendi – Apprezzamento dei dividendi Vanguard (VIG)
Obbligazioni:
- Titoli di Stato USA – Vanguard Barclays Aggregate Bond (BND)
- SUGGERIMENTI USA – Charles Schwab Barclays Capital SUGGERIMENTI USA (SCHP)
- Obbligazioni municipali – iShares S&P National Municipal (MUB)
Investimenti alternativi:
- Immobiliare – Vanguard REIT (VNQ)
- Risorse Naturali – Settore Energia Seleziona SPDR (XLE)
Wealthfront offre altri portafogli di investimento che forniscono una gamma molto più ampia di componenti di investimento. Daremo un'occhiata più da vicino a quei portafogli sotto Portafogli di indicizzazione diretta ottimizzati per le tasse .
Raccolta delle perdite fiscali del fronte patrimoniale (TLH)
Wealthfront prende sul serio TLH. Così serio in effetti che hanno persino preparato un vero e proprio Carta bianca sull'argomento. (Ma ti avverto, non è una lettura leggera!). TLH è un processo continuo di vendita di posizioni di investimento perdenti, guadagni di compensazione. Successivamente, investimenti simili vengono acquistati per sostituire quelli che sono stati venduti, mantenendo così l'asset allocation designata.
Sembra un processo complicato, ma poiché Wealthfront lo gestisce in modo completamente automatizzato, avviene automaticamente. L'idea di base è che vendendo le posizioni in perdita, si consente ai guadagni di essere semplicemente riportati in avanti, in modo simile ai guadagni differiti dalle imposte che si potrebbero avere in un conto pensionistico differito dalle imposte.
Ciò consente di continuare la crescita del tuo portafoglio sulla base di una quantità di denaro sempre maggiore e con conseguenze fiscali minime lungo il percorso.
Naturalmente, TLH è disponibile solo su conti imponibili (non è necessario per conti pensionistici protetti dalle tasse come gli IRA).
Ma Wealthfront non si ferma a TLH quando si tratta di considerazioni sull'imposta sul reddito. Hanno anche i loro conti di indicizzazione diretta ottimizzati per le tasse (vedi sotto), che utilizzano anche singole azioni per fornire maggiori compensazioni delle perdite fiscali. E per tutti i conti, fanno uso di fondi indicizzati, che sono efficienti dal punto di vista fiscale poiché hanno un volume d'affari molto limitato che potrebbe generare passività fiscali sulle plusvalenze a breve termine.
Reinvestimento intelligente dei dividendi. Questo è un altro tipo di investimento agevolato dalle tasse. Wealthfront utilizza i dividendi per aiutare a riequilibrare il tuo portafoglio. Ciò riduce al minimo la necessità di vendere un tipo di attività per riallocare i fondi in un'altra classe di attività. Meno vendite di asset, significa meno plusvalenze che generano eventi.
Wealthfront ritiene che la combinazione di vari investimenti agevolati dal punto di vista fiscale possa aggiungere fino al 2,03% alla performance annuale degli investimenti a lungo termine.
Portafogli di indicizzazione diretta ottimizzati per le tasse di Wealthfront
Oltre ai normali conti di investimento, Wealthfront offre anche altri tre portafogli gestiti progettati per ridurre ulteriormente l'imposta sul reddito derivante dalle attività di investimento. E ancora una volta, questi portafogli sono disponibili solo per i conti imponibili. Come accennato in precedenza, questi portafogli utilizzano singoli titoli al fine di creare più attività di investimento a risparmio fiscale.
I tre portafogli di indicizzazione diretta ottimizzati per le tasse includono:
- Fronte di ricchezza 100. Questo portafoglio è disponibile per gli account con un saldo minimo di almeno $ 100.000. Il portafoglio include le azioni di un massimo di 100 delle più grandi società statunitensi. Quindi aggiunge posizioni negli ETF Vanguard Extended Market (VXF) e Vanguard S&P 500 ETF (VOO) per fornire una rappresentazione delle aziende più piccole.
- Ricchezza 500. Questo portafoglio è disponibile per gli account con un saldo minimo di almeno $ 500.000. Il portafoglio comprende le azioni di ben 500 singole grandi società, nonché posizioni in il Vanguard Extended Market ETF (VXF) che rappresenta società non S&P 500, il che significa più piccolo aziende.
- Ricchezza 1000. Questo portafoglio è disponibile per gli account con un minimo di $ 1 milione. Questo portafoglio utilizza fino a 1.000 azioni di grandi società e l'ETF Vanguard Small-Cap (VB) per rappresentare azioni a piccola capitalizzazione.
Questi portafogli offrono agli investitori di Wealthfront un vantaggio intrinseco rispetto all'opzione di portafoglio singolo disponibile con la maggior parte degli altri robo-advisor. Significa che avrai a disposizione ulteriori opzioni di investimento man mano che il tuo portafoglio cresce.
Wealthfront Path – Aiuta a definire i tuoi obiettivi di investimento
Percorso di ricchezza è uno strumento che ti consente di determinare cosa devi fare e quanto tempo ci vorrà per raggiungere obiettivi di investimento specifici. Puoi eseguire diversi scenari per vedere come funzionerà ciascuno e per aiutarti a determinare il modo migliore per procedere.
Path incorpora anche Portfolio Review di Wealthfront, progettato per analizzare gli investimenti esterni conti e fornire una serie di consigli basati sui dati per migliorare il tasso di rendimento in quelli conti.
Lo strumento analizza le commissioni del conto, comprese le spese annuali totali, che includono commissioni di consulenza, commissioni di transazione e commissioni sui prodotti. Misura inoltre l'efficienza fiscale dei conti imponibili per ridurre al minimo la tua responsabilità fiscale nel conto, nonché la diversificazione di ciascun conto.
L'analisi più interessante è quella che viene definita “cash drag”. Questa è la quantità di liquidità in eccesso detenuta in un conto di investimento oltre a quanto necessario per coprire le esigenze di liquidità a breve termine nel conto. Può aiutarti a determinare se un particolare conto di investimento è effettivamente completamente investito o se contiene quantità inutili di denaro inutilizzato.
Questo ti dà la possibilità di avere una visione d'insieme dell'intera situazione del tuo investimento, anche oltre il tuo account Wealthfront e consentirti di coordinare tutti gli investimenti per lavorare al meglio possibile Restituzione.
Wealthfront funzionerà per te?
Wealthfront è senza dubbio uno dei migliori robo-advisor disponibili. Se stai cercando una gestione degli investimenti professionale, del tipo che può fornirti un'esperienza di investimento completamente diretta, a un costo molto basso, Wealthfront è la piattaforma.
Inoltre, con la sua strategia di investimento efficiente dal punto di vista fiscale, compresa la raccolta delle perdite fiscali, Wealthfront offre forse la gestione del portafoglio di investimenti più sofisticata disponibile alla media investitore.
Il fatto che Wealthfront gestisca i primi $ 10.000 nel tuo account in modo completamente gratuito lo rende naturale scelta per nuovi e piccoli investitori, soprattutto perché richiedono un deposito minimo iniziale di appena $500.
Un'altra area in cui Wealthfront si distingue è che il suo portafoglio di base offre esposizione alle risorse naturali, in particolare all'energia. Poiché la maggior parte dei robo-advisor investe solo nel mercato azionario più ampio, questo settore offre una classe di attività specializzata, che potrebbe essere particolarmente preziosa in alcuni tipi di mercati.
Se stai cercando una gestione degli investimenti completa e sofisticata a basso costo iscriviti subito a Wealthfront.