Il prezzo medio delle case vendute in Minnesota è aumentato dal 2012, raggiungendo $ 226.000 entro la fine del 2018, secondo Zillow. I valori delle case sono aumentati di oltre il 6% anno su anno e si prevede che aumentino di oltre l'8% nel 2019.
Rispetto alle mediane nazionali, i prezzi delle case vendute in Minnesota sono inferiori di oltre $ 100.000, rendere lo Stato di Gopher un affare per gli acquirenti di case interessati all'acquisto di proprietà nei Grandi Laghi regione.
Essendo il più grande produttore degli Stati Uniti di piselli, mais dolce, barbabietole da zucchero e altre colture di base, l'industria agroalimentare del Minnesota alimenta gran parte della sua economia in tutto lo stato. Inoltre, l'area metropolitana di Twin Cities (Minneapolis e St. Paul) continua a guidare la crescita economica, nuove costruzioni e opportunità educative a prezzi accessibili.
I residenti per tutta la vita e i giovani trapiantati hanno scoperto che il Minnesota è un ambiente accomodante a causa dei suoi bassi tassi di povertà, basso costo della vita e reddito familiare medio elevato, che la rende una regione vantaggiosa per i potenziali acquirenti di case in cerca di condizioni favorevoli
tassi del mutuo.7 elementi critici che influiscono sui tassi ipotecari e sui tassi di rifinanziamento in Minnesota
Quando si ricercano opzioni di mutuo in Minnesota, i mutuatari dovrebbero valutare sia il panorama macroeconomico della nazione e gli aspetti locali della loro regione che possono avere un impatto sui tassi ipotecari per i quali essi qualificarsi.
Una differenza di punto percentuale negli interessi durante la vita di un mutuo per la casa di 30 anni può portare a decine di migliaia di dollari di risparmi o, viceversa, a pagamenti in eccesso.
Che si tratti di chiedere un prestito per la prima volta o di rifinanziare una casa acquistata dieci anni fa, l'importanza di comprendere alcuni dei dettagli più importanti delle condizioni del mutuo non può essere trascurata. Mentre acquisti una casa in Minnesota, prendi in considerazione questi sette fattori:
Tipo di prestito
I tipi di mutuo sono definiti dalle esigenze e dalle capacità di finanziamento dei mutuatari. Mentre un mutuo a tasso variabile (ARM) spesso inizia con un tasso di interesse più basso per un periodo di cinque, sette o 10 anni, è probabile che si adegui al rialzo al termine di questo periodo.
L'opposto di un mutuo regolabile è un mutuo a tasso fisso, che mantiene lo stesso tasso di interesse per tutta la sua interezza del prestito, rendendolo un'opzione di finanziamento coerente e affidabile per i mutuatari che sperano in obblighi di pagamento costanti mese per mese.
Esistono vari altri prestiti per la casa, come prestiti edilizi, VA e USDA, che vengono forniti con i propri requisiti di mutuo.
Importo del prestito
Un prestito da 1 milione di dollari è più rischioso di uno da 300.000 dollari. Pertanto, i finanziatori possono imporre requisiti sui tassi più rigorosi per garantire che i loro investimenti siano protetti dai potenziali problemi dei mutuatari nel rimborsare l'intero prestito in futuro.
Prestiti più massicci spesso comportano maggiori acconti e tassi di interesse più elevati, sebbene i mutuatari che sostengono una quantità significativa di denaro (20% o più) possano rimborsare tassi di interesse più elevati. I mutuatari possono anche optare per condizioni a basso tasso variabile e quindi rifinanziare in un termine fisso a basso tasso.
Acconto
Influenzando i tassi di interesse attuali e futuri di un mutuatario, gli importi degli acconti sono spesso un punto iniziale di negoziazione. Acconti più consistenti, in generale, producono tassi di interesse più bassi perché i mutuatari hanno dimostrato sono in grado di finanziare abbastanza soldi (e responsabilità) per dare il via ai termini del mutuo per la casa in buone condizioni in piedi.
I mutuatari non sono vincolati a termini di anticipo del 20% (lo standard del settore) su tutta la linea; l'assicurazione ipotecaria e vari programmi di assistenza per l'acconto possono ridurre l'importo dovuto in anticipo.
Profilo del mutuatario
I profili caratterizzano quanto può essere rischioso un mutuatario, tenendo conto di elementi come punteggio di credito, storia creditizia, storia lavorativa, personale debitoe preclusioni precedenti, se applicabile. Se prendi in considerazione queste variabili, avrai una rappresentazione più completa del rischio che corri per il creditore, più di quello che otterresti da un semplice punteggio di credito.
Ogni prestatore utilizza il proprio sistema di punteggio del profilo del mutuatario unico, ma, in genere, i mutuatari che stanno peggio sui loro profili finiscono con tassi di interesse più elevati e acconti più consistenti. Di conseguenza, i mutuatari potrebbero dover acquistare un'assicurazione ipotecaria per alleviare ulteriori vettori di rischio.
Tipo di tasso di interesse
Con un accordo a tasso fisso, i mutuatari pagano la stessa percentuale di interessi ogni mese in aggiunta al saldo mensile del mutuo. I mutui a tasso fisso sono l'opzione di mutuo per la casa più popolare, soprattutto per i mutuatari che non prevedono che i loro livelli di reddito futuri aumenteranno considerevolmente.
I tassi regolabili significano che gli interessi pagati ogni mese possono cambiare dopo un periodo di tempo stabilito durante il quale rimangono fissi, in genere in linea con i tassi di riferimento fluttuanti prestatore per prestatore. I mutuatari devono pagare più interessi ogni mese se i finanziatori aumentano i loro tassi, sebbene questi cambiamenti siano generalmente stabiliti annualmente.
Prestito a valore
Il rapporto prestito-valore è l'importo che un mutuatario deve per la casa rispetto al valore stimato di quella casa. Ad esempio, se la metà di un mutuo per la casa viene estinta, ne resta ancora la metà, rendendo l'LTV del 50%. In alternativa, se vengono ripagati solo $ 200.000 di un prestito di $ 1 milione, l'LTV dei mutuatari è dell'80% (sono ancora dovuti $ 800.000).
I mutuatari che cercano di rifinanziare possono bloccare migliori condizioni di tasso di interesse riducendo il loro LTV, in genere inferiore all'80%. Man mano che viene rimborsata una parte maggiore del mutuo, il mutuatario proietta essenzialmente un profilo del mutuatario più forte e più rispettabile e un investimento meno rischioso.
Tipo di residenza
Mentre una casa unifamiliare è spesso vista come un investimento sicuro e calcolato, i condomini, le unità fabbricate e le strutture multiunità comportano rischi aggiuntivi per i finanziatori. Questo perché, come osserva Fannie Mae, alcuni tipi di proprietà sono più rischiosi di altri.
Il rifinanziamento in un tasso di interesse più basso può essere più difficile se la residenza è un condominio rispetto a una casa tradizionale. Al di fuori delle principali aree metropolitane del Minnesota, i potenziali acquirenti hanno maggiori probabilità di imbattersi in case unifamiliari, forse offrendo loro capacità di rifinanziamento più promettenti.
In tutto il settore finanziario, le case tradizionali hanno in genere tassi di interesse inferiori di 0,25 punti percentuali rispetto ai condomini.
Come ottenere i migliori tassi di mutuo e rifinanziamento in Minnesota
Lo shopping comparativo è un altro punto critico nel processo di mutuo e rifinanziamento, poiché avere quante più opzioni possibili può aiutare i mutuatari a scegliere termini e tassi che meglio si adattano alle loro esigenze.
Il problema è che la maggior parte degli acquirenti di case non ha familiarità con i protocolli e l'etichetta che circondano il legalese finanziario. Inoltre, per i proprietari di casa per la prima volta, l'intero processo è un'esperienza completamente nuova. Di conseguenza, troppi acquirenti di case non si guardano intorno; selezionano semplicemente il primo prestatore con cui interagiscono e acquistano una casa.
Si stima che fino al 47% dei mutuatari ipotecari (quasi la metà!) Non si guardano intorno, secondo Consumer Financial Protection Bureau, il che significa che i proprietari di case potrebbero potenzialmente lasciare decine o centinaia di migliaia di dollari di risparmi sul tavolo subito da il cancello.
L'unico modo per sapere onestamente se un mutuatario sta ottenendo il meglio tasso ipotecario è se ha parlato o ricevuto offerte da più istituti di credito.
Parte dell'indagine sulle opzioni sul tavolo è l'apertura di negoziati armati di tutti i dettagli pertinenti che circondano le forze di mercato nella regione, le tendenze economiche che causano prezzi delle case e tassi di interesse per fluttuare, condizioni locali che sono uniche per una data città o quartiere e i tassi attuali che i prestatori offrono a quel volta.
Una semplice occhiata alla maggior parte dei siti Web di istituti di credito può fornire rapidamente un'istantanea dei tassi ipotecari competitivi.
Una volta che i mutuatari sono stati informati sui fattori economici generali e sui termini del prestatore, possono approfondire dettagli come importi del prestito, acconti e requisiti del punteggio di credito.
Con l'avanzare del processo di acquisto della casa, i mutuatari dovrebbero allo stesso modo acquisire chiarezza sulle commissioni relative a valutazioni, domande, preparazione dei documenti, emissione e altri tipi di supplementi. Per invogliare a prendere in prestito, i finanziatori spesso rinunciano ad alcune o tutte queste commissioni, ma potrebbero non essere inclini a farlo se questi dettagli non vengono affrontati nelle negoziazioni.
Aziende consigliate in Minnesota
I principali istituti di credito in Minnesota includono:
Accelerare i prestiti
Quicken Loans fornisce prestiti ai mutuatari in tutti i 50 stati ed elenca gli aggiornamenti quotidiani alle sue offerte di tassi ipotecari sul suo sito web. Apparendo nella classifica Primary Mortgage Origination e Mortgage Servicing di J.D. Power per otto e cinque anni consecutivi, rispettivamente, l'istituto finanziario rende facile per i mutuatari trovare rapidamente le migliori tariffe su tutte le principali case tipi di prestito.
Mutuo Razzo
Come piattaforma di prestito online per Quicken Loans, Mutuo Razzo consente ai mutuatari di accedere e personalizzare le opzioni di prestito al di fuori dei termini del mutuo standard.
Rocket Mortgage fornisce anche consigli intuitivi ogni volta che vengono inserite le informazioni del mutuatario, rendendo il processo di acquisto della casa più semplice con l'aiuto di un assistente online end-to-end. Sono disponibili tutte le opzioni di prestito governativo.
Banca alleata
Ally Bank è la principale opzione di prestito solo online per i mutuatari in tutto il paese e i Minnesota con ottimi punteggi di credito possono garantire mutui a tasso fisso di 30 anni con un interesse inferiore al 4,75%. I mutuatari possono anche prequalificarsi, inviare documenti e chiudere i prestiti per la casa con un clic di un pulsante
Mutuo Cross Country
Offrendo un'approvazione rapida del credito, una gamma completa di prodotti per l'acquisto e il rifinanziamento, consulenze gratuite e la possibilità di controlla lo stato dei prestiti, CrossCountry Mortgage serve i mutuatari del Minnesota attraverso il suo servizio clienti e l'ampiezza di Servizi. Il prestatore afferma di poter chiudere i mutui per la casa in appena 21 giorni.