Anda mungkin tidak akan terkejut mendengar ada lebih dari 6.000 bank berbeda di Amerika Serikat. Bahkan, Anda mungkin bisa menyebutkan sekitar 20 bank dari atas kepala Anda.
Saat Anda mencari-cari tempat untuk menyimpan uang Anda, itu bisa menjadi pencarian yang luar biasa untuk mencoba menemukan yang paling cocok untuk Anda dan uang Anda. Setiap bank dan credit union memiliki tarif, fasilitas, dan produk yang berbeda yang perlu Anda bandingkan saat menelusuri.
Untuk membantu Anda mencari lembaga keuangan yang sempurna, saya telah meninjau beberapa bank paling populer dan serikat kredit di luar sana. Kita akan melihat Serikat Kredit Alliant, yang mungkin belum pernah Anda dengar, tetapi harus menjadi salah satu daftar pesaing Anda.
Latar Belakang Singkat dari Alliant Credit Union
Mereka bukan serikat kredit tertua, yang didirikan pada tahun 1935, tetapi mereka telah membuat dampak besar dan melihat pertumbuhan yang signifikan dalam 80 tahun terakhir. Mereka saat ini memiliki lebih dari 335.000 anggota di seluruh Amerika Serikat dan memiliki lebih dari $9,3 miliar dalam aset.
Mereka dengan cepat menjadi salah satu serikat kredit terbesar di AS.
Hanya dengan melihat halaman “Tentang”, Anda dapat mengetahui banyak tentang serikat kredit dan model bisnis mereka.
“Misi Layanan” Alliant adalah memberikan kesempatan kepada anggota untuk mengendalikan masa depan ekonomi mereka, mempromosikan kesejahteraan finansial di antara anggota dan komunitas kami, dan menciptakan sumber kredit pada tingkat yang adil dan wajar minat. Semua itu terdengar seperti gol yang sangat bagus jika Anda bertanya kepada saya.
Perbankan dengan Alliant
Jika Anda menginginkan opsi untuk rekening giro dan tabungan Anda, Alliant telah membantu Anda. Mereka memiliki beberapa opsi berbeda untuk perbankan, saya tidak akan merinci semuanya, tetapi saya akan menguraikan beberapa yang paling populer.
Pemeriksaan Tingkat Tinggi
Akun paling terkenal yang mereka miliki adalah Rekening Giro Tingkat Tinggi. Dengan akun ini, Anda tidak akan membayar biaya pemeliharaan bulanan, tidak ada persyaratan saldo minimum, dan tidak ada batas saldo maksimum. Sebagai anggota Alliant, Anda akan memiliki akses ke lebih dari 80.000 ATM tanpa harus membayar biaya tambahan.
Apa yang membuat akun ini begitu istimewa?
Saat ini, ini adalah APY 0,65% mereka. Menurut situs web mereka, ini adalah 9,3x rata-rata nasional (per 18/1/2018).
Jika Anda menginginkan rekening giro yang akan menghasilkan sedikit uang tambahan saat disimpan, ini akan menjadi salah satu pilihan terbaik Anda.
Penghematan Tingkat Tinggi
Salah satu opsi populer lainnya adalah Alliant's Penghematan Tingkat Tinggi.
Rekening tabungan mereka memungkinkan Anda menikmati APY 1,30%, selama Anda memiliki saldo rata-rata $100 atau lebih di akun. Untuk membuka akun, Anda harus memiliki setoran awal $5 yang kecil, tetapi Alliant bahkan akan membayarnya untuk Anda.
Sama seperti rekening giro mereka, jika Anda memiliki rekening tabungan, Anda akan dapat menggunakannya Alliant Seluler dan Online perbankan. Ini memungkinkan Anda untuk menyetor cek, mentransfer uang, dan banyak lagi.
Pemeriksaan Remaja Gratis
Jika Anda orang tua dari seorang remaja, Anda tahu bahwa mereka bukan yang terbaik dalam hal uang.
Tidak pernah terlalu dini untuk mulai mengajari mereka pentingnya mengelola uang mereka. Alian bisa membantu.
Jika anak Anda berusia antara 13 – 17 tahun, Anda dapat membukanya Rekening Giro Remaja Gratis, dan Anda akan memiliki kepemilikan bersama atas akun tersebut. Tidak ada saldo minimum atau biaya bulanan untuk akun tersebut, dan anak Anda akan mendapatkan kartu debit Visa gratis untuk akun tersebut (Anda juga akan mendapatkannya dengan nama Anda di dalamnya).
Meminjam dengan Alliant
Salah satu alasan serikat kredit berdiri terpisah dari bank tradisional adalah tingkat pinjaman mereka, dan Alliant tidak berbeda.
Jika Anda mencari lembaga keuangan di mana Anda tidak hanya dapat menyimpan uang Anda tetapi juga meminjamnya, Alliant harus berada di urutan teratas dalam daftar Anda.
Untuk pinjaman mobil, mereka memiliki beberapa pilihan yang sangat baik (tergantung pada nilai kredit Anda). Jika Anda membeli mobil baru, Anda dapat memperoleh APR 2,49%. Untuk mobil bekas (10 – 15 tahun), Anda bisa mendapatkan tarif serendah 2,74%.
Selain kredit mobil, mereka juga melakukan hipotek dan pinjaman pribadi.
Beberapa manfaat penting dari mendapatkan hipotek dengan Alliant adalah Anda bisa mendapatkan 0% untuk pembeli rumah pertama kali yang memenuhi syarat dan 3% turun untuk orang lain.
Tidak ada biaya aplikasi atau biaya pengabaian escrow, dan biaya originasi mereka bisa serendah $995.
Sekarang, ke pinjaman mereka. Anda bisa mendapatkan pinjaman mulai dari $1.000 hingga $50.000 dengan tarif serendah 12,15%. Semua pinjaman pribadi mereka tanpa jaminan, artinya Anda tidak perlu memberikan jaminan apa pun.
Investasi
Saya tidak dapat meninjau bank atau serikat kredit tanpa menyertakan bagian investasi. Investasi bukanlah fokus utama mereka, tetapi mereka memiliki beberapa produk yang harus diperhatikan.
Mereka memiliki sertifikasi setoran minimum yang rendah, mulai dari $1.000 dan sertifikat yang lebih besar mulai dari $25.000. Tarif mereka mencapai 2,30%, dan dividen dimajemukkan setiap bulan.
Mereka juga memiliki tradisional, dan Akun Roth IRA Anda dapat membuka. Akun IRA mereka tampaknya cukup sebanding dengan serikat kredit lainnya.
Anda dapat mentransfer uang masuk atau keluar dari Alliant IRA tanpa membayar biaya apa pun, dan dividen Anda dapat diinvestasikan kembali secara otomatis.
Jika Anda mencari bantuan dengan investasi Anda, Alliant menawarkan layanan pensiun dan investasi tanpa biaya atau kewajiban. Mereka dapat menyesuaikan rencana investasi untuk Anda dan membantu Anda mencapai impian pensiun Anda.
Bergabung dengan Alliant Credit Union
Setiap serikat kredit memiliki persyaratan berbeda yang harus Anda penuhi untuk menjadi anggota.
Untuk sebagian besar serikat kredit, persyaratannya adalah "tinggal, bekerja, atau beribadah," yang berarti Anda tinggal, bekerja, atau terpisah dari kelompok di kota yang sama dengan serikat kredit.
Untungnya, Alliant memiliki persyaratan yang jauh lebih fleksibel untuk menjadi anggota. Bahkan, persyaratan mereka cukup ringan bagi siapa saja untuk bergabung.
Ada lima keinginan berbeda yang Anda dapat memenuhi syarat untuk menjadi anggota:
- Anda adalah karyawan atau pensiunan karyawan dari salah satu bisnis mitra mereka (yang dapat Anda temukan di situs web mereka)
- Anda adalah anggota keluarga dari seseorang yang merupakan anggota Alliant
- Anda tinggal di masyarakat dekat kantor pusat Alliant Chicago
- Anda terpisah dari salah satu dari mereka organisasi yang memenuhi syarat
- Atau, Anda dapat bergabung dengan Asuh Peduli Menuju Sukses nirlaba (sesedikit $10).
Bergabung dengan serikat kredit cepat dan sederhana. Anda harus memberikan beberapa informasi dasar, dan seluruh proses dapat diselesaikan secara online.
Area di mana Alliant Tertinggal
Sejauh ini, saya telah melihat tempat-tempat di mana Alliant bersinar, dan ada beberapa di antaranya, tetapi di sisi lain, ada beberapa tempat di mana Alliant tidak mendapatkan nilai.
Area yang jelas adalah mereka lokasi cabang.
Seperti kebanyakan serikat kredit, Anda tidak akan memiliki akses ke ribuan cabang seperti yang Anda lakukan dengan bank besar. Bahkan, kecuali Anda tinggal di daerah Chicago, Anda mungkin tidak akan pernah menginjakkan kaki di salah satu dari 11 cabang mereka.
Mereka memudahkan untuk menangani semua transaksi Anda secara online, tetapi jika Anda menghargai transaksi tatap muka, Anda harus mencari di tempat lain.
Salah satu dari area itu adalah mereka biaya cerukan (agak).
Untuk setiap transaksi yang Anda lakukan, dan Anda tidak memiliki uang di rekening, Anda akan dikenakan biaya $25. Tidak ada batasan berapa kali Anda dapat dikenakan biaya cerukan.
Alliant memang menawarkan perlindungan cerukan, artinya mereka akan mentransfer uang dari rekening tabungan Anda untuk membayar transaksi tersebut, tetapi Anda tetap akan membayar biaya $3.
Saya tidak dapat berbicara secara pribadi dengan kualitas layanan pelanggan, tetapi setelah membaca lusinan ulasan, banyak pelanggan mereka tidak senang dengan layanan yang mereka terima. Setiap orang berbeda dan harus mengharapkan untuk mendapatkan pengalaman yang berbeda dari layanan pelanggan, tetapi Anda harus menyadari puluhan keluhan sehubungan dengan layanan pelanggan mereka.
Putusan Akhir Saya
Secara keseluruhan, Alliant Credit Union adalah pilihan yang sangat baik bagi siapa saja yang ingin membuka rekening giro atau rekening tabungan. Mereka memiliki tarif yang sangat baik, tidak ada biaya tersembunyi, dan mereka membuatnya sangat mudah untuk membuka akun. Jika Anda juga mencari tempat untuk mendapatkan pinjaman, mereka memiliki beberapa harga terbaik di luar sana.
Saya tidak dapat memberi tahu Anda apakah mereka adalah pilihan yang sempurna untuk Anda, karena setiap orang berbeda, dan setiap orang memiliki preferensi yang berbeda pada perbankan mereka.
Jika Anda menginginkan bank dengan tarif yang sangat baik, periksa Alliant, jika Anda ingin banyak cabang yang dapat Anda kunjungi saat bepergian, jangan repot-repot mengunjungi situs web mereka.