Tarif Hipotek Terbaik di Colorado

Di tingkat nasional, harga rata-rata rumah yang dijual adalah sekitar $320.000, menurut Sensus AS, membuat Colorado sedikit lebih mahal daripada negara lainnya.

Karena tingkat populasi negara bagian mempertahankan peningkatan dan pertumbuhan ekonomi lokal mereka, termasuk penjualan ganja legal, dan rekreasi luar ruangan yang mendorong ekspansi bisnis dan real estat, tingkat hipotek di Colorado dapat terus berlanjut penyesuaian.

Calon pembeli rumah juga harus memahami faktor ekonomi makro yang dipertimbangkan pemberi pinjaman selama negosiasi pinjaman rumah.

Daftar isi:

Tarif Hipotek di Colorado

Faktor Tingkat Hipotek di Colorado

Saat meneliti opsi hipotek di Colorado, peminjam harus memahami lanskap ekonomi yang mereka hadapi serta cetakan kecil pada tingkat hipotek yang mungkin mereka kualifikasikan.

Hanya disparitas fraksional dalam tingkat suku bunga yang dapat menghasilkan penghematan puluhan ribu dolar selama hipotek 30 tahun. Dengan mempertimbangkan harga rumah rata-rata Colorado sebesar $356.700, tingkat hipotek 4% sama dengan $14,268 bunga murni, tetapi tingkat 4,5% sama dengan bunga $16.051.

Tujuh faktor yang perlu diingat saat berbelanja untuk hipotek atau pembiayaan kembali tarif terbaik di Colorado meliputi:

Profil Peminjam

Ini praktik standar untuk pemberi pinjaman untuk menyaring sifat peminjam umum ke dalam profil pembeli yang berbeda. Profil ini secara efektif mewakili seberapa berisiko peminjam, dengan memasukkan faktor-faktor seperti: pinjaman mahasiswa utang, nilai kredit, riwayat kredit, riwayat pekerjaan, penyitaan sebelumnya, dan bahkan rincian yang tidak jelas atau tidak lengkap yang diberikan dalam aplikasi pinjaman.

Jika totalitas profil peminjam melukiskan gambaran risiko, pemberi pinjaman mungkin menawarkan yang kurang murah hati persyaratan hipotek termasuk suku bunga yang lebih tinggi, mandat asuransi hipotek, dan penurunan yang cukup besar pembayaran.

Uang muka

Uang muka mempengaruhi tingkat bunga peminjam saat ini dan masa depan. Di bawah persyaratan pinjaman konvensional, uang muka yang lebih besar menghasilkan tingkat bunga yang lebih rendah, karena peminjam telah membuktikan bahwa dia mampu melakukan pembayaran, yang, di mata pemberi pinjaman, mengurangi kemungkinan peminjam gagal bayar pada pinjaman.

Sementara uang muka 20% adalah standar industri, peminjam dapat memenuhi syarat untuk uang muka yang lebih kecil dengan membeli asuransi hipotek atau menggunakan program bantuan uang muka yang disediakan oleh pemberi pinjaman, antara lain taktik.

Jenis Pinjaman

Pemberi pinjaman memperluas berbagai jenis hipotek berdasarkan kebutuhan dan kemampuan pembiayaan peminjam. Hipotek dengan tingkat yang dapat disesuaikan (ARM) biasanya dimulai dengan tingkat bunga rendah, yang kemudian menyesuaikan ke atas setelah periode lima, tujuh, atau 10 tahun.

Hipotek dengan suku bunga tetap, di sisi lain, mengunci suku bunga tertentu selama durasi pinjaman. Dengan salah satu jenis pinjaman, uang muka yang lebih besar dan jumlah pinjaman rumah yang lebih kecil biasanya dapat menjaga suku bunga hipotek tetap rendah.

Jenis hipotek lain seperti VA, USDA, atau pinjaman konstruksi memiliki persyaratan suku bunga yang unik, berpotensi berkisar antara 0% hingga 30%.

Jumlah Pinjaman

Secara umum, rumah yang lebih murah menjamin hipotek yang lebih murah. Memperpanjang pinjaman $ 500.000 lebih berisiko daripada meminjamkan yang $ 200.000. Selain itu, karena jumlah pinjamannya lebih kecil, begitu juga dengan uang muka dan tingkat bunga.

Pemberi pinjaman perlu mengganti lebih sedikit uang saat mengeluarkan pinjaman yang lebih kecil, sehingga insentif untuk membebankan suku bunga yang lebih tinggi diminimalkan. Pembeli rumah yang bersikeras membeli rumah dengan harga lebih tinggi masih dapat menghindari suku bunga tinggi dengan memasang uang muka yang cukup besar dan mengunci tarif yang sesuai sejak dini.

Jenis Suku Bunga

Suku bunga sering kali turun ke, di antara faktor-faktor lain, apakah persyaratan suku bunga terstruktur sebagai tetap atau dapat disesuaikan.

Suku bunga tetap mengharuskan peminjam membayar persentase bunga tertentu setiap bulan di atas hipotek berulang mereka saldo – tarifnya sama dari bulan ke bulan, yang dapat membantu peminjam dengan penganggaran dan perencanaan keuangan, menjadikannya populer pilihan.

Tingkat bunga yang dapat disesuaikan bersifat variabel, artinya persentase bunga yang dibayarkan setiap bulan berubah seiring waktu. Jika pemberi pinjaman menaikkan suku bunga, atau persyaratan pinjaman menentukan penyesuaian tarif setelah jangka waktu tertentu (misalnya lima tahun), peminjam akan membayar lebih setiap bulan.

Pinjaman-ke-Nilai

Metrik ini didefinisikan sebagai jumlah peminjam berutang di rumah versus nilai yang dinilai dari rumah itu. Jika peminjam masih berutang $200.000 untuk rumah seharga $300.000, LTV-nya sekitar 33% (33% dari pinjaman telah dilunasi, dengan 66% masih tersisa)?

Pemberi pinjaman menggunakan tolok ukur yang berbeda untuk menentukan kisaran LTV yang nyaman bagi mereka dan apakah mereka akan meminta peminjam untuk membeli asuransi hipotek; kebanyakan menggunakan standar LTV 80%. Dengan mengurangi LTV seseorang, peminjam berpotensi dapat membiayai kembali ke persyaratan yang lebih baik dengan suku bunga yang lebih rendah.

Tipe Tempat Tinggal

Jenis properti tertentu dianggap lebih berisiko, seperti yang dicatat oleh Fannie Mae. Sementara rumah keluarga tunggal sering dipandang sebagai investasi yang aman dan diperhitungkan, kondominium, unit manufaktur, dan struktur multiunit datang dengan risiko tambahan bagi pemberi pinjaman.

Dengan demikian, mengamankan tingkat bunga yang lebih rendah melalui pembiayaan kembali sebuah kondominium mungkin lebih sulit daripada ketika membiayai kembali rumah tradisional – suku bunga biasanya 0,25 poin persentase lebih tinggi untuk mantan.

Karena Colorado memiliki pilihan real estat pedesaan dan perkotaan yang luas, peminjam harus menentukan bagian negara bagian mana yang mereka sukai untuk tinggal dan jenis tempat tinggal yang ingin mereka beli (atau pembiayaan kembali di jalan), karena faktor-faktor ini akan mempengaruhi tingkat hipotek yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman.

Cara Mendapatkan Tarif Hipotek Terbaik di Colorado

Belanja perbandingan adalah bagian dari proses pembelian dan pembiayaan kembali rumah, dan ini adalah salah satu cara terbaik untuk menghemat uang. Fakta mendasar ini sayangnya diabaikan oleh sebagian besar populasi konsumen.

Seperti disebutkan sebelumnya, perbedaan beberapa poin persentase pada pinjaman rumah dapat menghemat atau membuang ribuan dolar, jadi memeriksa setiap jenis bunga dan hipotek dari beberapa pemberi pinjaman benar-benar satu-satunya cara untuk memastikan seseorang menerima yang terbaik Sepakat.

Diinformasikan membuat peminjam mengikuti tren industri yang relevan, faktor ekonomi, dan kondisi pasar lokal yang dapat memengaruhi apa yang ditawarkan pemberi pinjaman pada saat itu. Demikian pula, merekrut bantuan agen juga dapat membantu mengumpulkan dan meninjau semua detail terkait properti dan hipotek yang diperlukan untuk membelinya.

Karena sebagian besar proses hipotek dan pembiayaan kembali dapat dinegosiasikan, peminjam harus benar-benar mensurvei pilihan mereka mengenai elemen-elemen penting yang disebutkan di atas yang sedang dimainkan.

Di luar item seperti uang muka, jumlah pinjaman, dan profil peminjam, konsumen harus meminta pemberi pinjaman untuk mengklarifikasi biaya mereka. Dari awal sampai akhir, pembelian atau pembiayaan kembali dilakukan dengan segala jenis biaya yang berkaitan dengan originasi, penilaian, aplikasi, asuransi hak milik, persiapan dokumen, dan banyak lagi.

Tergantung pada lembaga keuangan, sebagian dari biaya ini dapat dihapuskan atau dikurangi.

Pemberi Pinjaman Mortage yang Direkomendasikan di Colorado

Pemberi pinjaman teratas di Colorado meliputi: