Pembiayaan Kembali dengan Pinjaman Quicken [7 Langkah Sederhana]

WKetika kami membiayai kembali hipotek kami, kami menggunakan Pinjaman Quicken. Melakukan hal itu menurunkan pembayaran kami sebesar $186 per bulan, dan menghemat $22.000 dalam pembayaran bunga selama masa pinjaman.

Saya tentu saja senang dengan hasil keuangan dari pembiayaan kembali, dan saya tentu saja mendorong Anda untuk memeriksa tarif hipotek untuk melihat apakah Anda dapat menemukan penghematan pada hipotek Anda. Tapi saya juga senang dengan proses melakukan pembiayaan kembali dengan Pinjaman Quicken.

Ini adalah satu-satunya pembiayaan kembali saya. Jadi saya tidak punya banyak untuk membandingkannya. Tetapi saya dapat memberi tahu Anda tentang pengalaman khusus saya dan membiarkan Anda memutuskan apakah bekerja dengan Quicken Loans untuk pembelian atau pembiayaan kembali tepat untuk Anda. Saya akan menyimpan info tentang Pinjaman Quicken sendiri. Anda sudah mengenal mereka sebagai salah satu nama terbesar dalam hipotek rumah, dengan "kepuasan pelanggan tertinggi untuk originasi hipotek utama" menurut J.D. Power and Associates.

Yang akan saya fokuskan adalah bagaimana mereka berbisnis dengan saya. Mempercepat Pinjaman memecah proses pinjaman hipotek menjadi 7 langkah sederhana. Begini cara setiap langkah saya:

1. Koneksi

Saya menggunakan tabel tingkat hipotek saya sendiri dan menemukan tingkat yang wajar dari Pinjaman Quicken. Saya akan jujur, saya terpikat oleh fakta bahwa saya akrab dengan merek nama Quicken. Setelah mengklik “pelajari lebih lanjut” saya dibawa ke situs Quicken Loans dan mengisi formulir kontak. Seseorang dari Quicken Loans menghubungi saya dan saya memberi izin agar kredit saya ditarik.

2. Diskusi Kredit

Saya menerima email dari Quicken Loans bahwa kredit saya telah ditarik dan mereka siap untuk mendiskusikan opsi hipotek. Saya menelepon mereka dan berbicara dengan Bankir Hipotek saya, Eric Pacifi. Saya memberi Eric lebih banyak informasi tentang penghasilan saya, situasi pekerjaan, jenis pinjaman, dan banyak lagi.

3. Estimasi dan Setoran Itikad Baik

Sebelum percakapan itu berakhir, saya diberi tahu bahwa semuanya terlihat bagus dan sekarang saya bisa masuk ke Quicken saya Pinjaman akun online untuk melihat perkiraan itikad baik saya, yang mencakup suku bunga dan jangka waktu saya (30 tahun, di my kasus). Jika saya tidak keberatan dengan itu, maka kami dapat melanjutkan dengan aplikasi yang sebenarnya, setelah setoran $500 dibayarkan.

Pinjaman Quicken memiliki deposit yang tidak dapat dikembalikan yang harus Anda bayar. Membayar ini memungkinkan Pinjaman Quicken untuk mengunci tarif Anda, mengatur penilaian, memproses aplikasi Anda, dan secara umum serius berbisnis dengan Anda. Jika aplikasi Anda ditolak, Anda akan mendapatkan pengembalian uang deposit dikurangi biaya yang telah dikeluarkan.

Ada sedikit kontroversi seputar deposit ini. Banyak orang datang online untuk mengeluh kehilangan uang karena setoran ini. Saya tidak dapat berbicara mewakili mereka, tetapi saya dapat mengatakan bahwa Pinjaman Quicken tidak akan bertahan lama jika satu-satunya kepentingan mereka adalah merampok orang-orang yang tidak memenuhi syarat sebesar $500.

Saya merasa nyaman untuk bergerak maju dan saya membayar deposit menggunakan kartu Chase Freedom saya. Setoran bisa dari $400 hingga $700 menurut situs web Quicken Loans. Orang yang lebih rajin dan bijaksana mungkin telah mengambil rincian pinjaman dan kemudian membeli beberapa pemberi pinjaman lain. Tetapi saya terpesona oleh fakta bahwa Pinjaman Quicken tampaknya tidak terhalang oleh penghasilan wiraswasta saya. Mereka memberi saya lampu hijau, jadi sudah waktunya untuk bergerak maju, pikir saya.

4. Penilaian

Ini ditangani dengan cepat dan tanpa banyak keributan. Tidak ada yang datang ke rumah saya untuk melakukan penilaian. Saya berasumsi mereka dapat melakukan ini secara online menggunakan comps dari daerah tersebut. Kami membeli tempat ini dengan 20% awalnya, jadi saya tahu tidak akan ada masalah pada pembiayaan kembali karena saldo pinjaman jauh di bawah nilai properti.

5. Verifikasi Pendapatan dan Aset

Sejauh ini, ini adalah bagian proses yang paling membosankan. Saya mengirim Quicken Loans beberapa dokumen untuk memverifikasi pendapatan dan aset saya: pengembalian pajak pribadi dan bisnis di masa lalu dua tahun, rekening koran, rekening koran pensiun, bukti asuransi, dan potongan gaji terakhir saya dari saya bisnis.

Sepanjang fase ini, bankir hipotek Quicken Loans saya, Eric, melakukan pekerjaan yang baik untuk memperbarui saya tentang tingkat hipotek terbaru (saya mengambang setidaknya selama dua minggu) dan memberi tahu saya kemajuan dengan penjamin emisi. Dia juga membantu menjelaskan tarif, opsi jangka waktu yang berbeda, dan membantu mengatasi situasi untuk mengatasi masalah utang-untuk-pendapatan yang saya miliki.

Seluruh proses ini memakan waktu lama karena di tengah-tengah diskusi, saya diberitahu bahwa saya perlu menyingkirkan beberapa hutang sehingga rasio hutang terhadap pendapatan saya cukup untuk diterima oleh penjamin emisi. Kami memutuskan untuk melunasi satu pinjaman mobil kami yang tersisa. Itu dengan serikat kredit lokal sebesar 3%, jadi kami perlahan melunasinya. Tetapi jika maksud saya kami dapat membiayai kembali tempat kami, maka itu harus dilakukan.

Saya mengirim cek ke serikat kredit dari rekening giro Capital One 360 ​​saya dan mereka membutuhkan waktu hampir dua minggu untuk mendapatkannya dan memprosesnya. Saya kemudian mendapat surat dari serikat kredit yang menyatakan bahwa pinjaman telah lunas. Kemudian, penjamin emisi perlu melihat dari mana uang untuk melunasi pinjaman itu berasal. Jadi saya perlu mengirim ulang laporan bank dan semacamnya sehingga mereka bisa mendapatkan keyakinan bahwa saya telah benar-benar melunasi hutang itu sendiri.

Ada beberapa kali komunikasi antara bankir hipotek dan perwakilan layanan pelanggan Quicken Loans saya bisa lebih baik. Saya mengatakan kepada mereka berdua hal yang sama beberapa kali. Selain itu, saya tidak diberi jawaban yang baik mengapa mereka memilih untuk melunasi $1.000 lebih banyak untuk hipotek lama saya (diselenggarakan di Bank of America). Saya sekarang dapat mengambil cek pengembalian dana dari BOA dan melunasi hipotek Pinjaman Quicken saya dengan itu, tetapi tampaknya aneh bahwa mereka tidak ingin membayar jumlah yang tepat.

6. Proses dan Penjaminan

Ini semua terjadi di belakang layar saat saya memberikan informasi kepada Quicken Loans.

7. Penutupan

Kami sebenarnya sedang berada di luar kota ketika Quicken Loans menelepon untuk menjadwalkan penutupan. Mereka mengatakan mereka bisa melakukannya di mana saja dan itu akan memakan waktu kurang dari satu jam, jadi saya menyarankan agar kami mengurusnya saat di hotel tempat kami menginap. Seseorang dari Quicken Loans mengatur waktu dan agen penutupan independen muncul di hotel kami untuk menutup pinjaman. Dia adalah efisien, berpengetahuan, dan profesional. Kami menandatangani sekitar 100 lembar kertas dan kami sedang dalam perjalanan.

Ini adalah bagian yang paling menyenangkan dari keseluruhan proses, mengingat ekspektasi saya akan penutupan pinjaman.

• Kelebihan: Tidak ada pertemuan fisik atau faks diperlukan. Tarif kompetitif. Jawaban yang jujur. Manajemen akun online. Penutupan cepat.
• Kontra: Gangguan komunikasi sesekali. Ketidakpastian mengenai setoran dan pembayaran pinjaman.

Hipotek Roket

Sejak pengalaman saya, Mempercepat Pinjaman mulai membuatnya lebih mudah untuk membiayai kembali rumah Anda. Mereka sekarang menawarkan pengalaman hipotek online yang disebut Rocket Mortgage. Dengan portal online ini, Anda dapat dengan cepat menyelesaikan seluruh proses, dari aplikasi hingga penutupan online.

Quicken Loans mengetahui bahwa proses pembelian rumah dapat menjadi kompetitif. Untuk memberi Anda sumber daya tambahan agar siap membeli dengan cepat, mereka menawarkan Proses Pembelian Daya. Proses ini memiliki tiga tingkat persetujuan:

• Persetujuan Prakualifikasi: Pinjaman Quicken meninjau Skor FICO Anda dan utang untuk kualifikasi kredit dasar.
• Persetujuan Terverifikasi: Ini membawa prakualifikasi lebih lanjut dengan memeriksa pendapatan dan aset Anda, yang memberikan jaminan bahwa Anda mampu membayar penawaran rumah Anda.
• Persetujuan RateShield: Mengunci suku bunga Anda hingga 90 hari saat Anda menemukan rumah yang Anda inginkan.

Jika Anda mencari pinjaman konvensional, Pinjaman Quicken juga menawarkan apa yang mereka ciptakan, YOURgage. Opsi hipotek ini memungkinkan Anda untuk menyesuaikan jangka waktu pembayaran untuk pinjaman Anda yang paling sesuai dengan kerangka waktu Anda. Dengan YOURgage, Anda dapat memilih jangka waktu hipotek antara 8 dan 29 tahun.

Untuk memulai proses pembiayaan kembali dengan Quicken Loans, Anda harus memulai dengan membuat akun terlebih dahulu.

Selanjutnya, Anda harus memverifikasi email dan alamat Anda sebelum masuk ke akun Anda untuk pertama kalinya. Begitu masuk ke akun Anda, platform Rocket Mortgage akan memandu Anda melalui proses pengajuan dengan mengajukan pertanyaan tentang hipotek dan situasi keuangan Anda saat ini.

Anda juga harus memberikan informasi tentang aset Anda saat ini untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman. Anda dapat melakukannya dengan memasukkan aset Anda secara manual atau dengan menggunakan alat pencarian otomatis mereka untuk menemukan lembaga keuangan Anda.

Setelah memasukkan semua informasi dan tanggapan Anda, Pinjaman Quicken akan memberi tahu Anda jika Anda telah disetujui untuk membiayai kembali hipotek Anda. Jika Anda disetujui, Rocket Mortgage akan memberi Anda semua informasi dan alat yang Anda butuhkan untuk menutup.

Bandingkan Tarif Pembiayaan Kembali Hipotek

Quicken Loans adalah salah satu pemberi pinjaman hipotek teratas untuk pembiayaan kembali, tetapi tidak ada salahnya untuk mendapatkan penawaran dari perusahaan lain untuk memastikan tingkat terbaik. Berkat kecanggihan internet, menemukan penghematan paling banyak tidak pernah semudah ini.

Membandingkan tarif hipotek dan persyaratan berbagai pemberi pinjaman tidak hanya dapat menghemat ribuan dolar selama masa pinjaman Anda, tetapi itu bisa mengurangi pembayaran bulanan Anda atau membantu melunasi hipotek Anda lebih cepat.

Ketika Anda menempatkan kutipan berdampingan, Anda ingin membandingkan suku bunga, biaya penutupan, produk (yaitu, konvensional, FHA, VA) dan jangan lupa layanan pelanggan untuk memilih pinjaman pembiayaan kembali terbaik.

Lihat Kredibel

Membandingkan Pinjaman Quicken dengan pemberi pinjaman hipotek lainnya dapat dilakukan dengan cepat dan mudah dengan kredibel. Apakah tujuan Anda adalah untuk mengurangi pembayaran atau jangka waktu pinjaman Anda, mereka membandingkan tarif prakualifikasi dalam tiga menit. Credible memungkinkan Anda untuk menyelesaikan seluruh proses mulai dari membandingkan suku bunga hingga menutup pembiayaan kembali Anda semua di satu tempat.

Hal lain yang perlu diperhatikan adalah bahwa Credible menghilangkan tekanan dari pembiayaan kembali tetapi mengotomatiskan semua dokumen. Mereka memungkinkan Anda untuk mengunggah dokumen dan membuat Anda tetap up-to-date di mana Anda berada dalam proses pembiayaan kembali. Selain itu, tim hipotek tidak bekerja berdasarkan komisi, jadi tenanglah karena mereka memberikan saran yang terbaik untuk Anda.

Temukan tingkat pembiayaan kembali saat ini dengan Credible di sini.

Tentang Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", adalah seorang CPA, blogger, podcaster, suami, dan ayah dari tiga anak. PT juga merupakan pendiri dan CEO konferensi dan pameran dagang industri keuangan pribadi, FinCon.

Dia menciptakan Uang Paruh Waktu® pada tahun 2007 untuk membagikan nasihatnya tentang uang, meminta pertanggungjawaban dirinya sendiri (sementara melunasi hutang lebih dari $75k), dan untuk bertemu dengan orang lain yang bersemangat untuk bergerak menuju keuangan kemerdekaan.