Wdi sini Baby Steps Dave Ramsey sering dibedah satu per satu, tujuan saya dalam posting ini adalah untuk memberikan gambaran tentang langkah-langkah sebagai satu kesatuan dan menjelaskan mengapa urutan itu penting.
Semoga langkah-langkah ini dapat membantu Anda membuat rencana hidup yang terfokus untuk keuangan Anda, tanpa memandang usia atau kesejahteraan finansial Anda.
Pertama, Langkah Bayi:
- Langkah 1: $1.000 untuk dana darurat.
- Langkah 2: Melunasi semua hutang kecuali rumah dengan memanfaatkan bola salju hutang.
- Langkah 3: Tabungan tiga sampai enam bulan dalam dana darurat yang didanai penuh.
- Langkah 4: Investasikan 15% dari pendapatan rumah tangga Anda ke Roth IRA dan rencana pensiun sebelum pajak.
- Langkah 5: Pendanaan Perguruan Tinggi
- Langkah 6: Lunasi rumah Anda lebih awal.
- Langkah 7: Membangun kekayaan dan memberi.
Kekuatan Fokus
Premis Dave dengan Langkah Bayi adalah bahwa orang dapat mencapai hal-hal besar JIKA mereka hanya bisa fokus. Ketika Anda membaca ketujuh langkah ini, Anda berpikir, “Ya. Saya harus menabung. Tetapi saya juga perlu berinvestasi untuk masa pensiun. Saya harus melunasi rumah saya lebih awal. Tapi saya juga harus keluar dari hutang dan menabung untuk kuliah anak saya.”
Anda pasti setuju bahwa semua tujuan ini penting untuk perencanaan keuangan yang sukses. Masalahnya adalah bahwa tingkat stres Anda meningkat dengan prospek melakukan semuanya. Anda mengatupkan rahang dan melakukan apa yang mampu Anda lakukan sambil merasa cemas tentang tujuan yang Anda tempatkan di belakang kompor.
Rencana Baby Steps berhasil karena ketika Anda tetap fokus pada satu langkah pada satu waktu, Anda dapat dengan sadar menunda beberapa tujuan penting tanpa perasaan mengganggu bahwa Anda meninggalkan sesuatu yang belum terselesaikan.
Anda juga dapat melihat video YouTube saya di mana saya menguraikan setiap Langkah Bayi Dave di sini:
Mengapa?
Karena menyelesaikan setiap langkah menempatkan Anda pada posisi yang bagus untuk mencapai yang berikutnya.
Anda mulai merasakan pemberdayaan dan rasa kontrol saat Anda mendapatkan satu langkah di belakang Anda dan memulai yang berikutnya. Anda membuat kemajuan bukannya menginjak air.
Mengapa Langkah Bayi Sesuai Urutannya?
Langkah 1 dan 2: Dana Darurat $1.000 dan Bola Salju Utang
Perhatikan bahwa Langkah 3 sampai 7 adalah tentang menggunakan uang Anda untuk melakukan sesuatu yang positif bagi Anda dan keluarga Anda. Tentu saja uang ini berasal dari penghasilan Anda, tetapi masalah dengan sebagian besar Amerika adalah bahwa kami menggunakan penghasilan kami untuk pembayaran utang.
Karena kita membayar orang lain dan bukan diri kita sendiri, kita perlu menghapus hutang kita (Langkah 2) untuk membebaskan pendapatan kita untuk Langkah 3-7.
Bertanya pada diri sendiri,
“Bagaimana jika saya dapat menggunakan semua uang yang saat ini saya bayarkan kepada kreditur untuk mulai “membayar sendiri”?
Bagi banyak orang, ini adalah $1.000 hingga $3.000 per bulan.
Langkah Bayi 2 bola salju hutang dirancang untuk melakukan hal itu. Langkah 1 diperlukan sebelum Langkah 2 karena Anda tidak ingin mulai melunasi hutang tanpa memiliki bantalan kecil untuk menyerap sedikit pengeluaran tak terduga yang akan terjadi selama Langkah 2.
Langkah 3: Tabungan 3 hingga 6 bulan
Setelah menyelesaikan dua langkah pertama, Anda keluar dari utang (kecuali rumah Anda) dan sekarang memiliki arus kas yang Anda impikan: semua uang yang Anda gunakan untuk membayar orang lain tersedia untuk Anda. Godaannya adalah mulai berinvestasi untuk masa pensiun atau menabung untuk kuliah anak Anda atau lunasi rumahmu lebih awal.
TIDAK CEPAT! Anda akan mendapatkannya, tetapi melakukannya sebelum waktunya terlalu berisiko.
Berhenti, tarik napas dalam-dalam dan gunakan arus kas itu untuk mengumpulkan dana darurat Anda sehingga Anda memang siap menghadapi keadaan darurat. Dana ini harus cair (dalam rekening tabungan teratas atau rekening pasar uang).
Jika Anda melewatkan langkah dan memulai salah satu langkah berikutnya, bagaimana Anda menangani keadaan darurat? Tarik uang dari rekening pensiun Anda? Merampok tabungan kuliah anak itu? Meminjam uang ke rumah Anda? Semua ide buruk.
Langkah 3 karena itu selalu di depan langkah-langkah berikut
Langkah 4, 5, dan 6: Menabung untuk Pensiun, Pendanaan Perguruan Tinggi, Pelunasan Rumah
Anda mungkin bertanya,
“Mengapa pensiun sebelum pendanaan kuliah? Bukankah orang tua yang baik akan mendahulukan anak-anaknya daripada dirinya sendiri?”
Pertanyaan bagus. Tetapi bagaimana jika Anda berakhir tanpa penghasilan pensiun yang cukup karena Anda menjadikan pendanaan kuliah sebagai prioritas yang lebih tinggi? Kepada siapa Anda akan bergantung di tahun-tahun berikutnya? Anak-anakmu!
Hal tentang perencanaan pensiun adalah bahwa Anda hanya mendapatkan satu kesempatan untuk itu. Tahun-tahun berlalu dan suatu hari Anda akan memasuki usia pensiun. Anda tidak punya pilihan. Di sisi lain, pendanaan kuliah penuh dengan pilihan: anak-anak bisa mendapatkan beasiswa, mereka dapat bekerja, mereka dapat menghadiri community college, mereka dapat menemukan program kerja/kerja sama, dll, dll.
Oleh karena itu, langkah 4 mendahului langkah 5. Tetapi perhatikan bahwa Langkah 4 adalah 15% dari penghasilan Anda. Jika Anda memiliki arus kas lebih dari 15%, Anda dapat segera menerapkannya ke pendanaan perguruan tinggi, dan jika Anda memiliki lebih dari arus kas yang cukup untuk menyelesaikan kedua langkah 4 dan 5, Anda dapat menggunakan semua ekstra untuk melunasi rumah Anda lebih awal (langkah 6).
Perhatikan bahwa Langkah 6 datang di belakang dana pensiun dan perguruan tinggi karena membalikkan urutan mungkin bisa memberi Anda rumah yang dibayar dengan mengorbankan pensiun yang bermartabat atau membantu anak-anak Anda melalui perguruan tinggi. Sebagian besar dari kita tidak menginginkan itu.
Tidak yakin dari mana harus mulai berinvestasi untuk masa pensiun? Berikut beberapa tipsnya:
- Tempat Terbaik untuk Membuka Roth IRA – Mencari tahu di mana harus mulai menginvestasikan 15% dari pendapatan Anda dapat membingungkan. Tempat yang bagus untuk memulai adalah Roth IRA, tetapi memutuskan broker membingungkan. Daftar ini akan membantu Anda memilih broker terbaik untuk Roth IRA Anda.
- Bonus Pendaftaran Pialang Saham Online Terbaik – Anda bisa mendapatkan ratusan dolar atau ribuan mil maskapai hanya untuk membuka akun pialang.
- Strategi Investasi Pemula – Jika Anda belum pernah berinvestasi sebelumnya, itu bisa menjadi luar biasa. Daftar ini dipecah untuk memulai menjadi bagian-bagian yang dapat dikelola.
Langkah 7: Bangun kekayaan dan beri.
Hidup sekarang sangat baik! Anda tidak memiliki hutang, dana darurat yang besar, dan rumah yang dibayar. Semua arus kas yang dulunya digunakan untuk pengurangan utang dan pembayaran rumah kini siap membantu Anda.
Omong-omong, inilah langkah saya dan Mandy. Setengah pensiunan, penghasilan kami tidak besar, tapi sangat mencukupi karena kami juga tidak punya utang. Kami terus berinvestasi setiap bulan dan kami dapat memberi lebih dari yang pernah kami berikan sebelumnya.
Setelah rumah kami lunas, kami mulai menganggarkan uang “berkat”, yang kami masukkan ke dalam amplop setiap bulan hanya agar tersedia sehingga kami dapat memberkati orang lain sesuai kebutuhan. Kami juga dapat membantu putri kami yang sudah dewasa dan menantu perempuan kami mengalirkan uang kuliah mereka.
Seperti yang saya katakan, hidup itu baik. Mandy dan saya mengalami kedamaian finansial yang luar biasa dan kami sangat berterima kasih atas Baby Steps dari Dave Ramsey.
Saya berharap hal yang sama untuk Anda.
Artikel ini adalah gambaran umum tentang apa yang ditawarkan Dave Ramsey dan tidak dimaksudkan untuk menggantikan kursusnya, juga tidak disponsori atau didukung oleh Dave Ramsey atau Lampo Group.