6 Tujuan Keuangan untuk Tahun Baru

Tidak tertarik untuk menetapkan resolusi Tahun Baru tradisional, seperti menurunkan berat badan atau makan lebih sehat? Kamu tidak sendiri.

Mayoritas orang Amerika mengabaikan resolusi beberapa tahun yang lalu, dan sebaliknya, berfokus pada tujuan yang lebih praktis di dunia yang tidak dapat diprediksi saat ini. Satu survei untuk Affirm ditemukan 62% orang Amerika menabung untuk masa depan pada tahun 2021, sedangkan 54% ingin menganggarkan lebih baik dan 49% ingin membayar utang.

Apa tujuan uang yang ingin Anda tetapkan tahun ini? Berikut adalah beberapa tujuan utama untuk diprioritaskan yang berdampak besar pada gambaran keuangan Anda ke depan.

1. Potong Biaya

SEBUAH survei oleh McKinsey and Company menemukan bahwa empat dari 10 orang Amerika tidak mengharapkan keuangan mereka pulih dari dampak COVID-19 hingga akhir 2021 atau 2022. Lebih banyak orang mencari cara untuk bertahan dengan lebih sedikit, dan di mana harus memotong pengeluaran.

Mengurangi pengeluaran Anda memiliki manfaat yang jelas. Untuk memiliki lebih banyak uang untuk mengatasi tujuan keuangan yang lebih besar, Anda harus mendapatkan lebih banyak pendapatan atau menghabiskan lebih sedikit uang. Membiasakan meninjau pengeluaran Anda secara teratur, dan mengurangi pengeluaran, dapat membantu Anda tetap di jalur.

Mengurangi pengeluaran tidak selalu mudah. Baik itu tekanan teman sebaya, keinginan untuk merawat diri sendiri, atau membayar untuk keadaan darurat — pengeluaran muncul, dan mereka dapat membuat Anda keluar jalur. Inilah yang dapat Anda lakukan untuk memastikan Anda tetap pada tujuan Anda:

• Potong langganan. Selektif dengan langganan Anda, seperti layanan streaming hiburan (melihat Anda, Hulu, Disney+, dan Netflix). Kurangi langganan menjadi 1-2 opsi per jenis layanan.
• Setel pengingat. Letakkan pengingat di kalender Anda untuk waktu yang ditentukan setiap bulan di mana Anda akan meninjau pengeluaran Anda. Ini termasuk pengeluaran, seperti langganan, bahan makanan, dan pesanan isi ulang otomatis, melalui situs, seperti Amazon Prime dan Chewy. Sesuaikan anggaran Anda, jika diperlukan.
• Dapatkan aplikasi.Coba alat penganggaran, seperti Mint atau Anda Membutuhkan Anggaran, yang membantu Anda mengatur dan melacak anggaran khusus Anda, mengirim peringatan pengeluaran yang berlebihan, dan memantau biaya langganan untuk penghematan lebih.
• Negosiasikan tagihan. Tinjau tagihan, seperti asuransi mobil atau layanan telepon seluler Anda. Hubungi penyedia Anda untuk mengetahui apakah mereka dapat menawarkan diskon atau pengurangan tarif pada kontrak Anda. Jika tidak, berbelanjalah dengan pesaing mereka.

2. Mulai Hustle Sampingan

SEBUAH Survei Upwork dan Freelancer's Union 2019 memperkirakan bahwa sekitar 57 juta orang Amerika menjadi pekerja lepas baik penuh atau paruh waktu. Usaha sampingan adalah norma baru. Apakah itu berarti mengambil keuntungan dari ekonomi pertunjukan atau memulai bisnis kecil Anda sendiri, pertunjukan sampingan dapat menghasilkan uang ekstra untuk mengubah realitas keuangan Anda.

NS uang tambahan dari memulai usaha sampingan dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan yang tidak terjangkau. Peningkatan uang tunai tambahan dapat digunakan untuk tabungan, pembelian tiket besar, investasi baru, atau pembayaran utang yang ada.

Salah satu pilihan sampingan yang bagus adalah menghasilkan uang melalui Perusahaan Survei Berbayar Suka Pecandu Survei.

Memulai bisnis sampingan bisa jadi menakutkan. Berikut adalah beberapa cara untuk membantu Anda tetap termotivasi selama proses berlangsung:

• Temukan jaringan pendukung. Jangkau rekan dan mentor yang telah mencoba pekerjaan sampingan yang serupa, dan tetap berhubungan dengan mereka untuk akuntabilitas. Mereka juga dapat menjadi sumber daya yang sangat besar ketika melakukan brainstorming cara-cara untuk menavigasi tantangan apa pun ke depan.
• Memiliki tujuan moneter dalam pikiran. Putuskan berapa banyak uang yang ingin Anda hasilkan dari pekerjaan sampingan Anda (dan apa yang akan Anda lakukan dengannya). Ini dapat membantu Anda bertahan bahkan ketika Anda lelah atau putus asa.
• Jadwalkan waktu sebelumnya. Apakah Anda berencana untuk berkendara untuk Uber atau meluncurkan toko online, sisihkan waktu untuk fokus padanya. Ini juga membantu untuk menjaga jadwal ini tetap konsisten; misalnya, setiap Senin pagi sebelum pekerjaan Anda jam 9-ke-5, atau selama dua jam setiap malam.

3. Simpan untuk Pensiun

Setengah dari keluarga Amerika memiliki sedikit atau tidak ada uang yang ditabung untuk pensiun, sebuah tren yang memburuk setelah Resesi Hebat, menurut Institut Kebijakan Ekonomi. Karena banyak teknik tabungan pensiun bergantung pada kekuatan bunga majemuk, maka cerdaslah untuk memulai lebih awal. Plus, berkontribusi pada tabungan pensiun Anda dapat memberikan manfaat pajak.

Jika Anda ingin memberikan tabungan pensiun Anda beberapa cinta tahun ini, berikut adalah beberapa strategi untuk memulai sekarang dan melanjutkan untuk sisa tahun ini:

• Manfaatkan setiap pertandingan majikan. Banyak pemberi kerja memberikan tabungan pensiun yang sesuai sebagai manfaat tempat kerja. Maksimalkan kecocokan majikan ini sebagai prioritas pertama Anda dalam hal menabung untuk masa pensiun. Jika tidak, Anda hanya meninggalkan uang di atas meja.
• Berikan kontribusi untuk mengejar ketinggalan. Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih dan belum berkontribusi secara konsisten pada IRA atau 401 (k), Anda mungkin memenuhi syarat untuk memberikan kontribusi tambahan untuk memberikan momentum tambahan pada tabungan Anda.
• Tetapkan kontribusi otomatis. Jika Anda merasa sulit untuk memprioritaskan tabungan pensiun di masa lalu, menyiapkan kontribusi otomatis sekarang dapat menghilangkan banyak tekad dari proses tersebut. Anda harus dapat melakukan ini melalui bank Anda, atau bahkan melalui majikan Anda jika Anda memiliki rencana tempat kerja.

4. Seimbangkan Portofolio Anda Secara Teratur

Pada bulan Maret 2020, Dow Jones anjlok 26%, membuktikan aksioma keuangan pribadi: pasar saham tidak dapat diprediksi. Meskipun beberapa investor lebih suka mengatur waktu pasar — ​​berjudi pada posisi tertinggi dan terendah yang selalu berubah — yang lain mengambil pendekatan beli dan tahan.

Bahkan jika Anda membeli untuk jangka panjang, Anda pasti ingin menilai portofolio Anda secara teratur untuk beradaptasi dengan perubahan pasar. Memastikan campuran investasi Anda terdiversifikasi dapat membantu Anda melakukan lindung nilai terhadap ayunan di pasar.

Tidak yakin bagaimana memandu keuangan Anda melalui pasang surut sepanjang tahun? Inilah cara Anda bisa tetap konsisten.

Pekerjakan seorang penasihat: Mengambil pendekatan investasi yang lebih aktif membutuhkan komitmen waktu dan keyakinan akan kedalaman pengetahuan Anda. Jika Anda memerlukan bantuan dalam hal ini, pertimbangkan untuk mendapatkan penasihat investasi. Jika Anda baru memulai, online atau robo-advisor, seperti sederhana kaya atau Robin Hood, adalah tempat yang baik untuk memulai.

Tetap terinformasi: Mengelola investasi Anda berarti tetap mengikuti tren pasar. Pertimbangkan untuk menambahkan ticker saham ke layar kunci ponsel Anda, dan berlangganan buletin investasi dan peringatan saham.

5. Membiayai Kembali Hutang

Dengan suku bunga mendekati rekor terendah, masuk akal jika refinancing hutang adalah tujuan Tahun Baru bagi banyak orang. Refinancing dapat membantu Anda melunasi hutang yang ada lebih cepat.

Jika Anda membiayai kembali pada tingkat yang lebih rendah dari pinjaman awal Anda, Anda akan membayar bunga lebih sedikit selama masa pinjaman. Anda dapat mengarahkan tabungan ini ke pokok pinjaman Anda untuk keluar dari hutang lebih cepat. Anda dapat membiayai kembali sebagian besar jenis utang, mulai dari hipotek hingga pinjaman mahasiswa.

Pembiayaan ulang tidak hanya dapat memangkas masa pakai pinjaman Anda, tetapi jika Anda melakukan konsolidasi pada saat yang sama, hal itu dapat menyederhanakan keuangan Anda. Ketika Anda mengkonsolidasikan, Anda menggunakan dana dari pinjaman baru Anda untuk membayar hutang Anda yang ada. Dengan lunasnya hutang lama, Anda fokus untuk melakukan satu pembayaran untuk pinjaman baru Anda setiap bulan.

Refinancing tidak harus terasa menakutkan. Berikut cara memulai:

• Melihat-lihat. Bandingkan tarif dan persyaratan pembiayaan kembali dari beberapa pemberi pinjaman.
• Pertimbangkan biaya. Beberapa hutang lama Anda mungkin memiliki penalti pembayaran di muka. Faktorkan ini ke dalam biaya pembiayaan kembali — khususnya, dalam hal membiayai kembali hipotek Anda. Anda mungkin menemukan bahwa hukuman mungkin meniadakan potensi penghematan dari pembiayaan kembali.
• Bayar hutang lama Anda. Pastikan hutang lama Anda telah lunas dan Anda telah menerima dokumentasi yang menyatakan demikian. Jika Anda membayar kembali kartu kredit atau jalur kredit, pastikan untuk menutup akun ini setelah melunasinya sehingga Anda tidak tergoda untuk berhutang lebih banyak.

6. Bersiaplah untuk Keadaan Darurat

Tidak peduli seberapa baik Anda merencanakan, keadaan darurat selalu pasti terjadi dalam hidup. Banyak rumah tangga Amerika tidak memiliki cukup uang untuk menggantikan bahkan satu bulan pendapatan yang hilang. Jika ini menjadi perhatian Anda, memprioritaskan perencanaan darurat Anda bisa menjadi tujuan cerdas untuk dicapai tahun ini.

Memiliki jumlah tabungan darurat dan pertanggungan asuransi yang sesuai dapat melindungi Anda dan keluarga Anda jika skenario terburuk terjadi. Hal ini dapat mencegah Anda untuk berutang, karena pengeluaran tak terduga dan melindungi masa depan yang telah Anda usahakan.

Apa yang harus Anda prioritaskan dalam mempersiapkan hal-hal yang tidak terduga?

• Tabungan darurat. Keadaan pribadi Anda akan menentukan seberapa besar dana tabungan darurat Anda seharusnya. Idealnya, Anda menginginkan tabungan yang cukup untuk menutupi pengeluaran Anda selama sekitar tiga bulan. Simpan uang ini di akun dengan akses mudah, seperti: rekening tabungan berbunga tinggi.
• Pertanggungan. Ketika datang ke asuransi, Anda pasti ingin memastikan bahwa Anda dilindungi untuk kesehatan, rumah, mobil, dan asuransi jiwa. Jika Anda merasa kurang diasuransikan di salah satu area ini, temukan perusahaan asuransi yang menawarkan diskon untuk membeli beberapa polis untuk mengurangi biaya. Ini berguna daftar pilihan asuransi jiwa teratas.
• Buat wasiat. Memiliki kemauan dan arahan pribadi sangat penting untuk orang dewasa dari segala usia, bahkan jika Anda tidak memiliki tanggungan atau banyak aset. Menciptakan kemauan membantu menyelesaikan harta Anda setelah Anda meninggal — yang dapat mencakup aset dan utang Anda. Surat wasiat juga dapat menentukan keputusan mengenai keuangan dan kesehatan Anda, jika Anda sendiri tidak dapat melakukannya.