ESL Federal Credit Union didirikan pada tahun 1920 sebagai Simpan Pinjam Eastman di Rochester, New York, oleh George Eastman, seorang filantropis dan pengusaha abad ke-20. Eastman adalah salah satu penemu dan pengusaha di balik Eastman Kodak Company, yang kemudian tumbuh menjadi salah satu perusahaan terbesar di dunia.
ESL awalnya hanya melayani karyawan Eastman Kodak Company; tujuan utama di balik pendirian lembaga keuangan adalah memungkinkan pembelian rumah bagi karyawan. Seiring waktu, keanggotaan tumbuh untuk memasukkan orang lain yang tinggal di daerah Rochester.
Pinjaman ESL mencakup berbagai pilihan hipotek yang berbeda termasuk pinjaman dengan suku bunga tetap dan dapat disesuaikan, Kombinasi Pembiayaan FHA, Jumbo, Investasi, Rumah Kemungkinan, Klub Rumah Pertama, Rumah Satu, dan Pembiayaan Ekuitas Rumah Pinjaman. Dalam ulasan ini, kami akan membahas bagaimana ESL dinilai, serta bagaimana mereka dibandingkan dengan yang lain pemberi pinjaman hipotek teratas.
Sorotan Hipotek ESL
- Tarif tetap dan dapat disesuaikan, FHA, Jumbo, dan opsi hipotek lainnya tersedia
- Banyak pilihan pinjaman alternatif yang tersedia untuk pembeli rumah dengan kredit terbatas, tantangan kredit, dan kesulitan memenuhi syarat untuk pinjaman tradisional
- Pinjaman jumbo tersedia untuk membeli rumah di pasar real estat bernilai tinggi
- Opsi pembeli rumah pertama kali
- Kunci tarif 45 hari memungkinkan peminjam waktu untuk berbelanja rumah
- Beberapa opsi pinjaman tidak memerlukan asuransi hipotek pribadi (PMI)
- Negara dilayani: Terletak di Negara Bagian New York, fokus ESL adalah area Rochester, New York. Pinjaman tersedia untuk membeli rumah di daerah Genesee, Livingston, Monroe, Ontario, Orleans, Seneca, Steuben, Wayne, Wyoming, dan Yates.
Sejarah Serikat Kredit Federal ESL
Pengusaha dan dermawan George Eastman mendirikan ESL Federal Credit Union pada tahun 1920 sebagai Eastman Savings and Loan, sebuah lembaga keuangan untuk karyawan Eastman Kodak Company. ESL awalnya dimaksudkan sebagai sumber keuangan bagi pekerja yang ingin membeli rumah, menabung, dan menyisihkan uang mereka dengan aman untuk hari hujan. Tiga ribu lima ratus karyawan mendaftar menjadi anggota selama minggu pertama keberadaan ESL. Pada tahun 1996, Eastman Savings and Loan menjadi ESL Federal Credit Union. Tak lama setelah itu, keanggotaan dibuka untuk orang lain selain karyawan Kodak dan keluarga mereka, dan penduduk daerah Rochester sekarang dapat bergabung. Sebagai salah satu serikat kredit terbesar di Negara Bagian New York, ESL memiliki aset $6 miliar dan menempati peringkat satu persen teratas serikat kredit di AS berdasarkan ukuran. ESL menawarkan berbagai pinjaman yang berbeda termasuk hipotek dengan suku bunga tetap dan dapat disesuaikan, FHA, Jumbo, First Home Club, dan lainnya.
ESL saat ini tidak memiliki skor Trustpilot. Peringkat BBB serikat kredit adalah A+ dengan ulasan pelanggan rata-rata 2/5 bintang.
Pinjaman yang Ditawarkan oleh ESL
Penawaran produk ESL meliputi:
Pinjaman Suku Bunga Tetap
ESL menawarkan pinjaman dengan suku bunga tetap yang membantu peminjam mengunci suku bunga rendah selama masa pinjaman. Pembayaran bulanan tetap sama sampai pinjaman dilunasi sepenuhnya, menjadikannya pilihan yang sangat baik bagi peminjam yang menginginkan jumlah pembayaran yang konsisten dan berencana untuk mempertahankan rumah mereka selama beberapa tahun. ESL menawarkan hipotek suku bunga tetap 10, 15, dan 30 tahun. Kredit, pendapatan, aset, dan persyaratan lainnya bervariasi.
Pinjaman dengan Suku Bunga yang Dapat Disesuaikan
Pinjaman dengan tarif yang dapat disesuaikan dimulai dengan tarif tunggal yang biasanya rendah selama periode tetap awal, tetapi pasar kondisi dapat meningkatkan tingkat hipotek dan menghasilkan pembayaran bulanan yang lebih tinggi, setelah jangka waktu yang dapat disesuaikan dimulai di dalam. Pembayaran juga bisa menurun, jika tingkat hipotek turun dari waktu ke waktu. Peminjam harus tahu bahwa pembayaran bulanan mungkin berbeda dari yang semula mereka harapkan. Hipotek dengan tingkat yang dapat disesuaikan mungkin merupakan pilihan yang baik bagi pelamar yang berencana untuk menjual atau membiayai kembali segera setelah pembelian.
Pinjaman Hipotek FHA
Pinjaman Administrasi Perumahan Federal (FHA) dari ESL didukung oleh pemerintah dan menawarkan pembiayaan yang lebih terjangkau dengan pembayaran bulanan yang rendah dan uang muka yang rendah. Pelamar yang memenuhi syarat mungkin hanya perlu membayar 3,5 persen untuk membeli rumah.
Pinjaman Jumbo
Dirancang untuk pembelian rumah di pasar bernilai tinggi, pinjaman jumbo adalah untuk pelamar yang membutuhkan pinjaman besar, umumnya lebih besar dari total pinjaman $ 450.000.
Pinjaman Kombinasi
Peminjam dapat memperoleh dua jenis pembiayaan yang berbeda yang dapat digunakan bersama untuk mendanai pembelian rumah. Dengan hipotek dan pinjaman ekuitas rumah terpisah, pembeli dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan properti yang lebih mahal atau mendapatkan uang tunai saat membeli rumah. Ini bisa menjadi pilihan yang baik untuk pelamar yang membeli di daerah bernilai tinggi atau perlu mendanai merombak yang signifikan untuk properti.
Pinjaman Properti Investasi
Peminjam yang ingin membeli sewa atau properti investasi lainnya dapat mengambil manfaat dari pinjaman properti investasi ESL. Tersedia hipotek suku bunga tetap 15 tahun dan pinjaman pembayaran balon. Diperlukan uang muka minimum, dan pelamar harus memenuhi kualifikasi ESL untuk mendapatkan pinjaman.
Pinjaman Klub Rumah Pertama
Pelamar yang merupakan pembeli rumah pertama kali mungkin memenuhi syarat untuk program hipotek ini yang menawarkan hibah untuk menutup biaya dan uang muka. Program ini menerima peserta dalam jumlah terbatas setiap tahun, sehingga peminjam harus memenuhi persyaratan kelayakan yang agak ketat. Selama periode sepuluh bulan, peminjam melakukan setoran reguler yang kemudian dicocokkan dengan dana hibah dan dapat digunakan untuk pembelian rumah. Kelas pendidikan kepemilikan rumah diperlukan sebagai bagian dari program.
Rumah Satu Pinjaman
Ini adalah opsi pinjaman yang dirancang untuk membuat kepemilikan rumah lebih terjangkau dan tersedia bagi peminjam. Opsi khusus untuk mendapatkan uang muka diperbolehkan, seperti menggunakan hadiah uang tunai dari teman dan keluarga. Salah satu kualifikasi untuk program ini adalah mengambil kursus pendidikan pembeli rumah.
Pinjaman Rumah yang Mungkin
Persyaratan riwayat kredit untuk produk pinjaman ini fleksibel, dan pinjaman tersedia untuk peminjam dengan kualifikasi non-tradisional. Kursus pendidikan pembeli rumah mungkin diperlukan.
Pengalaman Pelanggan Hipotek ESL
NS Serikat kredit memiliki banyak produk hipotek yang tersedia dan informasi pinjaman yang cukup luas di situs webnya untuk pelamar yang ingin mempelajari lebih lanjut tentang pinjaman rumah dan pembiayaan kembali. Peminjam dapat mengajukan pinjaman dengan mengunjungi situs ESL, menghubungi petugas pinjaman, atau mengunjungi cabang. Pelamar dapat melihat tarif secara online, menggunakan kalkulator keuangan untuk mendapatkan perkiraan, dan belajar di situs web ESL tentang berbagai opsi pinjaman. Untuk mendapatkan penawaran lengkap, pelamar mungkin harus membagikan informasi pribadi tentang identitas dan riwayat kredit mereka.
Untuk memulai, pelamar harus menjadwalkan janji temu langsung, menelepon serikat kredit, atau memulai aplikasi pinjaman online.
ESL memiliki ulasan terbatas secara online, tetapi informasi yang muncul umumnya positif. Small Business Administration menempatkan ESL sebagai pemberi pinjaman area Rochester teratas untuk bisnis kecil pada tahun 2018. Membuat daftar 2018, pemberi pinjaman juga menempati peringkat keempat dalam daftar Tempat Kerja Terbaik di Layanan Keuangan dan Asuransi yang disiapkan oleh Great Place to Work Institute.
Dokumentasi untuk aplikasi pinjaman hipotek diperlukan, yang khas. Pemohon harus menunjukkan bahwa mereka mampu membayar pembayaran bulanan dan membayar kembali pinjaman dengan risiko gagal bayar yang rendah. Untuk membuktikan ini, mereka mungkin diminta untuk menyerahkan laporan bank, formulir W2, pengembalian pajak dari tahun-tahun sebelumnya, slip gaji, dokumentasi aset, dan bukti lainnya. Persyaratan dan standar kredit bervariasi menurut jenis pinjaman di ESL. Petugas hipotek mencoba bekerja dengan pemohon untuk menentukan kemampuan mereka untuk membayar kembali.
Reputasi Eastman Simpan Pinjam
Umumnya, informasi yang tersedia tentang ESL tampaknya positif. Small Business Administration menempatkan ESL Federal Credit Union sebagai pemberi pinjaman area Rochester teratas untuk bisnis kecil pada tahun 2018. Membuat daftar 2018, serikat kredit juga menempati peringkat keempat dalam daftar Tempat Kerja Terbaik di Layanan Keuangan dan Asuransi yang disiapkan oleh Great Place to Work Institute.
Saat ini, ESL tidak memiliki skor Trustpilot. Peringkat BBB serikat kredit adalah A+ dengan ulasan pelanggan rata-rata 2/5 bintang.
*Informasi dikumpulkan 11 Desember 2018.
Kualifikasi Hipotek
Bagan di bawah ini menggambarkan bagaimana nilai kredit berperan dalam menentukan persetujuan pemohon.
| Nilai kredit | Kualitas | Kemudahan persetujuan |
| 760+ | Bagus sekali | Mudah |
| 700-759 | Bagus | Agak mudah |
| 621-699 | Adil | Sedang |
| 620 ke bawah | Miskin | Sulit |
| T/A | Tidak ada nilai kredit | Sulit |
Untuk peminjam dengan nilai kredit 760 atau lebih tinggi, mendapatkan tawaran pinjaman hipotek dan memiliki beberapa opsi yang tersedia seharusnya cukup mudah. Pelamar dengan skor dalam kisaran 700 hingga 759 mungkin belum tentu memenuhi syarat untuk opsi pinjaman yang paling menguntungkan, meskipun mereka cenderung memiliki setidaknya beberapa pilihan berbeda. Peminjam dengan kredit “adil” mungkin ingin mempertimbangkan untuk mengajukan program pinjaman alternatif di ESL dan mungkin memiliki kesempatan yang terbatas. Mendapatkan hipotek di ESL mungkin sulit bagi pelamar dengan nilai kredit rendah atau tanpa riwayat kredit.
Untuk mendapatkan opsi hipotek terbaik dan memenuhi syarat untuk penawaran paling banyak, peminjam harus membawa dokumentasi yang memadai tentang aset dan pendapatan mereka untuk ditinjau oleh petugas pinjaman.
Persyaratan Utang terhadap Penghasilan
ESL biasanya menawarkan persyaratan pinjaman terbaik kepada pelamar dengan rasio utang terhadap pendapatan (DTI) yang 35 persen atau kurang. Saat melamar dengan DTI yang lebih tinggi, peminjam harus mempertimbangkan untuk bertanya tentang alternatif ESL dan program pinjaman pemerintah, agar memenuhi syarat untuk mendapatkan penawaran terbaik yang tersedia.
| Rasio utang terhadap pendapatan | Kualitas | Kemungkinan untuk disetujui oleh pemberi pinjaman |
| 35% atau kurang | Dapat dikelola | Mungkin |
| 36-49% | Perlu perbaikan | Bisa jadi |
| 50% atau lebih | Miskin | Tidak sepertinya |
Nomor Telepon & Detail Tambahan
URL beranda: https://www.esl.org/
Telepon Perusahaan: 1-800-848-2265
Alamat Kantor Pusat: 225 Chestnut Street, Rochester, NY 14604