Wberapa biaya sebenarnya dari kepemilikan rumah? Melihat lebih dekat mana yang terbaik antara suku bunga hipotek tetap 30 tahun atau suku bunga hipotek tetap 15 tahun…
Pernahkah Anda berada dalam situasi di mana Anda ingin membeli sesuatu yang sangat buruk? Mungkin itu adalah sesuatu yang Anda inginkan Betulkah buruk, tetapi Anda benar-benar tidak membutuhkannya.
Hanya demi hipotetis, katakanlah Anda benar-benar membutuhkan (saya akan mengatakan ingin) Apple iPad baru dan dengan harga masuk yang bagus sebesar $ 499. Anda harus membelinya, tetapi sayangnya, Anda tidak memiliki uang tunai sekarang, jadi Anda membelinya secara kredit.
Semua orang melakukannya, mengapa Anda tidak?
Membutuhkan jalur kredit Anda menuju ke pemberi pinjaman pertama dan mereka membuat kesepakatan yang memungkinkan Anda membayarnya kembali selama 3 bulan sebesar $200 per bulan.
Selama 3 bulan Anda akan membayar total $600 di mana $100 adalah bunga. Tidak yakin apakah Anda mendapatkan kesepakatan terbaik, Anda berbelanja dan menuju ke pemberi pinjaman ke-2.
Pemberi pinjaman ke-2 membujuk Anda dengan tawaran manis yang hanya membuat Anda membayar $125 bulan tetapi Anda melakukannya untuk jangka waktu 6 bulan. Total keseluruhan yang akan Anda bayarkan adalah $750 di mana $250 adalah bunganya.
Meskipun dengan pemberi pinjaman kedua Anda membayar lebih sedikit per bulan, Anda membutuhkan waktu lebih lama untuk memiliki iPad Anda dan Anda akhirnya membayar satu setengah kali dari nilai sebenarnya! Seberapa buruk kamu sebenarnya? membutuhkan dia?
Pinjaman Mana yang Akan Anda Pilih?
Jika situasi serupa, akankah Anda meminjam dari pemberi pinjaman? Seperti yang saya yakin Anda tahu, ada banyak kesamaan dalam membeli rumah. Saat kamu memutuskan antara hipotek 15 tahun dan hipotek 30 tahun, pastikan untuk mempertimbangkan dan mempertimbangkan semua pro dan kontra sebelum membuat keputusan.
Kelebihan dalam Memilih Suku Bunga KPR 30 Tahun Di Atas Suku Bunga KPR 15 Tahun
Secara umum, alasan kebanyakan pembeli rumah mengambil hipotek 30 tahun adalah karena mereka tidak mampu (atau berpikir mereka tidak mampu) pembayaran bulanan yang lebih tinggi.
Tetapi jika Anda dapat menemukan cara untuk membuat tingkat hipotek 15 tahun bekerja sesuai anggaran Anda, itu benar-benar dapat membuahkan hasil dalam jangka panjang.
Anda akan memiliki rumah Anda lebih cepat dan membayar lebih sedikit untuk itu (pada akhirnya), dan Anda mungkin juga akan mengunci hipotek Anda dengan tingkat bunga yang lebih rendah.
Misalnya … Katakanlah Anda ingin membeli rumah seharga $300.000. Jika Anda mengambil hipotek suku bunga tetap 30 tahun pada 6,5%, Anda akan membayar sekitar $ 1900 per bulan. Pada akhirnya, Anda akan menghabiskan $300.000 untuk rumah Anda, dan $382.633 untuk bunga. Itu total $682.633 … lebih dari dua kali lipat harga rumah Anda.
Jika Anda membeli rumah yang sama dengan hipotek suku bunga tetap 15 tahun sebesar 6,0%, pembayaran bulanan Anda akan menjadi sekitar $2.532.
Namun, pada akhir 15 tahun, Anda hanya akan menghabiskan $455.682. Itu $300.000 untuk rumah dan hanya $155.682 untuk bunga.
Itu $226.951 lebih sedikit dibandingkan dengan hipotek 30 tahun!
Apa yang bisa Anda lakukan dengan tambahan $226.951?
Uang “tambahan” itu bisa diinvestasikan, digunakan untuk membiayai pendidikan anak Anda, digunakan untuk merenovasi rumah, dll.
Terserah Anda untuk memutuskan apakah uang tambahan yang dibayarkan setiap bulan sepadan dengan hasil jangka panjangnya.
Tapi ingat… istilahnya juga lebih pendek. Bayangkan memiliki rumah Anda sebelum anak-anak Anda mulai kuliah.
Anda hanya berkorban setiap bulan selama 15 tahun, dan kemudian... tidak ada pembayaran lagi. Ini semua milikmu!
Kontra Memilih Suku Bunga KPR 15 Tahun Di Atas Suku Bunga KPR 30 Tahun
Menjadi terlalu bersemangat dalam membayar hipotek rumah Anda memang memiliki risiko. Pertama
Apa kerugiannya? Nah, kelemahan yang paling jelas adalah pembayaran bulanannya lebih tinggi.
Ini bisa berarti mengubah kebiasaan belanja Anda secara signifikan.
Kelemahan lain: dengan membayar lebih sedikit bunga, Anda akan mendapatkan lebih sedikit pengurangan pajak.
Melakukan Pembayaran Ekstra
Sementara daya tarik rumah Anda terbayar dalam 15 tahun terdengar menarik, itu adalah mimpi pipa bagi banyak orang. Saya dan istri saya telah mempermainkan ide untuk memilih hipotek 15 tahun untuk rumah baru kami, tetapi ketika kami mulai menghitung jumlahnya, kami menyadari bahwa kami sedang bermimpi dan bermimpi besar.
Solusi kami adalah melakukan pembayaran ekstra per tahun.
Misalnya, jika Anda menggunakan contoh di atas, hipotek suku bunga tetap 30 tahun sebesar $300.000 pada 6,5% dan jika kami berkontribusi hanya $200 ekstra setiap bulan (0r $2400 per tahun) menuju prinsipnya, kami berpotensi dapat melunasi hipotek kami hampir 7 tahun lebih cepat dan hemat bunga lebih dari $100,000.
Bagi kami, kami mendapatkan manfaat dari melunasi hipotek lebih cepat tanpa harus terikat pada pembayaran bulanan yang lebih tinggi jika kami memiliki kejutan tak terduga untuk pendapatan kami di kemudian hari. Biasanya, ini adalah metode yang sama yang paling saya sarankan.
Ada banyak nilai dalam fleksibilitas dan membiarkan opsi Anda terbuka.