UFCU didirikan pada tahun 1949 dan sekarang menjadi salah satu serikat kredit terbesar di A.S. Ini adalah serikat kredit sewaan federal yang melayani karyawan, pensiunan, dan anggota keluarga dekat lebih dari 900 majikan serta penduduk enam negara bagian di mana ia memiliki fisik ranting.
UFCU menawarkan berbagai pilihan perbankan dan keuangan kepada anggotanya, dan fitur tetap dan hipotek dengan tingkat yang dapat disesuaikan serta pinjaman konstruksi dan lot, VA, FHA, dan pinjaman pembangunan pedesaan, di antara pilihan lain. Better Business Bureau tidak mengakreditasi kantor pusatnya, tetapi memiliki peringkat A+ dari agensi tersebut.
Fakta Hipotek UFCU
- Awalnya didirikan pada tahun 1949, United Federal Credit Union dibentuk oleh penggabungan serikat kredit yang lebih kecil yang akhirnya menjadi UFCU
- Memiliki hubungan historis yang kuat dengan Whirlpool dan anak perusahaannya, tetapi sekarang juga terhubung ke lebih dari 900 bisnis dengan menawarkan keanggotaan kepada karyawan, pensiunan, dan keluarga dekat mereka anggota
- Memberikan keanggotaan kepada penduduk negara bagian di mana ia memiliki kantor cabang, termasuk Arkansas, Indiana, Michigan, Nevada, North Carolina, Ohio, dan Oklahoma
- Berada di antara 100 serikat kredit terbesar di negara ini dan memiliki aset lebih dari $2,6 miliar
- Menawarkan jaminan penutupan 30 hari, opsi penutupan tanpa biaya, dan tingkat diskonto saat hipotek dibayar melalui rekening giro UFCU
Gambaran
Credit union menawarkan berbagai pilihan hipotek di semua negara bagian kecuali Alaska, Hawaii, dan Texas. Itu tidak muncul di Biro Perlindungan Keuangan Konsumen daftar penyedia hipotek dengan jumlah originasi tertinggi. Meskipun lokasi kantor pusatnya tidak diakreditasi oleh Better Business Bureau, ia memiliki peringkat A+ dengan agensi tersebut.
UFCU menawarkan beberapa sumber daya kepada pelanggannya, termasuk informasi kontak yang terdaftar secara publik untuk individu penasihat hipotek, kalkulator online untuk membantu menentukan spesifikasi hipotek, dan memberikan pra-persetujuan online proses. Serikat pekerja juga memiliki jaminan penutupan 30 hari, opsi penutupan tanpa biaya, dan diskon tarif saat pembayaran hipotek dilakukan dari rekening gironya.
Meskipun terbatas pada anggota, kualifikasinya mencakup pekerjaan saat ini atau sebelumnya melalui lebih dari 900 bisnis. UFCU mungkin menjadi pilihan yang kuat bagi banyak peminjam karena pendekatannya yang berpusat pada pelanggan dan banyak pilihan hipoteknya.
Tarif hipotek UFCU saat ini
Spesifik pinjaman UFCU
UFCU menyediakan berbagai pilihan pinjaman rumah kepada anggotanya. Tarif hipotek UFCU umumnya kompetitif, dan serikat kredit menawarkan pengurangan tarif tambahan 0,125 persen saat menggunakan rekening giro United.
Mempelajari lebih banyak tentang banyak opsi pinjaman rumah yang disediakan oleh UFCU membantu Anda membuat keputusan yang tepat dan lebih memahami elemen-elemen yang diperlukan untuk memenuhi syarat untuk berbagai hipotek.
Pinjaman dengan suku bunga tetap
Hipotek suku bunga tetap memiliki suku bunga tetap yang tidak akan berubah selama masa pinjaman, yang dapat berkisar dari 10 tahun atau kurang hingga 30 tahun atau lebih. Ini berarti pinjaman lebih dapat diprediksi selama jangka waktunya, membuat penganggaran bulanan dan jangka panjang lebih mudah. Pinjaman rumah dengan suku bunga tetap sangat berguna bagi mereka yang berencana untuk tetap tinggal di rumah mereka selama jangka waktu yang lama serta pemilik rumah yang tidak mengantisipasi peningkatan pendapatan yang besar di masa depan.
Pinjaman dengan suku bunga yang dapat disesuaikan
Pinjaman rumah dengan tingkat yang dapat disesuaikan memiliki tingkat pengantar yang ditetapkan untuk beberapa tahun di awal hipotek. Setelah periode perkenalan berakhir, pinjaman menyesuaikan secara teratur. Penyesuaian tahunan adalah hal biasa; namun, ada periode penyesuaian lainnya.
Tingkat pengantar pada hipotek dengan tingkat yang dapat disesuaikan bisa sangat menarik, dan potensi tingkatnya untuk menyesuaikan ke bawah berdasarkan faktor ekonomi nasional dan pengambilan keputusan bank adalah positif karena dengan baik. Namun, kurangnya kepastian, yang membuat penganggaran jangka panjang menjadi sulit, ditambah dengan potensi kenaikan tarif, menjadi perhatian yang perlu diingat.
Hipotek dengan tingkat yang dapat disesuaikan sangat berguna bagi mereka yang hanya berencana untuk tinggal di rumah untuk jangka waktu yang lebih pendek jangka waktu tertentu, serta pemilik rumah yang berharap untuk melunasi pinjaman jauh sebelum akhir pinjaman ketentuan.
pinjaman jumbo
Hipotek yang sesuai didukung oleh perusahaan federal Fannie Mae dan Freddie Mac. Badan Keuangan Perumahan Federal menetapkan batas pinjaman maksimum pada hipotek yang ditawarkan pada jenis pinjaman ini, dengan: Batas dasar 2019 ditetapkan pada $484,350. Batas lebih tinggi di area dengan permintaan dan biaya real estat yang meningkat.
Pinjaman rumah yang melebihi batas dasar dikenal sebagai pinjaman tidak sesuai atau pinjaman jumbo dan diperlukan saat membeli properti kelas atas. Hipotek jumbo menawarkan cara bagi pemilik rumah untuk mengamankan jenis properti ini, tetapi pinjaman tersebut juga membawa persyaratan yang lebih ketat karena kurangnya dukungan federal atas pinjaman tersebut. Kredit yang kuat dan ketersediaan aset untuk digunakan sebagai jaminan merupakan pertimbangan penting bagi pemilik rumah untuk mempertimbangkan jenis pinjaman ini.
Pinjaman Administrasi Perumahan Federal (FHA)
Didukung oleh Administrasi Perumahan Federal (FHA), pinjaman FHA dapat menjadi pilihan yang baik untuk pembeli rumah pertama kali dan mereka yang ingin membuat rumah lebih hemat energi. Manfaat pinjaman rumah FHA termasuk uang muka yang lebih rendah, pengurangan biaya penutupan, dan persyaratan kualifikasi skor kredit yang lebih santai. Nilai kredit 580 atau lebih, yang termasuk dalam kategori buruk di sebagian besar penilaian tradisional, mengurangi persyaratan uang muka menjadi hanya 3,5 persen.
Pinjaman Urusan Veteran (VA)
Departemen Urusan Veteran menawarkan berbagai manfaat pinjaman rumah untuk anggota dinas aktif dan pensiunan serta pasangan yang masih hidup yang memenuhi syarat. Meskipun persyaratan kualifikasi lebih ketat daripada pinjaman FHA, mereka yang memenuhi persyaratan dapat menikmati suku bunga yang lebih rendah, pengurangan uang muka, dan bentuk bantuan lainnya.
Pengalaman Pelanggan UFCU
UFCU menawarkan keuntungan tradisional dari serikat kredit ditambah dengan sejarah panjang dalam operasi dan basis anggota yang besar. Credit union memiliki daftar semua penasihat hipoteknya dengan formulir prakualifikasi online terkait. Ada juga alat pelacak aplikasi online dan tujuh kalkulator berbeda yang memungkinkan calon dan pemilik rumah saat ini untuk menghitung opsi hipotek yang berbeda. Ada juga opsi dukungan pelanggan obrolan langsung, telepon, teks, dan email, serta formulir kontak khusus hipotek yang diteruskan ke penasihat hipotek.
Credit union tidak terdaftar di Peringkat J.D. Power Primary Mortgage Originator, juga tidak muncul dalam daftar keluhan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen terhadap pencetus hipotek. Dengan jaminan penutupan 30 hari, UFCU mengungguli rata-rata penutupan nasional 41 hari, dihitung oleh Fannie Mae.
Reputasi Pemberi Pinjaman UFCU
UFCU menawarkan berbagai produk perbankan dan keuangan kepada pelanggan di seluruh negeri dan telah melakukannya sejak tahun 1949. Berkantor pusat di St. Joseph, Michigan, nomor ID Sistem Lisensi Hipotek Nasionalnya yang unik adalah 471962. UFCU diasuransikan oleh National Credit Union Association (NCUA) dan merupakan pemberi pinjaman perumahan yang setara.
Meskipun lokasi kantor pusat tidak diakreditasi oleh BBB, ia memiliki Peringkat A+ dari organisasi dan telah menutup tiga pengaduan dalam 12 bulan terakhir. Namun, ulasan pelanggan hanya memberikan 1/5 bintang untuk serikat kredit. Tiga ulasan negatif terkait dengan masalah dengan persyaratan pinjaman yang diusulkan tidak sesuai dengan jumlah sebenarnya yang dibebankan setiap bulan, di antara masalah lainnya.
Untuk kreditnya, UFCU segera membalas ketiga ulasan untuk mencari resolusi dengan pelanggan mereka. Tidak ada pengaduan yang diajukan ke CFPB terhadap UFCU yang terdaftar dalam database regulator. Demikian pula, tidak ada tindakan penegakan yang terdaftar oleh NMLS.
Kualifikasi Hipotek UFCU
UFCU menawarkan banyak informasi online tentang tingkat hipotek, tetapi tidak secara publik memberikan kualifikasi data skor kredit, rasio utang terhadap pendapatan, dan informasi spesifik lainnya untuk berbagai jenis pinjaman itu penawaran. Calon peminjam dapat mempelajari lebih lanjut menghubungi langsung dengan UFCU.
Pemahaman umum tentang skor kredit sangat berharga sebelum Anda memulai proses mencari pinjaman rumah. Nilai kredit yang lebih tinggi umumnya mengarah pada tingkat dan persyaratan yang lebih menguntungkan, sementara nilai yang lebih rendah dapat menyebabkan biaya yang lebih tinggi. Hal ini disebabkan oleh tingkat risiko yang terkait dengan kategori skor yang berbeda.
Alamat kantor pusat: 2819 S State St., Saint Joseph, MI, 49085