NS ide di balik FIRE adalah jika Anda dapat memperoleh lebih banyak uang, hidup dengan lebih sedikit, dan menabung dan menginvestasikan sisanya, Anda dapat memotong tahun — atau bahkan puluhan tahun — dari karir kerja Anda. Tentu saja, gerakan FIRE memiliki masalah.
Tidak semua orang dapat menabung 50% atau lebih dari pendapatan mereka untuk bekerja menuju KEBAKARAN. Dan kebanyakan yang pensiun dini terus bekerja dalam kapasitas tertentu untuk menghindari kehabisan uang lebih awal. Juga, mencapai KEBAKARAN jauh lebih mudah selama masa kemakmuran ekonomi — tidak peduli apa yang dikatakan orang, itu pasti jauh lebih sulit untuk bersemangat tentang KEBAKARAN pada tahun 2008 ketika Dow turun 33,84%!
Saya telah belajar bahwa ada manfaat untuk memotong pengeluaran, menghemat uang, dan berinvestasi lebih banyak. Beberapa keuntungan FIRE bahkan tidak ada hubungannya dengan uang sama sekali.
Mencapai KEBAKARAN dan pensiun dini terdengar bagus dalam teori, tetapi sebenarnya sangat sulit untuk dieksekusi dalam arti dunia nyata. Tapi inilah mengapa Anda harus mencoba.
6 Alasan FIRE Masih Berfungsi
Tapi, tahukah Anda? Saya berpendapat bahwa siapa pun yang bisa, setidaknya harus mencoba untuk mengejar KEBAKARAN pula. Ketika saya menjadi lebih tertarik pada kemandirian finansial, saya telah belajar bahwa ada manfaat sampingan untuk memotong pengeluaran dan belajar menghemat uang dan berinvestasi lebih banyak. Beberapa keuntungan FIRE bahkan tidak ada hubungannya dengan uang sama sekali.
Jika Anda berada di pagar tentang KEBAKARAN, berikut adalah beberapa alasan Anda mungkin ingin mengubah cara berpikir Anda dan bergabung.
1. Mendorong Hidup Dengan Niat
Setelah membaca buku Michael Hyatt, Hidup Maju, konsep "melayang" melekat pada saya. Drifting terjadi setiap kali Anda menjalani gerakan dalam hidup, tetapi hidup tanpa rencana atau tujuan yang konkret.
Mungkin Anda akan bekerja setiap hari, merawat anak-anak Anda, dan membayar tagihan. Tetapi dalam tugas sehari-hari ini, Anda tidak secara aktif mencapai sesuatu yang khusus.
Anda baru saja bangun dan melewatinya.
Dengan gerakan FIRE, Anda belajar untuk hidup dengan intensionalitas karena Anda dipaksa untuk fokus pada pengeluaran Anda, dan tujuan spesifik yang diperlukan untuk mencapai kemandirian finansial.
Saat Anda mengejar KEBAKARAN, Anda tidak bisa begitu saja menjalani hidup dengan harapan bahwa angka-angka itu menguntungkan Anda. Untuk memiliki cukup uang untuk pensiun dini, Anda memerlukan rencana. Anda tidak punya pilihan selain menetapkan tujuan, dan tindakan melakukannya memaksa Anda untuk menjadi nyata tentang bagaimana Anda hidup dan apa yang sebenarnya Anda inginkan dalam hidup.
Apakah Anda menabung untuk membeli rumah? Apakah Anda menabung untuk membayar kuliah? Apakah Anda menabung untuk pensiun dini? Apa pun tujuan Anda, FIRE memaksa Anda untuk merekayasa balik rencana jangka panjang Anda dapat ditindaklanjuti dan disengaja hari ini.
2. Terasa Lebih Aman Secara Finansial
Inilah manfaat sampingan potensial lainnya dari mengejar KEBAKARAN — Anda mendapatkan kesempatan untuk merasa lebih aman dan tidur lebih nyenyak di malam hari. Ini adalah sesuatu yang saya alami secara pribadi ketika saya mulai berpikiran KEBAKARAN, tetapi juga didukung oleh penelitian.
Sebenarnya, Survei 2019 dari Schwab menunjukkan bahwa 63% orang dengan rencana keuangan tertulis mengatakan bahwa mereka merasa stabil secara finansial, dibandingkan dengan hanya 28% dari mereka yang tidak memiliki rencana keuangan. Selanjutnya, 56% orang dengan rencana keuangan mengatakan mereka merasa “sangat percaya diri” untuk mencapai tujuan keuangan mereka.
Jika Anda pernah merasa tidak berdaya tentang keuangan Anda sebelumnya, maka ini mungkin masuk akal. Memiliki rencana memberikan beberapa kenyamanan — bahkan jika Anda jauh dari tujuan Anda. Setidaknya Anda sedang mengerjakan sesuatu, dan itu memberikan ketenangan pikiran.
3. Memaksa Anda untuk Mengambil Kontrol
Saya tidak selalu setuju dengan semua yang dikatakan Dave Ramsey, tetapi saya menyukai beberapa kutipan terbaiknya. Salah satu contohnya adalah:
"Anda harus mendapatkan kendali atas uang Anda atau kekurangannya akan selamanya mengendalikan Anda." — Dave Ramsey
Maksud saya adalah bahwa, jika Anda tidak mengajukan pertanyaan penting dan tidak nyaman kepada diri sendiri, Anda mungkin tidak akan pernah bisa mengendalikan keuangan Anda — atau hidup Anda.
Pikirkan seperti ini. Jika Anda menjalani hidup dan menghabiskan uang tanpa benar-benar menabung untuk suatu tujuan, Anda bergantung pada pekerjaan Anda dan faktor luar yang memengaruhi pendapatan dan tabungan Anda. Tetapi jika Anda belajar mengendalikan pengeluaran Anda, Anda juga akan belajar mengendalikan keuangan masa depan Anda dengan cara yang mungkin tidak pernah Anda sadari sebelumnya.
Ketika kebanyakan orang mulai mengejar KEBAKARAN, mereka langsung menyadari bahwa bagian terbesar yang ada dalam kendali mereka adalah pengeluaran mereka. Sisi lain dari koin itu, tentu saja, berapa banyak yang bisa Anda hemat.
SEBUAH survei terbaru dari Federal Reserve Bank of St. Louis menunjukkan rata-rata orang Amerika menyisihkan 5% sampai 8% dari pendapatan mereka di tabungan. Sebaliknya, mereka yang mengejar KEBAKARAN, sering menghemat 50% hingga 70% dari pendapatan mereka untuk mencapai tujuan mereka.
Ketika Anda menemukan cara untuk menghemat sebagian besar penghasilan Anda, ini berarti kamu sudah diambil alih kendali. Anda memiliki tujuan dan Anda memiliki tujuan, dan uang Anda tidak lagi mengendalikan masa depan Anda. Anda.
4. Memberdayakan Anda dengan Informasi
Menurut studi bersama dari PwC US dan Global Financial Literacy Excellence Center (GFLEC) di Universitas George Washington, hanya 24% milenial yang menunjukkan literasi keuangan dasar. Dan, bahkan dengan pengetahuan minimal mereka sendiri, hanya 27% yang mencari nasihat keuangan profesional.
Ini adalah salah satu area di mana bahkan mempelajari FIRE dapat membuat Anda unggul secara dramatis. Lagi pula, mengejar KEBAKARAN atau bahkan membaca tentangnya akan memberdayakan Anda dengan informasi tentang menabung dan berinvestasi untuk jangka panjang.
Misalnya, melalui FIRE Anda akan secara acak belajar pelajaran keuangan pribadi seperti aturan 4% untuk pensiun dan cara membuat anggaran. Ini adalah konsep dasar dari gerakan KEBAKARAN.
Anda juga dipaksa untuk memikirkan pendapatan dan situasi keuangan Anda dengan cara yang benar-benar baru. Ini termasuk pertanyaan, seperti “Berapa penghasilan yang sebenarnya Anda peroleh?” dan “Berapa bunga yang Anda bayarkan untuk hutang setiap bulan?”
Sebagai penasihat keuangan, saya dapat memberi tahu Anda dengan pasti bahwa banyak orang tidak tahu jawaban atas pertanyaan-pertanyaan ini karena mereka tidak pernah memikirkannya sebelumnya. Anda akhirnya belajar begitu banyak yang dapat membantu Anda di sepanjang jalan menuju tujuan Anda.
5. Pelajari Cara Menganggarkan dan Menanyakan Diri Anda
Saya ingat kembali pada hari ketika saya dan istri saya pertama kali mulai serius tentang penganggaran. Kami akan duduk untuk memeriksa tagihan kami, dan dikejutkan oleh beberapa pengeluaran dan langganan berkelanjutan kami.
“Pertemuan” penganggaran ini membuat perbedaan besar dalam cara kami bekerja sama untuk mencapai tujuan keuangan kami. Ketika kami duduk untuk melihat pengeluaran kami, pendapatan kami, dan tujuan kami, kami menemukan cara untuk menghabiskan lebih sedikit tanpa mempengaruhi kualitas hidup kami.
Sekarang, saya benci penganggaran, tapi saya pikir itu adalah bagian penting dari mengejar KEBAKARAN — terutama pada awalnya. Lagi pula, Anda tidak dapat benar-benar bekerja menuju tujuan keuangan utama jika Anda tidak tahu ke mana perginya uang Anda setiap bulan.
Dan, masalahnya, Anda tidak bisa berdebat apa pun ketika Anda mulai menganggarkan dan melacak pengeluaran Anda. Anda mendapatkan kesempatan untuk melihat ke mana uang Anda pergi, secara hitam dan putih, dan Anda mendapatkan kesempatan untuk bertindak sesuai dengan itu. Ini mungkin terdengar seperti buzzkill besar, tetapi saya telah menemukan bahwa mengambil kendali dan penganggaran sebenarnya sangat memberdayakan.
Cukup gila, tidak cukup banyak orang yang tahu bagaimana mereka menghabiskan pendapatan yang mereka hasilkan dengan susah payah. Sebenarnya, survei terbaru dari aplikasi penganggaran Mint menemukan bahwa 65% responden tidak tahu berapa banyak yang mereka habiskan bulan lalu.
Ketika Anda bertanya kepada seseorang yang mengejar FIRE berapa banyak yang mereka hemat setiap bulan, orang-orang ini tahu. Bahkan, mereka sering mengetahui jumlah tabungan mereka hingga sen.
6. FIRE Membantu Anda Bersyukur
Akhirnya, ada satu lagi manfaat utama FIRE yang sebagian besar diabaikan. Saya akan menyebutnya sebagai "faktor kepuasan". Ini adalah kemampuan untuk merasa puas dengan apa yang Anda miliki.
Segala sesuatu yang terlibat dengan FIRE — melacak pengeluaran Anda, memotong hal-hal yang tidak Anda pedulikan, menciptakan tujuan jangka panjang — benar-benar dapat menempatkan hidup Anda dalam perspektif untuk Anda. Itu juga membuat Anda menyadari bahwa Anda mungkin memiliki lebih banyak kekuatan atas hidup Anda daripada yang Anda sadari. Itu pelajaran yang cukup menakjubkan.
Dan tentu saja, belajar kepuasan mengarah pada belajar bagaimana merasa bersyukur. Betapa menakjubkannya, di dunia yang kita tinggali ini rusak, Anda dapat mencari nafkah, merawat keluarga Anda, dan menyisihkan sesuatu untuk masa depan? Betapa menakjubkannya Anda memiliki kesempatan untuk bekerja keras dan pensiun dini, dan kemudian menghabiskan puluhan tahun melakukan apa pun yang Anda sukai?
Ini membawa saya ke kutipan yang saya suka dari Oprah:
“Bersyukurlah atas apa yang Anda miliki; Anda akan mendapatkan lebih banyak. Jika Anda berkonsentrasi pada apa yang tidak Anda miliki, Anda tidak akan pernah merasa cukup.” kan
Oprah Winfrey
Inilah yang saya sukai dari FIRE; itu benar-benar mendorong Anda untuk bersyukur dan mengajarkan Anda untuk puas dengan apa yang Anda miliki. Lagi pula, tidak mungkin Anda bisa menghemat 50% atau bahkan 30% dari penghasilan Anda tanpa pelajaran ini.
Mengejar KEBAKARAN mengajarkan Anda bahwa Anda tidak memerlukan sepasang sepatu kets terpanas, dan bahwa Anda mungkin tidak memerlukan paket televisi kabel yang Anda bayar setiap bulannya. Ini mengajarkan Anda bahwa pembayaran mobil yang besar tidak sepadan, dan bahwa "teman" mana pun yang menilai mobil Anda mungkin tidak baik.
Mempelajari FIRE membuat Anda bertanya pada diri sendiri semua pertanyaan ini, dan terkadang, hanya itu yang diperlukan untuk menyadari seberapa baik Anda memilikinya.
Garth Brooks pernah berkata bahwa "Anda tidak kaya sampai Anda memiliki sesuatu yang tidak dapat dibeli dengan uang."
Dan mungkin itulah manfaat terbesar dari mengejar KEBAKARAN. Anda belajar bahwa kebahagiaan dan kepuasan sejati datang dari dalam. Dan itu, teman-teman, tak ternilai harganya.