BP Federal Credit Union (BFCU) adalah serikat kredit yang didirikan pada tahun 1937 dan berkantor pusat di Houston.
Itu tidak terdaftar dengan BBB, juga tidak memiliki skor Trustpilot. Ini menawarkan beberapa pinjaman hipotek, meskipun tidak memberikan rincian pinjaman di situs webnya.
Fakta BPFCU
- Menawarkan keanggotaan kepada karyawan atau kontraktor BP, mereka yang bekerja untuk daftar pilihan dari 22 perusahaan tambahan, dan kerabat dan mitra domestik dari karyawan yang memenuhi syarat
- Tidak menyediakan alat aplikasi online atau sumber daya digital lainnya
- Menawarkan ekuitas rumah dan pinjaman perbaikan rumah serta hipotek
- Memiliki tiga cabang yang berlokasi di Houston
- Tidak memiliki peringkat Better Business Bureau (BBB)
- Didirikan pada tahun 1937
Ikhtisar BPFCU
BP Federal Credit Union (BPFCU) didirikan di Houston, Texas, pada tahun 1937 dan saat ini memiliki tiga lokasi di wilayah Houston yang lebih luas. Keanggotaan terbuka untuk karyawan dan kontraktor BP serta karyawan dari 22 perusahaan lain. Kerabat dan mitra domestik dari konsumen yang memenuhi syarat juga dapat menjadi anggota.
BPFCU tidak terdaftar sebagai salah satu dari pencetus hipotek teratas mendominasi pasar; Namun, ia memiliki pinjaman hipotek $ 32,5 juta untuk tahun 2014.
Meskipun menawarkan hipotek serta ekuitas rumah dan pinjaman perbaikan rumah, ia tidak merinci produknya secara online. Juga tidak ada alat aplikasi online yang mengharuskan konsumen mengunduh, mencetak, dan mengirim aplikasi melalui faks, pindai, atau email ke petugas pinjaman BPFCU mereka. Calon peminjam juga harus mengunduh, mencetak, dan mengirim formulir otorisasi laporan kredit mereka untuk mengotorisasi BPFCU untuk menarik laporan kredit keras, memverifikasi pekerjaan dan aset, bersama dengan mengumpulkan penjaminan tambahan informasi.
BPFCU memiliki persyaratan kualifikasi hipotek yang agak fleksibel. Itu tidak memiliki persyaratan skor kredit minimum tetapi mengevaluasi setiap aplikasi berdasarkan kasus per kasus. Meskipun lebih memilih peminjam untuk memiliki rasio utang terhadap pendapatan (DTI) sebesar 45 persen atau kurang, ia akan bekerja dengan individu yang memiliki DTI lebih tinggi dalam beberapa kasus.
Ada sedikit informasi online tentang BPFCU, di luar situs webnya. Credit union tidak terdaftar di Better Business Bureau (BBB), tidak memiliki peringkat Trustpilot, dan tidak ditinjau oleh WalletHub atau Bankrate.
Tarif Hipotek BPFCU Saat Ini
Spesifik Pinjaman BPFCU
Bagian hipotek di situs web BPFCU jarang, hanya menawarkan informasi umum tentang pinjaman mereka serta informasi kontak untuk pra-persetujuan. Ini mencantumkan berbagai jenis hipotek tetapi tidak secara khusus mengidentifikasi mana yang disediakannya.
Di antara jenis hipotek yang terdaftar adalah:
Pinjaman dengan suku bunga tetap
Pinjaman dengan suku bunga tetap memiliki suku bunga tetap yang tidak pernah berubah sepanjang masa pinjaman, kecuali jika peminjam membiayai kembali pinjaman tersebut. Ini menguntungkan untuk penganggaran bulanan dan jangka panjang. Hipotek suku bunga tetap dapat diterapkan pada program pinjaman apa pun, termasuk pinjaman konvensional, jumbo, FHA, atau VA.
Pinjaman dengan suku bunga yang dapat disesuaikan
Hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan (ARM) memiliki periode suku bunga tetap yang pendek di awal jangka waktu pinjaman (biasanya 3, 5 atau 7 tahun pertama), dan kemudian tarif disesuaikan kembali secara berkala berdasarkan pasar kondisi. Sebagian besar ARM menyesuaikan ulang setiap tahun setelah periode tetap berakhir, meskipun beberapa menyesuaikan kembali setiap 3 atau 5 tahun.
Keuntungan dari ARM adalah bahwa tarif pengantar selama periode tetap biasanya tarif yang lebih rendah, yang menarik. Namun, suku bunga akan naik setelah periode pinjaman suku bunga tetap berakhir, dan suku bunga akan menyesuaikan kembali secara berkala. Orang-orang yang berencana untuk menjual rumah atau membiayai kembali hipotek mereka sebelum periode suku bunga tetap berakhir mungkin paling diuntungkan dengan menggunakan ARM. Seperti hipotek suku bunga tetap, ARM dapat diterapkan pada program pinjaman apa pun. BPFCU tidak mencantumkan opsi ARM mana yang ditawarkannya.
Pinjaman Administrasi Perumahan Federal (FHA)
Administrasi Perumahan Federal mendukung pinjaman FHA, dan umumnya membawa persyaratan kredit yang lebih rendah daripada hipotek standar.
Pinjaman Urusan Veteran (VA)
pinjaman VA tersedia bagi para veteran, prajurit dan wanita yang bertugas aktif, serta pasangan dan tanggungan tertentu yang memenuhi syarat. Pinjaman VA biasanya memerlukan sedikit atau tanpa uang muka dan menawarkan suku bunga yang lebih rendah.
Pinjaman Departemen Pertanian Amerika Serikat (USDA)
BPFCU tidak mencantumkan pinjaman USDA di situs webnya, tetapi ada opsi untuk menentukan jenis hipotek ini pada formulir aplikasi generik yang dapat diunduh yang tersedia di situs webnya. Pinjaman ini didukung oleh USDA dan dapat digunakan untuk membeli rumah di daerah pedesaan. Ada batasan pendapatan untuk jenis pinjaman ini, yang bervariasi tergantung pada area di mana rumah itu berada. Mereka juga menawarkan suku bunga rendah dan memiliki persyaratan uang muka minimal.
pinjaman jumbo
Pinjaman jumbo adalah hipotek yang melebihi jumlah tertentu yang telah ditentukan sebelumnya oleh entitas yang diamanatkan pemerintah, Fannie Mae dan Freddie Mac. Pada tahun 2019, batas pinjaman konvensional maksimum untuk pinjaman yang sesuai adalah $ 484.350, dan jumlah hipotek apa pun di atas ini dianggap sebagai pinjaman jumbo. BPFCU memberikan pinjaman hipotek hingga $2 juta.
Pinjaman konvensional
Pinjaman konvensional adalah hipotek yang tidak didukung oleh lembaga pemerintah, seperti pinjaman FHA atau VA, dan membawa lebih rendah dari batas pinjaman sesuai yang ditetapkan oleh Freddie Mac dan Fannie Mae.
Pinjaman ekuitas rumah
Pinjaman ini membiarkan peminjam mengambil sebagian dari ekuitas rumah mereka untuk dibelanjakan sesuai pilihan mereka. BPFCU menawarkan pinjaman ekuitas rumah hingga 80 persen dari nilai rumah.
Pinjaman perbaikan rumah
BPFCU menawarkan pinjaman perbaikan rumah hingga 90 persen dari nilai rumah, bergantung pada peminjam yang memiliki kontrak yang sah dengan kontraktor perbaikan rumah. Dana diberikan langsung kepada kontraktor. Ada jadwal undian atau periode di mana kontraktor dapat mengakses dana untuk melakukan pekerjaan perbaikan rumah.
Pengalaman Pelanggan BPFCU
BPFCU tidak memiliki aplikasi online untuk pinjaman hipotek, tetapi memiliki aplikasi untuk jenis pinjaman lainnya, termasuk ekuitas rumah dan perbaikan rumah. Situs ini juga menyediakan tiga formulir yang dapat diunduh di situs webnya:
- Lembar kerja prakualifikasi
- Sebuah aplikasi hipotek
- Formulir otorisasi peminjam
Lembar kerja prakualifikasi memerlukan informasi tertentu dari peminjam termasuk nama dan kontak informasi, serta daftar aset dan riwayat keuangan peminjam termasuk kebangkrutan, tunjangan, atau hak gadai pajak.
Aplikasi ini adalah dokumen tidak bermerek yang memerlukan informasi seperti nomor Jaminan Sosial pemohon, informasi pekerjaan dan pendapatan, perincian tentang aset dan kewajiban, dan banyak lagi. Ini adalah PDF yang bisa diisi.
Formulir Otorisasi Peminjam adalah PDF yang tidak dapat diisi. Menandatanganinya memberikan izin kepada BPFCU untuk memverifikasi pekerjaan, pendapatan, dan informasi aset, serta tarikan laporan kredit dan referensi seperti pemilik tanah masa lalu atau penyedia hipotek.
Konsumen dapat mencetak dan mengisi setiap formulir, kemudian mengirim faks, atau memindai, dan mengirimkan dokumen melalui email ke Pam Henry, karyawan BPFCU. Alamat email dan nomor faks disediakan.
Situs web perusahaan tidak menawarkan materi yang mencakup hipotek atau proses pembelian rumah, tetapi serikat kredit merujuk konsumen ke Berita Hipotek Harian untuk menemukan informasi terkini tentang pinjaman rumah.
BPFCU tidak terdaftar dalam Studi Kepuasan Asal Hipotek Utama JD Power 2018 AS. Itu juga tidak disebutkan dalam laporan pengaduan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB).
Pinjaman hipotek tersedia untuk anggota BPFCU atau orang yang memenuhi syarat untuk menjadi anggota. Untuk memenuhi syarat, seseorang harus bekerja di BP, mengontrak BP, atau bekerja di salah satu dari 22 perusahaan tertentu. Anggota keluarga atau mitra rumah tangga dari orang-orang yang memenuhi syarat juga dapat menjadi anggota.
Reputasi Pemberi Pinjaman BPFCU
BPFCU didirikan pada tahun 1937 dan merupakan anggota National Credit Union Association (NCUA) dan merupakan pemberi pinjaman perumahan yang setara.
Konsumen yang tertarik untuk menggadaikan dengan BPFCU akan diminta untuk mengirimkan aplikasi mereka, formulir otorisasi peminjam atau lembar kerja prakualifikasi kepada Pam Henry di BPFCU. ID Sistem Lisensi Hipotek Nasional (NMLS)-nya adalah 350135.
BPFCU tidak terdaftar dengan BBB dan tidak memiliki skor Trustpilot. Tidak ada tindakan pengaturan yang terdaftar terhadap serikat kredit dengan NMLS, dan tidak ada tindakan penegakan yang diambil terhadap perusahaan yang terdaftar di CFPB.
Ada dua ulasan pelanggan untuk salah satu cabang BPFCU yang terdaftar di Credit Unions Online. Pada tahun 2017, satu pengguna memberi serikat kredit lima dari lima bintang. Pengguna lain memberi credit union satu bintang, dengan alasan teknologi dan fitur situs web yang tidak memadai.
- Informasi yang dikumpulkan Februari 8, 2019.
Kualifikasi Hipotek BPFCU
Agar memenuhi syarat untuk hipotek dengan BPFCU, kebanyakan orang harus memiliki rasio utang terhadap pendapatan (DTI) sebesar 45 persen. Itu tidak memiliki persyaratan pendapatan minimum, lebih fokus pada rasio DTI.
Dalam beberapa kasus, ini akan bekerja dengan pelamar yang memiliki DTI lebih tinggi. Sementara BPFCU tidak akan bekerja dengan pelamar yang tidak memiliki skor kredit, itu memang menawarkan persyaratan skor kredit yang kurang ketat dan mengevaluasi setiap pemohon berdasarkan kasus per kasus.
Persyaratan uang muka minimum adalah 5 persen, dan serikat kredit menerima dana hadiah. Namun, dana tersebut harus berasal dari anggota keluarga, tunangan, atau hubungan pribadi lainnya dengan pemohon. Uang muka yang dilakukan melalui dana bingkisan juga harus memiliki surat bingkisan dan kertas catatan transfer dana bingkisan dari rekening pita pemberi dana ke rekening pemohon.
BPFCU tidak bekerja dengan program bantuan uang muka.