Uang Paruh Waktu®

Dalam majalah Money edisi terbaru, Stephen Gandel menyajikan laporan khusus tentang “Strategi Bertahan Hidup“:

“Perekonomian dan pasar mungkin akan mengalami penurunan yang parah. Inilah cara Anda dan keluarga Anda dapat mendarat dengan selamat.”

Saya pikir saya akan membagikan 12 poin yang dibuat artikel tersebut serta komentar saya pada masing-masing poin. Semua ini terjadi setelah pasar memperoleh keuntungan satu hari terbaiknya dalam 5 tahun. Oh baiklah, menurut saya poin-poin ini dapat diterapkan apa pun hasilnya.

1. Resesi: Pelajari Fakta

Rupanya, terakhir kali kita mengalami kemerosotan ekonomi seperti ini adalah pada awal tahun sembilan puluhan. Artikel tersebut menyatakan bahwa diperlukan waktu sekitar 3 hingga 6 bulan bagi perekonomian untuk pulih setelah mencapai resesi penuh. Saya tidak tahu apa akibat dari kemerosotan yang terjadi saat ini, namun jika sejarah terulang kembali, dan kita benar-benar masuk ke dalam resesi, kita akan segera bangkit dan keluar dari krisis ini. Saya tidak akan panik, tapi menurut saya ada baiknya untuk sedikit menguatkan diri. Itulah inti dari 11 poin lainnya.

Pertahankan Neraca Anda:
2. Persediaan Dana Darurat

Dalam artikel tersebut, disarankan agar Anda beralih dari dana elektronik pengeluaran tiga bulan ke jenis dana enam bulan. Menurut saya, lebih banyak uang tunai darurat selalu lebih baik, jadi saya mendukung langkah ini. Jika Anda bisa beralih ke tabungan jangka pendek, lakukanlah. Jika Anda tidak memiliki dana darurat kamu harus mulai hari ini. Butuh insentif? Mendapatkan $50 gratis untuk menggunakan salah satu bonus referensi saya.

3. Kurangi Hutang

Ini selalu menjadi waktu yang baik melunasi hutang, namun tampaknya lebih parah lagi jika terjadi potensi resesi. Saat saham Anda sedang terbang tinggi, Anda mampu membayar sedikit bunga utang, tapi tidak sekarang. Lihat bagaimana saya melunasi kartu kredit saya yang berbunga tinggi.

Perkuat Portofolio Anda:
4. Dapatkan Kembali Saldo Anda

Sangat mudah untuk mengatur tabungan pensiun Anda pada auto pilot dan lupakan saja. Sudahkah Anda memeriksa 401K Anda belakangan ini? Dana apa yang Anda investasikan? Apakah mereka seimbang untuk orang seusia Anda? Menurut pendapat saya, dana tanggal target adalah cara yang baik untuk mewujudkan hal ini.

5. Berusahalah, dengan Hati-hati, Melampaui Pantai Kita

Seperempat hingga sepertiga dari kepemilikan ekuitas Anda harus berada di saham asing, kata penulisnya. Bagi saya itu tampak tinggi. Sekali lagi, saya membiarkan dana tanggal target saya bekerja untuk saya di sini.

6. Takut? Kemudian Rangkullah Obligasi

Jika menurut Anda kondisinya masih mengarah ke bawah, maka Anda dapat mempertimbangkan untuk memindahkan lebih banyak portofolio Anda ke Obligasi. Penulis mengatakan untuk melakukan ini daripada mencoba mengatur waktu pasar dengan saham.

Bekerja Lebih Keras dan Lebih Cerdas:
7. Dapatkan Inti Perusahaan Anda

Mengerjakan proyek-proyek penting untuk perusahaan Anda tampaknya akan mengurangi kemungkinan Anda kehilangan pekerjaan jika keadaan menjadi lebih sulit. Pastikan Anda menghasilkan pendapatan untuk perusahaan Anda. Posisi apa pun dapat menambah nilai. Bersikaplah proaktif dan temukan hal-hal kecil yang dapat memberikan penghematan besar bagi atasan Anda.

8. Pergi ke Kantor dan Tetap di Sana

Pastikan Anda mendapatkan banyak “waktu tatap muka” dengan atasan Anda. Jika Anda sering bekerja dari rumah, pertimbangkan untuk menghentikan praktik tersebut untuk sementara waktu. Selain itu, Anda mungkin ingin menjadi pria atau wanita yang masuk pertama dan terakhir keluar. Tidak ada salahnya.

9. Nyaman Hingga Menjadi Headhunter

Mendapatkan Facebook atau Tertaut Dalam sekarang dan terhubung dengan perekrut di bidang Anda. Percayalah, mereka ingin mendengar pendapat Anda. Meskipun Anda tidak harus mulai mencari pekerjaan, pastikan Anda memiliki beberapa koneksi. Saya tidak keberatan dengan beberapa interupsi yang tidak diinginkan yang saya terima dari para perekrut ini karena mereka telah membantu saya di masa lalu.

10. Bersiaplah untuk Waktu Berikutnya

Penulis menyebutkan meletakkan dasar untuk peralihan industri. Pelayanan kesehatan saat ini dan dalam waktu yang lama akan menjadi bidang yang sangat panas. Pertimbangkan untuk beralih karier dan mulailah menyelidiki jalur yang diperlukan untuk mencapainya.

Fokus pada Front Depan:
11. Jadilah Pembeli yang Pilih-pilih

Penulis menyebutkan menawarkan “10% di bawah harga yang diminta” jika Anda sedang mencari rumah baru, dan menawarkan rumah Anda dengan harga “sedikit lebih murah dari rumah sejenis” jika Anda menjualnya. Saya tidak tahu banyak tentang real estat jadi saya tidak akan berkomentar tetapi saya rasa ada banyak penawaran di luar sana saat ini. Saya berharap saya memiliki lebih banyak uang untuk memanfaatkan beberapa penawaran yang tersedia.

12. …Dan Peminjam yang Cerdas

Jika suku bunga terus turun, Anda mungkin bisa membenarkan pembiayaan kembali hipotek Anda. Rupanya, penghematan terbesar mungkin terjadi pada hipotek jumbo di atas $417,000. Itu hipotek yang besar. Salah satu hal yang diajarkan Ayah saya adalah bahwa Pemerintah AS telah lama mengetahui bahwa pasar perumahan adalah faktor yang menggerakkan perekonomian kita. Oleh karena itu, mereka akan melakukan apa pun untuk mempertahankannya. Carilah banyak dana talangan untuk pemberi pinjaman dan peminjam.

—

Seperti yang saya katakan di atas, meskipun menurut saya bagus untuk melihat hal-hal ini sekarang, sebagian besar poin ini adalah hal-hal yang harus Anda pertimbangkan sepanjang waktu dengan keuangan Anda, bukan hanya saat sedang lesu.

Foto oleh pusat media tentara

Saya baru-baru ini membaca karya David Bach Jutawan Otomatis: Rencana Satu Langkah yang Ampuh untuk Hidup dan Menjadi Kaya.

Saya harus mengatakan bahwa buku ini paling memengaruhi saya dalam mengelola keuangan pribadi.

Saya mengambilnya lagi seminggu yang lalu dan ingin menyajikan ulasan singkat di sini tentang Uang Paruh Waktu. Saya tahu bukunya agak tua, tapi sebagian besar materi yang disajikan tidak lekang oleh waktu.

Perkenalan

Pada bagian pendahuluan, David memberikan motivasinya dalam menulis buku tersebut, serta beberapa motivasi bagi Anda untuk membacanya. Dia juga membocorkan rahasia…dia berbagi bahwa “satu langkah” dalam rencana satu langkahnya adalah “Jadikan Rencana Keuangan Anda Otomatis!” Itu dia.

Dia melanjutkan dengan mengatakan bahwa sisa buku ini akan berisi “langkah-langkah tindakan” untuk mewujudkan hal ini. Jadi, meskipun sebenarnya ada lebih banyak langkah dalam rencananya, judul dan pendekatannya memberikan penekanan (dan kecerdasan pemasaran) untuk menyampaikan maksud utama, yang sebenarnya cukup sederhana.

Pastikan dan baca filosofi di baliknya Jutawan Otomatis, yang merupakan paragraf lain di bagian ini. Terakhir, David membagikan tautan ke audio gratis yang dapat Anda akses dari situs webnya.

Bab Satu – Bertemu dengan Jutawan Otomatis

Dalam bab ini David berbagi kisah tentang Jutawan Otomatis pertama yang ia temui, keluarga McIntyres. Mereka mampu menabung cukup banyak untuk pensiun di awal usia lima puluhan (dengan aset $2 juta) dan hanya menghasilkan sekitar $50K per tahun. Mereka melakukan ini dengan membayar diri mereka sendiri terlebih dahulu rata-rata 10% dari pendapatan mereka dan membayar di muka hipotek mereka dengan melakukan setengah pembayaran setiap dua minggu.

Keluarga McIntyres berbagi bahwa rahasia terpenting mereka adalah mereka tidak memerlukan kemauan atau disiplin karena mereka menjadikannya otomatis. Mereka mengatur pembayaran otomatis dari gaji ke rekening pensiun dan pembayaran otomatis hipotek mereka.

David melakukan pekerjaan yang baik dalam membagikan kisah keluarga McIntyres ini. Meskipun saya belum tentu memahami situasi mereka, saya memahami maksud dari bab ini dan jika seseorang yang berpenghasilan sekitar 50 ribu setahun dapat melakukan hal ini pada usia awal lima puluhan, saya pasti dapat melakukannya.

Bab Dua – Itu Faktor Latte®: Menjadi Jutawan Otomatis Hanya dengan Beberapa Dolar Sehari

Jika Anda pernah mendengar tentang David Bach sebelumnya, Anda mungkin pernah mendengar tentang The Faktor Latte®. Itu semacam roti dan mentega. Pada dasarnya, dia berbagi bahwa dengan mengurangi satu pengeluaran kecil dari hari Anda (seperti $3,50 latte Anda) dan menabung jumlah tersebut, Anda dapat mengumpulkan jutaan untuk masa pensiun.

Motivasi di balik bab ini adalah untuk menghilangkan segala alasan yang mungkin Anda miliki tidak menabung untuk masa pensiun Anda. Juga dalam bab ini, David membagikan beberapa grafik nilai waktu uang dan tugas satu hari untuk melacak pengeluaran Anda (termasuk lembar kerja).

Saya Bahkan Tidak Suka Kopi

Saya tidak minum latte. Sebenarnya aku tidak suka kopi sama sekali. Jadi, saya tidak pernah menganggap sebagai penghinaan bahwa penulis David Bach ingin saya berhenti minum latte demi masa depan keuangan saya. Faktanya, di suatu saat, saya lupa bahwa David sebenarnya mengatakan untuk berhenti minum latte Anda.

Saya pikir yang dia maksud hanyalah Anda harus menghemat jumlah harga latte, dan Anda akan segera mendapatkan jutaan.

Mempertahankan Latte Factor®

Selama bertahun-tahun saya telah mendengar banyak orang menentang konsep David: mengatakan bahwa memberi adalah hal yang gila up lattes dengan harapan untuk pensiun dini, atau dengan jutaan (yaitu mengapa melepaskan sesuatu yang membuat Anda senang).

Saya merasa ngeri membaca komentar-komentar ini karena sejauh yang saya pahami, David tidak mengatakan hal itu, dan orang-orang ini tidak memahami maksudnya. Mereka tentu saja melewatkan poin yang lebih penting: bahwa tabungan harian yang sedikit dapat bertambah hingga jutaan seiring berjalannya waktu. Ternyata para kritikus itu benar, tapi hanya sebagian saja yang benar.

1. David memang meminta Anda untuk berhenti mengonsumsi latte (atau yang setara) dalam bukunya. Namun menurut saya, konsep David bergantung pada gagasan bahwa Anda tidak memiliki ruang dalam anggaran Anda, dan Anda hampir tidak bisa menghemat uang. Jika itu masalahnya (yaitu Anda memiliki penghasilan tetap yang hampir tidak bisa menutupi pengeluaran pokok Anda), maka ya, Anda perlu menghilangkan hal-hal kecil dalam hidup Anda untuk dapat menabung. Lihat panduan utama untuk menghemat uang untuk kopi.

Tapi siapa sih yang hidup seperti itu? Tidak banyak dari kita, dan saya berpendapat bahwa hampir tidak ada orang yang membaca buku David yang hidup seperti itu. Konsumen AS saat ini (yaitu sebagian besar orang yang membaca blog ini) memiliki pendapatan besar, seringkali dua gaji per rumah tangga, rumah yang sangat bagus, dua mobil, sepuluh pasang sepatu, dua TV layar datar, dan mereka makan di luar minimal 3 kali seminggu. Saya tidak mengatakan hal-hal tersebut buruk, saya hanya mengatakan bahwa menyampaikan gagasan “lepaskan latte” kepada para konsumen adalah hal yang konyol. Mereka memiliki segalanya dan mampu membayar semuanya. Mereka akan menghabiskan semuanya kecuali mereka mulai mengotomatiskan tabungan mereka, yang diungkapkan dengan sangat baik oleh David dalam bukunya.

2. Kebanyakan dari kita tidak melakukannya memiliki untuk menyerahkan apa pun. Tapi kita harus memulainya sedang mengerjakan sesuatu. Itulah masalah sebenarnya yang dipecahkan oleh ide-ide David, bukan masalahnya Faktor Latte® manusia jerami. Sebagai masyarakat, kita tidak melakukannya sedang mengerjakan apa pun yang proaktif untuk disimpan. Tabungan pensiun statistiknya mengerikan. Ini bukan karena kita telah menghabiskan dolar terakhir kita untuk membeli latte. Masalahnya adalah kami belum menabung satu dolar pun. Saya sudah mengatakan ini sebelumnya: untuk menghemat uang, Anda harus benar-benar menabung, bukan hanya menghabiskan lebih sedikit. Menabung adalah tindakan memasukkan uang itu secara fisik ke dalam rekening tabungan terpisah.

Kesimpulan dari Bab The Latte Factor®

Pertama, menurut pendapat saya, mengabaikan The Faktor Latte® karena Anda memiliki sesuatu yang menentang kesederhanaan. Itu hanya satu bagian dari berhemat. Bagian lainnya adalah tentang simpanan tabungan kecil dan otomatis, yang jarang dilakukan orang, dan sangat efektif untuk mencapai masa pensiun yang solid.

Kedua, kebanyakan dari kita memiliki ruang dalam anggaran kita untuk menabung tambahan $4 per hari untuk dana darurat, uang muka rumah, atau dana pensiun. Melewatkan Starbucks besok bukanlah jawaban atas kekurangan tabungan kita. Kita hanya perlu melakukannya mengotomatiskan dan memisahkan upaya penghematan kita.

Bab Tiga – Belajar Membayar Diri Sendiri Terlebih Dahulu

Dalam bab ini, David menjelaskan bahwa Anda dapat membuang anggaran menggunakan metodenya. Kemudian, dia menggali lebih dalam konsep membayar diri sendiri terlebih dahulu. Dia menjelaskan mengapa lebih baik membayar diri sendiri sebelum pemerintah mendapatkan haknya (pajak) dan dia memberi Anda konsep dasar tentang cara kerjanya.

Ada juga Janji Jutawan Otomatis Anda dapat mendaftar untuk motivasi ekstra.

Bab Empat – Sekarang Jadikan Otomatis

Jika Anda hanya punya waktu untuk membaca satu bab dari kitab Daud, bacalah bab ini. Inilah inti sebenarnya dari buku ini. Dalam bab 50+ halaman ini, David menjelaskan secara spesifik tentang bagaimana Anda harus membuatnya tabungan pensiun Anda otomatis.

Dia memulai dengan orang-orang yang memiliki akses untuk berkontribusi pada 401K, kemudian beralih menggunakan IRA tempat dia berbicara Tradisional vs. Roth IRA. Terakhir, David membagikan pemikirannya tentang orang-orang yang berwiraswasta dan bagaimana mereka dapat mewujudkannya secara otomatis.

Saya menyukai bab ini karena bab ini memberikan alamat web dan nomor telepon yang sangat spesifik perusahaan investasi dan pialang. David juga mendukung dana perimbangan dan dana alokasi aset karena kemudahannya bagi Anda untuk berinvestasi.

Bab Lima – Otomatis di Hari Hujan

Dalam empat bab terakhir ini David menggunakan metode otomatis “bayar diri Anda terlebih dahulu” dan menerapkannya pada empat bidang lain dalam keuangan pribadi Anda. Yang pertama adalah tabungan darurat. Tiga aturannya dalam bidang ini adalah: putuskan berapa banyak uang yang Anda perlukan; jangan menyentuhnya; dan meletakkannya di tempat yang tepat.

David menganggap tempat yang tepat adalah rekening pasar uang, atau apa sebenarnya rekening tabungan online dengan hasil tinggi. Sekali lagi, David menjelaskan secara spesifik saat ini dengan mencantumkan beberapa akun, bersama dengan alamat web, nomor telepon, dan investasi minimum. Capital One 360 ​​(yang menurut saya hanya rekening tabungan, bukan rekening pasar uang) dicantumkan pertama karena tidak ada minimumnya.

Bab Enam – Kepemilikan Rumah Otomatis Bebas Hutang

David adalah pendukung kuat memiliki vs menyewa dan menjelaskan alasannya dalam bab ini. Dia juga menyarankan agar mengambil a pinjaman 100%., meskipun berisiko, merupakan pilihan yang baik untuk keluar dari perlombaan sewa terlalu cepat. Saya bertanya-tanya apakah dia percaya hal itu lagi mengingat situasi peminjaman saat ini.

Meskipun dia berbagi pemikirannya tentang membeli rumah, ini bukanlah panduan membeli rumah. Manfaat sebenarnya dari bab ini berasal dari bagiannya tentang melakukan pembayaran hipotek dua mingguan dan bagaimana hal itu dapat membantu Anda memiliki rumah lebih cepat (22 tahun vs. 30 tahun). Jika Anda adalah pemilik rumah atau mempertimbangkan untuk segera menjadi pemilik rumah, bagian ini layak untuk dilihat.

Bab Tujuh – Gaya Hidup Otomatis Bebas Hutang

Bab ini sebenarnya kurang membahas cara membuat otomatis pembayaran kartu kredit, dan lebih banyak lagi tentang mengapa Anda harus melakukannya dan bagaimana cara keluar dari hutang Anda. Jika Anda memerlukan motivasi ekstra untuk mengatasi situasi kredit Anda yang tidak terkendali, bab ini akan bermanfaat.

Bab Delapan – Membuat Perbedaan dengan Persepuluhan Otomatis

Bab terakhir David mengambil langkah mundur dari semua perbincangan tentang menjadi kaya ini dan membahas manfaat dari memberikan persepuluhan, berapa banyak Anda harus memberikan persepuluhan, dan bagaimana menjadikannya secara otomatis. Jika Anda tidak yakin siapa yang harus Anda berikan juga, David memberikan beberapa contoh.

Kata Terakhir: Perjalanan Anda Dimulai Hari Ini!

Di bagian terakhir ini, David merangkum pesannya dengan baik dan memberikan sedikit motivasi terakhir untuk memulai perjalanan Anda menjadi jutawan otomatis.

Pemikiran Saya tentang Buku

Seperti yang sudah saya sampaikan di atas, buku ini sangat berpengaruh pada saya dan pendekatan keuangan pribadi saya. Ketika saya pertama kali membacanya, hal itu memperkuat apa yang saya lakukan saat ini atau memotivasi saya untuk memulai beberapa metode yang dijelaskan di dalamnya.

Saya sangat menghargai betapa spesifiknya David dalam bukunya dan betapa sederhananya dia menyampaikan pesannya. Saya akan merekomendasikannya Jutawan Otomatis kepada siapa pun yang mencari penerapan praktis dalam menyederhanakan keuangan mereka dan meninggalkan, selamanya, segala alasan untuk tidak menabung.

Membayar Tagihan: Kegilaan pada Metode

Apakah Anda masih melakukan beberapa pembayaran tagihan dengan cek?

Atau apakah Anda tipe orang yang suka melakukan pembayaran tagihan online DARI fitur pembayaran tagihan rekening giro Anda (daripada menggunakan penarikan otomatis)?

Jika demikian, maka Anda mungkin membuka buku cek dan fitur pembayaran tagihan online bank Anda beberapa kali dalam sebulan. Membayar tagihan Anda dengan cara ini meningkatkan kemungkinan Anda terlambat membayar dan hanya memakan waktu ekstra.

Mengapa tidak mengurangi berapa kali Anda harus melakukan hal ini dengan menyelaraskan tanggal jatuh tempo pembayaran Anda menjadi hanya satu periode dalam sebulan?

Tanpa mempertimbangkan pengaturan penarikan otomatis untuk semua tagihan Anda, ini adalah cara terbaik untuk menyederhanakan proses pembayaran tagihan Anda.

Bagaimana Siklus Penagihan Bekerja

Tahukah Anda bahwa Anda dapat meminta kreditor dan/atau perusahaan utilitas mengubah tanggal jatuh tempo pembayaran tagihan Anda? Kebanyakan departemen penagihan berjalan pada dua siklus atau lebih dalam sebulan. Hal ini agar bagian penagihan tidak harus menyelesaikan seluruh pekerjaannya selama sebulan hanya dalam satu minggu.

Sebagian besar perusahaan mengizinkan Anda memanfaatkan fleksibilitas ini dan mengizinkan Anda mengubah siklus penagihan. Sekali lagi, alasan Anda ingin melakukan ini adalah agar Anda hanya memiliki satu kali dalam sebulan untuk benar-benar duduk dan menulis cek dan melakukan pembayaran dari fitur pembayaran tagihan bank Anda.

Cara Mengubah Tanggal Pembayaran

Langkah #1 – Cantumkan semua tagihan Anda berdasarkan tanggal jatuh tempo dan jenisnya. Saya pribadi sudah mencantumkan ini di beberapa tempat: pelacak pengeluaran saya dan saya daftar ID akun. Menyatukan daftar ini akan (a) membuat Anda lebih terorganisir dan (b) menunjukkan tanggal jatuh tempo tagihan mana yang mungkin ingin Anda ubah. Misalnya, Anda mencantumkan semua tanggal jatuh tempo tagihan Anda dan tampilannya seperti ini:

Hari – Deskripsi (f=tetap; v=variabel)

• 1 – Pinjaman Rumah Seluruh Negara (f)
• 1 – Iuran Asosiasi Pemilik Rumah (p)
• 8 – CoServe Listrik – (v)
• 10 – Pinjaman Mobil Capital One – (f)
• 13 – Air dan Sampah Kota – (v)
• ke-17 – Honda Finance – (p)
• ke-18 – Pinjaman Mahasiswa Panhandle Plains – (f)
• tanggal 20 – Gas Atmos (v)
• 20 – Pinjaman Mahasiswa Edfinancial (f)
• tanggal 21 – Kartu Bank of America WorldPoints (v)
• tanggal 25 – Republik Nirkabel (v)
• 27 – TV Satelit Jaringan Piring (v)
• 28 – Asuransi Mobil Allstate (v)

Langkah #2 – Analisis tanggal jatuh tempo Anda. Mengingat barang yang jatuh tempo pada tanggal 1, 10, 17, dan 18 adalah jumlah dolar yang tetap, menurut saya waktu paling optimal untuk mencoba dan membayar semua tagihan Anda pada contoh di atas adalah pada tanggal 18. Pada tanggal ini Anda akan mengetahui jumlah terhutang pada tagihan variabel Anda yang jatuh tempo di akhir bulan (Allstate, Dish Jaringan, dll..) dan dapat menulis cek untuk barang-barang tersebut dan barang-barang tetap yang jatuh tempo pada tanggal 20, 1, 10, 17, dan tanggal 18.

Namun bagaimana dengan semua tagihan variabel yang jatuh tempo dari tanggal 8 hingga tanggal 18? Pada tanggal 18 (tanggal pembayaran tagihan baru Anda), Anda mungkin tidak mengetahui jumlah tagihan yang harus dibayar bulan depan, jadi itulah tanggal tagihan yang harus Anda pindahkan. Lihat daftar baru di bawah ini.

Hari – Deskripsi (f=tetap; v=variabel)

• 1 – Pinjaman Rumah Seluruh Negara (f)
• 1 – Iuran Asosiasi Pemilik Rumah (p)
• 8 – CoServe Listrik (v) (pindah ke akhir bulan)
• 10 – Pinjaman Mobil Capital One (f)
• 13 – Air dan Sampah Kota (v) (pindah ke akhir bulan)
• ke-17 – Honda Finance (p)
• 18 – Pinjaman Mahasiswa Panhandle Plains (f)
• MEMBAYAR TAGIHAN!
• tanggal 20 – Gas Atmos (v)
• 20 – Pinjaman Mahasiswa Edfinancial (f)
• tanggal 21 – Kartu Bank of America WorldPoints (v)
• tanggal 25 – Nirkabel ATT (v)
• 27 – TV Satelit Jaringan Piring (v)
• 28 – Asuransi Mobil Allstate (v)

Langkah #3 – Hubungi kreditor dan/atau perusahaan utilitas untuk mengetahui apakah Anda dapat mengubahnya. Sebelum Anda mengubah tanggal jatuh tempo, Anda harus memastikan semua orang yang perlu melakukan perubahan bersedia untuk berubah. Melanjutkan contoh di atas, Anda dapat menghubungi perusahaan listrik dan utilitas kota Anda untuk mengetahui apakah mereka dapat mengakomodasi permintaan Anda. Jika iya, maka pindahkan kedua tanggal jatuh tempo tersebut ke akhir bulan (tanggal 20 ke 1). Jika tidak, kembalilah ke daftar Anda dan lihat apakah ada tanggal lain yang dapat Anda pilih.

Pembayaran Otomatis: Lebih Mudah!

Seperti yang telah saya sampaikan sebelumnya, saya adalah pendukung besar opsi pembayaran tagihan otomatis: penarikan otomatis pada tagihan variabel reguler dan pembayaran tagihan otomatis pada tagihan tetap Anda. Jika Anda benar-benar mengadopsi sistem otomatis maka apa pun yang baru saja Anda baca tidak diperlukan.

Namun, saya menyadari beberapa orang memiliki toleransi risiko yang lebih rendah dibandingkan saya, sehingga mereka masih menggunakan cek. Itu bagus jika Anda melakukannya. Pastikan Anda menjaga semuanya tetap sederhana dengan hanya melakukan pembayaran sebulan sekali.

Ada pertanyaan atau kekhawatiran tentang penyelarasan tanggal jatuh tempo tagihan Anda? Atau apakah Anda memiliki metode yang lebih baik? Beri tahu saya di komentar di bawah.

Sebulan terakhir ini, saya benar-benar membuat anggaran besar-besaran. Pada atau sekitar tanggal 1 Januari saya menuliskan dengan tepat dari mana setiap dolar akan berasal, dan ke mana akan disalurkan. Kemudian, pada akhir bulan, saya memeriksa rekening bank dan potongan pembayaran kami dan membandingkan jumlah yang dianggarkan sebelumnya dengan jumlah yang sebenarnya telah saya belanjakan. Kami melakukannya dengan baik. Butuh waktu lama, tapi prosesnya menyenangkan (ya, saya seorang nerd). Itu juga mengajari saya sesuatu yang baru: Saya tidak perlu membuat anggaran besar-besaran lebih dari sekali dalam setahun; ada cara yang lebih mudah sekarang karena kita hidup sesuai dengan kemampuan kita.

Apa Tujuan Penganggaran?

Sebelum saya mendalami pendekatan saya, mari kita lihat mengapa kita duduk bersama untuk membuat anggaran. Berikut ini menurut saya motivasi penganggaran dapat diringkas:

penganggaran meningkatkan “pemahaman” Anda tentang situasi keuangan Anda; bahwa “pemahaman” yang dipadukan dengan beberapa tindakan menghasilkan “kontrol” atas pengeluaran; "kontrol" memungkinkan Anda melakukannya hiduplah sesuai kemampuanmu dan memberikan ruang untuk tabungan dan tujuan lainnya.

Dengan mengingat poin-poin tersebut, mari kita lihat apa yang saya usulkan…

Cara Menganggarkan yang Lebih Mudah dan Cerdas

Kebanyakan orang hidup dengan pendapatan yang cukup stabil dan pengeluaran kebanyakan orang cenderung sama dari bulan ke bulan, seperti saya. Oleh karena itu, setelah hanya satu bulan melakukan penganggaran secara lengkap, kebanyakan orang sudah mendapatkan “pemahaman” yang cukup mendalam tentang situasi keuangan mereka. Pada titik ini, item anggaran dapat dibagi menjadi tiga kategori:

1. Pendapatan dan pengeluaran yang tidak akan berubah dari bulan ke bulan. Item dalam kategori ini harus dihapus dari anggaran Anda sampai Anda membuat anggaran lengkap lagi tahun depan. Bagi saya ini mencakup hal-hal seperti gaji, pembayaran hipotek, dan utilitas. Jika Anda paranoid untuk menghapus item ini dari ulasan bulanan Anda, maka sertakan pelacak pengeluaran bulanan seperti yang saya miliki.
2. Biaya-biaya yang perlu dihilangkan. Melihat anggaran secara menyeluruh akan memberikan gambaran tentang beberapa pengeluaran yang dapat Anda hilangkan, terutama pengeluaran yang menurut Anda menyebabkan Anda membelanjakan lebih banyak daripada yang Anda hasilkan. Setelah Anda menutup akun ini dan melakukan pembayaran terakhir, Anda dapat menghapus item ini dari anggaran Anda.
3. Pengeluaran yang membutuhkan “kontrol”. Pengeluaran ini adalah pengeluaran yang tersisa setelah Anda menentukan pengeluaran tetap dan setelah Anda menghilangkan pengeluaran yang tidak perlu. Ini adalah hal-hal yang perlu disimpan dalam anggaran Anda dan dipantau dari bulan ke bulan karena hal-hal inilah yang menentukan apakah Anda hidup sesuai kemampuan Anda. Bagi kami, hal ini selalu berupa makan di luar, pakaian, perlengkapan rumah tangga, dan hiburan.

Oleh karena itu, maksud saya adalah bahwa setiap anggaran harus fokus pada hal ketiga: pengeluaran yang memerlukan “pengendalian”. Pengeluaran apa yang perlu Anda kendalikan dan apakah Anda memiliki fokus yang tepat terhadap pengeluaran tersebut?

Rencana Baruku

Apa yang saya rencanakan ke depan adalah membuat anggaran berdasarkan empat kategori yang memerlukan “kontrol” dan memanfaatkan pelacak saya untuk melacak pembayaran tagihan dan saldo rekening. Ini bukanlah sistem yang sempurna, dan juga tidak cocok untuk semua orang. Namun, hal itu pasti membuat saya tetap fokus pada hal-hal yang dapat saya kendalikan. Dan itulah yang paling penting dalam penganggaran.

Butuh alat penganggaran yang serius untuk pelacakan bulan ke bulan? Kendalikan uang Anda. Mendaftar dengan Anda Membutuhkan Anggaran. Masukkan “ptmoney” (tanpa tanda “ “) untuk Diskon 15% saat pembelian!

Foto oleh ansik

SInvestasi saham tunggal (atau individu) mungkin tampak seperti ide yang menyenangkan – “Saya akan menjadi seperti Buffett dan membangun sebuah kerajaan menggunakan kehebatan saya dalam memilih saham” – namun hal ini tidak berlaku bagi kebanyakan orang. Ini memiliki banyak kelemahan.

Kerugian besar dari saham tunggal vs reksa dana atau dana indeks adalah kurangnya diversifikasi. Kurangnya keragaman berarti lebih banyak risiko. Dibandingkan dengan dana, sangat sulit untuk menyusun portofolio saham tunggal yang beragam (risiko lebih kecil) dengan gaji rata-rata orang Amerika ~$50,000 per tahun.

Kebanyakan orang harus melakukannya cukup menggunakan dana saham sebagai sarana investasi pilihan mereka.

Pada artikel ini, saya akan melihat beberapa kelemahan (dan kelebihan) utama lainnya dari saham tunggal, saya akan bagikan portofolio sederhana saya, dan beri tahu Anda di mana membeli satu saham jika Anda ingin mulai membangun saham Anda sendiri portofolio.

Apa itu Saham Tunggal (atau Perorangan)?

Dalam upaya mengumpulkan uang untuk pertumbuhan di masa depan, perusahaan menawarkan saham (persentase) perusahaannya untuk dijual di pasar terbuka. Oleh karena itu, satu saham adalah satu saham dari satu perusahaan publik.

Dalam hal berinvestasi pada satu saham, yang saya maksud bukan hanya memiliki satu saham saja. Maksud saya berinvestasi dalam jumlah “X” saham suatu perusahaan (yaitu 100 saham Google: GOOG).

Portofolio saham tunggal kemudian akan terdiri dari beberapa saham dari segelintir perusahaan individu/tunggal.

Kekurangan Saham Tunggal

Saya telah menyebutkan kurangnya diversifikasi. Sulit untuk tidak menyimpan semua telur Anda dalam satu keranjang ketika bermain dengan satu saham. Sekalipun Anda memilih sepuluh saham untuk diinvestasikan, Anda tetap menjadikan 10% portofolio Anda dipengaruhi oleh satu entitas.

Mari kita lihat beberapa kelemahan lainnya:

Anda Mungkin Memiliki Hal-Hal Lebih Baik untuk Dilakukan Dengan Anda

1. Ada hal lain yang ingin saya lakukan dengan uang saya terlebih dahulu. Beberapa hal yang saya rangking sebelum membeli saham tunggal:

• Danai sepenuhnya rekening pengeluaran darurat kami, yang disimpan di Modal Satu 360. Saat ini gajinya sudah mencapai dua bulan. Saya ingin pendanaannya mendekati tingkat tiga bulan.
• Membayar kami hutang buruk serta pinjaman mahasiswa kami. Kami hampir melunasi utang macet kami, namun pinjaman mahasiswa memerlukan kerja ekstra dan bunganya jauh di bawah 5%. Namun, menurut saya mengejar mereka sebelum membeli saham individu adalah pilihan yang tepat.
• Sumbangkan uang sebelum pajak yang cukup untuk 401K dan Ny. 403B PT (keduanya berada dalam reksa dana terdiversifikasi) untuk mendapatkan kecocokan seluruh perusahaan. Kami akan melakukan ini pada tahun 2008.
• Maksimalkan kontribusi tahunan kami yang diperbolehkan untuk dana sebelum pajak ini. Kami juga akan melakukan ini pada tahun 2008.
• Maksimalkan kontribusi IRA (yang diinvestasikan dalam reksa dana) kami yang tersedia. Saya tidak tahu apakah kami bisa sampai sejauh ini atau apakah kami memenuhi syarat, tapi ini jelas merupakan target tambahan bagi kami.
• Menabung untuk beberapa liburan yang menyenangkan.
• Memberikan lebih banyak uang.

2. Bahkan jika saya harus menyelesaikan semua hal di atas dan memiliki sisa uang Menurut saya, satu saham saja tidak diperlukan agar portofolio pensiun saya bisa berjalan dengan baik. Kami menyediakan tabungan pensiun dengan berfokus pada portofolio yang sangat terdiversifikasi. Maksud saya, kita menyimpan uang kita di reksa dana yang menyebarkan uang kita ke banyak saham di banyak pasar berbeda. Kami memperoleh keuntungan yang solid tanpa risiko yang timbul dari saham tunggal.

3. Saya tidak cukup tahu. Berinvestasi di satu perusahaan dengan banyak uang mengharuskan Anda (a) tahu banyak tentang perusahaan itu atau (b) suka berjudi. Meskipun, menurut pendapat saya, tahu tidak peduli seberapa banyak Anda berpikir Anda tahu, menaruh semua telur Anda dalam satu keranjang tetap saja seperti berjudi. Saya hanya tidak cukup tahu tentang satu perusahaan untuk mewujudkannya.

Apakah Anda berinvestasi pada saham tunggal? Jika tidak, apakah Anda membayangkan diri Anda memiliki saham suatu perusahaan suatu hari nanti?

Saya rasa ini adalah pertanyaan yang dimiliki banyak orang. Mirip sekali dengan postingan terbaru saya tentang beralih ke investasi kena pajak. Namun, pertanyaan ini lebih berkaitan dengan jenis investasi vs sarana investasi. Sebagian besar dari kita berinvestasi di saham melalui reksa dana, dana tanggal target, dan dana indeks. Tapi berapa banyak yang juga menjadi saham tunggal?

Alasan Memiliki Saham Tunggal

Mengapa Anda ingin memiliki satu saham saja? Sekarang kita punya semua jenis pilihan investasi (dana tanggal target, reksa dana, dana indeks, dll.) yang dirancang untuk menghilangkan risiko yang terkait dengan saham tunggal. Jadi mengapa ada orang yang ingin memiliki satu saham?

Ada beberapa alasan mengapa saham tunggal masuk akal bagi sebagian orang:

1. Saham Perusahaan – Jika Anda bekerja di suatu perusahaan, Anda mungkin diberikan saham atau opsi untuk membeli saham perusahaan Anda. Ini bagus. Dan sangat bagus jika perusahaan ingin Anda memiliki dan berinvestasi di sebagian bisnisnya. Jika Anda cukup beruntung memiliki saham melalui rencana pembelian saham perusahaan, saya mendorong Anda untuk menjelajah ESPP membalik.
2. Untuk kesenangan – Berinvestasi di reksa dana sama mengasyikkannya dengan melihat cat mengering. Saya berbicara banyak tentang memaksimalkan rekening pensiun Anda dan memulai Roth IRA. Dan saya dapat melihat mata kolektif berkaca-kaca setiap kali saya melakukannya. Saya mengerti. Itu tidak menarik. Itu sebabnya menurut saya beberapa orang beralih ke investasi saham tunggal. Mereka melihatnya sebagai cara untuk melakukan investasi “hal-hal yang dapat saya pikirkan” secara nyata dan langsung. Misalnya, memiliki saham Blockbuster itu menyenangkan karena Anda bisa masuk ke toko dan menggunakan layanan mereka. Anda dapat menginvestasikan uang Anda di perusahaan tempat Anda memiliki bagiannya. Seru.
3. Anda Nyaman dengan Resikonya – Alasan lain untuk berinvestasi pada satu saham adalah karena Anda merasa nyaman dengan risiko tinggi. Saya bukan orang yang berisiko. Saham tunggal bukan untuk saya. Tapi saya tahu ada banyak orang berusia 20, 30, dan 40 tahun yang memiliki uang tunai di wazoo dan ingin berjudi di beberapa perusahaan. Tidak ada salahnya jika Anda tidak keberatan dengan risikonya.
4. Anda Dapat Membuat Alokasi Anda Sendiri – Beberapa orang sebenarnya memiliki kecerdasan dalam berinvestasi untuk mengatur alokasi aset yang tepat dengan portofolio mereka hanya dengan menggunakan satu saham. Orang-orang ini mampu mencapai dengan 50 saham, misalnya, apa yang Anda dapatkan dari reksa dana Anda. Jika Anda adalah tipe orang yang dapat mengatur hal ini dan secara aktif mengelola saham Anda, lakukanlah.
5. Investasi Dividen dan Strategi – Saya tidak tahu banyak tentang topik ini, tapi saya tahu bahwa beberapa orang suka berinvestasi pada satu saham karena dividen yang mereka hasilkan. Atau mereka menggunakan strategi investasi lain yang memanfaatkan kekuatan saham tunggal. Tujuan saya adalah mengetahui lebih banyak tentang strategi ini di tahun mendatang.

Risiko yang Terlibat dalam Investasi Saham Tunggal

Seperti yang saya singgung di atas, ada beberapa risiko yang terkait dengan investasi saham tunggal. Risiko utama (dibandingkan dengan pilihan investasi lainnya) adalah Anda tidak dapat dengan mudah mencapai alokasi aset yang tepat (yaitu Anda memiliki semua telur dalam satu keranjang). Jika perusahaan tempat Anda berinvestasi bangkrut, harga saham akan anjlok dan Anda akan kehilangan uang.

Batasi Investasi Saham Tunggal Anda

Karena risiko yang terkait dengan investasi saham tunggal, investasi saham tunggal sering kali disarankan kepada Anda pertahankan kepemilikan saham tunggal Anda sekitar 10% dari seluruh portofolio investasi Anda. Saya cukup setuju dengan filosofi ini. Namun saya adalah orang yang sangat menghindari risiko, dan alasan utama saya berinvestasi adalah untuk menabung untuk masa pensiun. Saya tidak menganggap diri saya cukup cerdas untuk mengalahkan pasar dengan pilihan saya. Mungkin suatu hari nanti aku akan seperti itu.

Tempat Membeli Saham

Tempat terbaik untuk membeli saham tunggal jika Anda ingin memperdagangkannya secara aktif adalah di salah satu broker saham online terbaik. Perusahaan-perusahaan ini mengizinkan Anda memindahkan uang Anda masuk dan keluar saham dengan sedikit atau tanpa biaya. Anda tidak ingin biaya perdagangan yang mahal mengurangi keuntungan saham tunggal Anda.