Uang Paruh Waktu®

SAYAIni tahun 2023, dan sepertinya ini waktu yang tepat untuk membuat daftar ide sampingan baru untuk menginspirasi Anda untuk memulai. Staf penulis kami dan saya telah mencoba beberapa ide sampingan ini, dan kami di sini untuk berbagi apa yang kami ketahui.

Ada banyak hal yang perlu dipertimbangkan ketika memulai usaha sampingan, tetapi pertanyaan terbesarnya adalah: "Apa yang akan kamu lakukan?" Anda membutuhkan ide!

Sesuatu yang tidak terlalu menuntut, sesuatu yang sesuai dengan jadwal Anda, dan sesuatu yang menghasilkan cukup uang sehingga sepadan dengan waktu dan usaha.

Pekerjaan sampingan tersedia dalam berbagai bentuk dan ukuran. Mereka bisa aktif, seperti mengajar bahasa Inggris atau melakukan pembukuan, atau pasif, seperti menjual barang di Etsy atau membuat kursus.

Ada yang bersifat jangka pendek, dan ada pula yang dapat diperluas. Namun apa pun bidang yang Anda pilih, Anda pasti ingin memastikannya sesuai dengan kehidupan dan tujuan Anda.

Lompat ke Ide Side Hustle Kami:

• Pekerjaan Sampingan Pendidikan
insta stories
• Keramaian Sisi Layanan
• Pekerjaan Sampingan Kreatif
• Pekerjaan Sampingan yang Mudah
• Lebih Banyak Ide Pekerjaan Sampingan

Mari selami sejumlah potensi pekerjaan sampingan sekarang. Lihat apa yang menarik perhatian Anda!

Pekerjaan Sampingan Pendidikan

Beberapa ide sampingan pertama ini semuanya terkait dengan pendidikan dalam beberapa hal.

1. Membuat Kursus Online

Anda mungkin memiliki keterampilan atau dasar pengetahuan yang hanya dimiliki sedikit orang, dan Anda dapat memonetisasi keterampilan tersebut.

Membuat kursus online adalah ide sampingan yang berpotensi menguntungkan karena Anda menetapkan harga, dan tidak ada biaya tambahan untuk menyiapkannya. Jika Anda pintar dalam memilih mata pelajaran untuk diajarkan, Anda bisa menghasilkan banyak uang.

Itu juga cukup pasif. Meskipun Anda harus bekerja untuk menulis materi dan memasarkan kursus, sebagian besar pekerjaan Anda sudah selesai pada saat itu.

Kemudian Anda bisa terus mendapatkan penghasilan dari setiap kursus yang Anda jual hanya dengan satu klik tombol. Mencoba Udemy atau Bisa diajar untuk membuat kursus online Anda.

Kamu pikir kamu tidak punya sesuatu untuk diajarkan? Anda mungkin akan terkejut dengan topik tidak jelas yang dimonetisasi orang melalui kursus online!

2. Guru Daring

Jawab adalah platform bimbingan belajar online terkemuka, menghubungkan siswa dari seluruh dunia dengan tutor berpengalaman dan bersertifikat. Di platform ini, pelajar dapat menemukan tutor yang berpengetahuan luas dalam berbagai topik seperti pembelajaran bahasa, musik, coding, dan bahkan home schooling.

Preply menyediakan alat untuk membantu pengguna belajar secara efisien dan efektif sementara tim layanan pelanggan mereka tersedia sepanjang waktu untuk memberikan bantuan dengan pertanyaan atau masalah apa pun. Platform ini juga mendorong para profesional yang termotivasi untuk menjadi tutor sehingga mereka dapat berbagi keahlian mereka dengan orang lain.

Sebagai tutor di Preply, Anda akan memiliki akses ke ratusan calon siswa di seluruh dunia. Hal ini dapat meningkatkan keterampilan dan pengetahuan Anda ke tingkat yang baru dengan menyesuaikan setiap pelajaran agar sesuai dengan kebutuhan unik setiap siswa. Ditambah lagi, Anda akan menikmati jam kerja fleksibel dengan tarif bersaing.

Terkait: Pekerjaan Bimbingan Belajar Online Terbaik [Dapatkan Tambahan $1.000 Sebulan]

Keramaian Sisi Layanan

Ide sampingan berikut ini berhubungan dengan industri jasa. Anda harus tersedia pada waktu dan tempat tertentu, namun tetap cukup fleksibel. Anda bahkan dapat melakukan beberapa aktivitas ini secara virtual dari mana saja!

3. Layanan Mengemudi

Tentu saja, sebagian besar dari kita mengenal seseorang yang mendapat uang tambahan dengan bekerja di perusahaan jasa seperti Lyft atau Uber.

Selama Anda memiliki mobil yang dapat diandalkan, SIM, dan waktu luang, Anda dapat menghasilkan lebih banyak uang dengan memberikan tumpangan kepada orang lain. Periksa persyaratan spesifik Uber dan baca ulasan lengkap kami tentang Uber Di Sini.

4. Layanan Pengiriman

Sama seperti mengemudi untuk perusahaan rideshare, banyak peluang pengiriman makanan dan produk terbuka di seluruh AS.

Jika Anda menyukai gagasan menggunakan mobil Anda untuk mendapatkan uang tambahan tetapi ragu membiarkan orang asing masuk ke dalam kendaraan Anda, ini akan menjadi kompromi yang baik.

PintuDash, Grubhub, Dan peta instan adalah tiga perusahaan pengiriman populer tempat Anda bekerja. Mereka menyediakan pengiriman makanan, minuman, bahkan pesanan bahan makanan lengkap secara instan kepada pelanggan.

Tarif pembayarannya bervariasi, tetapi sering kali Anda dapat menyimpan 100% tip yang Anda peroleh. Dengan Instacart, Anda bisa menjadi pembelanja dengan layanan lengkap dan juga mengantarkan bahan makanan, atau sekadar melakukan bagian belanja.

Terkait:Baca ulasan lengkap kami tentang DoorDash di sini.

5. Layanan Penitipan Anak

Orang tua membutuhkan seseorang yang dapat mereka percayai untuk mengawasi anak-anak mereka dari waktu ke waktu. Penitipan anak dapat menjadi sesuatu yang Anda tawarkan di rumah Anda sendiri, kapan pun Anda merasa paling nyaman.

Ada kalanya Anda dapat memberikan penitipan anak hanya untuk beberapa jam. Misalnya, jika Anda tinggal di dekat sekolah dasar, Anda dapat menawarkan penitipan sebelum dan sesudah sekolah untuk anak-anak yang orang tuanya harus bekerja.

Begitu banyak orang tua yang bekerja kesulitan menemukan perawatan yang wajar untuk situasi tersebut! Ditambah lagi, Anda hanya perlu menghibur anak-anak sebentar lalu memastikan mereka sampai atau pulang sekolah tepat waktu.

Pertimbangkan waktu-waktu penting lainnya ketika orang tua membutuhkan bantuan: liburan sekolah, hari-hari bersalju, bahkan acara-acara khusus seperti Hari Valentine. Anda dapat menyesuaikan layanan penitipan anak agar sesuai dengan kebutuhan Anda dan memberikan layanan yang berharga kepada keluarga dengan ide sampingan ini.

Terkait: 12 Pekerjaan Paruh Waktu untuk Guru (Sepulang Sekolah dan Musim Panas)

6. Layanan Perawatan Hewan Peliharaan

Siapa yang tidak menyukai teman kecil berbulu? Anda dapat memberikan banyak perhatian penuh kasih kepada hewan peliharaan sambil mendapatkan uang tambahan!

Sebagai pemilik hewan peliharaan, saya tahu betapa sulitnya menemukan perawatan berkualitas untuk mereka saat pergi ke luar kota.

Bajak adalah platform online bagi pemilik anjing dan kucing untuk mencari perawatan sementara bagi hewan-hewan ini saat pemiliknya pergi. Sebagai penyedia layanan Rover, Anda memiliki opsi untuk memutuskan tingkat layanan yang dapat Anda tawarkan.

Anda dapat menawarkan jalan-jalan dengan anjing, penitipan anak, dan tempat penitipan anak untuk sahabat kucing dan anjing di daerah Anda. Di rumah yang tepat, Anda bahkan bisa menyediakan tempat menginap semalam untuk hewan peliharaan.

Ini bisa menjadi ide sampingan yang berpotensi menguntungkan (dan menyenangkan), dan Anda bahkan dapat melibatkan anak-anak Anda untuk membantu!

Terkait:Cara Menghasilkan Uang Tambahan sebagai Dog Walker dan Sitter

7. Pelatihan atau Pembinaan Pribadi

Untuk seseorang dengan kemampuan atletik dan sertifikasi yang sesuai, pelatihan pribadi mungkin merupakan pekerjaan sampingan yang bagus. Ini memungkinkan Anda mengeksplorasi minat Anda terhadap olahraga dan kesehatan, membantu orang lain, dan menghasilkan lebih banyak uang.

Untuk memulai, Anda mungkin bekerja di gym atau studio kebugaran yang sudah mapan. Anda juga dapat mengembangkan diri sendiri sebagai pelatih pribadi. Dengan menggunakan platform online, pelanggan di wilayah Anda yang mencari pelatih pribadi dapat menemukan Anda.

Seorang teman saya mengambil risiko dengan mendirikan usaha sampingan pelatihan pribadi delapan tahun lalu, dan sekarang menjadi sumber pendapatan penuh waktunya.

Dia mendapatkan uang melalui berbagai cara, termasuk sesi pelatihan studio, pelatihan dan pembinaan virtual, dan penjualan e-book terkait kebugarannya.

Pekerjaan sampingan yang terkait dan sedikit lebih menguntungkan adalah pembinaan akuntabilitas. Bagi mereka yang tahu cara berolahraga, tetapi hanya membutuhkan akuntabilitas, Anda dapat menjadi sumber motivasi rutin mereka hanya dengan memeriksa mereka.

Terkait: 8 Contoh Bisnis Jasa

8. Pembukuan

Mungkin Anda termasuk orang yang sekadar “mendapatkan” angka. Jika demikian, pembukuan mungkin tepat untuk Anda.

Pembukuan adalah layanan penting bagi bisnis apa pun, kecil atau besar, untuk berinvestasi.

Seorang pemegang buku yang dapat dipercaya perlu terorganisir dan memperhatikan detail-detail kecil ketika memeriksa catatan keuangan seseorang. Pastikan untuk mengikuti peraturan pajak dan tenggat waktu pengarsipan yang penting juga.

Anda dapat bekerja dari jarak jauh sebagai pemegang buku, sehingga pekerjaan ini memiliki fleksibilitas tertinggi. Selain itu, Anda dapat menerima klien sesedikit atau sebanyak yang Anda inginkan dan bertanggung jawab atas jadwal dan tarif Anda.

Kursus komprehensif, Peluncuran Bisnis Pembukuan, dapat mengajari Anda keterampilan yang Anda perlukan untuk menjadi seorang pemegang buku, dan sisi bisnis untuk memulainya sebagai pekerjaan sampingan.

9. Pekerjaan Asisten Virtual

Untuk seseorang yang ahli dalam tugas administratif, Anda mungkin ingin mencoba menjadi asisten virtual (disingkat VA). Bidang VA sedang berkembang pesat, dengan banyak pengusaha yang melakukan outsourcing beberapa tugas mereka untuk meluangkan waktu untuk pekerjaan besar.

Tugas Anda mungkin termasuk mengelola email, pemasaran digital, media sosial, janji temu kalender, tugas pribadi, dan perencanaan acara.

Terkait: Cara Menemukan Pekerjaan Asisten Virtual yang Dapat Anda Lakukan dari Rumah

Pekerjaan VA dilakukan dari jarak jauh, jadi tidak perlu perjalanan yang mengganggu atau mengenakan pakaian resmi. Anda dapat menyesuaikan layanan VA Anda untuk jenis tugas administratif apa pun yang Anda sukai.

milik Kayla Sloan kursus 10KVA adalah titik awal yang sangat baik untuk nasihat yang kuat dalam memulai bisnis VA,

Pekerjaan Sampingan Kreatif

10. ngeblog

Menghasilkan uang dengan blogging tidaklah mudah, tetapi ada banyak sumber daya yang dapat menunjukkan kepada Anda caranya. Blogging adalah ide sampingan yang memungkinkan Anda berbagi pengetahuan dan minat dengan dunia.

Anda harus mempelajari cara menulis untuk audiens jika ingin memonetisasi blog Anda, jadi pastikan untuk melakukan riset. Cari tahu siapa audiens Anda dan apa yang ingin mereka pelajari. Anda harus memilih topik tertentu untuk ditulis dan membuat konten knockout secara teratur.

Sebuah blog dapat menghasilkan uang bagi Anda dengan berbagai cara. Pendapatan dari iklan dan menjual e-book serta kursus online Anda sendiri adalah beberapa cara utama orang menghasilkan uang dari blog saat ini.

Terkait: Cara Menghasilkan Uang dari Blogging [8 Pertanyaan Penting Dijawab]

11. Mengoreksi

Apakah Anda mengganggu teman dan keluarga Anda dengan koreksi tata bahasa yang terus-menerus? Mengapa tidak memberi waktu istirahat kepada orang yang Anda cintai dan mulai mendapatkan bayaran untuk menangkap kesalahan tertulis?

Pengetahuan yang kuat tentang tata bahasa dan tata bahasa Inggris dapat membantu Anda mendapatkan pekerjaan sampingan sebagai korektor lepas.

Ada berbagai tingkat pengoreksian dan pengeditan yang dibutuhkan oleh bisnis dan individu. Karena begitu banyak pekerjaan yang dilakukan secara virtual, Anda dapat memulai pekerjaan sampingan mengoreksi dari mana saja.

12. Penulisan Lepas

Pencinta bahasa juga dapat menghasilkan banyak uang melalui menulis lepas. Ini adalah pekerjaan sampingan yang fleksibel dengan potensi penghasilan yang sangat besar.

Kunci dari pekerjaan sampingan menulis lepas adalah melihat di mana uangnya. Novel fiksi ilmiah dewasa muda Anda mungkin luar biasa, tetapi menerbitkannya sangatlah sulit dan tidak menjamin penghasilan.

Jika Anda ingin menghasilkan uang dengan menulis, Anda perlu mencari publikasi dengan anggaran yang dapat membayar Anda dengan baik. Hal hebat tentang menulis adalah selama Anda memiliki keterampilan dasar menyusun kalimat, Anda dapat menulis tentang subjek apa pun.

Pilih niche apa pun yang Anda minati.

13. Akting Sulih Suara

“Di dunia…” Kata-kata ikonik itu, yang diucapkan berkali-kali hingga menciptakan drama seputar acara TV dan film, diucapkan oleh seorang aktor pengisi suara.

Meskipun Anda mungkin tidak pernah membuat rekaman yang begitu terkenal, mendapatkan penghasilan kedua melalui pekerjaan sulih suara adalah sebuah kemungkinan.

Jika Anda memiliki kemampuan berbicara yang bagus dan minat mempelajari keterampilan akting sulih suara, mengapa tidak mencobanya sebagai pekerjaan sampingan Anda?

Carrie Olsen dapat mengajari Anda cara menawarkan bakat suara Anda ke perusahaan-perusahaan besar. Anda mungkin mengerjakan buku audio, iklan, intro podcast, dan banyak jenis media lainnya.

14. Jual Karya Seni Anda

Seni bisa menjadi ide sampingan yang menguntungkan jika Anda memiliki keterampilan dan kemampuan untuk memasarkan karya Anda. Membuka toko fisik untuk karya seni Anda mungkin mahal, tapi itu adalah salah satu pilihan.

Jika tidak, Anda dapat memasarkan karya seni asli Anda melalui Etsy atau situs web Anda.

Seorang teman sekolah menengah saya secara bertahap mengembangkan bisnis tembikarnya selama bertahun-tahun. Dia menyukai tembikar saat remaja dan sekarang terus membuat vas, mug, peralatan roti, dan banyak lagi yang dibuat dengan tangan.

Ini merupakan kerja keras cinta yang panjang, tapi dia sekarang menghasilkan uang dengan beberapa cara. Dia berbagi studio dan toko dengan beberapa seniman lain tempat dia menjual karyanya. Selain itu, ia mengadakan lokakarya untuk kelompok kecil di studionya, mengajari orang-orang cara membuat tembikar seperti miliknya.

Tembikar hanyalah salah satu contohnya. Keahlian artistik Anda mungkin berupa hiasan Natal yang terbuat dari kaca, atau kartu ucapan yang digambar tangan, atau cat air lanskap.

Anda dapat menggunakan toko Etsy online untuk mempromosikan dan menjual karya Anda kepada orang lain yang akan menghargainya. Blog seni juga bisa menjadi platform untuk memasarkan karya Anda.

15. Fotografi

Fotografi adalah bidang seni di mana Anda juga bisa mendapatkan uang tambahan. Anggaplah Thumbtack sebagai tempat memposting jasa fotografi Anda.

Beberapa orang menyediakan sesi fotografi keluarga pada malam hari dan akhir pekan sebagai pekerjaan sampingan. Semua orang suka mendapatkan foto berkualitas untuk bayi baru lahir, pertunangan, hari jadi, dan acara penting lainnya.

Terkait: Menghasilkan Uang untuk Mendanai Adopsi dengan Fotografer Lepas Justin dari One Smile Closer

Pernikahan adalah arena yang penuh tekanan bagi para fotografer, jadi sebaiknya Anda berhati-hati sebelum terjun ke fotografi pernikahan. Namun semakin banyak pengalaman yang Anda peroleh, semakin banyak uang yang bisa Anda peroleh dengan memotret foto pernikahan.

Anda juga bisa mendapatkan uang dengan menjual foto Anda secara online di platform seperti Dreamstime dan stok foto.

16. Memanggang atau Katering

Apakah Anda mempermalukan kontestan “Sugar Rush” dan “Cupcake Wars” dengan mahakarya Anda yang luar biasa?

Jika Anda memiliki bakat untuk membuat kue atau membuat makanan penutup lezat lainnya, itu mungkin ide sampingan untuk Anda.

Kue khusus, cupcakes, dan cookies sangat diminati. Orang-orang suka membeli makanan lezat yang dihias khusus untuk pesta ulang tahun anak-anak mereka, acara bridal shower, dan acara menyenangkan lainnya.

Pekerjaan sampingan membuat kue dapat memungkinkan Anda menghasilkan uang dengan melakukan apa yang Anda sukai! Pastikan untuk memeriksa undang-undang persiapan makanan yang perlu Anda ikuti. Promosikan kreasi Anda di media sosial, dan Anda bisa mendapat banyak penghasilan.

Seorang teman guru saya belajar cara menghias kue dengan menonton tutorial YouTube. Dia mulai menghasilkan uang liburan tambahan dengan menjual makanan panggangnya pada waktu-waktu puncak tahun itu. (Ngomong-ngomong, rasanya enak!)

Terkait: Menghasilkan Uang Tambahan dengan Memulai Bisnis Makanan Kecil-kecilan

Ide Pekerjaan Sampingan yang Mudah

Saya mengistilahkan ini sebagai “pekerjaan sampingan yang mudah” karena tidak memerlukan keahlian khusus dari Anda. Anda tidak akan menghasilkan banyak uang dengan pilihan-pilihan ini, tetapi pilihan-pilihan ini memberi Anda pembayaran untuk menyelesaikan tugas-tugas sederhana.

17. Mengikuti Survei Online

Survei online bukan untuk semua orang, namun sangat mudah dilakukan! Jadi jika Anda ingin memanfaatkan waktu senggang Anda sebaik-baiknya (seperti mengantri di DMV atau di ruang tunggu dokter), ini adalah ide sampingan yang mudah.

Lusinan situs web yang membayar orang untuk mengikuti survei. Aktivitas lain yang dapat menghasilkan uang mungkin termasuk menonton video, bermain game online, dan berpartisipasi dalam kelompok fokus. Mendaftar gratis.

Berikut beberapa yang perlu diperiksa:

• Kotak MasukDolar
• barang curian
• Poin saya
• Pecandu Survei
• Pos Opini
• Survei Bermerek

Anda tidak akan menjadi kaya dengan melakukan survei, namun ini benar-benar bisa menjadi cara untuk mendapatkan uang tambahan atau kartu hadiah gratis di waktu luang Anda.

Terkait:9 Situs Survei Berbayar yang Sah untuk Menghasilkan Uang Tambahan

18. Aplikasi Belanja

Banyak dari kita yang memanfaatkan aplikasi belanja yang memberikan uang kembali kepada pelanggan untuk pembelian.

Ini hampir seluruhnya merupakan sumber pendapatan pasif karena setelah Anda mendaftar, Anda secara otomatis menerima pembayaran atas pembelian yang memenuhi syarat.

Rakuten Dan iBotta hanyalah beberapa perusahaan terkemuka yang menawarkan hadiah uang kembali. Ini bagus selama Anda tidak terjebak untuk membeli lebih banyak dari yang seharusnya. Jika Anda menggunakan aplikasi ini secara teratur, mereka dapat mengembalikan uang ke kantong Anda.

Terkait:Situs Uang Kembali Terbaik

Apa itu Pekerjaan Sampingan?

Seperti yang mungkin Anda ketahui, pekerjaan sampingan adalah peluang kerja paruh waktu yang menambah penghasilan dari pekerjaan tetap Anda.

Banyak orang memulai pekerjaan sampingan karena mereka membutuhkan lebih banyak uang untuk melewati bulan tersebut. Yang lain bekerja untuk mendapatkan uang tambahan untuk tujuan tertentu, seperti menabung untuk pembelian besar atau keluar dari hutang.

Pekerjaan sampingan memungkinkan Anda menghasilkan lebih banyak uang daripada hanya melalui pekerjaan harian Anda. Banyak warga Amerika yang mengandalkan pendapatan sampingan untuk memenuhi kebutuhan keuangan mereka, namun ada juga yang melakukannya untuk mendapatkan lebih banyak pendapatan yang siap dibelanjakan.

Berdasarkan Bankrate.com, 45% pekerja AS mengatakan mereka mendapat penghasilan tambahan. Rata-rata pekerja sampingan menghasilkan $1.122 per bulan dengan bekerja 12 jam tambahan per minggu, dalam survei tersebut.

Terkait: 52+ Cara Menghasilkan Uang Tambahan dengan Cepat

Mengapa Saya Harus Melakukan Pekerjaan Sampingan?

Ingin menabung untuk membeli kendaraan baru? Menyisihkan uang untuk liburan yang luar biasa? Dapatkan diri Anda keluar dari hutang lebih cepat? Pekerjaan sampingan dapat mewujudkan semua hal ini!

Jika pekerjaan harian Anda memberi Anda banyak peluang untuk kemajuan, seperti promosi dan bonus akhir tahun, maka yang terbaik adalah bekerja lebih keras pada pekerjaan itu.

Namun banyak pekerjaan tidak memberikan banyak peluang untuk meningkatkan penghasilan Anda, jadi tanpa pekerjaan sampingan, Anda akan terjebak pada gaji atau tingkat gaji Anda saat ini.

Pekerjaan sampingan itu luar biasa karena bisa membuka banyak kemungkinan.

Mereka fleksibel, sehingga Anda dapat bekerja sesuai jadwal Anda. Mereka memberi Anda kesempatan untuk menjelajahi berbagai minat.

Selain itu, sering kali hal ini mudah untuk dimulai dan memerlukan sedikit investasi awal.

Salah satu alasan mengapa begitu mudahnya mencari sumber pendapatan tambahan adalah karena Internet telah membuka dunia dan perekonomiannya.

Anda tidak lagi membutuhkan etalase untuk menjual suatu produk, misalnya. Kini, Anda bisa membuat produk digital dan langsung menjualnya secara online. Ada juga lusinan cara lain untuk mendapatkan uang di luar pekerjaan penuh waktu.

Terkait:19 Pekerjaan Sah dari Rumah Tanpa Biaya Awal

Alasan Finansial untuk Pekerjaan Sampingan

• Dapatkan informasi terkini tentang tagihan Anda
• Simpan untuk uang muka rumah
• Simpan untuk mobil
• Lunasi pinjaman mahasiswa lebih cepat
• Hancurkan hutang kartu kredit
• Izinkan satu orang tua untuk tinggal di rumah bersama anak kecil
• Hasilkan uang tambahan untuk liburan
• Simpan lebih banyak di rekening pensiun Anda
• Dapatkan uang ekstra untuk perjalanan panjang
• Berikan dengan murah hati kepada organisasi amal
• Membantu melunasi tagihan medis
• Simpan untuk kuliah anak Anda
• Tawarkan bantuan keuangan kepada orang terkasih yang membutuhkan
• Simpan jumlah yang lebih nyaman dalam dana darurat Anda
• Diversifikasikan aliran pendapatan Anda

Seperti yang Anda lihat, potensi manfaat dari pekerjaan sampingan praktis tidak terbatas! Banyak dari kita yang kondisi keuangannya “baik-baik saja” namun bisa sedikit bersantai dengan sedikit uang tunai yang ada.

Alasan Non-Finansial Untuk Pekerjaan Sampingan

Beberapa alasan untuk melakukan pekerjaan sampingan bukanlah tentang uang sama sekali. Meskipun motivasi utama Anda bisa berupa uang, pekerjaan sampingan juga dapat memberikan manfaat non-moneter, seperti:

• Kesempatan untuk mempelajari sesuatu yang baru
• Kesempatan untuk melakukan sesuatu yang berbeda dari pekerjaan penuh waktu Anda
• Menambah kepercayaan diri yang akan Anda peroleh dengan menantang diri sendiri
• Kesempatan untuk membangun sesuatu yang hebat!

Apakah tujuan Anda ditujukan untuk kelangsungan hidup sehari-hari atau sesuatu yang lebih menyenangkan dan menginspirasi, pekerjaan sampingan dapat membantu Anda mencapai tujuan tersebut.

Inspirasi Side Hustle Lebih Lanjut

Ini Pembicaraan TedXLivermore oleh Nick Loper pasti akan memberi Anda sedikit inspirasi. Wawasannya tentang milenial dan kewirausahaan layak untuk didengarkan oleh siapa pun yang ingin memulai usaha sampingan. Anda juga dapat mendengarkan wawancara kami dengan Nick.

Intinya di Side Hustles

Dengan kemungkinan mengembangkan bisnis sampingan dari mana saja, Anda hampir pasti akan menemukan ide bisnis sampingan yang unggul di sini, di suatu tempat.

Jika Anda memiliki keinginan untuk meningkatkan penghasilan, mengembangkan kemampuan, dan mengendalikan masa depan keuangan Anda, Anda dapat memulai salah satu usaha sampingan ini hari ini! Jika Anda tahu pekerjaan sampingan apa yang ingin Anda mulai, lihat kami tips sampingan untuk memulai penghasilan Anda.

Apakah Anda memiliki pekerjaan sampingan? Kami ingin mendengar tentang pengalaman sampingan Anda!

Lmari kita lihat beberapa ide bisnis yang terukur. Sebagai seorang blogger, saya menemukan ide bisnis yang skalanya cukup efisien. Saya dapat menjangkau ribuan orang setiap hari dengan kata-kata saya menggunakan kekuatan Internet dan penelusuran.

Ketika saya mengatakan “skala” secara efisien, inilah yang saya maksud:

Bisnis yang terukur dapat dilayani oleh lebih banyak orang secara eksponensial tanpa menimbulkan biaya operasional yang besar pula. Produk digital, kursus, dan blog adalah contoh bagus dari bisnis yang skalabel.

Dalam contoh saya, produk saya adalah informasi dalam bentuk artikel. Seiring bertambahnya usia situs saya dan ketika saya menambahkan lebih banyak konten, situs saya dapat menjangkau lebih banyak orang secara eksponensial tanpa banyak kenaikan biaya, selain peningkatan biaya hosting web.

Saya tidak terlalu memikirkan hal ini ketika saya mulai ngeblog. Faktanya, saya sama sekali tidak terlalu memikirkan tentang bisnis ketika memulainya – saya hanya ingin memberi tahu ceritaku.

Saya hanya berasumsi semua ide bisnis bisa berubah menjadi kisah sukses jika Anda bekerja cukup keras dan mungkin sedikit beruntung. Saya tidak menyadari ada karakteristik bisnis yang dapat mempengaruhi tingkat dan kecepatan kesuksesan.

Selama beberapa tahun terakhir, saya telah menemukan konsep skala dan saya menghargai betapa pentingnya hal ini ketika mencoba membangun bisnis yang dapat menghasilkan kebebasan finansial yang mengubah permainan.

Apa saja Ide Bisnis yang Skalabel?

Mari kita lihat beberapa bisnis yang memiliki skalabilitas tinggi. Nanti, kita akan melihat beberapa yang secara tradisional tidak berkembang dengan baik. Kemudian, kami akan memberi Anda beberapa ide tentang cara mengubah bisnis non-scalable menjadi ide bisnis yang sepenuhnya scalable hanya dengan menambahkan beberapa penyesuaian.

Mari selami lebih detail!

1. Perangkat lunak

Tahukah Anda bahwa sebagian besar komputer Windows di dunia saat ini tidak dibuat oleh Microsoft?

Sebaliknya, sebagian besar komputer Windows dibuat oleh sejumlah besar produsen perangkat keras yang semuanya membayar biaya lisensi kepada Microsoft untuk menggunakan sistem operasi mereka.

Jadi, Microsoft melakukan pekerjaan pembuatan perangkat lunak tersebut satu kali dan kemudian menjualnya berulang kali. Mereka membiarkan orang lain berurusan dengan margin tipis yang melekat pada penjualan perangkat keras.

Lalu coba tebak apa yang terjadi selanjutnya? Pelanggan yang membeli salah satu laptop Windows tersebut menyadari bahwa mereka sangat membutuhkan Word atau Powerpoint atau Excel.

dan apa yang mereka lakukan? Bayar Microsoft untuk lisensi Office sekali pakai atau daftar langganan Office 365.

Anda dapat mendarat di mana pun Anda inginkan pada Mac vs. Diskusi Windows, namun Anda tidak dapat menyangkal bahwa ini adalah ide bisnis yang sangat terukur.

Dan jika Anda bisa membuat perangkat lunak, Anda bisa mengikuti model bisnis Windows. Berikut adalah daftar produk perangkat lunak yang dapat dibuat atau diberi kode satu kali dan kemudian dijual lagi dan lagi:

• Tema WordPress
• Plugin WordPress
• Aplikasi seluler
• Perangkat Lunak sebagai Layanan (SaaS)
• Ekstensi Chrome (mis. Hadiah DollarSprout)
• Ekstensi Gmail
• Aplikasi Windows atau Mac
• Chatbot (seperti ObrolanGPT)

Masih banyak lagi ide selain ini. Jika Anda memiliki latar belakang pengkodean atau motivasi untuk mempelajari cara membuat kode, ada banyak sekali ide bisnis terukur yang dapat menjadikan Anda bank yang serius.

Terkait: 7 Situs Pelatihan Online Terbaik untuk Mendapatkan Pendidikan dan Berkembang

2. Blog, Podcast, dan YouTube

Seperti disebutkan dalam pendahuluan, ketika saya pertama kali memulai blog saya, saya tidak menyadari bahwa saya menemukan salah satu ide bisnis terbaik dalam hal skalabilitas.

Dengan berlalunya bulan demi bulan, setiap artikel yang saya terbitkan, dan tautan balik yang saya peroleh, ada potensi situs saya meningkat dalam otoritas domain dan menjangkau audiens yang jauh lebih besar.

Jika saya tidur malam ini dan bangun besok pagi dengan lalu lintas web dua kali lipat, penghasilan saya akan meningkat secara signifikan. Tapi, pengeluaran saya pada dasarnya tetap sama.

Itu karena yang utama saya jual adalah ide dan informasi.

Saya membutuhkan waktu yang sama untuk menulis artikel yang menjangkau 1.000 orang dengan artikel yang menjangkau 1.000.000 orang. Itulah kekuatan bisnis yang dibangun atas dasar berbagi informasi dan ide.

Podcast, Youtube, Dan Pembelajaran LinkedIn adalah platform luar biasa untuk berbagi ide.

Jika Anda bertanya-tanya harus mulai dari mana, tanyakan saja pada diri Anda, “Apa keahlianku?” “Apa yang membuat saya tertarik? Atau, “Dalam bidang apa saya secara unik memenuhi syarat untuk mengajar orang lain?”

Terkait:Cara Menghasilkan Uang Tambahan dari Blogging

3. Desain dan Unduhan Digital

Jika Anda mempunyai banyak ide hebat yang Anda bagikan di blog, mengapa tidak mengumpulkan beberapa di antaranya dalam bentuk eBuku yang diterbitkan sendiri? Daripada menghasilkan beberapa sen per tampilan halaman, Anda bisa mendapatkan $5, $10, atau $15 per download.

Sekali lagi, pekerjaan itu dilakukan satu kali dan Anda akan mendapat imbalan berulang kali. Tidak ada biaya pencetakan dan penerbitan seperti yang Anda keluarkan saat mencoba menjual buku fisik. Orang-orang cukup membayar Anda untuk mengunduh PDF.

Itu adalah ide bisnis yang terukur.

Buku bukan satu-satunya jenis produk yang orang akan bayar untuk mengunduh versi digitalnya. Berikut beberapa ide lainnya:

• Musik
• Buku audio
• Stok foto
• Stok video
• Karya seni khusus

Seperti yang akan kita bahas nanti, orang-orang yang bekerja di bidang kreatif atau bersama bisnis berbasis layanan terkadang kesulitan menemukan ide bisnis terukur yang berhasil. Namun mengubah karya kreatif Anda menjadi unduhan digital adalah cara terbaik untuk meningkatkan skala bisnis Anda secara efisien.

4. Kursus

Oke, semua yang telah kami sebutkan sejauh ini mengarah pada hal ini.

Jika Anda berkecimpung dalam bisnis “ide”, postingan blog bisa menjadi cara yang bagus untuk melakukannya mulai mendapatkan penghasilan dari ilmu yang anda bagikan. Mengumpulkan beberapa ide terbaik Anda ke dalam bentuk eBuku yang dapat diunduh secara digital adalah langkah bagus berikutnya.

Kursus sangat bagus karena berpotensi memberi Anda lebih banyak pendapatan per orang daripada eBuku. Orang-orang yang membayar kursus umumnya berharap untuk mempelajari keterampilan yang dapat mereka terapkan untuk mendapatkan penghasilan. Oleh karena itu, mereka seringkali bersedia membayar lebih untuk informasi yang mereka terima.

Meskipun eBook yang bagus mungkin dijual seharga $10, kursus yang bagus bisa dengan mudah dijual seharga $199 atau lebih. Dan jika Anda berpikir bahwa membangun suatu kursus akan sulit dan rumit, sebenarnya tidak.

Ada banyak sekali perangkat lunak pembuat kursus hebat di luar sana yang dapat membantu Anda membangun kursus yang tajam dan sempurna dalam waktu singkat.

Kursus juga merupakan jalan keluar yang sangat bagus jika Anda memiliki kecenderungan “pelatihan”. Pelatihan atau konsultasi dapat menjadi model bisnis yang sulit untuk dikembangkan. Namun melalui penggunaan kursus, pembinaan dapat menjadi ide bisnis yang terukur.

Terkait:23 Ide Bisnis Unik (Yang Dapat Anda Mulai Hari Ini!)

5. Langganan

Tidak ada lagi yang ingin membeli barang satu per satu saat ini. Sebaliknya, layanan berlangganan adalah cita rasa saat ini.

Sebagai seseorang yang ingin membangun bisnis yang terukur, Anda dapat menggunakan ini untuk keuntungan Anda. Ada langganan secara harfiah semuanya sekarang, termasuk hal-hal yang sebelumnya tidak pernah terpikirkan oleh siapa pun untuk ditawarkan sebagai langganan.

Hari ini, Anda dapat membeli langganan untuk:

• Musik
• Film
• Perlengkapan makan
• Perangkat lunak pribadi dan bisnis
• Anggur
• Kopi
• Buku
• Pakaian
• Perlengkapan kecantikan
• Buku
• Lilin
• Stiker (ya, stiker)

Sekarang, apakah menurut saya beberapa hal berikut ini konyol untuk dibayar saat berlangganan? Ya.

Namun, sebagai calon pemilik bisnis masa depan, Anda bisa memanfaatkan tren ini. Orang sering kali bersedia membayar lebih untuk suatu barang setiap bulan, dibandingkan jika mereka membeli setiap produk satu per satu. Selain itu, mereka sering kali mempertahankan langganannya lebih lama dari yang diharapkan, hanya karena pembatalannya bisa jadi sulit. (Tapi tolong, permudah pembatalannya agar Anda tidak mengasingkan pelanggan Anda!)

Jika Anda ingin terjun ke bisnis produk fisik (umumnya model bisnis yang buruk dalam hal skalabilitas), membuat model berlangganan mungkin merupakan langkah cerdas.

6. Properti Sewa

saya taruh berinvestasi di properti sewaan dekat bagian bawah daftar karena umumnya memerlukan modal yang jauh lebih besar dibandingkan sebagian besar gagasan lain yang tercantum di atas.

Tapi, wow, apakah ini bisa menjadi bisnis skalabel yang luar biasa.

Setelah Anda melunasi properti itu, Anda pendapatan sewa bulanan mendekati keuntungan murni. Anda benar-benar dapat terus menerima pembayaran selama bertahun-tahun setelah properti Anda dibayar.

Ya, terkadang Anda mungkin harus berurusan dengan penyewa yang sulit dan akan ada biaya perbaikan. Tapi, saya tetap menyukai bisnis sewa properti secara keseluruhan.

Dan, jika Anda tinggal di daerah yang melegalkan layanan persewaan jangka pendek, Anda berpotensi memperoleh pendapatan bulanan dua atau tiga kali lebih banyak dengan mendaftarkan properti Anda di situs web seperti Airbnb atau HomeAway.

7. Berinvestasi

Berinvestasi pada bisnis yang Anda yakini adalah cara terbaik untuk memperoleh penghasilan dalam skala besar. Anda menginvestasikan sejumlah uang tertentu satu kali dengan imbalan persentase dari seluruh keuntungan di masa depan.

Ketika orang berpikir untuk berinvestasi dalam bisnis, mereka biasanya berpikir untuk membeli saham, reksa dana, atau dana indeks. Ini jelas merupakan cara yang bagus untuk berinvestasi dalam bisnis.

Namun, pasar saham bukanlah satu-satunya tempat Anda dapat berinvestasi dalam bisnis yang sedang berkembang. Penggalangan dana ekuitas adalah cara yang relatif baru dan menarik untuk berinvestasi di startup dan membangun pendapatan pasif.

Meskipun Anda mungkin tidak memiliki cukup modal saat ini untuk memperoleh pendapatan berkelanjutan dari investasi Anda, Anda secara realistis dapat hidup dari investasi Anda di masa depan.

Untuk mencapai titik tersebut, Anda harus berinvestasi secara konsisten dan metodis dalam jangka waktu yang lama dan menghindari reaksi emosional yang spontan terhadap naik turunnya pasar saham.

Tidak efisien vs. Skala Efisien

Di atas adalah beberapa contoh bagus dari bisnis yang berskala.

Ini contoh buruknya: pembersih kering. Ada satu di setiap sudut. Jika toko kering terdekat ingin melayani lebih banyak orang dan meningkatkan penjualan, mereka akan menghadapi tantangan beberapa keterbatasan alam (yaitu ukuran peralatan dan lokasinya, jumlah orang yang tinggal berdekatan, dll.).

Untuk mencapai pertumbuhan melampaui batasan awal ini, mereka harus mempekerjakan lebih banyak karyawan dan membangun/membeli lokasi baru. Biaya operasional bisnis kebersihan terkait erat dengan peningkatan penjualan. Sulit untuk menghindarinya.

Katakanlah seorang pembersih kering menghasilkan penjualan sebesar $200.000 setiap tahun. Setelah pengeluaran, itu mungkin memberikan gaji yang layak untuk Anda dan keluarga. Namun untuk tumbuh melampaui angka $200.000 itu, Anda harus mengeluarkan banyak biaya dan risiko (yaitu pembelian lokasi lain dan pekerjakan sekelompok karyawan lain, termasuk seorang manajer karena Anda tidak dapat berada di sana dirimu sendiri).

MJ Demarco, penulis buku, Jalur Cepat Jutawan, mengatakan ini tentang skala:

“Jika Anda ingin mencapai kebebasan finansial, Anda memerlukan bisnis yang mampu mencapai puncaknya… dengan kata lain, bisnis tersebut perlu mencapai tingkatan baru untuk menjangkau masyarakat luas. Gedung pencakar langit tertinggi di dunia dapat dilihat oleh jutaan orang. Berapa tinggi Facebook? Sebaliknya, berapa tinggi toko kecil yang Anda miliki di Elm Street? Skala inilah yang menciptakan jutawan. Semakin tinggi bangunan Anda, semakin besar dampaknya.”

Dalam contoh layanan dry cleaner, satu lokasi tidak akan pernah mampu melayani jutaan orang. Kemungkinan besar layanan tersebut tidak akan mampu melayani lebih dari orang-orang yang tinggal dalam radius satu atau dua mil. Itu tidak akan berkembang secara efisien.

Tidak semua orang ingin menjadi jutawan, saya menyadarinya. Beberapa orang tidak keberatan membangun pekerjaan bergaji tinggi untuk diri mereka sendiri yang mereka cintai. Terutama yang disertai dengan otonomi dan kepuasan memiliki bisnis sendiri. Dalam beberapa hal, saya masih dalam kategori ini dan saya dapat memberitahu Anda bahwa saya menyukainya.

Akankah Ide Bisnis Anda Berskala Secara Efisien?

Jika Anda memang ingin mencapai kebebasan finansial yang lebih besar dan hidup lebih dini, maka menurut saya Anda perlu memikirkan skalanya. Secara khusus, Anda perlu bertanya apakah Anda dapat mengembangkan ide yang Anda miliki atau bisnis yang Anda mulai?

Yang lebih penting lagi, Anda perlu bertanya apakah ide atau bisnis tersebut akan berkembang secara efisien.

Pada akhirnya, setiap bisnis akan berkembang. Namun apakah skalanya akan efisien?

Sekali lagi, bisnis yang berkembang secara efisien adalah bisnis di mana Anda dapat tumbuh (yaitu meningkatkan penjualan) tanpa menimbulkan persentase pertumbuhan biaya yang sama. Mari kita lihat beberapa bagan yang mengilustrasikan konsep ini (dari perspektif yang terlalu disederhanakan).

Bagan di sebelah kiri adalah contoh bisnis yang tidak berkembang secara efisien. Biaya operasional sesuai dengan persentase peningkatan penjualan seiring dengan matangnya bisnis. Contoh bisnis yang cenderung berperilaku seperti ini meliputi:

• Produk fisik
• Konsultasi
• Karya kreatif (menulis, desain grafis, dll.)
• Pekerjaan yang berorientasi pada layanan (restoran, mengemudi rideshare, menjaga anak, membersihkan rumah, dll.)
• Acara dan pameran dagang (lihat bagaimana saya meningkatkan skala pameran dagang saya)

Bagan di sebelah kanan adalah contoh bisnis yang dapat berkembang dengan sangat efisien. Anda dapat melihat dengan jelas bahwa penjualan dapat meningkat tanpa peningkatan biaya yang sama. Bisnis mana yang ingin Anda miliki?

Membawa Ide Bisnis Rumahan Anda ke Tingkat Selanjutnya

Menghasilkan ide bisnis rumahan baru adalah langkah fantastis jika Anda ingin sedikit meningkatkan penghasilan dan meningkatkan kualitas hidup keluarga Anda. Banyak orang memilih untuk melakukan hal tersebut setiap tahunnya, dan ada kemungkinan besar Anda akan mengalami setidaknya beberapa kesuksesan jika Anda memiliki tingkat kreativitas dan motivasi yang tepat.

Namun, beberapa orang yang melakukan hal ini akan memiliki peluang untuk membawa bisnis rumahan mereka ke tingkat berikutnya di masa depan. Pertimbangkan beberapa hal yang harus Anda lakukan untuk mencapai tujuan tersebut.

1. Buat Rencana Bisnis

Jika Anda memiliki bisnis rumahan yang ingin Anda tingkatkan ke tingkat berikutnya, masuk akal untuk membuat rencana bisnis sebelum melakukan hal lain. Ini adalah dokumen yang menjelaskan sifat perusahaan Anda, bagaimana Anda ingin memperoleh keuntungan, dan berapa banyak investasi yang Anda perlukan.

Anda dapat menggunakan rencana bisnis ini untuk mencari pendanaan dari manajer bank jika Anda memerlukan pinjaman kecil untuk memulai. Coba gunakan kalkulator pinjaman usaha untuk mempelajari lebih lanjut tentang pinjaman usaha, jika Anda merasa itu pilihan terbaik untuk Anda. Namun, rencana bisnis Anda juga bisa di-bootstrap. Begitulah cara Anda menghindari hutang.

2. Promosikan Usaha Anda

Anda bisa mendapatkan produk atau layanan terbaik di dunia ketika Anda akhirnya memulai bisnis baru Anda. Namun, Anda tidak akan pernah berhasil jika calon klien dan pelanggan tidak mengetahui tentang perusahaan Anda. Itu sebabnya Anda harus melakukan investasi besar dalam promosi online untuk memasarkan bisnis Anda.

Saluran media sosial dapat menjadi teman terbaik Anda, karena Anda dapat menggunakannya untuk menjangkau ribuan atau bahkan jutaan orang dari target pasar Anda. Jadi, bantulah diri Anda sendiri dan teliti pemasaran media sosial sebelum membuat rencana promosi.

3. Ketahui Kapan Harus Mengalihdayakan

Banyak pemilik usaha kecil baru mengabaikan gagasan outsourcing pada tahap awal usaha mereka. Namun, itu adalah salah satu hal terburuk yang dapat Anda lakukan jika ingin menghasilkan uang dari rumah. Tidak ada cukup waktu dalam sehari bagi satu orang untuk mengatur segalanya.

Ada profesional yang dapat menyelesaikan beberapa tugas yang memakan waktu dalam operasi Anda dengan biaya yang lebih murah dari yang Anda bayangkan. Misalnya, Anda dapat melakukan outsourcing layanan pelanggan ke pusat panggilan khusus daripada mempekerjakan orang untuk menjawab telepon sendiri. Pastikan Anda meneliti pilihan outsourcing untuk menentukan apakah itu cocok untuk Anda.

4. Pertahankan Catatan yang Akurat

Pembukuan adalah sahabat pemilik bisnis. Sejak Anda memikirkan ide bisnis rumahan, catat pengeluaran dan pendapatan bisnis secara akurat menggunakan spreadsheet. Untuk membawa ide bisnis Anda ke tingkat berikutnya, Anda harus mengembangkan sistem untuk melacak pendapatan dan pengeluaran.

Bisnis harus mengajukan pajak penghasilan, jadi menyimpan catatan yang akurat akan membantu Anda ketika tiba waktunya untuk melakukannya. Simpan tanda terima Anda!

5. Dapatkan Kenyamanan Dengan Promosi Diri

Tidak peduli siapa Anda, apa pun yang Anda lakukan, suatu saat Anda harus menjual sesuatu kepada seseorang. Baik Anda menjual produk atau layanan di Portland, Oregon atau Portland, Maine, Anda harus merasa nyaman dengan gagasan transaksi.

Banyak sekali orang yang berkata, “Saya bukan seorang salesman”. Kenyataannya, kami selalu menjual.

Anda mungkin memiliki anak, dan Anda adalah seorang tenaga penjualan ketika Anda bekerja untuk meyakinkan mereka tentang apa pun. Mulai dari menyuruh mereka membersihkan kamar hingga makan sayur, Anda harus menjual ide tersebut kepada anak-anak Anda.

Penjualan adalah tentang persuasi. Anda perlu membantu orang melihat nilai barang atau ide yang Anda jual.

Berlatihlah menjual dengan teman dan keluarga Anda. Tanyakan kepada mereka pertanyaan apa yang mereka miliki tentang produk atau layanan Anda. Tanyakan kepada mereka kapan dan bagaimana mereka akan menggunakan produk atau layanan Anda dan dengarkan masukan berharga mereka mengenai promosi dan strategi penjualan Anda.

Semakin banyak orang yang Anda ajak bicara tentang ide bisnis rumahan Anda, Anda akan semakin percaya diri ketika akhirnya bertemu dengan pelanggan nyata pertama Anda.

Bagaimana Menskalakan Bisnis Apa Pun Secara Efisien

Bagaimana jika Anda sudah memiliki pembersih kering?

Yah, tidak semuanya hilang. Seperti yang saya katakan, Anda dapat mengambil risiko dan waktu ekstra untuk membawa bisnis ke skala yang lebih besar. Itu tidak akan seefisien itu.

Saya yakin ada banyak pengusaha dry cleaning multi-toko yang telah mencapai kebebasan finansial seiring berjalannya waktu. Mungkin ada beberapa orang yang tidak perlu terjun ke bisnis atau berurusan dengan pelanggan.

Namun, cara yang lebih cepat menuju kebebasan adalah dengan menggunakan keahlian Anda dalam bisnis dry cleaning dan menciptakan produk dry cleaning di rumah yang dapat membantu pelanggan di seluruh dunia.

Atau Anda dapat membuat kursus untuk mengajari calon wirausahawan cara memulai bisnis dry cleaning. Kedua ide ini berpotensi menjangkau ribuan atau jutaan pelanggan. Sesuatu yang tidak bisa dilakukan oleh satu lokasi dry cleaning.

Ide apa pun benar-benar dapat dibalikkan seperti ini. Ambil salah satu milikku 52 cara menghasilkan uang tambahan dan menurut saya Anda dapat menemukan cara untuk meningkatkan skala operasi secara langsung atau tidak langsung.

Namun, sebagai permulaan, berikut empat kunci untuk meningkatkan skala bisnis yang “tidak dapat diskalakan” dengan lebih efisien.

1. Uangkan Pengetahuan Anda

Bagaimana Anda mengubah bisnis “jasa” menjadi bisnis “ide dan informasi”? Dengan mengajari orang lain apa yang telah Anda pelajari tentang menjalankan bisnis jasa yang sukses.

Meskipun pada akhirnya Anda mungkin mencapai batas tertinggi sebagai pelatih pribadi, Anda dapat menghasilkan lebih banyak secara eksponensial pendapatan jika Anda mengajari orang lain cara membangun bisnis pelatih pribadi yang berkembang melalui video pelatihan atau kursus.

Penulis lepas adalah pekerjaan yang cocok di bidang jasa kreatif. Anda menghabiskan waktu menulis artikel. Anda dibayar untuk artikel tersebut. Ini cukup sederhana. Kecuali Anda mulai menagih lebih banyak per artikel, penghasilan Anda pada akhirnya akan mencapai batasnya.

Namun bagaimana jika Anda mengajari orang lain bagaimana menjadi penulis lepas penuh waktu?

Secara harfiah, ide bisnis apa pun bisa menjadi bisnis yang terukur dengan menemukan cara untuk memonetisasi pengetahuan yang tersimpan di kepala Anda.

2. Dapatkan Bayaran untuk Merujuk Klien Anda ke Orang atau Produk Lain

Bisnis pembinaan bisnis Anda mungkin sudah mencapai kapasitas maksimalnya. Namun, bagaimana jika Anda dapat mengembangkan kemitraan afiliasi dengan perusahaan lain di bidang layanan bisnis seperti perusahaan pemasaran email, perusahaan perangkat lunak pembukuan, toko percetakan, dll?

Bagaimana jika Anda menerima komisi untuk setiap pelanggan baru yang mendaftar dengan mereka sebagai hasil referensi dari Anda? Ini adalah cara yang bagus untuk mendiversifikasi pendapatan dan meningkatkan skala bisnis Anda.

Berikut adalah dua contoh dari Podcast Uang Paruh Waktu:

• Cristina Twigg dari Babysitter Perawatan Mudah: Cristina bisa saja puas menjadi babysitter. Sebaliknya, dia memilih untuk memperluas dan menciptakan apa yang pada dasarnya adalah perusahaan pialang pengasuhan anak atau perusahaan pengiriman. Dia adalah penghubung yang menghubungkan orang tua dan pengasuh.
• Jim Vitale dari Keterampilan Hoki Vital: Jim adalah seorang pelatih. Orang-orang membayarnya untuk bisa bertemu langsung dengan mereka dan mengajari mereka berbagai hal. Untuk waktu yang lama, bisnis Jim mengalami pertumbuhan yang terbatas. Sekarang dia memasuki pemasaran afiliasi dan menawarkan produk terkemuka bersama dengan video keterampilan hoki online-nya.

Cara lain untuk menghasilkan uang dengan merujuk klien Anda ke produk adalah melalui berbagai jaringan pemasaran afiliasi. Idenya adalah Anda menghubungkan klien Anda dengan merek dengan produk yang berkorelasi langsung dengan masalah mereka.

Berikut adalah dua jaringan afiliasi utama yang perlu diperiksa:

• Awin: Jaringan ini memiliki lebih dari 15.000 merek untuk dipilih dan telah memenangkan penghargaan industri untuk pengaturan pemasaran afiliasinya. Jaringan ini mudah untuk disetujui karena sangat ramah bagi pemula. Beberapa merek di Awin termasuk Swarovski, AllBeauty, Decluttr, BookingBuddy, dan banyak lagi.
• Penjualan berbagi: Jaringan ini telah ada selama 19 tahun hanya sebagai jaringan pemasaran afiliasi dan memiliki lebih dari 3,900 merek. Seperti Awin, Shareasale sangat ramah bagi pemula (dan secara teknis Awin adalah pemiliknya.) Beberapa merek di Penjualan berbagi termasuk Reebok, Minted, Spanx, NFL Shop, Weebly, dan banyak lagi.

Ada banyak cara untuk mendapatkan bayaran dengan merujuk orang jika Anda berpikir di luar kebiasaan!

3. Temukan Cara Mengubah Produk Fisik menjadi Digital

Meskipun secara tidak terduga saya terjun ke bisnis yang memiliki skala blogging yang baik, saya juga menjalankan bisnis lain yang tidak dikenal dengan skala yang baik. Saya pergi FinCon, sebuah konferensi yang awalnya saya mulai sebagai ajang bagi para blogger di komunitas keuangan pribadi untuk berjejaring dan terhubung satu sama lain.

Konferensi, pameran dagang, dan acara adalah bisnis yang dapat berkembang, namun merupakan tantangan untuk berkembang dengan cepat. Sederhananya, hal ini biasanya hanya dilakukan setahun sekali dan memerlukan banyak komitmen waktu dan upaya manual. Jika Anda ingin meningkatkan bisnis Anda, Anda perlu menunggu satu tahun penuh untuk menyadari dampak perubahan tersebut.

Selain itu, suatu peristiwa dapat menimbulkan banyak biaya variabel yang nyata. Hal-hal seperti makanan, staf, dan materi acara biasanya tetap sama untuk setiap peserta, berapa pun jumlah pesertanya.

Untuk membantu kami menskalakan acara dengan cepat, kami memulai dengan mencoba memangkas biaya. Salah satu cara kami melakukannya adalah dengan memperkenalkan tiket digital ke acara tersebut yang dapat direplikasi tanpa biaya tambahan.

Kami juga telah menghapus beberapa biaya variabel kami yang lebih mahal dan menempatkannya sebagai bagian dari penawaran premium (yaitu melakukan pembelian di muka makanan Anda). Jika Anda memiliki bagian tertentu dari bisnis Anda yang benar-benar menghambat Anda dalam hal biaya, jangan takut untuk membebankan biaya tambahan untuk itu.

Jika itu benar-benar memberikan nilai kepada pelanggan Anda, mereka akan bersedia membayar jumlah ekstra untuk layanan atau produk tersebut!

Seiring dengan upaya kami untuk terus berkembang di masa depan, kami ingin terus menciptakan lebih banyak layanan dan produk digital. Semakin banyak Anda dapat menghilangkan “sesuatu” dan menggantinya dengan alternatif digital, semakin efisien skala bisnis Anda.

4. Perluas Cakupan Anda dan Tagih Lebih Banyak untuk Layanan Premium

Cara lain kami dapat meningkatkan skala bisnis kami di FinCon adalah dengan memperluas cakupan orang yang ingin kami layani. Kami dulu hanya fokus pada blogger dan sekarang kami melayani semua jenis pembuat media digital di industri kami.

Jika Anda memiliki kursus tentang cara melakukan manajemen media sosial, dapatkah Anda mengembangkannya menjadi kursus yang menyasar siapa saja yang ingin melakukan pekerjaan asisten virtual?

Jika Anda memiliki layanan yang menghubungkan pengasuh anak dengan orang tua, dapatkah Anda memperluas layanan Anda untuk juga menargetkan orang-orang yang mencari pengasuh anjing atau pengasuh lansia?

Selalu memikirkan dan mencari cara untuk memperluas cakupan bisnis Anda.

Terkait: Cara Menemukan Pekerjaan Sah sebagai Asisten Virtual

5. Saatnya Membawa Bisnis Anda Online

Mari kita hadapi itu: dunia modern hampir seluruhnya didominasi oleh satu hal: internet. Dahulu internet hanya menjadi domain para pembuat kode ahli, namun sekarang semua orang dan nenek mereka sudah online. Dampak internet sangat terasa dalam dunia bisnis.

Inilah kenyataannya: jika bisnis Anda tidak memiliki komponen online, maka itu bukanlah bisnis sama sekali. Dunia bergerak dengan sangat cepat saat ini, dan jika Anda tidak dapat mengikutinya, bisnis Anda akan tertinggal. Berikut adalah beberapa cara untuk menjadikan bisnis Anda online:

Buat Front Toko Online

Menyiapkan toko online dengan sesuatu seperti Persegi cukup mudah saat ini. Setelah Anda mendaftar untuk sebuah akun, Anda dapat dengan mudah mulai menambahkan produk dan layanan ke dasbor Anda.

Opsi penyesuaian memungkinkan Anda memberikan tampilan dan nuansa berbeda pada bagian depan toko Anda. Dengan tambahan kenyamanan dalam menerima pembayaran dengan cepat dan aman, Anda akan siap menghasilkan uang dalam waktu singkat!

PO Virtual Kotak

Gunakan PO virtual. kotak (seperti dari PostScanMail) untuk tetap mengetahui semua korespondensi bisnis Anda. Ini akan memungkinkan Anda menyortir dan menyimpan surat penting terkait bisnis Anda.

Rangkullah Media Sosial

Jika Anda selama ini bertahan dan mengatakan bahwa media sosial hanyalah iseng-iseng yang bisa Anda abaikan, mungkin ini saatnya memikirkan kembali perspektif tersebut. Twitter dan Facebook diluncurkan beberapa tahun lalu dan tidak menunjukkan tanda-tanda melambat. Hal terbaik yang dapat Anda lakukan adalah menjadikan media sosial sebagai alat pemasaran yang sangat ampuh.

Melalui media sosial, Anda dapat berinteraksi dengan basis konsumen Anda dengan cara yang belum pernah mungkin dilakukan sebelumnya, di luar percakapan tatap muka. Media sosial memungkinkan Anda menciptakan ikatan yang kuat dengan calon pelanggan Anda, jadi jangan abaikan saja.

Jelajahi Pekerjaan Jarak Jauh

“Kantor” adalah pusat bisnis yang sukses selama beberapa dekade. Namun di era modern ini, banyak perusahaan yang memikirkan kembali model ini.

Berkat Google Drive, Skype, Slack, Trello, dan program lain yang memungkinkan akses jarak jauh, gagasan bahwa Anda dapat bekerja dari mana saja telah berkembang pesat.

Pikirkan bagaimana caranya pekerjaan jarak jauh dapat menguntungkan karyawan Anda. Bisakah Anda mengizinkan mereka bekerja dari jarak jauh? Apakah bekerja dari rumah satu atau dua hari dalam seminggu akan menjadi keuntungan yang menarik bagi mereka?

Tentu saja, beberapa bisnis fisik hanya perlu memiliki orang-orang di lokasinya agar dapat berfungsi. Beberapa pelanggan selalu ingin mempertahankan pengalaman yang lebih tradisional. Kuncinya mungkin adalah menemukan keseimbangan antara aspek bisnis Anda di lokasi dan aspek yang dapat dilakukan dari jarak jauh.

Mulai Blog dan Optimalkan SEO

Pelanggan target Anda akan mengajukan pertanyaan secara rutin tentang masalah yang mereka alami dengan suatu produk atau layanan. Ke mana mereka akan mencari bantuan? Google. Dari mana sumber Google menjawab pertanyaan? Situs web seperti milik Anda, tentu saja!

Anda dapat memulai blog dengan fokus pada rangkaian kata kunci yang menggambarkan produk dan layanan Anda serta masalah yang dapat Anda pecahkan. Dengan menyediakan konten yang konsisten dan berkualitas tinggi di blog perusahaan Anda, Anda dapat menarik pelanggan baru.

Mempelajari strategi pengoptimalan mesin pencari (SEO) akan bermanfaat bagi bisnis Anda dan membantu Anda menghasilkan lebih banyak pendapatan.

Kesimpulan

Memilih untuk memulai bisnis adalah langkah cerdas. Namun memilih ide bisnis yang terukur adalah langkah yang lebih cerdas.

Jika Anda belum memulai bisnis Anda, saya sarankan untuk mencoba memilih salah satu ide bisnis skalabel dari daftar kami.

Jika Anda sudah berkecimpung dalam bisnis yang biasanya tidak berkembang dengan baik, tidak apa-apa! Dengan memonetisasi pengetahuan Anda atau memanfaatkan hubungan afiliasi, Anda juga dapat meningkatkan skala bisnis Anda secara efisien.

Apakah Anda memiliki ide bisnis terukur yang belum kami sebutkan? Apakah Anda menjalankan bisnis yang terukur?

Sbeberapa tahun yang lalu, saya akhirnya menetap dan memutuskan untuk membeli rumah setelah menghabiskan 10 tahun sebagai penyewa (dan tinggal di 10 tempat berbeda!). Saya dan istri sangat gembira karena akhirnya memiliki “tempat kami sendiri.†Kalau dipikir-pikir lagi, ada beberapa hal yang saya harap kami ketahui sebelum kami mulai berbelanja rumah.

Membeli rumah adalah proses yang intens dan sering kali penuh emosi. Jika Anda tidak berhati-hati, Anda akan mudah mengeluarkan uang lebih dari kemampuan Anda. Atau Anda bisa mengambil hipotek jangka panjang dan membayar biaya penutupan ribuan dolar untuk mengetahui bahwa rumah baru Anda tidak memenuhi kebutuhan Anda.

Meskipun membeli rumah bisa jadi menakutkan, Anda dapat meredakan ketakutan Anda dengan mengetahui barang-barang Anda. Dalam artikel ini, Anda akan mempelajari cara memutuskan apakah ini saat yang tepat untuk membeli. Anda akan belajar cara menemukan rumah yang mampu Anda beli dan memilih produk hipotek yang sesuai.

Jika Anda berharap akan ada perubahan besar dalam hidup Anda segera, Anda mungkin ingin menunggu untuk membeli rumah. Namun jika Anda yakin bahwa rumah Anda dapat memenuhi kebutuhan Anda setidaknya selama lima tahun, membeli sekarang mungkin masuk akal.

Pastikan keuangan Anda teratur dengan meningkatkan skor kredit Anda dan menabung untuk uang muka dan biaya penutupan. Juga, pertimbangkan pro dan kontra dari 15 tahun vs. hipotek 30 tahun.

Haruskah Saya Membeli Rumah?

Saya baru-baru ini membaca buku baru Doug Warshauer, Jika Saya Sangat Pintar, Kemana Perginya Semua Uang Saya?, dan dia menunjukkan sesuatu yang sulit saya perdebatkan.

Dia pada dasarnya mengatakan (dalam narasi fiksi buku tersebut) bahwa orang-orang berikut harus menyewa rumah mereka. Seseorang yang:

• Belum menikah, tapi berencana menikah
• Tidak mempunyai anak, namun berencana untuk segera memiliki anak (seperti pada tahun 2007)
• Punya anak, tapi ingin lebih
• Berencana untuk segera pindah
• Memiliki pekerjaan dengan ekspektasi relokasi

Benang merah dalam semua skenario ini adalah mengubah. Perubahan dalam hidup Anda terkadang bisa berarti perubahan jenis atau lokasi rumah yang Anda butuhkan. Saat Anda membeli dan menjual real estat, Anda mengeluarkan sejumlah uang secara adil biaya transaksi yang signifikan.

Oleh karena itu, jika Anda mengharapkan segala sesuatunya segera berubah, jangan beralih dari menyewa ke membeli. Tunggu sampai debunya mengendap. Dan kemudian, jika tidak ada perubahan lain yang akan terjadi, lakukan pembelian. Mengikuti pola itu akan membuat Anda merasa senang karena tidak membeli rumah.

Namun, beberapa alasan Anda pasti ingin membeli rumah adalah jika Anda berdua:

• menetap dengan keluarga dan karier Anda, dan
• jika Anda terdorong secara finansial untuk memiliki ekuitas di rumah Anda seiring waktu, dan
• Anda ingin rumah Anda menjadi milik Anda sendiri

Akibatnya, membeli rumah yang Anda tahu mampu menghasilkan ekuitas/tabungan setiap bulannya pembayaran, tetapi juga dapat mendiversifikasi portofolio Anda, dan memungkinkan Anda melakukan apa pun yang Anda inginkan (dalam HOA pembatasan).

Konsekuensi Membeli Terlalu Cepat

Jika Anda membeli terlalu cepat, berikut beberapa potensi konsekuensi negatifnya:

1. Kehilangan Uang dalam Transaksi

Kecuali jika Anda menemukan pasar langka di mana harga rumah meningkat secepat cahaya, Anda akan menemukannya perlu tinggal di rumah Anda selama beberapa tahun sebelum peningkatan nilai melebihi biaya pembelian dan penjualan. (Rumah biasanya bukan investasi jangka pendek yang baik).

Membeli rumah tepat sebelum perubahan besar dalam hidup dapat menempatkan Anda pada posisi di mana Anda harus memilih kenyamanan daripada uang. Jika Anda memilih kenyamanan (yaitu menjual dan membeli sesuatu yang lain), maka ada kemungkinan besar Anda akan kehilangan uang.

2. Tuan Tanah yang Tidak Disengaja

Jika Anda membeli terlalu dini dan perlu menjualnya beberapa tahun kemudian, Anda mungkin menyadari bahwa Anda tidak dapat menjual rumah tanpa kehilangan banyak uang. Skenario seperti ini memaksa orang masuk ke dalam apa yang saya sebut sebagai situasi tuan tanah yang tidak disengaja. Alih-alih menjual rumah Anda, Anda mengubahnya menjadi unit sewaan.

Baca selengkapnya:Properti Sewa Pertama Saya: Bukan Investasi Hebat

3. Terjebak di Rumah yang Tidak Nyaman

Jika Anda tidak memilih untuk menjual dan kehilangan uang atau menjadi tuan tanah, maka pilihan terakhir Anda adalah tetap tinggal di rumah tersebut. Jika rumah Anda terlalu kecil untuk keluarga Anda atau terlalu jauh dari pekerjaan baru Anda, Anda mungkin merasa tidak nyaman untuk sementara waktu. Dalam buku Doug, dia merekomendasikan untuk bertahan selama Anda bisa dan membuang semua tabungan ekstra Anda ke dalam hipotek Anda.

Kapan Anda Harus Membeli?

Setelah semua ini, sepertinya membeli rumah hanya diperuntukkan bagi orang-orang yang paling membosankan (yaitu orang-orang yang jarang, jika pernah, mengalami perubahan dalam hidupnya). Namun kenyataannya kebanyakan dari kita melakukan sebagian besar perpindahan kita di awal masa dewasa sebelum menentukan karier dan memilih bidang untuk membesarkan anak-anak kita.

Dalam bukunya, Warshauer memberikan rekomendasi umum untuk tinggal di rumah Anda 10 tahun sebelum Anda menjualnya. Dia benar bahwa terlalu sering berpindah dapat menghancurkan kekayaan Anda. Namun, 10 tahun menurut saya agak ekstrim.

Pakar lain menyarankan Anda hanya membeli rumah jika Anda berencana untuk tinggal di dalamnya setidaknya selama 5 tahun. Saya cenderung lebih condong pada aturan praktis ini. Kemungkinan besar, setelah lima tahun, rumah Anda akan bernilai lebih dari harga pembeliannya. Dan itu berarti kecil kemungkinannya Anda harus “memakan” uang dari penjualan tersebut.

Namun membeli rumah terkadang lebih dari sekadar membangun kekayaan. Membeli rumah melibatkan keinginan dan kebutuhan. Jika Anda membeli rumah pada saat yang tidak seharusnya Anda beli secara finansial, bersedialah menerima konsekuensi finansial dari pembelian tersebut.

Jika Anda memutuskan untuk tetap menyewa, ingatlah bahwa itu mungkin keputusan finansial terbaik yang dapat Anda buat.

Pahami Keuangan Anda Sebelum Membeli Rumah

Kita telah membahas tipe umum orang yang sebaiknya membeli atau menyewa rumah. Selanjutnya, mari kita gali lebih dalam bagaimana Anda dapat mempersiapkan diri secara finansial untuk pembelian terbesar dalam hidup Anda.

Tingkatkan Skor Kredit Anda

Sebagai keluarga wiraswasta, kami membutuhkan nilai kredit kami, dan rasio hutang terhadap pendapatan untuk menjadi sekuat mungkin setiap kali kita mengajukan hipotek. Itu sebabnya selama tiga bulan sebelum kami mulai mengisi permohonan hipotek, kami hanya menggunakan kartu debit untuk melakukan pembelian.

Belajarlah lagi:Tingkatkan Skor Kredit Anda dengan Panduan Utama Kredit Kami

Mengapa kita melakukan ini? Seperti saya katakan, kita perlu mengoptimalkan skor kredit dan rasio utang kita. Ironisnya, menggunakan kartu kredit kita seperti yang kami lakukan membantu kami mempertahankan skor bagus. Namun, dalam kasus ini, melaporkan saldo yang besar akan merugikan kami. Biar saya jelaskan.

Bagaimana Saldo Kartu Kredit Dapat Mempengaruhi Pengajuan Hipotek Anda

Saat Anda (atau pemberi pinjaman) meminta untuk melihat skor kredit Anda, informasi terkini dalam laporan Anda akan dimasukkan ke dalam formula penilaian kredit. Masalah bagi pemegang kartu yang membebankan biaya besar – namun bertanggung jawab – adalah ketika berbagai pemberi pinjaman melaporkan informasi tersebut ke biro.

Lembaga keuangan melaporkan informasi Anda ke biro kredit pada waktu yang berbeda-beda sepanjang bulan. Tanggal laporan penerbit kartu Anda sepenuhnya di luar kendali kami. Bagi siapa pun yang ingin meminjamkan uang kepada kami, jika mereka menarik laporan kami sebelum saldo laporan kami dilunasi, hal ini akan terlihat seolah-olah kami mempunyai utang kartu kredit dalam jumlah besar.

Terkait:17 Tips & Trik Menang Menghilangkan Hutang Kartu Kredit Secara Legal (Untuk Kebaikan!)

Semua ini mulai berlaku musim panas lalu ketika kami membiayai kembali tempat kami saat ini. Bahkan setelah memberi tahu pemberi pinjaman bagaimana kami melunasi kartu kredit setiap bulan (dan bahkan menunjukkan kepada mereka kartu kredit kami laporan) pemberi pinjaman meminta kami untuk menutup rekening sepenuhnya untuk memenuhi kebutuhan pendapatan-utang perbandingan.

Saya menertawakan mereka, tetapi kemudian menyadari bahwa mereka serius. Untuk menghindari hal ini, kami melunasi pinjaman mobil berbunga rendah. Namun ke depan, saya memutuskan untuk tidak mengambil risiko. Jadi kami berhenti menggunakan kartu kredit kami beberapa bulan sebelum mengajukan pinjaman rumah dan saya menyarankan Anda melakukannya juga.

Berapa Banyak yang Dapat Anda Beli untuk Sebuah Rumah?

Banyak orang berpikir bahwa hanya karena mereka memiliki pekerjaan bagus dan penghasilan tetap, mereka akan mampu melunasi hipotek mereka dalam 30 tahun ke depan, tidak masalah. Namun membeli rumah yang tidak mampu Anda beli adalah jebakan berbahaya yang dapat merugikan Anda.

Meskipun hipotek umumnya dianggap sebagai “hutang baik”, karena ini adalah pinjaman yang dijamin dengan rumah Anda yang membangun ekuitas seiring berjalannya waktu, utang tetaplah utang. Dan dengan adanya utang, ada pula risiko-risiko tertentu.

Membeli Rumah Terlalu Banyak Bisa Mahal

Membeli terlalu banyak rumah adalah cara jitu untuk memulai kehidupan dewasa Anda dengan “kaya aset” dan “miskin uang”.

Banyak calon pembeli rumah pertama kali tidak memiliki uang simpanan untuk uang muka. Dan seringkali kita bahkan tidak mempunyai gambaran yang jelas mengenai seberapa besar kemampuan kita. Bagi banyak dari kita, kita hanya tahu bahwa kita ingin menjadi dewasa dan menyatakan kemandirian finansial dengan membeli rumah!

Bank mungkin “menyetujui terlebih dahulu” Anda untuk jumlah hipotek. Dan Anda mungkin memikirkan itu berarti Anda mampu membayar pembayaran bulanan. Namun jika Anda tidak meluangkan waktu untuk melacak pengeluaran Anda dan tetap berpegang pada anggaran yang realistis, bagaimana Anda bisa benar-benar mengetahui dengan pasti berapa yang mampu Anda belanjakan untuk hipotek?

Kemungkinan besar Anda akan membeli terlalu banyak rumah dan akhirnya mendapatkan pelajaran yang sangat mahal. Anda tentu tidak ingin berusia dua puluhan atau tiga puluhan, terjebak di rumah tanpa sisa uang untuk keluar dan melakukan sesuatu.

Lebih baik membeli rumah yang lebih kecil, dengan pembayaran bulanan yang lebih kecil. Maka Anda masih memiliki sisa uang untuk menikmati hidup Anda.

Berikut beberapa aturan yang kami gunakan saat membeli rumah:

• Kami ingin bisa menempatkannya turun 20%. ke menghindari asuransi hipotek swasta dan memiliki jumlah ekuitas yang layak di rumah di muka.
• Kami menginginkan rumah yang mampu kami beli dengan menggunakan a Suku bunga tetap 30 tahun hipotek.
• Kami ingin mampu membayar pembayaran berdasarkan pendapatan kami sendiri.
• Kami ingin menyisakan cukup uang dalam anggaran bulanan kami untuk bepergian dengan baik dan menikmati kehidupan di luar rumah tanpa perasaan “bekerja untuk hipotek kami.â€

Bank Bukan Anggaran Anda

Faktanya adalah, bank hanya mencari keuntungan dari bunga pinjaman Anda. Dan broker real estat ingin mendapatkan komisi dari penjualan tersebut.

Andalah yang bertanggung jawab membayar hipotek di awal bulan – bukan orang lain. Jadi, jangan terbujuk dengan hipotek yang tidak mampu Anda bayar!

Luangkan waktu untuk meneliti pilihan Anda dan membuat keputusan terbaik untuk situasi Anda sendiri. Itu mungkin termasuk atau tidak termasuk membeli rumah sekarang. Penting juga bagi Anda untuk membuat anggaran yang realistis untuk gaya hidup Anda.

Belajarlah lagi:Penganggaran – Cara yang Lebih Mudah dan Cerdas

Berapa Banyak yang Harus Anda Simpan Sebelum Membeli?

Untuk menghindari terjebak dalam membeli terlalu banyak rumah, Anda perlu membuat rencana dan anggaran yang kohesif untuk segala sesuatu yang mencakup pengambilan hipotek.

Idealnya, Anda ingin menghemat setidaknya 20% atau lebih untuk uang muka rumah baru Anda. Anda pada akhirnya akan membayar lebih sedikit uang untuk pembayaran bunga dan menghindari keharusan membayar asuransi hipotek swasta (PMI).

Baca selengkapnya:pengatur waktu pertama? Kurangi Biaya Rumah Pertama Anda

Namun, perlu diperhatikan bahwa Anda bisa mendapatkan pinjaman konvensional hanya dengan uang muka 5%. Dan dengan pinjaman FHA, VA, dan USDA, Anda mungkin memenuhi syarat untuk membayar lebih sedikit lagi (atau bahkan tidak sama sekali).

Setelah memutuskan berapa banyak yang ingin Anda keluarkan, jangan lupa memperhitungkan biaya penutupan. Ini biasanya berkisar antara 3% dan 5% dari harga pinjaman.

Lalu ada pajak real estat dan asuransi pemilik rumah yang mungkin diperlukan atau tidak diperlukan di muka. Jika tidak, maka akan ditambahkan dengan keseluruhan pembayaran hipotek Anda.

Dimana Menemukan Uang untuk Uang Muka

Jadi di mana Anda bisa mendapatkan semua uang ini? Ada banyak sekali metode yang dapat dipilih, masing-masing dengan kelebihan dan kekurangannya.

• Program Bantuan Uang Muka (DPA): Terdapat lebih dari 2.000 program serupa di seluruh negeri. Untuk informasi lebih lanjut tentang persyaratan kelayakan, syarat, dan ketersediaan di wilayah Anda, lihat panduan ini dari Freddie Mac.
• hipotek “dukunganâ€: Di sinilah Anda mengambil dua pinjaman, bukan satu. Pinjaman pertama Anda sebesar 80% dari pembelian rumah Anda, pinjaman kedua sebesar 10%, dan Anda akan menyisihkan 10%. Pinjaman ini pada dasarnya mengurangi separuh uang muka yang harus Anda bayarkan untuk menghindari PMI. Pelajari lebih lanjut tentang hipotek piggyback dari CFPB.
• Meminjam dari diri Anda sendiri: Anda bisa meminjam dari 401K Anda. Tapi itu adalah ide yang berisiko karena Anda bisa kehilangan keuntungan. Aturan yang sama juga berlaku untuk dana darurat. Anda sebaiknya menghindari menggunakannya untuk uang muka atau Anda bisa berakhir dalam posisi keuangan yang tidak aman.
• Menerima hadiah uang tunai untuk uang muka: Jika Anda memiliki teman atau keluarga yang ingin membantu Anda dalam pencarian kepemilikan rumah, maka pertimbangkan untuk mengajak mereka! Namun pemberi pinjaman perlu melihat surat hadiah sebagai bukti bahwa uang tersebut bukanlah pinjaman.
• Metode kuno: Pilihan terbaik yang saya lihat adalah mengumpulkan uang tunai dengan kombinasi pengurangan utang dan pengeluaran serta peningkatan pendapatan. Metode yang lambat dan mantap ini mungkin memerlukan waktu dan usaha, namun akan memberikan hasil terbaik dalam jangka panjang.

Terkait:Cara Membeli Rumah Tanpa Uang Muka (atau Rendah).

Pro dan Kontra Hipotek 15 Tahun vs 30 Tahun

Bagaimana Anda memutuskan apakah akan pergi selama 15 atau 30 tahun? Kebanyakan orang secara alami gagal membayar hipotek 30 tahun. Namun hal ini tidak selalu terjadi. Sebenarnya, hipotek 15 tahun dulunya merupakan hal yang biasa dan masih berlaku di banyak negara lain.

Hipotek 30 tahun muncul setelah Depresi Hebat ketika pasar perumahan ambruk. Pada saat itu, hipotek dengan jangka waktu 30 tahun masuk akal karena orang-orang tinggal di rumah mereka selama itu dan jangka waktu 30 tahun tersebut mencakup tahun-tahun penghasilan rata-rata pekerja AS.

Saat ini Anda tidak bisa membuat orang tinggal di rumah selama lebih dari 5-10 tahun. Namun hipotek masih ada dan masih yang paling populer. Berikut manfaat masing-masingnya.

Manfaat Hipotek 15 Tahun

Jika Anda berpikir untuk melakukan hipotek atau pembiayaan kembali selama 15 tahun, berikut beberapa manfaat yang akan Anda nikmati:

• Tarif Lebih Baik: Karena Anda meminjam uang dalam jangka waktu yang lebih singkat, pemberi pinjaman akan memberikan tingkat bunga yang jauh lebih rendah pada hipotek Anda. Hal ini tentu saja menghasilkan penghematan jumlah bunga yang Anda bayarkan dibandingkan dengan hipotek 30 tahun.
• Bayar Pokok Lebih Cepat: Dengan hipotek 15 tahun, pembayaran hipotek pertama Anda akan mencakup lebih banyak pokok daripada pembayaran hipotek 30 tahun. Dan dalam 5 tahun, Anda sebenarnya telah membayar pokok pinjaman dalam jumlah yang layak. Dengan hipotek 30 tahun, Anda sebenarnya hanya membayar bunga untuk 5 tahun pertama.
• Bunga Total yang Dibayar Lebih Sedikit: Jika semua hal dianggap sama, Anda akan membayar bunga lebih banyak untuk jangka waktu pinjaman yang lebih panjang. Dengan menggunakan hipotek 15 tahun, Anda memperpendek jangka waktu pinjaman Anda. Dan, selama masa pinjaman, Anda akan membayar bunga lebih sedikit.
• Menyelesaikannya Dengan: Satu manfaat terakhir yang saya tahu adalah kepuasan emosional yang didapat dengan memiliki rumah. Hipotek 15 tahun dapat membuat Anda tidak memiliki hipotek sebelum anak-anak Anda putus sekolah. Bayangkan apa yang dapat Anda lakukan dengan uang ekstra tersebut setelah hipotek Anda hilang.

Manfaat Hipotek 30 Tahun

Meskipun hipotek 15 tahun menawarkan banyak manfaat, hipotek 30 tahun memiliki dua manfaat utama:

• Pembayaran lebih rendah: Dengan menggandakan jangka waktu pembayaran, Anda biasanya akan menikmati pembayaran bulanan yang jauh lebih rendah dengan hipotek 30 tahun, meskipun tingkat bunganya lebih tinggi.
• Fleksibilitas: Dalam jangka pendek, Anda akan memiliki lebih banyak arus kas karena pembayaran yang lebih rendah. Namun Anda selalu dapat memilih untuk membiayai kembali hipotek 15 tahun di kemudian hari. Memulai dengan hipotek 30 tahun memberi Anda keuntungan anggaran langsung sambil membiarkan pintu terbuka untuk mengurangi persyaratan pinjaman Anda (dan semoga suku bunga) nanti.

Saya tentu mempertimbangkan pilihan 15 tahun ketika kami membeli rumah kami. Kami mampu membayar pembayarannya. Namun, pada akhirnya, kami menginginkan fleksibilitas yang didapat dari hipotek 30 tahun.

Selain itu, kami mengatakan bahwa kami hanya akan membayar lebih banyak pokok setiap tahunnya untuk mengakhiri pinjaman kami secara efektif dalam 15 tahun (walaupun kami tidak menepati janji tersebut dengan baik).

Pahami Pinjaman Suku Bunga Variabel

Tingkat bunga variabel adalah seperti apa: tingkat bunga yang bervariasi dari waktu ke waktu. Ini kebalikan dari suku bunga tetap, yang tetap sama sepanjang waktu.

Dari sudut pandang konsumen, suku bunga variabel pada dasarnya tidak buruk. Itu lebih berisiko. Dengan produk suku bunga variabel, Anda mengambil risiko bahwa suku bunga dapat berubah drastis sehingga hipotek Anda tidak lagi terjangkau.

Untuk mengakomodasi peningkatan risiko peminjam, pemberi pinjaman menawarkan suku bunga awal yang lebih rendah untuk pinjaman dengan suku bunga variabel dibandingkan produk dengan suku bunga tetap. Biasanya, pinjaman dengan suku bunga variabel hanya layak dipertimbangkan jika Anda memiliki ekspektasi bahwa suku bunga akan segera turun. Namun karena saat ini kita melihat suku bunga hipotek yang secara historis rendah, mengunci suku bunga Anda mungkin merupakan cara yang paling masuk akal.

Terkait:Suku Bunga Hipotek Terbaik untuk Wiraswasta

Namun, jika Anda tidak berencana untuk tinggal di rumah lebih dari 5 hingga 7 tahun, Anda dapat mempertimbangkan untuk menggunakan 5/1 ARM atau 7/1 ARM. Dengan hipotek ini, suku bunga Anda ditetapkan untuk 5 atau 7 tahun pertama, dan kemudian hipotek diubah menjadi suku bunga variabel setelahnya.

Pinjaman ARM menawarkan suku bunga yang lebih rendah dibandingkan pinjaman tetap dengan tenor 30 tahun sehingga pinjaman ini layak dipertimbangkan bagi pembeli rumah pertama kali yang berbelanja rumah “pemula”.

Temui Agen Real estat Tepercaya

Anda akan merasa lebih nyaman selama proses penawaran dan penutupan pinjaman jika kami didampingi oleh seorang profesional.

Sesuatu yang saya rekomendasikan kepada seseorang yang belum mengenal Realtor adalah membuka halaman Penyedia Lokal yang Didukung Dave Ramsey dan menemukannya.

Inilah yang kami lakukan dan meskipun kami tidak membutuhkannya untuk pencarian di rumah, mereka sangat berguna saat menawarkan waktu dan bahkan membuat penawaran untuk kami (yang kami terima!).

Kami akan merasa tersisih tanpa mereka.

Namun, jangan takut untuk melakukan riset sendiri juga.

Hal lain yang kami lakukan adalah melakukan penelitian kami sendiri tentang lingkungan sekitar. Saya menyiapkan a Peringatan Google untuk melacak daftar berita atau penjualan dan persewaan di lingkungan kami.

Setelah sekitar satu bulan melakukan pencarian, saya mendapatkan spreadsheet yang berisi harga jual dan sewa properti serupa di lingkungan kami.

Saya kemudian dapat melihat bahwa tawaran yang kami berikan sebenarnya merupakan tawaran yang bagus bagi kami, dan kami tidak membayar terlalu banyak.

Cara Menemukan Pemberi Pinjaman yang Baik

Seringkali, agen real estate Anda mungkin memiliki satu atau lebih pemberi pinjaman yang dia rekomendasikan. Namun meskipun rujukan pribadi bisa menjadi tempat yang bagus untuk memulai, Anda tetap ingin melakukan belanja tarif sendiri. Jika Anda bisa mendapatkan tingkat bunga yang jauh lebih baik dari pemberi pinjaman dengan kualitas yang sama, Anda pasti ingin mengetahuinya, bukan?

Sayangnya, mencoba menghubungi masing-masing pemberi pinjaman satu per satu untuk mendapatkan penawaran suku bunga bisa menjadi proses yang memakan waktu.

Dengan Lending Tree, Anda dapat membandingkan beberapa pemberi pinjaman hipotek sekaligus. Dalam hitungan menit, Lending Tree dapat menunjukkan kepada Anda tarif, syarat, biaya, biaya penutupan setiap pemberi pinjaman, dan banyak lagi.

Selain itu, Anda dapat melihat tingkat rekomendasi masing-masing pemberi pinjaman dan “lencana” apa pun yang mungkin diperolehnya. Dan Anda bahkan dapat membaca ulasan pelanggan yang tidak memihak.

Dapatkan Surat Pra-Persetujuan Hipotek

Sebelum Anda mencari rumah baru, sebaiknya cari surat persetujuan terlebih dahulu. Agen real estat Anda bahkan mungkin mengharuskan Anda memilikinya sebelum berurusan dengan Anda. Dan hal yang sama mungkin berlaku untuk pihak penjual.

Kebanyakan surat persetujuan awal berlaku selama 90 hari. Dan sebagian besar dari mereka tunduk pada tinjauan penjaminan emisi formal penuh setelah sebuah rumah terikat kontrak. Jadi mendapatkan surat persetujuan awal hipotek tidak sepenuhnya menjamin bahwa pinjaman Anda akan berhasil. Tapi ini adalah langkah terbaik selain memiliki uang tunai 100%.

Untuk meningkatkan peluang Anda mendapatkan persetujuan awal: hemat uang muka dalam jumlah besar, tingkatkan skor kredit Anda, dan tingkatkan rasio utang terhadap pendapatan Anda dengan membayar utang, membiayai kembali utang, dan meningkatkan utang Anda penghasilan.

Saya juga harus menyebutkan bahwa segalanya bisa menjadi lebih sulit ketika Anda wiraswasta karena Anda tidak memiliki W-2 atau gaji untuk ditunjukkan kepada pemberi pinjaman. Dalam kebanyakan kasus, mereka ingin melihat pengembalian pajak dua tahun sebagai bukti kemampuan bisnis Anda untuk mendukung Anda.

3 Hal Yang Harus Diperhatikan Saat Membeli Rumah

Luangkan waktu untuk benar-benar menentukan apakah sebuah rumah akan cocok untuk saat ini dan di masa depan. Anda akan melindungi diri Anda dari iming-iming rumah yang “mengkilap” yang akan membuat Anda merasa tidak puas di kemudian hari. Berikut tiga hal yang harus diperhatikan saat membeli rumah.

Masalah Struktural

Inspeksi profesional dimaksudkan untuk menemukan masalah besar apa pun pada sebuah rumah. Namun masalah dengan mengandalkan pemeriksaan untuk informasi ini adalah pada saat itu, Anda sudah memutuskan untuk mengajukan penawaran.

Itu berarti Anda mungkin sudah mulai membayangkan diri Anda tinggal di rumah tersebut dan berkomitmen untuk memastikan Anda mendapatkan tempat tersebut. Hal ini dapat membuat Anda mengabaikan masalah struktural utama yang seharusnya menjadi pemecah masalah.

Sebaliknya, penting untuk memastikan tur Anda tidak hanya melihat fitur terbaik dari rumah tersebut. Anda semua harus memperhatikan gangguan pada rumah. Bahkan orang awam pun dapat mengenali beberapa tanda peringatan utama seperti retakan pada pondasi dan noda air pada langit-langit atau dinding.

Ada baiknya juga untuk melihat pekerjaan perbaikan yang buruk (lakban umumnya merupakan indikator yang baik) dan bukti adanya penundaan pemeliharaan. Apakah ada dempul yang hilang di kamar mandi? Apakah talangnya penuh? Ini semua bisa menunjukkan bahwa pemiliknya kurang merawat rumahnya.

Baca selengkapnya:Hal yang Perlu Dipertimbangkan Sebelum Menutup Rumah Anda Berikutnya

Masalah Kelayakan Hidup

Jadi, meskipun beberapa masalah kelayakan huni hampir mustahil untuk diprediksi saat Anda berkeliling rumah, banyak juga yang tidak dapat diprediksi. Misalnya, saat Anda berjalan melewati rumah, bayangkan Anda harus membersihkannya. Itu mungkin membuat Anda memikirkan kembali keindahan pintu masuk dua lantai dengan lampu gantung yang sangat besar. Hal ini hampir pasti akan menjadi masalah besar yang harus dihadapi.

Selain itu, pikirkan juga tentang merawat rumah. Jika ide mengecat rumah baru membuat Anda depresi, ada baiknya Anda beralih ke rumah lain. Sekalipun Anda tidak pernah berniat menggunakan kuas sendiri, rumah yang sulit dicat (dan dirawat) juga akan lebih mahal untuk dikontrak.

Salah satu latihan pemikiran terakhir yang harus dilakukan adalah membayangkan berapa biaya untuk memanaskan atau mendinginkan rumah. Secara umum, semakin besar rumahnya, semakin mahal biaya pemanasnya. Anda juga dapat melihat tingkat isolasi di loteng dan usia rumah serta sistem HVAC. Semua itu dapat memberikan gambaran yang lebih baik tentang seberapa besar biaya pemanasan yang dibutuhkan dari anggaran Anda.

Masalah Lingkungan

Meskipun kita semua mempunyai gagasan tentang pertanyaan apa saja yang perlu ditanyakan di lingkungan sekitar sebelum pindah ke rumah baru, bukan berarti kita selalu berakhir di tempat yang kita sukai.

Setelah Anda berkesempatan berkeliling rumah, ikuti tur lingkungan sekitar. Berjalan-jalanlah di sekitar blok. Lihat bagaimana calon tetangga Anda mendekorasi rumahnya.

Carilah bukti keramahan dan keramahan. Beberapa indikator yang baik adalah hal-hal seperti karya seni anak-anak di trotoar, orang-orang yang sedang berkebun atau duduk di beranda depan, pemilik anjing yang sedang berjalan-jalan, dan lain-lain.

Juga, rasakan bisnis di lingkungan sekitar. Apakah tempat tersebut mencerminkan tempat yang ingin Anda kunjungi? Apakah Anda bisa memenuhi kebutuhan Anda di dekat rumah?

Terakhir, pastikan untuk memeriksa kejahatan di lingkungan Anda dengan menggunakan alat seperti Kejahatan Spot.

Tips untuk Pembeli Rumah Pertama Kali

Dengan suku bunga rendah yang ditawarkan saat ini, kemungkinan besar ini adalah waktu yang lebih baik untuk membeli rumah pertama Anda (saya sangat iri).

Namun hanya karena Anda memiliki keuntungan, bukan berarti Anda harus membuang akal sehat dalam upaya menekan biaya-biaya lainnya. Berikut adalah beberapa cara agar Anda dapat menghemat pengeluaran untuk rumah pertama Anda.

• Membayar sejumlah biaya setiap tahunnya: Adalah kepentingan terbaik pemberi pinjaman untuk meminta Anda membayar semua biaya Anda (pajak properti, asuransi, dll) setiap bulan. Namun Anda mungkin memiliki pilihan untuk membayar biaya ini sendiri setiap tahunnya. Dengan begitu, Anda dapat menyimpan uang Anda sepanjang tahun dan menggunakannya untuk Anda. Selain itu, Anda mungkin dapat menghindari biaya cicilan.
• Upayakan uang muka yang besar: Semakin banyak Anda menentukan harga rumah, semakin sedikit biaya bunga yang akan Anda bayarkan selama masa pinjaman. Dan dengan menurunkan setidaknya 20%, Anda akan terhindar dari asuransi hipotek swasta (PMI) yang mengganggu itu.
• Pertimbangkan untuk melengkapi rumah saat Anda bepergian: Anda tidak perlu keluar dan menimbun banyak hutang berbunga tinggi untuk memenuhi setiap ruangan di rumah Anda dengan furnitur. Luangkan waktu Anda untuk menyelesaikan ruangan. Gunakan furnitur murah atau lama sampai Anda memiliki cukup tabungan untuk membeli barang-barang yang Anda inginkan.
• Bertemu dengan makelar barang tak terpercaya: Mintalah rekomendasi makelar barang tak bergerak dari teman dan keluarga Anda. Atau cukup lihat sekeliling untuk melihat agen real estat mana yang memiliki listing terbanyak di wilayah Anda.
• Lakukan riset Anda sendiri: Baca buku tentang proses pembelian rumah. Siapkan peringatan Zillow untuk melacak berita atau daftar penjualan dan persewaan di lingkungan kami. Dan pastikan untuk meneliti tarif hipotek terbaik di wilayah Anda.
• Belanja suku bunga hipotek yang sangat rendah: Gunakan alat perbandingan belanja seperti Lending Tree untuk memastikan Anda mendapatkan tarif serendah mungkin. Hanya beberapa poin persentase saja yang dapat mengurangi bunga ribuan dolar selama masa pinjaman.

Juga, pastikan Anda mencari tarif asuransi rumah terbaik. Lihat panduan kami untuk asuransi untuk mempelajari tentang cara menemukan penawaran terbaik untuk asuransi pemilik rumah.

Pertanyaan Sulit untuk Ditanyakan Setelah Anda Membeli Rumah

Pandemi virus corona telah menyebabkan pengangguran besar-besaran di seluruh Amerika Serikat dan banyak pemilik rumah yang merasakan dampaknya. Ya, ada program kesabaran federal sementara. Namun banyak orang mulai merasa khawatir tentang apa yang akan terjadi selanjutnya.

Beberapa pemilik rumah berada di bawah air di rumahnya. Mereka khawatir mengenai berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk berpindah dari ekuitas negatif ke ekuitas positif. Yang lain tidak hanya memiliki ekuitas negatif tetapi juga mengalami kesulitan dalam melakukan pembayaran.

Dengan adanya pilihan sulit di masa depan, prospek gagal bayar strategis (yaitu meninggalkan hipotek Anda) bisa menjadi semakin menarik. Namun apakah itu sesuatu yang harus Anda lakukan?

Haruskah Anda Mempertimbangkan untuk Menjauh dari Hipotek Anda?

Dari sudut pandang finansial, kegagalan strategis dapat masuk akal dalam beberapa kasus. Jika Anda kesulitan melakukan pembayaran hipotek, dan Anda tidak dapat membiayai kembali hipotek Anda atau mendapatkan modifikasi, penyitaan mungkin tampak tidak dapat dihindari.

Akibatnya, ada yang memilih berhenti melakukan pembayaran hipotek. Dengan adanya jaminan simpanan, diperlukan waktu antara tiga bulan hingga lebih dari satu tahun untuk menyelesaikan penyitaan. Artinya, Anda dapat tinggal di rumah Anda – dan menabung sejumlah uang yang seharusnya Anda bayarkan untuk hipotek Anda – secara gratis selama beberapa bulan.

Pihak lain, yang khawatir mengenai berapa lama waktu yang diperlukan untuk memulihkan pasar perumahan, mungkin akan memutuskan untuk melakukan pemotongan kerugian mereka sekarang dengan meninggalkan rumah, daripada terus melakukan pembayaran hipotek tanpa membangun ekuitas. Yang lain lagi tidak mau bersusah payah menjual (atau menyewakan rumah) jika mereka berada dalam posisi yang mengharuskan mereka pindah. Kegagalan strategis dapat membuat mereka keluar dari rumah.

Namun, penting untuk menyadari bahwa penyitaan dapat berdampak besar pada nilai kredit Anda. Penyitaan dapat menurunkan nilai kredit Anda sebanyak 200 atau 300 poin. Diperlukan waktu dua atau tiga tahun setelah penyitaan agar nilai kredit Anda kembali ke tingkat di mana Anda bahkan dapat mempertimbangkan untuk membeli rumah baru.

Pertimbangan Moral dari Kegagalan Strategis

Setelah Anda mempertimbangkan konsekuensi finansial dari meninggalkan rumah, Anda perlu memeriksa apakah Anda menganggap kegagalan strategis sebagai pilihan moral atau tidak. Bagi sebagian orang, tidak ada salahnya jika meninggalkan negara tersebut memiliki keuntungan finansial yang lebih besar.

Namun, bagi sebagian lainnya, tidak membayar suatu kewajiban dipandang sebagai masalah moral. Lagi pula, jika Anda pergi, Anda melanggar kontrak. Anda tidak memenuhi tujuan perjanjian Anda. Secara moral, apakah benar meminjam uang dalam jumlah besar, dan setuju untuk membayarnya kembali, namun kemudian mengingkari karena Anda menyesali keputusan Anda?

Namun, kebanyakan orang tampaknya berpikir bahwa penyitaan dapat diterima jika Anda benar-benar tidak memiliki pilihan lain. Dipaksa melakukannya menciptakan situasi di mana Anda dapat dengan jujur ​​mengatakan bahwa Anda telah melakukan semua yang Anda bisa untuk menghindari penyitaan, tetapi tidak berhasil.

Garis bawah

Antara pajak properti, biaya asosiasi pemilik rumah (HOA), perbaikan dan pemeliharaan halaman, biaya sebenarnya untuk memiliki rumah bisa sangat mengejutkan jika Anda tidak siap secara finansial. Dan tidak semua orang cocok menjadi pemilik rumah.

Jika Anda memutuskan untuk melanjutkan kepemilikan rumah, memikirkan semua yang dibahas dalam artikel ini dapat membantu Anda menemukan rumah yang tepat untuk situasi keuangan dan kebutuhan pribadi Anda.

Bmembuat anggaran untuk pasangan mungkin memerlukan lebih banyak usaha dan perhatian daripada membuat anggaran sendiri. Namun ini adalah kebiasaan yang sangat perlu dipelajari oleh banyak pasangan.

A survei Magnify Money baru-baru ini lebih dari 1.000 orang Amerika mengungkapkan beberapa fakta mengkhawatirkan tentang pernikahan dan uang.

Satu dari lima pasangan yang menanggapi survei tersebut menyesal menggabungkan keuangan dengan pasangannya. Dan 21% responden menyebut keuangan sebagai penyebab utama perceraian mereka.

Jelas sekali bahwa uang dapat menyebabkan banyak perselisihan dan perselisihan dalam hubungan pernikahan. Namun ketika pasangan dapat berkomunikasi secara terbuka tentang tujuan keuangan mereka dan bekerja sama untuk mencapainya, hal ini juga dapat mendekatkan mereka secara emosional.

Jujur sepenuhnya dan bekerja sebagai tim adalah cara terbaik untuk menangani keuangan Anda sebagai pasangan. Alat seperti Zeta dapat membantu menjaga semua orang pada pemikiran yang sama.

Bosan bertengkar dengan pasangan soal uang?

Ingin berhenti bertengkar dan mulai bekerja sama untuk mencapai impian finansial Anda?

Berikut empat langkah yang dapat membuat penganggaran bersama pasangan sedikit lebih mudah.

Komunikasikan Dengan Pasangan Anda Tentang Uang

Mungkin sulit untuk berbicara dengan pasangan Anda tentang uang. Namun hal ini tidak bisa dinegosiasikan jika Anda menginginkan pernikahan yang sehat. Namun bagaimana Anda terlibat dalam perbincangan tentang uang tanpa memicu Perang Dunia 3? Berikut ini beberapa tips yang

dapat membantu pernikahan Anda (dan uang Anda) selama bertahun-tahun yang akan datang.

Beritahu Mitra Anda Segalanya

Apakah Anda masih berada di tengah-tengah rencana pernikahan, atau Anda telah merayakan ulang tahun pernikahan selama beberapa tahun, sangat penting bagi Anda dan pasangan untuk saling berbagi semua informasi keuangan Anda.

Ini termasuk hutang serta aset seperti tabungan, pensiun, dan bahkan polis asuransi jiwa.

Percakapan ini penting karena tidak mungkin maju secara finansial jika Anda tidak tahu di mana Anda berada. Selain itu, merahasiakan uang dari pasangan Anda dapat menimbulkan kebencian dalam rumah tangga. Anda dan pasangan perlu membicarakan semuanya.

Bahkan jika Anda sudah menikah selamanya, ini adalah sesuatu yang layak untuk dilakukan setiap beberapa tahun.

Sama seperti penimbangan berkala yang dapat menjaga berat badan Anda agar tidak bertambah, pemeriksaan kekayaan bersih secara berkala juga akan mencegah Anda kehilangan jejak bagaimana kinerja uang Anda.

Terapkan Mentalitas Tim untuk Uang Anda

Sangat mudah untuk menuding dan berkata, “Dialah masalahnya karena dia tidak mau berhenti membeli sesuatu, †atau “Dialah masalahnya karena dia tidak mau berhenti membeli sesuatu. berhenti pergi makan.†+

Sebenarnya, tidak satu pun dari Anda yang menjadi masalahnya; hutang adalah masalahnya. Berhentilah menyalahkan satu sama lain.

Sebaliknya, bekerja samalah melawan hutang dan Anda akan menyelesaikan masalah ini lebih cepat dari yang Anda bayangkan.

Bekerja sama sebagai pasangan dalam keuangan Anda juga akan membantu Anda merencanakan pembelian besar, pajak, dan yang terpenting, pensiun.

Terkait:Semua yang Perlu Anda Ketahui untuk Keluar dari Hutang

Terus memandang uang sebagai “milikmu” dan “milikku” setelah menikah adalah cara yang baik untuk memulai perdebatan dan perhitungan. Itulah mengapa penting untuk menemukan cara memandang uang Anda sebagai sesuatu yang Anda bagikan—yang juga berarti membagikan uang Anda. keputusan tentang itu.

Meskipun beberapa pasangan hanya memasukkan semua uang mereka ke dalam rekening giro bersama, pasangan lainnya mendapati bahwa membuat sistem milik Anda-milik saya-dan-milik kami adalah yang terbaik bagi mereka.

Tidak peduli bagaimana Anda mengelola logistik, penting untuk mulai melihat sebagian besar uang Anda dari perspektif tim.

Tetapkan Tujuan untuk Pernikahan dan Uang Anda

Salah satu cara terbaik untuk mengadopsi mentalitas tim demi uang Anda adalah dengan membuat beberapa tujuan hidup bersama. Hal ini tidak hanya akan membantu Anda berdua mendapatkan pemahaman yang sama, tetapi juga merupakan bagian yang menyenangkan dari diskusi uang.

Duduklah bersama pasangan Anda dan bicarakan apa yang penting bagi Anda.

Apa yang Anda hargai sebagai sebuah keluarga? Tuliskan hal-hal ini.

Ini adalah waktu untuk mendengarkan pasangan Anda dan menuliskan hal-hal yang paling penting bagi mereka. Bagikan mengapa nilai-nilai Anda begitu penting dan mengapa Anda ingin nilai-nilai itu menjadi inti dalam keluarga Anda.

Kemudian lihat rekening bank Anda dan lihat apakah pengeluaran Anda sesuai dengan nilai Anda. Jika terjadi keterputusan, maka inilah waktunya untuk melakukan beberapa perubahan.

Berikutnya, luangkan waktu untuk mendiskusikan tujuan jangka pendek dan jangka panjang Anda. Jika Anda ingin merencanakan liburan musim panas tahun depan, membeli kabin dalam 10 tahun, atau menghemat $20.000 untuk pendidikan anak Anda, berikut adalah hal-hal penting untuk dibicarakan sehingga Anda dapat mulai merencanakannya.

Jangan menggigit lebih dari yang bisa Anda kunyah dengan latihan ini. Tentukan 3-5 tujuan mana yang paling penting bagi Anda dan fokuslah pada tujuan tersebut.

Dan tinjau kembali tujuan-tujuan ini secara teratur, sehingga Anda dapat menentukan apakah Anda masih berada di jalur yang benar dan apakah tujuan Anda masih sesuai dengan kehidupan yang Anda bangun bersama.

Memeriksa tujuan Anda setahun sekali akan membantu Anda mencapainya, dan menyesuaikannya jika diperlukan.

Baca selengkapnya:101 Keterampilan Uang yang Harus Dimiliki Setiap Money Nerd

Pertahankan Kemandirian Finansial

Ini mungkin terdengar seperti kebalikan dari mengadopsi mentalitas tim, namun penting bagi setiap pasangan untuk memiliki kemandirian finansial. Tidak ada dua orang yang sepenuhnya memahami kebiasaan belanja satu sama lain.

Dan sumber daya yang digabungkan sepenuhnya dapat menyebabkan perkelahian.

Misalnya, seorang suami mungkin tidak dapat memahami bagaimana istrinya dapat mengeluarkan $75 setiap tahun untuk agenda kertas yang dipersonalisasi dengan sempurna. Sementara itu, pembelian bir tradisional yang rutin dilakukannya mungkin akan membuat istrinya menggaruk-garuk kepala.

Membiarkan masing-masing pasangan sejumlah uang “saya” untuk dibelanjakan sesuai keinginannya dapat membantu kedua pasangan menjadi lebih bahagia. Anda masing-masing akan tahu bahwa Anda dapat memanjakan diri Anda dengan kemewahan kecil tanpa merusak keuntungan pernikahan Anda.

Tentu saja, Anda masing-masing harus memiliki jumlah pembelanjaan yang wajar dan setara.

Lacak Pengeluaran Anda dan Buat Anggaran

Sangat menyenangkan untuk mengetahui seberapa besar nilai Anda dan apa tujuan Anda, tetapi Anda juga harus mengetahui apa yang terjadi pada setiap dolar yang melewati tangan Anda. Tanpa informasi ini, penganggaran untuk pasangan hampir mustahil.

Ada banyak alat yang tersedia untuk pelacakan uang (kita akan membahas dua alat penganggaran populer nanti).

Cobalah sistem yang berbeda sampai Anda menemukan sistem yang cocok untuk Anda. Apa pun sistem yang Anda gunakan, lacak pengeluaran Anda setidaknya selama satu bulan (dan idealnya selama tiga bulan) setiap tahun sehingga Anda memiliki gambaran akurat tentang ke mana perginya uang Anda.

Banyak pakar keuangan seperti Dave Ramsey atau Suze Orman menawarkan nasihat penganggaran, selain ribuan situs web penganggaran yang tersedia online.

Sama seperti pelacak pengeluaran, Anda pasti ingin menemukan sistem yang paling sesuai untuk Anda. Namun, aspek terpenting dalam penganggaran bagi pasangan adalah konsensus.

Kedua pasangan harus menyetujui anggaran tersebut atau anggaran tersebut tidak akan terpakai.

Melimpahkan

Apakah Anda memiliki rekening giro bersama, rekening terpisah, atau campuran, kemungkinan besar salah satu pasangan akan menjadi pengelola uang dalam pernikahan tersebut.

Putuskan terlebih dahulu siapa yang akan membayar tagihan, menyeimbangkan buku cek, mencatat catatan keuangan, dan membuat keputusan keuangan sehari-hari.

Semua pekerjaan keuangan tidak harus dilakukan oleh individu yang sama, selama setiap keputusan keuangan tercakup dalam keputusan tersebut.

Jika Anda telah memutuskan sebelumnya siapa yang akan mengurus setiap aspek keuangan Anda, Anda tidak akan memiliki satu bulan di mana Anda masing-masing mengira satu sama lain telah membayar hipotek.

Atur Pertemuan Uang Secara Reguler

Salah satu hal yang membuat keputusan mengenai uang begitu sulit adalah kenyataan bahwa tidak ada waktu alami untuk mengambil keputusan tersebut. Di situlah pertemuan uang rutin dilakukan.

Baik Anda mengadakan pertemuan mingguan atau bulanan, Anda harus merencanakan waktu bagi Anda berdua untuk membahas informasi keuangan Anda dan mengobrol. Hal ini sangat penting terutama jika hanya satu pasangan yang menjadi pengelola keuangan yang didelegasikan.

Agenda Anda harus mencakup diskusi tentang:

• tagihan yang akan datang
• bagaimana anggarannya
• di mana Anda berada dengan berbagai tujuan keuangan
• hal-hal yang mungkin Anda lakukan secara berbeda

Jika pertemuan rutin semacam ini bagi Anda terdengar sama romantisnya dengan pertemuan operasi gigi pasangannya, cobalah membuat tanggal untuk itu. Periksa anggaran Anda dengan beberapa gelas bir dan rencanakan untuk menonton film setelah selesai.

Ini adalah cara yang bagus untuk berfokus pada perubahan positif yang Anda lakukan terhadap keuangan Anda, alih-alih terus memikirkan perubahan negatif.

Mungkin Anda dapat mempertimbangkan untuk berinvestasi dalam hubungan Anda dengan melakukan “perjalanan dan pembicaraan finansial” bersama. Ini bisa menjadi cara yang bagus untuk mendiskusikan gambaran besar seperti tujuan, nilai, pengeluaran yang akan datang, selain impian masa depan Anda.

Ini bisa memberikan keajaiban bagi hubungan Anda Dan rekening tabungan Anda!

Rencana untuk Keadaan Darurat

Sayangnya, kehidupan pernikahan tidak selalu berjalan mulus.

Penting untuk menyisihkan uang ketika keadaan finansial tidak berjalan baik. Hal ini dimulai dengan mengumpulkan dana darurat.

Kebanyakan ahli menyarankan untuk menyisihkan cadangan uang tunai untuk 3-6 bulan jika terjadi keadaan darurat—menargetkan 6 bulan adalah hal yang ideal—dan mungkin bahkan lebih jika Anda tidak melakukan pekerjaan tetap dengan gaji yang diketahui.

Namun, selain dana darurat, Anda juga harus merencanakan kemungkinan terburuknya. Tidak seorang pun ingin memikirkan tentang kematian, namun penting bagi pasangan menikah untuk memastikan bahwa mereka merasa cukup asuransi jiwa dan surat wasiat yang diperbarui.

Anggap saja hal paling penuh kasih yang dapat Anda lakukan untuk pasangan Anda.

Terkait:Bagaimana dan Mengapa Mulai Membangun Dana Darurat

Ajak Pihak Ketiga

Jika percakapan dengan pasangan Anda tentang uang selalu berujung pada pertengkaran, mungkin inilah saatnya mencari nasihat dari terapis atau konselor terlatih.

Mungkin juga bermanfaat untuk menemukan Perencana Keuangan Bersertifikat yang dapat membantu Anda merumuskan rencana keuangan komprehensif untuk membantu Anda mencapai tujuan bersama.

Belajarlah lagi:Apa yang Dapat Anda Harapkan dari Seorang Perencana Keuangan

Pahami Gaya Uang Pribadi Anda

Salah satu hal terbaik yang dapat Anda lakukan untuk diri sendiri adalah memahami diri sendiri. Nasihat ini sering kali diberikan kepada mereka yang bersiap memulai hubungan pribadi dengan orang lain.

Namun, nasihat ini juga berlaku pada cara Anda menangani uang. Hubungan Anda dengan uang perlu ditentukan oleh siapa Anda sebenarnya. Dan itu berarti Anda perlu memahami gaya uang pribadi Anda.

Melampaui Penghemat vs. Pemboros

Dalam banyak kasus, kita cenderung menyebut orang lain (dan diri kita sendiri) sebagai orang yang boros atau penabung.

Namun, gaya keuangan pribadi Anda lebih dari itu. Scott dan Bethany Palmer, penulis Pertama Datanglah Cinta, Lalu Datanglah Uang, identifikasi lima kepribadian uang:

1. Pemboros: Suka menghabiskan uang.
2. Penghemat: Mencubit uang receh.
3. Pengambil risiko: Bersedia mengambil risiko jika menurutnya akan membuahkan hasil yang besar.
4. Pencari Keamanan: Lebih suka menghasilkan uang berdasarkan keamanan.
5. Pamflet: Tidak terlalu peduli dengan uang (atau mengelolanya).

Gaya uang pribadi Anda bahkan dapat melampaui lima kategori yang lebih bernuansa tersebut. Untuk memahami gaya uang pribadi Anda, Anda perlu mengetahui apa yang penting bagi Anda dan apa yang Anda anggap “bernilai” ketika Anda membelanjakan uang Anda.

Misalnya, beberapa orang lebih menyukai pengalaman daripada benda. Jika itu Anda, Anda mungkin lebih suka makan di restoran favorit daripada membeli pernak-pernik baru.

Atau Anda lebih suka memiliki TV 32 inci dan pergi berlibur daripada membeli TV berukuran besar 60 inci. Memahami hal ini tentang diri Anda membantu Anda membuat keputusan yang membuat Anda lebih bahagia.

Gaya uang pribadi Anda juga mencakup bagaimana perasaan Anda tentang tujuan uang.

Apakah uang itu sendiri adalah tujuan? Apakah Anda menentukan status dan kekayaan Anda berdasarkan berapa banyak uang yang telah Anda kumpulkan?

Atau mungkin Anda percaya bahwa sumber daya keuangan Anda harus diarahkan untuk membantu mereka yang kurang beruntung.

Motivasi Uang

Ada banyak hal yang masuk ke dalam gaya uang pribadi Anda. Mungkin sulit untuk mengkategorikan gaya uang Anda.

Namun label tidak sepenting memahami motivasi pribadi Anda dalam membelanjakan (atau menyimpan) uang Anda.

Lihatlah apa yang memotivasi Anda dan bagaimana hal itu sesuai dengan tujuan keuangan masa depan dan pengeluaran Anda saat ini.

Evaluasi dengan jujur ​​bagaimana perasaan Anda tentang uang dan bagaimana menurut Anda sumber daya keuangan Anda harus digunakan. Jangan menjawab dengan jawaban yang dianggap “benar” oleh orang lain.

Sebaliknya, berusahalah untuk melihat apa yang Anda lakukan dengan uang Anda dan apa yang ingin Anda lakukan dengan uang Anda.

Jika Anda tidak menyukai apa yang Anda lihat, Anda dapat melakukan perubahan agar gaya uang pribadi Anda sesuai dengan keinginan Anda.

Bagaimana Membuat Anda dan Pasangan Kembali Pada Halaman yang Sama Secara Finansial

Jadi apa yang dapat Anda lakukan ketika Anda dan pasangan tidak lagi memiliki pemikiran yang sama secara finansial?

Cobalah ide-ide ini untuk menjaga kewarasan Anda dan kembali memperhatikan keuangan Anda.

Ingatlah Bahwa Kejujuran adalah Kebijakan Terbaik

Mari kita mulai dengan mengatakan bahwa Anda tidak akan pernah bisa sependapat dan menyelesaikan masalah uang kecuali Anda benar-benar jujur ​​​​kepada pasangan Anda. Semuanya harus diletakkan di atas meja.

Tidak ada rahasia!

Inilah salah satu alasan mengapa menggabungkan rekening giro setelah Anda menikah bisa menjadi langkah cerdas. Anda menjadi satu dalam pernikahan, jadi mengapa tidak menjadi satu dalam mengelola keuangan Anda?

Jika ada masalah kepercayaan yang mendalam, Anda mungkin ingin menemui konselor profesional. Kerjakan pernikahannya dulu. Amankan dasar yang kuat dan pengelolaan uang akan menjadi lebih mudah di kemudian hari.

Luruskan Nilai Finansial

Dengan asumsi Anda berdua bisa jujur ​​dalam hubungan Anda; Anda kemudian perlu melihat nilai dan latar belakang. Apakah pasangan Anda seorang yang boros dan Anda seorang yang menabung?

Jika ya, lakukan percakapan terbuka tentang hal ini dan jujurlah tentang kekuatan dan kelemahan finansial Anda. Carilah cara untuk bekerja sama.

Mengapa penganggaran untuk pasangan begitu penting? Karena itu membantu kedua penabung Dan si pemboros. Pembelanja bisa punya uang untuk dibelanjakan (asalkan sesuai anggaran). Dan penabung dapat memiliki uang untuk ditabung dan tidak memeras setiap sen dari anggarannya untuk tujuan tabungan mereka.

Gunakan Alat yang Tepat

Banyak orang terlibat dalam diskusi abstrak yang memanas. “Kamu selalu menghabiskan terlalu banyak uang!†Apa maksudnya?

Cara terbaik untuk menghadapi tantangan keuangan adalah dengan mewujudkannya di atas kertas.

Melacak pengeluaran Anda setiap bulan (yang hanya membutuhkan sekitar 5 menit sehari jika Anda menggunakan perangkat lunak pengelolaan uang) memberikan catatan ke mana perginya semua uang tersebut.

Membuat rencana pengeluaran bersama pasangan memastikan Anda berdua memiliki rencana yang dapat disetujui di awal bulan.

Pikirkan seseorang menghabiskan terlalu banyak uang?

Lakukan percakapan dengan meninjau catatan pengeluaran. Jika melebihi anggaran yang Anda berdua sepakati maka Anda harus menyelesaikan masalah ini bersama-sama tanpa menyerang.

Bagaimana Mendorong Pembelanja untuk Menghemat Uang

Jika Anda ingin pasangan Anda ikut serta dalam menabung, Anda perlu mengambil pendekatan yang lebih halus – yang memungkinkan pasangan Anda untuk menangkap visi tersebut juga.

Berikut beberapa langkah yang mungkin bisa membantu.

Berusahalah untuk Benar-Benar Memahami Pasangan Anda

Pertama-tama, penting untuk memahami mengapa pasangan Anda tidak tertarik untuk menabung. Apakah dia yakin Anda punya banyak uang untuk menutupi semuanya?

Mungkin pasangan Anda tidak ingin membatasi sebagian pengeluarannya sekarang agar berada dalam posisi yang lebih baik di kemudian hari.

Atau mungkin pasangan Anda tidak mengerti mengapa Anda ingin menabung.

Lakukan diskusi yang tenang tentang uang, jelaskan kepribadian uang Anda, lalu dengarkan baik-baik pasangan Anda. Setelah Anda memahami 'alasan' di balik kurangnya keinginannya untuk menabung, Anda dapat mulai membantunya memahami mengapa hal itu penting bagi Anda.

Tetapkan Tujuan Bersama

Dalam beberapa kasus, pasangan Anda mungkin merasa keinginan Anda untuk menabung hanya akan menguntungkan Anda. Artinya, Anda perlu melibatkan pasangan Anda dalam proses perencanaan keuangan di rumah Anda. Bicarakan tentang apa yang ingin Anda berdua capai dan diskusikan bagaimana Anda dapat mencapai tujuan bersama.

Jika Anda berdua ingin pergi berlibur, atau membeli mobil baru, atau membangun sarang masa pensiun, itu adalah sesuatu yang dapat Anda lakukan bersama.

Kemudian, bersama-sama, Anda bisa membuat rencana untuk mencapainya.

Hal ini membuat penganggaran untuk pasangan menjadi lebih menyenangkan. Jika pasangan Anda merasa terlibat dalam proses pengambilan keputusan dan perencanaan, kemungkinan besar dia akan ikut menabung.

Mulai dari yang Kecil

Tidak ada alasan untuk membebani pasangan Anda dengan rencana besar untuk segera menyisihkan $800 per bulan. Memang benar, mungkin yang terbaik adalah memulai dari yang kecil.

Sarankan bahwa daripada pergi makan dua kali seminggu, Anda pergi makan dua kali sebulan.

Anda mengambil uang yang Anda simpan dan menyimpannya di rekening tabungan bersama. Periksa pengeluaran Anda bersama pasangan, dan cari cara untuk memangkas biaya. Mulailah dengan hal-hal kecil.

Pastikan Anda mengganti barang yang Anda potong dengan sesuatu yang bernilai.

Misalnya, jika Anda tidak akan sering makan di luar, rencanakan makan bersama dan pertimbangkan untuk memasak bersama, atau berbelanja bersama. Anda masih bisa menghabiskan waktu berkualitas bersama–tanpa mengeluarkan uangnya.

Setelah Anda dan pasangan merasa nyaman untuk menabung, Anda dapat meningkatkan jumlah tabungan Anda. Anda bahkan dapat memulai bisnis rumahan atau cara mendapatkan penghasilan tambahan yang dapat meningkatkan upaya Anda untuk menabung lebih banyak.

Namun kuncinya adalah melakukannya bersama-sama.

Perhatikan Nada Anda

Sepanjang proses ini, penting untuk memperhatikan cara Anda mengatakan sesuatu.

Cobalah untuk tidak menuduh. Gunakan bahasa “saya” untuk menggambarkan perasaan Anda. Hindari memberi tahu pasangan Anda bahwa itu adalah kesalahannya sehingga Anda tidak dapat melakukan hal-hal yang Anda sukai – meskipun Anda merasa hal itu benar.

Ucapan dan bahasa penuh hormat yang menggambarkan perasaan Anda adalah hal yang penting.

Dan ungkapan inklusif yang membantu pasangan Anda merasa menjadi bagian dari proses tersebut, kemungkinan besar akan memberikan dampak yang lebih baik dibandingkan keluhan dan tuduhan.

Gunakan Alat yang Membuat Penganggaran Untuk Pasangan Lebih Mudah

Berkali-kali kita berbicara tentang pentingnya penganggaran bagi pasangan. Namun mengerjakan anggaran bersama bisa lebih sulit dibandingkan mengikuti anggaran pribadi. Menggunakan alat penganggaran yang dapat diakses oleh kedua pasangan kapan saja dan di mana saja bisa sangat membantu.

Zeta dan Empower adalah dua alat penganggaran populer yang mungkin ingin Anda coba. Zeta adalah alat penganggaran sehari-hari yang hebat, terutama jika Anda memiliki rekening bank terpisah.

Dan, Empower dapat memberi pasangan pandangan global mengenai keuangan dan investasi mereka.

Mari kita lihat lebih dekat cara kerja Zeta dan Empower.

Zeta

Meskipun rekening bank bersama dapat memudahkan pasangan untuk membagi dana dan menetapkan tujuan, beberapa pasangan belum siap untuk mengambil langkah tersebut. Dengan Zeta, itu tidak menjadi masalah. Menggunakan alat penganggaran Zeta untuk pasangan, Anda dapat membuat anggaran dan sasaran bersama — meskipun Anda tidak memiliki rekening bersama. Begini cara kerjanya.

Apa itu Zeta?

Zeta adalah situs web dan aplikasi penganggaran untuk pasangan. Ini benar-benar alat keuangan pribadi yang dirancang sejak awal untuk pasangan. Setelah menghubungkan rekening bank Anda ke Zeta, Anda dapat memilih rekening tertentu sebagai “pribadi” dan yang lainnya sebagai "bersama." Saat Anda menetapkan akun sebagai “bersama”, pasangan Anda akan dapat melihat transaksi lengkapnya sejarah.

Namun, hanya Anda yang dapat melihat aktivitas di akun yang ditandai sebagai “pribadi”.

Dengan cara yang sama, setiap pasangan dapat menetapkan anggaran pribadi dan bersama. Desain ini memberi pasangan kendali tingkat tinggi atas apa yang dibagikan dan apa yang dirahasiakan.

Zeta dengan bangga menyebut dirinya sebagai “alat keuangan pribadi untuk pasangan modern.”

Cara Mendaftar ke Zeta

Mendaftar ke Zeta cepat dan sederhana. Cukup buat akun Zeta Anda dan tautkan rekening bank pribadi dan bersama Anda.

Setelah semuanya siap, Anda dapat mengundang partner Anda untuk bergabung dengan Anda di Zeta. Setelah pasangan Anda menerima undangan Anda, mereka juga dapat menambahkan akun pribadi dan akun bersama.

Kini setelah kedua akun Anda ditambahkan, Anda dapat mulai membuat anggaran dan sasaran bersama.

Anda masing-masing juga dapat membuat anggaran pribadi. Setelah Anda menyiapkan anggaran dan sasaran, Zeta akan secara teratur mengirimi Anda pembaruan tentang ke mana arah uang Anda.

Dan mereka bahkan akan mengingatkan Anda tentang tagihan yang akan datang.

Fitur Zeta

Akun dan anggaran bersama dan pribadi hanyalah puncak gunung es Kumpulan fitur Zeta.

Berikut daftar singkat fitur tambahan yang mereka tawarkan yang membuat penganggaran untuk pasangan lebih mudah.

• Kontrol Berbagi: Anda selalu mengontrol apa yang bisa dilihat pasangan Anda. Misalnya, Anda dapat memilih untuk mengizinkan pasangan Anda mengakses saldo rekening pribadi Anda, namun tidak mengizinkan transaksi individual.
• Transaksi Terpisah: Membagi transaksi dengan cepat untuk menunjukkan porsi utang masing-masing pasangan.
• Memo: Membuat catatan atau bertanya mengenai transaksi tertentu.
• Kategori Khusus: Buat kategori apa pun yang Anda inginkan dan lacak pengeluaran yang penting bagi Anda.

Zeta juga baru saja diluncurkan fitur “Rekening Bersama”. Kini pasangan dapat membuat Akun Bersama di dalam Zeta dalam waktu 5 menit.

Akun ini diasuransikan oleh FDIC dan tidak dikenakan biaya atau jumlah minimum akun.

Zeta benar-benar menghilangkan banyak kerumitan dan frustrasi dalam menganggarkan pasangan dengan akun terpisah. Dan bagian terbaiknya adalah alat mereka sepenuhnya gratis untuk digunakan.

Baca ulasan lengkap kami tentang Zeta.

Pemberdayaan (sebelumnya Modal Pribadi)

Meskipun Zeta adalah alat penganggaran yang hebat, Zeta tidak begitu kuat dalam membantu Anda melacak investasi atau kekayaan bersih Anda.

Namun, ini adalah area di mana Memberdayakan unggul. Jika Anda dan pasangan mencari alat yang dapat memberikan gambaran 360 derajat tentang uang Anda, Anda mungkin ingin mencoba Empower.

Mari kita lihat apa yang ditawarkan Empower.

Apa itu Pemberdayaan?

Empower memudahkan sinkronisasi semua akun keuangan Anda di satu tempat. Anda tidak hanya dapat mengawasi rekening bank Anda, tetapi Anda juga dapat melacak investasi Anda dan bahkan nilai rumah Anda (melalui kemitraan Empower dengan Zillow).

Seperti alat lainnya, Empower membuat penganggaran bulanan untuk pasangan menjadi cepat dan sederhana. Dan fitur Arus Kas mereka akan menunjukkan dengan tepat berapa banyak uang yang masuk dan keluar dari rekening Anda dalam 30 hari terakhir.

Namun keunggulan Empower adalah dalam melacak investasi dan kekayaan bersih Anda. Kalkulator Kekayaan Bersih mereka akan secara otomatis mengurangi utang Anda dari apa yang Anda miliki untuk memberi Anda gambaran sebenarnya tentang kondisi finansial Anda.

Dan Empower menawarkan serangkaian alat investasi, termasuk Kalkulator Pensiun, Penganalisis Biaya, dan Perencana Pendidikan. Alat-alat ini memudahkan untuk melacak tujuan keuangan jangka panjang Anda dan mengungkap biaya tersembunyi.

Baca ulasan lengkap kami tentang Pemberdayaan.

Ajari Anak Anda Tentang Uang

Ketika anak-anak sudah dewasa, penting bagi mereka untuk mengembangkan apresiasi yang tepat terhadap cara ibu dan ayah menganggarkan, menabung, membelanjakan, dan menginvestasikan uang. Daripada hanya mengatakan “Tidak” atau “Kami tidak mampu membelinya” ketika anak meminta sesuatu, jelaskan mengapa Anda memilih untuk membatasi pengeluaran Anda pada kategori tertentu.

Tentu saja, jika anak-anak Anda masih terlalu kecil untuk membaca atau memahami matematika, Anda tidak akan dapat mengetahui rincian anggaran secara penuh.

Namun ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan pada setiap tingkat usia untuk membantu anak Anda mendapatkan perspektif yang tepat tentang uang.

Di kami Panduan Lengkap Mengajari Anak Tentang Uang, Anda akan menemukan rencana tahun demi tahun (mulai dari usia di bawah 3 tahun hingga usia kuliah) untuk membantu anak-anak Anda mengembangkan kebiasaan uang yang cerdas.

Seiring bertambahnya usia anak Anda, jelaskan kepada mereka bahwa uang Anda tidak dibelanjakan secara sembarangan. Mereka perlu memahami bahwa Anda dan pasangan Anda sengaja menetapkan (dan mengikuti) rencana keuangan.

Dengan mengajari anak Anda tentang uang saat mereka masih tinggal di rumah, Anda akan membantu mereka menghindari kesalahan keuangan setelah mereka meninggalkan rumah.

Langkah selanjutnya

Penganggaran untuk pasangan mungkin memerlukan lebih banyak pekerjaan daripada penganggaran sendirian, terutama menyediakan waktu untuk terus melakukannya.

Namun potensi manfaatnya sepadan dengan usaha yang dilakukan. Tidak yakin harus mulai dari mana dalam membuat anggaran bersama?

Salah satu idenya adalah meminta Anda berdua menuliskan tujuan jangka pendek dan jangka panjang Anda dan kemudian mendiskusikannya bersama pasangan.

Lihat kemana perginya dari sana.

MMengambil keputusan investasi bisa menjadi proses yang menakutkan dan membebani. Kita terus-menerus dibombardir dengan informasi yang bertentangan tentang pasar. Suatu saat semua orang gembira, dan beberapa jam kemudian mereka semua kecewa.

Kami mendengar bahwa berinvestasi pada dasarnya berisiko, namun juga merupakan jalan paling jelas menuju kekayaan. Dan kemudian ada sup alfabet istilah investasi, dari IRA hingga ETF.

Jadi, bagaimana Anda bisa merasa nyaman menginvestasikan uang hasil jerih payah Anda?

Menginvestasikan uang Anda tidak harus menegangkan. Pertama, pahami tujuan Anda dan seberapa besar risiko yang ingin Anda ambil. Kemudian biasakan diri Anda dengan beberapa pilihan investasi yang berbeda dan dapatkan bantuan saat Anda membutuhkannya. Baik Anda memiliki $50, $500, $5.000, atau $50.000 untuk diinvestasikan, Anda dapat merasa yakin untuk membuat uang Anda berkembang.

Berikut semua yang perlu Anda ketahui tentang mengembangkan uang Anda dengan investasi cerdas:

Daftar isi

1. Bagaimana Menginvestasikan Uang
2. Opsi Sarana Investasi
3. Strategi Investasi
4. Investasi yang Menguntungkan Pajak vs. Investasi Kena Pajak
5. Akankah Jaminan Sosial Cukup di Masa Pensiun?
6. Tempat Membuka Rekening Kena Pajak
7. Apa yang Merusak Investasi Anda
8. Ringkasan

Bagaimana Menginvestasikan Uang

Bagaimana cara menginvestasikan uang Anda sering kali menjadi pertanyaan pertama bagi investor pemula. Anda tidak dapat muncul di NYSE dengan uang ekstra dan mulai berteriak “Beli!” dan “Jual!” Jadi di mana Anda memulai?

Buat Pernyataan Kebijakan Investasi

Seperti halnya proyek besar lainnya, selalu merupakan ide bagus untuk mencari tahu apa yang Anda inginkan sebelum memulai. Itulah mengapa merupakan ide bagus untuk memulai dengan membuat pernyataan kebijakan investasi untuk diri Anda sendiri.

Pernyataan pribadi seperti itu dapat membantu Anda memperjelas tujuan dan mengatur perencanaan keuangan Anda. Apakah Anda berniat menangani investasi Anda sendiri atau bekerja dengan profesional keuangan, pernyataan Anda dapat memberi Anda peta jalan.

Morningstar memiliki garis besar yang bagus untuk membantu Anda memulai.

Berikut isi pernyataan kebijakan investasi Anda:

1. Pengalaman investasi Anda.

Kebijakan tersebut harus membangun basis pengetahuan investasi Anda.

Apakah Anda investor berpengalaman atau masih belajar? Seorang penasihat keuangan yang memahami hal ini akan memiliki gagasan yang lebih baik tentang bagaimana mengkomunikasikan informasi secara efektif. Dan jika Anda melakukan investasi sendiri, membangun pengalaman dapat membantu Anda mengetahui pekerjaan rumah apa yang perlu Anda lakukan.

2. Tujuan investasi Anda.

Langkah selanjutnya adalah menentukan tujuan keuangan Anda: apa tujuan Anda, berapa biayanya, dan kapan Anda membutuhkan uang tersebut? Misalnya, salah satu tujuannya adalah mendapatkan satu juta dolar pada masa pensiun dalam dua puluh tahun.

Terkait: Bagaimana Berinvestasi untuk Penghasilan Pasif

3. Alokasi aset yang Anda inginkan.

Bagian terakhir dari dokumen ini harus fokus pada keputusan alokasi aset Anda. Berdasarkan diskusi mengenai tujuan keuangan, Anda dapat menguraikan toleransi risiko Anda dan memilih investasi yang sesuai dengan tujuan dan selera risiko Anda.

Investor yang kurang berpengalaman sebaiknya berkonsultasi dengan penasihat keuangan untuk membantu mereka menyelesaikan bagian ini. Jika Anda telah berhasil menentukan tujuan keuangan Anda, penasihat keuangan yang profesional dan beretika akan memiliki informasi yang tepat untuk membuat pilihan yang tepat atas nama Anda.

Selain membantu Anda memahami gambaran keuangan Anda, pernyataan kebijakan investasi juga memiliki beberapa keuntungan hukum. Penasihat keuangan Anda harus mempertimbangkan pernyataan kebijakan investasi Anda saat memilih investasi Anda. Meskipun beberapa penasihat keuangan mungkin mencoba menjual investasi yang meningkatkan komisi mereka, bukannya menjualnya keuntungan Anda, pernyataan kebijakan investasi yang disusun dengan baik dapat membantu mencegah tindakan tidak bermoral ini praktik.

Pada akhirnya, memulai berinvestasi berarti mencari tahu apa yang Anda inginkan, sebelum Anda melakukan satu transaksi investasi.

Opsi Sarana Investasi

Ada sejumlah jenis sarana investasi yang tersedia, dan penting untuk memahami apa yang ditawarkan masing-masing sarana tersebut. Berikut adalah rincian jenis yang paling mungkin Anda temui:

Kendaraan Tabungan

Secara default, tingkat tabungan lebih rendah dari tingkat investasi. Ini adalah kasus klasik antara risiko vs. hadiah. Namun faktanya adalah demikian menabung adalah berinvestasi.

Saat Anda menabung, Anda berinvestasi dalam dolar AS. Jadi, meskipun Anda hanya memiliki rekening tabungan dan tidak memiliki rekening ekuitas yang sebenarnya (misalnya saham, reksa dana) Anda adalah seorang investor.

Bahkan rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi dan sarana tabungan lainnya pada umumnya tidak akan mengalami pertumbuhan yang sama seperti yang diharapkan oleh investasi pada jangka waktu investasi serupa. Namun meski dengan tingkat suku bunga yang suram, sarana tabungan seperti rekening pasar uang, CD, dan rekening tabungan masih bisa menjadi pilihan yang baik untuk situasi tertentu.

Mereka menyediakan likuiditas (selama Anda menggunakan CD tanpa penalti) dan perlindungan (melalui FDIC). Bagi banyak tujuan tabungan jangka pendek, seperti dana darurat, alat-alat ini masih masuk akal. Namun mereka tidak akan menambah uang Anda dalam waktu dekat.

Namun, karena sarana tabungan adalah salah satu jenis investasi, pastikan Anda berpikir seperti investor saat memilihnya. Ketahui tujuan dan toleransi risiko Anda saat berbelanja kendaraan tabungan yang tepat. Pertimbangkan alokasi aset Anda, yang mencakup subkelas tabungan bank, rekening pasar uang, sertifikat deposito, emas aktual, dan bahkan uang tunai.

Berkomitmen untuk mendapatkan pengembalian yang solid (dan memindahkan uang Anda jika Anda bisa mendapatkan pengembalian yang lebih baik di tempat lain), dan pantau saldo dan suku bunga tabungan Anda.

Lihat juga:Rekening Tabungan Online Hasil Tinggi Terbaik

Reksa dana

Reksa dana adalah perusahaan investasi yang mengumpulkan uang dari beberapa orang yang berbeda (investor seperti Anda) dan kemudian membeli saham, obligasi, rekening pasar uang, atau aset lainnya, seperti komoditas. Saham perusahaan ini kemudian ditawarkan untuk dijual.

Oleh karena itu, reksa dana harus dikelola oleh manajer dana, yang mengumpulkan semua uang ini dan memastikan untuk membeli dan menjual semua saham, obligasi, dan lain-lain yang tepat.

Satu hal yang saya pelajari baru-baru ini ketika mempelajari dasar-dasar reksa dana adalah bahwa reksa dana ini dapat menghasilkan uang untuk Anda dalam tiga cara berbeda: pembayaran dividen (dari saham yang dimiliki di dalamnya), keuntungan modal (ketika saham dijual dalam dana tersebut), dan peningkatan nilai aset bersih (NAB).

Ketika saya biasanya memikirkan reksa dana, saya hanya memikirkan peningkatan NAV. Saya lupa bahwa beberapa saham membayar dividen dan manajer terus-menerus menjual saham unggulan untuk mengunci keuntungan. Saya kira karena keuntungan dan dividen ini tetap berada dalam dana tersebut, Anda tidak terlalu memikirkannya.

Mengapa Berinvestasi di Reksa Dana

Ada beberapa alasan menyukai reksa dana. Reksa dana memungkinkan investor awal untuk memiliki beragam saham, obligasi, dll. tanpa harus menggunakan uang dalam jumlah besar untuk membeli setiap kelas aset atau saham. Alokasi aset instan.

Misalnya, dengan Reksa Dana Amerika (AMRMX), Anda dapat membayar $250 dan mendapatkan beberapa saham. Di setiap bagian dana ini, Anda akan membeli saham AS, pendapatan tetap, uang tunai, dan saham internasional. Dan dalam pembelian saham Anda, Anda akan memiliki saham Merck, AT&T, Microsoft, IBM, dan banyak lagi lainnya.

Untuk mendapatkan keragaman semacam ini dengan uang Anda sendiri, Anda memerlukan lebih dari $250 (dana minimum). Dan Anda akan membutuhkan banyak waktu luang. Reksa dana tidak hanya bertumpu pada campuran investasi yang sama. Mereka terus-menerus masuk dan keluar dari berbagai saham dan obligasi untuk mencoba mempertahankan kinerja yang baik dan tetap setia pada tujuan awal dana tersebut.

Jadi dengan reksa dana, Anda mendapatkan manajer profesional penuh waktu untuk menangani semua ini. Tentu saja, trade-off dengan reksa dana adalah Anda harus membayar profesional ini untuk mengelola semua ini untuk Anda. James Dunton telah mengelola dana AMRMX selama 39 tahun. Saya yakin dia dibayar mahal untuk jasanya.

Risiko yang Terlibat dalam Reksa Dana

Risiko yang terkait dengan reksa dana sama dengan investasi sekuritas lainnya. Investasi bisa kehilangan nilainya. Ada juga risiko pengeluaran yang terlalu banyak. Reksa dana sering kali dikelola secara ketat. Oleh karena itu, mereka harus mengeluarkan biaya. Jika biaya ini terlalu tinggi dan hasil investasi Anda terlalu rendah, Anda bisa kehilangan uang.

Berbagai Jenis Reksa Dana

Tiga jenis dana utama adalah dana pasar uang, dana obligasi, dan dana saham. Reksa dana pasar uang umumnya berusaha mempertahankan nilai. Ini dianggap sebagai tempat berlindung yang aman di sebagian besar portofolio.

Meskipun, seperti yang telah kita bahas sebelumnya, rekening tersebut tidak diasuransikan oleh FDIC seperti rekening pasar uang. Dana obligasi adalah dana yang lebih berisiko dan bertujuan untuk mendapatkan keuntungan yang rendah. Reksa dana saham merupakan kategori reksa dana yang paling populer dan beragam. Mereka datang dalam berbagai bentuk dan ukuran.

Empat contoh umum dana saham adalah dana pertumbuhan, dana pendapatan (saham dividen), dana indeks, dan dana sektor. Jenis reksa dana hibrida lainnya adalah dana target-date, yang berinvestasi pada uang tunai, obligasi, dan saham, dan menjadi lebih konservatif seiring bertambahnya usia.

Saat ini saya menggunakan dana Vanguard 2040. Jenis dana saham apa yang Anda miliki di 401K Anda?

Beban Reksa Dana

Biaya tersebut dibagi menjadi dua kategori dasar: biaya pemegang saham dan biaya operasional dana tahunan. Biaya pemegang saham biasanya dibebankan saat Anda membeli atau menjual. Biaya Operasional Dana Tahunan dibebankan setiap tahun hanya untuk menyimpan dana.

Jika dana digambarkan sebagai tanpa beban, maka yang dimaksud adalah biaya pemegang saham. Saat Anda membandingkan “rasio pengeluaran†ketahuilah bahwa rasio tersebut mengacu pada total pengeluaran operasional dana tahunan. Perusahaan dana tidak memberikan kemudahan untuk menemukan pengeluaran dan biaya yang terkait dengan dana, jadi bersiaplah untuk meneliti hal ini sebelum membeli dana.

Cara Berinvestasi di Reksa Dana

Reksa dana dapat dibeli langsung di perusahaan reksa dana seperti di Vanguard atau Fidelity. Mereka juga dapat dibeli di pialang saham, bank, atau bahkan dengan CFP.

Membaca Prospektus Reksa Dana Anda

Prospektus adalah dokumen yang memberikan informasi kepada investor tentang investasi yang membentuk reksa dana, serta rincian bisnis perusahaan lainnya.

Anda dapat memperoleh prospektus secara online – baik langsung dari situs web perusahaan (umumnya terdapat di bagian Hubungan Investor) atau di SEC. Sistem Pengumpulan, Analisis dan Pengambilan Data Elektronik (EDGAR). Situs web EDGAR memungkinkan Anda mencari prospektus perusahaan tertentu dan pengajuan lainnya.

Ada dua jenis prospektus: undang-undang dan ringkasan. Prospektus hukum adalah prospektus tradisional berbentuk panjang yang sudah dikenal oleh sebagian besar investor. Sebaliknya, ringkasan prospektus memberikan informasi penting tentang dana tersebut dalam tiga hingga empat halaman. Meskipun kedua jenis tersebut menawarkan informasi penting, Anda akan dapat memperoleh informasi lebih rinci dari prospektus undang-undang.

Saat membaca prospektus, Anda ingin melihat informasi berikut:

1. Strategi investasi

Jika strategi dan tujuan investasi pribadi Anda tidak sesuai dengan yang tercantum, inilah saatnya beralih ke prospektus berikutnya. Karena setiap prospektus dapat ditulis sedikit berbeda, Anda mungkin menemukannya tercantum dalam daftar isi sebagai Risiko/Pengembalian, Tujuan Investasi, Strategi Utama, atau Risiko Utama.

2. Hasil investasi

Informasi ini sering ditemukan dalam dua tabel dalam prospektus: tabel yang membandingkan imbal hasil dana yang dipermasalahkan dengan tabel 1-, 5-, dan pengembalian dana indeks selama 10 tahun (seperti S&P 500), dan yang menunjukkan pengembalian tahunan atau triwulanan selama 10 tahun terakhir atau lebih bertahun-tahun.

3. Biaya dan pengeluaran

Anda dapat menemukan informasi mengenai pengeluaran ini di bagian yang umumnya berjudul Biaya dan Pengeluaran. Carilah Pengeluaran Operasional Dana Tahunan Bersih, dan Anda akan menemukan pengeluaran yang dinyatakan dalam persentase. Selain itu, periksa apakah ada bagian yang terdaftar sebagai Penasihat Investasi dan Pengeluaran Manajemen. Ini akan memberi tahu Anda jika ada bonus kinerja kepada manajer investasi pada tahun-tahun ketika kinerja mereka melampaui tolok ukur mereka.

Terakhir, periksa biaya turnover. Perputaran yang lebih tinggi – ketika manajer lebih sering membeli dan menjual sekuritas – dapat berarti biaya tambahan dan pajak tambahan jika dana Anda berada dalam rekening kena pajak.

Reksa dana hadir dalam beberapa varian yang berbeda, jadi ada baiknya Anda memahami fungsi masing-masing jenis reksa dana:

Reksa Dana Dividen

Investasi yang membayar dividen adalah investasi yang memberikan sedikit uang tambahan. Dalam kasus saham yang membayar dividen, sering kali (biasanya setiap triwulan, tapi bisa bulanan atau tahunan) perusahaan akan mengambil sebagian dari keuntungannya dan membagikannya kepada para pemegang sahamnya.

Jika Anda memiliki saham di perusahaan yang membayar dividen, ini adalah uang tambahan yang Anda terima hanya karena memiliki saham. Anda dapat membelanjakannya sesuka Anda (tetapi ingat Anda harus membayar pajak untuk itu). Banyak perusahaan memiliki rencana reinvestasi yang memungkinkan Anda menggunakan dividen secara otomatis untuk membeli lebih banyak saham. Ini seperti mendapat bagian gratis.

Dengan reksa dana dividen, idenya sama. Seringkali, investasi pada reksa dana memberikan dividen, dan reksa dana tersebut kemudian membagikannya kepada mereka yang berinvestasi di reksa dana. Namun, banyak reksa dana dividen yang hanya menggunakan dividen tersebut untuk membantu Anda membeli lebih banyak saham reksa dana tersebut, sehingga meningkatkan kepemilikan Anda - dan potensi pendapatan Anda.

Mempertimbangkan Reksa Dana Dividen

Investor pemula (dan lainnya) sebaiknya mempertimbangkan reksa dana dividen untuk portofolio mereka. Memang benar bahwa banyak saham yang membayar dividen tidak merasakan keuntungan jangka pendek seperti yang Anda lihat dengan saham-saham yang sedang tumbuh, namun dalam banyak kasus, investasi yang membayar dividen adalah investasi yang solid dan menawarkan reguler keuntungan.

Meskipun Anda tidak akan melihat keuntungan besar, Anda tidak akan menghadapi risiko kerugian yang sama. Anda kemungkinan besar (tetapi tidak pernah dijamin) akan mendapatkan pengembalian yang teratur, meskipun sederhana. Reksa dana memberi Anda cara untuk mulai berinvestasi tanpa harus mengambil risiko besar pada satu saham. Memilih saham tidak semudah kelihatannya, dan jika Anda memilih yang tidak berguna, Anda bisa menyesalinya. Setidaknya dengan reksa dana, Anda sedikit menyebarkan risikonya.

Jika ada sedikit investasi dalam dana yang terkumpul, kemungkinan besar akan ada pemenang yang menebusnya. Dalam reksa dana Dividen, sifat investasi yang membayar dividen membantu melindungi Anda lebih jauh dari kerugian total. Ditambah lagi, Anda mendapatkan bonus tambahan berupa uang ekstra setiap kuartal – uang yang dapat digunakan untuk meningkatkan keuntungan Anda.

Reksa Dana Pasar Uang

Reksa dana pasar uang, atau reksa dana pasar uang, berbeda dengan rekening pasar uang. Reksa dana pasar uang adalah jenis reksa dana yang berinvestasi pada aset likuid non-jangka panjang seperti US T-bills, yang memberikan investasi lebih aman dan stabil. Tujuan dari dana ini adalah untuk mempertahankan harga per saham sebesar $1.

Jangan bingung dengan rekening pasar uang. Rekening pasar uang adalah produk tabungan jangka pendek yang ditawarkan oleh bank yang diasuransikan oleh FDIC.

Siapa yang Menggunakan Reksa Dana Pasar Uang?

Reksa dana pasar uang biasanya merupakan tempat investor menyimpan dana yang mereka inginkan dalam bentuk “tunai”. Jadi, ketika Anda melihat diagram lingkaran alokasi aset dan melihat porsi kecil uang tunai, biasanya di sinilah dana tersebut disimpan. Sebagian besar perusahaan reksa dana (tempat di mana Anda biasanya memiliki 401k atau IRA) seperti Fidelity dan Vanguard memiliki reksa dana pasar uang sebagai rekening safe haven.

Dan bahkan di broker saham online terbaik, pedagang aktif memindahkan dananya masuk dan keluar dari dana pasar uang untuk beralih dari investasi yang aman, investasi dengan imbalan rendah ke investasi yang lebih fluktuatif dan berpotensi lebih menguntungkan investasi.

Apakah Reksa Dana Pasar Uang Aman?

Meskipun tidak diasuransikan oleh FDIC seperti rekening pasar uang, reksa dana pasar uang diatur oleh SEC agar tidak “melanggar tanggung jawab” (yaitu menurunkan nilainya di bawah $1). Dan Kongres saat ini sedang dalam proses mencoba membuat undang-undang tentang cara memperkuat kepercayaan konsumen terhadap dana tersebut. Ada perdebatan mengenai cara terbaik untuk mencapai hal tersebut.

Mengapa Tidak Menggunakan Rekening Tabungan Bunga Tinggi Saja?

Lalu mengapa dana tersebut digunakan pada rekening pasar uang dan rekening tabungan online? Dahulu dana pasar uang dapat memberikan pengembalian yang lebih baik atas uang tunai Anda dibandingkan rekening tabungan. BENAR. Namun saat ini, rekening tabungan online berbunga tinggi memberikan pengembalian yang sama untuk uang Anda.

Jadi, apa yang menghalangi investor untuk memindahkan seluruh uangnya ke rekening tabungan ini? Alasan utamanya adalah fleksibilitas. Reksa dana pasar uang ditempatkan di bawah satu atap dengan reksa dana lain tempat mereka berinvestasi. Memindahkan uang antar rekening (bahkan dalam IRA atau 401K) sangatlah mudah. Selain itu, rekening tabungan online memiliki batasan jumlah transfer bulanan yang dapat Anda lakukan masuk dan keluar dari rekening. Dengan demikian, reksadana pasar uang masih eksis.

Reksa Dana Pasar Uang Terbaik

Lalu bagaimana cara menemukan reksa dana pasar uang terbaik? Menurut saya, Anda akan berpikiran sempit jika memilih perusahaan reksa dana berdasarkan seberapa bagus reksa dana pasar uangnya. Anda bergabung dengan perusahaan reksa dana karena Anda menyukai reksa dana sahamnya, bukan reksa dana pasar uang. Namun, jika Anda harus mengambil keputusan itu, saya akan membiarkan rasio pengeluaran menjadi faktor penentunya. Untungnya, Anda biasanya dapat menemukan dana pasar uang berbiaya rendah di tempat Anda menemukan reksa dana saham berbiaya rendah. Saya akan mulai dengan Vanguard dan Fidelity. Berikut adalah beberapa reksa dana pasar uang dengan kinerja terbaik dan berbiaya rendah:

• Vanguard Prime Money Market Fund (VMMXX) – Minimum $3,000, Rasio Biaya 0,16%, Pengembalian 5 Tahun 1,22%
• Fidelity Money Money Market (SPRXX) – Minimum $o, Rasio Biaya 0,42%, Pengembalian 5 Tahun 1,07%

Jika Anda benar-benar mencari keuntungan yang tinggi atas uang tunai Anda (Anda tidak perlu banyak memindahkan uang), sementara menjaga keamanan terbaik yang diberikan FDIC, gunakan saja rekening tabungan atau pasar uang dengan imbal hasil tinggi akun.

Dana Indeks

Reksa dana jenis ini diatur sedemikian rupa sehingga kinerja reksa dana harus sesuai dengan kinerja indeks pasar tertentu. Misalnya, dana indeks yang disesuaikan dengan S&P 500 harus mencerminkan pertumbuhan (atau potensi kerugian) S&P 500.

Dana indeks menawarkan risiko yang lebih rendah karena memiliki eksposur pasar yang luas. Reksa dana ini juga berbiaya lebih rendah dibandingkan jenis reksa dana lainnya karena tidak memerlukan pemeliharaan langsung dari pengelola dana dan memiliki sedikit perputaran dalam portofolionya.

Karena semua manfaat ini, rekening pensiun sering kali menggunakan dana indeks sebagai inti strategi investasi mereka.

Dana Tanggal Target

Reksa dana tanggal target secara otomatis menyesuaikan alokasi asetnya seiring bertambahnya usia dana.

Misalnya, dana target mungkin diinvestasikan pada 90% saham/10% obligasi saat ini, namun pada saat Anda pensiun, dana tersebut mungkin diinvestasikan dalam 40% saham/40% obligasi/20% uang tunai. Ini berarti investasi secara otomatis diseimbangkan dengan tepat sesuai jangka waktu dan toleransi risikonya. Anda tidak lagi harus menyeimbangkan kembali alokasi aset Anda secara manual.

Lihat juga:(VFORX) Satu-satunya Dana Indah yang Saya Gunakan untuk Berinvestasi untuk Pensiun 2040 Kita

Dana yang Diperdagangkan di Bursa (ETF)

ETF adalah sekelompok investasi yang disatukan dan biasanya diikatkan pada indeks (seperti dana indeks) di mana Anda dapat membeli saham dan memperdagangkannya seperti saham. Ini berarti Anda mendapatkan diversifikasi yang didapat dari investasi berkelompok, biaya rendah yang didapat dari dana “pasif”, dan fleksibilitas seseorang dalam berdagang saham.

Selain dana yang lebih luas yang membentuk sebagian besar perdagangan ETF, Anda dapat berinvestasi pada ETF komoditas (yaitu ETF Tembaga), ETF sektor kecil, ETF asing, dll. Tidak semua ETF diciptakan sama. Beberapa di antaranya dikelola secara lebih aktif sehingga harganya lebih mahal.

ETF sering dibandingkan dengan dana indeks, namun tidak seperti dana indeks, ETF biasanya mengharuskan Anda membayar komisi broker, dan umumnya tidak mengizinkan pembayaran otomatis. rencana investasi, sering kali memiliki pengeluaran “internal” yang lebih sedikit, dapat membantu Anda menghindari pajak keuntungan modal dalam rekening kena pajak, dan biasanya dapat dibeli dalam jumlah yang lebih kecil jumlah.

Anda dapat membeli saham ETF di salah satu broker saham online diskon atau di perusahaan reksa dana seperti Vanguard.

Lihat lebih lanjut:Broker Saham Online Terbaik untuk Trading Saham Murah

Saham

Investasi ini adalah apa yang sebagian besar dari kita pikirkan ketika berbicara tentang investasi.

Memiliki saham berarti Anda memiliki bagian dari perusahaan yang menerbitkan saham tersebut. Jadi Anda mempunyai klaim atas sebagian aset dan pendapatan perusahaan yang sahamnya Anda miliki. Ketika valuasi perusahaan naik, nilai saham Anda pun naik. Seperti yang kita semua pelajari dari Trading Places, tujuan membeli saham adalah membeli dengan harga rendah dan menjual dengan harga tinggi.

Obligasi

Berbeda dengan saham, obligasi tidak mewakili kepemilikan suatu perusahaan. Sebaliknya, ketika Anda membeli obligasi, Anda membeli utang perusahaan. Anda telah secara efektif meminjamkan uang kepada perusahaan ketika Anda membeli obligasi.

Sebagai imbalannya, Anda menerima pembayaran bunga dan janji pembayaran kembali di masa depan. Tanggal pelunasan tersebut dikenal sebagai tanggal jatuh tempo.

Perumahan

Berinvestasi di bidang real estat telah lama menawarkan jalan yang kuat menuju pertumbuhan investasi. Real estat tidak hanya menawarkan Anda kemungkinan pendapatan berkelanjutan melalui persewaan, tetapi properti investasi Anda juga dapat terapresiasi seiring berjalannya waktu. Namun, berinvestasi di real estate bisa menjadi sedikit lebih rumit daripada sekadar memilih saham, obligasi, reksa dana, atau ETF.

Secara tradisional, investasi real estat berarti melakukan pembelian langsung atas properti sewaan. Hal ini memerlukan uang muka yang sehat dan mungkin juga memerlukan pekerjaan di lapangan, terutama jika Anda berencana mengelola properti sendiri.

Baca selengkapnya:Hal Pertama yang Harus Anda Lakukan Saat Masuk ke Real Estat

Investasi real estat menjadi lebih mudah sekarang karena Anda dapat berinvestasi di REITs, atau perwalian investasi real estat, hanya dengan $10 untuk investasi minimum Anda. REIT mencakup beragam penawaran yang berinvestasi di berbagai real estat. Hal terbaik tentang REITs adalah Anda cukup membelinya melalui akun pialang Anda.

Baca selengkapnya:6 Cara Berinvestasi di Real Estat (dari $10 hingga $100.000)

Terakhir, crowdfunding real estat dengan platform seperti PeerStreet telah memungkinkan investor terakreditasi (yaitu dengan pendapatan tahunan sebesar $200.000 atau kekayaan bersih sebesar $1 juta) untuk menginvestasikan uang mereka di sektor real estat yang didukung Pinjaman. Jenis investasi ini berbeda dari REIT tradisional karena memberikan lebih banyak transparansi dan fleksibilitas bagi investor.

Selain itu, real estat crowdfunding sering kali memiliki investasi minimum yang cukup rendah, yaitu sekitar $500 hingga $1.000, bergantung pada platformnya.

Baca selengkapnya:Eksperimen Crowdfunding Real Estat senilai $10.000 saya dengan PeerStreet [Ulasan]

Strategi Investasi

Sekadar mengetahui pilihan investasi Anda mungkin tidak membantu dalam menyusun rencana portofolio investasi Anda sendiri. Di situlah strategi investasi berperan. Memahami bagaimana berbagai strategi dapat memengaruhi uang Anda, jadwal investasi Anda, dan beban pajak Anda, dapat membantu Anda menentukan pilihan terbaik untuk portofolio Anda.

Rata-rata Biaya Dolar

Rata-rata biaya dolar adalah tindakan menginvestasikan uang Anda pada jadwal yang ditentukan, dengan jumlah atau persentase tetap, terlepas dari kondisi pasar. Misalnya, Anda memutuskan untuk berinvestasi di saham, reksa dana, atau investasi lainnya setiap bulan dengan kontribusi $100 hingga Anda mencapai tujuan atau tanggal yang telah ditentukan.

Dengan menggunakan metode ini, $100 Anda dapat dibeli lebih atau kurang tergantung pada nilai investasi Anda saat ini.

Jika rata-rata biaya dolar terdengar sangat mirip dengan apa yang telah Anda lakukan dengan perusahaan Anda 401K, Anda benar. Kebanyakan orang telah mengambil bagian dalam “strategi” ini. Hal ini selaras dengan tujuan investor beli dan tahan jangka panjang, yang hanya mampu berinvestasi dalam jumlah tertentu setiap bulannya.

Dengan berinvestasi sesuai jadwal, Anda dengan sengaja mengabaikan harga pasar sehari-hari, dan menaruh kepercayaan pada gagasan bahwa seiring berjalannya waktu (dalam jangka waktu yang lama), portofolio yang terdiversifikasi akan menghasilkan lebih banyak keuntungan daripada kerugian. Orang yang berinvestasi dengan strategi ini tidak panik ketika melihat pasar sedang turun, mereka hanya menikmati kenyataan bahwa mereka sekarang dapat membeli lebih banyak dengan uang mereka.

Strategi ini juga mengurangi risiko bahwa Anda akan membayar terlalu banyak untuk investasi. Jika kita berbicara tentang investasi tunggal yang dilakukan oleh investor jangka pendek (kurang dari lima tahun), maka rata-rata biaya dolar (dalam periode 1 atau 2 tahun) mengurangi risiko bahwa Anda akan membeli terlalu tinggi.

Apakah rata-rata biaya dolar berarti laba atas investasi Anda lebih baik? Tidak. Tapi itu berarti Anda akan membayar kurang dari harga rata-rata saham Anda selama periode waktu tertentu.

Alokasi aset

Meskipun kita telah membahas secara singkat alokasi aset di atas, penting untuk membicarakan bagaimana alokasi aset strategis dapat memengaruhi portofolio Anda.

Alokasi aset adalah proses membagi portofolio investasi Anda ke dalam kelas aset yang berbeda. Hal ini terutama melibatkan penempatan sejumlah uang yang berbeda ke dalam tiga kelas aset utama: saham, obligasi, dan uang tunai. Kelas aset lainnya termasuk real estat, komoditas, logam mulia, dan alternatif lainnya seperti investasi anggur, dan kepemilikan ekuitas.

Anda juga dapat membagi aset Anda lebih jauh lagi ke dalam berbagai jenis saham. Atau potong dengan cara lain dan bagi ke industri yang berbeda. Jika Anda terus menelusurinya, Anda dapat mengalokasikan dana Anda ke ribuan jenis aset yang berbeda.

Namun, Anda harus ingat bahwa alokasi aset tidak sama dengan diversifikasi (yaitu tidak menaruh semua telur Anda dalam satu keranjang). Diversifikasi adalah tindakan menyebarkan investasi Anda ke kelas aset, industri, dan bahkan negara yang berbeda untuk mencapai keseimbangan risiko dan imbalan. Cara yang lebih baik untuk menjelaskan perbedaannya adalah dengan mengatakan bahwa Anda dapat memiliki strategi alokasi aset yang tidak terdiversifikasi.

Untuk memastikan Anda memiliki strategi alokasi aset yang sesuai untuk Anda, pastikan Anda memasukkan langkah-langkah berikut ke dalam manajemen portofolio Anda:

• Pahami kelas aset. Pelajari tentang saham, obligasi, dan uang tunai. Pahami risiko yang terlibat di dalamnya.
• Kenali toleransi risiko Anda. Ikuti salah satu dari banyak tes online untuk menentukan toleransi risiko Anda. Pastikan untuk mengikuti tes ulang setiap lima tahun seiring pertumbuhan aset Anda dan perubahan situasi.
• Lihatlah contoh alokasi aset yang “tepat”. Pelajari berbagai strategi di luar sana. Catat apa yang Anda suka dan tidak suka.
• Pastikan portofolio Anda dialokasikan sesuai dengan toleransi risiko Anda. Terakhir, pastikan portofolio Anda sesuai dengan tujuan Anda. Seimbangkan kembali portofolio Anda setiap tahun untuk memastikan Anda tetap sejalan dengan tujuan Anda.

Investasi yang Menguntungkan Pajak vs. Investasi Kena Pajak

Mengurangi beban pajak adalah bagian penting dari investasi yang cerdas. Jadi, ada baiknya untuk memahami perbedaan antara investasi yang diuntungkan pajak dan investasi kena pajak.

Investasi yang Menguntungkan Pajak

Disadari atau tidak, kebanyakan orang sudah melakukan investasi yang menguntungkan pajak melalui 401(k), dan itu bagus. Akun 401(k) dan IRA tradisional diuntungkan dari pajak karena menawarkan penangguhan pajak.

Artinya, Anda dapat mengurangi kontribusi tahunan Anda ke akun-akun ini dari pajak tahunan Anda. Hal ini menurunkan beban pajak Anda saat ini dan dapat membantu Anda menghemat uang dalam anggaran untuk berinvestasi. Uang Anda juga mengalami penangguhan pajak, jadi Anda tidak perlu membayar pajak saat akun Anda memperoleh modal atau memperoleh dividen. Namun Anda harus membayar pajak penghasilan biasa atas penarikan Anda dari rekening tangguhan pajak ini setelah Anda mencapai masa pensiun.

Namun, penangguhan pajak bukanlah satu-satunya cara untuk menikmati investasi yang diuntungkan pajak. Anda dapat melakukan lebih banyak investasi yang menguntungkan pajak melalui Roth IRA (yang menggunakan dolar setelah pajak.) Keuntungan berinvestasi di Roth IRA adalah penghasilannya bebas pajak, asalkan Anda menunggu untuk melakukan penarikan hingga Anda mencapai usia 59 tahun 1/2.

Baca selengkapnya:Apa Itu Roth IRA dan Bagaimana Cara Kerjanya?

Terkait investasi yang menguntungkan pajak, saya merekomendasikan urutan berikut:

1. 401rb untuk Mendapatkan Kecocokan Perusahaan
2. Roth IRA hingga Maks
3. Kembali ke 401k ke Max

Lihat juga:Batas Kontribusi Tradisional dan Roth IRA untuk Tahun Ini

Pendekatan ini akan membantu Anda menghindari pajak sekarang dan di masa depan. Pemerintah, melalui IRS, mencoba mendorong Anda menabung untuk masa pensiun sehingga Anda tidak hanya bergantung pada Jaminan Sosial. Itu sebabnya kami memiliki jenis akun ini. Dan itulah sebabnya sebagian besar rekening ini dilengkapi dengan ketentuan tentang meninggalkan uang di tempatnya, untuk tujuan yang dimaksudkan.

Baca selengkapnya:Roth IRA CD: Investasi Pensiun yang Menguntungkan Pajak tanpa Risiko

Investasi Kena Pajak

Investasi kena pajak adalah mengambil uang Anda setelah pajak dan menginvestasikannya tanpa rekening yang diuntungkan pajak. Sederhana, bukan?

Hal utama yang perlu diingat adalah hanya menginvestasikan uang di sini setelah Anda kehabisan pilihan di bidang yang diuntungkan pajak. Investasi ini akan dikenakan pajak sebelum Anda memasukkan uangnya dan pendapatan dari investasi tersebut akan dikenakan pajak.

Rekening kena pajak dapat dibuka di tempat yang sama dengan rekening yang diuntungkan pajak, di bank dan perusahaan investasi. Namun tempat terbaik adalah tempat yang mengizinkan Anda berdagang dengan murah karena secara teoritis Anda akan melakukannya lebih sering (karena tidak ada batasan dari IRS.)

Untuk sebagian besar, Anda dapat berinvestasi dalam jenis investasi yang sama di dalam atau di luar rekening yang diuntungkan pajak. Rekening, seperti Roth IRA, hanyalah tempat untuk menaruh investasi Anda.

Jadi kapan tepatnya Anda harus berencana berinvestasi di rekening kena pajak? Ada beberapa alasan mengapa Anda mungkin tertarik untuk memulai investasi kena pajak:

• Saat Anda Memaksimalkan Pilihan Anda: Ketika Anda telah memaksimalkan kontribusi 401K tahunan Anda, kontribusi Roth IRA Anda, dan kontribusi SEP IRA Anda, jika ada yang tersedia untuk Anda, akun kena pajak adalah yang berikutnya.
• Saat Anda Mencapai Batasan Penghasilan: Kedua, jika Anda memperoleh penghasilan di atas jumlah uang tertentu, Anda tidak akan dapat berinvestasi di Roth IRA. Oleh karena itu, setelah Anda memaksimalkan 401K, pilihan terbaik berikutnya mungkin adalah investasi kena pajak.
• Saat Anda Menginginkan Fleksibilitas: Berbeda dengan 401(k) atau IRA, dengan investasi kena pajak, Anda dapat mengeluarkan dan mengeluarkan uang sesuka Anda. Anda tidak perlu menunggu masa pensiun untuk mengakses uang.
• Saat Anda Ingin Berinvestasi dalam Investasi Bebas Pajak: Terakhir, ada beberapa jenis investasi bebas pajak (yaitu obligasi bebas pajak) yang hanya bisa Anda dapatkan di akun investasi kena pajak.

Haruskah Anda Memiliki Rekening yang Diuntungkan Pajak dan Rekening Kena Pajak?

Tidak ada salahnya memiliki kedua jenis akun tersebut.

Jika Anda telah mencapai salah satu pencapaian yang tercantum di atas, mungkin inilah saatnya bagi Anda untuk memulai dengan akun kena pajak. Namun, pastikan situasi utang Anda terkendali dan dana darurat yang layak telah dikumpulkan sebelum memasukkan banyak uang tambahan ke salah satu rekening ini.

Akankah Jaminan Sosial Cukup di Masa Pensiun?

Saya tidak percaya saya sedang mencoba membahas masalah jaminan sosial saat ini. Sejarahnya sangat kompleks, sifatnya sangat kontroversial, dan masa depan solvabilitas serta komposisinya tidak diketahui.

Namun, terlepas dari semua itu, Anda dan saya sama-sama membayar ke dalam sistem Jaminan Sosial. Jadi ada baiknya untuk melihat cukup dekat untuk setidaknya memberikan perkiraan berapa banyak uang yang akan Anda dapatkan kembali, bukan?

• Ketika orang menggunakan istilah jaminan sosial, yang mereka maksud sebenarnya adalah program asuransi sosial, yaitu Program Asuransi Hari Tua, Penyintas, dan Disabilitas Federal yang ditetapkan oleh Undang-Undang Jaminan Sosial 1935.
• Jaminan Sosial dikumpulkan melalui pajak gaji FICA, yaitu 7,65% dari penghasilan Anda hingga $106.800.
• Usia pensiun normal saat ini untuk tunjangan Jaminan Sosial penuh adalah 67 tahun.
• Manfaat bulanan rata-rata untuk pensiunan saat ini adalah sekitar $1,503 per bulan.
• Jaminan Sosial adalah pengeluaran terbesar pemerintah federal.

Dari pemahaman saya, Jaminan Sosial dimulai sebagai program sosial untuk membantu mereka yang paling membutuhkan di negara kita. Kini tampaknya jaminan sosial telah menjadi program pensiun bagi hampir semua orang. Lihat bagan ini dari survei Jaminan Sosial baru-baru ini yang dilakukan oleh Pusat Survei Universitas New Hampshire.

Itu gila. Hampir 50% mengatakan mereka setidaknya kemungkinan besar membutuhkan Jaminan Sosial di masa pensiun. Bagaimana dengan 401K, IRA, dll. Apakah semua ini hilang begitu saja pada semua orang? Mungkin saya salah mengartikan apa yang dimaksud dengan “kebutuhan” dalam survei ini. Namun saya rasa saya tidak salah menafsirkan fakta bahwa Jaminan Sosial telah berkembang menjadi lebih dari maksud awalnya.

Berapa Perkiraan Pendapatan yang Anda Dapatkan?

Jika Anda ingin tahu berapa banyak yang dapat Anda harapkan di masa pensiun dari Jaminan Sosial, kunjungi halaman estimator SSA.

Mereka juga memiliki kalkulator harapan hidup di sana. Menempatkan saya di 86 ketika saya akhirnya serak. Anda juga harus menerima laporan tahunan dari SSA. Anda akan dapat mengetahui dari pernyataan itu apa yang dapat Anda harapkan di masa pensiun.

Namun semua ini bergantung pada solvabilitas Jamsostek di masa depan. Akankah mereka terus menaikkan biaya hidup (tidak ada kenaikan selama 2 tahun terakhir)? Apakah mungkin mereka akan mulai membayar hanya % dari manfaat Anda? Apakah mereka harus mengubah tanggal pensiun normal?

Masa Depan Jaminan Sosial?

Anda mendengar banyak hype tentang kegagalan Jaminan Sosial, atau bahwa Jaminan Sosial tidak akan ada lagi saat saya pensiun. Apa kebenarannya? Berdasarkan grafik di atas, menurut saya Amerika tidak akan membiarkannya gagal. Ketika Anda memiliki banyak orang yang bergantung padanya, itu akan tetap menjadi prioritas.

Saya hanya tidak melihat Jaminan Sosial akan hilang. Ini adalah semacam skema ponzi di mana pendapatan dari pekerja saat ini diperlukan untuk membayar mereka yang menerima tunjangan. Oleh karena itu, setiap orang yang telah membayar Jaminan Sosial setidaknya selama 10 tahun merasa berhak mendapatkan kembali dana tersebut sebagai manfaat. Jadi, setelah Anda bekerja selama 10 tahun, tidak mungkin Anda akan mengatakan untuk membatalkan semuanya. Anda memasukkan uang Anda ke dalam sistem, oleh karena itu, Anda tidak ingin uang itu dibatalkan.

Laporan Wali Amanat

Cukuplah ocehanku. Apa kata para aktuaris? Pengawas Jaminan Sosial mengeluarkan laporan tahunan yang berisi pendapat tentang masa depan jaminan sosial. Mereka diharuskan melakukan ini sama seperti rumah investasi lainnya. Inilah yang mereka katakan dalam laporan tahun 2020 mereka.

“Pada tahun 2019, cadangan Jaminan Sosial berjumlah $2,9 triliun pada akhir tahun, meningkat sebesar $2 miliar. Pembina memproyeksikan bahwa dengan asumsi perantara, Asuransi Hari Tua dan Penyintas (OASI) Trust Fund akan dapat membayar manfaat penuh secara tepat waktu hingga tahun 2034, tidak berubah dari sebelumnya tahun. Dana Perwalian Asuransi Disabilitas (DI) kini diproyeksikan mampu membayar manfaat penuh hingga tahun 2065, 13 tahun lebih lambat dari yang disebutkan dalam laporan Jaminan Sosial tahun lalu. Permohonan bagi pekerja penyandang disabilitas telah menurun secara signifikan sejak tahun 2010 dan jumlah penerima manfaat bagi pekerja penyandang disabilitas dalam status pembayaran saat ini telah menurun sejak tahun 2014. Oleh karena itu, Wali Amanat kembali mengurangi asumsi tingkat kejadian disabilitas jangka panjang dalam laporan ini.

Perkiraan tanggal penipisan cadangan dana gabungan OASI dan DI adalah tahun 2035, sama dengan laporan tahun lalu.1 Selama 75 tahun Selama periode proyeksi, Jamsostek menghadapi defisit aktuarial sebesar 3,21 persen dari gaji kena pajak, meningkat dari proyeksi 2,78 persen tahun lalu. Penyebab utamanya adalah (1) pencabutan pajak cukai atas premi asuransi kesehatan kelompok yang disponsori pemberi kerja di atas tingkat tertentu (biasa disebut sebagai “pajak Cadillac”), yang memperlambat pertumbuhan ekonomi. proyeksi pertumbuhan pendapatan riil yang tercakup dan mengakibatkan berkurangnya pendapatan pajak gaji, dan (2) perubahan asumsi termasuk tingkat kesuburan yang diantisipasi lebih rendah, inflasi konsumen, dan tingkat suku bunga. Defisit aktuaria setara dengan 1,1 persen produk domestik bruto (PDB) hingga tahun 2094.â€

Bisakah Anda Mengandalkannya?

Jika Anda melihat laporan tahun 2020, sepertinya jika Anda pensiun dalam waktu kurang dari 14 tahun (usia 40 atau lebih), Anda akan menerima manfaat penuh.

Namun katakanlah Anda mendapatkan manfaat penuh. Apakah masa depan yang setara dengan $1.503 per bulan akan cukup bagi Anda di masa pensiun? Jika hanya itu yang Anda miliki saat itu, kemungkinan besar Anda masih miskin. Studi menunjukkan bahwa 12% dari mereka yang menggunakan Jaminan Sosial masih hidup di bawah garis kemiskinan. Pastinya bukan pensiun impian.

Pesan moral dari cerita ini adalah bahwa ada banyak hal yang mengharukan di sini, namun kebanyakan dari kita mungkin dapat mengandalkan masa depan yang setara dengan setidaknya $1,503 dalam masa pensiun dari Paman Sam.

Saran saya adalah bersikap ultra-konservatif dan lupakan Jaminan Sosial. Jangan mengandalkannya. Jika Anda mendapatkannya, bagus. Jika tidak, jangan khawatir karena pensiun Anda ditetapkan menggunakan 401K dan IRA Anda.

Tempat Membuka Rekening Investasi Kena Pajak

Di masa lalu, hampir mustahil menjadi investor tanpa bermitra dengan profesional keuangan. Namun belakangan ini, internet dan teknologi keuangan telah menurunkan hambatan terhadap investasi tunggal yang kena pajak. Secara khusus, sekarang ada beberapa broker diskon online Dan penasihat robo tersedia.

Broker diskon menawarkan layanan investasi terbatas, memungkinkan Anda berinvestasi dengan komisi lebih rendah. Banyak broker diskon membebankan biaya tetap untuk perdagangan yang Anda lakukan. Namun, broker diskon sering kali menawarkan pilihan investasi yang terbatas. Anda mungkin terbatas pada saham, reksa dana, CD, ETF, dan produk investasi dasar lainnya.

Anda memiliki pilihan, dengan banyak broker diskon, untuk menelepon dan berbicara dengan seorang profesional, namun sesi seperti itu akan dikenakan biaya.

Robo-advisor, di sisi lain, adalah platform investasi online otomatis. Platform ini dirancang untuk menjaga biaya tetap rendah karena mereka menggunakan algoritma komputer untuk mengelola portofolio Anda. Robo-advisor lebih cenderung menjadi opsi investasi set-it-and-forget, sementara broker diskon lebih ditujukan untuk investor DIY.

Anda dapat dengan mudah memulai sebagai investor dengan salah satu platform online berikut:

Sekutu Berinvestasi

Sekutu Berinvestasi adalah pendatang baru di dunia broker diskon online, namun ia menonjol karena menawarkan akun yang dikelola sendiri dan dikelola dengan tambahan uang tunai dengan saldo minimum rendah. Ia juga menawarkan perdagangan saham berbiaya rendah ($4,95.) Ini adalah pilihan bagus untuk pedagang aktif dan menawarkan perdagangan valas dan opsi.

Lihat ulasan lengkap kami tentang Ally Invest di sini.

Perbaikan

Sebagai salah satu penasihat robo pertama, Perbaikan memiliki sejarah panjang keberhasilan dalam membantu orang menginvestasikan uang mereka. Betterment menawarkan alat investasi berorientasi tujuan yang membantu investor membangun portofolio yang terdiversifikasi dan menabung untuk masa depan.

Betterment Digital membebankan biaya 0,25 persen dari saldo akun Anda dan tidak memiliki minimum akun.

Lihat ulasan lengkap kami tentang Perbaikan di sini.

Keuangan M1

Jika Anda tidak hanya menyukai ide investasi DIY tetapi juga ingin memilih investasi Anda sendiri (daripada menyarankannya kepada Anda, seperti yang dilakukan oleh robo-advisor lainnya), maka Keuangan M1 mungkin cocok untukmu.

Penasihat robot mandiri ini meminta Anda memilih investasi, lalu mengelola portofolio untuk Anda, termasuk penyeimbangan ulang berkala dan investasi ulang dividen.

Simak ulasan lengkap kami tentang M1 Finance di sini.

Memberdayakan

Meskipun ia menawarkan segalanya mulai dari penganggaran hingga agregasi akun, MemberdayakanKlaim ketenaran terbesarnya adalah nasihat investasinya.

Setelah aset Anda yang dapat diinvestasikan mencapai $100.000 (investasi minimum), platform akan menugaskan Anda seorang penasihat pribadi. Jika Anda memilih untuk berinvestasi dengan Empower, uang Anda ditempatkan dalam portofolio terdiversifikasi yang diperdagangkan di bursa dana (ETF) dengan akses ke teknologi “Smart Weighting†yang menciptakan diversifikasi lebih besar.

Lihat kami ulasan lengkap tentang Pemberdayaan di sini.

Apa yang Merusak Investasi Anda

Saat Anda berinvestasi, penting untuk memastikan bahwa Anda melakukan yang terbaik untuk memaksimalkan penghasilan Anda.

Banyak di antara kita yang hanya memikirkan apakah akun investasinya berjalan baik atau tidak. Namun, ada beberapa hal lain yang perlu diperhatikan. Berikut beberapa hal yang mungkin merusak pendapatan investasi Anda:

Biaya

Anda mungkin terkejut melihat bagaimana biaya dapat mengikis pendapatan investasi Anda. Investasi apa pun akan dikenakan biaya. Semua broker – termasuk broker diskon online – membebankan biaya transaksi saat Anda membeli atau menjual.

Semua dana disertai dengan biaya. Namun, tidak perlu membayar biaya lebih dari yang diperlukan.

Anda mungkin membayar 2% atau lebih pada reksa dana yang dikelola, namun jika Anda memilih dana yang diperdagangkan di bursa atau dana indeks, kemungkinan besar Anda akan membayar kurang dari 1%. Bandingkan juga biaya transaksi broker. Beberapa broker membebankan biaya tetap untuk semua perdagangan, dan broker lainnya memiliki struktur biaya yang berbeda.

Pastikan Anda memahami struktur biaya dan memilih investasi yang biayanya lebih rendah. Catatan Editor: Saya sebenarnya membayar biaya 0,19% dengan reksa dana tanggal target saya melalui Vanguard. Jadi, bahkan beberapa dana yang dikelola pun bisa memiliki biaya yang murah.

Inflasi

Masalah dalam menggunakan sarana tabungan untuk berinvestasi adalah biaya inflasi. Jika uang Anda tidak tumbuh dengan kecepatan yang sama dengan inflasi, jumlah dolar yang sama akan membeli lebih sedikit di masa depan. Inflasi adalah kenaikan umum harga barang dan jasa dari waktu ke waktu.

Jadi, seiring berjalannya waktu, inflasi menurunkan nilai mata uang tukar. Ini menjelaskan mengapa Anda bisa membeli sekaleng minuman bersoda seharga $0,25 ketika saya masih kecil. Tapi sekarang harganya $1,00.

Inflasi diukur dengan memperhatikan perubahan suatu indeks, seperti Indeks Harga Konsumen (CPI). Secara historis, tingkat inflasi berada di kisaran 3%. Kita mengalami periode inflasi yang tinggi pada tahun 1970an di Amerika, dengan tingkat inflasi tahunan selama beberapa tahun lebih dari 10%.

Untuk tahun kalender 2019, tingkat inflasi sebesar sekitar 2,3%. Itu berarti $100 yang Anda masukkan ke dalam brankas pada tanggal 1 Januari 2019, hanya dapat membeli barang senilai $97,70 pada tanggal 31 Desember 2019. Inilah sebabnya mengapa merupakan ide bagus untuk mencari sarana tabungan dan investasi yang dapat mengimbangi inflasi karena tingkat inflasi meningkat seiring berjalannya waktu. Inilah sebabnya mengapa harga barang bisa berlipat ganda hanya dalam waktu 20 hingga 30 tahun.

Ini kalkulator inflasi jika Anda ingin bermain-main dengannya.

Pajak

Strategi perpajakan Anda dapat merugikan Anda. Anda tentu saja harus membayar pajak, tetapi Anda ingin memastikan bahwa Anda tidak membayar lebih dari yang seharusnya.

Lihatlah ke mana perginya uang Anda. Usahakan untuk memasukkan uang sebanyak-banyaknya ke rekening yang diuntungkan pajak jika Anda ingin menunda pembayaran pajak. Di akun Roth, uang Anda bertambah bebas pajak (walaupun Anda harus membayar pajak atas penghasilan Anda di muka, sebelum berinvestasi).

Juga, pertimbangkan apakah investasi jangka panjang mungkin berhasil untuk Anda atau tidak. Pajak yang Anda bayarkan atas keuntungan modal jangka panjang berbeda dengan pajak yang Anda bayarkan atas keuntungan modal jangka pendek. Jika Anda memiliki investasi selama satu tahun atau kurang, keuntungan Anda akan dikenakan pajak sebagai pendapatan tetap saat Anda menjualnya.

Ringkasan

Ada banyak pilihan dalam hal investasi. Namun sebelum Anda mulai, dapatkan pemahaman yang jelas tentang tujuan dan toleransi risiko Anda.

Saat Anda siap, tempat pertama untuk memulai adalah 401(k) Anda hingga Anda memanfaatkan sepenuhnya kecocokan perusahaan Anda. Jika Anda memanfaatkan pertandingan ini sepenuhnya, atau tidak memiliki akses ke 401(k), mulailah mendanai Roth Anda. Setelah Anda memanfaatkan sepenuhnya akun yang diuntungkan pajak yang tersedia untuk Anda, mulailah berinvestasi di akun kena pajak.

Pilih investasi dan alokasi aset Anda berdasarkan tujuan dan toleransi risiko Anda. Sesuaikan hal ini seiring berjalannya waktu seiring dengan perubahan toleransi risiko dan jangka waktu Anda.