Ulasan Axos Bank 2023: Apakah Axos Cocok untuk Anda?

Bank daring ada di mana-mana akhir-akhir ini, tetapi tidak semuanya menonjol dengan cara yang berarti. Jika Anda mencari bank online dengan produk dan fitur unggulan, lihat Bank Axos.

Mereka menawarkan semua kenyamanan perbankan online – termasuk biaya rendah dan tanpa biaya – dengan banyak fitur produk yang terkait dengan bank tradisional, seperti pinjaman, rekening bank usaha kecil, dan investasi.

Daftar isi

1. Siapa Axos Bank?
2. Fitur Axos Sekilas
3. Produk Bank Axos
1. Pemeriksaan Hadiah
2. Pemeriksaan Esensial
3. Pengecekan uang kembali
4. Pengecekan Pertama
5. Pemeriksaan Emas
6. Penghematan Hasil Tinggi Axos
4. Cara Membuka Rekening Bank Axos
1. Pasar Uang Hasil Tinggi Axos 
2. Sertifikat Deposito Axos (CD)
3. Pengecekan & Penghematan Dunia
5. Bisnis Kecil & Perbankan Komersial Axos
6. Produk Pinjaman Axos
7. Pro & Kontra Bank Axos
1. Kelebihan:
2. Kontra:
8. Axos Berinvestasi
1. Axos Disutradarai Sendiri
2. Portofolio Terkelola Axos
9. Alternatif Axos Bank
10. Berbunyi
11. Bank Varo
1. Biji pohon ek
12. FAQ
13. Intinya di Axos Bank

Siapa Axos Bank?

Diluncurkan pada 4 Juli 2000, Bank Axos adalah bank digital berbasis teknologi,

FDIC diasuransikan #35546. Karena beroperasi secara digital, ia dapat menawarkan layanannya kepada konsumen secara nasional. Axos berspesialisasi dalam menawarkan suku bunga kompetitif, sedikit atau tanpa biaya, dan akses mudah. Sejak diluncurkan, Axis telah tumbuh dengan mantap dan sekarang memiliki aset lebih dari $18,4 miliar.

Tetapi apa yang membedakan Axos Bank adalah bahwa ia hampir menyediakan layanan perbankan yang komprehensif. Itu termasuk rekening giro dan tabungan – andalan bank online – dan produk pinjaman. Dan Axos telah menambahkan investasi dan produk perbankan bisnis kecil ke jajaran produknya.

Axos Bank memiliki peringkat Better Business Bureau A+, tertinggi dalam skala A+ hingga F. Aplikasi seluler mereka memiliki peringkat 4,6 bintang dari 5 di antara lebih dari 4.600 pengguna Android di Google Play dan 4,7 dari 5 bintang di antara 10.300 pengguna iOS di App Store.

Pelajari Lebih Lanjut Tentang Axos Bank

Fitur Axos Sekilas

Jika Anda bertanya-tanya bagaimana produk dan layanan Axos dibandingkan dengan bank Anda atau bank online lainnya, berikut adalah daftar fitur utama yang dapat Anda harapkan dari Axos:

• Biaya rendah atau tanpa biaya di sebagian besar akun
• Akses ke salah satu jaringan ATM terbesar di AS
• Tersedia di seluruh 50 negara bagian 
• Layanan pelanggan langsung 24/7
• Memeriksa akun yang membayar hingga 3,30% APY
• Pengecekan Hadiah dengan 1% uang kembali untuk pembelian
• Menerima setoran tunai 
• Memeriksa akun dengan cek kertas
• Menyediakan usaha kecil dan perbankan komersial dan pembiayaan
• Menawarkan investasi mandiri dan terkelola
• Menawarkan hipotek, pinjaman pribadi, dan pinjaman pembiayaan kembali mobil

Produk Bank Axos

Axos Bank menawarkan lima rekening giro yang berbeda, rekening tabungan dan pasar uang, dan Sertifikat Deposito (CD). Berikut adalah tampilan lebih dekat pada apa yang ditawarkan setiap akun.

Pemeriksaan Hadiah

Dengan Axos Rewards Checking, setelah Anda menyetor $50 untuk membuka akun, tidak ada persyaratan saldo minimum. Juga tidak ada biaya pemeliharaan bulanan, cerukan, atau dana tidak mencukupi.

Akun ini juga dilengkapi dengan manajemen kartu debit online dan penggantian biaya ATM tanpa batas. Akun saat ini membayar hingga 3,30% APY, tetapi ada lima faktor kualifikasi terpisah untuk mencapai level tersebut.

Pelajari Lebih Lanjut Tentang Axos Bank

Pemeriksaan Esensial

Dirancang terutama untuk setoran langsung, rekening giro ini tidak memiliki persyaratan setoran di muka. Seperti Pemeriksaan Hadiah, Pemeriksaan Esensial tidak memiliki persyaratan saldo minimum dan tidak ada biaya pemeliharaan bulanan, cerukan, atau dana tidak mencukupi. Itu juga dilengkapi dengan penggantian biaya ATM tanpa batas.

Akun tersebut menyertakan Direct Deposit Express, yang memungkinkan Anda menerima pembayaran dua hari lebih awal. Tapi itu juga termasuk pembayaran peer-to-peer dengan keluarga dan teman, Pembayaran Tagihan, manajemen kartu debit, dan bonus $20 untuk merujuk keluarga dan teman untuk membuka akun.

Pengecekan uang kembali

Rekening Cashback Checking tidak membayar bunga, tetapi Anda bisa mendapatkan uang kembali hingga 1% saat melakukan pembelian. Akun tersebut memang membutuhkan minimum $50 untuk dibuka, tetapi akun ini tidak terbatas hak istimewa menulis cek, tanpa biaya perawatan bulanan, dan penggantian biaya ATM domestik tanpa batas.

Mirip dengan Essential Checking, ia juga menawarkan bonus referensi $20, pembayaran peer-to-peer, Bill Pay, dan manajemen kartu debit.

Pengecekan Pertama

Akun Pemeriksaan Pertama Axos dirancang untuk remaja berusia antara 13 dan 17 tahun. Akun tersebut dilengkapi dengan batas transaksi harian sebesar $100 dalam bentuk tunai dan $500 dalam pembelian debit dan harus dimiliki bersama oleh orang tua atau wali. Sayangnya, akun membayar APY 0,10% yang remeh, tetapi tidak ada biaya pemeliharaan bulanan, cerukan, atau NSF, dan Anda akan menerima penggantian biaya ATM domestik hingga $12 per bulan.

Pemeriksaan Emas

Dirancang khusus untuk konsumen berusia 55 tahun ke atas, ini adalah rekening giro berbunga yang saat ini membayar 0,10% APY untuk semua saldo. Akun membutuhkan minimal $250 untuk dibuka, tetapi dilengkapi dengan cek pribadi gratis, tanpa biaya pemeliharaan bulanan, dan penggantian biaya ATM domestik hingga $8 per bulan.

Seperti yang lain mengecek akun, ada bonus referensi $20, pembayaran peer-to-peer, manajemen kartu debit, dan Bill Pay.

Penghematan Hasil Tinggi Axos

Anda harus menyetor $250 untuk membuka rekening Axos High Yield Savings, yang dilengkapi dengan kartu ATM gratis dan seperangkat alat pengelolaan uang digital. Tidak ada persyaratan saldo minimum bulanan yang berkelanjutan dan tidak ada biaya pemeliharaan.

Akun membayar 0,61% APY pada saldo di bawah $25.000, lalu turun menjadi 0,25% APY pada saldo antara $25.000 dan $100.000. Pada $100.000 ke atas, tarif turun menjadi 0,15%.

Cara Membuka Rekening Bank Axos

Anda dapat membuka akun secara online atau dengan mengunduh aplikasi seluler.

Untuk memulai, Anda harus memberikan informasi berikut:

• Nomor Jaminan Sosial Anda
• Bentuk ID yang valid, biasanya SIM AS atau ID negara bagian
• Nomor ponsel AS
• Alamat AS yang valid (selain PO Box)
• Alamat email yang valid
• Anda harus warga negara AS atau penduduk asing
• Anda harus berusia minimal 18 tahun

Anda akan ditanya apakah Anda ingin membuka Rekening Tabungan Terbaik, membayar tingkat bunga yang jauh lebih tinggi daripada produk tabungan lainnya. Namun, produk itu tidak terdaftar sebagai penawaran umum dan membutuhkan minimal $10.000.

Pasar Uang Hasil Tinggi Axos 

Akun membayar 0,25% untuk semua saldo dan dilengkapi dengan hak istimewa untuk menulis cek. Anda harus menyetor $1.000 untuk membuka akun, tetapi setelah itu tidak ada persyaratan saldo minimum.

Selain memeriksa hak istimewa, Anda dapat mengakses saldo akun Anda dengan kartu debit. Akun tersebut dilengkapi dengan bonus referensi, pembayaran peer-to-peer, manajemen kartu debit, dan Bill Pay.

Sertifikat Deposito Axos (CD)

Axos Bank menawarkan CD dalam jangka waktu mulai dari tiga bulan hingga 60 bulan. Sayangnya, pengembaliannya sama sekali tidak kompetitif, dengan semua CD hanya membayar 0,20% terlepas dari saldo atau jangka waktunya. Jumlah minimum yang diperlukan untuk membuka sertifikat adalah $1.000. Tidak ada biaya penyiapan atau pemeliharaan; setiap CD diperbarui secara otomatis dalam masa tenggang 10 hari.

Pengecekan & Penghematan Dunia

Axos Bank menawarkan dua rekening khusus untuk pelancong dunia dan penduduk internasional, Pemeriksaan Dunia dan Tabungan Dunia. Mereka menyebutnya sebagai "perbankan premium tanpa batas".

Salah satu akun menyediakan platform online aman yang dapat Anda akses dari mana saja di dunia, 24 jam sehari, tujuh hari seminggu. Nomor ID pajak AS tidak diperlukan untuk membuka salah satu akun. Layanan pelanggan tersedia dalam bahasa Inggris, Mandarin, dan Spanyol, dan terdapat staf spesialis untuk membantu klien global menavigasi sistem perbankan AS.

Pengecekan Dunia dilengkapi dengan penulisan cek tanpa batas, kartu debit Visa, penggantian biaya ATM AS tanpa batas, dan empat penggantian biaya konversi mata uang asing ATM setiap bulan. Ini juga menawarkan keringanan biaya tak terbatas untuk kabel internasional yang masuk dan pengabaian untuk kabel internasional keluar pertama Anda.

Akun membutuhkan saldo minimum $75.000 terbuka. Ada biaya layanan bulanan sebesar $30, yang dibebaskan jika saldo rata-rata harian adalah $150.000 atau lebih.

Tabungan Dunia membayar 0,25% APY pada semua saldo akun. Seperti World Checking, akun membutuhkan minimal $75.000 untuk dibuka dan memiliki biaya pemeliharaan bulanan $30 yang dapat dibebaskan jika saldo harian rata-rata adalah $150.000 atau lebih. Selain itu, biaya dibebaskan untuk transfer internasional keluar pertama di akun ini.

Bisnis Kecil & Perbankan Komersial Axos

Tidak seperti banyak bank digital, Axos Bank menawarkan rangkaian lengkap akun bisnis, termasuk Pemeriksaan Bisnis, Tabungan, Pasar Uang, dan CD Bisnis.

Mereka juga menawarkan layanan perbankan komersial untuk bisnis yang lebih besar, termasuk pemrosesan pembayaran pihak ketiga, HOA perbankan dan pinjaman, perbankan fidusia global, layanan Pedagang, manajemen Perbendaharaan, setoran Jaringan IntraFi, dll.

Selain perbankan inti, klien komersial dapat memperoleh pinjaman, jalur kredit, pembiayaan peralatan, dan pinjaman real estat komersial.

Produk Pinjaman Axos

Axos Bank menyediakan hipotek, pinjaman pribadi, dan pinjaman mobil.

Hipotek tersedia tanpa biaya pemberi pinjaman dan dapat digunakan untuk pembelian dan pembiayaan kembali.

Pinjaman pribadi tidak aman dan dapat digunakan untuk konsolidasi hutang, perbaikan rumah, pembelian besar, atau pengeluaran besar lainnya. Anda dapat meminjam hingga $50.000 ($5.000 minimum) dalam jangka waktu mulai dari 3 hingga 6 tahun. Tarif dan pembayaran ditetapkan selama masa pinjaman, dan tidak ada penalti pembayaran di muka. Anda bisa mendapatkan penawaran prakualifikasi online dalam waktu sekitar tiga menit tanpa mempengaruhi skor kredit Anda.

Pinjaman mobil tersedia untuk pembiayaan kembali saja. Pinjaman tersedia dalam jumlah antara $10.000 dan $100.000. Kendaraan harus memiliki kurang dari 125.000 mil dan nilai minimal $8.500. Tidak ada pengeluaran sendiri, dan tidak diperlukan pembayaran untuk 90 hari pertama.

Pro & Kontra Bank Axos

Kelebihan:

• Bunga tinggi pada rekening Giro
• Sebagian besar rekening Axos Bank tidak dikenai biaya
• Jaringan ATM bebas biaya di 91.000 lokasi
• Menawarkan bisnis kecil dan produk perbankan komersial
• Berinvestasi melalui opsi portofolio mandiri atau terkelola (robo-advisor)

Kontra:

• Harus melewati beberapa rintangan untuk mendapatkan bunga Pemeriksaan yang maksimal
• Bunga Tabungan Hasil Tinggi, Pasar Uang, dan CD tidak kompetitif
• Tidak ada kartu kredit

Pelajari Lebih Lanjut Tentang Axos Bank

Axos Berinvestasi

Salah satu keunggulan kompetitif Axos Bank adalah bahwa mereka adalah solusi perbankan dan investasi yang digabungkan menjadi satu. Selain produk dan layanan perbankan yang dibahas di atas, Anda dapat membuka akun trading mandiri dan portofolio terkelola Axos Berinvestasi.

Axos Disutradarai Sendiri

Fitur Utama:

• Bonus sambutan $250 jika Anda menyetor $2000 dalam 60 hari pertama (dapat berubah sewaktu-waktu)
• Perdagangan saham dan ETF bebas komisi
• Akun individu, bersama, dan IRA tersedia
• Tidak ada biaya tahunan atau bulanan
• Tidak ada biaya tidak aktif
• Data pasar yang ditingkatkan (Elit Axos)
• Jam perdagangan diperpanjang (Elit Axos)
• Perdagangan Margin (Elit Axos)
• Riset pasar TipRanks (Elit Axos)

Perdagangan mandiri Axos dilakukan melalui Akun Perdagangan Mandiri Dasar atau Akun Elite Axos. Itu Akun Perdagangan Mandiri Dasar tidak memiliki biaya bulanan, perdagangan bebas komisi, $1 per kontrak pada perdagangan opsi, dan tersedia selama jam perdagangan pasar standar.

Itu Akun Elit Axos menyediakan data dan analisis pasar real-time melalui TipRanks dan menawarkan perdagangan margin dan jam perdagangan yang diperpanjang. Ada biaya layanan $10 per bulan, tetapi perdagangan bebas komisi, dengan perdagangan opsi seharga $1,00 per kontrak. Akun tersebut juga menyediakan kredit penyelesaian perdagangan instan.

Portofolio Terkelola Axos

Fitur Utama:

• Bonus sambutan $250 jika Anda menyetor $2000 dalam 60 hari pertama (dapat berubah sewaktu-waktu)
• Biaya penasehat rendah 0,24%
• Persyaratan saldo minimum rendah $500
• Penyeimbangan ulang portofolio otomatis
• Pemanenan bebas pajak
• Bunga ekstra pada rekening giro tertaut

Portofolio Terkelola dapat digunakan untuk akun investasi kena pajak dan IRA (tradisional atau Roth). Anda dapat membangun portofolio unik dan sebanyak yang Anda suka. Setelah portofolio Anda dibuat, Anda akan mendapatkan keuntungan dari penyeimbangan ulang portofolio otomatis dan panen rugi pajak.

Sebagai robo-advisor, Portofolio Terkelola menggunakan strategi berbasis algoritme untuk mengelola akun Anda. Tetapi mereka dapat membuat perubahan manual pada akun Anda saat kebutuhan dan tujuan investasi Anda berubah. Portofolio terdiri dari dana yang diperdagangkan di bursa dan dirancang untuk investasi jangka panjang.

Mulailah dengan Axos Invest

Alternatif Axos Bank

Axos Bank memiliki banyak hal untuk ditawarkan, begitu juga banyak bank online lainnya. Sebelum mendaftar dengan Axos, periksa alternatif berikut untuk memastikan Anda memilih bank terbaik untuk kebutuhan Anda.

Berbunyi

Berbunyi mungkin merupakan pesaing terdekat Axos Bank dalam hal penawaran produk. Chime juga memiliki beberapa akun tanpa biaya pemeliharaan atau cerukan, dan mereka menawarkan cerukan bebas biaya hingga $200 untuk pembelian kartu debit.

Tidak seperti Axos, rekening tabungan hasil tinggi Chime membayar 2,00% APY yang menarik. Chime juga menawarkan kartu Visa yang aman untuk membantu pelanggan yang tidak memiliki kredit atau kredit kecil untuk membangun atau membangun kembali peringkat kredit mereka. Lonceng tidak menjalankan pemeriksaan kredit saat Anda membuka akun.

Jika Anda mencari layanan pembuat kredit, Chime adalah taruhan terbaik Anda. Jika Anda mencari satu rekening giro dengan bunga tinggi, pertimbangkan Axos.

Pelajari Lebih Lanjut Tentang Berpadu

Chime adalah perusahaan teknologi keuangan, bukan bank. Layanan perbankan yang disediakan oleh The Bancorp Bank, N.A. atau Stride Bank, N.A., Anggota FDIC. Kartu Debit Visa® Chime dikeluarkan oleh The Bancorp Bank atau Stride Bank berdasarkan lisensi dari Visa U.S.A. Inc. dan dapat digunakan di mana pun kartu debit Visa diterima. Silakan lihat bagian belakang Kartu Anda untuk mengetahui bank penerbitnya.

Bank Varo

Bank Varo adalah bank online lain yang, seperti Chime, tidak melakukan pemeriksaan kredit saat Anda membuka rekening. Tidak ada persyaratan saldo minimum, tidak ada biaya bulanan, dan tidak ada biaya cerukan.

Kartu debit dan kredit Visa Varo dapat memberi Anda uang kembali hingga 6%, yang secara otomatis ditransfer ke rekening bank Anda setelah mencapai setidaknya $5. Ini memberi Anda kesempatan untuk menghemat uang saat berbelanja. Dan untuk membantu Anda lebih berhemat, mereka menawarkan fitur penghematan pembulatan. Varo juga menyediakan uang muka hingga $100 saat Anda membutuhkannya.

Rekening tabungan hasil tinggi Varo membayar 3,00% APY, dengan potensi mencapai 5,00% APY hingga $5.000. Itu jauh lebih tinggi daripada Penghematan Hasil Tinggi Axos.

Pelajari Lebih Lanjut Tentang Varo

Biji pohon ek

Biji pohon ek terutama merupakan layanan tabungan mikro/investasi mikro. Sama seperti Varo Bank, Acorns menggunakan fitur pembulatan tabungan untuk membantu Anda mengumpulkan uang untuk ditabung dan diinvestasikan di platform. Acorns adalah penasihat robo, jadi mereka membuat, mengelola, dan menyeimbangkan kembali portofolio Anda – yang perlu Anda lakukan hanyalah menghemat uang untuk mendanainya. Ini sangat mirip dengan robo-advisor Portofolio Terkelola yang ditawarkan oleh Axos Bank.

Selain berinvestasi, Acorns juga menawarkan perbankan online, lengkap dengan setoran cek seluler dan penulisan cek digital. Tidak ada persyaratan saldo minimum dan tidak ada biaya bulanan atau cerukan. Anda akan mendapatkan kartu debit Visa yang dapat digunakan untuk pembelian dan untuk mengakses lebih dari 55.000 ATM bebas biaya. Dan saat Anda melakukan perbankan dengan Acorns, Anda dapat mendanai akun investasi Anda dengan pembulatan dan langsung kontribusi.

Mulailah dengan Acorns

FAQ

Intinya di Axos Bank

Bank Axos adalah pilihan yang tepat jika Anda mencari bank online yang menyediakan sesuatu yang mendekati layanan perbankan lengkap, termasuk opsi investasi melaluinya perdagangan mandiri Dan platform penasihat robo.

Saya suka jumlah akun yang mereka tawarkan untuk melayani berbagai jenis pelanggan. Sayangnya, suku bunga tabungan dan CD mereka jauh dari yang diinginkan. Yang mengatakan, Anda bisa mendapatkan hingga 3,30% APR di Rewards Checking.

Jika Anda sedang mencari a rekening tabungan hasil tinggi, ada pilihan yang lebih baik. Selain itu, jika Anda mencari kartu kredit atau produk pembuat kredit, Chime adalah pilihan yang lebih baik daripada Axos.