Sudah lebih dari dua setengah tahun sejak Trump pertama kali memberlakukan kebijakan bantuan yang menekan tombol jeda pada tagihan pinjaman mahasiswa federal dan akrual bunganya.
Pembaruan terbaru Gedung Putih mengungkapkan bahwa penundaan pembayaran pinjaman siswa telah diperpanjang sekali lagi, tetapi akan dimulai kembali pada musim panas 2023.
Perkembangan ini – dan kurangnya tanggal pasti – terkait dengan upaya Presiden Biden untuk mewujudkannya janji kampanye untuk memberantas ribuan dolar utang mahasiswa bagi jutaan orang Amerika di seluruh dunia negara. Menyusul tentangan keras dari beberapa sudut pemerintahan dan tantangan hukum yang terjadi, rencana pengampunan pinjaman yang luas itu tetap terikat di pengadilan.
Jadi di mana ini meninggalkan kita? Apa implikasi dan jangka waktu dari pembatalan pinjaman yang diusulkan? Dan apa yang dapat Anda lakukan untuk memanfaatkannya?
Jika Anda tidak yakin di mana kami berada saat ini, Anda tidak sendirian.
Kami akan merinci keadaan penangguhan dan pengampunan pinjaman siswa saat ini, sebelum menawarkan saran praktis tentang cara memanfaatkan kebijakan ini agar sesuai dengan keadaan pribadi Anda.
Daftar isi
- Status Penangguhan Student Loan
- Status Rencana Pengampunan Pinjaman Siswa Presiden Biden senilai $10.000
- Apa berita pinjaman mahasiswa terbaru? (April 2023)
- Garis Waktu Potensial untuk Penundaan dan Pengampunan
- Apa yang Harus Anda Lakukan dengan Pinjaman Siswa Anda?
- 1. Anda Membayar Kembali Pinjaman Siswa Pribadi
- 2. Anda Membayar Pinjaman Mahasiswa Federal
- 3. Anda Memiliki Kombinasi Pinjaman Mahasiswa Swasta dan Federal
- 4. Haruskah Anda Membayar Pinjaman Federal Sekarang?
- Pikiran Terakhir tentang Penangguhan Pinjaman Mahasiswa dan Pengampunan
🔃Diperbarui Februari 2023 dengan pengarahan administrasi Biden serta garis waktu untuk apa yang terjadi selanjutnya.
Status Penangguhan Student Loan
Mari kita memundurkan waktu sebentar untuk memberi kita konteks di mana kita berdiri hari ini.
Pada Maret 2020, tepat di awal pandemi COVID-19, adalah pertama kalinya pemerintah federal turun tangan untuk membantu peminjam pinjaman mahasiswa.
Saat itulah Kongres meloloskan $ 2,2 triliun Coronavirus Aid, Relief, and Economic Securities (CARES) Act, yang – antara lain – memprakarsai jeda pembayaran pinjaman federal dan menghentikan bunga yang timbul dari utang tersebut. Presiden Biden nantinya akan memperpanjangnya terlebih dahulu hingga akhir 2022 dan lagi hingga Juni 2023.
Pada saat penulisan, periode kesabaran ini akan berakhir pada pertengahan 2023.
Ini baru utas pertama dalam cerita. Seperti yang mungkin Anda dengar tahun ini, Presiden Biden mempromosikan rencana untuk menghapus beberapa pinjaman mahasiswa. Penundaan hingga Juni 2023 adalah bagian dari rencana untuk menghentikan sementara pembayaran sementara tuntutan hukum terhadap rencana pengampunannya berjalan melalui pengadilan.
Apa sebenarnya yang diprotes oleh tuntutan hukum itu?
Status Rencana Pengampunan Pinjaman Siswa Presiden Biden senilai $10.000
Presiden Biden mengusulkan pembatalan utang siswa terbesar dalam sejarah. Beberapa orang berpendapat bahwa mereka masih belum cukup memaafkan, sementara yang lain mengeluh bahwa memaafkan menimbulkan dilema moral.
Jika rencana bertahan tantangan hukum, setiap peminjam federal yang berpenghasilan kurang dari $125.000 per tahun (atau $250.000 untuk pasangan menikah) akan memiliki $10.000 dari total jumlah pinjaman mereka diampuni. Dalam hal dampak, beberapa penelitian menunjukkan bahwa hal ini dapat menelan biaya hingga $321 miliar dan menghapus total saldo hampir 12 juta peminjam.
Selanjutnya, siapapun yang menerima hibah Pell, sejenis bantuan keuangan berbasis kebutuhan bagi siswa yang menghadapi kendala keuangan yang signifikan, dari Departemen Pendidikan dapat menerima pengampunan hingga $20.000.
Dalam kedua kasus tersebut, keringanan yang Anda terima akan dibatasi oleh berapa banyak hutang siswa yang sebenarnya Anda miliki. Misalnya, seseorang yang memenuhi syarat untuk pengampunan sebesar $20.000 hanya akan mendapatkan $18.000 jika itu adalah jumlah total hutang yang tersisa.
Besarnya proposal Gedung Putih telah mengacak-acak banyak tokoh terkemuka (dan terutama Republik). Di antara keluhan lainnya, para kritikus berpendapat:
- Akan menyebabkan dan memperparah inflasi
- Menggunakan sumber daya yang dapat dialokasikan untuk mendukung individu yang pada awalnya tidak memiliki kesempatan untuk kuliah
- Tidak adil bagi orang-orang yang telah bekerja keras untuk melunasi pinjaman mereka atau menabung untuk kuliah
Apa berita pinjaman mahasiswa terbaru? (April 2023)
Karena litigasi yang mengikuti rencana Biden, pengadilan memblokir program tersebut, yang memaksa Departemen Pendidikan untuk melakukannya berhenti mengambil aplikasi untuk pengampunan pinjaman pada 11 November 2022. Jika Anda sudah mengajukan aplikasi pada tanggal tersebut, mereka akan menahan aplikasi Anda sampai keputusan akhir dibuat oleh Mahkamah Agung.
Kabar terakhir, Mahkamah Agung dijadwalkan untuk mendengar argumen tentang masalah ini pada 28 Februari 2023. Enam negara bagian dan kelompok advokasi, Job Creators Network Foundation, mengajukan tantangan hukum terhadap rencana pengampunan.
Langkah selanjutnya adalah saat pemerintahan Biden disampaikan singkat berikut pada 4 Januari 2023. Laporan singkat menyatakan bahwa rencana itu sah dan Sekretaris Pendidikan bertindak dengan tepat.
Garis Waktu Potensial untuk Penundaan dan Pengampunan
Apa yang terjadi selanjutnya?
Waktu akan memberi tahu apakah rencana Biden untuk membatalkan pinjaman mahasiswa miliaran dolar bertahan atau tidak dari pengadilan. Sementara itu, knock-on effect bagi peminjam merupakan perpanjangan terakhir dari penangguhan pembayaran.
Ini memiliki kesulitannya sendiri. Karena litigasi yang sedang berlangsung, Departemen Pendidikan belum mengeluarkan tanggal pasti kapan pembayaran akan dimulai kembali. Itu tetap terbuka, menghadapkan peminjam dengan ketidakpastian tentang bagaimana mempersiapkan keuangan di bulan-bulan mendatang.
Satu-satunya jaminan adalah bahwa itu akan terjadi pada musim panas ini.
Inilah yang terjadi situs Student Aid mengatakan tentang masalah ini:
“Jeda pembayaran pinjaman pelajar diperpanjang hingga Departemen Pendidikan AS diizinkan untuk menerapkan program keringanan utang atau litigasi diselesaikan. Pembayaran akan dimulai kembali 60 hari kemudian. Jika program keringanan utang belum dilaksanakan dan litigasi belum diselesaikan hingga 30 Juni 2023 – pembayaran akan dilanjutkan 60 hari setelah itu.”
Mengingat garis waktu ini, tanggal terakhir dari mana peminjam diharapkan untuk mulai membayar kembali pinjaman mahasiswa federal adalah akhir Agustus 2023 – enam puluh hari setelah 30 Juni.
Namun, Mahkamah Agung baru-baru ini mencatat bahwa mereka akan mendengarkan argumen lisan tentang topik tersebut pada bulan Februari. Jika diselesaikan dengan cepat, yang jarang terjadi tetapi mungkin, kami dapat melihat pembayaran dimulai kembali sebelum Agustus.
Apa yang Harus Anda Lakukan dengan Pinjaman Siswa Anda?
Apakah Anda tidak yakin bagaimana perincian tentang penangguhan utang dan pengampunan ini berlaku untuk Anda? Apakah Anda ingin saran tentang cara memaksimalkan apa yang dapat ditangguhkan dan dimaafkan, tergantung pada situasi Anda?
Bagian berikut mungkin terbukti berharga. Di dalamnya, kami akan menjalankan beberapa skenario berbeda dan mempertimbangkan pendekatan terbaik.
PERINGATAN: Sebelum membuat keputusan apa pun, silakan berbicara dengan seorang profesional yang dapat melihat milikmu situasi khusus dan dokumen untuk diberikan Anda saran yang akurat. Kami berbagi situasi umum dan apa yang harus dipertimbangkan – ini bukan saran yang harus Anda lakukan karena kami belum meninjau pinjaman Anda.
1. Anda Membayar Kembali Pinjaman Siswa Pribadi
Sayangnya, seluruh diskusi ini hanya berputar di sekitar federal pinjaman mahasiswa. Jika Anda mendanai waktu Anda di perguruan tinggi dengan a pribadi pinjaman (yaitu dari perusahaan swasta, seperti bank nasional atau pemberi pinjaman online), maka Anda tidak akan berhak atas pengampunan utang Biden jika terus berlanjut.
Untuk peminjam swasta, cara terbaik untuk membuat pembayaran pinjaman lebih mudah dikelola adalah dengan membiayai kembali pinjaman mahasiswa.
Itu Fed terus menaikkan suku bunga, membuat opsi ini kurang layak secara finansial daripada di masa lalu, tetapi lebih menguntungkan sekarang daripada di masa mendatang. Perlu diselidiki – terutama jika skor kredit Anda telah meningkat sejak Anda pertama kali mengajukan pinjaman siswa swasta.
2. Anda Membayar Pinjaman Mahasiswa Federal
Ini sedikit permainan menunggu bagi peminjam federal yang memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman. Untuk saat ini, pertimbangkan mengambil tindakan untuk memastikan Anda siap saat pembayaran akhirnya dilanjutkan. Di antara saran lainnya, the Kata situs Student Aid Anda harus:
- Kunjungi situs web pemberi layanan pinjaman Anda dan profil studentaid.gov untuk memperbarui informasi kontak Anda
- Periksa apakah Anda terdaftar untuk mendebet otomatis atau mendaftar melalui situs web pemberi pinjaman Anda
Anda mungkin juga harus mengajukan permohonan keringanan pinjaman.
Meskipun aplikasi saat ini ditutup (dan Departemen Pendidikan memiliki data yang relevan untuk ditutup hingga 8 juta peminjam, artinya mereka dapat menerima keringanan tanpa mendaftar), Anda tidak ingin ketinggalan kapal. Ke mana harus pergi untuk membuat aplikasi atau memeriksa status program keringanan utang.
Ingat ada program pengampunan alternatif yang tersedia juga. Misalnya, jika Anda telah bekerja di sektor publik dan telah melakukan 120 pembayaran tepat waktu yang memenuhi syarat, saldo pinjaman langsung Anda mungkin memenuhi syarat untuk dibatalkan berdasarkan Program Pengampunan Pinjaman Layanan Publik (PSLF).
Pilihan lain untuk dipertimbangkan – sekarang dan musim panas ini – adalah mengakses an rencana pembayaran yang digerakkan oleh pendapatan. Tersedia untuk peminjam federal dengan pendapatan rendah atau yang memiliki pembayaran pinjaman yang tidak mampu mereka bayar, ada banyak paket yang tersedia yang dapat mengurangi pembayaran bulanan.
3. Anda Memiliki Kombinasi Pinjaman Mahasiswa Swasta dan Federal
Bagaimana jika Anda memiliki pinjaman siswa swasta dan federal untuk dilunasi? Anda ingin memperlakukan kedua kelompok pinjaman tersebut secara berbeda.
Untuk pinjaman federal, Anda bisa menunggu sampai musim panas ini untuk melihat hasil dari tuntutan hukum terkait pinjaman-pengampunan, tentu saja.
Untuk pinjaman pribadi, Anda terus melakukan pembayaran dan mempertimbangkan untuk mengkonsolidasikannya untuk tarif atau ketentuan yang lebih baik.
Pilihan lainnya adalah menggabungkan pinjaman federal dan swasta tersebut menjadi satu pinjaman pribadi. Meskipun hal ini akan menyederhanakan pembayaran Anda (satu pembayaran vs beberapa) dan dapat menyebabkan suku bunga yang lebih rendah, Anda kehilangan potensi pengampunan.
Rencana Presiden Biden hanya berlaku untuk pinjaman federal.
Bagi kebanyakan orang, kehilangan potensi pembatalan pinjaman itu tidak masuk akal secara finansial.
Tetapi jika Anda tetap tidak memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman federal (mis. Anda menghasilkan lebih dari $125.000 per tahun) dan pinjaman Anda saat ini memiliki tingkat bunga yang tinggi, maka refinancing mungkin masuk akal. Tampaknya tidak mungkin ketentuan pengampunan akan berubah, jadi menurut saya menunggu untuk melihat apakah batas pendapatan akan dinaikkan sangat masuk akal.
Yang mengatakan, itu selalu mungkin sehingga keputusan diserahkan kepada Anda.
Dalam kasus di mana Anda memiliki pinjaman siswa federal dan beberapa saldo pinjaman pribadi untuk dilunasi, dan Anda memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman, pendekatan terbaik adalah membiayai kembali. hanya pinjaman pribadi itu. Dengan begitu, Anda bisa mendapatkan tingkat bunga yang lebih baik di sisi swasta tanpa mengorbankan bantuan federal.
Kemungkinan lain adalah menghitung berapa banyak utang siswa federal yang tersisa jika rencana Biden bertahan di pengadilan dan membiayai kembali bagian itu. Misalnya, seseorang dengan total saldo $16.000 dapat membiayai kembali sisa $6.000.
4. Haruskah Anda Membayar Pinjaman Federal Sekarang?
Inilah pertanyaan yang menarik: apa yang harus dilakukan pemegang pinjaman federal hingga musim panas ini, saat pembayaran berlanjut?
Meskipun ada penangguhan, peminjam federal dapat terus melakukan pembayaran. Dan dengan pembekuan suku bunga (semuanya diatur ke 0% selama penangguhan), semua pembayaran Anda digunakan untuk pokok, bukan pokok dan bunga.
Selain itu, jika Anda mengambil pendekatan ini dan secara tidak sengaja mengambil saldo Anda di bawah jumlah pembatalan yang berhak Anda terima, itu kelebihan pembayaran akan dikembalikan oleh pemerintah Federal jika/ketika mereka melunasi hutang (jika Anda melakukan pembayaran selama penangguhan, Anda dapat meminta itu kembali).
Anda mungkin juga memiliki jenis hutang lain di tangan Anda. Jika demikian, cara lain untuk memanfaatkan bunga 0% pinjaman mahasiswa saat ini adalah dengan melunasi apa pun yang lebih mahal, seperti hutang kartu kredit.
Namun ada peringatan.
Mengingat tantangan ekonomi yang kita hadapi saat ini, mungkin lebih masuk akal untuk menaruh uang yang Anda miliki jika tidak, gunakan untuk melunasi hutang siswa ke dalam rekening tabungan yang diasuransikan oleh FDIC dan masuk akal suku bunga. Tidak ada CD penalti menawarkan tarif tinggi tanpa pamrih.
Melakukan pembayaran pinjaman terlepas dari penangguhan saat ini paling masuk akal bagi orang yang a) sudah memiliki cukup besar dana darurat dan b) tidak memiliki hutang kartu kredit yang mahal.
Pikiran Terakhir tentang Penangguhan Pinjaman Mahasiswa dan Pengampunan
Tetap terinformasi tentang pembaruan terkini tentang penangguhan dan pengampunan pinjaman siswa sangat penting untuk memanfaatkan peluang sepenuhnya.
Sayangnya, dengan begitu banyak informasi di luar sana dan situasi yang terus berkembang, sulit untuk mengetahui dari mana harus memulai. Kami harap artikel ini memberikan semua informasi yang Anda butuhkan untuk lebih memahami keadaan saat ini dan mengambil langkah untuk memaksimalkan apa yang dapat ditangguhkan dan dimaafkan.
Kami akan terus memperbarui artikel ini dengan informasi terbaru tentang pinjaman siswa, penangguhan, dan rencana pengampunan saat mereka melewati pengadilan.