Jika Anda berinvestasi untuk masa pensiun dan ingin memanfaatkan beberapa keuntungan pajak, berinvestasi dengan IRA adalah langkah yang cerdas. Tetapi IRA reguler umumnya membatasi pilihan investasi Anda pada investasi tradisional seperti saham, ETF, dan obligasi.
Bagi investor yang ingin mencoba-coba aset alternatif sambil tetap menikmati manfaat pajak IRA, Anda memerlukan IRA mandiri (SDIRA). Tetapi ada banyak penyedia IRA mandiri, masing-masing dengan aset, biaya, dan aturan berbeda yang tersedia.
Itulah mengapa kami membahas beberapa opsi IRa mandiri terbaik yang dapat Anda gunakan untuk berinvestasi dalam berbagai kelas aset sambil memaksimalkan efisiensi pajak Anda.
Apa itu IRA yang Diarahkan Sendiri?
IRA mandiri adalah IRA di mana kustodian memungkinkan Anda untuk berinvestasi dalam aset alternatif yang lebih luas, tidak seperti IRA biasa. Ini berarti Anda dapat berinvestasi dalam aset seperti karya seni, mata uang kripto, anggur yang baik, real estat, dan banyak alternatif lain sesuai kebijaksanaan Anda sendiri. Plus, Anda masih mendapatkan keuntungan pajak yang sama dengan IRA tradisional, bersama dengan batasan kontribusi yang sama.
Nilai jual SDIRA adalah Anda sepenuhnya mengendalikan perdagangan Anda dan memiliki lebih banyak opsi. Tapi ini juga berarti Anda tidak mendapatkan nasihat investasi dari kustodian. Selain itu, IRA mandiri memungkinkan Anda berinvestasi dalam aset yang lebih tidak stabil, seperti ekuitas swasta dan investasi spekulatif lainnya. Ini menjadikan mereka pilihan yang lebih baik bagi investor berpengalaman yang ingin mencari investasi alternatif, bukan investor baru yang masih membangun sarang mereka.
IRA Mandiri Terbaik
Jika Anda siap mengembangkan investasi alternatif dalam IRA Anda, penyedia SDIRA berikut adalah beberapa opsi paling fleksibel dan hemat biaya yang dapat Anda gunakan.
1. Alto
Terbaik untuk: Harga & Kemudahan Penggunaan
Memulai Dengan Alto IRA
Semua IRA adalah salah satu opsi IRA alternatif yang lebih populer di luar sana, sebagian besar karena biayanya yang rendah dan kemudahan penggunaan. Ini memungkinkan Anda membuka IRA Tradisional, Roth, atau SEP dan berinvestasi melalui 75+ mitra investasi untuk kategori seperti:
- Cryptocurrency
- Tanah pertanian
- Kredit pribadi
- Penggalangan dana real estat
- Startup
- Modal usaha
Mitra investasi ini memiliki persyaratan investasi yang berbeda, tetapi banyak yang mulai dari $100 hingga $1.000. Namun, beberapa aset hanya tersedia untuk investor terakreditasi.
Tetapi AltoTitik penjualan utama adalah biayanya yang rendah. Paket Pemula hanya berharga $10 per bulan, atau $100 per tahun jika Anda membayar setiap tahun. Biaya utama lainnya adalah biaya $10 setiap kali Anda melakukan perdagangan dengan mitra. Tapi untuk Juga CryptoIRA, paket khusus crypto, Anda bahkan tidak membayar biaya akun dan hanya membayar biaya perdagangan 1%.
Secara keseluruhan, struktur biaya sederhana ini membantu menyederhanakan hidup Anda. Dan Alto juga membuat pembukaan akun cukup mudah, sedangkan beberapa penyedia IRA mandiri harus membuka LLC agar Anda dapat berinvestasi. Ini membuat Alto IRA sedikit lebih terbatas daripada beberapa perusahaan lain di daftar kami. Namun, itu bersinar untuk kemudahan penggunaan dan keterjangkauan.
2. Dolar Roket
Terbaik untuk: Fleksibilitas
Mulailah Dengan Rocket Dollar
Jika Anda menginginkan lebih banyak kendali atas aset yang Anda investasikan atau berinvestasi melalui solo (401k), Dolar Roket adalah salah satu IRA mandiri terbaik di luar sana. Ini benar-benar menciptakan LLC bagi Anda untuk berinvestasi melalui dan memberikan kontrol buku cek, yang berarti melakukan investasi secepat dan semudah menulis cek atau mengirim transfer kawat. Dan bahkan memiliki opsi "bawa kesepakatan Anda sendiri" di mana Anda dapat menemukan dan berinvestasi dalam kesepakatan Anda sendiri dengan bantuan tim Rocket Dollar.
Seperti Alto, Rocket Dollar juga bermitra dengan platform investasi alternatif menyukai pertukaran mata uang kripto, perusahaan energi terbarukan, pasar pinjaman, dan situs crowdfunding.
Untuk harga, Rocket Dollar memiliki dua paket: Perak dan Emas. Perak berharga $15 per bulan dan memiliki biaya penyiapan $350, dan paket ini akan berhasil untuk sebagian besar investor yang mencoba-coba alternatif. Paket Emas menyediakan dukungan penyiapan LLC, beberapa bantuan persiapan pajak, dan dukungan prioritas tetapi biayanya $30 per bulan dan memiliki biaya penyiapan $600.
3. Kepercayaan Ekuitas
Terbaik untuk: Pilihan akun
Mulailah Dengan Kepercayaan Ekuitas
Equity Trust adalah penyedia IRA swadaya terkemuka lainnya yang memungkinkan Anda berinvestasi dalam berbagai aset seperti logam mulia, kripto, pinjaman peer-to-peer, dan real estat. Tapi Anda masih bisa berinvestasi di sekuritas yang lebih tradisional seperti reksa dana, saham, dan ETF untuk portofolio yang benar-benar beragam.
Penyedia SDIRA ini juga telah menjalankan bisnis selama 45+ tahun dan memiliki $34 miliar aset yang dikelola, sehingga memiliki rekam jejak yang terbukti dan ribuan klien. Sebaliknya, banyak perusahaan IRA swadaya baru yang sangat ramah bagi pemula tetapi tidak memiliki rekam jejak atau ukuran yang sama.
Dan Equity Trust juga memungkinkan Anda membuka 401(k) s, IRA SEP, dan bahkan akun yang diuntungkan pajak lainnya seperti HSA. Plus, ini menggunakan jadwal biaya yang bervariasi berdasarkan total saldo akun Anda. Akun hingga $14.999 membayar biaya tahunan $225, dan ada biaya pendaftaran online $50. Anda tidak membayar biaya transaksi seperti yang Anda lakukan dengan beberapa penyedia SDIRA.
4. uIRA langsung
Terbaik untuk: Perumahan
Memulai Dengan uDirect
uDircect adalah penyedia IRA mandiri lainnya yang juga menyediakan kontrol buku cek seperti Rocket Dollar. Dan itu terkenal karena penawaran investasi real estatnya, termasuk penawaran individu, tanah, REIT, dan catatan real estat. Ini juga memungkinkan Anda berinvestasi dalam aset lain karena Anda memiliki kontrol buku cek dan kebijaksanaan penuh atas akun Anda.
Jika Anda menginginkan biaya rendah dan sederhana, uDirect juga merupakan pilihan yang baik. Biaya $275 untuk biaya tahunan dan biaya penyiapan $50 satu kali. Ada juga saldo akun minimum $325. Perdagangan Crypto memiliki biaya 1% seperti Alto hingga $10.000, tetapi biaya turun semakin besar perdagangan Anda.
Anda juga dapat membayar berbagai biaya penyimpanan emas dan perak tergantung nilai totalnya. Namun, biaya uDirect secara keseluruhan cukup rendah, terutama untuk saldo akun yang lebih besar.
5. Pacific Premier Trust
Terbaik untuk: Dukungan Pelanggan
Mulailah Dengan Pacific Premier Trust
Dengan aset senilai $15 miliar yang dikelola, Pacific Premier Trust adalah pemain besar lainnya di ruang IRA mandiri. Ini sebenarnya adalah divisi dari Pacific Premier Bank, yang memiliki pengalaman lebih dari 30 tahun. Dan seperti Rocket Dollar dan uDirect, Anda mendapatkan kontrol buku cek sebanyak mungkin.
Perusahaan agak berfokus pada real estat dan ekuitas swasta, tetapi menurut situs webnya, timnya memiliki pengalaman dengan hampir 42.000 aset alternatif. Dan Anda masih dapat berinvestasi dalam sekuritas seperti saham, obligasi, dan ETF jika Anda tidak menyukai alternatif.
Kelemahan utama Pacific Premier Trust adalah membebankan 0,30% biaya tahunan untuk akun hingga $1 juta. Tapi itu menekankan layanan pelanggan dan memungkinkan Anda bekerja sama dengan pakar Pacific Premier Trust IRA jika Anda memerlukan bantuan untuk melakukan perdagangan dan untuk memastikan investasi sesuai dengan IRA.
Pro & Kontra IRA yang Diarahkan Sendiri
pro
- Anda dapat membuat portofolio yang beragam aset alternatif sambil tetap mendapat manfaat dari akun yang diuntungkan pajak.
- Platform SDIRA yang lebih baru sangat mudah digunakan dan berbiaya rendah.
- Bekerja dengan platform SDIRA dapat membantu Anda menghindari potensi penalti IRA dan transaksi yang dilarang.
kontra
- IRA punya transaksi yang dilarang, yang bisa rumit dan mengakibatkan penalti jika Anda melakukan kesalahan.
- Banyak investasi SDIRA yang memenuhi syarat lebih spekulatif dan berisiko lebih tinggi daripada investasi tradisional.
- Anda harus melakukan uji tuntas Anda sendiri.
- Platform SDIRA bisa mahal untuk portofolio kecil jika memiliki biaya tahunan tetap.
Cara Memilih IRA Mandiri Terbaik
Sekarang setelah Anda mengetahui beberapa SDIRA populer yang dapat Anda investasikan, berikut adalah beberapa faktor terpenting untuk dipertimbangkan saat memilih penyedia yang tepat untuk Anda.
- Biaya: Biaya manajemen tahunan dapat membuat atau menghancurkan SDIRA tergantung pada ukuran portofolio Anda. Misalnya, paket Emas Rocket Dollar seharga $30 per bulan sangat mahal untuk akun kecil, tetapi mencuri untuk portofolio yang lebih besar.
- Pilihan akun: Beberapa penyedia SDIRA menawarkan berbagai IRA, 401(k) s, dan jenis akun lainnya dalam satu atap.
- Kesederhanaan: Perusahaan baru seperti Alto memudahkan pembukaan, pendanaan, dan penggunaan IRA mandiri Anda. Sebaliknya, opsi seperti Rocket Dollar membutuhkan waktu lebih lama untuk disiapkan tetapi lebih fleksibel.
- Kontrol buku cek: SDIRA dengan kontrol buku cek memberi Anda kendali paling besar dan mempercepat seberapa cepat Anda dapat berinvestasi.
Metodologi: Bagaimana Kami Memilih SDIRA Terbaik
Di Investor Junkie, tujuan kami adalah membantu pembaca membuat keputusan keuangan terbaik untuk situasi unik mereka. Ini berarti bahwa perusahaan dalam daftar ini tidak memengaruhi pencantuman atau posisinya dalam artikel. Sebaliknya, penulis dan editor kami meneliti lusinan opsi di pasar dan memilih yang terbaik berdasarkan faktor seperti biaya, fleksibilitas, opsi akun, kontrol buku cek, dan banyak lagi. Kami juga menyoroti penyedia SDIRA mana yang terbaik untuk sektor atau fitur tertentu.
Intinya
Jika kamu berinvestasi untuk masa pensiun, menurut kami memiliki portofolio saham, ETF, dan pegangan jangka panjang lainnya yang kuat adalah ide yang bagus. Dan investasi pendapatan tetap seperti obligasi, CD, dan saham dividen juga dapat terjadi.
Namun, jika Anda sudah memiliki sarang telur yang lengkap, Anda mungkin ingin mencoba-coba alternatif tanpa melepaskan manfaat pajak dari IRA. Di sinilah SDIRA sangat berguna.
Semoga salah satu perusahaan di daftar kami memberikan solusi yang Anda cari. Pastikan Anda memperhitungkan biaya, dan selalu lakukan uji tuntas Anda sendiri. SDIRA tidak bertanggung jawab atas kinerja investasi Anda, dan banyak alternatif yang lebih berisiko dan tidak likuid. Tetapi jika Anda memahami risikonya, tidak ada alasan mengapa alternatif tidak dapat menemukan tempatnya di SDIRA portofolio Anda.