Ulasan Relay 2023: Perbankan Terjangkau untuk Usaha Kecil

Menemukan alat dan sumber daya yang tepat untuk membantu pertumbuhan bisnis mereka merupakan tantangan besar bagi pemilik usaha kecil.

Di situlah Relay berguna. Ini adalah platform perbankan sepenuhnya digital yang menawarkan pemeriksaan bisnis gratis untuk solopreneur dan pemilik usaha kecil. Ini meminimalkan biaya sekaligus mempermudah pengelolaan anggaran di seluruh tim yang didistribusikan.

Artikel ini membahas apa itu Relay, beberapa fitur utamanya, dan menjelaskan jenis pelanggan yang mungkin menganggap produk Relay Bank bermanfaat.

Pro kontra

Untuk Siapa Relay?

Relay adalah rekening giro bisnis yang dirancang untuk pemilik usaha kecil dan pengusaha. Ini menawarkan rekening giro tanpa persyaratan saldo minimum, biaya, atau batas transaksi. Plus, pemilik bisnis dapat menambahkan karyawan ke akun mereka dan memberi mereka izin sesuai dengan peran mereka.

Ini juga bisa menjadi solusi perbankan yang baik untuk seseorang yang menjalankan perusahaan e-commerce atau bisnis online. Relay menarik setoran dari pemroses pembayaran seperti Stripe dan Square. Itu juga mudah diintegrasikan dengan QuickBooks dan Xero untuk merampingkan manajemen kas.

Di sisi lain, pemilik bisnis mapan yang ingin meningkatkan skala perusahaan mereka mungkin menganggap Relay tidak berguna. Itu tidak menawarkan akses ke jalur kredit atau pinjaman bisnis yang merupakan alat penting untuk membawa bisnis ke tingkat berikutnya.

Bagaimana Cara Kerja Relai?

Untuk membuka akun, Anda dapat mengakses Relay online atau dari aplikasi mereka. Untuk membuat akun, Anda harus memberikan informasi dasar dan dokumentasi untuk memverifikasi identitas Anda. Anda akan diminta untuk mengirimkan hal berikut:

• tanda pengenal berfoto yang dikeluarkan pemerintah
• Paspor atau nomor Jaminan Sosial
• Alamat pribadi
• Nomor telepon pribadi
• Alamat bisnis
• Nomor telepon bisnis
• Alamat email

Bergantung pada bagaimana bisnis Anda didaftarkan, Anda mungkin juga perlu memberikan dokumentasi tambahan.

Baca selengkapnya >>>Cara Membuka Rekening Bank Bisnis

Apa yang Membuat Relai Hebat?

Relay adalah pilihan yang sangat baik untuk solopreneur atau pemilik usaha kecil yang baru memulai. Tidak ada biaya pemeliharaan, biaya transaksi, atau biaya cerukan. Anda dapat membuka hingga 20 rekening giro berbeda dan memiliki hingga 50 kartu debit berbeda yang terkait dengan rekening tersebut.

Berikut adalah beberapa fitur yang mungkin membuat Anda mempertimbangkan untuk mendaftar akun Relay.

? Manajemen keuangan

Relay memudahkan pengelolaan uang dari satu akun. Pengguna dapat mengatur akun yang berbeda untuk mewakili kategori pengeluaran seperti "penggajian" dan "pajak". Ini membantu memisahkan dana agar lebih mudah mengelola arus kas. Relay memungkinkan Anda mentransfer dana dari satu akun ke akun lain tanpa membebankan biaya.

? Manajemen Tim

Relay memudahkan pendelegasian tugas ke asisten virtual dan mengelola tim jarak jauh. Pemilik bisnis yang menggunakan fitur multi-akun Relay dapat memutuskan akun mana yang dapat diakses karyawan. Ini dapat membantu pengguna mengawasi berapa banyak pengeluaran karyawan dan menetapkan batasan jika perlu.

? Integrasi yang Nyaman

Relay terintegrasi dengan banyak platform bisnis digital populer seperti Intuit Quickbooks dan Xero. Jika Anda menggunakan perangkat lunak pembukuan seperti QuickBooks, Anda dapat menyinkronkan transaksi Anda langsung dengan Relay. Ini dapat membantu menyederhanakan proses pembukuan dan memudahkan untuk melacak tugas-tugas akuntansi.

Relay juga terhubung dengan platform administrasi back-end seperti Gusto dan Expensify. Ini dapat membantu mengurangi biaya tambahan dan menghemat waktu Anda untuk tugas administratif.

Itu platform perbankan terhubung dengan pemroses pembayaran populer seperti PayPal, Stripe, dan Square, membuat pembayaran untuk produk atau layanan Anda menjadi lebih mudah. Ini memungkinkan Anda untuk menerima setoran langsung ke akun Relay Anda.

? Pembayaran Tagihan Otomatis

Pengguna Relay Pro mendapatkan manfaat tambahan dari pembayaran tagihan otomatis. Anda dapat membayar vendor pihak ketiga langsung dari QuickBooks atau Xero dan mengelompokkan tagihan Anda. Ini merampingkan manajemen vendor dan menghemat waktu Anda.

Apa Kekurangan Relay?

Meskipun Relay memiliki banyak fitur hebat yang menarik bagi bisnis baru, ada beberapa kekurangan yang harus Anda pertimbangkan. Bergantung pada kebutuhan bisnis Anda, kurangnya fitur yang lebih tradisional – seperti setoran tunai – dapat menyulitkan bank dengan Relay.

? Tidak Ada Setoran Tunai

Relay adalah bank yang sepenuhnya digital. Tidak ada cabang fisik yang dapat Anda kunjungi, yang berarti Relay tidak dapat menerima setoran tunai. Relay hanya menerima transfer ACH, transfer kawat, atau setoran cek seluler. Hal ini dapat membuat Relay sulit untuk melakukan transaksi bank jika bisnis Anda menangani banyak uang tunai.

? Waktu Tahan Lama untuk Menyetorkan Cek

Saat Anda menyetor cek melalui aplikasi seluler Relay, diperlukan waktu hingga tujuh hari untuk dicairkan. Ini adalah waktu tunggu yang lebih lama daripada banyak bank tradisional dan dapat mengganggu bisnis dengan arus kas terbatas. Meskipun Relay memiliki banyak fitur hebat, pemilik bisnis melaporkannya Percontohan Amanah bahwa waktu izin pemeriksaan yang lambat secara signifikan memengaruhi operasi bisnis mereka

? Tidak Ada Produk Pinjaman

Bisnis yang berkembang sering membutuhkan akses ke jalur kredit atau pinjaman modal untuk membawa bisnis mereka ke tingkat berikutnya. Relay tidak menawarkan produk pinjaman apa pun. Ini bisa menjadi masalah bagi pemilik bisnis yang mencari toko serba ada untuk memenuhi semua kebutuhan perbankan mereka.

? Akun Tidak Menghasilkan Bunga

Kelemahan signifikan dari Relay adalah uang tunai yang ada di akun Anda tidak akan menghasilkan bunga. Relay tidak menawarkan rekening berbunga. Sebagian besar bank tradisional dan banyak bank online menawarkan bunga. Beberapa kompetitor Relay bahkan menawarkan bunga sebesar 2%+ APY. Jika Anda mempertahankan saldo di akun Anda, ini bisa menjadi peluang yang hilang.

Harga & Biaya Relai

Relay memiliki dua jenis akun yang dapat Anda pilih: Relay dan Relay Pro.

Opsi gratis relai memberi Anda akses ke yang berikut:

• Transfer ACH gratis
• Hingga 20 rekening giro tanpa biaya
• Hingga 50 kartu debit (virtual atau fisik)
• Kemampuan untuk mengatur izin dan batas pengeluaran untuk anggota tim
• Integrasi dengan vendor seperti QuickBooks dan Xero

Relay mengenakan sedikit biaya untuk transfer kawat keluar. Berharap untuk membayar $5 untuk transfer domestik dan $10 untuk transfer internasional. Transfer kawat masuk gratis.

Relay Pro adalah versi yang ditingkatkan dengan biaya $30 per bulan. Ini memberi Anda fitur tambahan seperti:

• Transfer kawat domestik dan internasional gratis
• Gratis transfer ACH pada hari yang sama
• Pembayaran tagihan dan persetujuan
• Impor tagihan dari QuickBooks dan Xero
• Pembayaran tagihan otomatis ke vendor pihak ketiga

Selain biaya kawat dan keanggotaan Relay Pro, Relay juga menghasilkan uang dari sebagian biaya pedagang yang diproses oleh Mastercard. Dibandingkan dengan banyak bank lain, biaya Relay jauh lebih rendah, yang menjadikannya pilihan yang terjangkau bagi pemilik bisnis.

Cara Menghubungi Relai

Relay menawarkan dukungan pelanggan 24/7 melalui email, telepon, dan media sosial. Anda dapat menghubungi mereka melalui email di [email protected]. Atau di media sosial @RelayFinancial.

Saluran telepon layanan pelanggan Relay tersedia dari Senin hingga Jumat dari pukul 09.00 hingga 17.00. Mereka dapat dihubungi di 1-888-205-9304.

Apakah Relai Aman?

Ya, Relay adalah tempat yang aman untuk menyimpan uang tunai Anda dan melakukan transaksi Anda. Akun relai adalah diasuransikan oleh FDIC hingga $250.000, dan Kebijakan Perlindungan Tanpa Tanggung Jawab Mastercard melindungi kartu debitnya dari penipuan.

Alternatif Terbaik

Relay adalah pilihan yang sangat baik untuk pemilik bisnis, tetapi memiliki beberapa kekurangan yang mungkin membuatnya sulit untuk digunakan. Kedua alternatif Relay ini menawarkan banyak fitur yang sama bersama dengan manfaat tambahan seperti akses ke kredit dan kemampuan untuk mendapatkan bunga.

Bluevine

Bluevine adalah opsi perbankan bisnis online dengan fitur yang mirip dengan Relay, dengan beberapa layanan perbankan tambahan yang mungkin menarik bagi pemilik bisnis. Pemegang rekening dapat melakukan setoran tunai dan mendapatkan bunga hingga 2.00% APY (syarat berlaku) di akun mereka. Bluevine juga menawarkan jalur kredit untuk pemilik bisnis yang ingin meningkatkan skala operasi mereka.

Persegi

Square adalah platform titik penjualan populer yang juga menawarkan perbankan bisnis. Ini adalah penyedia layanan all-in-one yang memungkinkan pemilik bisnis untuk menjual, meminjam, dan membelanjakan uang di satu tempat.

Seperti Relay, Square tidak membebankan biaya bulanan atau memerlukan setoran minimum. Square juga menawarkan rekening tabungan yang menghasilkan 1,75% APY.

Tinjau opsi Anda >>>Rekening Pengecekan Bisnis Terbaik untuk Pengusaha, Pekerja Lepas & Pemilik Usaha Kecil

Garis bawah

Relay bisa menjadi pilihan perbankan yang bagus untuk usaha kecil dan solopreneur. Fitur dan integrasi timnya dengan platform pihak ketiga memudahkan pengelolaan uang bisnis Anda dari mana pun Anda memiliki koneksi internet.

Meskipun demikian, Relay mungkin bukan pilihan terbaik untuk bisnis yang berkembang pesat atau bisnis yang berurusan dengan banyak uang. Kurangnya opsi pinjaman dapat mempersulit penskalaan. Dan tidak adanya fitur dasar seperti kemampuan untuk mendapatkan bunga atau melakukan setoran tunai mengurangi beberapa nilai jual utama Relay.

Secara keseluruhan, Relay adalah pilihan yang kuat bagi pengusaha yang baru memulai dan membutuhkan opsi perbankan yang sederhana dan terjangkau untuk membantu mereka memulai bisnis.

Bacaan lebih lanjut:

• 9 Aplikasi Mobile Banking Terbaik
• Opsi Perbankan Alternatif Terbaik Di Tahun 2022
• Masa Depan Perbankan: Prediksi Kami