Sebagai pekerja lepas, saya dan suami telah mengulang metode penganggaran kami sekitar 50 kali. Dengan pendapatan yang berfluktuasi, berpegang teguh pada anggaran bisa menjadi sangat rumit. Sementara kami akhirnya menyelesaikan dasar-dasarnya, ada satu kategori yang kami abaikan sama sekali: Uang hiburan.
Kami telah membayar tagihan kami, menyisihkan sejumlah besar tabungan, dan kemudian kebanyakan hanya duduk di sisanya sampai tiba waktunya untuk menganggarkan lagi. Kami mendapati diri kami menghabiskan terlalu banyak untuk kencan malam atau hanya melewatkannya sama sekali tergantung pada bulannya. Karena kami tidak pergi kemana-mana selama sekitar dua tahun penuh selama puncak pandemi, kami segera menyadari bahwa kami perlu mulai memprioritaskan untuk benar-benar bersenang-senang lagi!
Saat itulah kami melakukan penelitian dan akhirnya mendarat berpadu®. Kami menginginkan rekening bank terpisah yang hanya menampung uang belanja kami, tetapi kami membutuhkan rekening itu agar dapat diakses dan layak dibuka. Berpadu sesuai dengan tagihan, dan mereka belum mengecewakan.
Jika Anda bertanya-tanya, tidak, ini bukan pos bersponsor untuk Chime. Saya hanya pelanggan nyata yang kebetulan juga seorang penulis keuangan pribadi. Dan ketika saya mendengar bahwa Investor Junkie sedang mencari cerita dari penulis tentang produk yang mereka buat gunakan secara pribadi, saya mengajukan diri untuk membagikan beberapa alasan mengapa saya beralih ke Chime (dan mengapa saya senang yang saya lakukan).
Versi Singkat:
- Chime menawarkan Rekening Giro dan Tabungan tanpa biaya sama sekali2 atau persyaratan minimum.
- Dengan fitur tabungan otomatis mereka, Round Ups^, yang mengumpulkan pembelian Anda, Anda dapat menggunakan Chime untuk menabung untuk berbagai tujuan tabungan Anda.
- Bunga yang akan Anda peroleh di Rekening Tabungan Chime Anda jauh lebih tinggi daripada bunga yang Anda peroleh melalui serikat kredit dan bank ternama lainnya.
Apa itu lonceng?
Secara teknis, Chime bukanlah bank, mereka adalah perusahaan fintech. Mereka bermitra dengan bank lain untuk menawarkan layanan perbankan tradisional yang Anda cari. Melalui kemitraan ini, mereka dapat menjaga biaya tetap rendah. Mereka juga membuat keuntungan mereka dengan suap yang mereka terima dari mitra mereka setiap kali pelanggan melakukan transaksi. Ini berarti mereka tidak perlu membebankan biaya atau persyaratan saldo minimum kepada pelanggan mereka.
Chime didirikan pada tahun 2012 setelah krisis keuangan dengan visi menjadi pilihan yang bebas dan fleksibel bagi orang-orang yang bosan dengan biaya yang melekat pada bank tradisional.
Mengenai produk, Chime menawarkan tiga akun:
Rekening giro – Rekening giro mereka bebas biaya2, rekening giro sepenuhnya online. Muncul dengan mobile banking 24/7, 60.000 ATM bebas biaya6, dan tidak ada biaya keanggotaan.
Rekening tabungan – Rekening Tabungan Chime juga merupakan akun online dan bebas biaya2. Anda akan mendapatkan 2.00% APY7 pada saldo Anda dan Anda dapat menyimpan secara otomatis. Akun bersifat opsional dan memerlukan rekening giro.
Akun Pembuat Kredit – Akun Pembuat Kredit9 dilengkapi dengan Kartu Kredit Visa® Secured Chime Credit Builder yang tidak memiliki biaya tahunan dan tanpa suku bunga. Anda akan memindahkan uang ke akun Pembuat Kredit aman Anda dan itu akan menjadi batas kredit Anda. Habiskan uangnya, lakukan pembayaran bulanan tepat waktu, dan Chime melaporkannya ke semua biro kredit8.
>>> Lihat kami Ulasan berpadu di sini.
Mengapa Saya Di Dalamnya untuk Jangka Panjang
Selain membantu kami mengukir uang menyenangkan tanpa biaya tambahan, saya sangat menyukai fitur-fitur Chime lainnya. Inilah hal-hal yang saya sukai dari Chime.
?Berbunyi Tidak Ada Biaya2…Benar-benar
Saya benci membayar biaya bank. Mereka selalu menggerogoti sedikit bunga yang saya peroleh. Banyak bank dengan patuh mengklaim "tidak ada biaya tersembunyi", dan seringkali mereka benar, mereka tidak memiliki biaya tersembunyi, tetapi itu tidak berarti tidak ada biaya. Dengan Chime, saya belum dikenakan biaya tunggal.
Chime bahkan menghilangkan salah satu biaya yang paling umum, dan seringkali paling mahal: biaya cerukan. Dengan Berpadu SpotMe®, Anda dapat menarik lebih dari akun Anda hingga $200 dan tidak dikenakan biaya keanggotaan5. Meskipun tidak pernah disarankan untuk membelanjakan uang yang bukan milik Anda, ada baiknya jika Anda lupa memeriksa saldo akun Anda sebelum melakukan pembelian besar.
?Tidak Pernah Lebih Mudah Bagi Saya untuk Mendaftar Akun
Alasan saya butuh waktu lama untuk berpindah bank, sebagian, adalah karena saya benci kebosanan mendaftar untuk apa pun. Mau tidak mau, saya harus bangun dan mencari-cari di sekotak kertas yang saya harap adalah semua dokumen penting yang saya butuhkan.
Berpadu, di sisi lain, mengklaim proses pendaftaran mereka hanya membutuhkan waktu dua menit. Itu cukup tepat - saya butuh kurang dari itu. Ini memungkinkan saya dan suami untuk segera menerapkan sistem penganggaran yang telah kami bicarakan. Ya, kami harus menunggu beberapa hari sampai kartu debit masuk, tapi itu sudah bisa diduga.
Terkait >>> Cara Memindahkan Rekening Tabungan Anda
?Pemberitahuan Akun Membantu Saya Tetap pada Anggaran Saya
Seluruh alasan saya membuat akun Chime adalah untuk dapat mempertahankan anggaran uang kesenangan saya. Itu berarti kencan malam dan pengeluaran lain-lain yang bukan keharusan masuk ke kartu Chime saya. Di masa lalu, ini sulit untuk dilacak tanpa terus-menerus melihat akun saya, yang — jujur saja — tidak ada yang suka melakukannya secara teratur.
Berbunyi melampaui hanya mengirimi Anda pemberitahuan saat saldo Anda rendah (walaupun mereka juga melakukannya). Setiap pagi, Chime mengirimi saya pengingat ramah tentang saldo saya saat ini di akun saya. Saya juga memiliki notifikasi yang diatur sehingga setiap kali saya membelanjakan uang sama sekali untuk kartu, Chime memberi tahu saya dan mengirimi saya pesan dengan saldo baru saya. Ini menyelamatkan saya dari keharusan untuk terus-menerus memeriksa akun saya untuk melihat berapa banyak yang tersisa untuk dibelanjakan.
?Tabungan Otomatis Memungkinkan Saya Menabung Untuk Tujuan Lain
Sementara suami saya dan saya menikmati sedikit uang ekstra untuk dibelanjakan pada hal-hal yang kami inginkan, kami berdua menginginkannya opsi untuk menghemat sebagian uang pengeluaran kami untuk pembelian yang lebih besar, liburan akhir, atau kencan yang lebih boros malam. Kami menemukan bahwa Chime membuat ini sangat mudah dilakukan.
Mereka memiliki fitur Pembulatan^ yang mengumpulkan semua pembelian kartu debit Chime Anda ke dolar terdekat dan menyetorkan uang ke dalam Rekening Tabungan Chime. Meskipun ini membutuhkan waktu untuk ditambahkan, ini memberi Anda awal yang baik menuju tujuan tabungan Anda. Dan seperti halnya rekening giro, Chime menjanjikan tanpa biaya2 atau persyaratan saldo minimum apa pun.
Terkait >>> Apakah Aplikasi Penghematan Round-Up adalah Cara Terbaik untuk Menghemat di tahun 2022?
?Saya Mendapatkan Tingkat Bunga yang Layak
Sebelum beralih ke Chime, kami menggunakan credit union untuk memarkir uang belanja kami. Ini membuat kami hampir tidak mendapatkan bunga setiap tahun. Kami beruntung jika kami masing-masing mendapatkan $0,50/bulan pembayaran bunga masuk ke rekening kami.
Salah satu faktor pendorong untuk beralih ke Chime adalah bunga yang bisa kami peroleh. Meskipun rekening giro tidak menawarkan bunga apa pun (kebanyakan rekening giro tidak), rekening tabungan kami menawarkan kepada kami 2.00%APY7. Itu bukan tingkat tertinggi yang dapat Anda temukan hari ini, tetapi menurut Chime, ini sekitar 11x rata-rata nasional.
Bandingkan rekening tabungan hasil tinggi teratas di sini >>>
?Sebenarnya Ada ATM di Dekat Saya
Ketika Anda tinggal di daerah pedesaan seperti kami, sulit untuk menemukan ATM yang tidak membebankan biaya lebih dari $4 untuk setiap penarikan. Jujur saya pikir ini tidak akan menjadi masalah. Saya menggunakan bank online, saya pikir saya tidak akan pernah membutuhkan uang tunai.
Yah, aku salah. Ternyata, saya mengambil uang tunai cukup banyak. Saya menggunakannya di pasar petani lokal, tempat saya berbelanja bahan makanan dengan porsi yang baik. Saya juga menggunakannya untuk menganggarkan kategori yang benar-benar tidak bisa saya masuki. Singkatnya, saya menghabiskan $20+ untuk biaya ATM setiap bulan hanya untuk mengakses uang saya sendiri.
Chime, di sisi lain, sebenarnya memiliki banyak pilihan ATM di sekitar saya:
Melalui kemitraan dengan raksasa ATM global Cardtronics, Chime menawarkan lebih 60.000+ ATM gratis di seluruh negeri6. Itu berarti Chime tampaknya mencakup sebagian besar wilayah — fitur hemat uang yang sederhana, namun dihargai.
Baca Ulasan Lengkap Kami
Takeaway saya
Berbunyi sangat melegakan dari bank yang membebankan biaya tersembunyi dan memiliki proses pendaftaran yang memakan waktu lama. Fitur tabungan otomatis mereka membantu saya menabung untuk tujuan besar, 60.000+ ATM mereka membantu saya mendapatkan uang tunai tanpa membayar biaya ATM yang terus meningkat6, dan lansiran mereka membuat saya bertanggung jawab atas anggaran saya. Dan semuanya diikat menjadi satu oleh kartu debit hijau seafoam yang dirancang dengan apik.
? Rek terbaik dari para ahli kami ?
- Bagaimana Perdagangan Kertas Membuat Saya Jatuh Cinta Pada Keuangan
- Akun HSA Terbaik di 2022
- 10 Alternatif Mint yang Kami Rekomendasikan untuk 2022
- Mengapa Saya Menyukai US I Savings Bonds
Pengungkapan berpadu – *Lonceng adalah perusahaan teknologi keuangan, bukan bank. Layanan perbankan dan kartu debit yang disediakan oleh The Bancorp Bank atau Stride Bank, N.A.; Anggota FDIC.
^ Pembulatan secara otomatis membulatkan pembelian kartu debit ke dolar terdekat dan mentransfer pembulatan dari Rekening Pemeriksaan Berpadu Anda ke rekening tabungan Anda.
2 Tidak ada biaya untuk Rekening Tabungan Chime. Penarikan tunai dan biaya pihak ketiga mungkin berlaku untuk Akun Giro Berpadu. Anda harus memiliki Rekening Giro Berpadu untuk membuka Rekening Tabungan Berpadu.
5 Chime SpotMe® adalah opsional, tidak ada layanan biaya yang memerlukan satu setoran sebesar $200 atau lebih dalam setoran langsung yang memenuhi syarat ke Rekening Giro Chime setiap bulan. Semua anggota yang memenuhi syarat akan diizinkan untuk menarik kembali akun mereka hingga $20 pada pembelian kartu debit dan penarikan tunai pada awalnya, tetapi nantinya dapat memenuhi syarat untuk batas yang lebih tinggi hingga $200 atau lebih berdasarkan riwayat Akun Chime anggota, frekuensi dan jumlah setoran langsung, aktivitas pengeluaran, dan berbasis risiko lainnya faktor. Batas Anda akan ditampilkan kepada Anda dalam aplikasi seluler Chime. Anda akan menerima pemberitahuan tentang setiap perubahan pada batas Anda. Batas Anda dapat berubah kapan saja, atas kebijaksanaan Chime. Meskipun tidak ada biaya cerukan, mungkin ada biaya di luar jaringan atau pihak ketiga yang terkait dengan transaksi ATM. SpotMe tidak akan mencakup transaksi kartu non-debit, termasuk transfer ACH, transfer Bayar Siapa Saja, atau transaksi Buku Cek Berpadu. Lihat Syarat dan Ketentuan.
6 Biaya penarikan ATM di luar jaringan mungkin berlaku kecuali di ATM MoneyPass di 7-Eleven, atau ATM Allpoint atau Visa Plus Alliance.
7 Persentase Hasil Tahunan (“APY”) untuk Rekening Tabungan Chime bervariasi dan dapat berubah sewaktu-waktu. APY yang diungkapkan tersebut berlaku efektif sejak 25 Agustus 2022. Tidak diperlukan saldo minimum. Harus memiliki tabungan $0,01 untuk mendapatkan bunga.
8 Riwayat pembayaran tepat waktu dapat berdampak positif pada skor kredit Anda. Pembayaran yang terlambat dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda. Chime akan melaporkan aktivitas Anda ke Transunion®, Experian®, dan Equifax®. Dampak pada kredit Anda dapat bervariasi, karena skor kredit ditentukan secara independen oleh biro kredit berdasarkan sejumlah faktor termasuk keputusan keuangan yang Anda buat dengan layanan keuangan lainnya organisasi.
9Gedung Kredit Berpadu – Untuk mengajukan Credit Builder, Anda harus menerima satu setoran langsung yang memenuhi syarat sebesar $200 atau lebih ke Rekening Giro Anda. Setoran langsung yang memenuhi syarat harus dilakukan oleh pemberi kerja Anda, penyedia penggajian, pembayar gig economy, atau pembayar manfaat melalui deposit Lembaga Kliring Otomatis (ACH) ATAU Transaksi Kredit asli (OCT). Transfer Bank ACH, transfer Bayar Siapa Saja, verifikasi atau setoran percobaan dari lembaga keuangan, transfer peer to peer dari layanan seperti PayPal, Aplikasi Tunai, atau Venmo, setoran cek seluler, dan muatan atau setoran tunai, setoran langsung satu kali, seperti pajak pengembalian dana dan transaksi serupa lainnya, dan setoran apa pun ke Chime yang dianggap bukan setoran langsung yang memenuhi syarat tidak memenuhi syarat deposito langsung.