Investasi Hasil Tinggi Terbaik untuk Saat Ini

Di Investasi Berisiko Rendah Terbaik untuk 2022, saya memberikan daftar lengkap investasi berisiko rendah dengan pengembalian yang dapat diprediksi. Tetapi justru karena pengembalian tersebut berisiko rendah sehingga mereka juga memberikan pengembalian yang relatif rendah.

Dalam artikel ini, kita akan melihat investasi hasil tinggi, banyak di antaranya melibatkan tingkat risiko yang lebih tinggi tetapi juga cenderung memberikan pengembalian yang lebih tinggi.

Benar saja, investasi berisiko rendah adalah solusi investasi yang tepat bagi siapa saja yang ingin mempertahankan modal dan tetap mendapatkan penghasilan.

Tetapi jika Anda lebih tertarik pada sisi pendapatan dari suatu investasi, menerima sedikit risiko dapat menghasilkan pengembalian yang jauh lebih tinggi. Dan pada saat yang sama, investasi ini umumnya akan kurang berisiko dibandingkan saham pertumbuhan dan investasi berisiko tinggi/berhadiah tinggi lainnya.

Tentukan Berapa Banyak Risiko yang Ingin Anda Ambil

Risiko yang kita bicarakan dengan investasi hasil tinggi ini adalah potensi Anda kehilangan uang. Seperti halnya ketika berinvestasi dalam aset apa pun, Anda harus mulai dengan menentukan seberapa besar Anda bersedia mengambil risiko untuk mengejar pengembalian yang lebih tinggi.

Saya akan menyajikan sejumlah besar investasi hasil tinggi, masing-masing dengan tingkat risikonya sendiri. Tujuannya adalah untuk membantu Anda mengevaluasi potensi risiko/imbalan dari investasi ini ketika memilih yang tepat untuk Anda.

Jika Anda mencari investasi yang benar-benar aman, Anda harus memilih satu atau lebih kendaraan yang sangat likuid dan hasil rendah yang tercakup dalam Investasi Beresiko Rendah Terbaik untuk tahun 2022. Dalam artikel ini, kita akan melakukan sesuatu yang sedikit berbeda. Dengan demikian, harap dicatat bahwa ini sama sekali bukan rekomendasi menyeluruh dari investasi tertentu.

Investasi Hasil Tinggi Terbaik untuk 2022

Di bawah ini adalah daftar 18 investasi hasil tinggi terbaik saya untuk tahun 2022. Mereka tidak diberi peringkat atau terdaftar dalam urutan kepentingan. Itu karena masing-masing adalah kelas investasi unik yang perlu Anda evaluasi dengan cermat untuk kesesuaian dalam portofolio Anda sendiri.

Pastikan bahwa setiap investasi yang Anda pilih kemungkinan akan memberikan pengembalian yang Anda harapkan pada tingkat risiko yang dapat diterima untuk toleransi risiko pribadi Anda sendiri.

Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS)

Mari kita mulai dengan yang ini, jika hanya karena itu ada di hampir setiap daftar investasi hasil tinggi, terutama di lingkungan inflasi yang meningkat saat ini. Ini mungkin bukan investasi hasil tinggi terbaik, tetapi memiliki kelebihan dan tidak boleh diabaikan.

Pada dasarnya, TIPS adalah surat berharga yang diterbitkan oleh U.S. Treasury yang dirancang untuk mengakomodasi inflasi. Mereka membayar bunga reguler, meskipun biasanya lebih rendah daripada tingkat yang dibayarkan pada sekuritas Treasury biasa dengan persyaratan serupa. Obligasi tersebut tersedia dengan investasi minimal $100, dalam jangka waktu lima, 10, dan 30 tahun. Dan karena mereka sepenuhnya didukung oleh pemerintah A.S., Anda dijamin menerima nilai pokok penuh jika Anda memegang sekuritas hingga jatuh tempo.

Tetapi manfaat nyata—dan keuntungan utama—dari sekuritas ini adalah tambahan pokok inflasi. Setiap tahun, Perbendaharaan akan menambah jumlah pokok obligasi yang sepadan dengan perubahan Indeks Harga Konsumen (IHK).

Untungnya, sementara pokok akan ditambahkan ketika CPI naik (seperti yang hampir selalu terjadi), tidak ada yang akan dikurangi jika indeks menjadi negatif.

Anda dapat membeli TIPS melalui portal investasi Departemen Keuangan AS, Perbendaharaan Langsung. Anda juga dapat memegang sekuritas serta menebusnya di platform yang sama. Tidak ada komisi atau biaya saat membeli sekuritas.

Pada sisi negatifnya, TIPS murni permainan inflasi karena tarif dasar cukup rendah. Dan sementara penambahan pokok akan membuat Anda tetap bahkan dengan inflasi, Anda harus tahu bahwa mereka kena pajak pada tahun diterima.

Namun, TIPS adalah investasi dengan risiko rendah dan hasil tinggi yang sangat baik selama masa inflasi meningkat—seperti sekarang.

Saya Obligasi

Jika Anda mencari investasi yang benar-benar berisiko rendah dan hasil tinggi, tidak perlu mencari yang lain selain obligasi Seri I. Dengan lonjakan inflasi saat ini, obligasi ini menjadi sangat populer, meskipun jumlahnya terbatas.

Saya obligasi adalah saat ini membayar 9,62%. Mereka dapat dibeli secara elektronik dalam denominasi hanya dengan $25. Namun, Anda dibatasi untuk membeli obligasi I tidak lebih dari $10.000 per tahun kalender. Karena dikeluarkan oleh Departemen Keuangan AS, mereka sepenuhnya dilindungi oleh pemerintah AS. Anda dapat membelinya melalui portal investasi Departemen Keuangan, TreasuryDirect.gov.

“Uang di rekening tabungan saya terbakar,” keluh Scott Lieberman, Pendiri Uang Touchdown. “Inflasi membuat uang saya terbakar, setiap bulan semakin membakar. Untuk mempertahankan diri dari ini, saya membeli obligasi I. Ketika saya memutuskan untuk mendapatkan uang saya kembali, obligasi saya akan terlindungi dari inflasi dengan nilai lebih dari apa yang saya beli. Saya sangat merekomendasikan untuk membeli obligasi Seri I yang super aman dengan uang yang dapat Anda simpan setidaknya selama satu tahun.”

Anda mungkin tidak dapat menempatkan seluruh portofolio obligasi Anda ke dalam obligasi Seri I. Tetapi hanya investasi kecil, hampir 10%, dapat meningkatkan keseluruhan pengembalian alokasi obligasi Anda.

Obligasi Korporasi

Itu tingkat pengembalian rata-rata pada rekening tabungan bank adalah 0,08%. Tingkat rata-rata pada akun pasar uang adalah 0,09%, dan 0,25% pada CD 12 bulan.

Sekarang, ada beberapa bank membayar tarif lebih tinggi, tetapi umumnya hanya dalam kisaran 1%-plus.

Jika Anda menginginkan pengembalian yang lebih tinggi atas portofolio pendapatan tetap Anda, dan Anda bersedia menerima tingkat risiko yang moderat, Anda dapat berinvestasi dalam obligasi korporasi. Mereka tidak hanya membayar tarif yang lebih tinggi daripada bank, tetapi Anda dapat mengunci tarif yang lebih tinggi itu selama bertahun-tahun.

Misalnya, hasil arus rata-rata pada a Obligasi korporasi dengan peringkat AAA adalah 4,09%. Nah, itulah tingkat untuk obligasi AAA, yang merupakan sekuritas dengan peringkat tertinggi. Anda bisa mendapatkan tingkat yang lebih tinggi untuk obligasi dengan peringkat lebih rendah, yang akan kami bahas di bagian selanjutnya.

Obligasi korporasi dijual dalam jumlah nominal $1.000, meskipun harganya mungkin lebih tinggi atau lebih rendah tergantung di mana suku bunga berada. Jika Anda memilih untuk membeli obligasi korporasi individu, perkirakan untuk membelinya dalam jumlah sepuluh. Itu berarti Anda mungkin perlu menginvestasikan $10.000 dalam satu terbitan. Pialang biasanya akan membebankan sedikit biaya per obligasi untuk pembelian dan penjualan.

Sebuah alternatif mungkin untuk mengambil keuntungan dari dana obligasi korporasi. Itu akan memberi Anda kesempatan untuk berinvestasi dalam portofolio obligasi hanya dengan harga satu saham ETF. Dan karena mereka adalah ETF, mereka biasanya dapat dibeli dan dijual bebas komisi.

Anda biasanya dapat membeli obligasi korporasi dan dana obligasi melalui pialang saham populer, seperti Perdagangan Zack, E*PERDAGANGAN, dan TD Ameritrade.

Sadarilah bahwa nilai obligasi korporasi, terutama yang jatuh tempo lebih dari 10 tahun, bisa turun jika suku bunga naik. Sebaliknya, nilai obligasi bisa naik jika suku bunga turun.

Obligasi Bunga Tinggi

Pada bagian sebelumnya kita telah membahas tentang bagaimana tingkat suku bunga obligasi korporasi bervariasi berdasarkan peringkat masing-masing penerbitan obligasi. Sebuah obligasi AAA, menjadi yang paling aman, memiliki hasil terendah. Tetapi obligasi yang lebih berisiko, seperti yang diberi peringkat BBB, akan memberikan tingkat pengembalian yang lebih tinggi.

Jika Anda ingin mendapatkan bunga yang lebih tinggi daripada yang Anda dapat dengan obligasi korporasi tingkat investasi, Anda bisa mendapatkan pengembalian tersebut dengan apa yang disebut obligasi imbal hasil tinggi. Karena mereka memiliki peringkat yang lebih rendah, mereka membayar bunga yang lebih tinggi, terkadang jauh lebih tinggi.

Itu rata-rata imbal hasil obligasi imbal hasil tinggi adalah 8,59%. Tapi itu hanya rata-rata. Imbal hasil obligasi dengan peringkat B akan lebih tinggi dari obligasi dengan peringkat BB.

Anda juga harus menyadari bahwa, selain potensi penurunan nilai pasar karena kenaikan suku bunga, obligasi dengan imbal hasil tinggi lebih cenderung gagal bayar daripada obligasi tingkat investasi. Itu sebabnya mereka membayar suku bunga yang lebih tinggi. (Mereka dulu menyebut obligasi ini "obligasi sampah," tapi deskripsi semacam itu adalah bencana pemasaran.) Karena risiko kembar itu, obligasi sampah seharusnya hanya menempati sebagian kecil dari pendapatan tetap Anda portofolio.

Obligasi imbal hasil tinggi dapat dibeli dengan persyaratan serupa dan di tempat yang sama di mana Anda dapat memperdagangkan obligasi korporasi. Ada juga ETF yang mengkhususkan diri pada obligasi dengan imbal hasil tinggi dan akan menjadi pilihan yang lebih baik bagi sebagian besar investor, karena mereka akan mencakup diversifikasi di banyak masalah obligasi yang berbeda.

Obligasi Daerah

Sama seperti perusahaan dan Departemen Keuangan AS menerbitkan obligasi, begitu pula pemerintah negara bagian dan lokal. Ini disebut sebagai obligasi daerah. Mereka bekerja seperti jenis obligasi lainnya, terutama perusahaan. Mereka dapat dibeli dalam denominasi serupa melalui broker online.

Keuntungan utama yang dinikmati oleh obligasi daerah adalah status bebas pajak mereka untuk tujuan pajak pendapatan federal. Dan jika Anda membeli obligasi daerah yang diterbitkan oleh negara bagian asal Anda, atau kotamadya di negara bagian itu, bunganya juga akan bebas pajak untuk tujuan pajak penghasilan negara bagian.

Itu membuat obligasi kota menjadi sumber pendapatan bebas pajak yang sangat baik di akun non-pensiun. (Karena rekening pensiun dilindungi pajak, tidak masuk akal untuk memasukkan obligasi daerah ke dalam rekening tersebut.)

Suku bunga obligasi kota saat ini melayang tepat di atas 3% untuk obligasi dengan peringkat AAA. Dan sementara itu adalah pengembalian yang mengesankan dengan sendirinya, itu menutupi hasil yang lebih tinggi.

Karena status bebas pajak mereka, imbal hasil efektif obligasi daerah akan lebih tinggi dari tingkat wesel. Misalnya, jika tarif pajak pendapatan marjinal federal dan negara bagian gabungan Anda adalah 25%, hasil efektif pada obligasi daerah yang membayar 3% akan menjadi 4%. Itu memberikan tingkat efektif yang sebanding dengan obligasi korporasi berperingkat AAA.

Obligasi daerah, seperti obligasi lainnya, tunduk pada fluktuasi nilai pasar karena perubahan suku bunga. Dan meskipun jarang terjadi, kadang-kadang ada default pada obligasi ini.

Seperti obligasi korporasi, obligasi daerah memiliki peringkat yang mempengaruhi tingkat bunga yang mereka bayar. Anda dapat menyelidiki peringkat obligasi melalui sumber seperti Standard & Poor's, Moody's, dan Fitch.

Dana	Simbol	Jenis	Hasil saat ini	5 Rata-rata Pengembalian Tahunan
Vanguard Inflation-Protected Securities Fund	VIPSX	TIPS	0.06%	3.02%
SPDR® Portfolio Interm Term Corp Obligasi ETF	SPIB	Perusahaan	4.38%	1.44%
iShares Suku Bunga Lindung Nilai ETF Obligasi Hasil Tinggi	HYGH	Hasil Tinggi	5.19%	2.02%
Invesco VRDO ETF Bebas Pajak (PVI)	PVI	Kota	0.53%	0.56%

Sertifikat Deposito Jangka Panjang (CD)

Ini adalah investasi lain yang termasuk dalam klasifikasi risiko rendah/pengembalian relatif tinggi. Karena suku bunga telah meningkat dalam beberapa bulan terakhir, suku bunga telah merangkak naik pada sertifikat deposito. Tidak seperti setahun yang lalu, CD sekarang layak dipertimbangkan.

Tetapi kuncinya adalah berinvestasi dalam sertifikat dengan jangka waktu yang lebih lama.

“Opsi berisiko rendah lainnya adalah mempertimbangkan Certificate of Deposit (CD),” saran Lance C. Steiner, CFP di Penasihat Buckingham. “Bank, serikat kredit, dan banyak lembaga keuangan lainnya menawarkan CD dengan jangka waktu mulai dari 6 bulan hingga 60 bulan. Saat ini, CD 6 bulan dapat membayar antara 0,75% dan 1,25% sedangkan CD 24 bulan dapat membayar antara 2,20% dan 3,00%. Kami menyarankan mempertimbangkan tangga jangka pendek karena suku bunga diperkirakan akan terus meningkat." (Suku bunga yang dinyatakan untuk tabungan dan CD hasil tinggi diperoleh di bankrate.com.)

Sebagian besar bank menawarkan sertifikat deposito dengan jangka waktu selama lima tahun. Mereka biasanya memiliki hasil tertinggi.

Tetapi jangka panjang memang melibatkan setidaknya tingkat risiko yang moderat. Jika Anda berinvestasi dalam CD selama lima tahun yang saat ini membayar 3%, risikonya adalah suku bunga akan terus naik. Jika ya, Anda akan kehilangan pengembalian yang lebih tinggi yang tersedia untuk sertifikat yang lebih baru. Tetapi risikonya secara keseluruhan masih rendah karena bank menjamin untuk membayar kembali 100% dari prinsip Anda pada saat sertifikat jatuh tempo.

Pinjaman Peer-to-Peer (P2P)

Tahukah Anda bagaimana bank meminjam dari Anda—dengan bunga 1%—lalu meminjamkan uang yang sama kepada tetangga Anda dengan bunga kadang-kadang setinggi 20%? Ini cukup raket, dan menguntungkan pada saat itu.

Tapi tahukah Anda juga bahwa Anda memiliki kesempatan yang sama dengan bank? Ini adalah proses investasi yang dikenal sebagai pinjaman peer-to-peer, atau disingkat P2P.

P2P lending pada dasarnya menghilangkan bank. Sebagai investor, Anda akan menyediakan dana untuk peminjam di platform P2P. Sebagian besar pinjaman ini akan dalam bentuk pinjaman pribadi untuk berbagai keperluan. Tetapi beberapa juga dapat berupa pinjaman bisnis, pinjaman medis, dan untuk tujuan lain yang lebih spesifik.

Sebagai investor/pemberi pinjaman, Anda dapat menyimpan lebih banyak pengembalian suku bunga atas pinjaman tersebut. Anda dapat berinvestasi dengan mudah melalui platform P2P online.

Salah satu contoh yang populer adalah Sejahtera. Mereka terutama menawarkan pinjaman pribadi dalam jumlah berkisar antara $2.000 dan $40.000. Anda dapat berinvestasi dalam potongan kecil dari pinjaman ini, yang disebut sebagai “catatan”. Uang kertas dapat dibeli hanya dengan $25.

Denominasi kecil itu akan memungkinkan untuk mendiversifikasi investasi Anda di banyak pinjaman yang berbeda. Anda bahkan dapat memilih pinjaman yang akan Anda investasikan berdasarkan nilai kredit peminjam, pendapatan, persyaratan pinjaman, dan tujuan.

Prosper, yang telah mengelola pinjaman P2P senilai $20 miliar sejak tahun 2005, mengklaim pengembalian rata-rata historis sebesar 5,7%. Itu adalah tingkat pengembalian yang tinggi atas apa yang pada dasarnya merupakan investasi pendapatan tetap. Tapi itu karena ada kemungkinan kerugian karena peminjam gagal bayar.

Namun, Anda dapat meminimalkan kemungkinan gagal bayar dengan hati-hati memilih kualitas pinjaman peminjam. Itu berarti berfokus pada peminjam dengan nilai kredit yang lebih tinggi, pendapatan, dan tujuan pinjaman yang lebih konservatif (seperti konsolidasi utang).

Trust Investasi Real Estat (REITs)

REIT adalah cara terbaik untuk berpartisipasi dalam investasi real estat, dan pengembalian yang diberikannya, tanpa modal dalam jumlah besar atau kebutuhan untuk mengelola properti. Mereka diperdagangkan secara publik, dana investasi tertutup yang dapat dibeli dan dijual di bursa saham utama. Mereka berinvestasi terutama di real estat komersial, seperti gedung perkantoran, ruang ritel, dan kompleks apartemen besar.

Jika Anda berencana untuk berinvestasi dalam REIT, Anda harus menyadari bahwa ada tiga jenis yang berbeda.

“REIT Ekuitas membeli properti real estat komersial, industri, atau perumahan,” lapor Robert R. Johnson, PhD, CFA, CAIA, Profesor Keuangan, Heider College of Business, Creighton University dan rekan penulis beberapa buku, termasuk Alat dan Teknik Perencanaan Investasi, Investasi Nilai Strategis dan Perbankan Investasi untuk Dummies.  “Penghasilan terutama berasal dari sewa properti, serta dari penjualan properti yang nilainya meningkat. REIT hipotek berinvestasi dalam hipotek properti. Pendapatan terutama dari bunga yang mereka peroleh dari pinjaman hipotek. REIT hibrida berinvestasi baik secara langsung di properti maupun dalam hipotek di properti.”

Johnson juga memperingatkan: “Investor harus memahami bahwa REIT ekuitas lebih seperti saham dan REIT hipotek lebih seperti obligasi. REIT hibrida seperti campuran saham dan obligasi.”

REIT hipotek, khususnya, adalah cara terbaik untuk mendapatkan pendapatan dividen yang stabil tanpa terikat erat dengan pasar saham.

Contoh REIT spesifik tercantum dalam tabel di bawah ini (sumber: Kiplinger):

REIT	Ekuitas atau Hipotek	jenis properti	Hasil Dividen	Pengembalian 12 Bulan
Realty Industri Rexford	REXR	Ruang gudang industri	2.02%	2.21%
Komunitas Matahari	SUI	Perumahan manufaktur, RV, resor, marina	2.19%	-14.71%
Menara Amerika	AMT	Menara sel multi-penyewa	2.13%	-9.00%
prolog	PLD	Real estat industri	2.49%	-0.77%
Kepercayaan Properti Camden	CPT	Kompleks apartemen	2.77%	-7.74%
Ekuitas Real Estat Alexandria	ADALAH	Properti Penelitian	3.14%	-23.72%
Kepercayaan Realitas Digital	DLR	Pusat Data	3.83%	-17.72%

Penggalangan Dana Real Estat

Jika Anda lebih memilih investasi langsung di properti pilihan Anda, daripada portofolio, Anda dapat berinvestasi dalam crowdfunding real estat. Anda menginvestasikan uang Anda, tetapi pengelolaan properti akan ditangani oleh para profesional. Dengan crowdfunding real estat, Anda dapat memilih properti individu, atau berinvestasi di REIT nonpublik yang berinvestasi dalam portofolio yang sangat spesifik.

Salah satu contoh terbaik dari crowdfunding real estat adalah penggalangan dana. Itu karena Anda dapat berinvestasi hanya dengan $500 atau membuat portofolio khusus dengan tidak lebih dari $1.000. Fundrise tidak hanya membebankan biaya rendah, tetapi mereka juga memiliki beberapa opsi investasi. Anda dapat memulai dari kecil dalam investasi terkelola, dan akhirnya berdagang hingga berinvestasi dalam transaksi individu.

Satu hal yang harus diperhatikan dengan crowdfunding real estat adalah banyak yang membutuhkan status investor terakreditasi. Itu berarti berpenghasilan tinggi, kekayaan bersih tinggi, atau keduanya. Jika Anda adalah investor terakreditasi, Anda akan memiliki lebih banyak pilihan di ruang crowdfunding real estat.

Jika Anda bukan investor terakreditasi, bukan berarti Anda akan dilarang berinvestasi di kelas aset ini. Sebagian alasan mengapa Fundrise begitu populer adalah karena mereka tidak memerlukan status investor terakreditasi. Ada platform crowdfunding real estat lain yang melakukan hal yang sama.

Berhati-hatilah jika Anda ingin berinvestasi di real estat melalui platform crowdfunding real estat. Anda akan diharapkan untuk mengikat uang Anda selama beberapa tahun, dan penebusan awal seringkali tidak memungkinkan. Dan seperti kebanyakan investasi, ada kemungkinan kehilangan sebagian atau seluruh pokok investasi Anda.

Real Estat Fisik

Kami telah berbicara tentang berinvestasi di real estat melalui REIT dan crowdfunding real estat. Tapi Anda juga bisa berinvestasi langsung di properti fisik, termasuk properti residensial atau bahkan komersial.

Memiliki real estat secara langsung berarti Anda memiliki kendali penuh atas investasi tersebut. Dan karena real estat adalah investasi dolar besar, potensi pengembaliannya juga besar.

Sebagai permulaan, pengembalian tahunan rata-rata pada real estat sangat mengesankan. Mereka bahkan sebanding dengan saham. Perumahan real estate telah menghasilkan pengembalian rata-rata sebesar 10,6%, sementara properti komersial telah mengembalikan rata-rata 9,5%.

Selanjutnya, real estate berpotensi menghasilkan pendapatan dari dua arah, dari pendapatan sewa dan capital gain. Tetapi karena nilai properti yang tinggi di banyak pasar di seluruh negeri, akan sulit untuk membeli real estat yang akan menghasilkan arus kas positif, setidaknya dalam beberapa tahun pertama.

Secara umum, keuntungan modal adalah tempat pengembalian terkaya berasal. Properti yang dibeli hari ini bisa berlipat ganda atau bahkan tiga kali lipat dalam 20 tahun, menciptakan rejeki nomplok yang besar. Dan ini akan menjadi keuntungan modal jangka panjang, untuk mendapatkan manfaat dari gigitan pajak yang lebih rendah.

Akhirnya, ada faktor leverage. Anda biasanya dapat membeli properti investasi dengan uang muka 20%. Itu berarti Anda dapat membeli properti senilai $500.000 dengan uang tunai $100.000.

Dengan menghitung keuntungan modal Anda pada investasi awal Anda, pengembaliannya benar-benar mengejutkan. Jika properti $500.000 menjadi dua kali lipat menjadi $1 juta dalam 20 tahun, laba $500.000 yang dihasilkan akan menghasilkan keuntungan 500% dari investasi $100.000 Anda.

Di sisi negatifnya, real estat tentu saja a investasi jangka panjang. Itu juga datang dengan biaya transaksi yang tinggi, seringkali setinggi 10% dari harga jual. Dan tidak hanya akan membutuhkan uang muka yang besar di muka, tetapi juga investasi waktu yang besar untuk mengelola properti.

Saham Dividen Tinggi

“Investasi hasil tinggi terbaik adalah saham dividen,” kata Harry Turner, Pendiri di Investor Berdaulat. “Meskipun tidak ada pengembalian yang dijamin dengan saham, dalam jangka panjang saham telah mengungguli investasi lain seperti obligasi dan real estat. Di antara saham, saham yang membayar dividen telah mengungguli saham yang tidak membayar dividen rata-rata lebih dari 2 poin persentase per tahun selama abad terakhir. Selain itu, saham dividen cenderung kurang stabil daripada saham yang tidak membayar dividen, yang berarti mereka cenderung kehilangan nilai dalam penurunan.”

Anda tentu bisa berinvestasi di saham individu yang membayar dividen tinggi. Tetapi cara yang kurang berisiko untuk melakukannya, dan salah satu yang akan menghindari pemilihan saham individu, adalah berinvestasi melalui dana.

Salah satu yang paling populer adalah ETF ProShares S&P 500 Dividen Aristocrat (NOBL). Ini telah memberikan pengembalian 1,67% dalam 12 bulan yang berakhir 31 Mei, dan rata-rata 12,33% per tahun sejak dana tersebut dimulai pada Oktober 2013. Dana tersebut saat ini memiliki hasil dividen 1,92%.

Yang disebut Aristokrat Dividen sangat populer karena mereka mewakili 60+ perusahaan S&P 500, dengan sejarah peningkatan dividen mereka setidaknya selama 25 tahun terakhir.

“Saham Dividen adalah cara terbaik untuk mendapatkan hasil berkualitas dari investasi Anda sekaligus menjaga inflasi,” saran Lyle Solomon, Pengacara Utama di Grup Hukum Pemandangan Oak, salah satu firma hukum terbesar di Amerika. “Dividen biasanya dibayarkan oleh perusahaan mapan dan sukses yang tidak perlu lagi menginvestasikan kembali semua keuntungan kembali ke bisnis.”

Semakin membaik. “Perusahaan-perusahaan ini dan saham mereka lebih aman untuk diinvestasikan karena perawakannya, basis pelanggan yang besar, dan penguasaan pasar,” tambah Solomon. “Bagian terbaik tentang saham dividen adalah banyak dari perusahaan ini meningkatkan dividen dari tahun ke tahun.”

Tabel di bawah ini menunjukkan beberapa saham populer yang membayar dividen. Masing-masing disebut "Aristokrat Dividen", yang berarti itu adalah bagian dari S&P 500 dan telah meningkatkan dividennya di masing-masing setidaknya selama 25 tahun terakhir.

Perusahaan	Simbol	Dividen	Hasil Dividen
AbbVie	ABBV	$5.64	3.80%
Armcor PLC	AMCR	$0.48	3.81%
Chevron	CVX	$5.68	3.94%
ExxonMobil	XOM	$3.52	4.04%
IBM	IBM	$6.60	5.15%
Perusahaan Pendapatan Realti	HAI	$2.97	4.16%
Aliansi Sepatu Walgreen	WBA	$1.92	4.97%

Saham Preferen

Saham preferen adalah jenis saham dividen yang sangat spesifik. Sama seperti saham biasa, saham preferen mewakili kepentingan di perusahaan publik. Mereka sering dianggap sebagai campuran antara saham dan obligasi karena mengandung unsur keduanya.

Meskipun saham biasa dapat membayar dividen, itu tidak selalu. Saham preferen di sisi lain, selalu membayar dividen. Dividen tersebut dapat berupa jumlah tetap atau berdasarkan rumus dividen variabel. Misalnya, perusahaan dapat mendasarkan pembayaran dividen pada indeks yang diakui, seperti LIBOR (London Inter-Bank Offered Rate). Persentase pembayaran dividen kemudian akan berubah sesuai dengan tingkat indeks.

Saham preferen memiliki dua keunggulan utama dibandingkan saham biasa. Pertama, sebagai sekuritas “preferred”, mereka memiliki prioritas pada pembayaran dividen. Sebuah perusahaan diharuskan untuk membayar dividen pemegang saham preferen mereka di depan pemegang saham biasa. Kedua, saham preferen memiliki hasil dividen yang lebih tinggi daripada saham biasa di perusahaan yang sama.

Anda dapat membeli saham preferen melalui broker online, beberapa di antaranya terdaftar di bawah "Saham Pertumbuhan" di bawah ini.

Peringatan Saham Pilihan

Kerugian dari saham preferen adalah bahwa mereka tidak memberikan hak kepada pemegangnya untuk memilih dalam pemilihan perusahaan. Tetapi beberapa saham preferen menawarkan opsi konversi. Anda dapat menukarkan saham pilihan Anda dengan sejumlah saham biasa di perusahaan. Karena konversi kemungkinan akan dilakukan ketika harga saham biasa melonjak tinggi, ada potensi keuntungan modal yang besar—selain dividen yang lebih tinggi.

Ketahuilah bahwa saham preferen juga dapat dipanggil. Itu berarti perusahaan dapat mengotorisasi pembelian kembali saham atas kebijakannya sendiri. Kemungkinan besar akan melakukannya pada saat suku bunga turun, dan mereka tidak lagi ingin membayar dividen yang lebih tinggi pada saham preferen.

Saham preferen mungkin juga memiliki tanggal jatuh tempo, yang biasanya 30-40 tahun setelah penerbitan aslinya. Perusahaan biasanya akan menebus saham dengan harga penerbitan asli, menghilangkan kemungkinan keuntungan modal.

Tidak semua perusahaan menerbitkan saham preferen. Jika Anda memilih investasi ini, pastikan dengan perusahaan yang sudah mapan dan memiliki keuangan yang kuat. Anda juga harus memperhatikan dengan seksama rincian penerbitan, termasuk dan terutama ketentuan callability, formula dividen, dan tanggal jatuh tempo.

Pertumbuhan Saham

Sektor ini kemungkinan merupakan investasi berisiko tertinggi dalam daftar ini. Tapi itu juga mungkin salah satu dengan hasil tertinggi, setidaknya dalam jangka panjang. Itu sebabnya kami memasukkannya ke dalam daftar ini.

Berdasarkan indeks S&P 500, saham telah mengembalikan rata-rata 10% per tahun selama 50 tahun terakhir. Tetapi penting untuk menyadari bahwa itu hanya rata-rata. Pasar mungkin naik 40% satu tahun, lalu turun 20% berikutnya. Agar sukses dengan investasi ini, Anda harus berkomitmen untuk jangka panjang, hingga dan termasuk beberapa dekade.

Dan karena potensi perubahan yang luas, saham pertumbuhan tidak direkomendasikan untuk dana yang akan dibutuhkan dalam beberapa tahun ke depan. Secara umum, saham pertumbuhan bekerja paling baik untuk rencana pensiun. Di situlah mereka akan memiliki dekade yang diperlukan untuk membangun dan menggabungkan.

Karena sebagian besar pengembalian saham pertumbuhan berasal dari keuntungan modal, Anda akan mendapatkan keuntungan dari tarif pajak keuntungan modal jangka panjang yang lebih rendah, sekurang-kurangnya dengan surat berharga yang dimiliki dalam rekening kena pajak. (Kabar baiknya adalah keuntungan modal atas investasi yang disimpan di rekening pensiun ditangguhkan pajak sampai pensiun.)

Anda dapat memilih untuk berinvestasi dalam saham individu, tetapi itu adalah usaha pemeliharaan yang cukup tinggi. Cara yang lebih baik adalah dengan berinvestasi di ETF yang terkait dengan indeks populer. Misalnya, ETF berdasarkan S&P 500 sangat populer di kalangan investor.

Anda dapat membeli saham pertumbuhan dan komisi ETF saham pertumbuhan gratis dengan broker seperti Keuangan M1, Perdagangan Zack, E*PERDAGANGAN, dan TD Ameritrade. Atau, Anda dapat menggunakan platform investasi otomatis online, umumnya dikenal sebagai robo-advisor, untuk membangun dan mengelola portofolio untuk Anda dengan biaya tahunan yang sangat rendah. Beberapa contoh terbaik termasuk Perbaikan dan sederhana kaya.

Anuitas

Anuitas adalah sesuatu seperti menciptakan pensiun pribadi Anda sendiri. Ini adalah kontrak investasi yang Anda ambil dengan perusahaan asuransi, di mana Anda menginvestasikan sejumlah uang dengan imbalan aliran pendapatan tertentu. Mereka bisa menjadi sumber yang sangat baik dari hasil tinggi karena pengembaliannya dikunci oleh kontrak.

Anuitas datang dalam berbagai varietas. Dua klasifikasi utama adalah anuitas langsung dan ditangguhkan. Sesuai dengan namanya, anuitas langsung mulai membayar aliran pendapatan segera setelah kontrak dimulai.

Anuitas ditangguhkan bekerja sesuatu seperti rencana pensiun. Anda dapat menyetorkan sejumlah uang ke perusahaan asuransi di muka atau melakukan cicilan rutin. Dalam kedua kasus, pembayaran pendapatan akan dimulai pada titik tertentu di masa depan.

Dengan anuitas yang ditangguhkan, pendapatan yang diperoleh dalam program tersebut ditangguhkan pajak dan dibayarkan pada saat penarikan. Tapi tidak seperti rekening pensiun, kontribusi anuitas tidak dikurangkan dari pajak. Hasil investasi bisa berupa tarif tetap atau tingkat variabel, tergantung pada pengaturan anuitas tertentu.

Sementara anuitas adalah ide dan konsep yang sangat baik, berbagai macam rencana serta banyak perusahaan asuransi dan agen yang menawarkannya, menjadikannya ladang ranjau yang potensial. Misalnya, banyak anuitas penuh dengan biaya tinggi dan tunduk pada opsi penarikan terbatas.

Karena mengandung begitu banyak bagian yang bergerak, setiap kontrak anuitas yang Anda rencanakan harus ditinjau dengan cermat. Perhatikan baik-baik semua detail, termasuk yang kecil. Bagaimanapun, ini adalah kontrak, dan karena itu mengikat secara hukum. Untuk alasan itu, Anda mungkin ingin anuitas potensial ditinjau oleh seorang pengacara sebelum menyelesaikan kesepakatan.

Investasi Alternatif

Investasi alternatif mencakup banyak wilayah. Contohnya termasuk logam mulia, komoditas, ekuitas swasta, seni dan barang koleksi, dan aset digital. Ini lebih termasuk dalam kategori risiko tinggi/potensi imbalan tinggi, dan Anda harus melanjutkan dengan sangat hati-hati dan hanya dengan bagian terkecil dari portofolio Anda.

Untuk menyederhanakan proses pemilihan aset alternatif, Anda dapat berinvestasi melalui platform seperti jalan hasil. Dengan investasi tunai tunggal, Anda dapat berinvestasi dalam beberapa alternatif.

“Investor dapat membeli real estat langsung di Yieldstreet, melalui investasi fraksional dalam satu transaksi,” kata Milind Mehere, Pendiri & Chief Executive Officer di jalan hasil. “Investor dapat mengakses ekuitas swasta dan kredit swasta minimal tinggi dengan berinvestasi di dana pasar swasta (pikirkan Blackstone atau KKR, misalnya). Di Yieldstreet, mereka dapat memiliki akses ke dana pihak ketiga di sebagian kecil dari minimum yang diperlukan sebelumnya. Yieldstreet juga menawarkan eksposur modal ventura (fraksionalisasi) secara langsung. Membeli karya seni blue-chip bisa mahal, dan menjadi penghalang bagi sebagian besar investor, itulah sebabnya Yieldstreet menawarkan aset yang difraksinasi ke portofolio seni yang terdiversifikasi.”

Yieldstreet juga menyediakan akses ke investasi aset digital, dengan manfaat mengalokasikan dana profesional yang sudah mapan, seperti Pantera atau Osprey Fund. Platform saat ini tidak menawarkan komoditas tetapi berencana untuk melakukannya di masa depan.

Investasi alternatif sebagian besar membutuhkan pemikiran yang out-of-the-box. Beberapa peluang investasi terbaik juga yang paling tidak biasa.

“Harga daging terus naik, sementara pertanian tetap menjadi investasi tahan resesi karena permintaan konsumen untuk makanan sebagian besar tidak elastis,” lapor Chris Rawley, CEO dari Hasil panen, sebuah platform untuk berinvestasi di perusahaan pertanian swasta. “Akibatnya, investor melihat pengembalian yang solid dari catatan ternak yang diberi makan rumput dengan hasil tinggi.”

Akun Crypto Berbunga

Meskipun daya tarik utama berinvestasi dalam cryptocurrency adalah kenaikan harga yang meroket, sekarang trennya tampaknya terbalik, permainan yang lebih baik mungkin ada di akun crypto yang berbunga. Sekelompok pertukaran crypto tertentu membayar bunga tinggi pada saldo crypto Anda.

Salah satu contohnya adalah Gemini. Mereka tidak hanya memberikan kesempatan untuk membeli, menjual, dan menyimpan lebih dari 100 cryptocurrency—plus token non-fungible (NFT)—tetapi mereka saat ini membayar 8,05% APY pada saldo crypto Anda melalui Gemini Menghasilkan.

Dalam variasi lain untuk dapat menghasilkan uang di crypto, Crypto.com membayar hadiah hingga 14,5% pada crypto yang diadakan di platform. Itu adalah tarif maksimum, karena hadiah bervariasi menurut crypto. Misalnya, hadiah pada Bitcoin dan Ethereum dibayar sebesar 6%, sedangkan stablecoin dapat memperoleh 8,5%.

Penting untuk diketahui bahwa ketika berinvestasi dalam cryptocurrency, Anda tidak akan menikmati manfaat asuransi FDIC. Itu berarti Anda bisa kehilangan uang atas investasi Anda. Tapi itulah mengapa pertukaran crypto membayar tingkat pengembalian yang tinggi, baik itu dalam bentuk bunga atau hadiah.

Taruhan Kripto

Cara lain untuk memainkan cryptocurrency adalah proses yang dikenal sebagai taruhan kripto. Di sinilah pertukaran crypto membayar Anda persentase tertentu sebagai kompensasi atau imbalan untuk memantau cryptocurrency tertentu. Ini tidak seperti penambangan kripto, yang membawa kripto menjadi ada. Sebagai gantinya, Anda akan berpartisipasi dalam menulis blockchain tertentu dan memantau keamanannya.

“Staking Crypto adalah konsep di mana Anda dapat membeli dan mengunci cryptocurrency dalam protokol, dan Anda akan mendapatkan hadiah untuk jumlah dan waktu Anda telah mengunci cryptocurrency, ”lapor Lyle. dari Oak View Law Group Salomo.

“Kelemahan besar dari mempertaruhkan kripto adalah nilai mata uang kripto, secara umum, sangat fluktuatif, dan nilai kripto yang dipertaruhkan dapat berkurang secara drastis,” lanjut Solomon, “Namun, Anda dapat mempertaruhkan mata uang stabil seperti USDC, yang nilainya dipatok ke dolar AS, dan akan menyiratkan bahwa Anda memperoleh imbalan yang dipertaruhkan tanpa penurunan besar-besaran dalam nilai mata uang Anda. investasi."

Sama seperti mendapatkan bunga dan hadiah di crypto, staking terjadi di bursa crypto. Dua pertukaran yang menampilkan pertaruhan termasuk Coinbase dan Kraken. Ini adalah dua pertukaran crypto terbesar di industri ini, dan mereka menyediakan berbagai peluang crypto, selain mempertaruhkan.

Berinvestasi dalam Bisnis dan Perusahaan Startup 

Pernahkah Anda mendengar istilah “angel investor”? Itu adalah investor swasta, biasanya, individu dengan kekayaan bersih tinggi, yang menyediakan modal untuk usaha kecil, seringkali pemula. Modal tersebut berupa ekuitas. Investor malaikat menginvestasikan uang dalam bisnis kecil, menjadi pemilik bagian dari perusahaan, dan berhak atas bagian dari pendapatan perusahaan.

Dalam kebanyakan kasus, investor malaikat bertindak sebagai mitra diam. Itu berarti dia menerima pembagian dividen atas ekuitas yang diinvestasikan tetapi tidak benar-benar terlibat dalam manajemen perusahaan.

Ini adalah peluang investasi yang berpotensi menguntungkan karena usaha kecil memiliki cara untuk menjadi bisnis besar. Saat mereka tumbuh, ekuitas Anda dan pendapatan Anda dari bisnis juga tumbuh. Dan jika bisnis itu go public, Anda bisa melihat rejeki nomplok yang mengubah hidup!

Cara Mudah Berinvestasi di Bisnis Startup

Mainvest adalah cara sederhana dan mudah untuk berinvestasi dalam usaha kecil. Ini adalah platform investasi online di mana Anda bisa mendapatkan akses ke pengembalian setinggi 25%, dengan investasi hanya $100. Mainvest menawarkan bisnis yang diperiksa (tingkat penerimaan hanya 5% dari bisnis yang berlaku) untuk Anda investasikan.

Ini mengumpulkan pendapatan, yang akan dibayarkan kepada Anda setiap tiga bulan. Dan karena investasi minimum yang diperlukan sangat kecil, Anda dapat berinvestasi di beberapa bisnis kecil secara bersamaan. Salah satu keuntungan besar dengan Mainvest adalah Anda tidak diharuskan menjadi investor terakreditasi.

Masih ada kesempatan lain lewat Dana Inovasi Dana. Saya telah membahas bagaimana Fundrise adalah platform crowdfunding real estat yang sangat baik. Tetapi melalui Dana Innovaton yang baru saja diluncurkan, Anda akan memiliki kesempatan untuk berinvestasi di perusahaan teknologi swasta dengan pertumbuhan tinggi. Sebagai dana, Anda akan berinvestasi dalam portofolio perusahaan teknologi tahap akhir, serta beberapa ekuitas publik.

Tujuan dari dana tersebut adalah untuk memberikan pertumbuhan yang tinggi, dan dana tersebut saat ini menawarkan saham dengan nilai aset bersih sebesar $10. Ini adalah investasi jangka panjang, jadi Anda harus berharap untuk tetap berinvestasi setidaknya selama lima tahun. Tetapi Anda mungkin menerima dividen sementara itu.

Seperti Mainvewt, Dana Inovasi Fundrise tidak mengharuskan Anda menjadi investor terakreditasi.

Pikiran Akhir

Perhatikan bahwa saya telah memasukkan campuran investasi berdasarkan kombinasi risiko dan pengembalian. Semakin besar risiko yang terkait dengan investasi, semakin tinggi pengembalian yang dinyatakan atau diharapkan.

Saat memilih salah satu dari investasi ini, penting untuk menilai secara menyeluruh risiko yang terkait dengan masing-masing investasi, dan tidak berfokus terutama pada pengembalian. Ini bukan investasi yang 100% aman, seperti CD jangka pendek, sekuritas Treasury jangka pendek, rekening tabungan, atau rekening pasar uang bank.

Karena ada risiko yang terkait dengan masing-masing, sebagian besar tidak cocok sebagai investasi jangka pendek. Mereka paling masuk akal untuk akun investasi jangka panjang, terutama akun pensiun.

Misalnya, saham pertumbuhan—dan sebagian besar saham, dalam hal ini—umumnya harus ada di rekening pensiun. Meskipun akan ada tahun-tahun di mana Anda akan menderita kerugian dalam posisi Anda, Anda akan memiliki cukup tahun untuk mengimbangi kerugian tersebut antara sekarang dan pensiun.

Juga, jika Anda tidak memahami salah satu dari investasi di atas, sebaiknya hindari membuatnya. Dan untuk investasi yang lebih rumit, seperti anuitas, Anda harus berkonsultasi dengan profesional untuk mengevaluasi kesesuaian dan semua ketentuan yang dikandungnya.