Jika Anda mengikuti berita atau media keuangan akhir-akhir ini, Anda mungkin sering mendengar kata "resesi" yang menakutkan. Para ahli dan investor individu mengkhawatirkannya, dan tren pasar saham baru-baru ini tidak membuat siapa pun lebih optimis.
Sepanjang tahun 2022, pasar saham bergejolak dan secara umum cenderung menurun — terutama sejak Maret. Dan kami resmi masuk pasar beruang pada bulan Juni, yang merupakan penurunan pasar saham sebesar 20% atau lebih dari tertinggi baru-baru ini.
Seperti kebanyakan orang, Anda mungkin bertanya-tanya apa dampak resesi terhadap investasi Anda — termasuk 401(k) Anda — dan tindakan apa yang harus Anda ambil untuk melindunginya. Dalam artikel ini, kami akan membagikan 401(k) investasi teraman selama resesi dan beberapa tips lain untuk membantu Anda selama ketidakpastian keuangan.
Versi Singkat
- Beberapa dari 401(k) investasi terbaik selama resesi termasuk dana target-date, dana indeks, dana obligasi, dan dana berkapitalisasi besar atau blue-chip.
- Meskipun mengubah strategi investasi Anda selama resesi mungkin menggoda, terus berikan kontribusi yang konsisten dan hindari menjual investasi Anda.
- Menyesuaikan alokasi aset Anda saat Anda mendekati masa pensiun dapat membantu melindungi Anda dari resesi karena Anda akan memiliki lebih sedikit uang di saham dan aset berisiko tinggi lainnya.
Bagaimana Resesi Mempengaruhi 401(k) Anda
Wajar untuk khawatir tentang dampak resesi pada portofolio Anda. Tapi seberapa banyak Anda mengharapkan 401(k) Anda turun? Selama resesi dari 2007 hingga 2009, harga saham turun sekitar 50% dari puncak mereka. Jadi, Anda akan melihat 401(k) Anda mendapat pukulan besar selama waktu itu.
Kabar baiknya adalah bahwa kerugian besar semacam ini tidak menyertai sebagian besar resesi. Faktanya, selama empat resesi terakhir, S&P 500 kehilangan rata-rata 8,8%, berdasarkan data dari CFRA Research.
Kabar baik lainnya adalah resesi tidak berlangsung selama yang Anda kira. Selama seratus tahun terakhir, rata-rata resesi berlangsung sekitar 12,6 bulan. Rata-rata itu termasuk Depresi Hebat, yang berlangsung selama lebih dari tiga setengah tahun sebelum ekonomi mulai naik lagi.
Jika Anda melihat 50 tahun terakhir, rata-rata resesi kurang dari 11 bulan. Dan pasar saham akhirnya bangkit kembali dari setiap resesi dalam sejarah. Selain itu, pasar saham umumnya berwawasan ke depan, artinya biasanya mulai pulih sebelum ekonomi secara keseluruhan.
7 Investasi 401(k) Teraman Selama Resesi
Jika Anda khawatir tentang resesi yang menjulang, Anda mungkin bertanya-tanya investasi mana yang harus Anda miliki di 401(k) Anda untuk mengurangi kerugian Anda. Paket 401(k) umumnya memiliki lebih sedikit opsi investasi daripada yang mungkin Anda temukan di rekening pensiun individu (IRA) atau rekening perantara kena pajak. Kabar baiknya adalah masih ada banyak pilihan bagus yang dapat membantu Anda menghadapi resesi.
1. Dana Target-Tanggal
Dana target-date — juga dikenal sebagai dana siklus hidup — adalah beberapa dari investasi 401(k) paling populer, dan mudah untuk mengetahui alasannya.
Dana yang dikelola ini memiliki campuran yang beragam dari saham, obligasi, dan aset lainnya. Setiap dana tanggal target sesuai dengan tahun pensiun tertentu, dan investor memilih dana berdasarkan kapan mereka berencana untuk pensiun.
Manajer dana menyesuaikan alokasi aset dana tanggal target dari waktu ke waktu. Saat tanggal pensiun yang ditentukan semakin dekat, risiko dana berkurang. Persentase ekuitas dalam dana tersebut menurun sementara persentase obligasi dan aset berisiko rendah lainnya meningkat.
Salah satu manfaat utama dana target-date adalah bahwa mereka sepenuhnya lepas tangan bagi investor. Anda cukup memasukkan uang Anda ke dalamnya dan tahu Anda akan memiliki portofolio terdiversifikasi yang sesuai dengan cakrawala waktu Anda.
Baca Selengkapnya >>> Perbandingan Dana Tanggal Target; Bukankah Mereka Semua Sama?
2. Dana Obligasi
Reksa dana obligasi adalah reksa dana yang memiliki campuran obligasi. Dana ini menarik selama resesi karena beberapa alasan. Pertama, sementara obligasi cenderung memiliki pengembalian yang lebih rendah dalam jangka panjang, mereka juga memiliki risiko yang lebih rendah. Akibatnya, mereka dapat membantu mengurangi beberapa kerugian portofolio Anda selama resesi.
Keuntungan lain dari dana obligasi adalah pendapatan bunga yang mereka berikan. Bahkan jika nilai portofolio Anda turun, Anda masih akan memiliki aliran pendapatan dari dana obligasi Anda.
Baca Selengkapnya >>>Apa Hubungan Antara Suku Bunga dan Pasar Obligasi?
3. Dana Indeks Pasar
Dana indeks adalah jenis reksa dana yang melacak kinerja tolok ukur keuangan tertentu — seringkali indeks seperti S&P 500 atau Dow Jones. Dana ini dikelola secara pasif. Dengan kata lain, manajer investasi tidak membeli dan menjual aset untuk mengalahkan pasar saham, tidak seperti reksa dana yang dikelola secara aktif.
Dana indeks memiliki banyak keuntungan, termasuk diversifikasi dan biaya rendah. Mereka juga merupakan pilihan bagus selama resesi. Ketika Anda berinvestasi dalam dana indeks, portofolio Anda pulih ketika pasar secara keseluruhan melakukannya.Tetapi beberapa saham individu mungkin tidak pulih secepat atau sama sekali.
Misalnya, harga saham perusahaan asuransi AIG runtuh selama resesi 2008 dan bahkan tidak pernah mendekati harga tertingginya di tahun 2007.
Baca lebih banyak >>> Cara Berinvestasi di Indeks S&P 500
4. Dana Saham Dividen
Dividen saham di perusahaan yang membagikan sebagian dari keuntungan mereka kepada pemegang saham dalam bentuk dividen. Dan banyak perusahaan besar melakukan pembayaran dividen ini bahkan selama resesi. Perusahaan yang termasuk dalam daftar Aristokrat dividen, misalnya, telah menaikkan dividen setidaknya selama 25 tahun berturut-turut.
Keindahan saham dividen adalah mereka dapat terus menghasilkan pendapatan untuk Anda bahkan saat harga sahamnya turun. Dan Anda dapat menginvestasikan kembali pembayaran dividen tersebut untuk membantu meningkatkan portofolio Anda saat pasar mulai bangkit kembali.
Baca Selengkapnya >>>Cara Berinvestasi dalam Saham Dividen
5. Dana Saham Berkapitalisasi Besar
Perusahaan berkapitalisasi besar dengan kapitalisasi pasar lebih dari $10 miliar cenderung lebih baik selama resesi daripada perusahaan kecil. Perusahaan-perusahaan ini didirikan dan memiliki dasar keuangan yang lebih baik dan, oleh karena itu, memiliki posisi yang lebih baik untuk menghadapi resesi.
Dana saham berkapitalisasi besar dapat menjadi investasi yang sangat baik untuk dimiliki dalam portofolio Anda selama resesi. Itu tidak berarti portofolio Anda tidak akan kehilangan nilai — karena mungkin akan terjadi — tetapi kerugian Anda mungkin tidak separah jika Anda berinvestasi di perusahaan-perusahaan berkapitalisasi kecil dan menengah.
Baca Selengkapnya >>>Topi Besar vs. Topi Tengah vs. Saham Berkapitalisasi Kecil — Seimbangkan Portofolio Anda Untuk Jangka Panjang
6. Dana Saham Defensif
Stok defensif — juga dikenal sebagai stok non-siklus atau kebutuhan pokok konsumen — adalah perusahaan yang membuat produk yang umumnya dibeli orang terlepas dari ekonomi. Beberapa perusahaan defensif terbesar termasuk Procter & Gamble, Johnson & Johnson, Coca-Cola, dan banyak lagi.
Saham siklis dan saham discretionary konsumen adalah kebalikan dari saham defensif. Perusahaan-perusahaan ini cenderung lebih berfluktuasi dengan perubahan ekonomi, terutama karena mereka menjual produk yang cenderung tidak dibeli orang selama resesi.
Itu tidak berarti Anda seharusnya hanya memiliki saham defensif dalam portofolio Anda selama resesi, tetapi memiliki dana saham defensif di antara aset Anda yang lain dapat membantu mengurangi kerugian Anda.
Baca Selengkapnya >>>Investasi Defensif Terbaik untuk Bertahan dari Pasar Beruang & Volatilitas Tinggi
7. Dana Saham Blue-Chip
Tidak ada definisi resmi dari saham blue-chip, tetapi istilah ini umumnya mengacu pada:
- Perusahaan besar dan mapan yang stabil secara finansial
- Memiliki riwayat pembayaran dividen (meskipun hal ini tidak selalu terjadi)
- Telah menghasilkan pertumbuhan berkelanjutan jangka panjang.
Blue-chip adalah perusahaan mid-cap atau big-cap dengan kapitalisasi pasar sekitar $5 miliar atau lebih. Sementara saham blue-chip masih bisa kehilangan nilai selama resesi, mereka umumnya dianggap lebih aman daripada saham lainnya.
Baca Selengkapnya >>>Panduan Saham Blue-Chip: Haruskah Anda Membeli Selama Penurunan Pasar?
Berinvestasi dalam 401(k) Anda Selama Resesi
Berinvestasi selama resesi bisa menakutkan. Lagi pula, tidak ada yang ingin terus memberikan kontribusi hanya untuk melihat mereka benar-benar terhapus oleh kerugian portofolio. Tetapi kenyataannya adalah bahwa cara terbaik untuk bangkit kembali dari resesi adalah terus berinvestasi di tengahnya.
Jika Anda membuat kontribusi otomatis ke 401(k) Anda setiap bulan, terus lakukan. Bahkan, beberapa orang bahkan meningkatkan kontribusi mereka selama resesi. Bagaimanapun, pasar saham pada dasarnya sedang dijual, artinya Anda dapat membeli lebih banyak aset dengan jumlah uang yang sama.
Selain itu, bahkan lebih penting untuk menghindari penarikan dari akun Anda.
Jika Anda menjual investasi Anda selama resesi, Anda mengunci kerugian Anda dan mendapatkan harga yang paling buruk untuknya. Dengan kata lain, Anda menjual pada waktu yang paling buruk.
Apakah Anda berjuang untuk tetap berinvestasi selama resesi? Untuk beberapa orang, strategi yang efektif adalah berhenti memeriksa saldo akun Anda untuk sementara waktu. Anda tidak akan tergoda untuk berhenti berinvestasi — atau lebih buruk lagi, menjual investasi Anda.
Jika 401(k) Anda ada di perusahaan sebelumnya, Anda mungkin ingin mengubahnya menjadi IRA sebelum resesi. Ketika Anda melakukannya, Anda akan mendapatkan akses ke berbagai pilihan investasi yang lebih luas. Anda juga dapat memilih untuk menggulung dana Anda ke IRA dengan a robo-penasihat yang memilih investasi atas nama Anda. Pilihan ini bisa ideal untuk seseorang yang cenderung membuat keputusan emosional selama resesi.
401(k) Alokasi Aset
Milikmu alokasi aset adalah campuran investasi dalam portofolio Anda. Secara umum, alokasi aset Anda harus didasarkan pada tujuan keuangan dan cakrawala waktu Anda. Dalam kasus 401(k) Anda, cakrawala waktu Anda adalah jumlah waktu sebelum Anda berharap untuk pensiun. Alokasi aset Anda juga harus didasarkan pada toleransi resiko dan kapasitas.
Jadi haruskah Anda menyesuaikan alokasi aset Anda selama resesi? Secara umum, tidak. Selama Anda memiliki portofolio yang terdiversifikasi dengan baik yang sesuai dengan toleransi dan kapasitas risiko Anda, yang terbaik adalah membuat beberapa perubahan pada alokasi aset Anda karena resesi.
Itu tidak berarti Anda tidak boleh mengubah alokasi aset Anda. Saat Anda mendekati masa pensiun, kapasitas risiko Anda menurun, dan Anda harus menyesuaikan portofolio Anda.
Ada beberapa aturan praktis yang direkomendasikan oleh para ahli. Di masa lalu, beberapa merekomendasikan untuk mengurangi usia Anda dari 100 dan menginvestasikan persentase portofolio Anda dalam saham dan sisanya dalam obligasi atau sekuritas pendapatan tetap lainnya. Tetapi banyak ahli sekarang merekomendasikan untuk menggunakan angka yang lebih tinggi, seperti 110 atau 120, untuk memperhitungkan rentang hidup yang lebih panjang yang kita miliki saat ini.
Garis bawah
Tidak ada keraguan bahwa berinvestasi selama resesi bisa menakutkan. Tetapi kabar baiknya adalah ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil dan investasi yang dapat Anda pilih untuk membantu mengurangi kerugian Anda. Dan sementara Anda cenderung melihat nilai portofolio Anda terpukul selama resesi, sejarah mengatakan bahwa penurunan tersebut kemungkinan akan berumur pendek.
Bacaan lebih lanjut:
- Akun Pensiun Mana yang Terbaik? Perbandingan Rencana
- Alat & Kalkulator Perencanaan Pensiun Terbaik untuk 2022
- Aturan 25x untuk Pensiun Dini