Optum Bank HSA: Apakah Tepat Untuk Anda?

Optum Bank HSA adalah Health Spending Account (HSA) dari Optum, sebuah perusahaan keuangan yang terkait dengan perusahaan United Healthcare Insurance. Akun ini paling cocok untuk mereka yang memiliki asuransi United Healthcare atau yang bekerja untuk perusahaan yang menanggung biaya minimum yang harus dibayar pengguna untuk memiliki akun.

Pro dan kontra

Untuk Siapa Optum Bank HSA?

Optum Bank HSA mungkin cocok untuk Anda jika perusahaan Anda menawarkan Optum sebagai penyedia HSA atau jika Anda terutama berinvestasi dalam dana indeks.

• Perusahaan menawarkan akun Optum. Jika atasan Anda menyediakan Optum sebagai penyedia HSA, Anda mungkin menganggapnya berharga. Terlebih lagi jika majikan bersedia membayar biaya pemeliharaan bulanan atas nama Anda. Optum memiliki pilihan investasi yang sangat baik, meskipun terbatas. Optum masih menyediakan opsi yang cukup untuk membuat portofolio yang sesuai dengan sebagian besar tujuan keuangan. Khususnya bagi investor indeks.
• Investor indeks. Akun ini sangat cocok untuk Investor dengan akun sederhana portofolio indeks yang menginginkan opsi berbiaya rendah. Optum menyediakan berbagai dana indeks dengan rasio biaya rendah. Dana Vanguard, Schwab, dan Fidelity tersedia dari Optum tanpa biaya tambahan.

Apa yang Kami Suka Tentang Optum Bank HSA

Jika Anda memiliki akun Optum Bank, ada banyak hal yang disukai, seperti opsi investasi yang berlimpah dan aplikasi seluler yang layak.

Opsi Investasi

Optum menawarkan opsi investasi yang solid meskipun pilihannya terbatas. Investor indeks akan menikmati biaya rendah pilihan seperti dana dari Vanguard dan familiar pialang seperti Schwab dan Kesetiaan. Dana tanggal target tersedia dari Schwab. Beberapa dana dalam jajaran Optum memiliki rasio pengeluaran yang kurang dari 0,10%.

Sedikit Biaya Akun

Optum hanya akan membebankan tiga jenis biaya akun lainnya.

1. Biaya transaksi ATM sebesar $2,50. (Perlu diketahui bahwa bank/ATM yang Anda gunakan mungkin juga mengenakan biaya tambahan.)
2. Biaya transfer keluar sebesar $20,00 atau biaya rollover ke penyedia HSA lain.
3. Biaya $1,50 untuk laporan tercetak.

Selain biaya bulanan, Optum membebankan biaya ATM per transaksi. Jika Anda menghindari ATM bila memungkinkan, Anda dapat menghemat biaya kecil ini. Anda hanya dikenakan biaya keluar saat Anda mentransfer HSA Anda ke penyedia lain. Biaya satu kali ini adalah standar di antara rollover. Dan biaya pernyataan tercetak dengan mudah dihindari oleh mereka yang lebih memilih laporan digital.

Gudang Tanda Terima

Gudang tanda terima memungkinkan Anda mengunggah tanda terima untuk mengatur dan menyimpannya dengan mudah di satu tempat. Dengan begitu, Anda dapat memilikinya untuk penggantian nanti dan tujuan pajak. Pastikan tanda terima terperinci Anda mencakup nama penyedia atau pedagang, tanggal, jumlah pengeluaran yang tepat, dan deskripsi terperinci. Untuk mengunggah tanda terima, ambil gambar atau pindai dan unggah ke aplikasi seluler atau dasbor desktop.

Kontribusi Terjadwal

Menyiapkan setoran otomatis ke akun investasi Anda adalah cara yang bagus untuk membangun kekayaan. Kontribusi penjadwalan memungkinkan Anda untuk mengembangkan akun HSA Anda yang diuntungkan pajak secara pasif. Setelah Anda memenuhi ambang investasi, Anda dapat menginvestasikan kontribusi Anda sesuai dengan pilihan dana Anda.

Aplikasi Seluler

Aplikasi seluler memungkinkan Anda melakukan lebih dari sekadar fungsi perbankan standar seperti membayar tagihan dan melacak pembayaran. Itu juga dapat mengikuti batas kontribusi, menangkap dan mengirimkan tanda terima, mencari biaya pengobatan yang memenuhi syarat, dan banyak lagi.

Fitur lain dari aplikasi seluler adalah integrasi Alexa dan Google. Aplikasi Optum memungkinkan Google dan Alexa menjawab pertanyaan umum tentang HSA. Pertanyaan tentang biaya kualifikasi, batas kontribusi HSA, formulir pajak, dan informasi kontak Optum Bank HSA.

Aplikasi Optum juga dapat terhubung ke dompet digital yang berbeda. Baik Anda ingin terhubung ke Apple Pay, Google Pay, atau Samsung Pay, aplikasi seluler mencakup ketiganya.

Alat Pengeluaran Medis Berkualitas

Alat pengeluaran medis yang memenuhi syarat adalah halaman web pengeluaran yang dapat dicari. Setiap biaya terdaftar sebagai biaya pengobatan yang memenuhi syarat, berpotensi memenuhi syarat, atau tidak memenuhi syarat. Arahkan kursor ke setiap pengeluaran yang tercantum pada halaman untuk detail lebih lanjut tentang kualifikasi.

Dimana Optum Bank HSA Dapat Meningkatkan

Optum membebankan biaya pemeliharaan bulanan yang tidak dibebankan oleh penyedia HSA lainnya. Selain itu, penyedia HSA lainnya tidak memiliki ambang batas investasi minimum. Alternatif seperti hidup dan Kesetiaan tidak memiliki biaya dan minimum ini. Dan Optum juga memiliki pilihan investasi yang lebih kecil daripada beberapa pesaing.

Tetapi layanan pelanggan adalah area di mana sebagian besar pengulas ingin melihat peningkatan. Sering ada masalah dengan login dan waktu tunggu yang lama di call center. Peninjau menyebutkan beberapa transfer di telepon dan komunikasi yang tidak jelas dari perwakilan. Pengulas lain melaporkan penurunan biaya kualifikasi, dan layanan pelanggan tidak dapat membantu menyelesaikan masalah.

Layanan Pelanggan Optum Bank HSA

Dukungan pelanggan ini ditawarkan dukungan online kapan saja melalui bagian FAQ, yang memberikan jawaban cepat untuk masalah umum. Masuk ke akun Anda untuk melihat saldo Anda, memesan kartu baru, atau memeriksa laporan Anda. Ia bahkan menawarkan sumber daya Pusat Pajak HSA untuk Anda pertanyaan pajak. Optum menyediakan formulir kontak untuk masalah lain yang mungkin Anda miliki. Ia juga menawarkan pusat panggilan yang buka setiap hari Senin-Jumat, tidak termasuk hari libur besar.

Biaya & Batas

Optum membebankan biaya pemeliharaan bulanan kecil sebesar $3,75. Ini akan membebaskan biaya jika Anda menyimpan saldo rata-rata $5.000 atau lebih.

Ini juga memiliki ambang batas investasi. Saldo Anda harus tetap pada atau melebihi $2.000 setiap kali Anda melakukan investasi baru.

Cara Membuka Akun

Sebelum Anda dapat membuka HSA di Optum atau bank mana pun, Anda harus memenuhi kualifikasi tertentu, termasuk Rencana Kesehatan dengan Pengurangan Tinggi yang memenuhi syarat, agar memenuhi syarat. Cakupan kesehatan Anda seharusnya hanya mencakup apa yang diizinkan oleh IRS. Anda tidak dapat terdaftar di Medicare atau diklaim sebagai tanggungan atas pengembalian pajak orang lain. Publikasi IRS 969 berisi informasi lebih lanjut tentang kondisi ini.

Siapkan nomor jaminan sosial Anda, email yang valid, dan kartu identitas medis dengan nomor grup atau majikan Anda. Jika Anda mendaftar sebagai individu, Anda tidak memerlukan kartu ID medis dengan nomor grup atau majikan.

Untuk verifikasi identitas, Anda mungkin juga memerlukan salinan kartu jaminan sosial Anda dan tanda pengenal berfoto resmi yang dikeluarkan negara bagian atau yang dikeluarkan pemerintah. Jika ID foto Anda tidak berisi alamat Anda, Anda mungkin juga memerlukan salinan tagihan listrik, tagihan gas, perjanjian penyewa, atau pernyataan hipotek. Tagihan ponsel Anda tidak akan diterima.

Untuk mentransfer HSA, lengkapi aplikasi untuk membuka HSA dengan Optum. Setelah akun disiapkan, masuk dan lengkapi Formulir Permintaan Transfer Rollover HSA. Formulir permintaan ada di Formulir & Dokumen, di bawah menu Bantuan & Alat.

Seberapa Amankah Optum Bank HSA?

Secara keseluruhan, platform ini aman, dan Optum melindungi akun Anda dengan beberapa cara. Ini menggunakan manajemen identitas perusahaan (EIDM) berbasis cloud untuk memastikan bahwa hanya pengguna yang berwenang yang mengakses data Anda. Itu juga mematuhi peraturan privasi federal seperti FISMA, SAS70, dan HIPAA, antara lain.

Selain itu, sistem keamanan Optum mendukung langkah-langkah keamanan seperti kredensial identitas, manajemen akses fisik dan logis, lencana ID kartu pintar, biometrik, dan solusi HSPD-12.

Alternatif Terbaik

Mereka yang ingin mengambil keuntungan dari berinvestasi di HSA, terutama selama tahun pertama pembukaan HSA, mungkin mendapat manfaat lebih dari melihat alternatif tanpa ambang batas investasi. Jika Anda tidak menginginkan ambang batas investasi minimum atau membayar biaya bulanan, pertimbangkan Lively dan Fidelity sebagai alternatif. Lively dan Fidelity juga menawarkan lebih banyak pilihan investasi.

hidup

Lively mengkhususkan diri dalam HSA, dan mereka sangat baik. Akun tidak memiliki biaya rutin bulanan, dan tidak ada saldo minimum yang diperlukan sebelum Anda dapat mengakses fitur investasi.

Jika Anda menggunakan Lively melalui perusahaan, mereka dikenakan biaya sederhana, tetapi gratis untuk Anda. Dana untuk investasi ditransfer ke akun tertaut di TD Ameritrade, di mana Anda dapat memilih dari investasi yang didukung. TD Ameritrade adalah pialang teratas dalam dirinya sendiri, dan kemitraan dengan Lively adalah win-win untuk semua orang.

Anda dapat membayar pengeluaran yang memenuhi syarat dengan kartu debit Lively, mengganti biaya sendiri untuk pengeluaran yang dibayarkan melalui metode lain, atau menghemat pengeluaran untuk penggantian di masa mendatang. Jika Anda menginginkan HSA yang bekerja dengan perusahaan asuransi kesehatan mana pun, hampir tanpa biaya dan menawarkan berbagai macam investasi tanpa minimum, Anda harus mempertimbangkan Lively.

Kesetiaan

Fidelity adalah salah satu broker investasi paling signifikan di Amerika Serikat. HSA-nya adalah pilihan tepat, terutama bagi mereka yang sudah berinvestasi dengan Fidelity. Anda dapat memilih akun mandiri tanpa biaya atau minimum akun berulang. Ada juga versi hybrid robo-advising yang disebut Fidelity Go HSA, yang membutuhkan biaya bulanan untuk saldo $10.000 atau lebih.

Fidelity HSA juga patut diperhatikan karena aksesnya ke investasi berbiaya rendah. Akun ini mencakup akses ke reksa dana Fidelity tanpa rasio biaya dan hampir seluruh pasar saham, obligasi, ETF, dan reksa dana AS.

Investor yang percaya diri mungkin ingin menggunakan akun mandiri tanpa biaya berulang. Jika Anda tidak yakin saham atau dana mana yang harus dibeli, pertimbangkan opsi Fidelity Go HSA dengan harga bersaing.

Garis bawah

Optum masih merupakan pilihan yang sangat baik untuk penyedia HSA, bahkan dengan masalah biaya dan layanan pelanggan. Lagi pula, itu mungkin membebaskan biaya bulanan Anda.

Penyedia lain mungkin memiliki pilihan investasi yang lebih luas, tetapi masih memberikan banyak pilihan bagi investor. Namun, Optum memiliki beberapa fitur yang layak untuk dilihat, seperti brankas tanda terima dan alat pengeluaran medis yang memenuhi syarat.

Bacaan lebih lanjut:

• Akun HSA Terbaik di 2022
• Cara Berinvestasi dalam Dana Indeks: Lakukan dengan Benar
• Cara Menentukan Toleransi Risiko Anda