Ulasan M&T Bank 2021: Bank Regional Layanan Lengkap

Jika Anda mencari bank online – tetapi bank yang juga menyediakan layanan perbankan lengkap – tidak perlu mencari yang lain Bank M&T. Meskipun mereka beroperasi hanya di delapan negara bagian dan Distrik Columbia, mereka menyediakan layanan perbankan seluler dan online, serta investasi, asuransi, dan layanan perbankan bisnis dan komersial. Mereka juga menawarkan berbagai macam rekening giro dan tabungan, serta hampir setiap jenis program pinjaman yang ditawarkan di industri perbankan.

Ikhtisar Bank M&T

Berbasis di Buffalo, New York, M&T Bank mulai beroperasi pada tahun 1856. Mereka menyediakan layanan perbankan pribadi dan bisnis. Bank beroperasi di New York, New Jersey, Connecticut, Pennsylvania, Maryland, Delaware, Virginia, West Virginia, dan Washington, DC – Anda harus tinggal di salah satu area ini agar memenuhi syarat untuk mendapatkan Akun.

Ini mengoperasikan lebih dari 750 cabang dan lebih dari 1.800 ATM. Sebagai perusahaan jasa keuangan regional utama, M&T Bank memiliki aset lebih dari $120 miliar.

M&T Bank adalah bank layanan lengkap, yang menawarkan perbankan seluler dan online. Mobile banking tersedia di perangkat iOS dan Android. Mereka juga menawarkan layanan perbankan telepon 24 jam, serta berbagai layanan pembayaran mobile.

Bank memiliki Peringkat Biro Bisnis yang Lebih Baik dari “A+”, peringkat tertinggi pada skala A+ hingga F. Mereka juga mendapat peringkat 4,2 dari lima bintang oleh lebih dari 9.000 pengguna Android di Google Play, dan 3,1 bintang dari lima oleh lebih dari 1.400 pengguna iOS di The App Store.

Produk Setoran Bank M&T

Mengecek akun

Penawaran M&T Bank empat rekening giro yang berbeda, dan masing-masing dilengkapi dengan kartu debit Visa, dengan akses ke lebih dari 750 cabang bank dan lebih dari 1.800 ATM. Setiap akun juga dilengkapi dengan perbankan seluler dan online, langsung setoran, pembayaran tagihan online dan seluler, layanan perbankan otomatis 24 jam melalui telepon, laporan bulanan melalui pengiriman kertas atau elektronik, dan cerukan opsional perlindungan.

Pemeriksaan Pilihan EZ

EZ Choice Checking adalah rekening giro sederhana, dengan semua fitur pemeriksaan umum, dan tanpa biaya pemeliharaan bulanan.

• Saldo pembukaan minimum: $25
• Biaya perawatan bulanan: $0
• Penanggungan bunga: Tidak
• Fitur lainnya: Kirim uang dengan Zelle, kartu debit khusus, setoran seluler, peringatan M&T, dan kemampuan pembayaran dompet digital, termasuk Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin, dan Fitbit Pay

Perbankan MyWay

MyWay Banking adalah rekening tanpa cek yang menghilangkan biaya cerukan dan cek terpental. Ini juga fitur yang mudah untuk menghindari biaya layanan bulanan

• Saldo pembukaan minimum: $25
• Biaya perawatan bulanan: $4,95, tetapi melambai dengan satu atau lebih transaksi setiap periode layanan bulanan, termasuk pembayaran deposit, penarikan, atau debit
• Penanggungan bunga: Tidak
• Fitur lainnya: Kirim uang dengan Zelle, kartu debit khusus, setoran seluler, peringatan M&T, dan kemampuan pembayaran dompet digital, termasuk Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin, dan Fitbit Pay

Pilihan Saya Plus

MyChoice Plus memiliki fitur rabat biaya tambahan ATM dari ATM di luar jaringan, dan juga membayar bunga atas saldo Anda. Ia juga menawarkan program Easy Save M&T, yang membuat transfer otomatis dari rekening giro Anda ke rekening tabungan Anda untuk membantu Anda membangun sarang telur Anda.

• Saldo pembukaan minimum: $25
• Biaya perawatan bulanan: $4,95, tetapi melambai dengan saldo rata-rata $500 atau lebih per siklus biaya layanan bulanan, atau setoran langsung berjumlah $500 atau lebih per siklus biaya layanan
• Penanggungan bunga: Ya, saat ini di 0,01% APY pada saldo hingga $1 juta
• Fitur lainnya: Kirim uang dengan Zelle, kartu debit khusus, setoran seluler, peringatan M&T, dan kemampuan pembayaran dompet digital, termasuk Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin, dan Fitbit Pay; potongan harga pinjaman pribadi; tinjauan keuangan pelengkap dengan bankir pribadi

Premium Pilihan Saya

MyChoice Premium adalah rekening giro top-of-the-line M&T Bank, yang menawarkan berbagai layanan perbankan pribadi. Akun dilengkapi dengan perintah cek standar gratis, tidak ada biaya untuk transfer perlindungan cerukan, diskon brankas, dan tidak ada biaya untuk transfer kawat masuk atau asing dan domestik. Ini berbunga, dan memberikan suku bunga deposito khusus.

Akun ini juga menyediakan akun MyChoice Money Market dan Relationship Savings tanpa biaya bulanan.

• Saldo pembukaan minimum: $25
• Biaya perawatan bulanan: $24,95, tetapi melambai dengan saldo rata-rata $7,500 atau lebih per siklus biaya layanan bulanan, atau gabungan saldo harian rata-rata $25.000 atau lebih di akun yang memenuhi syarat
• Penanggungan bunga: Ya, saat ini di 0,02% APY pada saldo hingga $1 juta
• Fitur lainnya: Kirim uang dengan Zelle, kartu debit khusus, setoran seluler, peringatan M&T, dan kemampuan pembayaran dompet digital, termasuk Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin, dan Fitbit Pay; potongan harga pinjaman pribadi; tinjauan keuangan gratis dengan bankir pribadi

Jika Anda mencari rekening giro gratis, inilah pilihan utama kami.

Tabungan, Pasar Uang dan Sertifikat Deposito (CD)

Selain rekening giro, M&T Bank juga menawarkan beberapa rekening tabungan dan CD.

Rekening Tabungan Pemula M&T

Rekening ini adalah rekening awal M&T Bank untuk deposan di bawah usia 18 tahun. Namun, itu memang membutuhkan sertifikasi bersama oleh orang tua, kakek-nenek, atau orang dewasa lainnya. Tujuannya adalah untuk mengajari anak-anak bagaimana mengelola uang dengan aman dan bertanggung jawab, sementara penjaga mempertahankan kendali atas akun tersebut.

• Saldo pembukaan minimum: $0
• Biaya perawatan bulanan: $0
• Penanggungan bunga: Ya, saat ini di 0,02% APY pada saldo hingga $100,000
• Fitur lainnya: Setoran langsung, Penghematan Mudah M&T, dan pernyataan dan pemberitahuan elektronik

Penghematan Hubungan

Dirancang sebagai rekening tabungan dasar, seperti dana darurat, atau digunakan untuk memberikan perlindungan cerukan ke rekening giro tautan. Dilengkapi dengan perbankan online dan seluler.

• Saldo pembukaan minimum: $0
• Biaya perawatan bulanan: $7.50 
• Penanggungan bunga: Ya, saat ini di 0,02% APY pada saldo hingga $100,000
• Fitur lainnya: Setoran langsung, Penghematan Mudah M&T, dan pernyataan dan pemberitahuan elektronik

Biaya bulanan dapat dihapuskan dengan mempertahankan saldo harian minimum $ 500, memiliki akun pribadi rekening giro di bank, atau melakukan setidaknya satu setoran ke rekening Tabungan Hubungan Anda.

Pasar Uang MyChoice

Rekening pasar uang M&T Bank menawarkan suku bunga berjenjang, termasuk suku bunga premium untuk pelanggan yang memenuhi syarat. Seperti produk bank lainnya, ia hadir dengan perbankan online dan seluler, tetapi juga menawarkan kemampuan menulis cek. Rekening tersebut dapat digunakan untuk memberikan perlindungan cerukan saat ditautkan ke rekening giro.

• Saldo pembukaan minimum: $2,500
• Biaya perawatan bulanan: $15, tetapi melambai dengan saldo harian minimum $2.500, atau jika Anda memiliki Akun MyChoice Premium Checking, Power Checking, atau Manajemen Portofolio
• Penanggungan bunga: Ya, saat ini berkisar dari 0,02% hingga setinggi 0,25% APY (lihat tabel di bawah)
• Fitur lainnya: Setoran langsung, Penghematan Mudah M&T, Peringatan M&T, dan pernyataan serta pemberitahuan elektronik

Jika Anda ingin melihat siapa yang memiliki kurs pasar uang terbaik saat ini lihat halaman ini di sini.

Sertifikat deposito

M&T Bank secara resmi menawarkan CD dengan suku bunga tetap atau variabel dengan jangka waktu mulai dari 32 hari hingga 72 bulan. Namun, CD harus dibuka di cabang lokal, bukan online. CD tersedia dalam denominasi minimal $1.000.

Bank saat ini menawarkan dua CD:

• CD Promo M&T Select – 24 bulan, dengan APY 0,25%
• CD Promo M&T – 24 bulan, dengan APY 0,25%

CD Promo M&T Select membutuhkan rekening giro Bank M&T yang memenuhi syarat untuk dibuka.

Biaya Produk Deposit

Biaya Rekening Giro:

Biaya ATM di luar jaringan: $3 (Lebih besar dari $5 atau 3% dari jumlah dolar transaksi atau penarikan dan uang muka di ATM yang terletak di luar AS)

Biaya transaksi asing: lebih besar dari $0,50 atau 3% dari jumlah dolar AS dari setiap transaksi Visa yang dilakukan di negara asing

Cek yang dikembalikan dan item yang disetorkan kembali: $20 per item pada rekening di Delaware, Maryland, Pennsylvania, Virginia, Virginia Barat, Connecticut, New Jersey, dan District of Columbia; $10 per item di semua akun lain

• Periksa pengembalian gambar: $5 untuk bagian depan dan belakang gambar cek
• Hentikan biaya pembayaran: $35
• Transfer rekening: kawat domestik keluar, $32; transfer kawat masuk, $16; kawat internasional keluar, $75
• Biaya penutupan akun lebih awal: $50 jika akun ditutup dalam waktu 180 hari setelah pembukaan
• Biaya transfer perlindungan cerukan: $12,50 per hari
• Biaya cerukan, biaya dana tidak mencukupi, biaya cerukan diperpanjang: $38.50

Penalti penarikan awal pada CD:

• Untuk CD dengan jangka waktu kurang dari 365 hari: $25 +91 hari bunga atas bagian penarikan tanpa bunga dihitung tanpa peracikan
• Untuk CD dengan jangka waktu lebih dari 364 hari: $50 +182 hari bunga atas bagian penarikan tanpa bunga dihitung tanpa compounding

Program Pinjaman Bank M&T

Jika Anda ingin meminjam uang, M&T Bank menawarkan beberapa pilihan, dari hipotek, hingga kartu kredit.

Hipotek dan Pinjaman Rumah

M&T Bank menyediakan hipotek rumah baik untuk pembelian atau pembiayaan kembali. Mereka menyediakan kemampuan untuk melamar 24/7.

Jenis KPR yang tersedia antara lain sebagai berikut:

• Hipotek konvensional dengan tingkat bunga tetap dan dapat disesuaikan, dengan uang muka serendah 3%
• pinjaman jumbo
• Hipotek FHA, VA, dan USDA, termasuk pembiayaan kembali yang efisien untuk pinjaman FHA dan VA

Kartu kredit

M&T Bank menyediakan empat penawaran kartu kredit berikut:

Kartu Kredit M&T Visa Signature: Tanpa biaya tahunan, cash back 1,5% tak terbatas untuk semua pembelian, 10.000 poin bonus setelahnya $500 dalam pembelian, tanpa biaya transaksi luar negeri, dan APR pengantar 0% untuk transfer saldo dan pembelian untuk 12 tagihan siklus.

• Kartu Kredit Visa M&T dengan Hadiah: Tanpa biaya tahunan, 10.000 poin bonus setelah pembelian $500, dapatkan satu poin untuk setiap $1 yang dibelanjakan untuk setiap pembelian (tidak terbatas), dan APR pengantar 0% untuk transfer saldo dan pembelian untuk 12 tagihan siklus.
• Kartu Kredit Visa M&T: Tanpa biaya tahunan dan APR pengantar 0% untuk transfer saldo dan pembelian selama 12 siklus penagihan.
• Kartu Kredit Terjamin M&T: Dirancang untuk membantu konsumen membangun atau membangun kembali kredit mereka dengan batas kredit yang dijamin dengan deposit; kartu datang tanpa biaya tahunan, dan APR variabel yang sangat wajar sebesar 17,24%.

Ketahuilah bahwa biaya transfer saldo 4% berlaku untuk semua saldo yang ditransfer.

Jenis Pinjaman Bank M&T Lainnya

Sebagai bank layanan lengkap, M&T Bank menawarkan semua jenis program pinjaman, termasuk pinjaman pribadi, pinjaman mobil, laut, dan pinjaman kendaraan rekreasi, dan pinjaman pelajar.

Program Bank M&T lainnya

Investasi

Rekening investasi M&T Bank meliputi rekening terkelola, reksa dana, anuitas, layanan perantara, perdagangan web, manajemen portofolio, dan IRA. Layanan investasi disediakan melalui M&T Securities, Inc.

Pertanggungan

M&T Bank menyediakan asuransi jiwa (baik permanen maupun berjangka), asuransi pendapatan cacat, asuransi perawatan jangka panjang, serta asuransi properti pribadi termasuk asuransi mobil, pemilik rumah, penyewa, dan kondominium. Mereka juga menyediakan perlindungan untuk properti bernilai bersih tinggi, seperti barang koleksi, perahu, pesawat terbang, dan jenis properti pribadi lainnya.

Perbankan Bisnis dan Pembiayaan Komersial

Layanan perbankan bisnis meliputi pemeriksaan bisnis, pengelolaan kas, pembiayaan bisnis dan kartu kredit, dan perbankan digital. Layanan pedagang yang ditawarkan meliputi teknologi pembayaran elektronik, opsi penerimaan pembayaran, penipuan, dan perlindungan keamanan, serta alat dan sumber daya untuk membantu Anda mengelola perbankan bisnis Anda dengan lebih baik dan pembiayaan.

Layanan komersial tersedia untuk klien korporat, menawarkan kartu korporat, solusi pembiayaan, manajemen treasury, perbankan internasional, perbankan investasi, dan layanan pedagang.

Kelebihan & Kekurangan Bank M&T

Kelebihan:

• Bank layanan lengkap, menawarkan rekening deposito, pembiayaan rumah, kartu kredit, investasi, dan asuransi.
• Menawarkan layanan perbankan bisnis dan komersial, membuatnya sangat cocok untuk wiraswasta dan mereka yang menjalankan perusahaan kecil.
• Biaya bulanan rendah dibandingkan dengan bank lain, dan dengan mudah melambai di sebagian besar akun.
• Suku bunga yang ditawarkan pada produk simpanan dengan pembayaran lebih tinggi jauh di atas rata-rata untuk semua bank nasional.

Kontra:

• Suku bunga produk deposito tidak bersaing dengan bank online yang membayar lebih tinggi.
• Jaringan ATM dalam jaringan terbatas.
• Biaya rekening giro sekunder tinggi dibandingkan dengan bank pesaing.
• Anda harus tinggal di salah satu dari delapan negara bagian – ditambah District of Columbia – tempat bank beroperasi.

Haruskah Anda Membuka Rekening di M&T Bank?

Keterbatasan utama dengan M&T Bank adalah bahwa itu adalah bank regional sejati. Itu berarti Anda harus tinggal di salah satu dari delapan negara bagian dan Distrik Columbia tempat bank beroperasi. Tetapi jika Anda melakukannya, M&T Bank menawarkan kombinasi yang sangat baik antara perbankan online dan seluler, dengan berbagai layanan perbankan.

Suku bunga deposito mereka tentu saja tidak berada di dekat puncak industri, meskipun mereka jauh di atas rata-rata bank nasional. Namun, mereka menawarkan setiap jenis pinjaman yang dibutuhkan dan akan menjadi minat khusus bagi siapa saja yang wiraswasta atau menjalankan usaha kecil atau korporasi. Fakta bahwa mereka berspesialisasi dalam perbankan bisnis dapat menjadikannya pilihan yang sempurna untuk kebutuhan perbankan pribadi Anda juga.

Jika Anda ingin mendapatkan informasi lebih lanjut, atau Anda ingin membuka akun, kunjungi Situs web M&T Bank.