Orang-orang menyukai kartu kredit karena poin penghargaan dan bonus sambutan yang murah hati mereka menawarkan. Tapi perasaan baik bisa hilang dengan cepat jika Anda menjadi korban penipuan. Hari-hari ini, ketika penipuan kartu kredit begitu umum, sangat penting bagi Anda untuk mengetahui cara membantah tagihan kartu kredit. Tetapi sementara beberapa undang-undang memberi konsumen hak untuk melakukan itu, ada ketentuan dalam undang-undang tersebut, seperti batas waktu perselisihan, yang penting untuk Anda ketahui. Memahami cara yang tepat untuk membantah tagihan kartu kredit akan membantu Anda menghindari penipuan.
Daftar isi
- Cara yang Benar untuk Menyengketakan Tagihan Kartu Kredit
- Biaya Kartu Kredit Tidak Sah
- Kesalahan Penagihan Kartu Kredit
- Menyengketakan Tagihan Karena Ketidakpuasan
- Informasi Kontak untuk Perusahaan Kartu Kredit Utama
- Contoh Surat Sengketa Kartu Kredit
- Pikiran Akhir
Cara yang Benar untuk Menyengketakan Tagihan Kartu Kredit
Cara yang tepat untuk menyengketakan tagihan kartu kredit akan bervariasi tergantung pada alasan Anda menentang tagihan tersebut. Misalnya, apakah Anda berselisih karena tuduhan itu sepenuhnya curang? Apakah ada kesalahan penagihan? Apakah Anda tidak puas dengan layanan yang Anda terima, atau apakah layanan itu tidak dilakukan?
Saya akan menjelaskan cara menyengketakan tagihan kartu kredit berdasarkan jenis transaksi yang Anda alami.
Biaya Kartu Kredit Tidak Sah
Tagihan kartu kredit tidak sah adalah tagihan yang dikenakan ke rekening kartu kredit Anda tanpa otorisasi Anda. Biasanya, penggunaan yang tidak sah melibatkan beberapa jenis penipuan atau pencurian.
Sebagai contoh, beberapa tahun yang lalu, saya memeriksa akun kartu kredit saya untuk menemukan biaya $1.500+ untuk sebuah resor di Jamaika. Setelah lama tertunda untuk liburan pada saat itu, saya tahu betul bahwa ini adalah tagihan yang tidak sah.
Jika Anda menerima tagihan tidak sah pada akun kartu kredit Anda, hal pertama yang ingin Anda lakukan adalah menghubungi nomor telepon layanan pelanggan di kartu Anda. Prompt otomatis harus mengarahkan Anda ke departemen penipuan.
Setiap perusahaan kartu kredit akan memiliki aturan yang berbeda-beda tentang cara menangani tagihan yang tidak sah. Dan prosedurnya mungkin tergantung pada jenis biaya.
Misalnya, dalam kasus saya, perwakilan layanan pelanggan dari perusahaan kartu kredit dapat melihat dari riwayat transaksi saya bahwa saya jarang bepergian. Hal ini membantu. Saya menutup telepon dalam waktu sekitar lima menit dengan janji bahwa tagihan akan dihapus, dan memang begitu.
Namun, jika Anda memperdebatkan tagihan di toko tempat Anda sering berbelanja, Anda mungkin harus mengambil tindakan tambahan untuk membuktikan bahwa tagihan tersebut adalah penipuan.
Dua Aturan untuk Tagihan Tidak Sah
Catatan: Penting untuk mengingat dua aturan terkait kartu kredit dan tagihan tidak sah:
- Anda, sebagai konsumen, bertanggung jawab atas $50 pertama dari tagihan tidak sah (walaupun sebagian besar perusahaan kartu kredit tidak akan meminta Anda bertanggung jawab atas jumlah berapa pun).
- Anda harus menyengketakan tagihan dalam waktu 60 hari sejak tagihan tidak sah jika Anda menginginkan penggantian.
Selanjutnya, mari kita bicara tentang kesalahan penagihan.
Kesalahan Penagihan Kartu Kredit
Kesalahan penagihan pada kartu kredit dapat mencakup biaya penipuan, tetapi juga mencakup:
- Tagihan resmi yang mencantumkan tanggal atau jumlah yang salah
- Biaya untuk barang/jasa yang tidak Anda terima atau tidak dikirim sesuai kesepakatan
- kesalahan matematika
- Kegagalan atas nama perusahaan kartu kredit untuk mengirim pembayaran, pengembalian, atau kredit lainnya
- Gagal mengirim tagihan, secara tertulis, ke alamat Anda saat ini setidaknya 20 hari sebelum periode penagihan berakhir
Tentu saja, contoh terakhir hanya berlaku jika perusahaan kartu kredit memiliki alamat Anda saat ini dan Anda belum menyetujui pengiriman pernyataan elektronik. Anda harus mengajukan sengketa dalam waktu 60 hari, seperti halnya biaya penipuan dasar. Perusahaan kartu kredit kemudian memiliki waktu 30 hari untuk merespons.
Sementara keluhan sedang diselidiki, Anda tidak bertanggung jawab atas uang yang terutang. Namun, Anda bertanggung jawab atas saldo apa pun yang tidak terkait dengan kesalahan penagihan yang dimaksud.
Menyengketakan Tagihan Karena Ketidakpuasan
Anda juga dapat menyengketakan tagihan kartu kredit karena ketidakpuasan dengan layanan yang diberikan atau produk yang tidak diterima.
Misalnya, katakanlah sebuah perusahaan melakukan beberapa pekerjaan di rumah Anda. Jika pekerjaan tidak dilakukan sesuai kesepakatan atau tidak dilakukan dengan benar, Anda berhak untuk membantah tagihan kartu kredit yang ditambahkan ke saldo kartu Anda.
Karena perselisihan atas ketidakpuasan bukanlah kesalahan penagihan resmi, proses perselisihan ditangani secara berbeda.
Pertama, pembelian harus lebih dari $50. Kedua, penjual harus berada dalam jarak 100 mil dari alamat penagihan Anda saat ini. Ketiga, Anda harus melakukan upaya "itikad baik" untuk menyelesaikan masalah dengan penjual.
Jika ketiga aturan ini berlaku dan Anda tidak membuat kemajuan, hubungi perusahaan kartu kredit dan dapatkan petunjuk untuk melanjutkan.
Di bawah ini adalah informasi kontak untuk beberapa perusahaan kartu kredit besar untuk referensi mudah jika Anda perlu menghubungi mereka.
Semua informasi yang tercantum adalah yang terbaru pada saat penulisan dan untuk layanan pelanggan, termasuk perselisihan.
American Express
Nomor Telepon: 1-800-528-4800
Alamat Surat: American Express
PO Kotak 981535
El Paso, TX 79998-1535
Bank Amerika
Nomor Telepon: 1-800-732-9194
Alamat Surat: Bank of America
PO Kotak 982234
El Paso, TX 79998-2234
Modal Satu
Nomor Telepon: 1-800-227-4825
Alamat Surat: Capital One
Attn: Perselisihan
PO Kotak 30279
Salt Lake City, UT 84130-0279
Mengejar
Nomor Telepon: 1-800-955-9060
Alamat Surat: Chase Bank Card Services
Attn: Pertanyaan Penagihan
PO Kotak 15298
Willmington, DE 1950
Citibank
Nomor Telepon: 1-800-950-5114
Alamat Surat: Layanan Pelanggan Citibank
Attn: Pertanyaan Penagihan
PO Kotak 65006
Air Terjun Sioux, SD 57117
Menemukan
Nomor Telepon: 1-800-347-2683
Alamat Surat: Temukan Bank
Attn: Pertanyaan Penagihan
PO Kotak 30416
Salt Lake City, UT 84130
Sinkronisasi
Nomor Telepon: 1-844-406-7427
Alamat Surat: Synchrony Bank
PO Kotak 105972
Atlanta, GA 30348-5972
Bank A.S
Nomor Telepon: 1-800-285-8585
Alamat Surat: Layanan Anggota Kartu
PO Kotak 790408
St. Louis, MO 63179-0408
Wells Fargo
Nomor Telepon: 1-800-869-3557
Alamat Surat: Layanan Kartu Wells Fargo
PO Kotak 51193
Los Angeles, CA 90051-5493
Jika Anda memerlukan nomor layanan pelanggan atau alamat surat untuk perusahaan kartu kredit lain, silakan lihat halaman layanan pelanggan atau kontak perusahaan di situs web mereka.
Informasi penting lainnya mengenai pembelian kartu kredit yang tidak sah adalah bahwa banyak kredit perusahaan kartu sekarang memberi Anda opsi untuk menerima pemberitahuan ketika mereka mencurigai ada biaya tidak sah.
Periksa situs web perusahaan kartu kredit Anda untuk mengetahui apakah perusahaan menawarkan fitur seperti itu. Anda mungkin harus ikut serta dalam fitur ini dan membagikan bagaimana Anda ingin perusahaan menghubungi Anda jika mencurigai aktivitas kartu kredit penipuan.
Berikut adalah contoh surat sengketa kartu kredit yang dapat Anda gunakan untuk menyusun surat sengketa Anda sendiri:
Contoh Surat Sengketa Kartu Kredit
Saat Anda mengirimkan surat sengketa kartu kredit, surat tersebut harus jelas dan ringkas. Pastikan untuk menyertakan setiap detail perselisihan, termasuk:
- Tanggal perselisihan
- Apa sebenarnya yang Anda perdebatkan
- Mengapa Anda merasa tagihan tersebut tidak sah?
- Upaya apa (jika ada) yang telah Anda lakukan untuk menyelesaikan masalah?
Berikut adalah contoh surat sengketa kartu kredit untuk referensi Anda:
[Nama Anda disini]
[Alamat Anda di sini]
[Kota, negara bagian, dan kode pos Anda di sini]
[Nama kreditur]
[Alamat kreditur]
[Kota, negara bagian, dan kode pos kreditur}
RE: [Nomor rekening kartu kredit Anda di sini]
Untuk Perhatian:
Saya menulis untuk menyengketakan tagihan kartu kredit (atau kesalahan penagihan) di akun saya. Kesalahan terjadi pada tanggal 24 Juni 2022 sebesar [jumlah] dan dibebankan oleh [perusahaan yang membuat tagihan].
Saya memperdebatkan tagihan karena [jelaskan masalahnya]. Saya ingin jumlah dolar [masukkan jumlah di sini] dikreditkan ke akun saya.
Terlampir adalah salinan dokumen pendukung, termasuk [daftar dokumen pendukung seperti Anda pernyataan, kuitansi, dokumen hukum, atau bukti pendukung lainnya yang mendukung hak Anda untuk membantah mengenakan biaya].
Harap selidiki masalah ini dan berikan kredit yang sesuai ke akun saya dalam standar yang disyaratkan oleh hukum.
Salam hangat,
[Nama Anda disini]
Pastikan untuk menyimpan salinan surat yang Anda tandatangani dan catat pada surat itu kapan dan dari mana Anda mengirimkannya. Selain itu, buat catatan tentang percakapan lanjutan atau upaya apa pun yang Anda lakukan untuk berkomunikasi dengan pemegang kartu kredit dan perusahaan yang berselisih dengan Anda.
Catatan Anda penting karena membuat garis waktu upaya atas nama Anda untuk menyelesaikan masalah dalam pedoman hukum yang ditetapkan oleh Federal Trade Commission.
Pikiran Akhir
Sayangnya, statistik penipuan kartu kredit menunjukkan bahwa penipuan kartu kredit dan perselisihan lainnya terus meningkat. Mengetahui bagaimana membantah tagihan kartu kredit dalam batas-batas hukum sangat penting bagi siapa saja yang menggunakan kartu kredit secara teratur. Berusahalah untuk melindungi uang Anda dengan terus mengawasi kartu kredit dan aktivitas bank, dan ingatlah untuk menggunakan panduan ini untuk mengambil langkah-langkah guna membantu Anda segera menyelesaikan aktivitas penipuan pada kartu kredit Anda.