Ketika orang-orang yang lebih muda menyadari tentang uang mereka — bertekad untuk tidak membuat kesalahan yang sama orang tua dan bahkan kakek-nenek mereka dibuat — mereka mungkin menghadapi prospek yang menarik: lebih awal masa pensiun. Bahkan, saya pensiun pada usia 28 dengan lebih dari $2 juta!
Meski sudah terbebas dari jebakan kerja 9 sampai 5, pensiunan tua dan muda tetap membutuhkan uang. Dan terutama jika Anda lebih muda dari usia pensiun tradisional dan karena itu tidak dapat menerima Jaminan Sosial cek (bukan berarti siapa pun harus bergantung padanya), Anda mungkin perlu menemukan sumber dari sesuatu yang disebut pendapatan tetap.
Pendapatan tetap memainkan peran sentral dalam portofolio setiap pensiunan, berapa pun usia mereka. Karena aliran pendapatan tetap melakukan pembayaran tunai secara teratur, itu adalah alat yang sempurna untuk menutupi biaya hidup tahunan pensiunan yang berulang.
Jadi, di mana seorang pensiunan dapat menemukan opsi pendapatan tetap terbaik untuk portofolionya? Berikut adalah enam cara untuk menghasilkan pendapatan tetap yang Anda butuhkan.
Penerima Pendapatan Tetap #1: Obligasi
Obligasi adalah salah satu opsi pendapatan tetap yang paling terkenal di pasar. Dengan obligasi, entitas pemerintah dan perusahaan meminjam uang dan menawarkan kupon yang harus dibayarkan kepada Anda dengan bunga setiap tahun.
Kota vs. Obligasi Korporasi
Sebagai pemegang obligasi, salah satu pertimbangan utama Anda adalah apakah Anda yakin entitas peminjam cukup sehat untuk terus melayani pinjaman mereka. Dengan demikian, pertimbangan pertama Anda adalah jenis peminjam yang ingin Anda ajak berbisnis.
Obligasi kota — obligasi yang diterbitkan oleh entitas pemerintah lokal, negara bagian, atau federal — biasanya dianggap sebagai paling aman, karena biasanya didukung oleh neraca seluruh kota, negara bagian, atau federal pemerintah. Karena umumnya sangat aman, tarif yang mereka tawarkan juga umumnya yang terendah.
Obligasi korporasi - obligasi yang diterbitkan oleh bisnis individu - dapat sangat bervariasi dalam tingkat risiko dan tingkat kupon.
Dana Bebas Pajak
Pertimbangan utama Anda yang kedua sebagai pemegang obligasi adalah pengembalian bersih Anda dalam pembelian obligasi. Beberapa obligasi - terutama, obligasi kota - bebas pajak federal dan negara bagian. Kombinasi risiko vs. imbalan mungkin terlihat lebih menarik untuk obligasi daerah ketika Anda memperhitungkan laba bersih terhadap rekan-rekan korporat mereka.
Dana Obligasi vs. Obligasi Perorangan
Jika Anda tertarik untuk berinvestasi dalam obligasi, Anda dapat berinvestasi di dalamnya dengan salah satu dari dua cara. Pertama, Anda dapat menggunakan perusahaan pialang untuk membeli obligasi individu. Anda akan bebas memegang obligasi hingga jatuh tempo, menerima distribusi Anda dan — pada akhirnya — pembayaran kembali pokok, atau menjual obligasi di sepanjang jalan di pasar sekunder. Atau, Anda dapat berinvestasi dalam dana obligasi, di mana seorang manajer mengumpulkan uang Anda dan orang lain untuk membeli sekeranjang obligasi.
Penghasilan Tetap #2: Saham Penghasil Dividen
Perusahaan yang sangat menguntungkan dan matang mungkin menemukan bahwa mendistribusikan sebagian besar keuntungan mereka dalam bentuk dividen adalah cara terbaik untuk melayani pemegang saham mereka. Ini telah menciptakan stabilitas yang sehat dari perusahaan yang menawarkan saham penghasil dividen yang kaya. Banyak dari perusahaan ini menawarkan kelas saham yang berbeda, dan opsi dividen tertinggi yang akan Anda temukan umumnya adalah penawaran saham pilihan mereka.
Saat mengevaluasi saham yang menghasilkan dividen, ketahuilah bahwa selalu ada risiko bahwa perusahaan dapat menangguhkan pembayaran dividen. Mengevaluasi kekuatan bisnis dan neraca perusahaan, serta sejarah keberhasilannya membayar dividen secara teratur, sangat penting. Perusahaan utilitas dan bank adalah dua kategori yang menawarkan dividen yang kaya.
Untuk mempermanis pot, beberapa saham yang ditawarkan memenuhi syarat untuk perlakuan pajak Dividen yang Memenuhi Syarat, yang berarti Anda membayar tingkat keuntungan yang lebih rendah untuk dividen yang Anda terima. Selain itu, karena Anda telah membeli ekuitas, seringkali ada apresiasi terbalik untuk kepemilikan Anda jika perusahaan terus tumbuh dengan sehat.
Itu Dividen Aristokrat adalah 50 perusahaan yang telah meningkatkan dividen mereka (tidak hanya membiarkannya tetap sama) selama 25 tahun terakhir. Daftar ini adalah tempat yang baik untuk memulai ketika mencari pendapatan dividen.
Penerima Pendapatan Tetap #3: Anuitas
Anda mungkin juga mempertimbangkan untuk menginvestasikan sebagian dari portofolio Anda ke dalam anuitas. Anuitas adalah kontrak dengan perusahaan asuransi di mana Anda membayar dalam jumlah tertentu (baik dalam jumlah sekaligus atau pembayaran reguler) dan dijamin aliran pendapatan reguler.
Perhatikan bahwa kesehatan perusahaan asuransi adalah yang terpenting. Perusahaan asuransi mengambil uang Anda dan menginvestasikannya dalam portofolio investasi, berharap untuk membayar Anda jumlah yang Anda setujui dan menyimpan keuntungan tambahan untuk dirinya sendiri. yang berasal dari kemampuannya untuk membuat uang Anda menghasilkan lebih dari yang dijaminkan kepada Anda dalam pembayaran, dan dari penyebaran usia kematian rata-rata di antara semua anuitas pelanggan.
Anuitas biasanya memiliki beberapa hasil terendah di antara peluang pendapatan tetap. Jaminan selama beberapa dekade tidak murah.
Penerima Pendapatan Tetap #4: Sertifikat Deposito
Sertifikat deposito (CD) adalah instrumen yang dijual oleh bank umum. Sertifikat tersebut menyebutkan tingkat bunga tetap dan tanggal jatuh tempo. Ini kemudian membayar Anda bunga yang disepakati untuk setiap periode waktu, dengan pembayaran kembali pokok pada tanggal jatuh tempo.
Akses Anda ke dana dalam CD dibatasi. Seringkali Anda dapat menarik uang Anda, tetapi Anda akan dikenakan penalti penarikan awal yang besar dan kuat.
Di Investor Junkie, kami telah mengumpulkan beberapa sumber daya terbaik untuk menemukan tarif CD bintang.
Penghasil Pendapatan Tetap #5: TIPS
Surat berharga yang dilindungi inflasi (TIPS) adalah surat berharga yang ditawarkan oleh pemerintah. TIPS akan membayar Anda dengan tarif yang disepakati, ditambah penyesuaian inflasi yang diukur dengan Indeks Harga Konsumen. TIP dianggap sebagai salah satu opsi pendapatan tetap teraman karena didukung oleh pemerintah federal. TIPS membayar bunga dua kali setahun dan diterbitkan dalam periode lima, 10, dan 30 tahun.
Penghasil Pendapatan Tetap #6: Properti Sewa
Pendapatan sewa adalah salah satu pilihan pendapatan tetap yang paling diremehkan di dunia pensiun. Meskipun mereka membutuhkan paling banyak pekerjaan, mereka juga menawarkan beberapa pengembalian tertinggi, seringkali 8%-plus setahun sambil juga memberi Anda potensi keuntungan tambahan melalui apresiasi properti. Properti sewa sangat menarik di lingkungan dengan suku bunga rendah, karena Anda dapat meminjam persentase yang signifikan dari nilai rumah dengan tarif rendah, sehingga Anda dapat memperoleh keuntungan.
Jika Anda tidak ingin repot mengelola properti secara langsung, ada opsi lain di sepanjang spektrum. Evaluasi potensi investasi sewa sambil memperhitungkan biaya menyewa perusahaan manajemen properti. Jika itu masih terlalu merepotkan bagi Anda, Anda dapat mempertimbangkan kepercayaan investasi real estat ekuitas (REIT). Ekuitas REITS memiliki dan mengelola properti.
Kesimpulannya
Baik Anda pensiun pada usia 28 atau 68 tahun, enam opsi pendapatan tetap ini dapat memberi Anda aliran uang yang stabil dan teratur. Mana yang paling menarik bagi Anda?