Penasihat Robo, terkadang juga dikenal sebagai penasihat online otomatis atau layanan investasi digital, adalah platform investasi berbasis teknologi yang menawarkan investasi online otomatis sepenuhnya. Perusahaan teknologi keuangan (fintech) ini bermunculan dengan cepat dan menargetkan sebagian besar investor baru dan lebih muda (seperti Milenial). Tapi mana yang merupakan pilihan terbaik untuk preferensi dan risiko investasi Anda? Fitur apa yang dimiliki penasihat robo, dan bagaimana mereka membandingkan satu sama lain?
Rekap Cepat Penasihat Robo Terbaik
Berikut adalah rekap cepat dari penasihat robo terbaik saat ini di ruang investasi dan bagaimana mereka menumpuk satu sama lain. Kami telah meninjau dan menguji secara menyeluruh setiap layanan penasihat robo yang tercantum di bawah ini.
- Perbaikan — Terbaik untuk Investor Pemula
- Modal Pribadi — Layanan All-Around Terbaik
- Kekayaan — Terbaik untuk Investor Berorientasi Tujuan
- Penasihat Digital Vanguard — Terbaik untuk Investasi ETF
- Menyimpan— Untuk Pemula yang Ingin Berinvestasi di Saham Tunggal dan ETF
- M1 — Penasihat Robo untuk Mereka yang Suka Tetap Terkendali
- Ellevest — Terbaik Untuk Wanita
- mekar — Terbaik untuk Memantau Paket 401(k) atau IRA Anda
Penasihat Robo Terkemuka untuk Investor tahun 2022
Berkat meningkatnya popularitas penasihat robo, berinvestasi untuk masa depan kini lebih mudah diakses dari sebelumnya. Anda tidak harus melakukannya sendiri, menjadi kaya, memiliki banyak pengetahuan investasi, atau bahkan menyewa penasihat keuangan yang mahal untuk menciptakan alokasi aset yang layak. Mengapa? Karena penasihat robo sekarang memiliki teknologi untuk melakukan semua ini untuk Anda — dan dengan biaya tahunan yang rendah untuk boot. Berikut adalah penasihat robo terkemuka untuk tahun 2022.
1. Perbaikan — Terbaik untuk Investor Pemula
 Kunjungi Perbaikan
|
Perbaikan adalah salah satu penasihat robo pertama yang muncul, tetapi itu tidak berarti itu tidak tetap di ujung tombak. Biayanya rendah (0,25-0,40%, tergantung pada ukuran investasi Anda dan tingkat layanan yang Anda pilih), dan tidak ada investasi minimum yang diperlukan untuk memulai.
Itu membuat Betterment sangat menarik bagi investor pemula. Ini bukan produk yang dirancang untuk orang banyak investasi DIY — Anda dapat berharap untuk "mengaturnya dan melupakannya" dengan layanan penasihat robo ini.
Satu hal yang menentukan Perbaikan selain kompetisi adalah paket Premiumnya, yang menawarkan akses tak terbatas ke profesional CFP untuk panduan menabung untuk peristiwa besar dalam hidup. Penasihat manusia ini dapat membantu mengatur Anda di jalan yang benar untuk pernikahan, anak-anak, pensiun, atau langkah besar lainnya. Anda juga akan menerima saran tentang akun Anda di luar Perbaikan.
Selain itu, Betterment baru-baru ini memperluas portofolio investasi yang bertanggung jawab secara sosial. Selain portofolio Dampak Luas, yang berfokus pada perusahaan yang memenuhi kriteria sosial, lingkungan, dan tata kelola tertentu, Anda juga dapat lebih fokus pada masalah sosial atau iklim. Portofolio Iklim Betterment memiliki fokus khusus pada perusahaan yang memitigasi perubahan iklim, sedangkan portofolio Dampak Sosial mereka mencakup perusahaan yang berfokus pada keragaman.
2. Modal Pribadi — Layanan All-Around Terbaik
 Kunjungi Modal Pribadi
|
Skor kami: 9.5.
Modal Pribadi adalah penasihat robo, dan kemudian beberapa. Layanan ini menggabungkan kemampuan investasi platform penasihat robo tradisional dengan fungsi keuangan pribadi umum seperti pemantauan pengeluaran dan penganggaran.
Anda dapat gunakan Modal PribadiAplikasi gratis untuk menerima ringkasan rutin pengeluaran, kekayaan bersih, dan portofolio investasi Anda. Ini dapat membantu Anda menentukan apakah Anda tepat sasaran untuk masa pensiun Anda, bahkan jika Anda memiliki beberapa dekade lagi. Namun, jika Anda ingin membayar untuk layanan manajemen kekayaan, Anda akan membayar 0,49-0,89% per tahun (tergantung pada ukuran akun Anda). Anda perlu deposit $100,000 untuk fitur premium ini.
3. Wealthfront — Terbaik untuk Investor Berorientasi Sasaran
 Kunjungi Wealthfront
|
Apa yang membuat Wealthfront begitu unik?
- Anda bisa mulai dengan biaya rendah (hanya 0,25% per tahun atau gratis, jika Anda hanya ingin menggunakan aplikasi perencanaan keuangan) dan investasi minimum yang dapat dilakukan ($500). Tetapi Anda juga harus mempertimbangkan kekayaan opsi dan alat investasinya yang benar-benar mendemokratisasikan proses investasi.
- Algoritme Wealthfront's Path dapat membantu Anda menabung untuk masa pensiun, pembelian rumah, atau pendidikan anak-anak Anda. Anda akan mendapatkan jenis nasihat perencanaan yang biasanya dapat Anda harapkan dari penasihat pribadi yang berharga mahal.
Fitur unik lainnya termasuk rekening tunai pembayaran bunga yang hanya membutuhkan $1 untuk dibuka dan pemanenan rugi pajak untuk semua akun, terlepas dari ukuran. Ada banyak alat dan sumber daya di sini untuk dijelajahi dan digunakan untuk keuntungan Anda.
4. Vanguard Digital Advisor® — Terbaik untuk Investasi ETF
 Kunjungi Vanguard Digital Advisor®
|
Mereka baru saja meluncurkan layanan saran robo, yang berarti Anda bisa mendapatkan akses ke layanan investasi kelas dunia mereka sekitar 0,15% per tahun.
Anda dapat mendaftar hanya dengan $3.000. Anda akan secara otomatis terdaftar dalam kombinasi ETF mereka:
- Vanguard Total Pasar Saham ETF
- Vanguard Total Saham Internasional ETF
- Vanguard Total Pasar Obligasi ETF
- Vanguard Total ETF Obligasi Internasional
Plus, mereka menawarkan gambaran yang komprehensif tentang tujuan pensiun Anda. Anda dapat memeriksa untuk memastikan Anda berada di jalur yang tepat untuk memenuhi tujuan investasi Anda. Anda juga dapat menyertakan akun yang Anda miliki di perusahaan lain untuk memastikan Anda memiliki gambaran yang komprehensif, meskipun akun tersebut tidak akan dikelola. Dan Anda bisa mendapatkan akses ke kalkulator utang mereka untuk membantu Anda mempertimbangkan strategi untuk melunasi pinjaman Anda.
5. Stash Invest — Untuk Pemula yang Ingin Berinvestasi di Saham Tunggal dan ETF
 Kunjungi Stash Invest
|
Skor kami: 8.5
Penasihat Robo sangat bagus untuk investor pemula karena mereka membuat proses investasi menjadi mudah. Dengan Stash, Anda dapat berinvestasi dalam ribuan saham dan ETF hanya dengan $5 atau bahkan kurang melalui saham pecahan.
Saat Anda mendaftar untuk Menyimpan, Anda akan ditanyai serangkaian pertanyaan tentang tujuan dan toleransi risiko Anda, serupa dengan cara kerja penasihat robo lainnya. Tetapi Stash membedakan dirinya dengan memungkinkan Anda memilih investasi Anda sendiri daripada melakukannya untuk Anda, meskipun mereka akan memberikan rekomendasi. Mereka juga memiliki sejumlah alat pendidikan sehingga Anda dapat memperoleh pengetahuan dan kepercayaan diri untuk mulai berinvestasi sendiri.
Stash juga menawarkan kartu Stock-Back dan alat penganggaran. Jika Anda menggunakan kartu Stock-Back, Anda akan mendapatkan stok kembali melalui Stash saat Anda melakukan pembelian. Stash memiliki tiga opsi yang tersedia – Pemula, Pertumbuhan dan Plus, dengan biaya $ 1, $ 3 dan $ 9 per bulan. Bergantung pada paket mana yang Anda daftarkan untuk Anda, Anda juga bisa mendapatkan akses ke akun IRA dan menyiapkan akun untuk anak-anak Anda.
6. M1 — Penasihat Robo untuk Mereka yang Suka Tetap Terkendali
 Kunjungi M1
|
M1 adalah penasihat robo dengan twist. Itu karena dapat memberi Anda kontrol lebih besar dalam memilih investasi Anda daripada investor robo biasa.
M1 adalah pilihan yang sangat baik bagi investor baru karena mengajarkan Anda cara membangun portofolio menggunakan "Pai", yang merupakan template investasi. Anda dapat membuat portofolio Pie Anda sendiri dengan memilih saham dan ETF sendiri, atau Anda dapat membiarkan pakar dan algoritme M1 melakukan semuanya untuk Anda.Tidak ada investasi minimum yang diperlukan untuk memulai dengan M1. Plus, itu bebas biaya juga.
7. Ellevest — Terbaik Untuk Kebutuhan Investasi Khusus Wanita
 |
Ellevest diciptakan dengan misi dalam pikiran: untuk memenuhi kebutuhan investasi khusus perempuan. Pendirinya, mantan eksekutif Wall Street Sallie Krawcheck, ingin memperketat kesenjangan lebar yang dia lihat antara pria dan wanita ketika datang untuk berinvestasi untuk masa depan.
Perempuan melakukan memiliki pertimbangan keuangan yang unik. Mereka lebih cenderung mengambil cuti kerja untuk merawat anak-anak atau orang tua lanjut usia. Mereka cenderung hidup lebih lama dan memiliki tagihan medis usia pensiun yang lebih tinggi. Dan kemudian ada gajah besar di ruangan itu — mereka berpenghasilan lebih rendah daripada rekan laki-laki mereka.
Ellevest berusaha untuk membuat investasi di masa depan lebih mudah. Biaya rendah (0,25-0,50% per tahun) dan tidak ada investasi minimum yang diperlukan adalah tempat yang sangat baik untuk memulai.8. Mekar — Terbaik untuk Memantau Paket 401(k) atau IRA Anda
 Kunjungi Bloom
|
Bagaimana 401 (k) Anda? Tidak, sungguh — bagaimana rasanya hari ini?
Jika Anda ingin memeriksa kesehatan paket 401(k) atau IRA Anda — dan memperbaikinya — lihat Blooom. Hanya dengan $120/tahun, penasihat Robo unik ini dapat memantau dan mengelola paket 401(k), 401(a), 403(b), 457, atau TSP Anda.
Penasihat robo ini berpotensi membantu Anda menghilangkan dana yang tidak menguntungkan Anda dan memilih yang baru dengan alokasi aset yang lebih selaras dengan tujuan Anda. mekar bekerja dengan banyak penyedia paket yang berbeda. Jika paket yang disponsori perusahaan Anda memiliki akses online, Blooom kemungkinan besar dapat menanganinya.
Bagaimana Kami Menilai Robo Advisors?
Tim Investor Junkie telah menghabiskan banyak waktu dengan penasihat robo teratas, mengevaluasi masing-masing untuk membantu pembaca kami membuat pilihan berdasarkan informasi tentang layanan mana yang paling sesuai dengan kebutuhan mereka. Jadi bagaimana kita menilai mereka?
Saat menilai layanan penasihat robo, kami melihat dari dekat enam kriteria penting:
- Komisi & Biaya: Berapa biaya penasihat robo kepada penggunanya untuk menggunakan layanannya? Apakah ada nilai yang baik untuk uang Anda?
- Alat & Sumber Daya: Selain hanya menginvestasikan uang Anda, penelitian, kalkulator, program perencanaan, dll., apa yang ditawarkan penasihat robo untuk membantu Anda memaksimalkan pengalaman berinvestasi?
- Pelayanan pelanggan: Bagaimana Anda dapat mengakses tim layanan pelanggan, dan kapan? Apakah penasihat robo memiliki pusat panggilan yang buka pada akhir pekan? Bisakah Anda mengakses bantuan melalui obrolan langsung?
- Opsi Investasi: Jenis akun apa yang dapat Anda investasikan dengan penasihat robo? Apakah itu menawarkan akun kena pajak dan IRA?
- Kemudahan penggunaan: Apakah antarmuka pengguna penasihat robo masuk akal? Apakah itu memiliki aplikasi seluler yang mulus? Apa jenis opsi aksesibilitas yang ditawarkan oleh penasihat robo?
- Alokasi aset: Bagaimana algoritme penasihat robo mempertimbangkan alokasi aset? Bisakah itu berinvestasi dalam portofolio yang beragam dengan komoditas, real estat, dll., serta ETF dan reksa dana? Dan apakah alokasi aset secara otomatis diseimbangkan kembali?
Dengan mempertimbangkan kriteria di atas, kami telah memilih beberapa yang secara konsisten mendapat nilai tinggi. Baca lebih lanjut tentang apa itu penasihat robo di sini.
Bukankah Semua Penasihat Robo Sama?
Perbedaan di antara perusahaan penasihat robo mungkin tampak kecil bagi pembaca biasa, tetapi kenyataannya tidak. Anda memiliki pilihan dalam hal:
- Setoran Minimum: Dengan beberapa perusahaan, Anda dapat memulai tanpa apa-apa, sementara yang lain membutuhkan jumlah yang cukup besar untuk diinvestasikan.
- Biaya tahunan: Waspadai biaya dan biaya tersembunyi untuk ETF yang dibeli oleh penasihat robo atas nama Anda.
- Alokasi aset: Alokasi aset dapat sedikit berbeda berdasarkan usia Anda dan cara Anda menjawab pertanyaan penilaian risiko layanan.
- Dukungan Jenis Akun: Apakah penasihat robo menawarkan akun individu atau gabungan, IRA, dll.? Bisakah penasihat robo membantu rencana 401(k) Anda?
- Otomatisasi: Beberapa layanan 100% otomatis vs. saran bantuan manusia.
- Optimasi Pajak: Layanan seperti pemanenan rugi-pajak dapat membantu pada waktu pajak.
- Penitipan Dana: Dikelola baik oleh Anda, dalam hal ini penasihat robo memberikan saran perdagangan, atau langsung oleh perusahaan.
- Pengelolaan Aset: Kelola semua aset Anda atau hanya sebagian.
- Tujuan Akhir: Pensiun saja atau tujuan lain (misalnya, pendidikan perguruan tinggi).
Cara Memilih Penasihat Robo
Cara terbaik untuk memilih penasihat investasi digital adalah memulai dengan kebutuhan Anda dan kemudian mencocokkan preferensi Anda dengan penasihat robo terbaik untuk Anda.
Misalnya, Anda mungkin menginginkan penasihat robo vanilla biasa dengan biaya rendah yang akan menginvestasikan uang Anda dalam campuran dana saham dan obligasi yang beragam, sesuai dengan tingkat risiko Anda. Misalnya, Schwab Intelligent Portfolios adalah penasihat robo dasar dengan biaya manajemen nol. Jika Anda kekurangan uang, Anda dapat mencari penasihat robo yang tidak memerlukan banyak hal untuk memulai.
Bagi investor yang harus memiliki penasihat keuangan manusia, penasihat robo dengan sentuhan manusia adalah cara yang tepat. Opsi ini seperti pendekatan "miliki kue Anda dan makan juga" untuk berinvestasi. Anda mendapatkan akses ke penasihat pribadi plus algoritme komputer (yang membantu memangkas total biaya manajemen) untuk mengelola investasi Anda. Baik SigGambar dan Pelopor menawarkan bantuan penasihat keuangan manusia untuk semua klien mereka. Dan SigFig memungkinkan Anda untuk menyimpan investasi Anda di tempat mereka berada (di TD Ameritrade, Schwab atau Fidelity). Atau mungkin Anda sudah memiliki akun di Fidelity, Vanguard, E*TRADE atau Schwab dan ingin mencoba robo advisor mereka.
Jika Anda harus mendapatkan panen rugi pajak atau Anda memerlukan akun perwalian, pilih penasihat robo yang menawarkan opsi tersebut. Bagan perbandingan robo-advisor akan membuat Anda siap untuk membuat perbandingan fitur demi fitur.
Dari semua layanan, Modal Pribadi adalah salah satu yang paling mahal dan memiliki interaksi paling manusiawi dengan kliennya. Bisa dikatakan Personal Capital lebih merupakan penasihat keuangan tradisional yang menggunakan teknologi untuk membantu. Biaya Modal Pribadi juga termasuk biaya perdagangan, dan ini merekomendasikan sebagian besar saham individu untuk meminimalkan pengeluaran dan pajak juga. Jadi biaya sebenarnya mungkin lebih sesuai dengan perusahaan lain yang disebutkan.
Biaya merupakan pertimbangan penting saat memilih penasihat robo Anda. Ketahuilah bahwa biaya penasihat robo hanya untuk layanannya — tidak termasuk biaya ETF yang dibelinya atas nama Anda. Jika Anda penasaran, saya telah meneliti penasihat robo yang populer dan merincinya masing-masing biaya tahunan sebenarnya.
Intinya
Alam semesta penasihat robo besar dan berkembang. Sangat mudah untuk dikesampingkan oleh banyak pilihan. Persempit pencarian Anda untuk penasihat robo dengan mencari tahu apa yang benar-benar Anda inginkan dari seorang manajer investasi.
Akhirnya, manfaat berinvestasi dengan penasihat robo, termasuk biaya rendah dan manajemen profesional, tidak akan relevan jika Anda tidak memulai. Jadi, lakukan perbandingan robo-advisor dan mulailah dengan yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.
Pengungkapan Vanguard - Untuk informasi lebih lanjut tentang dana Vanguard dan ETF, kunjungi vanguard.com untuk mendapatkan prospektus atau, jika tersedia, ringkasan prospektus. Tujuan investasi, risiko, biaya, pengeluaran, dan informasi penting lainnya tentang suatu reksa dana tercantum dalam prospektus; baca dan pertimbangkan baik-baik sebelum berinvestasi. Semua investasi memiliki risiko, termasuk kemungkinan hilangnya uang yang Anda investasikan.Layanan Vanguard Digital Advisor® disediakan oleh Vanguard Advisers, Inc. (“VAI”), penasihat investasi yang terdaftar secara federal. VAI adalah anak perusahaan dari VGI dan afiliasi dari VMC. Baik VAI maupun afiliasinya tidak menjamin keuntungan atau perlindungan dari kerugian.
Vanguard Digital Advisor adalah layanan serba digital yang menargetkan biaya konsultasi bersih tahunan sebesar 0,15% di seluruh akun terdaftar, meskipun biaya aktual Anda akan bervariasi tergantung pada kepemilikan spesifik di setiap terdaftar Akun. Untuk mencapai target ini, Vanguard Digital Advisor memulai dengan biaya konsultasi kotor tahunan sebesar 0,20% untuk mengelola Akun Pialang Vanguard. Namun, kami akan memberi Anda kredit atas pendapatan yang diperoleh The Vanguard Group, Inc. (“VGI”), atau afiliasinya menerima dari sekuritas dalam portofolio terkelola Anda oleh Digital Advisor (yaitu, setidaknya bagian dari rasio pengeluaran dana Vanguard yang disimpan dalam portofolio Anda yang diterima VGI atau afiliasinya). Biaya konsultasi bersih Anda juga dapat bervariasi menurut jenis akun yang terdaftar. Biaya tahunan gabungan biaya konsultasi bersih tahunan Vanguard Digital Advisor ditambah biaya rasio yang dibebankan oleh dana Vanguard dalam portofolio terkelola Anda akan menjadi 0,20% untuk Vanguard Brokerage Akun. Untuk informasi lebih lanjut, silakan tinjau Formulir CRS dan brosur Penasihat Digital Vanguard.
Vanguard Marketing Corporation, Distributor Dana Vanguard.
Penafian - Dukungan non-klien berbayar. Lihat ulasan Apple App Store dan Google Play. Lihat pengungkapan penting.Layanan penasihat investasi yang ditawarkan oleh Stash Investments LLC, penasihat investasi terdaftar SEC. Materi ini telah didistribusikan untuk tujuan informasi dan pendidikan saja, dan tidak dimaksudkan sebagai nasihat investasi, hukum, akuntansi, atau pajak. Investasi melibatkan risiko.
Untuk sekuritas dengan harga lebih dari $1.000, pembelian saham pecahan mulai dari $0,05.
²Layanan Rekening Debit disediakan oleh Green Dot Bank, Anggota FDIC dan Kartu Debit Visa Stash yang dikeluarkan oleh Green Dot Bank, Anggota FDIC. sesuai dengan lisensi dari VISA U.S.A. Inc. Produk dan layanan investasi yang disediakan oleh Stash Investments LLC, bukan Green Dot Bank, dan Tidak Diasuransikan oleh FDIC, Tidak Dijamin Bank, dan Dapat Menurunkan Nilai.” karena pasalnya menyebutkan kartu debit.
Anda juga akan menanggung biaya dan pengeluaran standar yang tercermin dalam harga ETF di akun Anda, ditambah biaya untuk berbagai layanan tambahan yang dibebankan oleh Stash dan kustodian.
Biaya lain berlaku untuk rekening debit. Silahkan lihat Perjanjian Rekening Deposit untuk rincian.
Stock-Back® tidak disponsori atau didukung oleh Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa U.S.A, atau salah satu dari mereka afiliasi masing-masing, dan tidak satu pun di atas yang bertanggung jawab untuk memenuhi imbalan saham apa pun yang diperoleh melalui ini program.