30 Aturan Keuangan Yang Harus Diketahui Setiap 30 Tahun (atau berisiko bangkrut)

BESAR 3-0.

Usia Anda benar-benar dewasa. Di usia 20-an, Anda masih bisa berayun menjadi sedikit tidak dewasa.

Setelah 30 tiba, permainan berakhir. Dan sekarang saya berusia 35…

Sial! Apakah saya? Betulkah 35?

Setengah jalan melalui usia 30-an saya dan saya telah mengayunkannya dengan cara terbaik yang saya bisa.

Akibatnya, saya punya waktu untuk merenungkan hal-hal yang telah saya lakukan dengan benar — dan hal-hal yang telah saya lakukan salah <

Hidup sebagai 30-an membawa banyak tantangan keuangan baru dan menarik.

Anda mungkin menghasilkan lebih banyak uang sekarang daripada sebelumnya, tetapi Anda juga memiliki lebih banyak tantangan.

Beberapa hal yang kami tangani adalah memiliki lebih banyak anak, membangun rumah, mengubah karir, memulai bisnis baru, dan menghadapi kehilangan.

Dan dekade ini adalah saat di mana pemikiran tentang pensiun dan masalah keuangan lainnya menjadi sedikit lebih "nyata".

Apakah Anda akan berusia 30 tahun, atau sedang menuju pertengahan 30-an, sekarang adalah saat yang tepat untuk meninjau hal-hal berikut:

30 aturan keuangan untuk usia 30-an

1. Buat Prioritas Pengeluaran

Sekarang, Anda harus memiliki gagasan yang bagus tentang apa yang Anda hargai dalam hidup, dan gaya hidup seperti apa yang ingin Anda jalani. Ini berarti sudah waktunya untuk berhenti membelanjakan barang-barang yang tidak penting bagi Anda. Apakah Anda tahu berapa banyak omong kosong yang saya beli di usia 20-an yang benar-benar membuang-buang uang? Terlalu banyak.

Duduklah, pikirkan apa yang ingin Anda capai dengan uang Anda, lalu buat daftar prioritas pengeluaran yang sesuai untuk Anda. Kemudian, belanjakan sesuai dengan prioritas tersebut. Pengeluaran Anda akan lebih sesuai dengan nilai-nilai Anda, dan Anda akan lebih bahagia sebagai hasilnya.

Jika Anda memiliki pasangan, ini juga melibatkan mereka. Saya dan istri saya terus-menerus berbicara tentang hal-hal penting apa yang ingin kami gunakan untuk menghabiskan uang kami. Di usia 30-an kami, topik konstan berkisar seputar upgrade ke rumah kami, perjalanan, investasi dalam bisnis kami, dan anak-anak kami – tiga anak laki-laki yang sedang tumbuh benar-benar bertambah! 🙂

2. Evaluasi Kemajuan Keuangan Anda Sejauh Ini

Seberapa jauh Anda datang? Akui kemajuan Anda. Ini akan memberi Anda motivasi yang Anda butuhkan untuk terus berjalan. Evaluasi kesalahan langkah Anda dengan jujur ​​dan cari tahu cara memperbaikinya.

Kabar baiknya adalah, ketika Anda berusia 30-an, Anda sudah cukup dewasa untuk mengenali apa yang Anda Sebaiknya lakukan, tetapi masih cukup muda untuk pulih dari beberapa kebodohan finansial yang mungkin telah menimpa Anda sebelumnya.

3. Tingkatkan Dana Darurat Anda

Lihatlah dana darurat Anda. Apakah cukup besar untuk menutupi gaya hidup Anda saat ini? Kemungkinannya adalah Anda memiliki lebih banyak pengeluaran dan kewajiban sekarang daripada yang Anda lakukan di usia 20-an. Dana darurat yang Anda miliki untuk dekade itu tidak akan memotongnya untuk usia 30-an Anda.

Ketika saya dan istri saya menikah, kami memiliki sekitar $500 di rekening tabungan kami.

Itu bahkan tidak akan mendekati memotongnya sekarang. Saat ini kami menyimpan sekitar 12 bulan dana darurat. Kami memiliki lebih dari itu ketika kami membangun rumah kami, tetapi kami tidak pernah pergi ke bawah itu.

Tingkatkan dana hari hujan Anda karena saya berjanji suatu hari Anda akan menghadapi badai keuangan.

Inilah daftar kami rekening tabungan teratas online membayar tarif tertinggi jika Anda tidak mendapatkan bunga atas tabungan Anda saat ini.

4. Bayar Hutang Bunga Tinggi

Jika Anda masih terbebani oleh utang berbunga tinggi di usia 30-an, sekarang adalah waktu yang tepat untuk mencari jalan keluar. Tapi, bagaimana Anda memulainya? Salah satu alat yang dapat sangat membantu adalah 0% APR atau kartu kredit transfer saldo. Meskipun mendapatkan kartu kredit baru mungkin tampak kontraproduktif, jenis kartu ini sebenarnya dapat meningkatkan keuangan Anda jika Anda menggunakannya dengan bijak.

Sebagian besar kartu kredit 0% APR dan transfer saldo menawarkan APR 0% selama 12 – 21 bulan. Jika Anda lelah membayar banyak uang untuk bunga setiap bulan, mendaftar untuk kartu kredit transfer saldo dan mentransfer saldo Anda untuk mencetak 0% APR adalah jalan keluar yang cepat dan mudah. Setelah saldo Anda aman pada 0% APR selama setidaknya 12 bulan, Anda dapat membuang semua uang ekstra Anda ke utang Anda dan melunasinya jauh lebih cepat.

Ingin meneliti lebih banyak kartu kredit APR 0%? Lihat panduan lengkap kami:

• Kartu Kredit 0% April dan Transfer Saldo Terbaik

5. Cari Nilai Bagus

Anda bekerja keras untuk uang Anda. Pastikan Anda mendapatkan nilai terbaik. Ini tidak berarti Anda mendapatkan barang termurah — dan Anda tidak perlu mendapatkan barang termurah, sekarang Anda bisa membeli barang dengan kualitas bagus.

Istri saya adalah ratu dalam hal ini. Dia selalu menemukan cara untuk menghemat uang dengan cepat.

Lakukan pembelian berdasarkan nilai sebenarnya (finansial dan emosional), bukan semata-mata pada keuntungan.

6. Hargai Waktu Anda

Saya yakin Anda pernah mendengar ungkapan “Waktu adalah uang“.

Waktu Anda mungkin lebih berharga daripada apa pun. Hargai waktu Anda. Anda tidak perlu terus-menerus menukar waktu Anda dengan uang. Cari cara untuk memaksimalkan waktu Anda, dan untuk mendapatkan penghasilan yang lebih efisien.

Dan, jika Anda mampu membelinya, jangan takut untuk membayar orang lain untuk mengurus tugas-tugas duniawi yang tidak ingin Anda buang waktu.

7. Buka Roth IRA

Jangan hanya mengandalkan rencana pensiun perusahaan Anda. Jika Anda memenuhi syarat, buka Roth IRA dan memberikan kontribusi. Dengan meningkatnya defisit federal, dan dengan tarif pajak penghasilan yang relatif rendah (bila Anda mempertimbangkan sejarah), kemungkinan pajak yang lebih tinggi akan datang. Roth IRA dapat melindungi sebagian penghasilan Anda dari pajak sambil memberikan dorongan pensiun Anda.

Temukan opsi terbaik untuk membuka Roth IRA. Kami memecah semua opsi online Anda DI SINI.

8. Beli Rumah dengan Cara yang Benar

Jika Anda menunggu untuk membeli rumah sampai usia 30-an, pastikan Anda melakukannya dengan benar. Jangan berlebihan. Lakukan pembayaran uang muka dengan ukuran yang baik. Sebuah rumah sederhana yang Anda mampu akan memungkinkan Anda untuk menghindari rumah miskin dan meninggalkan sumber daya Anda tersedia untuk hal-hal lain.

Kami membeli rumah pertama kami ketika saya berusia 29 tahun dan dikerahkan ke Irak. Kami dapat membeli langsung dari pemiliknya karena dia adalah teman keluarga. Ini menyelamatkan kami ribuan dolar karena harga jual dan menghindari komisi makelar. Jika Anda sudah memiliki rumah untuk sementara waktu, ambillah hipotek ke-2 di rumah Anda bisa menjadi cara untuk memberikan arus kas tambahan jika Anda ingin melakukan renovasi atau penambahan rumah seiring pertumbuhan keluarga Anda.

9. Berinvestasi pada Transportasi yang Andal (Waspadalah terhadap Mobil Baru)

Pastikan Anda memiliki cara yang dapat diandalkan untuk mencapai tujuan yang Anda tuju. Jika Anda perlu pergi bekerja, Anda memerlukan mobil yang dapat diandalkan untuk mengantarkan Anda ke sana — atau setidaknya tinggal di daerah dengan angkutan umum yang andal.

Apakah itu berarti Anda perlu membeli mobil baru? Sama sekali tidak!!

Lihat video di bawah ini sebagai tanggapan terhadap pembaca yang mencoba meyakinkan saya bahwa mereka perlu membelikan anak mereka mobil baru karena mereka membutuhkan sesuatu yang dapat diandalkan.

Untuk yang lebih suka berpetualang, pertimbangkan untuk tinggal cukup dekat sehingga Anda bisa berjalan kaki atau bersepeda ke tempat kerja.

10. Lindungi Aset Keuangan Anda

Apakah Anda memiliki asuransi properti? Jika belum, sekaranglah saatnya untuk mendapatkannya. Pada saat Anda mencapai usia 30-an, kemungkinan besar Anda telah mengumpulkan lebih banyak barang berharga. Dari mobil yang bagus hingga rumah yang lebih besar, Anda mungkin memiliki lebih banyak kerugian jika terjadi bencana. Bahkan jika Anda menyewa, Anda harus mendapatkan asuransi penyewa.

Pikirkan tentang hal-hal yang Anda miliki. Berapa biaya untuk menggantinya? Asuransi dapat membantu Anda menutupi biaya itu tanpa merusak bank.

11. Beli Asuransi Kesehatan

Sekarang Anda semakin tua, Anda perlu memikirkan asuransi kesehatan. Bahkan jika Anda menjalani gaya hidup sehat, ada alasan untuk memiliki asuransi kesehatan. Jika Anda memiliki anak, Anda pasti membutuhkan asuransi kesehatan. Jika Anda mampu membeli rencana yang dapat dikurangkan yang tinggi, masuk akal (jika Anda memiliki kebutuhan dan biaya perawatan kesehatan yang relatif sedikit) untuk membelinya.

Anda kemudian dapat memasukkan uang ke dalam Rekening Tabungan Kesehatan, memberi Anda pengurangan pajak dan membiarkan uang tumbuh bebas pajak selama Anda menggunakannya untuk pengeluaran yang memenuhi syarat.

12. Sediakan Keluarga Anda dengan Asuransi Jiwa

Jika orang mengandalkan Anda untuk mata pencaharian mereka, Anda memerlukan asuransi jiwa. Ada banyak aturan praktis di luar sana, tetapi yang penting adalah keluarga Anda tercukupi sampai bungsu Anda dewasa.

Cari tahu berapa banyak yang Anda butuhkan untuk memastikan bahwa keluarga Anda diperhatikan jika sesuatu terjadi pada Anda, dan belilah polis asuransi jiwa berjangka yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Jika Anda melakukannya dengan luar biasa dan sudah mengasuransikan diri, Anda mungkin ingin melihat a kebijakan penguburan yang akan memastikan harta Anda tetap tak tersentuh dan pergi ke ahli waris Anda.

13. Buat Kehendak

Lebih dari 55% penduduk AS belum membuat surat wasiat. Setidaknya kamu butuh kemauan untuk memperjelas disposisi aset Anda. Dan, jika Anda memiliki anak, wasiat Anda menyediakan perwalian mereka.

Buat wasiat. Sekarang online dengan harga murah.

14. Perhatikan Penerima Manfaat Anda

Jika Anda mengumpulkan kekayaan pada tingkat yang lebih cepat dari yang Anda perkirakan, mungkin ini saat yang tepat untuk memulai perencanaan perumahan. Penataan aset Anda sehingga manfaat ahli waris Anda adalah cara yang bagus untuk memastikan bahwa Anda memiliki kesinambungan. Taktik perencanaan perumahan seperti surat kuasa dan proksi perawatan kesehatan dapat memastikan bahwa keinginan Anda terpenuhi jika Anda masih hidup tetapi tidak mampu.

Kesalahan perencanaan perumahan umum yang saya lihat adalah tidak memperbarui penerima manfaat pada rencana pensiun dan polis asuransi jiwa. Saya mendengar cerita horor di mana seorang suami tidak pernah mengubah pengantin barunya menjadi penerima polis asuransi jiwanya di tempat kerja.

Sebuah kecelakaan mobil yang malang merenggut nyawanya dan mempelai wanita tidak memiliki apa-apa. Orang tua tidak memberikan apa pun kepada menantu baru mereka (untuk alasan di luar saya).

Pemeriksaan rutin para penerima manfaat dapat mencegah hal ini.

15. Persiapkan Hal Tak Terduga dengan Asuransi Tambahan

Selain jenis asuransi lain, pastikan Anda mempertimbangkan kemungkinan kebutuhan akan asuransi tambahan. Jika Anda khawatir bahwa Anda akan menjadi cacat dan tidak dapat mencari nafkah, jangka pendek atau jangka panjang, Anda memerlukan asuransi cacat.

Karena saya pencari nafkah utama, kami mengeluarkan kebijakan disabilitas jangka panjang pada diriku sendiri. Jika saya tidak lagi bekerja, kami akan menerima lebih dari $4,000 sebulan.

Saya juga mencari asuransi gigi dengan pengendara ortodontik karena putra saya pasti akan membutuhkan kawat gigi (ibu dan ayah juga memiliki kawat gigi).

Catat kebutuhan Anda dan pertimbangkan kebijakan tambahan.

16. Rencana Biaya Anak

Jika Anda memiliki keluarga muda, atau jika Anda sedang merencanakan sebuah keluarga, kini saatnya Anda bersiap-siap dengan biaya yang bisa datang bersama anak. Ketika anak-anak Anda tumbuh, mereka menjadi lebih mahal. Kami memiliki 3 anak laki-laki, mereka sudah memakan kami di luar rumah dan di rumah.

Bagian yang menakutkan. Itu hanya menjadi lebih buruk!

Dari menyediakan kebutuhan pokok untuk bertahan hidup hingga membayar kegiatan ekstrakurikuler, sisihkan sedikit secara teratur agar Anda siap dengan biaya yang terkait dengan membesarkan anak.

17. Mulai Menabung untuk Kuliah

Semakin dini Anda mulai menabung untuk pendidikan perguruan tinggi anak Anda, semakin baik. Jika Anda belum membuka 529 atau beberapa akun lain yang dapat Anda gunakan untuk menabung untuk anak Anda, lakukan sekarang.

Anda tidak harus sepenuhnya menutupi biaya kuliah anak Anda, tetapi Anda dapat membantu. Kami bermaksud membantu putra-putra kami membayar biaya hidup dan biaya buku mereka, tetapi kami tidak berniat membayar 100% uang sekolah mereka. Kami lebih suka mendorong mereka untuk mengajukan beasiswa, bergabung dengan militer (lebih banyak saya daripada istri saya), atau bekerja sambil sekolah.

Hebatnya, Anda bisa mendapatkan uang gratis yang disetorkan ke paket 529 Anda dengan mendaftar ke Upromise. Ini bukan banyak uang, tetapi uang gratis adalah uang gratis.

Apa pun yang Anda lakukan, jangan pertaruhkan masa pensiun Anda, tetapi mulailah sekarang.

18. Gunakan Kartu Kredit dengan Bijak

Kartu kredit bisa menjadi teman Anda. Jika Anda menggunakannya dengan bijak, mengumpulkan poin hadiah pada pembelian yang direncanakan dan melunasi saldo setiap bulan, Anda dapat memperoleh manfaat besar dari kartu kredit.

Saat ini kami memiliki 4 kartu kredit (1 pribadi, dan 3 bisnis) yang kami gunakan dan lunasi setiap bulan. Bahkan, istri saya terobsesi mengirimkan pembayaran 2-3 kali per bulan karena dia tidak ingin membawa saldo bahkan dalam jumlah terkecil.

Uang kembali, perjalanan gratis, dan keuntungan lainnya dapat membantu Anda maju secara finansial hanya dengan membelanjakan barang-barang yang biasanya Anda beli.

19. Pertimbangkan Kembali Hutang Bunga Rendah Dibayar Di Muka

Saya mungkin akan mendapatkan beberapa kekurangan untuk yang satu ini, tetapi mungkin sekarang bukan saatnya untuk membayar hipotek atau pinjaman mahasiswa Anda di muka. Jika Anda memiliki hipotek dengan tingkat bunga rendah, tanyakan pada diri Anda apakah uang Anda dapat digunakan dengan lebih baik dalam investasi lain.

Pasar saham terus melonjak, dan saya telah menghasilkan pengembalian dua digit dengan keduanya Klub Peminjam dan Sejahtera tahun ini yang membuat Anda bertanya-tanya “apakah masuk akal membayar utang berbunga rendah?”.

Saya tidak berpikir ada jawaban yang benar atau salah. Kami telah membiayai rumah kami dua kali untuk hipotek 15 tahun yang berarti rumah kami akan dilunasi sebelum anak-anak kami lulus sekolah menengah – manis! Kami masih memiliki cukup uang untuk ditabung untuk masa pensiun tetapi kami tidak melakukan pembayaran tambahan untuk hipotek kami.

Jika Anda berpikir untuk secara agresif membayar rumah Anda lebih awal, dengan hipotek Anda, pertimbangkan tarifnya, serta pengurangan pajaknya.

20. Buat Rencana Pensiun

Banyak orang di usia 30-an belum melakukan perhitungan pensiun. Sekarang saatnya Anda melakukan perhitungan itu. Gunakan salah satu dari sekian banyak kalkulator online untuk mengetahui apa yang Anda butuhkan di masa pensiun, dan apa yang perlu Anda lakukan sekarang untuk memenuhi tujuan Anda nanti.

Seriuslah dengan apa yang ingin Anda lakukan di masa pensiun dan buatlah rencana.

21. Tingkatkan Tabungan Pensiun Anda

Jika Anda menghasilkan lebih banyak saat berusia 33 tahun daripada saat berusia 26 tahun, mengapa Anda tidak memperbarui kontribusi tabungan pensiun Anda?

Saya bertemu dengan orang-orang sepanjang waktu yang berpikir bahwa menyisihkan 5% dari penghasilan Anda sudah cukup. Atau terkadang mereka memberi tahu saya bahwa mereka memasukkan cukup banyak untuk mendapatkan kecocokan 401k. Ummm... bagus untukmu, tapi kamu bahkan tidak dekat.

Anda akan ingin bekerja untuk menghemat setidaknya 20% dari penghasilan Anda.

Jangan stres dan berpikir Anda harus mulai dari sana. Tingkatkan kontribusi tabungan pensiun Anda secara berkala. Setiap kenaikan gaji harus disertai dengan peningkatan tabungan.

22. Diversifikasi Investasi Anda

Apakah portofolio Anda terdiversifikasi dengan tepat? Sekarang setelah Anda memiliki sedikit lebih banyak uang untuk digunakan, inilah saat yang tepat untuk mengubah sedikit dan melakukan diversifikasi.

Saya telah melakukan ini dengan investasi saya dengan masuk ke saham, reksa dana, dan pinjaman peer to peer

Diversifikasi penting di banyak bidang.

23. Bangun Lebih Banyak Sumber Daya Manusia

Daripada mandek di usia 30-an, terus kembangkan keterampilan baru. Bangun Anda modal manusia sehingga Anda dapat membenarkan promosi dan kenaikan gaji. Teruslah belajar dan pertahankan keterampilan Anda tetap tajam. Dengan begitu Anda akan selalu berharga bagi seseorang, bahkan jika Anda kehilangan pekerjaan.

24. Diversifikasi Penghasilan Anda

Sekarang setelah Anda berusia 30-an dan segalanya telah sedikit tenang, inilah saat yang tepat untuk mempertimbangkan keragaman pendapatan. Jangan mengandalkan pekerjaan harian Anda untuk seluruh kesejahteraan finansial Anda. Itu hanya meminta masalah.

Saya dapat mendiversifikasi pendapatan saya dengan memulai blog ini dan usaha online lainnya untuk melengkapi pendapatan saya dari praktik perencanaan keuangan saya.

Cobalah untuk menumbuhkan keragaman pendapatan dengan pertunjukan sampingan, investasi, dan usaha lainnya. Dengan begitu, masa depan keuangan seluruh keluarga Anda tidak berisiko jika Anda dipecat dari pekerjaan Anda.

25. Lihat Asuransi Payung

Jika aset Anda tumbuh, Anda mungkin perlu asuransi payung. Asuransi kewajiban ekstra ini dapat melindungi aset Anda jika Anda menjadi sasaran gugatan besar.

Berapa biayanya? Untuk pertanggungan $1 juta, biayanya harus sekitar $150-$200 (milik saya $180) setahun. Untuk setiap tambahan $ 1 juta dalam cakupan, Anda harus membayar tambahan $ 100.

26. Memberi

Sekarang setelah Anda memiliki sarana, mulailah memberi kepada orang lain. Amal adalah bagian penting dari keuangan yang menyeluruh. Berikan apa yang Anda bisa untuk membantu orang lain. Anda bahkan dapat merelakan waktu Anda, yang juga merupakan komoditas berharga.

Saya dan istri saya memberikan persepuluhan 10% dari pendapatan kami untuk gereja kami serta menyumbang untuk badan amal lainnya. Saya akan mengakui bahwa ini bukan sesuatu yang kami lakukan langsung dari gerbang. Butuh waktu bertahun-tahun untuk sampai pada titik merasa nyaman secara finansial untuk melakukan keduanya.

Cari cara untuk membalas, karena kemungkinan besar Anda akan menerima bantuan sejak awal dalam hidup Anda.

27. Dapatkan Bantuan Perencanaan Keuangan jika Anda Membutuhkannya

28. Pertahankan Fleksibilitas

Terkadang ini semua tentang memiliki fleksibilitas. Bisakah Anda memindahkan uang Anda untuk menangani keadaan darurat? Jika Anda harus mengambil dan memindahkan, dapatkah Anda melakukannya dan kemudian mengerjakan detailnya nanti? Jika Anda kehilangan pekerjaan, apakah Anda memiliki fleksibilitas untuk menemukan sesuatu yang lain, atau kreativitas untuk bertahan dengan dana darurat Anda?

Kembangkan pendekatan yang fleksibel sehingga Anda dapat bergerak mengikuti perubahan.

29. Hiduplah Sedikit

Ingatlah bahwa uang Anda dapat menjadi alat untuk mencapai tujuan. Anda juga bisa hidup sedikit. Jangan hanya berasumsi bahwa Anda harus mengumpulkan banyak uang. Dan jangan menunggu sampai Anda terlalu tua untuk menikmati uang Anda.

Saya memiliki klien yang benar-benar bekerja sepanjang hidup mereka dan sekarang di usia 60-an mereka sedang terpuruk. Saya telah memberi tahu istri saya bahwa meskipun saya ingin bekerja keras, saya ingin memastikan bahwa kami meluangkan banyak waktu untuk diri sendiri. Semua bekerja dan tidak bermain bukanlah tujuan menjalani hidup.

Habiskan sedikit untuk beberapa pengalaman hebat dan kenangan keluarga.

30. Jangan pernah berhenti bermimpi

Hanya karena usia 30 bukan berarti Anda tidak bisa mencoba hal baru. Ingin bepergian ke luar negeri? Lakukan.

Ingin belajar cara bermain gitar? Apa yang menghentikanmu.

Selalu ingin menjadi bos bagi diri sendiri? Siapa bilang kamu tidak bisa?

Sebagai anak-anak, kami bermimpi melakukan hal-hal yang luar biasa. Jangan biarkan mimpi-mimpi itu mati. Seperti pesan video di bawah ini, “Jangan berhenti bermimpi!”

Apa pendapat Anda tentang aturan ini? Aturan keuangan apa yang menurut Anda harus diadopsi oleh mereka yang berusia 30-an?