Cara Berinvestasi dalam Saham Dividen

Investasi untuk jangka panjang adalah cara paling cerdas untuk membangun kekayaan jangka panjang, namun investor menggunakan strategi yang berbeda untuk mencapai apa yang mereka inginkan. Berinvestasi dalam saham individu dapat menjadi strategi yang baik jika Anda dapat meluangkan waktu dan penelitian yang diperlukan untuk membuat pilihan yang baik – dan semoga Anda beruntung.

Di luar itu, adalah bijaksana untuk membangun portofolio terdiversifikasi yang mencakup berbagai investasi untuk menyebarkan risiko Anda dan meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan pengembalian jangka panjang yang sangat baik.

Salah satu tip yang umum dibagikan dalam lingkaran investasi melibatkan investasi ke saham dividen. Dengan saham dividen, Anda dapat memperoleh uang dengan lebih dari satu cara — nilai saham Anda dapat tumbuh seiring waktu, tetapi Anda juga dapat memperoleh dividen yang membantu meningkatkan pengembalian Anda lebih dari waktu ke waktu.

Apa itu Saham Dividen?

Saham dividen adalah jenis saham yang ditawarkan oleh perusahaan. Seperti namanya, saham ini membayar dividen kepada investor mereka. Dividen dapat dibayarkan dengan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) atau reksa dana.

Either way, investasi Anda memiliki peluang untuk meningkat nilainya dari waktu ke waktu, dan Anda akan dibayar dividen berdasarkan keuntungan dan kinerja perusahaan. Dari sana, Anda dapat memutuskan bagaimana menangani dividen yang Anda peroleh.

Misalnya, Anda dapat melakukan apa yang dilakukan sebagian besar investor cerdas dan menginvestasikannya kembali (biasanya secara otomatis) ke dalam perusahaan. Anda juga dapat menggunakannya untuk membeli saham di perusahaan lain, atau Anda dapat menguangkannya dan membelanjakannya sesuai keinginan Anda.

Satu detail menarik tentang saham dividen adalah bahwa dividen dijamin meskipun hasil investasi Anda tidak. Bahkan di tahun yang buruk di mana nilai saham Anda turun, Anda biasanya dapat mengharapkan dividen dibayarkan seperti biasa.

Anda mungkin bertanya-tanya mengapa ada orang tidak akan ingin berinvestasi dalam saham dividen. Lagi pula, memiliki kesempatan untuk menyaksikan investasi Anda tumbuh nilainya itu bagus, tetapi bukankah mendapatkan dividen di atas itu lebih baik?

Jawaban atas pertanyaan ini mungkin tidak sesederhana kelihatannya. Tentu, saham dividen populer karena suatu alasan. Namun, ada beberapa potensi kerugian yang harus Anda ketahui:

kelebihan

• Saham dividen biasanya ditawarkan oleh perusahaan yang menguntungkan, sehingga dapat dianggap kurang berisiko
• Anda mendapatkan kesempatan untuk mendapatkan dividen di atas pengembalian investasi
• Berbagai macam saham, ETF, dan reksa dana menawarkan dividen, sehingga Anda memiliki banyak pilihan untuk dipilih
• Orang-orang di kurung pajak terendah tidak membayar pajak penghasilan atas dividen yang memenuhi syarat

Kontra

• Perusahaan memiliki opsi untuk menghilangkan atau mengurangi pembayaran dividen mereka kapan saja
• Dividen dianggap sebagai penghasilan kena pajak, meskipun tarif pajak Anda akan tergantung pada status dividen Anda (memenuhi syarat atau tidak memenuhi syarat) dan penghasilan Anda
• Rasio biaya untuk saham dividen, reksa dana, dan ETF bisa lebih tinggi daripada opsi investasi tanpa dividen (tetapi tidak selalu)

Cara Berinvestasi dalam Saham Dividen

Saham dividen memberi investor kesempatan untuk mendapatkan dividen secara real-time, bahkan jika mereka berinvestasi untuk jangka panjang. Dan jika Anda adalah seseorang yang ingin membangun sebanyak mungkin aliran pendapatan pasif, membangun portofolio saham dividen yang solid dapat membantu Anda mencapai tujuan Anda lebih cepat.

Berikut adalah langkah-langkah dasar untuk berinvestasi dalam saham dividen jika Anda ingin memulai.

Langkah 1: Buka dan Danai Akun Pialang 

Langkah pertama untuk berinvestasi dalam saham dividen adalah membuka akun pialang jika Anda belum memilikinya. Untungnya, ada berbagai platform investasi populer untuk pemula atau investor berpengalaman, dan banyak yang memungkinkan Anda berinvestasi di saham tanpa biaya perdagangan apa pun.

Misalnya, aplikasi investasi, Robin Hood, memungkinkan Anda berinvestasi ke saham yang membayar dividen tanpa biaya perdagangan apa pun, dan dividen Anda dibayarkan secara otomatis. Pilihan solid lainnya adalah Keuangan M1 karena itu juga memungkinkan Anda berinvestasi ke dalam investasi yang membayar dividen tanpa komisi atau biaya apa pun.

Tentu saja, setiap pialang besar, seperti Fidelity, juga memungkinkan Anda berinvestasi dalam saham dividen pilihan Anda. Pastikan untuk bandingkan semua akun pialang teratas untuk menemukannya dengan opsi investasi dan alat online yang Anda inginkan, serta biaya yang Anda rasa nyaman.

Langkah 2: Bandingkan Saham Dividen dan Metrik Penting

Ketika datang ke saham yang membayar dividen, mayoritas berasal dari bisnis besar yang memiliki sejarah panjang profitabilitas — pikirkan perusahaan seperti PepsiCo, Cisco Systems, dan Starbucks.

Namun, tidak semua perusahaan yang membayar dividen adalah perusahaan berkualitas yang memberikan pengembalian yang solid dan volatilitas yang rendah untuk jangka panjang. Kerjakan pekerjaan rumah Anda dan bandingkan pilihan terbaik di luar sana.

Anda dapat memulai prosesnya dengan membuat daftar perusahaan tempat Anda mungkin ingin berinvestasi, lalu melihat saham mana yang menawarkan dividen kepada investor. Dari sana, bandingkan perusahaan berdasarkan “hasil dividen” mereka, yang merupakan rasio yang menunjukkan berapa banyak perusahaan membayar dividen setiap tahun jika dibandingkan dengan harga saham mereka.

Meskipun hasil dividen didasarkan pada harga saham saat ini dan pembayaran dividen saat ini, yang keduanya dapat berubah, metrik ini dapat memberi Anda dasar untuk perbandingan. Pada saat penulisan, beberapa saham dividen dengan pembayaran tertinggi termasuk Exxon Mobil (XOM), Lumen Technologies (LUMN), dan Mobile TeleSystems (MBT).

Langkah 3: Riset Sejarah Keuangan Perusahaan 

Meskipun hasil dividen saham perusahaan memberi Anda gambaran sekilas tentang apa yang dapat Anda harapkan jika Anda berinvestasi, Anda juga ingin membandingkan perusahaan dan meneliti sejarah keuangan mereka. Cari perusahaan yang memiliki sejarah kinerja dan pertumbuhan yang solid sejak mereka ada, dan perusahaan yang memiliki jumlah utang yang relatif rendah — atau setidaknya, tidak begitu banyak utang yang akan menghambat kinerja mereka pertumbuhan.

Tinjau margin keuntungan setiap perusahaan, yang merupakan metrik utama yang menentukan berapa banyak dividen yang dapat dibayarkan kepada investor setiap tahun.

Langkah 4: Lihat Rasio Pengeluaran dan Biaya Lainnya

Saham tidak memiliki rasio pengeluaran, tetapi ETF dan reksa dana memilikinya. Perusahaan pialang yang Anda putuskan untuk berinvestasi mungkin juga membebankan biaya manajemen akun atau biaya berkelanjutan lainnya.

Biaya yang akan Anda bayarkan untuk berinvestasi akan secara dramatis menggerogoti pengembalian Anda — mengabaikan biaya investasi dan berfokus pada hasil dividen saja tidak pernah cerdas. Beberapa dana mungkin menawarkan dividen yang luar biasa tetapi membebankan rasio biaya tinggi yang menurunkan pengembalian Anda dengan cepat.

Apakah Anda ingin? menginvestasikan sejumlah kecil uang atau memiliki uang tunai dalam jumlah besar untuk diinvestasikan ke reksa dana atau ETF yang membayar dividen, pahami semua biaya yang harus Anda bayar.

Langkah 5: Mulai Berinvestasi dan Otomatiskan

Setelah Anda mengetahui saham dividen mana yang ingin Anda investasikan, gunakan akun pialang yang didanai untuk memulai. Ingatlah bahwa banyak perusahaan pialang online membiarkan Anda berinvestasi tanpa saldo minimum atau hanya $100 (seperti Keuangan M1). Anda mungkin juga dapat berinvestasi dengan jumlah kecil, terima kasih kepada pecahan saham.

Saran kami: Mulailah berinvestasi dalam saham dividen segera setelah Anda siap, lalu atur jumlah investasi otomatis untuk setiap bulan atau setiap hari gajian.

Jika Anda ingin membangun kekayaan jangka panjang tanpa harus khawatir tentang rencana investasi Anda, menyiapkan investasi otomatis dari rekening giro atau tabungan Anda adalah cara termudah dan terbaik untuk dilakukan dia.

Bagaimana Dividen Dikenakan Pajak?

Salah satu kelemahan utama dari dividen adalah fakta bahwa mereka dianggap sebagai penghasilan kena pajak. Namun, jumlah pajak yang Anda bayar bervariasi secara dramatis tergantung pada penghasilan Anda dan lamanya waktu Anda menahan investasi Anda.

Dalam hal perpajakan atas dividen, beberapa dividen dianggap "memenuhi syarat" sementara yang lain "tidak memenuhi syarat." 

Umumnya, dividen yang dibayarkan atas saham biasa dari perusahaan AS dianggap memenuhi syarat jika Anda menahannya selama 60 hari atau lebih. Dana tersebut juga harus berusia lebih dari 60 hari. Menurut Vanguard, “saham yang ditawarkan oleh perusahaan asing yang diperdagangkan melalui American Depositary Receipts (ADRs) atau di pasar AS mungkin juga memenuhi syarat.”

Perbedaan antara dividen yang memenuhi syarat dan tidak memenuhi syarat mungkin tidak tampak penting, tetapi ketika Anda mempertimbangkan implikasi pajaknya. Di mana dividen yang memenuhi syarat datang dengan tarif pajak 0%, 15% atau 20% berdasarkan penghasilan Anda, dividen yang tidak memenuhi syarat dikenakan pajak seperti penghasilan rutin Anda.

Apakah Anda memiliki dividen yang memenuhi syarat atau tidak, pendapatan yang Anda terima dari dividen akan dilaporkan kepada Anda menggunakan Formulir IRS 1099-DIV.

Garis bawah

Beberapa investor bersumpah dengan saham dividen untuk potensi untuk pengembalian yang lebih tinggi. Tetapi seperti investasi lainnya, kunci untuk menang dengan saham dividen adalah memastikan Anda berinvestasi dengan perusahaan yang tepat — dan dengan tujuan dalam pikiran.

Artikel ini memberikan beberapa informasi sepintas yang dapat membantu Anda memulai, tetapi Anda harus meneliti sendiri dari sini. Bandingkan perusahaan dan saham yang membagikan dividen, tetapi jangan lupa untuk meninjau keuangan mereka dan membaca cetakan kecilnya.

Beberapa saham dividen terlihat bagus di atas kertas tetapi kenyataannya tidak terlalu bagus. Demikian juga, ada permata tersembunyi di luar sana jika Anda meluangkan waktu untuk melihatnya.

Baca terus: Cara Beli Saham Online Gratis