Saya yakin Anda mungkin pernah merasakan sejumput inflasi di toko kelontong atau pompa bensin beberapa bulan terakhir ini. Ini juga tercermin dalam angka pemerintah tentang inflasi – kami melihat angka inflasi yang belum pernah kami lihat dalam beberapa dekade.
Salah satu bagian yang menarik dari semua itu adalah bahwa obligasi Seri I juga telah menjadi berita – karena mereka menikmati tingkat suku bunga yang disesuaikan yang meningkat dan juga mencatat angka yang tinggi.
Jika Anda bertanya-tanya bagaimana cara kerja obligasi Seri I, saya harap primer ini sesuai dengan tagihan.
Kita mulai dengan berita besar, berapa kurs yang diharapkan saat penyesuaian di bulan Mei, diikuti dengan cara kerja obligasi Seri I:
Daftar isi
- Pembaruan Suku Bunga Mei 2022: 9,62%
- Apa Itu Obligasi Seri I?
- Pertimbangan Pajak
- Bagaimana Suku Bunga Dihitung?
- Bagaimana Anda Bisa Memprediksi Suku Bunga?
- Suku Bunga Obligasi Seri I Bersejarah
- Kapan Sebaiknya Anda Membeli Obligasi Seri I?
Pembaruan Suku Bunga Mei 2022: 9,62%
Untuk para ahli di ruangan yang hanya ingin mengetahui angka-angka – kami berharap tingkat komposit untuk obligasi I yang diterbitkan dari Mei 2022 hingga Oktober 2022 menjadi
9.62%!September 2021 CPI-U adalah 274.310 dan Maret 2022 CPI-U adalah 287.504, meningkat sebesar 4,81%. Kita dapat menggunakan persamaan (di bawah) dan menghitung bahwa tingkat bunga untuk obligasi yang diterbitkan pada Mei 2022 setidaknya 9,62% (dengan asumsi tingkat bunga tetap adalah 0,00%).
Apa yang saya lakukan? Kami sudah menyiapkan akun TreasuryDirect.gov (membutuhkan beberapa saat untuk menyiapkannya karena sistemnya kuno dan Anda mungkin perlu mendapatkan Jaminan Medali dari bank Anda, yang memerlukan kunjungan ke cabang dan bertemu dengan seorang manajer) dan saya bermaksud untuk membeli maksimum $10.000 untuk saya dan istri saya pada bulan April 2022.
Mengapa? Ini mengunci tingkat 7,12% (yang ditetapkan kembali pada November 2021) untuk enam bulan ke depan dan 9,62% untuk enam bulan ke depan. Jika inflasi mereda, dalam penyesuaian berikutnya, itu tidak masalah. Ini akan menjadi hampir setiap lainnya investasi aman di luar sana. Jika Anda melihat tarif CD, itu menggelikan... dan bunga Seri I memiliki beberapa perlakuan pajak yang menguntungkan.
Apakah Anda bertanya-tanya bagaimana cara kerja obligasi Seri I? Mari selami.
Apa Itu Obligasi Seri I?
Obligasi Seri I adalah obligasi yang diterbitkan oleh Departemen Keuangan Amerika Serikat yang dikenakan bunga sebesar tiga puluh tahun. Pendapatan bunga itu dikenakan pajak di tingkat federal tetapi mereka bebas pajak di tingkat negara bagian dan lokal.
Tingkat bunga disesuaikan dua kali setahun dan sebagian didasarkan pada inflasi (lebih dari itu nanti).
Setiap orang diperbolehkan untuk membeli obligasi Seri I hingga $10.000 setiap tahun, secara elektronik melalui TreasuryDirect.gov. Jika Anda memiliki pengembalian pajak, Anda juga diizinkan untuk membeli obligasi tambahan senilai $5.000 menggunakan Formulir 8888.
Pertimbangan Pajak
Bagian terbaik tentang obligasi Seri I adalah bunganya hanya dikenakan pajak di tingkat federal. Bunga bebas pajak di tingkat negara bagian dan lokal. Sementara bunga Anda terus bertambah setiap bulan, itu hanya ditambahkan ke pokok setiap enam bulan. Anda dapat memilih untuk melaporkan bunga setiap bulan tetapi kebanyakan orang, dan TreasuryDirect.gov menyarankan bahwa Anda melakukan ini, laporkan di akhir ketika Anda memutuskan untuk menguangkan obligasi.
Jika Anda menggunakan bunga tersebut untuk membayar biaya pendidikan tinggi, bunga itu juga dapat dikecualikan dari pajak Anda.
Akhirnya, Anda tidak dapat menguangkan obligasi dalam waktu satu tahun setelah membelinya. Jika Anda menguangkannya dalam waktu lima tahun setelah membelinya, Anda kehilangan bunga tiga bulan sebelumnya.
Bagaimana Suku Bunga Dihitung?
Tingkat bunga obligasi Seri I memiliki dua komponen – tingkat bunga tetap dan tingkat inflasi yang disesuaikan.
Itu tarif tetap ditetapkan untuk masa pakai obligasi saat Anda membelinya. Tingkat bunga tetap diumumkan pada bulan Mei dan November.
Itu tingkat inflasi yang disesuaikan tergantung pada CPI-U, yang merupakan angka inflasi yang dirilis setiap bulan oleh Biro Statistik Tenaga Kerja AS. Ini adalah angka yang dirujuk setiap orang ketika berbicara tentang inflasi, ini adalah Indeks Harga Konsumen untuk semua Konsumen Perkotaan (maka -U).
Tingkat penyesuaian inflasi ditetapkan dua kali setahun, pada bulan Mei dan November, berdasarkan data CPI-U yang dirilis pada bulan April dan Oktober. Pada bulan April, Anda mendapatkan inflasi dari Oktober sebelumnya hingga Maret. Dengan informasi tersebut, Anda dapat menentukan tingkat inflasi yang disesuaikan.
Yang terkenal persamaan adalah:
Suku bunga gabungan = Suku bunga tetap + 2 * Tingkat inflasi setengah tahunan + (Tingkat inflasi setengah tahunan * Tingkat tetap)
Ketika Anda membeli obligasi, Anda mendapatkan tingkat inflasi yang disesuaikan pada saat pembelian selama enam bulan. Kemudian menyesuaikan dengan tarif baru.
Jika Anda membeli obligasi pada April 2022, Anda mendapatkan kurs yang ditetapkan pada November 2021 selama enam bulan. Kemudian, Anda mendapatkan tarif yang diumumkan pada Mei 2022 selama enam bulan.
Satu catatan terakhir tentang kurs, tingkat inflasi bisa negatif tetapi tingkat bunga obligasi akan negatif. Itu hanya akan disetel ke nol.
Bagaimana Anda Bisa Memprediksi Suku Bunga?
Bagaimana semua ahli ini dapat memprediksi tingkat bunga obligasi masa depan? Itu karena angka inflasi yang mereka gunakan dirilis pada bulan sebelumnya.
Anda dapat menggunakan persamaan di atas untuk menghitung dengan tepat apa yang akan terjadi jika Anda membuat asumsi tentang tingkat bunga tetap. Tarif tetap diumumkan pada saat yang sama dan karena tarif tetap telah 0,00% untuk waktu yang lama, banyak orang hanya menebak bahwa itu akan tetap di 0,00%.
Jika Anda salah, maka Anda akan terkejut saat ini dengan tarif yang lebih tinggi! Tidak ada yang akan kesal dengan itu.
Suku Bunga Obligasi Seri I Bersejarah
TreasuryDirect.gov telah berbaik hati membagikan daftar suku bunga obligasi Seri I bersejarah kembali ke tahun 1998!
| Tanggal tarif ditetapkan | Tarif tetap | Tingkat inflasi |
|---|---|---|
| 1 November 2021 | 0.00% | 3.56% |
| 1 Mei 2021 | 0.00% | 1.77% |
| 1 November 2020 | 0.00% | 0.84% |
| 1 Mei 2020 | 0.00% | 0.53% |
| 1 November 2019 | 0.20% | 1.01% |
| 1 Mei 2019 | 0.50% | 0.70% |
| 1 November 2018 | 0.50% | 1.16% |
| 1 Mei 2018 | 0.30% | 1.11% |
| 1 November 2017 | 0.10% | 1.24% |
| 1 Mei 2017 | 0.00% | 0.98% |
| 1 November 2016 | 0.00% | 1.38% |
| 1 Mei 2016 | 0.10% | 0.08% |
| 1 November 2015 | 0.10% | 0.77% |
| 1 Mei 2015 | 0.00% | -0.80% |
| 1 November 2014 | 0.00% | 0.74% |
| 1 Mei 2014 | 0.10% | 0.92% |
| 1 November 2013 | 0.20% | 0.59% |
| 1 Mei 2013 | 0.00% | 0.59% |
| 1 November 2012 | 0.00% | 0.88% |
| 1 Mei 2012 | 0.00% | 1.10% |
| 1 November 2011 | 0.00% | 1.53% |
| 1 Mei 2011 | 0.00% | 2.30% |
| 1 November 2010 | 0.00% | 0.37% |
| 1 Mei 2010 | 0.20% | 0.77% |
Seperti yang Anda lihat, tingkat inflasi terkadang bisa negatif. Pada Mei 2015, nilainya -0,80% dengan tingkat bunga tetap 0,00% - itu berarti obligasi tidak menghasilkan apa-apa selama enam bulan. Anda tidak kehilangan uang.
Kapan Sebaiknya Anda Membeli Obligasi Seri I?
Kapanpun kamu mau!
Waktu terbaik untuk membeli obligasi adalah menjelang akhir bulan karena Anda mendapatkan "kredit" untuk seluruh bulan itu. Jika Anda membelinya pada tanggal 20 April, Anda mendapatkan semua bunga yang akan Anda peroleh untuk bulan April. Ini sedikit pengoptimalan tetapi perlu diperhatikan.
Kita ketahui bahwa tingkat inflasi yang disesuaikan untuk November 2021 sampai April 2022 adalah 3,56%, yang berarti tingkat suku bunga untuk obligasi Seri I yang diterbitkan untuk periode tersebut adalah 7,12%. Jika Anda membeli obligasi pada April 2022, Anda mendapatkan tingkat 7,12% untuk enam bulan ke depan. Kemudian Anda akan mendapatkan 9,62% untuk enam bulan berikutnya. Itu sebabnya kami akan membeli sedikit sebelum bulan habis.
Jika Anda berencana untuk juga dan belum memiliki akun TreasuryDirect, dapatkan karena ini adalah sistem lama dan dapat memakan waktu cukup lama!
Tentang Jim Wang
Jim Wang adalah ayah dari empat anak berusia tiga puluhan yang sering menjadi kontributor untuk Forbes dan Blog Vanguard. Dia juga beruntung memiliki muncul di New York Times, Baltimore Sun, Entrepreneur, dan Marketplace Money.
Jim memiliki B.S. dalam Ilmu Komputer dan Ekonomi dari Carnegie Mellon University, gelar M.S. dalam Teknologi Informasi - Rekayasa Perangkat Lunak dari Universitas Carnegie Mellon, serta Magister Administrasi Bisnis dari Johns Hopkins Universitas. Pendekatannya terhadap keuangan pribadi adalah seperti seorang insinyur, memecah subjek kompleks menjadi konsep yang mudah dipahami yang dapat Anda gunakan dalam kehidupan sehari-hari.
Salah satu alat favoritnya (inilah peti harta karun alat saya,, semua yang saya gunakan) adalah Modal Pribadi, yang memungkinkan dia untuk mengelola keuangannya hanya dalam 15 menit setiap bulan. Mereka juga menawarkan perencanaan keuangan, seperti Alat Perencanaan Pensiun yang dapat memberi tahu Anda jika Anda berada di jalur untuk pensiun saat Anda menginginkannya. Gratis.
Dia juga mendiversifikasi portofolio investasinya dengan menambahkan sedikit real estat. Tapi bukan rumah sewa, karena dia tidak menginginkan pekerjaan sampingan, itu mendiversifikasi investasi kecil di beberapa properti komersial dan pertanian di Illinois, Louisiana, dan California melalui AcreTrader.
Baru-baru ini, dia berinvestasi dalam beberapa karya seni di karya agung juga.
>> Baca lebih banyak artikel oleh Jim
Pendapat yang diungkapkan di sini adalah milik penulis sendiri, bukan dari bank atau lembaga keuangan mana pun. Konten ini belum ditinjau, disetujui, atau didukung oleh entitas mana pun.