Strategi penganggaran yang efektif dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda lebih cepat. Kabar baiknya adalah ada banyak sistem untuk dipilih. Sistem penganggaran Kakeibo mungkin kurang dikenal tetapi merupakan cara sederhana dan gratis untuk melacak kemajuan keuangan Anda dan membuat rencana pengeluaran. Berikut adalah melihat lebih dekat bagaimana metode ini dapat membantu meningkatkan keuangan Anda tanpa spreadsheet rumit atau aplikasi mahal.
Daftar isi
- Apa itu Kakeibo?
- Siapa yang Harus Menggunakan Sistem Penganggaran Kakeibo?
- Cara Menggunakan Kakeibo
- 1. Lacak Pendapatan dan Pengeluaran Anda di Kertas
- 2. Identifikasi Biaya Tetap
- 3. Buat Sasaran Tabungan Bulanan
- 4. Kategorikan Pengeluaran Mingguan ke dalam Pilar Kakeibo
- 5. Lakukan Ulasan Bulanan
- 6. Ulangi Prosesnya
- Kelebihan dan Kekurangan Kakeibo
- Positif
- Negatif
- FAQ Kakeibo
- Pemikiran Terakhir tentang Anggaran Kakeibo
Apa itu Kakeibo?
Kakeibo adalah bahasa Jepang untuk "buku besar keuangan rumah tangga." Metode penganggaran ini diperkenalkan pada tahun 1904 oleh jurnalis wanita pertama Jepang – Hani Makoto. Tujuan utama dari sistem ini adalah membuat anggaran pena-dan-kertas untuk melacak pengeluaran dengan cepat dan menemukan cara untuk menghemat uang untuk tujuan keuangan Anda. Tujuannya adalah untuk membuat yang dapat dikelola
anggaran rumah tangga yang hanya membutuhkan waktu beberapa menit untuk menyelesaikannya.Seperti anggaran apa pun, Anda perlu mengeluarkan beberapa upaya awal di muka, tetapi komitmen waktu yang berkelanjutan bisa jadi minimal. Selain melacak pengeluaran Anda dan membuat tujuan keuangan, Anda menyelesaikan tinjauan akhir bulan. Selama tinjauan ini, Anda mengajukan empat pertanyaan untuk melihat bahwa Anda dapat meningkatkan cara Anda mengelola uang.
Sementara rumah tangga Jepang telah menggunakan metode ini selama lebih dari satu abad untuk mendorong tabungan dan meminimalkan pengeluaran yang tidak perlu, praktik ini baru mendapatkan daya tarik di Barat sejak 2018.
Siapa yang Harus Menggunakan Sistem Penganggaran Kakeibo?
Pertimbangkan untuk menggunakan Kakeibo jika Anda lebih suka anggaran berbasis kertas daripada spreadsheet atau aplikasi. Jika Anda lebih suka anggaran digital, beberapa aplikasi Kakeibo tersedia untuk pengguna Android dan Apple. Meskipun melacak keuangan Anda dengan pena dan kertas mungkin tidak tampak menarik di dunia teknologi tinggi kita, ini gratis dan dapat lebih mudah diikuti.
Anggaran kertas bisa lebih memakan waktu karena Anda harus menghitung pengeluaran bulanan berdasarkan kategori secara manual. Namun, menuliskan transaksi Anda dan memiliki salinan fisik anggaran Anda dapat membuat Anda lebih sadar akan kemajuan keuangan Anda.
Kakeibo juga bisa menjadi alternatif yang terkenal strategi penganggaran seperti aturan 50/30/20 atau sistem amplop uang tunai. Praktik-praktik ini dapat membantu meningkatkan keuangan Anda, tetapi Anda mungkin lebih menyukai pola pikir Kakeibo yang investigasi namun lugas.
Cara Menggunakan Kakeibo
Anda akan membuat jurnal Kakeibo untuk membuat tujuan keuangan Anda, plus melacak pendapatan dan pengeluaran Anda. Panduan langkah demi langkah ini akan membantu Anda mulai menggunakan sistem ini.
1. Lacak Pendapatan dan Pengeluaran Anda di Kertas
Pertama, tulis pendapatan dan pengeluaran Anda di atas kertas selama satu bulan. Latihan ini bisa melelahkan, tetapi ini adalah cara paling akurat untuk melihat dengan tepat bagaimana Anda membelanjakan setiap dolar. Sertakan setiap pengeluaran, seperti:
- Biaya perumahan (yaitu, sewa dan utilitas)
- Pertanggungan
- Kontribusi program pensiun
- Hiburan
Kebanyakan orang menggunakan jurnal kertas (dengan kertas bergaris atau kosong), dan yang lain lebih suka lembar kerja anggaran yang dapat dicetak dibangun untuk menulis pengeluaran berdasarkan kategori. Latihan ini membantu Anda memperkirakan berapa banyak yang saat ini Anda belanjakan berdasarkan kategori.
Anda mungkin memutuskan untuk mengkategorikan pengeluaran Anda menurut jenisnya, jadi lebih mudah untuk menghitung total Anda di akhir bulan. Pilihan lainnya adalah membuat daftar setiap transaksi berdasarkan hari kalender.
Jika Anda memilih metode pelacakan ini, Anda masih dapat menetapkan kategori sehingga Anda dapat dengan cepat menghitung pengeluaran Anda secara mendalam selama tinjauan akhir bulan. Anda dapat menggunakan jumlah pengeluaran ini sebagai dasar untuk langkah selanjutnya.
2. Identifikasi Biaya Tetap
Setelah mentabulasi total pengeluaran bulanan Anda, tentukan transaksi mana yang merupakan pengeluaran tetap Anda. Kemudian, kurangi pengeluaran tetap Anda dari pendapatan bulanan Anda untuk memperkirakan sisa uang Anda. Beberapa biaya hidup dasar Anda meliputi:
- Pembayaran sewa/hipotek
- Layanan listrik, gas, dan sampah
- Pertanggungan
- Biaya perjalanan
- Penitipan anak
3. Buat Sasaran Tabungan Bulanan
Karena metode penganggaran ini memprioritaskan penghematan uang dan menunda kepuasan instan, menciptakan tujuan penghematan sangat penting. Anda akan fokus pada setidaknya satu tujuan yang ingin Anda hemat setelah membayar biaya hidup dasar Anda. Memutuskan seberapa cepat Anda ingin menyelesaikan tujuan ini memungkinkan Anda memperkirakan berapa banyak yang harus Anda hemat. Dari sini, Anda dapat memilih berapa banyak yang ingin Anda sisihkan untuk pengeluaran opsional Anda.
4. Kategorikan Pengeluaran Mingguan ke dalam Pilar Kakeibo
Setelah Anda melacak pengeluaran Anda dan menetapkan tujuan tabungan Anda, Anda menetapkan setiap pengeluaran ke salah satu pilar berikut:
- Kebutuhan: Perumahan, bahan makanan, pembayaran utang, tagihan ponsel, tujuan tabungan
- Ingin: Restoran atau bawa pulang, hobi, sepatu baru tapi tidak perlu
- Kultural: Teater, acara olahraga, buku, hiburan, layanan streaming
- Tidak terduga: Perbaikan mobil, kunjungan dokter, perbaikan rumah
Akan lebih mudah untuk membuat rencana pengeluaran Anda jika Anda menetapkan tujuan pengeluaran mingguan. Misalnya, Anda dapat menyisihkan $100 seminggu untuk pengeluaran terkait budaya. Gunakan penilaian terbaik Anda untuk memutuskan apakah itu keinginan atau kebutuhan untuk beberapa pengeluaran.
Anda juga dapat mencari cara untuk mengurangi pengeluaran untuk pengeluaran penting Anda seperti asuransi, bahan makanan, dan tagihan telepon seluler. Juga, Kakeibo unik karena pilar budaya dan tak terduga dipisahkan dari kebutuhan dan keinginan.
Meskipun pilar budaya dan tak terduga mungkin memiliki jumlah tabungan yang kecil, tetap ada baiknya untuk merencanakannya karena kebanyakan dari kita memiliki biaya hiburan dan kejutan setiap bulan. Pendekatan ini mirip dengan rasio 50/30/20 untuk kebutuhan, keinginan, dan tabungan. Namun, Anda tidak terikat pada persentase tertentu. Jadi, sementara kebutuhan mungkin menjadi kategori terbesar Anda, Anda dapat memutuskan bagaimana menganggarkan untuk setiap pilar.
5. Lakukan Ulasan Bulanan
Penting untuk meninjau pendapatan dan pengeluaran Anda melalui tinjauan bulanan. Gunakan waktu ini untuk membandingkan pengeluaran Anda yang sebenarnya dengan perkiraan Anda. Mengawasi penghasilan Anda dapat membantu Anda memutuskan apakah Anda harus memangkas pembelian diskresioner Anda untuk menghindari pengeluaran berlebihan di bulan-bulan yang lebih ramping jika Anda memperoleh penghasilan variabel.
Ini juga bukan ide yang buruk untuk melacak pengeluaran Anda secara berkala sepanjang bulan. Dengan cara ini, Anda dapat mengalihkan sebagian uang tunai Anda atau memperlambat jika Anda ingin mencapai tujuan bulanan Anda.
Pertanyaan Refleksi
Untuk mempermudah review akhir bulan, Anda bisa menanyakan empat pertanyaan berikut:
- Berapa banyak uang yang Anda miliki?
- Berapa banyak uang yang ingin Anda hemat?
- Apakah Anda menghabiskan terlalu banyak dalam beberapa kategori?
- Bagaimana Anda bisa meningkatkan?
Seperti yang dapat Anda lihat dari pertanyaan-pertanyaan ini, menabung adalah prioritas. Namun, sayangnya, strategi penganggaran yang tidak terlalu ketat mungkin tidak mendorong penghematan sebanyak mungkin. Selain pertanyaan refleksi, evaluasi juga target tabungan bulanan Anda.
Jangan ragu untuk mengganti rencana saat keadaan berubah untuk menghemat bagian pertama dari pendapatan sekali pakai Anda untuk tujuan Anda. Meskipun uang bukan satu-satunya cara untuk mengukur kesuksesan, menanggapi pertanyaan ini dengan serius saat pertama kali menggunakan Kakeibo dapat meminimalkan stres sehingga Anda dapat menghabiskan lebih sedikit waktu untuk menganggarkan segera.
6. Ulangi Prosesnya
Pada awal setiap bulan, Anda membuat entri jurnal baru, membuat penyesuaian yang diperlukan untuk rencana tabungan Anda, dan mulai melacak pendapatan dan pengeluaran Anda lagi. Setelah membayar biaya tetap Anda, Anda dapat membagi sisa uang Anda untuk tujuan tabungan Anda dan sisa kebutuhan, keinginan, dan pengeluaran budaya. Untuk membantu menginspirasi Anda, berikut adalah beberapa cara lain untuk sederhanakan keuangan Anda.
Kelebihan dan Kekurangan Kakeibo
Untuk membantu Anda membandingkan Kakeibo dengan sistem penganggaran populer lainnya, saya telah mencantumkan beberapa hal positif dan negatif dari sistem penganggaran penuh perhatian Jepang Kakeibo di bawah ini.
Positif
- Mengutamakan menabung
- Mudah untuk memulai dan dapat disesuaikan
- Beberapa pilar pengeluaran
- Itu tidak memerlukan perangkat lunak
Negatif
- Melacak pengeluaran secara manual bisa memakan waktu
- Dirancang untuk penganggaran pena-dan-kertas
- Empat kategori anggaran mungkin terlalu banyak untuk merugikan anggaran
FAQ Kakeibo
Pertanyaan-pertanyaan berikut dapat memberi Anda pemahaman yang lebih baik tentang memasukkan Kakeibo ke dalam rutinitas keuangan Anda.
Anda dapat menggunakan buku catatan kertas atau bahkan kertas printer kosong untuk membuat jurnal. Bagilah pelacak Anda ke dalam bagian-bagian ini: Pendapatan, Pengeluaran tetap, Sasaran tabungan, Pengeluaran opsional (keinginan, budaya, dan tak terduga), dan Tinjauan Bulanan.
Kemungkinan besar, Anda akan menggunakan beberapa halaman per bulan untuk membuat daftar setiap pengeluaran. Jika Anda lebih suka template Kakeibo, Anda dapat membeli agenda tahunan dari Amazon. Anda juga dapat mengunduh template yang dapat dicetak dari Credit.com.
Ada beberapa aplikasi yang tersedia untuk Android dan apel perangkat. Namun, fitur untuk setiap aplikasi berbeda-beda, dan Anda mungkin perlu melakukan pembelian dalam aplikasi untuk membuka fitur premium seperti grafik interaktif dan data cadangan.
Aplikasi ini dapat memudahkan untuk melacak pengeluaran Anda dengan buku harian virtual. Anda juga dapat menyinkronkan dengan beberapa perangkat sehingga Anda dan pasangan dapat mengkategorikan pengeluaran secara real-time. Mungkin ada beberapa aplikasi untuk dipilih, jadi luangkan beberapa menit untuk membandingkan fitur dan menemukan platform terbaik untuk kebutuhan Anda. Nya
Seperti strategi penganggaran lainnya, sistem ini dapat berfungsi jika Anda rajin melacak setiap pengeluaran dan mencari cara untuk mengurangi pengeluaran dan menghemat selisihnya. Dengan sistem Kakeibo, Anda membayar diri sendiri terlebih dahulu untuk mendanai tujuan tabungan Anda setelah membayar pengeluaran tetap Anda. Penganggaran membutuhkan kesengajaan, dan Kakeibo bisa lebih mudah untuk memulai karena gratis dan hanya membutuhkan jurnal atau buku catatan sederhana.
Beberapa strategi penganggaran bisa lebih sesuai dengan gaya uang Anda jika Anda menginginkan praktik yang lebih berorientasi pada detail atau berpotensi lebih mudah untuk diotomatisasi.
Anggaran berbasis nol: Anggaran berbasis nol seperti YNAB app menyediakan memberikan pekerjaan untuk setiap dolar. Alih-alih memposting setiap pengeluaran ke salah satu dari empat pilar Kakeibo, Anda mengalokasikan jumlah dolar tertentu untuk setiap kategori.
50/30/20 anggaran:
Jika Anda memperoleh penghasilan tetap atau memiliki pengeluaran yang dapat diprediksi, Anda mungkin lebih suka menetapkan persentase untuk kebutuhan (50%), keinginan (30%), dan tabungan/pemberian (20%). Anda juga dapat menyesuaikan rasio agar sesuai dengan pendapatan dan pengeluaran Anda.
Anggaran berbasis nilai: Itu anggaran berbasis nilai mirip dengan Kakeibo saat Anda memutuskan bagaimana mengalokasikan pendapatan sekali pakai Anda. Anda dapat memprioritaskan pengeluaran Anda yang paling penting.
Terkait:
Pertimbangkan ini perangkat lunak penganggaran gratis untuk mencoba rencana pengeluaran yang berbeda.
Pemikiran Terakhir tentang Anggaran Kakeibo
Strategi Kakeibo bisa sangat cocok jika Anda menekankan penghematan uang dan tidak keberatan menggunakan jurnal kertas. Sistem ini memudahkan mengidentifikasi pengeluaran tetap dan opsional Anda sekaligus menantang Anda untuk meningkatkan cara Anda menangani uang tunai. Metode lain bisa lebih baik jika Anda menginginkan sesuatu yang lebih berorientasi pada detail sehingga Anda dapat menganalisis pengeluaran Anda berdasarkan kategori atau dengan grafik yang mendalam. Namun, sistem yang kompleks ini dapat memerlukan lebih banyak waktu atau langganan tahunan berbayar untuk a aplikasi penganggaran.