Taruhan dan Pinjaman Crypto: Semua yang Harus Anda Ketahui

Selama bertahun-tahun, investor saham memiliki kartu truf yang cukup kuat dalam saham abadi vs. debat kripto:

Bagaimana Anda menghasilkan pendapatan pasif?

Dan untuk waktu yang lama, penggemar crypto harus meringis dan melipat tangan mereka. Holding tidak menghasilkan dividen, dan pertambangan memiliki bar yang tinggi untuk masuk.

Tapi itu semua berubah dengan mempertaruhkan dan pinjaman. Keduanya adalah cara sederhana dan mudah bagi investor kripto untuk mendapatkan penghasilan pasif dari kepemilikan mereka — terkadang hingga 15% APY.

Tapi bagaimana semuanya bekerja? Metode mana yang lebih baik? Dan apakah regulator akan menutup pesta?

Inilah semua yang perlu Anda ketahui tentang mempertaruhkan dan meminjamkan crypto.

Apa Itu Taruhan dan Pinjaman Crypto?

Jawaban singkatnya adalah mempertaruhkan sedang menyewakan crypto Anda ke blockchain, dan pinjaman sedang menyewakan kripto Anda ke a peminjam.

Keduanya mendapatkan sedikit bunga, biasanya dibayarkan dalam bentuk kripto yang Anda pinjamkan atau pertaruhkan.

Taruhan Kripto

Staking melibatkan penguncian crypto Anda selama jangka waktu tertentu untuk menghasilkan pendapatan pasif dari itu (dalam bentuk lebih banyak crypto). Anda bisa menganggapnya seperti kripto sertifikat deposito (CD). Anda tidak dapat menyentuhnya tetapi setidaknya Anda tahu itu membangkitkan minat sambil tetap relatif aman.

Ini juga jauh lebih cepat daripada CD — kebanyakan staking dilakukan dalam interval hanya 30 hari.

Alasan mempertaruhkan menghasilkan pendapatan adalah karena Anda diberi imbalan karena menjanjikan crypto Anda untuk mendukung jaringan blockchain. Staking mirip dengan menambang dengan cara ini — penambang mendedikasikan daya komputasi ke blockchain, dan pemangku kepentingan mendedikasikan koin. Keduanya dihargai dengan lebih banyak crypto.

Sekarang, tidak semua kripto dapat dipertaruhkan, tetapi lebih pada itu sebentar lagi.

Proses untuk mempertaruhkan cukup sederhana. Temukan platform yang mendukung staking. Kemudian pilih berapa banyak yang ingin Anda pertaruhkan dan untuk berapa lama, dan Anda sudah mendapat penghasilan pasif.

Singkatnya, staking sangat ideal untuk pemegang crypto jangka panjang yang menginginkan keuntungan stabil sambil meminimalkan risiko.

Jadi apa bedanya dengan pinjaman?

Pinjaman Kripto

Pinjaman kripto juga melibatkan penjaminan kripto Anda ke platform tertentu untuk mendapatkan lebih banyak kripto tetapi dengan tiga perbedaan utama.

Perbedaan pertama hanyalah bagaimana kripto digunakan. Sesuai dengan namanya, ketika Anda meminjamkan kripto, Anda membiarkan platform menyewakannya kepada peminjam kripto. Platform membebankan bunga peminjam tersebut dan membagi penghasilannya dengan Anda. Pinjaman kripto dijamin dengan menggunakan kripto milik peminjam sebagai jaminan.

Yang kedua adalah bahwa staking mengunci crypto Anda untuk jangka waktu yang telah ditentukan, tetapi banyak platform pinjaman memungkinkan Anda menarik penghasilan Anda kapan pun Anda mau.

Jadi jika mengintai seperti membuka CD, meminjamkan seperti membuka rekening tabungan.

Apakah itu berarti tingkat suku bunganya 0,50% piddly seperti pada rekening tabungan biasa? Alhamdulillah, tidak. Bahkan suku bunga pada crypto yang dipinjamkan mencapai setinggi 14%.

Faktor pembeda terakhir antara mempertaruhkan dan meminjamkan adalah bagaimana regulator A.S. memandangnya. Itu Komisi Sekuritas dan Bursa (SEC) tampaknya tidak melihat staking sebagai ancaman besar (yah, tidak lebih besar dari crypto secara keseluruhan).

Tapi mereka membenci pinjaman kripto.

Pada September 2021, ketika platform peminjaman Celcius dan BlockFi membual tentang deposito gabungan mereka sebesar $35 miliar, mereka memicu sarang lebah pembuat undang-undang. mengklaim mereka menawarkan sekuritas yang tidak terdaftar. Terlepas dari bagaimana perasaan kami pemilik kripto tentang hal itu, kami harus mengakui bahwa kemarahan yang ditarik oleh pinjaman kripto membuatnya agak kurang menarik sebagai strategi investasi pasif jangka panjang.

Berapa Banyak Uang yang Dapat Anda Hasilkan dengan Mempertaruhkan atau Meminjamkan Crypto Anda?

Suku bunga untuk mempertaruhkan dan meminjamkan crypto bervariasi dari 1% hingga 15%. Itu semua tergantung pada crypto mana yang Anda pinjamkan atau pertaruhkan dan untuk berapa lama.

Secara umum, harga untuk sebagian besar koin cenderung berkisar sekitar 6%. Bandingkan dengan pasar saham AS, yang memiliki rata-rata tingkat pengembalian 10 tahun sebesar 12%.

Untuk pemegang kripto jangka panjang, satu-satunya keuntungan yang Anda miliki dengan tidak mempertaruhkan atau meminjamkan kripto Anda adalah likuiditas; jika Anda perlu mencairkan uang dalam waktu singkat, Anda bisa.

Tetapi jika Anda tidak memiliki rencana untuk mencairkan investasi crypto Anda dalam waktu dekat, Anda dapat menggunakannya untuk mendapatkan bunga untuk Anda.

Kripto Manakah yang Menghasilkan Suku Bunga Tertinggi?

Kripto mana yang membayar perubahan terbaik setiap hari — bahkan setiap jam —. Pada saat penulisan ini adalah ICX, token asli dari proyek blockchain Korea, ikon. Ini membayar 10,60% APY.

Tapi ingat: Suku bunga Anda biasanya dibayarkan dalam kripto yang Anda pinjamkan atau pertaruhkan.

Jika Anda membaca whitepaper Icon dan percaya pada potensi jangka panjang ICX, maka mempertaruhkannya sangat masuk akal. Jika tidak, maka lebih masuk akal untuk meminjamkan atau mempertaruhkan kripto yang nilainya Anda yakini akan meningkat dalam jangka panjang.

Cryptocurrency Apa yang Dapat Anda Pertaruhkan atau Pinjamkan?

Pernyataan berikut mungkin mengejutkan Anda, tapi Anda tidak dapat mempertaruhkan Bitcoin.

Transaksi Bitcoin diverifikasi menggunakan proses yang disebut “bukti kerja” — pada dasarnya merupakan dinding kekuatan komputasi belaka. Itulah mengapa penambangan membutuhkan deretan komputer yang sangat besar dan mengapa Greenpeace bukan penggemarnya.

Tapi sekarang ada metode baru yang lebih hemat energi yang disebut “bukti kepemilikan.” Ini menggunakan koin, bukan kekuatan. Teknologi di balik proof of stake sangat rumit. Tapi pikirkan keduanya seperti ini:

Bukti kerja adalah mobil bertenaga gas, dan bukti pancang adalah mobil listrik.

Anda dapat mempertaruhkan koin hanya jika itu adalah bukti kepemilikan (PoS).

Secara alami, hanya koin yang lebih baru yang menggunakan bukti kepemilikan yang dapat dipertaruhkan. Sampai tulisan ini dibuat, Cryptoslate melaporkan total 291 koin PoS dalam sirkulasi.

Saat ini, beberapa koin paling populer untuk dipertaruhkan (dengan tarif tinggi) adalah:

• Ethereum 2.0 (ETH)
• Binance (BNB)
• Hidra (HIDRA)
• Cardano (ADA)
• BitDAO (BIT)

Daftar Koin yang Dapat Dipinjamkan Bertambah

Karena koin yang dapat dipinjamkan tidak dibatasi oleh bukti kerja atau bukti kepemilikan, tidak ada batasan untuk jenis koin yang dapat dipinjamkan. Daftar ini saat ini kecil tetapi terus bertambah.

Pada saat penulisan ini, BlockFi mendukung pinjaman untuk 13 cryptos. Itu jauh lebih sedikit dari 291 koin yang bisa dipertaruhkan. Tetapi sekali lagi, pinjaman crypto jauh lebih baru dan dengan demikian daftar koin akan bertambah berdasarkan permintaan peminjam. Jika crypto pilihan Anda tidak tersedia untuk dipinjamkan, perhatikan daftarnya.

Apa Perbedaan Staking dan Lending Dari Mining?

Perbedaan utama pertama antara mengintai/meminjam dan menambang adalah bahwa pasangan sebelumnya tidak memerlukan perangkat keras apa pun. Anda dapat meminjamkan atau mempertaruhkan crypto Anda dari smartphone, jika Anda mau — ini pada dasarnya adalah transfer bank yang dimuliakan.

Sementara itu, untuk menambang secara efektif, Anda perlu:

1. Komputer penambangan yang kuat, dan
2. Kesepakatan dengan teman sekamar Anda untuk membayar lebih banyak tagihan listrik

Perbedaan utama lainnya adalah Anda hanya dapat menambang koin proof-of-work atau hanya mempertaruhkan koin proof-of-stake. Karena mempertaruhkan mirip dengan menambang dari perspektif teknis, komunitas crypto dengan penuh kasih memberinya nama panggilan baru: penempaan.

Jika Anda ingin menambang kripto, Anda dapat dengan mudah mulai melakukannya hanya dalam 60 detik. Tetapi tentu saja menggunakan komputer di rumah saja tidak terlalu efektif, jadi jangan mengharapkan pembayaran yang besar.

Bagaimana Anda Mempertaruhkan atau Meminjamkan Crypto Anda?

Proses staking dan peminjaman cukup sederhana dan mudah, dengan satu pengecualian kecil yang akan saya bahas. Berikut adalah langkah-langkah dasarnya:

1. Pilih Platform Anda

Sebagian besar platform mendukung staking, meskipun dengan pilihan koin yang terbatas. eToro, Basis koin, Binance, Kraken, Gemini dan lainnya mendukung staking.

Untuk pinjaman, dua platform paling populer adalah BlockFi dan Compound — dan keduanya sangat berbeda satu sama lain. BlockFi adalah platform keuangan terpusat (CeFi), dan Compound adalah platform keuangan terdesentralisasi (DeFi). Pedagang crypto veteran lebih memilih platform DeFi karena mereka mewujudkan misi asli crypto untuk menghapus pihak ketiga. Pemberi pinjaman pemula harus tetap berpegang pada dukungan dan layanan pelanggan yang ditawarkan oleh platform CeFi.

2. Pilih Kripto Anda

Selanjutnya, Anda memilih crypto mana yang akan dipinjamkan atau dipertaruhkan. Dalam kebanyakan kasus, Anda menggunakan yang sudah ada di dompet Anda. Tetapi jika Anda membelinya dari awal untuk tujuan pinjaman atau mengintai, jangan terlalu terpaku pada tingkat bunga yang tinggi. Ingat Anda dibayar dengan koin, bukan uang tunai. Jadi gunakan koin yang akan menghargai nilainya.

3. Pinjamkan atau Taruh Crypto Anda

BlockFi dan platform taruhan besar membuat pinjaman dan taruhan menjadi mudah.

Menggunakan Binance sebagai contoh, Anda hanya perlu:

1. Pilih koin dari dompet Anda
2. Klik Setoran
3. Pilih antara 30, 60 dan 90 hari
4. Taruh koin Anda dan saksikan minat Anda terakumulasi

Untuk pinjaman di BlockFi, cukup ikuti langkah-langkah untuk membuka a Akun Bunga BlockFi. Anda tidak perlu mencari peminjam — sebagai platform CeFi, BlockFi menangani semua itu.

Apa Risiko yang Terlibat dalam Mempertaruhkan atau Meminjamkan Crypto?

Seperti halnya upaya terkait kripto, mengintai dan meminjamkan tidak sepenuhnya bebas risiko; dan yang satu tentu lebih berisiko daripada yang lain.

Mempertaruhkan Risiko

Mengintai, seperti menambang, umumnya memiliki risiko yang cukup rendah. Staker tidak melaporkan uang mereka menghilang ke dalam blockchain — masukkan sedikit, dapatkan lebih banyak, sederhana.

Satu-satunya risiko yang melekat dengan mempertaruhkan adalah likuiditas Anda — jika harga mulai turun atau Anda perlu menguangkan dalam keadaan darurat, Anda kurang beruntung. Jadi jika dompet crypto Anda bertindak sebagai dana darurat Anda, Anda mungkin tidak boleh mempertaruhkannya.

Risiko Pinjaman

Dengan pinjaman crypto, kepemilikan Anda mungkin masih terikat, tetapi risikonya melampaui hanya yang terkait dengan tidak likuid.

Seperti yang disebutkan, tidak seperti mempertaruhkan, pinjaman sangat banyak di bawah mikroskop peraturan sekarang. Pada bulan Agustus, crypto mencapai kapitalisasi pasar $ 2 triliun (untuk kedua kalinya) — dan fakta bahwa peminjaman dan peminjaman bunga tinggi terjadi tanpa pengawasan menakuti SEC. Elizabeth Warren menyebutnya "sangat buram dan mudah berubah," dan Ketua SEC Gary Gensler berkata, "Jika kita tidak mengatasi masalah ini, saya khawatir banyak orang akan terluka."

Pada bulan September, SEC mengancam akan menuntut Coinbase di pengadilan atas layanan pinjaman mereka, Coinbase Lend. Coinbase menarik Lend dari platform tetapi masih bersikeras bahwa mereka tidak tahu apa yang akan mereka tuntut.

"SEC masih tidak akan menjelaskan mengapa mereka melihat masalah," tulis perusahaan itu dalam posting blog.

Tak perlu dikatakan, pinjaman bukanlah kapal yang stabil untuk saat ini karena SEC menembakkan tembakan melintasi haluan dan memaksa bendera putih.

Pro dan Kontra dari Taruhan Crypto

Pro dan Kontra Pinjaman Crypto

Haruskah Anda Mempertimbangkan Mempertaruhkan atau Meminjamkan Crypto Anda?

Mempertaruhkan — Jika Anda tidak memiliki rencana untuk menjual cryptocurrency Anda yang dapat dipertaruhkan dalam 90 hari ke depan, staking adalah pilihan yang solid untuk menghasilkan beberapa pendapatan pasif sambil mendukung blockchain sementara itu. Jika Anda dapat menerima periode tidak likuid, ada sedikit kerugian.

pinjaman — Jika Anda ingin mendapatkan penghasilan pasif dari cryptocurrency yang tidak dapat dipertaruhkan dan tidak khawatir tentang SEC yang mengancam crypto, maka meminjamkan mungkin merupakan langkah untuk Anda.

Selain itu, Anda akan mendapat kejutan hangat karena mengetahui bahwa pinjaman Anda dapat membantu seseorang di negara yang tidak memiliki rekening bank untuk memulai bisnis atau membeli rumah.

Pikiran Akhir

Taruhan dan pinjaman adalah cara yang menarik dan inovatif untuk mendapatkan penghasilan pasif dari kepemilikan kripto Anda.

Kripto mempertaruhkan adalah versi penambangan proof-of-stake dan melibatkan mendedikasikan beberapa crypto Anda ke blockchain untuk jangka waktu yang telah ditentukan (biasanya 14 hingga 90 hari) dengan imbalan tetesan bunga.

Kripto pinjaman melibatkan membiarkan orang lain meminjam crypto Anda melalui platform seperti BlockFi atau Celsius, yang akan membagi minat dengan Anda. Pinjaman secara inheren lebih berisiko karena pengawasan peraturan yang ketat.