KEBAKARAN – kemandirian finansial, pensiun dini – menjadi tujuan pribadi yang semakin populer. Meskipun telah mendapatkan momentum dalam beberapa tahun terakhir, munculnya pandemi COVID-19 mungkin telah mengubahnya menjadi keharusan bagi lebih banyak orang. Mencapai setidaknya kemampuan untuk menarik diri dari pasar kerja menjadi pilihan yang lebih berharga dalam menghadapi krisis tingkat makro.
Tetapi mencapai status KEBAKARAN membutuhkan kombinasi tabungan dan investasi yang konsisten. Dan karena Anda harus menghasilkan lebih dari bunga yang dibayarkan bank, itu berarti berinvestasi di pasar saham untuk mendapatkan pengembalian yang jauh lebih tinggi.
Bahkan jika Anda tidak tahu apa-apa tentang investasi, Anda dapat berinvestasi di seluruh pasar saham melalui dua dana berperingkat teratas, VTSAX dan VTI.
Daftar isi
- VTSAX, VTI, dan FIRE
- VTSAX vs. Sekilas tentang VTI
- Apa itu VTSAX?
- VTSAX 10 Kepemilikan Terbesar
- Pro & Kontra VTSAX
- Apa itu VTI?
- VTI 10 Kepemilikan Terbesar
- Pro & Kontra VTI
- Reksa Dana vs. ETF
- Tempat Berinvestasi di VTSAX atau VTI
- Investasi Sekutu
- Keuangan M1
- E*Perdagangan
- VTSAX vs. VTI: Mana yang Akan Membuat Anda FIRE Lebih Cepat?
- Pikiran Terakhir
VTSAX, VTI, dan FIRE
VTSAX dan VTI adalah cara mudah dan nyaman untuk mendapatkan keuntungan dari keuntungan pasar saham tanpa perlu memilih saham individu atau bahkan kumpulan dana. Kedua dana tersebut mewakili total dana indeks pasar saham Vanguard, memberi Anda eksposur ke seluruh pasar melalui satu dana.
Anda akan membutuhkan jenis pengembalian yang disediakan pasar saham untuk mencapai status KEBAKARAN. Setiap dana telah memberikan pengembalian tahunan rata-rata di atas 8% sejak awal, yang berarti lebih dari 20 tahun dalam setiap kasus.
Mari kita buat contoh untuk melihat bagaimana pengembalian itu sesuai dengan strategi KEBAKARAN Anda.
Katakanlah Anda berusia 25 tahun dan Anda ingin mencapai KEBAKARAN pada usia 45 tahun. Itu akan memberi Anda 20 tahun untuk menabung dan berinvestasi.
Dalam menghitung angka, Anda menentukan bahwa Anda akan membutuhkan $50.000 per tahun setelah Anda berhenti dari pekerjaan Anda untuk hidup dengan nyaman. Berdasarkan tingkat penarikan yang aman dari 4%, yang diterjemahkan ke dalam portofolio $ 1,25 juta.
Jika penghasilan Anda $100.000 per tahun, dan Anda dapat menyimpan 30% darinya – $30.000 – berinvestasi pada 8% selama 20 tahun akan menghasilkan portofolio $1,43 juta. Itu sekitar $180.000 lebih dari yang Anda perlukan untuk menghasilkan pendapatan tahunan $50.000 yang dibutuhkan sebesar 4% per tahun.
Terlebih lagi, setelah Anda berhenti dari pekerjaan Anda, portofolio Anda akan terus menghasilkan 8%. Itu berarti saat Anda menarik 4% untuk menutupi biaya hidup Anda, Anda akan memiliki sisa 4% untuk diinvestasikan kembali untuk pertumbuhan di masa depan. Itu penting karena akan memungkinkan portofolio Anda mengikuti inflasi.
Untuk mencapai KEBAKARAN, Anda harus berinvestasi secara agresif, dan itu akan membutuhkan posisi berat di saham. Karena mereka mewakili total pasar saham AS, baik VTSAX atau VTI adalah pilihan yang sangat baik untuk menyelesaikan pekerjaan.
VTSAX vs. Sekilas tentang VTI
Tabel di bawah ini memberikan gambaran singkat tentang VTSAX dan VTI (berdasarkan informasi hingga 30/9/2021). Selain jenis dana, persyaratan investasi minimum, dan kinerja sejak awal, perhatikan bahwa keduanya hampir identik.
| Dana / Fitur | VTSAX | VTI |
| Jenis Dana | Reksa Dana | ETF |
| Indeks atau Manajemen Aktif? | Indeks | Indeks |
| Investasi Minimum | $3,000 | harga saham |
| Rasio Pengeluaran | 0.04% | 0.03% |
| Jumlah Saham yang Dimiliki | 4,025 | 4,025 |
| Dana Total Aktiva Bersih | $1,3 triliun | $1,3 triliun |
| Indeks Dasar | Indeks Pasar Saham Total Tersambung | Indeks Pasar Saham Total Tersambung |
| Kinerja 5 Tahun | 16.87% | 16.87% |
| Kinerja 10 Tahun | 16.60% | 16.60% |
| Kinerja Sejak Awal | 8,26% (sejak 13/11/2000) | 8,69% (sejak 5/04/2001) |
| Hasil Dividen | 1.14% | 1.15% |
Apa itu VTSAX?
Itu Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) adalah reksa dana berbasis indeks yang diluncurkan pada tahun 1992. Ini memberikan eksposur ke saham-saham bernilai kecil, menengah, dan besar, meskipun secara resmi dikategorikan sebagai dana campuran besar. Ini adalah cara murah bagi investor untuk mendapatkan eksposur ke seluruh pasar saham AS, yang diinvestasikan hampir secara eksklusif di saham domestik.
Meskipun ini adalah reksa dana, ini berbasis indeks dan karenanya tidak dikelola secara aktif. Tingkat turnover dalam dana hanya 8%. Sebagai dana indeks, kinerjanya tidak lebih baik dan tidak lebih buruk daripada pasar umum, karena tidak dirancang untuk mencoba mengunggulinya.
Rasio pengeluaran dana tersebut, hanya 0,04%, hanyalah sebagian kecil dari rasio pengeluaran rata-rata 0,82% dari dana serupa. Namun terlepas dari rasio biaya yang rendah, Vanguard mengenakan biaya layanan akun tahunan $20 untuk setiap akun pialang, apakah itu akun pensiun atau akun non-pensiun.
Biaya $20 juga berlaku untuk setiap reksa dana Vanguard yang memiliki saldo kurang dari $10.000 dalam satu akun. Namun, biaya tidak berlaku jika Anda mendaftar untuk akses akun di situs web dan memilih pengiriman elektronik laporan, konfirmasi, dan laporan dana Vanguard dan prospektus. Jika Anda memiliki setidaknya $50.000 dalam aset Vanguard yang memenuhi syarat, Vanguard akan membebaskan biaya sepenuhnya.
Tetapi karena popularitas dana Vanguard, Anda dapat menyimpan VTSAX – atau hampir semua dana Vanguard lainnya – di akun pialang non-Vanguard, sehingga menghindari biaya. (Melihat Tempat Berinvestasi di VTSAX atau VTI di bawah.)
Investasi minimum adalah $3.000, tetapi Anda dapat melakukan investasi tambahan dengan penambahan hanya $1.
VTSAX 10 Kepemilikan Terbesar
Sepuluh kepemilikan terbesar dalam dana per 30/9/2021 mewakili 23,9% dari total aset bersih dan adalah sebagai berikut:
- Perusahaan Apple.
- Microsoft Corp.
- Alfabet Inc.
- Amazon.com Inc.
- Facebook Inc.
- Tesla Inc.
- NVIDIA Corp.
- J.P. Morgan Chase and Co.
- Berkshire Hathaway Inc.
- Johnson & Johnson
Pro & Kontra VTSAX
Kelebihan:
- VTSAX mewakili seluruh pasar.
- Dana tersebut memiliki salah satu rasio pengeluaran terendah di industri, hanya 0,04%.
- Salah satu dana paling populer di industri ini, biasanya disimpan di portofolio penasihat robo.
- VTSAX menghilangkan kebutuhan untuk melakukan diversifikasi ke berbagai segmen pasar, karena mencakup semuanya.
- Tersedia melalui Vanguard, atau melalui salah satu dari lusinan broker investasi populer.
Kontra:
- VTSAX tidak akan pernah mengungguli pasar saham – ini dimaksudkan untuk melacak pasar dan tidak lebih.
- Hampir seperempat dari dana tersebut disimpan di saham hanya 10 perusahaan.
- Investasi minimum adalah $ 3.000.
Beberapa biaya mungkin berlaku jika Anda menyimpan dana dalam akun Vanguard dan tidak memenuhi syarat untuk keringanan. Dan karena ini adalah reksa dana, biaya mungkin berlaku jika Anda membeli dana tersebut melalui pialang investasi lain.
Apa itu VTI?
Vanguard Total Pasar Saham ETF (VTI) juga merupakan dana investasi berbasis indeks. Tapi itu sebenarnya versi dana yang diperdagangkan di bursa dari VTSAX. Sebagai kembarannya yang hampir identik, dari segi dana, itu pada dasarnya adalah dana yang sama. Seperti VTSAX, VTI melacak seluruh pasar saham AS.
Mungkin perbedaan utama adalah investasi minimum yang diperlukan dari sudut pandang investor. Meskipun VTSAX memerlukan investasi minimal $3.000, Anda dapat mulai berinvestasi di VTI hanya dengan harga satu saham. Dengan saham yang saat ini dihargai sekitar $ 243, itu akan menjadi investasi minimum yang diperlukan.
Perbedaan lain, meskipun kecil, adalah rasio biaya yang sedikit lebih rendah. VTI memiliki rasio biaya 0,03%, dibandingkan dengan 0,04% untuk VTSAX.
VTI 10 Kepemilikan Terbesar
Sepuluh kepemilikan terbesar dalam dana per 30/9/2021 mewakili 23,9% dari total aset bersih dan adalah sebagai berikut:
- Perusahaan Apple.
- Microsoft Corp.
- Alfabet Inc.
- Amazon.com Inc.
- Facebook Inc.
- Tesla Inc.
- NVIDIA Corp.
- J.P. Morgan Chase and Co.
- Berkshire Hathaway Inc.
- Johnson & Johnson
Pro & Kontra VTI
Untuk daftar pro dan kontra VTI, silakan gulir ke atas untuk membaca daftar pro dan kontra VTSAX. Itu karena kedua dana tersebut sangat mirip sehingga daftar keduanya sama, jadi tidak perlu digandakan.
Reksa Dana vs. ETF
Perbedaan mendasar antara VTSAX dan VTI adalah bahwa yang satu adalah reksa dana, dan yang lainnya adalah ETF.
Pertanyaan sebenarnya menjadi, kemudian, apa perbedaan antara reksa dana dan ETF?
Berikut adalah dasar-dasarnya:
- Reksa dana sering, tetapi tidak selalu, dana yang dikelola secara aktif. Itu adalah dana di mana manajer dana akan membeli dan menjual sekuritas dalam upaya untuk mengungguli pasar. ETF biasanya, tetapi tidak selalu, dana indeks. Karena dana indeks terikat pada indeks yang mendasarinya, seperti S&P 500, tidak ada perdagangan yang terlibat kecuali ada perubahan dalam komposisi indeks. Ini disebut sebagai investasi pasif.
- Jika reksa dana dikelola secara aktif, maka akan menghasilkan lebih banyak keuntungan modal, yang menghasilkan pajak penghasilan yang lebih tinggi. Karena ETF biasanya berbasis indeks, mereka menghasilkan keuntungan modal kena pajak yang jauh lebih sedikit.
- Reksa dana biasanya memiliki investasi minimum tetap, dan $3.000 adalah hal biasa. Perdagangan ETF seperti saham, yang berarti mereka dapat dibeli dengan biaya satu saham.
- Saham reksa dana dihargai satu kali, pada akhir setiap hari. Karena mereka berdagang seperti saham, harga saham ETF terus berubah.
- Reksa dana sering kali memiliki biaya beban, yang pada dasarnya adalah komisi penjualan. Mereka dapat menjalankan antara 1% dan 3% dari jumlah dolar pembelian atau penjualan. ETF tidak memiliki biaya pemuatan. Selain itu, rasio pengeluaran pada ETF biasanya lebih rendah daripada reksa dana, karena melibatkan perdagangan yang kurang aktif.
Tidak semua perbedaan di atas berlaku untuk VTSAX dan VTI. Karena keduanya adalah dana berbasis indeks, gaya investasi untuk masing-masing bersifat pasif, dan biaya dananya hampir sama.
Tempat Berinvestasi di VTSAX atau VTI
Anda dapat berinvestasi di VTSAX atau VTI melalui perusahaan pialang paling populer. Tapi berikut adalah beberapa favorit kami di sini di Wallethacks:
Investasi Sekutu
Anda dapat membuka akun dengan Investasi Sekutu tanpa uang sama sekali dan manfaatkan perdagangan bebas komisi dalam saham, opsi, dan ETF. Namun, seperti yang biasanya terjadi pada broker, ada biaya yang dibebankan pada reksa dana, yang meliputi: VTSAX.
Ally Invest memiliki beberapa keuntungan serius. Anda tidak hanya dapat terlibat dalam perdagangan dan investasi mandiri di platform, tetapi mereka juga menawarkan penasihat robo untuk memberi Anda opsi yang dikelola secara profesional. Selain itu, mereka juga menyediakan layanan perbankan online lengkap melalui saudara mereka Ally Bank. Bank juga menyediakan beberapa penawaran pembiayaan mobil paling menarik di industri ini.
Pelajari lebih lanjut tentang Ally Invest
Keuangan M1
Keuangan M1 bukan pialang investasi – ini adalah penasihat robot. Tapi itu satu dengan perbedaan nyata. Anda dapat memilih investasi yang akan Anda pegang dalam portofolio Anda – dan Anda dapat membuat portofolio sebanyak yang Anda suka – yang akan mencakup saham, ETF, atau kombinasi keduanya. Anda dapat menyimpan hingga 100 sekuritas di setiap portofolio, yang mereka sebut sebagai "pai." Karena mereka mengakomodasi ETF, Anda dapat memegang VTI. Anda bahkan dapat membuat portofolio yang terdiri dari 100% VTI. Anda dapat mulai berinvestasi hanya dengan $100.
Tapi di sinilah M1 Finance menjadi baik. Setelah Anda membuat portofolio, mereka akan mengelolanya untuk Anda secara gratis. Itu termasuk menginvestasikan kembali dividen serta penyeimbangan kembali secara berkala. Dan jangan khawatir tentang biaya transaksi saat Anda menambahkan saham atau ETF ke portofolio Anda – mereka tidak mengenakan biaya apa pun!
Untuk informasi lebih lanjut, lihat kami Ulasan Keuangan M1, atau untuk daftar lengkap pialang tempat Anda dapat berinvestasi di VTSAX, VTI, atau keduanya, lihat panduan kami 17 Promosi dan Bonus Akun Pialang Terbaik untuk 2021.
Pelajari lebih lanjut tentang M1 Keuangan
E*Perdagangan
E*Perdagangan adalah pialang investasi terdiversifikasi lainnya yang dapat terlibat dalam investasi mandiri atau memanfaatkan opsi portofolio terkelola. Seperti kebanyakan broker saat ini, mereka tidak mengenakan biaya untuk perdagangan saham, opsi, atau ETF, meskipun ada biaya untuk reksa dana. E*TRADE adalah broker yang berkembang pesat yang sangat populer di kalangan trader aktif karena kekayaan alat investasi dan sumber daya pendidikan yang mereka tawarkan.
VTSAX vs. VTI: Mana yang Akan Membuat Anda FIRE Lebih Cepat?
Dana mana yang lebih baik untuk diinvestasikan jika Anda bercita-cita untuk mencapai KEBAKARAN di masa depan?
Jawaban singkatnya: salah satu atau keduanya!
Meskipun yang satu adalah reksa dana dan yang lainnya adalah ETF, keduanya berfungsi secara identik. Dan dengan pengembalian yang hampir sama, dana mana pun akan membawa Anda ke tujuan FIRE Anda dalam waktu yang hampir sama.
Jika ada keuntungan dari satu di atas yang lain, Anda dapat membeli VTI untuk biaya saham, saat ini sekitar $ 243. Investor baru mungkin lebih suka itu daripada VTSAX dan investasi minimumnya $3.000.
Tetapi bahkan jika Anda memulai dengan VTI, Anda dapat mengonversi investasi Anda ke VTSAX setelah Anda mencapai level minimum $3.000. Tetapi mengingat kinerja kedua dana itu sangat mirip, itu bahkan mungkin tidak diperlukan.
Pikiran Terakhir
Jika Anda serius ingin mencapai KEBAKARAN dalam hidup Anda, Anda harus banyak berinvestasi di pasar saham. Jika Anda tidak yakin persis bagaimana melakukannya, berinvestasi dalam dana seperti VTSAX atau VTI adalah cara yang lebih disukai. Dan karena salah satu dari dua dana ini melacak seluruh pasar saham AS, Anda dapat memilih satu dana atau keduanya untuk menutupi seluruh alokasi saham portofolio Anda.