Cara Mendapatkan Pengembalian Pajak Lebih Besar: 7 Cara Menyimpan Lebih Banyak Uang Anda

PajakBlogJan 03, 2022
instagram viewer

Kebanyakan orang tidak ingin membayar pajak lebih dari yang diminta pemerintah. Harus menyerahkan lebih banyak uang secara tidak perlu ke IRS atau departemen pajak negara bagian Anda mempersulit pencapaian tujuan keuangan Anda. Jika Anda mengandalkan pengembalian pajak tahunan Anda untuk melunasi hutang atau menutupi pengeluaran signifikan lainnya, memaksimalkan kredit dan pengurangan pajak Anda akan membantu meningkatkan pembayaran Anda. Mencari tahu cara mendapatkan pengembalian pajak yang lebih besar bisa jadi mudah jika Anda mengikuti saran ini.

Daftar isi
  1. Cara Menghitung Pengembalian Pajak Anda
  2. Periksa Status Pengarsipan Anda
  3. Klaim Potongan Pajak Di Atas Garis
  4. Ajukan Pengembalian Terperinci
  5. Klaim Kredit Pajak
  6. Berkontribusi ke Akun Pensiun
  7. Rekening Tabungan Kesehatan
  8. Cari keringanan pajak COVID
  9. Ringkasan

Cara Menghitung Pengembalian Pajak Anda

Berikut adalah penyegaran singkat dari beberapa faktor yang dapat menentukan apakah Anda mendapatkan pengembalian pajak atau berhutang pajak:

  • Status pengarsipan: Lajang; Kepala rumah tangga; Menikah, Mengajukan Bersama; Menikah, Mengajukan Secara Terpisah.
  • Tunjangan Pajak W-4: Tidak cukup menahan selama tahun ini mungkin mengharuskan Anda untuk berutang. Pemotongan yang lebih tinggi mengurangi gaji yang dibawa pulang, tetapi kemungkinan besar Anda mendapatkan pengembalian pajak akhir tahun karena Anda membayar terlalu banyak pajak sepanjang tahun.
  • Potongan pajak: Barang-barang ini mengurangi penghasilan kena pajak Anda dan menyelesaikan penghasilan kotor Anda yang disesuaikan (AGI).
  • Kredit pajak: Minimalkan jumlah pajak yang harus Anda bayar tetapi jangan mengurangi penghasilan Anda yang dikenakan pajak.

Periksa Status Pengarsipan Anda

Tahukah kamu? Anda dapat menyesuaikan tunjangan pajak untuk menahan lebih atau kurang dari gaji Anda untuk pajak penghasilan. Status pengajuan pajak Anda juga dapat memengaruhi jumlah pengembalian dana potensial Anda. Kebanyakan orang mengajukan Single atau Menikah, Mengarsip Bersama. Jika Anda sudah menikah atau memiliki tanggungan, status pengarsipan alternatif bisa lebih bermanfaat dalam keadaan khusus.

Pasangan yang sudah menikah dapat menggunakan "Menikah, Mengarsipkan Secara Terpisah" daripada default "Menikah, Mengajukan Bersama." Pengarsipan secara terpisah dapat memungkinkan satu pasangan untuk merinci pengurangan pajak mereka dengan pengurangan standar ($12.550 pada tahun pajak 2021 untuk perorangan), tetapi Anda tidak akan memenuhi syarat untuk mendapatkan banyak kredit dan potongan pajak. Berikut adalah beberapa potongan yang mungkin Anda lewatkan:

  • Memperoleh kredit pajak penghasilan
  • Pengurangan bunga pinjaman mahasiswa
  • Biaya perawatan anak dan tanggungan
  • Kredit adopsi

Anda juga dapat mempertimbangkan untuk mengklaim "Kepala Rumah Tangga" alih-alih lajang agar memenuhi syarat untuk mendapatkan lebih banyak manfaat pajak secara potensial. Penasihat pajak Anda dapat membantu Anda memutuskan apakah mengubah status pajak Anda menguntungkan.

Klaim Potongan Pajak Di Atas Garis

Pengurangan pajak di atas garis adalah salah satu cara termudah untuk meningkatkan jumlah pengembalian pajak Anda karena Anda tidak perlu mengajukan pengembalian yang diperinci. Selain secara otomatis memenuhi syarat untuk potongan standar, Anda mungkin memenuhi syarat untuk potongan ini:

  • Pengurangan bunga pinjaman mahasiswa: Bunga pinjaman pelajar yang dibayar hingga $2.500
  • Biaya pendidik: Guru dapat memotong $250 ($500 untuk pengembalian pajak bersama.)
  • Biaya bisnis wiraswasta: Anda mungkin dapat mengurangi biaya terkait bisnis jika Anda memiliki pekerjaan sampingan atau mendapatkan penghasilan wiraswasta.
  • Alimentasi: Hanya pembayaran tunjangan dari tahun 2018 atau sebelumnya yang dapat dikurangkan dari pajak.
  • Premi asuransi kesehatan: Kebanyakan majikan membiarkan Anda membayar bagian karyawan dari asuransi kesehatan dengan pendapatan sebelum pajak. Anda dapat mengurangi premi Anda jika Anda membayar dengan dolar setelah pajak jika Anda wiraswasta atau memiliki rencana pertukaran yang disediakan.
  • Akun yang diuntungkan pajak: Berkontribusi pada investasi yang diuntungkan pajak dan rekening tabungan kesehatan dapat mengurangi penghasilan kena pajak Anda. Namun, Anda mungkin perlu membayar pajak penghasilan
  • Kerugian dan biaya investasi: Anda dapat melaporkan kerugian investasi yang direalisasikan untuk mengimbangi keuntungan modal Anda. Selain itu, jika Anda memiliki properti investasi, Anda dapat mengurangi pajak properti dan pengeluaran berkelanjutan untuk mengurangi penghasilan kena pajak Anda.
  • Perangkat lunak pajak online akan membantu Anda menemukan potongan mana yang memenuhi syarat untuk Anda dengan wawancara pajak ekstensif.

Anda juga dapat melihat potongan sebelum pajak yang ditawarkan majikan Anda untuk tunjangan karyawan. Manfaat ini dapat mencakup:

  • Asuransi kesehatan
  • Asuransi jiwa berjangka grup
  • Biaya perjalanan
  • Penitipan anak
  • Rencana pensiun

Dengan pemotongan ini, majikan Anda memotong jumlah dari penghasilan kotor Anda dan mengurangi penghasilan kena pajak Anda. Kemudian, Anda membayar pajak atas sisa gaji Anda.

Ajukan Pengembalian Terperinci

Potongan di bawah garis hanya tersedia jika Anda dapat mengajukan pengembalian yang diperinci. Beberapa pengurangan yang dapat diperinci meliputi:

  • Bunga hipotek rumah
  • Kontribusi amal
  • Biaya pengobatan
  • Pajak negara bagian dan lokal (SALT)
  • Kerugian properti dari bencana yang diumumkan secara federal

Batas pengurangan berbeda untuk masing-masing. Misalnya, Anda hanya boleh memotong pajak negara bagian dan lokal hingga $10.000 ($5.000 untuk pelapor tunggal). Selain itu, biaya pengobatan yang memenuhi syarat harus melebihi 7,5% dari pendapatan kotor Anda yang telah disesuaikan. Saldo gabungan Anda dalam pengurangan terperinci harus melebihi pengurangan standar untuk status pengarsipan Anda untuk menerapkan pengurangan ini. Jumlah pengurangan untuk setiap status pengarsipan adalah sebagai berikut:

  • Lajang atau Menikah, Mengajukan Secara Terpisah: $12,550
  • Menikah, Mengajukan Bersama: $25,100
  • Kepala rumah tangga: $18,800

Minimum pengurangan ini tinggi, dan sebagian besar pembayar pajak akan mengklaim pengurangan standar sebagai gantinya.

Klaim Kredit Pajak

Kredit pajak juga dapat meningkatkan jumlah pengembalian dana Anda dengan mengurangi kewajiban pajak Anda dolar demi dolar. Namun, Anda harus membedakan antara kredit yang dapat dikembalikan dan tidak dapat dikembalikan:

  • Kredit pajak yang tidak dapat dikembalikan: Kredit ini mengurangi pajak penghasilan Anda hingga $0. Sayangnya, Anda tidak menerima kelebihan kredit sebagai pengembalian dana tetapi mungkin dapat membawa sebagian dari sisa saldo ke pajak tahun depan.
  • Kredit pajak yang dapat dikembalikan: Anda menerima sisa saldo sebagai pengembalian pajak selain membatalkan kewajiban pajak Anda.

Ada beberapa cara untuk memenuhi syarat untuk kredit pajak. Beberapa didasarkan pada penghasilan yang Anda peroleh atau jumlah tanggungan. Kredit lain dapat mengganti sebagian pengeluaran Anda untuk pendidikan atau perbaikan rumah hemat energi seperti memasang panel surya. Berikut adalah beberapa kredit pajak yang paling populer untuk diperhatikan:

  • Kredit Pajak Anak (CTC): Hingga $3.600 per anak pada tahun 2021 (biasanya $2.000 per anak).
  • Perolehan Kredit Pajak Penghasilan (EITC): Dana untuk keluarga berpenghasilan rendah dan menengah
  • Perawatan Anak dan Tanggungan: Hingga $3.000 untuk satu anak atau $6.000 dengan dua atau lebih anak.
  • Adopsi: Hingga $14.300 dalam biaya terkait adopsi yang memenuhi syarat per anak.
  • Kredit Pajak Peluang Amerika: Orang tua atau siswa dapat menerima hingga $ 2,500 untuk biaya kuliah dan biaya yang memenuhi syarat
  • Kredit Pembelajaran Seumur Hidup: Hingga $2,000 untuk biaya kuliah dan biaya lainnya.
  • Kredit Pajak Premi: Kredit pajak berbasis pendapatan yang mengurangi premi asuransi kesehatan tahunan Anda untuk paket pasar.
  • Kredit Pajak Surya: Hingga 22% untuk sistem tata surya rumah yang dipasang dari 2020-2022. Kredit berkurang menjadi 20% pada tahun 2023.
  • Kredit Penghemat: Hingga $ 1.000 untuk lajang ($ 2.000 jika mengajukan bersama) saat berkontribusi pada rencana pensiun yang diuntungkan pajak. Namun, penghasilan tahunan Anda harus relatif rendah karena benar-benar dihapus dari $33.000 untuk para lajang dan $66.000 untuk pasangan pada tahun 2021.

Mungkin mudah untuk mengabaikan beberapa kredit ini. Namun, jika Anda memenuhi syarat, kredit pajak bisa lebih bermanfaat daripada pengurangan pajak, terutama jika itu adalah kredit yang dapat dikembalikan.

Berkontribusi ke Akun Pensiun

Kontribusi rencana pensiun tradisional adalah cara mudah lain untuk mengurangi penghasilan kena pajak Anda, dan kontribusi tersebut tumbuh ditangguhkan pajak. Tetapi Anda akan membayar pajak penghasilan atas jumlah penarikan di masa depan. Berikut adalah batas kontribusi tahunan untuk tahun 2021:

  • IRA: $6.000 ($7.000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih)
  • 401k: $19.500 ($26.000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih)

Batas kontribusi berlaku untuk kontribusi gabungan Anda untuk akun tradisional dan Roth. Jadi, misalnya, jika Anda menyumbang $6.000 ke IRA tradisional, Anda tidak dapat menambahkan ke Roth Anda untuk tahun pajak itu. Juga, batas kontribusi tahunan adalah untuk setiap wajib pajak.

Jika Anda sudah menikah, Anda dan pasangan Anda masing-masing dapat menyumbang $ 6.000 ke IRA Anda dan $ 19.500 ke dalam rencana yang disediakan majikan untuk memaksimalkan tabungan pensiun Anda. Akibatnya, kontribusi rekening pensiun dapat menjadi salah satu cara termudah untuk mendapatkan pengembalian pajak yang lebih besar tanpa tanggungan.

Batas waktu pendanaan IRA adalah batas waktu pajak pendapatan federal jika Anda mencari pengurangan pajak menit terakhir. Itu 15 April hampir setiap tahun, termasuk pada tahun 2022 untuk pajak penghasilan 2021 Anda. Kita 401k vs. perbandingan IRA dapat membantu Anda memutuskan opsi rencana pensiun mana yang lebih baik.

Rekening Tabungan Kesehatan

Kontribusi ke rekening tabungan medis yang diuntungkan pajak juga dapat membantu Anda mendapatkan pengembalian pajak yang lebih besar. Jika Anda memiliki rencana kesehatan yang dapat dikurangkan (HDHP) yang memenuhi syarat, pilihan terbaik Anda adalah rekening tabungan kesehatan (HSA). Kontribusi Anda dapat dikurangkan dari pajak dan kemungkinan besar bebas pajak untuk sebagian besar biaya medis. Berikut adalah batas kontribusi tahunan untuk tahun 2021:

  • Individu: $3.600 ($4.600 jika berusia 55 tahun atau lebih)
  • Keluarga: $7,200 ($8,200 jika berusia 55 tahun ke atas)

Batas tahunan pada tahun 2022 sedikit lebih tinggi:

  • Individu: $3.650 ($4.650 jika berusia 55 tahun atau lebih)
  • Keluarga: $7.300 ($8.300 jika berusia 55 tahun ke atas)

Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk HSA, atasan Anda mungkin menawarkan rekening tabungan yang diuntungkan pajak lainnya yang dapat Anda danai dengan kontribusi pendapatan sebelum pajak:

  • Pengaturan pengeluaran yang fleksibel (FSA)
  • Akun penggantian kesehatan (HRA)
  • Rekening tabungan medis (MSA)

Cari keringanan pajak COVID

Untuk waktu yang terbatas, Anda mungkin dapat mengklaim keringanan pajak terkait virus corona.

  • Sumbangan amal non-itemized: Non-itemizers dapat mengklaim pengurangan pajak kontribusi amal sebesar $300 ($600 jika menikah, mengajukan bersama) untuk tahun pajak 2021.
  • Perincikan hingga 100% dari sumbangan amal: Untuk tahun pajak 2021, Anda dapat merinci kontribusi amal hingga 100% dari pendapatan kotor Anda yang disesuaikan. Biasanya, Anda hanya dapat memotong hingga 60% dari penghasilan kena pajak Anda.
  • Kredit rabat pemulihan: Anda dapat mengklaim jumlah yang tersisa saat mengajukan pajak jika Anda hanya menerima cek stimulus parsial atau kredit pajak anak lanjutan selama tahun tersebut. Ini dimungkinkan jika Anda menambahkan tanggungan pada tahun 2021 atau penghasilan Anda di bawah fase pendapatan yang digunakan IRS untuk memperkirakan jumlah kredit awal Anda.

Ringkasan

Sekarang setelah Anda mengetahui cara mendapatkan pengembalian pajak yang lebih besar, Anda mungkin ingin menggunakan beberapa atau semua taktik yang telah saya bahas dalam artikel ini untuk memperbaiki situasi pajak Anda. Ingatlah, bukanlah ide yang buruk untuk berkonsultasi dengan profesional pajak yang dapat membantu Anda memaksimalkan pengurangan pajak dan kredit yang memenuhi syarat.

click fraud protection