Ulasan Aplikasi Twine: Aplikasi Tabungan & Investasi Bersama oleh John Hancock

Beberapa tahun yang lalu di FinCon, saya diundang untuk bertemu dengan orang-orang yang membuat Twine. Ini sering terjadi di Fincon karena perusahaan selalu ingin mempromosikan produk dan layanan baru mereka dan Saya cenderung hanya pergi ke acara-acara yang menurut saya menarik dan jika teman-teman blogger saya yang lain ada pergi.

Selama beberapa tahun terakhir, ada banyak aplikasi yang dirancang untuk membantu Anda menghemat uang melalui transfer otomatis. Perusahaan seperti Digit dan Dobot, jika Anda ingat, sangat populer tetapi ruangnya berubah. Banyak dari perusahaan tersebut memulai sebagai aplikasi gratis tanpa biaya bulanan tetapi seiring berjalannya waktu, masing-masing mulai membebankan biaya bulanan untuk layanan mereka.

Bagi orang yang ingin menghemat uang sedikit demi sedikit, membayar satu dolar sebulan tidak menarik.

Jadi ketika Twine mengulurkan tangan, saya siap untuk melihat aplikasi penghematan mikro lainnya dan senang saya tidak langsung mengambil kesimpulan.

Pendeknya,

Membelitkan adalah aplikasi tabungan dan investasi untuk pasangan yang bebas digunakan dan disimpan – Anda hanya membayar jika Anda memilih untuk memindahkan tabungan Anda ke investasi. Ini untuk pasangan karena Anda dapat menambahkan pasangan ke tujuan bersama dan keduanya dapat menabung atau berinvestasi untuk itu.

Berikut selengkapnya tentang aplikasi, perusahaan, dan pendapat saya tentang penawaran mereka:

Siapa Twine?

Membelitkan adalah aplikasi tabungan dan investasi yang dibuat oleh Tanda tangan. John Hancock adalah perusahaan jasa keuangan yang berbasis di Boston yang paling terkenal karena menyediakan asuransi jiwa tetapi mereka menyediakan banyak sekali jasa keuangan akhir-akhir ini. John Hancock, perusahaan, didirikan pada tahun 1862 dan dinamai Tanda tangan, bapak pendiri. Pada tahun 2003, perusahaan diakuisisi oleh Manulife Financial, sebuah perusahaan jasa keuangan dan asuransi multinasional Kanada yang berbasis di Toronto.

Benang adalah aplikasi tabungan dan investasi yang dirancang untuk pasangan dan mitra, Ini dirancang untuk dua orang untuk menggunakannya secara kolektif dan salah satu dari sedikit aplikasi yang menempatkan ini di garis depan. Ini memiliki banyak fitur yang sama dengan aplikasi tabungan lainnya, termasuk kemampuan untuk membuat tujuan tabungan, mengotomatiskan tabungan Anda, dan berinvestasi dalam portofolio.

Bagaimana Benang Bekerja

Dengan Twine, Anda mulai dengan membuat akun dan menghubungkan rekening bank ke akun Twine Anda. Di aplikasi Twine Anda, Anda kemudian mengatur tujuan penghematan yang Anda hemat. Anda dapat mengatur jumlah ini untuk apa saja dan mengubahnya kapan saja. Kemudian, Anda mengatur transfer tabungan berulang otomatis dari rekening bank Anda ke akun Twine Anda – Twine akan menghitung berapa lama waktu yang Anda perlukan untuk mencapai tujuan Anda.

Setelah membuat akun, Anda dapat menambahkan mitra (tidak harus). Ini memungkinkan Anda berdua mengakses akun Anda dan pasangan Anda dapat menautkan rekening banknya untuk memberikan kontribusi.
Setoran otomatis akan terjadi sekitar satu hari kerja setelah Anda membuat tujuan dan kemudian terjadi setiap minggu pada hari itu. Jadi, jika Anda mengaturnya pada hari Senin, kemungkinan besar akan ditransfer pada hari Selasa dan kemudian setiap Selasa hingga Anda mencapai tujuan Anda. Anda selalu dapat memeriksa tujuan untuk melihat daftar transaksi.

Semua transaksi tunduk pada periode penahanan 5 hari kerja karena butuh waktu selama itu untuk mencairkan dana. Jika Anda melakukan deposit, Anda tidak dapat langsung menariknya karena periode holding ACH ini.

Saat Anda menabung ke rekening tunai, Anda bisa mulai hanya dengan $5 dan penghematannya benar-benar gratis. Itu juga menghasilkan bunga, yang bervariasi tetapi 1,05% pada tulisan ini. Rekening kas Anda adalah FDIC diasuransikan hingga $250,000.

Jika Anda ingin menginvestasikan tabungan Anda, Anda dapat memindahkannya ke rekening investasi yang dilindungi oleh asuransi SIPC jika terjadi kegagalan broker. Twine akan menanyakan beberapa pertanyaan tentang situasi keuangan Anda, tujuan keuangan Anda, dan toleransi risiko Anda untuk membangun alokasi aset. Portofolio benang adalah campuran dana yang diperdagangkan di bursa dan obligasi dengan biaya 0,6% per tahun.

Dapatkan $5 dari Twine

Tiga Portofolio Investasi

Twine menawarkan tiga portofolio:

• Konservatif: “Dirancang untuk menekankan stabilitas dan melindungi dari potensi kerugian modal dari tahun ke tahun dalam perjalanan untuk mencapai tujuan keuangan Anda. Portofolio konservatif terdiri dari dana dengan bagian sekuritas yang lebih tinggi dengan pengembalian historis yang lebih stabil, seperti obligasi, dan uang tunai, daripada saham.”
• Sedang: “Dirancang untuk menjaga dari potensi kerugian sambil tetap mencapai pertumbuhan yang berarti. Portofolio moderat kemungkinan akan menunjukkan pengembalian yang kurang stabil daripada kebanyakan dana investasi pasar ekuitas yang luas dan biasanya mencakup aset seperti obligasi dan dana pasar uang.”
• Agresif: “Dirancang untuk menawarkan pertumbuhan investasi yang lebih berarti sambil tetap menghindari potensi kerugian tahunan yang besar yang kadang-kadang dialami oleh pengguna dana investasi pasar ekuitas yang luas. Pengembalian tahunan portofolio agresif mungkin agak lebih tidak stabil daripada yang ada di Twine's konservatif atau moderat portofolio, tetapi masih cenderung jauh lebih tidak stabil daripada pengembalian tahunan di sebagian besar investasi pasar ekuitas yang luas dana.”

Portofolio didasarkan pada berbagai faktor tetapi waktu adalah faktor besar. Jika tujuan Anda kurang dari lima tahun lagi, mereka akan merekomendasikan Anda untuk menempatkan investasi Anda dalam portofolio konservatif. Itu menurut saya masuk akal. Jika Anda memiliki jangka waktu yang lebih lama, atau memiliki lebih banyak kekayaan rumah tangga, mereka sering menyarankan campuran yang lebih agresif karena Anda dapat menangani perubahan dengan lebih baik.

Berapa Biaya Benang?

Benang gratis jika Anda hanya menggunakan fitur tabungan. Ini menjadikannya salah satu opsi terbaik dibandingkan dengan banyak aplikasi tabungan lainnya karena hampir semuanya mengenakan biaya bulanan.

Jika Anda memilih untuk menginvestasikan tabungan Anda dalam campuran ETF mereka, biayanya adalah 0,6% atau sekitar dua puluh lima sen per bulan untuk setiap $500 yang diinvestasikan. Dibandingkan dengan roboadvisor seperti Perbaikan, Benang sedikit lebih mahal. Biaya perbaikan 0,25% untuk layanan tingkat Digitalnya, yang mencakup penyeimbangan kembali dan pemanenan rugi pajak.

Promosi Benang

Kami tidak mengetahui adanya promosi Twine saat ini.

Alternatif Benang

Twine memiliki beberapa alternatif tetapi tidak banyak yang menawarkan semua fitur plus akses akun bersama dengan cara yang sama. Fitur penyimpanan Twine adalah umum tetapi gratis, yang tidak dapat dilakukan oleh sebagian besar aplikasi lain. Ini mungkin karena mereka didukung oleh John Hancock dan mampu melewati biaya bulanan. Anda bisa melihat ini aplikasi hemat mikro tapi saya rasa Anda tidak akan menemukan aplikasi yang melakukan lebih banyak hal sehingga Anda ingin membayar biaya.

Atau, Anda dapat berbagi bersama rekening tabungan hasil tinggi dengan pasangan Anda. Anda mungkin akan mendapatkan tingkat bunga yang lebih tinggi tetapi tidak mendapatkan integrasi yang mulus dengan layanan investasi seperti roboadvisor. Anda tidak akan mendapatkan antarmuka Twine yang bersih atau penghematan otomatis dalam paket yang begitu rapi.

Jika porsi investasi adalah yang paling menarik tentang Twine, alternatif Anda adalah roboadvisor penuh Suka Perbaikan atau Kekayaan. Mereka menawarkan pilihan investasi tetapi datang dengan biaya yang sedikit lebih rendah. Untuk investor pemula, Betterment dan Wealthfront mengenakan biaya 0,25% per tahun dibandingkan dengan biaya 0,60% dari Twine.

Jika Anda ingin DIY, Anda selalu bisa memberi Robin Hood atau Webbul mencoba. Keduanya menawarkan saham gratis saat Anda mendaftar.

Pikiran Akhir

Secara keseluruhan, saya pikir Twine telah menempatkan dirinya dengan baik di antara aplikasi tabungan dan roboadvisor.

Anda dapat membantu menabung untuk mencapai tujuan Anda sambil mendapatkan tingkat bunga yang layak (lebih baik daripada bank bata dan mortir, sebanding ke rekening giro online tetapi di bawah apa yang ditawarkan oleh rekening tabungan online) dengan kemampuan untuk berinvestasi jika Anda benar-benar menginginkannya ke.

Dapatkan $5 dari Twine