Sampai baru-baru ini, investor cryptocurrency memiliki sedikit atau tidak ada pilihan untuk mendapatkan pengembalian atas kepemilikan crypto mereka atau menggunakannya untuk mengakses uang tunai. Tetapi BlockFi adalah salah satu platform cryptocurrency yang telah bekerja keras untuk mengubahnya.
BlockFi menawarkan bunga hingga 8,25% pada aset kripto Anda dengan meminjamkannya kepada peminjam institusional. Dan Anda dapat meminjam uang tunai terhadap crypto Anda dengan pendanaan pada hari yang sama dan tanpa penalti pembayaran di muka.
Apakah BlockFi merupakan alternatif yang layak untuk opsi pembiayaan yang lebih tradisional seperti rekening tabungan hasil tinggi atau pinjaman pribadi? Dalam ulasan BlockFi ini, kami membahas semua manfaat, biaya, dan risiko utama untuk membantu Anda memutuskan.
Biaya - 7
Suku Bunga - 8
Kemudahan Penggunaan - 9
Fitur - 7
Layanan Pelanggan - 7
7
Total
BlockFi mengkhususkan diri dalam menawarkan rekening bunga kripto dan pinjaman yang didukung kripto.
Apa itu BlockFi?
Didirikan pada tahun 2017 oleh Zac Prince dan Flori Marquez, BlockFi adalah platform cryptocurrency yang berdomisili di AS. Itu jarang terjadi karena banyak situs cryptocurrency terkemuka berbasis di luar negeri di mana mereka tidak harus bersaing dengan pengawasan dan peraturan di tingkat negara bagian dan federal.
BlockFi mengkhususkan diri dalam menawarkan rekening bunga kripto dan pinjaman yang didukung kripto. Dan modelnya sangat berhasil menarik klien dan pendanaan modal ventura. Sekarang mengelola lebih dari $15 miliar aset klien dan telah menghasilkan lebih dari $200 juta bunga untuk klien tersebut.
Daftar pendukung perusahaan BlockFi yang mengesankan termasuk perusahaan terkemuka seperti Valar Ventures, Morgan Creek Capital, CMT Digital, Castle Island Ventures, dan Coinbase Ventures. Dalam putaran pembiayaan terbarunya (Seri D), BlockFi menerima lebih dari $350 juta pendanaan dengan penilaian $3 miliar.
Fitur BlockFi
Jika Anda mempertimbangkan untuk membuka akun dengan BlockFi, berikut adalah produk dan persyaratan platform yang paling terkenal yang harus Anda ketahui.
Rekening Bunga BlockFi (BIA)
Dengan Akun Bunga BlockFi (BIA), Anda mendapatkan hingga 8,25% minat APY (per 1 Oktober 2021) di lebih dari 10 cryptocurrency dan stablecoin. Berikut adalah daftar lengkap mata uang di mana BlockFi saat ini membayar bunga:
| mata uang | APY |
|---|---|
| Bitcoin (BTC) | Hingga 4,5% |
| Ethereum (ETH) | Sampai 5% |
| Litecoin (LTC) | Hingga 4,75% |
| Rantai (LINK) | Hingga 3,5% |
| Koin USD (USDC) | Hingga 8,25% |
| Dolar Gemini (GUSD) | Hingga 8,25% |
| Paxos Standar (PAX) | Hingga 8,25% |
| Paxos Emas (PAXG) | Hingga 3,25% |
| Tether (USDT) | Hingga 8,25% |
| Binance USD (BUSD) | Hingga 8,25% |
| Dai (DAI) | Hingga 8,25% |
| Uniswap (UNI) | Hingga 3,25% |
| Token Perhatian Dasar (BAT) | Hingga 3,25% |
Tarif yang tercantum di atas akurat per 1 Oktober 2021, tetapi dapat berubah sewaktu-waktu berdasarkan dinamika pasar. Tetapi produk BIA BlockFi saat ini tidak tersedia di negara bagian New York atau Kentucky.
Hasil spesifik yang Anda terima untuk kepemilikan BIA crypto atau stablecoin Anda ditentukan oleh tingkat suku bunga BlockFi. Misalnya, jika Anda memegang 1 BTC, Anda mendapatkan maksimum 4,5% APY hanya pada 0,10 BTC pertama. Anda mendapatkan 1,0% APY pada 0,10–0,35 BTC berikutnya. Dan Anda hanya mendapatkan 0,1% APY dari BTC yang tersisa.
Anda mengumpulkan bunga di dalam BIA Anda setiap hari. Tetapi pembayaran dilakukan setiap bulan pada hari terakhir bulan itu. Anda dapat menerima pembayaran Anda dalam mata uang apa pun yang ditawarkan BlockFi, bukan hanya mata uang yang Anda pegang.
Pinjaman yang didukung Crypto
Apakah Anda memerlukan uang tunai untuk menutupi pembelian atau investasi dalam jumlah besar? Jika Anda tidak memiliki penghasilan tinggi atau luar biasa nilai kredit, mungkin sulit untuk memenuhi syarat untuk pembiayaan tradisional. Jika Anda memiliki cryptocurrency, Anda dapat menjualnya untuk mengubahnya menjadi uang tunai. Tapi ini juga tidak ideal karena Anda kehilangan potensi untuk mendapatkan pengembalian di masa depan atas aset Anda setelah dijual.
Namun, dengan BlockFi, Anda dapat menggunakan kripto yang Anda pegang sebagai jaminan untuk meminjam hingga 50% dari nilainya sebagai uang tunai. Suku bunga mulai dari 4,5%. Setiap pinjaman berlangsung 12 bulan tanpa penalti pembayaran di muka. Dan Anda dapat mengajukan permohonan untuk pembiayaan kembali di akhir jangka waktu Anda untuk memundurkan tanggal pembayaran Anda.
Mengajukan pinjaman yang didukung crypto BlockFi hanya membutuhkan waktu sekitar dua menit dan dana dapat tiba di rekening bank Anda hanya dalam waktu 90 menit. BlockFi membebankan biaya originasi 2% untuk semua pinjamannya. Tetapi tingkat bunga yang Anda kenakan tergantung pada rasio pinjaman terhadap nilai (LTV) Anda. Berikut adalah tarif saat ini:
| Rasio Pinjaman terhadap Nilai (LTV) | Suku bunga |
|---|---|
| 50% | 9.75% |
| 35% | 7.9% |
| 20% | 4.5% |
Perhatikan bahwa jika mata uang kripto yang Anda pegang menurun nilainya, Anda bisa menghadapi a panggilan margin pada pinjaman Anda. Panggilan margin pertama akan terjadi pada 70% LTV, di mana, BlockFI memberi Anda 72 jam untuk menambahkan jaminan atau membayar sebagian dari saldo Anda. Namun, jika LTV Anda mencapai 80%, BlockFi akan mulai menjual beberapa aset Anda untuk mengembalikan LTV Anda ke 70%.
Platform Perdagangan yang Mudah Digunakan
Beberapa platform mengharuskan Anda untuk membeli kripto Anda di bursa terpisah dan kemudian mentransfernya ke rekening tabungan kripto Anda. Dan Anda pasti bisa melakukan ini dengan BlockFi juga. Tapi Anda tidak harus melakukannya. Sangat mudah untuk membeli, menjual, atau menukar mata uang kripto di BlockFi.
Tidak banyak pasangan mata uang kripto yang tersedia di BlockFi seperti yang dapat Anda temukan di beberapa bursa lainnya. Dan itu tidak menyediakan alat perdagangan canggih. Tetapi Anda segera mulai mendapatkan bunga atas aset Anda setelah Anda membelinya. Dan ini adalah manfaat yang tidak dapat ditandingi oleh sebagian besar bursa. Juga ada pilihan untuk mengatur perdagangan berulang setiap hari, mingguan atau bulanan.
BlockFi juga mengiklankan bahwa platform perdagangannya “bebas biaya.” Tapi sementara tidak ada langsung biaya, Anda masih membayar tidak langsung biaya dalam bentuk spread. Dan BlockFi mengatakan bahwa spread biasanya sekitar 1%, yang jauh lebih besar daripada yang Anda bayarkan dalam biaya langsung di berbagai platform termasuk Coinbase Pro, Gemini, Kraken, dan Crypto.com.
Keamanan Kuat tetapi Tanpa Asuransi FDIC atau SIPC
Hubungan BlockFi dengan keamanan agak rumit. Di satu sisi, fakta bahwa itu dilisensikan dan diatur di seluruh AS meyakinkan. Itu juga menggunakan enkripsi yang kuat dan menawarkan berbagai alat untuk menjaga keamanan akun Anda termasuk otentikasi dua faktor dan daftar yang diizinkan.
Namun di sisi lain, BlockFi tidak hanya menyimpan aset kliennya. Ini meminjamkan sebagian besar dari mereka ke institusi dan perusahaan. Jadi meskipun menggunakan sebagai penjaga utamanya, Gemini (yang memiliki langkah-langkah keamanan yang kuat dan memberikan asuransi hak asuh), hanya "cadangan" BlockFi yang benar-benar disimpan di server Gemini. Ini berarti Anda harus mempertimbangkan apakah model pinjamannya berkelanjutan. Kabar baiknya adalah sejauh ini sudah. Pada 31 Maret 2021, tidak ada peminjam yang menunjukkan tanda-tanda default.
Penting untuk dipahami bahwa cryptocurrency bukanlah alat pembayaran yang sah. Itu berarti BlockFi tidak dapat menawarkan hal yang sama asuransi FDIC yang datang dengan rekening tabungan hasil tinggi di bank. Dan tidak ada asuransi SIPC untuk melindungi Anda jika BlockFi gagal sebagai bisnis.
Akhirnya, pada 19 Juli 2021, BlockFi menerima Pemberitahuan Berhenti dan Berhenti (PDF) dari New Jersey Bureau of Securities yang menyatakan BIA adalah sekuritas yang tidak terdaftar di bawah hukum New Jersey. Lebih dari 20 negara bagian sejak bergabung dengan New Jersey dalam meneliti praktik BlockFi.
BlockFi berpendapat bahwa BIA-nya bukan sekuritas dan berencana untuk terlibat dalam diskusi dengan regulator negara bagian. Namun, ini adalah situasi hukum yang berkembang yang harus dipantau oleh klien yang ada dan klien potensial.
Kartu Kredit yang Menghasilkan Bitcoin Rewards (Baru Diluncurkan)
Anda pernah mendengar tentang kartu kredit cashback. Tetapi Anda mungkin belum pernah mendengar tentang kartu kredit “bitcoin back”. Tapi itulah yang sekarang ditawarkan BlockFi kepada kliennya.
Kartu Kredit BlockFi Rewards Visa® Signature menghasilkan 1,5% kembali bitcoin (BTC) pada setiap pembelian yang dilakukan dengan kartu dan 2,5% setelah Anda mencapai $50.000 dalam pengeluaran tahunan.
Dan pemegang kartu baru mendapatkan 3,5% dalam BTC selama tiga bulan pertama mereka menggunakan kartu tersebut. Plus, Kartu Kredit BlockFi Rewards Visa® Signature tidak membebankan biaya tahunan atau biaya transaksi luar negeri.
Produk Eksklusif untuk Institusi
Jika perusahaan atau institusi Anda ingin mendapatkan akses ke pasar digital, BlockFi dapat membantu. Ini memberikan pinjaman cryptocurrency, stablecoin, dan USD ke institusi.
Ini juga menawarkan solusi treasury untuk perusahaan yang ingin menggunakan cryptocurrency sebagai aset cadangan. Dan investor institusional dapat memanfaatkan BlockFi Prime, yang merupakan platform perdagangan canggih yang tersedia 24/7 di seluruh dunia.
Harga dan Biaya BlockFi
BlockFi tidak membebankan biaya setoran apa pun, terlepas dari metode yang Anda pilih. Namun, ini hanya mengizinkan satu penarikan crypto atau stablecoin gratis per bulan. Jika Anda perlu melakukan penarikan lebih sering dari itu, Anda akan dikenakan biaya yang bervariasi menurut mata uang. Dengan bitcoin, misalnya, biayanya adalah 0,00075 BTC (sekitar US$43 pada tulisan ini).
Ada juga batas penarikan untuk setiap mata uang yang ditawarkan BlockFi. Misalnya, Anda tidak dapat menarik lebih dari 5.000 ethereum (ETH) dalam periode 7 hari. Lihat semua batas penarikan dan biaya di sini.
BlockFi tidak membebankan biaya perdagangan langsung. Sebaliknya, ini memberikan biaya kepada pedagang melalui spread. Spread ini dapat bervariasi dari perdagangan ke perdagangan.
BlockFi mengatakan bahwa spread ini biasanya sekitar 1% tetapi bisa lebih tinggi jika likuiditas aset rendah. Dan peminjam membayar biaya originasi 2% (diambil setelah pinjaman dibayar penuh) di samping biaya bunga pinjaman mereka. Hal ini membuat sulit untuk membandingkan biaya pembelian dan penjualan BlockFi dengan bursa lain.
Terakhir, jika Anda memilih fitur “Pembayaran Flex Bunga”, Anda akan dikenakan biaya administrasi 1%. Fitur ini memungkinkan Anda untuk memilih mata uang yang digunakan untuk pembayaran bunga Anda. Biaya 1% ini akan dipotong dari pembayaran bunga bulanan Anda.
Cara Membuka Akun Dengan BlockFi
Dalam pengujian kami, hanya butuh sekitar lima menit untuk membuka akun dengan BlockFi. Anda mulai dengan memberikan nama dan alamat email Anda. Setelah Anda memverifikasi email Anda, Anda dapat memulai proses aplikasi lengkap.
Perhatikan bahwa Anda akan diminta untuk memberikan beberapa informasi pribadi, termasuk nomor Jaminan Sosial, alamat, dan nomor telepon Anda. Anda juga perlu memverifikasi identitas Anda dengan memasukkan kode yang dikirim melalui SMS ke perangkat seluler Anda. Namun, dalam kasus saya, BlockFi tidak mengharuskan saya untuk mengunggah ID foto.
Setelah Anda memverifikasi identitas Anda, Anda dapat segera terhubung ke rekening bank Anda atau menukar untuk mendanai akun Anda dengan uang tunai atau kripto. Atau jika Anda belum siap untuk menambahkan dana, Anda dapat melewati langkah terakhir ini dan mulai menjelajahi dasbor akun Anda dan alat yang tersedia.
Pelayanan pelanggan
Selain pusat bantuannya, BlockFi menawarkan asisten pintar bertenaga AI (disebut BotFi) yang dirancang untuk membantu klien menemukan jawaban atas pertanyaan umum dalam hitungan menit. Ini juga menawarkan formulir kontak untuk peminjam pinjaman yang ada untuk mengajukan permintaan bantuan.
BlockFi tidak mempublikasikan nomor telepon layanan pelanggannya secara publik. Tetapi setelah Anda mendanai akun Anda, Anda akan menemukannya di dalam dasbor akun Anda. Perwakilan telepon BlockFi tersedia dari Senin hingga Jumat, pukul 09:30 hingga 17:00, Waktu Bagian Timur.
Rekomendasi Jujur
Selama pengujian BlockFi saya, saya senang menemukan bahwa saya dapat membuka akun saya dengan cepat dan tanpa masalah. Saya juga terkesan dengan kesederhanaan antarmuka pengguna. Desain yang bersih dan rapi memudahkan untuk menemukan setiap fungsi utama platform.
Saya tidak terkejut menemukan bahwa opsi perdagangan BlockFi (untuk akun individu) adalah dasar. Meskipun menawarkan kemampuan untuk mengatur perdagangan berulang, di situlah fitur tambahan berakhir. Anda perlu mencari di tempat lain jika Anda menginginkan platform perdagangan yang menawarkan grafik canggih dan alat analisis teknis.
Apa Yang Orang Lain Katakan Tentang BlockFi
BlockFi saat ini memiliki peringkat 3,9 dari 5 di Trustpilot dari 215 ulasan. Aplikasi seluler BlockFi memiliki peringkat 3,3 bintang di Apple App store dan 3,4 bintang di Google Play store.
Beberapa pelanggan yang puas menyebutkan kesederhanaan platform. Namun, beberapa ulasan negatif menyebutkan bahwa aplikasi seluler sering mengeluarkan mereka dari akun mereka setelah beberapa jam. Yang lain mengeluh tentang waktu penarikan yang lebih lambat dari perkiraan.
BlockFi saat ini tidak terakreditasi atau dinilai dengan Better Business Bureau (BBB). Namun, saat ini sedang dalam proses menanggapi keluhan yang diposting di platform.
Pro dan Kontra BlockFi
pro
Berlisensi dan diatur di A.S. — Banyak pertukaran mata uang kripto berbasis di luar AS, tetapi BlockFi berkantor pusat di Jersey City, NJ, dan dengan rela tunduk pada pengawasan peraturan federal dan negara bagian tubuh.
Suku bunga menarik untuk tabungan kripto — Suku bunga BlockFi bukanlah yang tertinggi yang dapat Anda temukan di rekening tabungan kripto industri, tetapi mereka jauh lebih tinggi daripada yang biasanya ditawarkan pada tabungan bank standar atau bahkan hasil tinggi akun.
Suku bunga yang wajar untuk pinjaman yang didukung kripto — Meskipun tidak memerlukan pemeriksaan kredit, suku bunga pinjaman BlockFi mulai hanya 4,5%.
Kartu kredit “bitcoin back” baru — Kartu hadiah BlockFi menghasilkan 1,5% kembali bitcoin tanpa batas untuk semua pembelian.
Dukungan keuangan dari para pemimpin industri — BlockFi didukung oleh daftar luas investor institusional termasuk beberapa nama paling terkenal di industri cryptocurrency.
Layanan yang dapat disesuaikan untuk institusi — BlockFi menawarkan berbagai solusi keuangan unik untuk perusahaan, mulai dari kepercayaan cryptocurrency hingga perdagangan 24/7 dan opsi pinjaman yang dipersonalisasi.
Pola pikir keamanan tanpa kepercayaan — Saat menerapkan kebijakan keamanannya, BlockFi merencanakan skenario terburuk sehingga dapat memberikan enkripsi terkuat dan alat perlindungan akun terbaik untuk kliennya.
kontra
Jumlah koin yang didukung terbatas — BlockFi hanya menawarkan 13 cryptocurrency dan stablecoin, yang lebih sedikit dari banyak pesaingnya.
Tidak ada perlindungan asuransi yang didukung federal — BlockFi bukan bank atau broker dan aset di dalam BIA-nya tidak dilindungi oleh asuransi FDIC atau SIPC.
Struktur harga buram untuk perdagangan kripto — Biaya BlockFi didasarkan pada spread, yang dapat bervariasi berdasarkan perdagangan sehingga membingungkan untuk mengetahui secara pasti berapa biayanya.
Biaya penarikan mungkin berlaku — Klien BlockFi dibatasi untuk satu penarikan crypto atau stablecoin gratis per bulan. Setelah itu, Anda membayar biaya penarikan.
Tindakan keras hukum yang sedang berlangsung — Terlalu dini untuk memprediksi bagaimana keadaan akan berlanjut, tetapi tuduhan baru-baru ini dari 20-plus (dan terus bertambah) menyatakan papan sekuritas mengkhawatirkan dan sesuatu yang ingin diperhatikan oleh investor selama beberapa minggu mendatang dan bulan.
Alternatif untuk BlockFi
Nexo
Klien BlockFi mendapatkan bunga harian atas aset kripto mereka, tetapi mereka harus menunggu hingga akhir setiap bulan untuk menerima pembayaran bunga mereka. Tidak demikian dengan Nexo. Ini mengirimkan bunga kripto setiap hari.
Saat ini, pengguna Nexo dapat memperoleh bunga hingga 12% untuk 20 mata uang. Ini juga menawarkan $ 375 juta asuransi kustodian dan tersedia di lebih dari 200 yurisdiksi.
Seperti BlockFi, Nexo hanya menawarkan satu penarikan crypto gratis per bulan di akun Basic-nya. Namun, klien dapat naik ke tingkat loyalitas yang lebih tinggi (Perak, Emas, dan Platinum) untuk mendapatkan lebih banyak penarikan gratis hingga maksimum lima per bulan.
Celsius
Jika Anda menginginkan jaminan bahwa Anda akan selalu dapat menarik crypto Anda secara gratis, Anda mungkin ingin membuka rekening tabungan crypto dengan Celsius. Itu tidak pernah membebankan biaya penarikan. Itu juga tidak membebankan biaya originasi atau biaya terminasi dini pada pinjaman yang didukung kripto.
Klien Celsius saat ini dapat memperoleh bunga di lebih dari 30 cryptocurrency dan stablecoin. Dan hasil tertinggi yang ditawarkannya adalah 17% yang menakjubkan.
Apakah BlockFi Tepat untuk Anda?
Jika Anda mencari platform crypto berbiaya rendah yang membayar bunga yang kuat pada beberapa cryptocurrency dan stablecoin, BlockFi bisa menjadi pilihan yang bagus. Ini juga layak dipertimbangkan jika Anda ingin mendapatkan uang tunai dari aset kripto Anda tanpa harus menjualnya.
Namun, jika Anda menginginkan alat perdagangan terbaik atau mata uang yang paling didukung, Anda mungkin ingin mempertimbangkan platform yang berbeda. Kamu bisa lihat panduan investasi cryptocurrency kami untuk melihat beberapa bursa yang kami rekomendasikan sekarang.