Di sini, di Investor Junkie, kami selalu berbicara tentang cara terbaik yang dapat Anda lakukan untuk membangun dan melindungi sarang telur pensiun Anda. Tapi tahukah Anda ada alat yang berguna — dan gratis — yang dapat membantu Anda mengetahui apa yang Anda perlukan untuk tahun-tahun emas Anda? Inilah yang kami anggap sebagai alat perencanaan pensiun terbaik.
Alat Perencanaan Pensiun Kami yang Direkomendasikan
- Perencana Pensiun Modal Pribadi
- Kalkulator Tabungan Pensiun Betterment
- Kalkulator Pensiun Stash
- Kalkulator Tabungan Pensiun Charles Schwab
- Cuplikan myPlan Fidelity
- Kalkulator Telur Sarang Pensiun Vanguard
Sejak 1990-an, orang mengandalkan kalkulator keuangan online untuk menghitung angka pensiun mereka. Sementara banyak layanan luar biasa membutuhkan biaya (seperti brilian Maksimalkan Jaminan Sosial Saya, yang sepadan dengan label harga jika Anda hampir pensiun dan perlu menghitung setiap dolar Jaminan Sosial), ada banyak lagi yang benar-benar gratis!
Kami telah memeriksa semua layanan ini secara mendalam (Anda akan menemukan tautan di bawah ke ulasan lengkap kami), dan hari ini kami menyoroti alat perencanaan pensiun gratis favorit kami yang dapat Anda gunakan hari ini untuk mengetahui apakah Anda di
jalan yang benar menuju pensiun.1. Perencana Pensiun Modal Pribadi
 Kunjungi Modal Pribadi
|
Perencana Pensiun Modal Pribadi memiliki fitur-fitur ini:
- Menganalisis Penghematan dan Pengeluaran Anda yang Sebenarnya — Ini secara otomatis menarik kebiasaan menabung dan pengeluaran Anda yang sebenarnya (bukan hanya perkiraan) dari dalam Personal Capital. Kebanyakan kalkulator lain meminta pengguna untuk memasukkan ini secara manual, yang memakan waktu dan rawan kesalahan.
- Akun untuk Pengeluaran Besar — Cepat menambahkan pengeluaran keuangan besar selain hanya pensiun. Kebanyakan kalkulator menganggap tabungan Anda semata-mata untuk pensiun dan mengabaikan pembelian besar seperti pendidikan perguruan tinggi atau rumah. Personal Capital's Retirement Planner memungkinkan Anda memasukkan peristiwa ini, kapan menurut Anda akan terjadi, dan berapa biayanya. Alat ini menghitung ulang untuk melihat bagaimana pengeluaran ini memengaruhi tujuan pensiun Anda.
- Jatah Tabungan Satu Kali Besar — Fitur ini memungkinkan apa yang oleh orang-orang di industri keuangan disebut “peristiwa likuiditas.” Hal-hal seperti menjual bisnis, menjalankan opsi saham, atau mendapatkan warisan. Retirement Planner memungkinkan pengguna menambahkan arus masuk ini, sehingga Anda dapat mengantisipasi kapan hal itu mungkin terjadi.
- Mencakup Semua Variabel yang Mungkin — Layanan ini mencakup pajak, inflasi, penarikan, peningkatan tabungan, Jaminan Sosial, dan pensiun pasangan.
- Membeli Rumah — Baik itu membeli rumah pertama Anda atau bahkan membeli rumah kedua di negara bagian lain, Personal Capital memungkinkan Anda untuk merencanakannya.
- Pendidikan Kuliah — Salah satu pengeluaran paling signifikan saat ini adalah kuliah. Dalam beberapa kasus, label harga melebihi biaya rumah.
- skenario "bagaimana-jika" — Yang terbaik dari semuanya, alat ini memungkinkan Anda membuat banyak skenario "bagaimana-jika" dengan keuangan Anda: Tingkatkan tabungan Anda, lihat kinerjanya, atau belanjakan lebih sedikit di masa pensiun dan lihat berapa lama lagi.
- Simulasi Monte Carlo — Apa yang membedakan yang baik dari kalkulator pensiun yang sangat baik adalah a Simulasi Monte Carlo. Dengan menggunakan simulasi ini, alat ini menghitung setiap kemungkinan hasil pengembalian pasar saham dari hari ini hingga pensiun dan dari pensiun hingga kematian Anda dan pasangan Anda. Ini adalah matematika yang berat dan menggunakan probabilitas, tetapi ini akan memberi tahu Anda peluang pensiun tanpa kehabisan uang.
2. Kalkulator Tabungan Pensiun Betterment
 Kunjungi Perbaikan
|
Perbaikan adalah salah satu dari kami layanan penasihat robo favorit. Lebih dari sekadar membantu Anda melakukan investasi langsung, layanan ini melihat gambaran keuangan Anda secara holistik untuk membantu Anda mencapai tujuan tertentu. Jadi tentu saja, Perbaikan akan memiliki kalkulator pensiun yang berguna.
Untuk menggunakan alat gratis ini, yang harus Anda lakukan adalah memasukkan usia Anda, pendapatan rumah tangga Anda (sebelum pajak), bagaimana banyak yang telah Anda tabung untuk masa pensiun, dan jumlah yang ditabung oleh rumah tangga Anda untuk masa pensiun masing-masing tahun. Kalkulator kemudian akan memberi Anda perkiraan berapa banyak yang dapat Anda belanjakan per tahun.
Bacaan Selanjutnya>> Apa itu penasihat robo?
3. Kalkulator Pensiun Stash
 Kunjungi Stash Invest
|
Tapi Kalkulator Pensiun Stash juga berguna bagi mereka yang menginginkan tampilan yang lebih menyeluruh juga. Itu karena Anda dapat memilih untuk memasukkan beberapa asumsi ke dalam campuran. Ini termasuk berapa banyak pendapatan Anda saat ini yang Anda harapkan akan dibutuhkan saat pensiun, tingkat pengembalian investasi Anda, harapan hidup, dan inflasi. Dengan membuat perkiraan informasi di sini, Anda akan mendapatkan ide yang jauh lebih baik tentang di mana Anda berdiri ketika datang ke tabungan pensiun.
Investasi minimum kecil untuk memulai — hanya $5 — Menyimpan adalah pilihan yang sangat baik untuk investor pemula. Jika Anda menggunakan Kalkulator Pensiun gratis, Anda mungkin akan tetap tinggal selama seluruh layanan.
4. Perencana Pensiun Kekayaan Segi
 Kunjungi Kekayaan Segi
|
5. Hitung Tentang Widget KEBAKARAN
 Hitung Tentang Ulasan
|
Singkatan dari Financial Independence dan Early Retirement, alat FIRE membantu Anda melacak seberapa dekat Anda dengan masa pensiun. Widget FIRE CountAbout yang melacak pengeluaran bulanan Anda bersama dengan potensi pendapatan pasif dan memplotnya dari waktu ke waktu. Jadi, misalnya, jika Anda kebanyakan berinvestasi di saham, itu akan menunjukkan jumlah potensial yang Anda miliki versus pengeluaran Anda sehingga Anda akan tahu kapan Anda mandiri secara finansial. Anda juga dapat menganalisis keuangan masa depan Anda dengan menetapkan tingkat penarikan pensiun Anda dan menghitung potensi pendapatan pasif Anda dari ukuran aset Anda.
6. Kalkulator Tabungan Pensiun Charles Schwab
 Ulasan Charles Schwab
|
Charles Schwab mungkin adalah kakek dari pialang saham diskon (sudah hampir 50 tahun!), tapi bukan berarti layanan ini tidak mengikuti perkembangan zaman.
Situs web Schwab menawarkan kalkulator gratis yang dapat membantu Anda mengetahui di mana Anda berdiri hari ini dan apa yang perlu Anda lakukan untuk mencapai tujuan Anda. Cukup masukkan beberapa detail tentang situasi dan rencana Anda saat ini (serta toleransi risiko Anda), dan kalkulator akan melakukan sisanya. Anda akan menerima ringkasan kesehatan tabungan pensiun Anda, bersama dengan serangkaian penyesuaian yang disarankan yang dapat Anda lakukan untuk portofolio Anda.
Kami memberi peringkat Charles Schwab sangat tinggi dalam hal layanan pelanggan, dan itu tidak berhenti di sini. Ada kotak obrolan 24/7 untuk membantu Anda mengerjakan kalkulator.
7. Cuplikan myPlan Fidelity
 Ulasan Investasi Fidelity
|
Cuplikan myPlan mungkin tidak selengkap Perencana Pensiun Modal Pribadi, tetapi dapat memberi Anda gambaran singkat tentang masa depan keuangan Anda. Yang perlu Anda lakukan hanyalah memasukkan usia, tabungan tahunan, pendapatan tahunan, dan nilai total portofolio investasi Anda. Fidelity kemudian akan membuat representasi visual dari aset Anda yang diproyeksikan dalam dolar masa depan.
Anda tidak perlu mendaftar ke Fidelity untuk menggunakan kalkulator, tetapi jika Anda memutuskan untuk menjadi pelanggan — atau jika Anda sudah menjadi pelanggan — Anda dapat menggunakan data untuk membuat rencana yang lebih komprehensif.
8. Kalkulator Telur Sarang Pensiun Vanguard
 Ulasan Vanguard
|
Kalkulator Telur Sarang Pensiun hanya membutuhkan empat input:
- Berapa tahun tabungan Anda harus bertahan?
- Berapa saldo tabungan Anda hari ini?
- Berapa banyak yang Anda habiskan setiap tahun?
- Bagaimana tabungan Anda dialokasikan?
Karena itu tidak masuk ke dalam gambaran keuangan Anda seperti, katakanlah, Modal Pribadi, Anda tidak akan mendapatkan hasil yang cukup komprehensif. Anda akan mendapatkan grafik yang memberi tahu Anda berapa lama tabungan Anda akan bertahan. Namun, ini adalah snapshot cepat yang bagus jika Anda membutuhkan ide bagus apakah Anda berada di jalur yang benar atau tidak.
Bacaan lebih lanjut: Ulasan Penasihat Pribadi Vanguard
Penafian - Dukungan non-klien berbayar. Lihat ulasan Apple App Store dan Google Play. Lihat pengungkapan penting.Layanan penasihat investasi yang ditawarkan oleh Stash Investments LLC, penasihat investasi terdaftar SEC. Materi ini telah didistribusikan untuk tujuan informasi dan pendidikan saja, dan tidak dimaksudkan sebagai nasihat investasi, hukum, akuntansi, atau pajak. Investasi melibatkan risiko.
Untuk sekuritas dengan harga lebih dari $1.000, pembelian saham pecahan mulai dari $0,05.
²Layanan Rekening Debit disediakan oleh Green Dot Bank, Anggota FDIC dan Kartu Debit Visa Stash yang dikeluarkan oleh Green Dot Bank, Anggota FDIC. sesuai dengan lisensi dari VISA U.S.A. Inc. Produk dan layanan investasi yang disediakan oleh Stash Investments LLC, bukan Green Dot Bank, dan Tidak Diasuransikan oleh FDIC, Tidak Dijamin Bank, dan Dapat Menurunkan Nilai.” karena pasalnya menyebutkan kartu debit.
Anda juga akan menanggung biaya dan pengeluaran standar yang tercermin dalam harga ETF di akun Anda, ditambah biaya untuk berbagai layanan tambahan yang dibebankan oleh Stash dan kustodian.
Biaya lain berlaku untuk rekening debit. Silahkan lihat Perjanjian Rekening Deposito untuk rincian.
Stock-Back® tidak disponsori atau didukung oleh Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa U.S.A, atau salah satu dari mereka afiliasi masing-masing, dan tidak satu pun di atas yang bertanggung jawab untuk memenuhi imbalan saham apa pun yang diperoleh melalui ini program.