Kredit buruk dapat memiliki beberapa konsekuensi negatif, tetapi ada harapan. Perangkat lunak perbaikan kredit dapat membantu Anda memperbaiki kesalahan pada laporan kredit Anda, membantu kreditur, dan memberikan pendidikan yang memungkinkan Anda meningkatkan kredit Anda secepat mungkin.
Satu studi menunjukkan bahwa sepertiga orang memiliki kesalahan pada laporan kredit mereka. Jadi ada kemungkinan besar bahwa kredit Anda diseret oleh sesuatu yang secara hukum dapat dihapus dari laporan Anda.
Jika Anda ingin membersihkan kredit Anda dengan cepat, layanan ini dapat membantu Anda.
Bagaimana Perangkat Lunak Perbaikan Kredit Bekerja
Kebanyakan orang berpikir Anda hanya memiliki dua opsi untuk memperbaiki kredit Anda:
- Lakukan semuanya sendiri dengan bantuan minimal dari biro kredit
- Sewa layanan perbaikan kredit yang mahal
Perangkat lunak perbaikan kredit adalah pilihan tengah jalan yang ramah anggaran. Anda dapat memperbaiki kesalahan pada laporan kredit Anda sendiri dengan bantuan dari perangkat lunak.
Program ini dapat membantu Anda membantah kesalahan pelaporan ini:
- Kebangkrutan
- Koleksi
- penyitaan
- Pembayaran terlambat
- Hak gadai pajak
Beberapa fitur software perbaikan pulsa yang bisa Anda gunakan antara lain:
- Analisis laporan kredit Anda dari setiap biro kredit (Equifax, Experian, TransUnion)
- Buat surat perselisihan yang sudah ditulis sebelumnya
- Lacak kemajuan perselisihan
- Materi pelatihan langsung (yaitu, video, ebook, PDF, dll.)
Ada beberapa perbedaan bernuansa antara masing-masing perangkat lunak. Namun, ada baiknya membandingkan fitur dan antarmuka selain harga untuk menemukan platform terbaik.
Anda perlu mengerahkan upaya untuk memperbaiki kredit Anda, tetapi alat ini membuat tugas lebih mudah.
Apa Perangkat Lunak Perbaikan Kredit Terbaik?
Platform perangkat lunak ini dapat membantu Anda menyelesaikan sengketa kredit dan membangun kembali skor kredit Anda. Beberapa layanan mengenakan biaya tetap dan yang lain menawarkan langganan bulanan.
SengketaLebah
Biaya: $39 per bulan
NS SengketaLebah platform berbasis cloud dan mulai berfungsi setelah Anda mengimpor laporan kredit Anda. Jika Anda menemukan kesalahan pada laporan Anda, Anda dapat membantah kesalahan tersebut dengan template surat sengketa DisputeBee. Anda akan mengirimkan surat-surat ini ke biro kredit dan penagih tagihan dalam upaya untuk memperbaiki kesalahan ini.
Setelah mengirimkan surat, Anda dapat menggunakan alat pelacak platform untuk memantau kemajuan setiap perselisihan dan memastikannya tidak gagal. Karena diperlukan beberapa surat untuk menyelesaikan perselisihan, fitur ini dapat menjadi lebih berharga daripada yang Anda sadari pada awalnya.
Selain membantu mengajukan sengketa, perangkat lunak ini memiliki materi pendidikan yang mengajarkan Anda lebih banyak tentang cara kerja kredit.
Platform menyatakan dapat membantu Anda menyengketakan hak gadai pajak dalam waktu dekat. Beberapa perangkat lunak hanya memungkinkan Anda menyengketakan kesalahan pembayaran dan penagihan.
Mengapa Kami Suka Sengketa Bee
- Pembuat surat interaktif
- Alat pelacakan surat sengketa online
- bahan pendidikan
Pelajari selengkapnya tentang DisputeBee
Peningkatan Eksperian
Gratis!
Jika Anda hanya memiliki sedikit perbaikan laporan kredit, Peningkatan Eksperian adalah pilihan yang sangat baik. Layanan ini gratis tetapi hanya memantau laporan kredit Experian Anda.
Jika Anda mendeteksi kesalahan laporan kredit, layanan akan memandu Anda melalui proses pengajuan sengketa. Anda mungkin perlu menghabiskan lebih banyak waktu untuk menulis surat daripada dengan layanan berbayar, tetapi patut dicoba.
Selain membantu Anda memperbaiki ketidakakuratan, Experian Boost adalah cara mudah untuk meningkatkan skor kredit Anda. Layanan menautkan ke rekening bank Anda dan mencari pembayaran bulanan yang tidak dilaporkan ke biro kredit.
Beberapa tagihan yang dapat meningkatkan skor Anda meliputi:
- Listrik
- Air
- Gas alam
- Telepon
- Kabel
- Internet
- Layanan streaming
Skor kredit Experian Anda bisa lebih tinggi daripada dari dua biro lainnya karena riwayat pembayaran positif Anda mencakup lebih banyak tagihan.
Mengapa Kami Menyukai Experian Boost
- Gratis
- Dapat membantu Anda mengajukan perselisihan
- Tagihan bulanan dapat meningkatkan skor kredit Anda
Baca lengkap kami Ulasan Experian Boost untuk belajar lebih banyak.
Pelajari lebih lanjut tentang Experian Boost
Pembangun Kredit Pribadi
Biaya: $200 per 18 bulan
Pembangun Kredit Pribadi mengklaim Anda dapat mengimpor laporan kredit tiga biro Anda dengan satu klik mouse. Kemudian, jika Anda menemukan kesalahan pada laporan Anda, perangkat lunak akan membuat surat sengketa yang dapat Anda kirimkan ke masing-masing pihak.
Program berbasis cloud ini membutuhkan lebih sedikit usaha daripada program perbaikan lain dalam daftar ini.
Layanan ini dapat membantu menyelesaikan perselisihan lanjutan termasuk:
- Kebangkrutan
- penyitaan
- penilaian
- Hak gadai pajak
Harga $200 untuk 18 bulan ($11/bulan) kompetitif tetapi tidak dapat dikembalikan. Langganan 18 bulan juga dapat memberi Anda cukup waktu untuk memperbaiki kesalahan rumit yang membutuhkan waktu berbulan-bulan untuk diselesaikan.
Hingga tiga pengguna dapat menggunakan satu lisensi sehingga memungkinkan beberapa orang di rumah yang sama untuk memperbaiki kredit mereka dengan biaya rendah.
Selain alat laporan kredit, Anda akan mendapatkan beberapa panduan perbaikan kredit yang berbeda. Sumber daya pendidikan ini memberi Anda cara tambahan untuk membantu Anda mengelola uang saat Anda membersihkan laporan.
Mengapa Kami Menyukai Pembangun Kredit Pribadi
- Tidak perlu mengunduh
- Dapat menyengketakan hak gadai pajak
- Mendukung hingga tiga pengguna
Awan Perbaikan Kredit
Biaya: $179 per bulan
Awan Perbaikan Kredit melayani bisnis perbaikan kredit yang membantu individu memperbaiki skor mereka. Namun, individu juga dapat menggunakan perangkat lunak karena paket Mulai tingkat pemula mendukung hingga tiga anggota tim dan 100 klien aktif.
Jadi, Anda dan beberapa anggota keluarga dapat menggunakan platform ini secara bersamaan. Anda mungkin juga memulai usaha sampingan untuk membantu teman dan tetangga Anda memperbaiki kesalahan pada laporan kredit mereka juga.
Manfaat platform meliputi:
- Impor laporan kredit online
- Proses sengketa kredit otomatis
- 100+ surat perselisihan yang dibuat sebelumnya
Biaya bulanan $ 179 lebih tinggi daripada banyak layanan tetapi dapat sepadan ketika Anda membagi biaya dengan teman-teman. Ada jaminan kepuasan 30 hari juga.
Mengapa Kami Menyukai Awan Perbaikan Kredit
- Mengimpor laporan kredit digital
- Lebih dari 100 templat surat perselisihan
- Jaminan kepuasan 30 hari
- Mendukung banyak akun
TurnScor
Biaya: $495 per tahun
TurnScor melacak skor kredit Anda dari tiga biro dan dapat membantu Anda menghasilkan surat sengketa. Anda dapat memperbarui laporan kredit Anda setiap 30 hari untuk melacak kemajuan Anda.
Ada video pendek dan ebook langkah demi langkah untuk membantu Anda menavigasi proses perbaikan kredit dan Anda dapat mengajukan pertanyaan kepada pengacara staf tanpa biaya tambahan. Pengacara dapat membantu Anda menangani kreditur atau masalah penagihan lain yang mungkin Anda alami.
Layanan ini juga dapat membantu Anda membuat anggaran bulanan dasar.
Sayangnya, perangkat lunak ini mungkin memerlukan sedikit lebih banyak upaya daripada perangkat lunak lain untuk menyiapkan akun Anda dan memperbarui kemajuan Anda.
Anda dapat mengajukan pertanyaan kepada pengacara staf untuk mendapatkan panduan tanpa biaya tambahan.
Label harga $ 495 setahun yang agak mahal tapi lebih murah daripada menyewa agen profesional untuk mendapatkan akses pengacara. Ada jaminan kepuasan 60 hari untuk menguji coba platform dan memutuskan apakah itu sepadan dengan biayanya.
Mengapa Kami Menyukai TurnScor
- Jaminan kepuasan 60 hari
- tutorial interaktif
- Akses pengacara untuk pertanyaan laporan kredit dasar
Sihir Perbaikan Kredit
Biaya: $97 satu kali
Sihir Perbaikan Kredit adalah salah satu platform termurah dan telah membantu orang memperbaiki kredit sejak 1994. Anda membayar biaya tetap sebesar $97 untuk mengunduh perangkat lunak dan mendapatkan jaminan kepuasan 60 hari.
Setelah menganalisis laporan kredit tiga biro Anda, Anda dapat mencetak surat sengketa yang telah diisi sebelumnya. Anda juga mendapatkan dukungan email tanpa batas selama 60 hari pertama. Jadi bersiaplah untuk mulai mempermasalahkan kesalahan segera setelah Anda membeli perangkat lunak untuk memaksimalkan manfaat ini.
Perlu diingat, perangkat lunak diunduh ke komputer Anda alih-alih berbasis cloud.
Mengapa Kami Menyukai Sihir Perbaikan Kredit
- Biaya satu kali rendah
- Jaminan uang kembali 60 hari
- Dukungan email tanpa batas selama 60 hari pertama
KreditDetailer
Biaya: $399 satu kali
Edisi pribadi KreditDetailer dapat membantu dua orang dalam rumah tangga yang sama memperbaiki kesalahan pelaporan.
Anda dapat mengunggah laporan kredit Anda dan menemukan item yang perlu diperbaiki. Layanan ini akan membantu Anda membuat surat sengketa dan melacak kemajuan Anda untuk tindakan tindak lanjut.
Ada juga alat pendidikan untuk membantu Anda mempelajari lebih lanjut tentang cara kerja kredit dan dengan biaya tambahan, Anda dapat menyewa pelatih kredit. Harga untuk keuntungan tambahan ini bervariasi tetapi dapat membantu Anda mengetahui situasi yang rumit.
Anda dapat mengunduh edisi lengkap sebagai uji coba 30 hari gratis untuk memutuskan apakah program tersebut memenuhi harapan Anda sebelum membeli.
Program ini kompatibel dengan perangkat PC. Perangkat Mac dapat mendukung program dengan menginstal "CrossOver" untuk mendukung perangkat lunak Windows.
Mengapa Kami Menyukai CreditDetailer
- Dapat memperbaiki kredit untuk dua orang
- Melacak proses perselisihan
- Jaminan kepuasan 30 hari
Kredit Karma
Gratis
Kredit Karma adalah layanan gratis dan melihat profil kredit lengkap Anda untuk merekomendasikan perubahan.
Platform online memeriksa laporan kredit Equifax dan TransUnion Anda. Anda tidak akan dapat memperbaiki laporan kredit Experian Anda dengan layanan ini.
Layanan ini mungkin bukan pilihan terbaik jika Anda memiliki beberapa perselisihan untuk mengajukan atau menginginkan surat yang disesuaikan. Anda harus membuka perselisihan langsung dari situs web biro kredit dalam banyak kasus. Mungkin ada panduan langkah demi langkah untuk membantu Anda mengirim surat.
Namun, ini bisa menjadi layanan yang sangat baik untuk digunakan bersama dengan program lain. Pada waktunya, Anda mungkin dapat membatalkan langganan itu dan hanya menggunakan Karma Kredit untuk memeriksa skor kredit Anda secara gratis. Jika, saat ini, yang Anda butuhkan hanyalah akses gratis ke skor Anda di sini adalah daftar sumber daya.
Platform ini juga menawarkan beberapa alat lain, termasuk layanan perbankan online dan kalkulator keuangan.
Mengapa Kami Menyukai Karma Kredit
- Gratis
- Sering memperbarui laporan kredit Equifax dan TransUnion
- Beberapa alat keuangan lainnya
Baca kami ulasan kredit karma untuk melihat secara mendalam.
Pelajari lebih lanjut tentang Kredit Karma
Perbaikan Kredit untuk Bisnis
Sebagian besar perangkat lunak perbaikan kredit berfokus pada individu yang ingin meningkatkan skor kredit pribadi mereka. Namun, jika Anda adalah pemilik usaha kecil, skor kredit bisnis Anda mungkin perlu dipoles juga.
Pilihan terbaik Anda adalah mendaftar di layanan pemantauan biro kredit bisnis dari pakaian yang sama yang menghasilkan skor kredit bisnis Anda. Sumber daya ini dapat membantu dalam perbaikan skor kredit bisnis.
Keuntungan Kredit Bisnis Experian
Biaya: $189 per tahun
NS Keuntungan Kredit Bisnis Experian layanan memantau skor kredit bisnis Intelliscore Plus Anda untuk satu bisnis. Layanan ini berharga $ 189 per tahun.
Fitur utama meliputi:
- Lacak laporan kredit bisnis Experian Anda dan skor kredit
- Pemantauan identitas bisnis
- Pengawasan web gelap
- Dukungan resolusi penipuan
- Peringatan pertanyaan kredit
Lansiran ini dapat membantu Anda segera mendeteksi kesalahan pelaporan baru. Anda juga dapat meninjau riwayat kredit bisnis Anda dengan Experian untuk menemukan dan memperbaiki kesalahan.
Karena Keunggulan Kredit Bisnis bukanlah layanan perbaikan kredit khusus, Anda tidak akan memiliki akses ke surat yang sudah dibuat sebelumnya.
Mengapa Kami Menyukai Keuntungan Kredit Bisnis Experian
- Peringatan laporan kredit bisnis Experian waktu nyata
- Biaya tahunan rendah
- Dukungan resolusi penipuan
Premium Pembangun Kredit Dun & Bradstreet
Biaya: $199 per bulan
Untuk pemantauan laporan kredit Dun & Bradstreet Anda, biro Premi Pembangun Kredit bisa menjadi pilihan terbaik Anda karena menyajikan data paling banyak.
Beberapa manfaat pemantauan meliputi:
- Akses tak terbatas ke setiap skor dan peringkat D&B
- Penjelasan skor dan peringkat
- Berikan detail untuk meningkatkan skor D&B Anda
- Riwayat pembayaran tak terbatas untuk referensi perdagangan
- Peringatan waktu nyata
- Pemantauan email web gelap
Mampu mengakses berbagai skor kredit bisnis Anda yang disusun oleh Dun & Bradstreet dapat membantu. Platform ini juga memungkinkan Anda mengirimkan nomor D-U-N-S Anda untuk mengisi kekosongan dengan peristiwa yang hilang untuk meningkatkan beberapa nilai kredit bisnis Anda.
Beberapa manfaat lain yang mungkin ingin Anda awasi dari pesaing Anda meliputi:
- Tolok ukur industri: Bandingkan skor kredit Anda dengan bisnis di industri Anda
- Tolok ukur rekan: Nilai bisnis Anda dibandingkan pesaing untuk metrik penting
- Laporan informasi bisnis: Teliti operasi perusahaan lain, kinerja keuangan, dan catatan pengarsipan publik
Biaya bulanan $ 199 per bulan bisa mahal tetapi Anda bisa mendapatkan lebih banyak manfaat daripada biro kredit bisnis lainnya.
Monitor Kredit Bisnis Equifax
Biaya: Bervariasi
Equifax memiliki beberapa alat kredit usaha kecil yang Anda inginkan. Pemantau Kredit Bisnis dapat menjadi yang paling cocok untuk menonton dan meningkatkan skor dan laporan kredit bisnis Equifax Anda.
Anda perlu menghubungi Equifax untuk mendiskusikan rencana harga yang dipersonalisasi untuk bisnis Anda.
Manfaat yang dapat Anda harapkan untuk diterima meliputi:
- Peringatan aktivitas baru (yaitu, kebangkrutan, penilaian, tanda penghinaan hak gadai, dan pertanyaan baru)
- Skor Equifax turun setidaknya 20 poin
- Opsi untuk membatasi persyaratan atau menutup akun untuk "situasi berisiko tinggi"
Selain melihat skor kredit bisnis Equifax Anda, layanan ini dapat menghitung Skor Risiko Kredit Bisnis Anda? Indikator ini memperkirakan kemungkinan bisnis Anda akan dikenakan tunggakan minimal 90 hari atau tagihan.
Jika Anda harus mengajukan perselisihan dengan Equifax, agensi akan memandu Anda melalui proses koreksi. Permintaan yang berhasil dapat memperbarui bagian Catatan Publik dan Data Kredit dari laporan Equifax Anda.
Mengapa Kami Menyukai Monitor Kredit Bisnis Equifax
- Peringatan waktu nyata
- Dapat melihat dua model penilaian yang berbeda
- Dapat menyengketakan item yang tidak akurat
Cara Lain untuk Meningkatkan Kredit Anda
Ada beberapa cara tambahan untuk memperkuat kredit Anda apakah Anda membeli perangkat lunak perbaikan kredit atau tidak.
Perusahaan Perbaikan Kredit
Jika Anda tidak memiliki waktu, keinginan, atau keberanian untuk memperbaiki kesalahan sendirian, perusahaan perbaikan kredit dapat menjadi pilihan terbaik Anda.
Anda membayar lebih untuk kenyamanan, tetapi melihat riwayat kredit Anda meningkat dapat sepadan dengan biayanya. Profesional juga bisa lebih efisien dan cenderung tidak mengabaikan kesalahan umum.
Ada beberapa layanan yang bisa Anda pilih. Panduan ini dapat membantu Anda memilih perusahaan perbaikan kredit terbaik.
Pinjaman Pembangun Kredit
A pinjaman pembangun kredit tidak memerlukan kartu kredit dan dapat membantu Anda membangun riwayat kredit yang positif. Anda dapat melihat manfaat paling banyak jika Anda memiliki skor kredit rendah 620 atau di bawahnya.
Berikut ini sekilas tentang cara kerja pinjaman pembangun kredit:
- Pilih jangka waktu pinjaman (biasanya antara 12 dan 24 bulan)
- Lakukan pembayaran bulanan tepat waktu ke rekening berbunga
- Bank melaporkan setiap pembayaran ke tiga biro kredit
- Terima hasil pinjaman setelah pembayaran terakhir
Beberapa platform menawarkan jenis pinjaman ini termasuk Diri sendiri.
Anda meminjamkan uang kepada diri sendiri dan mendapatkan kembali saldonya (dikurangi biaya) di akhir jangka waktu pinjaman. Dengan demikian, setiap pembayaran tepat waktu dapat membantu meningkatkan skor Anda.
Berikut ulasan lengkap kami tentang Self.
Kartu Kredit Aman
Kartu kredit tanpa biaya tahunan dapat menjadi cara yang mudah untuk membangun atau membangun kembali kredit. Tetapi jika Anda memiliki kredit yang rusak atau tidak percaya diri dengan batas pengeluaran yang tinggi, pertimbangkan a kartu kredit aman.
Batas kredit Anda sama dengan uang jaminan yang dapat dikembalikan. Misalnya, uang jaminan $500 berarti Anda memiliki batas pengeluaran $500.
Setiap laporan pembayaran ke biro kredit. Bank dapat meninjau profil kredit Anda setelah 6-12 bulan untuk kemungkinan peningkatan batas kredit atau mengubah kartu Anda menjadi kartu kredit tanpa jaminan.
Menjaga akun tetap terbuka dan dalam performa yang baik memungkinkan Anda memiliki usia akun rata-rata yang diperpanjang dan rekam jejak multi-tahun pembayaran tepat waktu.
Berusaha keras untuk menjaga rasio pemanfaatan kredit di bawah 30% juga dapat membantu Anda melihat skor kredit muncul.
Jika Anda ingin melihat bagaimana tindakan yang berbeda dapat memengaruhi kredit Anda, lihat simulator skor kredit ini.
Rekening Bank Kesempatan Kedua
Jika Anda kesulitan mendapatkan rekening bank tradisional dari lembaga lokal karena kesalahan uang sebelumnya atau penutupan rekening bank secara paksa, pertimbangkan a rekening bank kesempatan kedua.
Rekening ini menawarkan cara untuk membebaskan biaya layanan bulanan dan juga memungkinkan untuk menghindari biaya cerukan dan biaya tambahan penarikan ATM.
Dalam waktu sekitar satu tahun, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan rekening giro tradisional lagi yang dapat menawarkan lebih banyak fasilitas.
Akun kesempatan kedua tidak akan meningkatkan skor kredit pribadi atau laporan kredit Anda. Namun, mereka dapat membantu meningkatkan bagian lain dari riwayat kredit Anda yang membatasi Anda untuk mendapatkan alat keuangan terbaik.
Layanan Pemantauan Kredit
Mendaftar dalam pemantauan kredit dari biro kredit atau pihak ketiga seperti Kredit Karma atau Kredit wijen memungkinkan Anda melihat skor kredit Anda.
Layanan pemantauan juga dapat mengirim peringatan laporan kredit, pembaruan skor kredit, dan peringatan penipuan.
Layanan ini memungkinkan Anda memeriksa kredit Anda dan dapat membantu Anda menghemat uang jika saat ini Anda membeli laporan kredit individual.
Ringkasan
Memperbaiki kredit yang rusak bisa membuat stres dan mahal. Berinvestasi dalam perangkat lunak perbaikan kredit dapat memberikan bantuan yang Anda butuhkan untuk membersihkan laporan Anda.
Tetapi mungkin Anda membutuhkan lebih banyak bantuan daripada yang dapat diberikan oleh layanan ini. Lagi pula, jika Anda memiliki pelaporan negatif yang sah, Anda harus melakukan lebih dari sekadar menyengketakan kesalahan. Inilah cara meningkatkan skor kredit Anda.