Apa Kerugian dari Hipotek Terbalik?

Salah satu "alat" pensiun yang disebut-sebut sekarang adalah hipotek terbalik.

Idenya adalah ini: Anda telah memasukkan banyak hal ke dalam rumah Anda, membangun ekuitas.

Sekarang, Anda dapat menggunakan rumah Anda untuk mendanai pensiun. Dengan hipotek terbalik, bank membayar Anda setiap bulan (atau Anda bisa mendapatkan lump sum), memberi Anda penghasilan di masa pensiun Anda.

Tentu saja, hipotek terbalik sebenarnya adalah pinjaman; itu harus dibayar kembali dengan bunga. Namun, hipotek terbalik tidak dibayar kembali sampai rumah dijual.

Sementara hipotek terbalik bisa menggoda, penting untuk tidak melompat ke dalamnya. Hati-hati mempertimbangkan kerugian yang bisa datang dengan hipotek terbalik.

Biaya dan Bunga Tinggi

Ketika Anda mendapatkan hipotek terbalik, Anda akan membayar biaya tinggi dan bunga tinggi. Karena penghasilan Anda tidak masalah, dan kredit Anda praktis tidak bermasalah dengan hipotek terbalik, Anda akan membayarnya. Jumlah hipotek terbalik Anda hampir seluruhnya tergantung pada ekuitas yang Anda miliki di rumah Anda. Namun, ini datang dengan biaya.

Banyak biaya yang dibebankan – mulai dari biaya awal pinjaman hingga biaya lainnya – cukup tinggi. Dan suku bunga pada hipotek terbalik juga biasanya agak, terutama dibandingkan dengan pinjaman rumah lainnya berdasarkan ekuitas. Anda akan melihat perbedaan besar antara ekuitas di rumah Anda dan jumlah uang yang sebenarnya Anda terima.

Apa yang Terjadi dengan Ahli Waris Anda?

Beberapa orang tidak terlalu tertarik dengan aset apa yang dimiliki ahli waris mereka, tetapi Anda mungkin peduli dengan apa yang terjadi pada harta warisan Anda. Bila Anda memiliki hipotek terbalik di rumah, itu harus dilunasi saat Anda meninggal.

Ini berarti bahwa rumah Anda harus dijual untuk melunasi pinjaman, atau, jika mereka ingin mempertahankan rumah dalam keluarga, ahli waris Anda harus mengumpulkan uang untuk melunasi pinjaman. Ini dapat secara signifikan mengurangi uang tunai yang diperoleh ahli waris Anda.

Anda Mungkin Harus Membayar Kembali Hipotek Terbalik

Sayangnya untuk Anda, kematian bukanlah satu-satunya hal yang memicu persyaratan untuk membayar hipotek terbalik Anda. Jika Anda tidak tinggal di rumah selama lebih dari satu tahun, maka Anda harus mulai membayar hipotek terbalik – atau menjual rumah. Ini berarti bahwa jika Anda harus menjalani perawatan jangka panjang, Anda harus mulai membuat pengaturan untuk membayar hipotek terbalik Anda.

Mencoba untuk membayar hipotek terbalik juga dapat memotong keuntungan Anda jika Anda memutuskan untuk menjual rumah Anda sehingga Anda dapat berhemat. Jika Anda tidak tinggal di rumah sampai Anda mati, hipotek terbalik dapat berubah menjadi masalah nyata.

Apakah Pemberi Pinjaman Terkemuka?

Terakhir, Anda harus waspada terhadap penipuan. Administrasi Perumahan Federal menyetujui beberapa pemberi pinjaman untuk hipotek terbalik, dan ini dapat membatasi beberapa risiko Anda. Namun, tidak semua pemberi pinjaman memiliki reputasi baik, dan hipotek terbalik memberikan segala macam peluang bagi scammers.

Anda mungkin pergi untuk mendapatkan hipotek terbalik - hanya untuk dikenakan biaya yang lebih tinggi, bunga yang hampir riba, dan bahkan ditipu keluar dari rumah sama sekali. Itulah beberapa risiko besar yang harus diambil.

Ada banyak kerugian yang menyertai hipotek terbalik, dan dalam banyak kasus mereka hanya boleh digunakan sebagai upaya terakhir. Ada banyak alat pensiun lain untuk beralih ke pertama.

Tentang Miranda Marquit

Miranda Marquit adalah seorang penulis, jurnalis, dan penulis lepas keuangan pribadi pemenang penghargaan. Karyanya dapat ditemukan di The Hill, Investopedia, Student Loan Hero, US News & World Report, The Huffington Post, dan banyak outlet lainnya.