Roth IRA vs 401K: Memilih Akun Pensiun

Saya baru saja menyerahkan semuanya ke Roth IRA jadi saya tidak perlu membayar pajak untuk itu dan ketika sudah maksimal saya akan menempatkan 3-5 persen di 401 dan selamat tinggal Peracikan ikatan tabungan dengan sisanya dan lihat cara kerjanya untuk 5 tahun

Hai Mike.
Saya berusia 65 tahun dan baru saja pensiun. Saya memiliki paket kecil 401k sekitar $43.000,00. Saya harus memindahkannya dari tempatnya dan tidak tahu apa yang terbaik. Saya tidak bisa meninggalkannya di tempatnya, karena, saya perlu mengeluarkan sekitar $10.000 darinya dan menggulung sisanya. Saya sadar akan hukumannya, tetapi tidak bisa menyiasatinya.
Saya hanya ingin menggulingkan saldo sampai saya 70-1/2, ketika saya bisa mulai menggambar darinya tanpa penalti.
Saya juga tidak tahu apa yang terbaik untuk dimasukkan ketika saya menggulingkannya.
Terima kasih,
Judy

Saya tidak menghasilkan banyak uang sekarang karena saya seorang siswa penuh waktu, tetapi pekerjaan saya menawarkan 401k.. Saya juga memiliki roth ira dari sebelumnya ketika saya mentransfer dana dari 401k saya ke roth ira saya. Haruskah saya tetap dengan roth ira saya? Atau mendaftar ke pekerjaan baru saya 401k?

Paket 401k sangat bagus jika Anda memaksimalkan kontribusi Anda dan hal yang sama dapat dikatakan untuk roth ira meskipun saya akan melakukannya setuju bahwa produk roth ira yang diarahkan sendiri dan 401k yang diarahkan sendiri tampaknya lebih baik untuk bisnis kecil pemilik.

Saya sebenarnya sedang menjalani proses ini untuk diri saya sendiri sekarang. Saya akan memberi tahu Anda apa yang saya temukan. Satu hal yang bisa saya katakan adalah bahwa saya tidak akan membiarkan perusahaan penggajian membawa saya ke apa pun. Saya akan mencari solusi terbaik sendiri terlepas dari bantuan mereka.

Saat ini saya mendaftar di perusahaan saya 401k. Mereka cocok 100% hingga 1% pertama. Kemudian, mereka mencocokkan 50% pada 5% berikutnya. Total pertandingan hingga 6%, kalau begitu.

Namun, saya mencoba mencari tahu berapa batas legal (IRS) (dalam %) untuk mendapatkan total penangguhan pajak yang diizinkan. Saya pikir itu 10%, tapi saya tidak yakin. Apa pun itu, saya ingin mengubah kontribusi saya ke batas itu sehingga saya dapat memanfaatkan penangguhan pajak, bahkan jika itu berarti saya tidak mendapatkan kecocokan di atas 6%.

Bisakah Anda memberi tahu saya 1) apakah ini strategi yang bagus dan 2) berapa % batasnya?

Terima kasih.

Yohanes. Sejujurnya, saya tidak berpikir Anda bisa salah. Banyak hal akan berubah antara sekarang dan pensiun. Hanya pastikan dia terus berkontribusi pada sesuatu. Beberapa pertimbangan:

1. 401(k) ke Rollover IRA dan kemudian mengubah ke Roth akan berarti pembayaran besar dalam pajak terutang. Pastikan Anda dapat menangani pengeluaran uang tunai.

2. Pindah ke Rollover IRA biasanya merupakan langkah cerdas karena biasanya memberi Anda fleksibilitas dan biaya lebih rendah.

3. Anda berdua dapat melakukan diversifikasi secara individual dengan memiliki dua akun masing-masing: Anda dapat memiliki 401 (k) dan Roth, dan dia dapat memiliki Rollover IRA dan kemudian memulai Roth terpisah. Gabungan, Anda berdua bisa berkontribusi lebih dari $30K setahun. Itu luar biasa!

Tunangan saya dan saya akan menikah pada tahun 2011. Kami berusia 25 tahun dan pendapatan bersama kami sekitar $90k. Dia memiliki sisa 401k dari pekerjaan pertamanya, pekerjaan barunya tidak menawarkan opsi 401k. Kontribusi saya berada di tingkat 7% di perusahaan saya (mencocokkan 4 pertama dan 1/2 persen hingga 7%) Dia sekarang harus memulai IRA atau ROTH IRA-nya sendiri. Haruskah saya memintanya menggulung 401k dari pekerjaan pertamanya ke IRA dan memintanya mulai berkontribusi untuk itu? haruskah saya memintanya masuk ke IRA lalu A roth IRA dan berkontribusi pada roth? Jika saya memiliki 401k dan dia memiliki uang, saya berasumsi saat pensiun kita akan memiliki diversifikasi pajak? TOLONG!

@Cliff – Saya baru saja membuat artikel tentang Aturan penarikan Roth IRA.

Tampaknya Anda akan dapat segera menarik uang. Ingatlah bahwa Anda harus mengonversi 401K ke IRA Tradisional (rollover) terlebih dahulu, lalu mengonversinya menjadi Roth IRA. Juga, ketika Anda pindah ke Roth, Anda harus membayar beberapa pajak.

Saya 75 dan berpikir untuk melakukan konversi 401K ke Roth. pertanyaan saya adalah, kapan saya bisa mulai mengambil penarikan dari roth? apakah saya harus menunggu? atau bisa langsung mulai? ada batasan lain?

Saya menonton program penasihat pajak di OPB tadi malam dan dia mendorong Roth IRA. Dengan Roth IRA Anda membayar tarif pajak hari ini. Dengan IRA Tradisional atau 401K Anda akan membayar tarif pajak saat Anda menarik uang itu. Penasihat pajak memperkirakan pajak akan naik, naik, naik. Oleh karena itu, Anda jauh lebih bijaksana untuk berinvestasi di Roth IRA.

@Cathy – Bagus sekali Anda ingin mulai menabung. Tidak ada waktu seperti sekarang. Adapun arah untuk mengambil investasi Anda, saya berpendapat bahwa risiko terbesar Anda adalah bahwa Anda tidak akan memulai. Jadi, kecuali ada batasan utama yang terkait dengan pilihan 401K Anda, maka bagi kontribusi Anda di kedua akun dan mulai saja. Alat yang bagus untuk melihat seberapa bagus tumpukan 401K Anda adalah brightscope.com. Jika Anda tidak menyukai apa yang Anda lihat, buang lebih banyak uang ke Roth. Tapi jawabannya tidak sederhana. Pastikan Anda mempertimbangkan semua faktor yang terlibat dan membuat pilihan yang cocok untuk Anda.

Terima kasih untuk artikelnya. Saya berusia 29 tahun dan ingin mulai menabung untuk masa pensiun secepatnya. Saya harap Anda dapat memberi tahu saya jika saya berada di jalur yang benar di sini. Saya ingin menyumbang 10% dari penghasilan saya, kira-kira $3500, tetapi majikan saya tidak memiliki kecocokan dengan 401k kami. Jadi saya harus menyumbangkan semuanya ke Roth IRA, kan?

Hai, Gail! Jika Anda bertanya mana yang lebih baik, saya pasti akan mengatakan pergi untuk pertandingan 3% dulu. Kemudian mulai kontribusi Roth. Bisakah Anda melakukan keduanya?

halo kami ingin membuka roth acctt, tapi tawaran pekerjaan suami saya, s a 401 k untuk mencocokkan pada 3% yang akan lebih baik. terima kasih seni dan gail zamberlin.

Sehubungan dengan artikel itu sendiri, saya akan melakukan persis seperti yang disebutkan dalam artikel tersebut. Masukkan cukup untuk 401(k) pertandingan perusahaan, lalu Roth IRA maks, lalu 401(k) maks.

@Josh: Anda mungkin melihat ini agak terlambat, tapi…

1. Pertanyaan bagus: Saya tidak tahu jawabannya. Namun, baca tanggapan berikutnya untuk pertanyaan Anda.

2. Batas kontribusi adalah per orang. Jadi, Anda masing-masing mendapatkan $5.000 untuk IRA dan $16.500 untuk 401(k). Anda hanya mendapatkan $5.000 antara IRA tradisional dan Roth. Anda tidak dapat memasukkan $5.000 ke masing-masingnya. Antara 401(k) dan IRA (baik Roth atau tradisional), Anda dapat menyumbang $21.500 ($16.500 + $5.000).

3. Sekali lagi, tidak, dia tidak bisa. Dia hanya dapat menyumbang total $5.000 ke dalam kombinasi IRA apa pun. Ada BANYAK cara untuk menghemat lebih banyak. Namun, jika Anda mencari rekening tabungan yang diuntungkan pajak, maka IRA dan 401(k) adalah satu-satunya pilihan Anda. Anda selalu dapat mengatur akun investasi individu, tetapi tidak ada manfaat pajak.

Situs ini luar biasa. Cinta pendidikan. Saya punya satu atau dua pertanyaan – harap Anda dapat membantu mengklarifikasi:

1. Antara saya dan istri saya, dapatkah kami menempatkan 10.000 (untuk tahun 2009 – saya tahu batas waktunya adalah hari ini tetapi saya hanya bertanya) di ROTH IRA? Bisakah kita membuka akun IRA bersama di katakanlah Fidelity dan memiliki 10.000 deposit atau apakah kita harus memiliki akun terpisah karena batas satu orang hanya 5.000?
2. Saya memiliki 401K di tempat kerja dan istri tidak (dia memiliki pensiun tetapi dia tidak akan memenuhi syarat untuk tahun berikutnya). Saya tahu saya dapat menempatkan 16500 maks (sekali lagi dengan asumsi batas 2009) di 401K saya, tetapi saya bingung antara 401K, tradisional dan Roth. Jika saya menempatkan 16500 di majikan saya 401K, dapatkah saya juga memasukkan 5000 di IRA tradisional dan 5000 di Roth IRA? Itu total 26.500 per orang yang diperbolehkan untuk disimpan di rekening pensiun, benar? Saya tahu bahwa hanya 21500 adalah sebelum pajak dan 5000 di Roth adalah setelah pajak.
3. Karena istri saya tidak memiliki 401K di tempat kerja, dapatkah dia hanya melakukan traditoinal dan Roth dengan total 10.000? Apakah ada cara lain untuk menghemat lebih banyak? (Saya tahu dia memiliki opsi untuk dibayar berdasarkan 1099 vs pekerjaan W2 fm – apakah itu akan bermanfaat daripada dibayar dalam W2?

Terima kasih banyak orang.