Cara Menjadi Perencana Keuangan Bersertifikat

Saya cukup sering ditanya tentang persyaratan untuk menjadi Perencana Keuangan Bersertifikat™ dan apa yang saya lalui untuk mencapai penunjukan tersebut. Mengetahui ada lebih dari 800.000 orang yang dapat dianggap sebagai "penasihat keuangan" sampai tingkat tertentu, saya tahu saya harus membedakan diri saya sendiri. Tapi, itu tidak semua tentang menjadi berbeda; itu juga tentang memiliki pemahaman dan apresiasi yang lebih dalam tentang proses perencanaan keuangan.

Saya tahu menjadi profesional CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ (CFP®) adalah jawaban untuk meningkatkan karir saya. Saya merasa cocok untuk tidak hanya membagikan pengalaman saya, tetapi juga memiliki beberapa profesional CFP® lain yang ikut serta dengan pengalaman mereka.

Tetapi sebelum kita menyelami caranya, mari kita mundur selangkah. Biarkan saya memberi tahu Anda lebih banyak tentang bagaimana saya terinspirasi untuk menjadi CFP. Bagi Anda yang belum tahu, berikut adalah apa yang dilakukan CFP, dan perbedaannya dengan perencana keuangan lainnya.

---

Saya mencintai pekerjaan saya. Saya tidak dapat memberi tahu Anda betapa beruntung dan beruntungnya saya dapat mengatakan ini dengan jujur. Apakah pekerjaan saya mudah? H-E-Double-Hoki-Tongkat tidak! Menjadi penasihat keuangan memerlukan keahlian tertentu yang saya tidak tahu saya miliki sampai saya memulai bisnis ini. Tapi saya di sini bukan untuk memberi tahu Anda betapa suksesnya saya. Yang ingin saya lakukan adalah menjawab pertanyaan paling umum yang saya dapatkan dari calon penasihat:

Saya tertarik untuk menjadi penasihat keuangan. Apa yang Anda anggap sebagai cara terbaik untuk memulai di industri Anda?

Wah. Itu mungkin tampak seperti pertanyaan yang mudah untuk dijawab, tetapi begitu banyak yang telah berubah sejak saya terjun dalam bisnis ini lebih dari 15 tahun yang lalu.

Bagaimana Saya Memulai: Melihat Kembali Dalam Waktu

Tidak lama lagi ini akan menjadi akhir dari perjalanan yang baik — kelulusan sudah dekat. Saya baru saja melakukan salah satu wawancara terbaik dalam hidup saya dengan A.G. Edwards and Sons (mereka dibeli oleh Wells Fargo). Itu sangat bagus, bahkan, saya merasa telah mengamankan posisi dengan kantor perusahaan mereka di St. Louis, dan saya akan segera mewujudkan impian menaiki tangga perusahaan ke puncak.

Semuanya tampak bagus; lalu “Dot Com” gelembung pecah. Hal-hal berubah. Dan bukan untuk yang lebih baik. SEBUAH. G. Edwards, pada saat itu, telah berdiri selama 117 tahun dan tidak pernah melakukan PHK perusahaan. Tidak pernah. Artinya, sampai, saya bersiap-siap untuk lulus. Tentu saja, bukan? Masa depan saya, yang pernah membayangkan saya tinggal di St. Louis, telah hilang. Sekarang apa yang akan saya lakukan?

Um… Bagaimana dengan Rencana B?

Sebagian dari saya mendapatkan kesempatan untuk melakukan wawancara yang hebat adalah karena saya sudah magang di kantor A.G. Edwards setempat di kota asal saya. Saya mendapatkan magang sebagai semacam langkah putus asa antara tahun junior dan senior saya.

Saya memiliki salah satu momen mengerut di mana saya menyadari bahwa selain riwayat pekerjaan saya dari pekerjaan ritel lokal dan pengalaman militer saya, tidak ada yang benar-benar luar biasa di resume saya. Saya tersadar bagaimana saya akan lulus dalam setahun dan saya masih harus bangun dan melakukan sesuatu, dan saya harus melakukannya sekarang.

Melalui koneksi, saya bertanya tentang magang musim panas di cabang A.G. Edwards setempat, dan saya cukup beruntung mendapatkannya. Itu seperti magang lain yang Anda bayangkan: pengarsipan, merobek-robek kertas, semua tugas administrasi yang tidak ingin dilakukan orang lain di kantor. Meskipun tugas-tugasnya bersifat remedial, saya memperlakukan magang seperti pekerjaan nyata. Saya muncul tepat waktu, berpakaian sesuai bagian, melakukan semua yang diminta dari saya (dan lebih tinggi), dan membuat banyak kesan baik pada staf.

Menakjubkan Betapa Sedikit Usaha Yang Akan Dilakukan

Sepanjang jalan, saya diminta oleh salah satu asisten dari produsen top di cabang apakah saya bisa membantu mengajukan beberapa laporan keuangan yang menumpuk di atasnya. Saya magang, tentu saja, saya akan membantu. Ketika saya mulai mengarsipkannya, saya menyadari bahwa sistem pengarsipan mereka agak ketinggalan zaman.

Bahkan, itu berantakan. Jadi saya mengambil sendiri untuk mengatur ulang sistem file mereka yang saya pikir akan membantu mereka dalam jangka panjang. Ternyata, sedikit usaha ekstra membuat kesan yang sangat baik. Ternyata, produser top sedang mencari untuk mempekerjakan seseorang paruh waktu untuk membantu asistennya dengan tugas sehari-hari mereka.

Pada saat ini, saya sedang bersiap-siap untuk menjadi senior di perguruan tinggi. Saya sudah bekerja 15 sampai 20 jam seminggu di pekerjaan mal. Tapi saya pikir itu adalah kesempatan yang baik untuk mendapatkan kaki saya di pintu. Tahun senior saya, saya dipekerjakan untuk bekerja jam 8 pagi – siang, Senin, Rabu, dan Jumat (sebagian besar kelas saya pada hari Selasa dan Kamis), dan kemudian saya juga akan bekerja di pekerjaan mal saya di malam hari dan akhir pekan.

Saya tidak terlalu memikirkan pekerjaan pada saat itu, tentang apa yang akan terjadi. Ternyata itu akan menghasilkan lebih banyak lagi. Saya terus bekerja untuk mereka dan membantu mereka hanya dengan tugas sehari-hari. Kemudian, di sepanjang jalan, broker bertanya kepada saya apakah saya tertarik untuk meneleponnya.

aku punya tidak pernah melakukan hal semacam itu, tetapi saya pikir, oh, apa-apaan, kami akan mencobanya. Sesekali saya akan menelepon secara acak dari daftar yang dia beli dari penduduk di komunitas lokal. Saya menelepon hanya untuk mengatur janji untuknya, dengan omongan dasar; dan, yang membuat dia dan saya heran, saya memberinya beberapa janji.

Saat itulah mulai terjadi.

---

Papan nama pertama saya - menarik sekali!

Saat kelulusan semakin dekat, ternyata produser yang saya bantu dengan pengajuannya ini, sedang mencari untuk menyewa broker junior. Dia bertanya apakah saya tertarik, tetapi awalnya saya menolaknya, terutama karena saya memiliki mimpi yang lebih besar.

Saya telah merencanakan untuk mengerjakan pekerjaan perusahaan di St. Louis, dan juga saya merasa saya terlalu muda untuk menangani uang orang. Saya telah memperhatikan banyak klien top yang datang di cabang setidaknya dua kali, jika tidak tiga kali usia saya.

Saya merasa saya tidak punya urusan menasihati mereka tentang perencanaan pensiun mereka. Jadi saya terus berusaha, berharap untuk hal yang lebih besar dan lebih baik berikutnya. Saat kelulusan mendekat, saya menyadari hal yang lebih besar dan lebih baik tidak akan datang. Saya tidak ingin lulus tanpa ada yang mengantre, jadi saya menerima tawarannya.

Saya akan menjadi broker junior.

Saya tidak memiliki cincin yang sama dengan "eksekutif perusahaan" atau "bankir investasi”, tetapi saya masih bersemangat untuk prospek apa yang bisa datang. Hampir semua hal dalam hidup yang pernah saya coba, atau bahkan coba, saya selalu berhasil; jadi tentu saja, saya pikir ini tidak akan berbeda.

Saya masih tidak tahu apakah ini yang akan saya lakukan selama sisa hidup saya, tetapi saya bersemangat atas kesempatan untuk melihat apa yang bisa terjadi. Dan seperti yang mereka katakan, sisanya adalah sejarah."

Jika Anda berada di titik yang sama dalam hidup Anda, di mana Anda benar-benar mempertimbangkan kemungkinan untuk menjadi CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™, Anda mungkin bertanya-tanya seperti apa sebenarnya proses dari awal hingga akhir. Nah, inilah yang diperlukan.

Langkah-Langkah yang Perlu Anda Ambil Untuk Menjadi CFP™

1 | Lengkapi Persyaratan Pendidikan

Bahkan sebelum Anda dapat mendaftar ke program CFP®, Anda harus memenuhi persyaratan pendidikan awal. Pada titik karir saya, saya memutuskan untuk mengejar sertifikasi CFP®, saya sudah lebih dari lima tahun dikeluarkan dari perguruan tinggi, dengan gelar Sarjana di bidang keuangan, jadi saya dengan mudah memenuhi persyaratan pendidikan. Saat ini, Dewan CFP mengizinkan tiga jalur berbeda untuk mencapai persyaratan ini. Diambil langsung dari CFP.net situs web:

Selesaikan Program Pendidikan Terdaftar Dewan CFP

• Ada lebih dari 300 program akademik di perguruan tinggi dan universitas di seluruh negeri untuk dipilih.
• Program-program ini termasuk program sertifikat kredit dan non-kredit, program sarjana dan pascasarjana.
• Mereka menggunakan berbagai format dan jadwal pengiriman, termasuk instruksi kelas, belajar mandiri, dan pengiriman online.
• Banyak Program Terdaftar Dewan CFP juga menawarkan program pendidikan internal untuk masing-masing perusahaan.

Gelar akademik dan kredensial yang memenuhi persyaratan pendidikan meliputi:

• Akuntan Publik Bersertifikat (CPA) – lisensi tidak aktif dapat diterima
• Pengacara berlisensi – lisensi tidak aktif dapat diterima
• Chartered Financial Analyst® (CFA®)
• Doktor Administrasi Bisnis
• Konsultan Keuangan Sewaan (ChFC)
• Ph.D. dalam bisnis atau ekonomi
• Chartered Life Underwriter (CLU)

Minta Review Transkrip

Kredensial industri tertentu yang diakui oleh Dewan CFP, atau keberhasilan menyelesaikan kursus perguruan tinggi tingkat divisi atas, dapat memenuhi beberapa atau semua persyaratan pendidikan yang ditetapkan oleh Dewan CFP.

Persyaratan Gelar Sarjana

Gelar sarjana (atau lebih tinggi), atau yang setara, 1 dalam disiplin apa pun, dari perguruan tinggi atau universitas terakreditasi2 diperlukan untuk mendapatkan sertifikasi CFP®. Persyaratan gelar sarjana adalah syarat sertifikasi awal; itu bukan persyaratan agar memenuhi syarat untuk mengikuti Ujian Sertifikasi CFP®. Setelah Anda lulus Ujian Sertifikasi CFP®, Anda akan diminta untuk memberikan bukti (resmi transkrip dari lembaga pemberi gelar) Anda memiliki gelar sarjana yang memenuhi syarat atau lebih tinggi derajat. Jim Blakenship, CFP® dan penulis Mendapatkan Bebek Finansial Anda Berturut-turut, berbagi pengalamannya dalam mencapai penunjukan CFP®:

Saya mengambil kursus American College Chartered Financial Consultant (ChFC) yang memenuhi persyaratan pendidikan. Kursus ChFC disediakan oleh majikan saya saat itu (sebuah perusahaan asuransi). Saya mengikuti ini dengan kursus belajar mandiri CFP dari Dalton.

Kemudian saya pergi ke tinjauan langsung dua minggu dari Dalton. Kursus Dalton jauh lebih berguna daripada kursus American College, menurut pengalaman saya.

2 | Lulus Ujian Sertifikasi CFP®

Wholey Moley, ujian yang luar biasa!

Ujian Sertifikasi CFP® sejauh ini merupakan ujian paling menantang yang pernah saya ikuti (dan semoga akan pernah).

NS dua hari, ujian 10 jam menerapkan semua bidang utama perencanaan keuangan yang komprehensif. Meskipun semua pertanyaan adalah pilihan ganda, namun disusun sedemikian rupa sehingga setiap pertanyaan “hampir” terdengar benar. Itulah yang membuat tes ini begitu menantang.

Ujian dilaksanakan tiga kali setahun – umumnya pada hari Jumat dan Sabtu ketiga bulan Maret, Juli, dan November, di sekitar 50 lokasi domestik.

Saya mengambil milik saya di University of Missouri-St. Louis pada November 2007. Batas waktu pendaftaran adalah sekitar tujuh minggu sebelum setiap tanggal ujian (misalnya, 1 Februari, 1 Juni, dan 1 Oktober).

Untuk mendaftar mengikuti ujian, lengkapi aplikasi online, unduh aplikasi, atau hubungi 800-487-1497 untuk mengirimkannya kepada Anda. Aplikasi yang sudah selesai, termasuk pembayaran biaya $595, harus diterima pada tenggat waktu yang tertera pada aplikasi – tidak ada pengecualian.

Bagaimana Saya Mempersiapkan Ujian

Perusahaan saya sebelumnya memiliki perjanjian dengan Universitas Kaplan yang menawarkan kelas gaya "boot camp". Sebulan sekali, selama sembilan bulan, saya pergi ke St. Louis untuk mengikuti kuliah empat hari (8 pagi – 6 sore). Saya tidak pernah minum lebih banyak Diet Coke dan kopi dalam hidup saya!

Instruktur kami sangat pintar dan membantu kami berjalan dengan susah payah melalui semua konsep. Bayangkan belajar tentang perencanaan perumahan selama 9+ jam sehari. Apakah Anda cemburu, belum? Setelah semua sesi, kami kemudian melakukan rekap akhir dengan instruktur yang berbeda sebulan sebelum ujian yang sebenarnya. Jika Anda tidak dapat melakukan ini, ada opsi lain untuk Kursus persiapan CFP untuk mendapatkan Anda melalui.

Mengingat kembali, saya benar-benar tidak tahu cara lain untuk menyerap begitu banyak informasi dalam waktu yang begitu singkat. Jika saya harus melakukan program CFP dengan belajar sendiri, saya mungkin akan tetap tanpa sebutan (no joke). Richard T. Freight, CFP® yang juga penulis blog Pikirkan Melampaui Angka, mengkonfirmasi kecurigaan saya dengan berbagi pengalamannya dengan program belajar mandiri CFP:

“Setelah gagal mendisiplinkan diri dengan belajar mandiri, selama 3 tahun saya mengambil kursus individu (5 in). 1998) di 3 community college dan universitas yang berbeda, sering bepergian satu jam sekali jalan, dua kali seminggu, untuk lulus ujian. Kemudian saya mengikuti kursus 3 hari "blitz" Ken Zahn untuk lulus ujian keseluruhan.

Saya tahu kedengarannya seperti orang tua yang berjalan menanjak dua arah ke sekolah di salju, tapi itu sama sekali bukan cakewalk. Ujian keseluruhan saya memiliki tingkat kelulusan 49% di seluruh AS tahun itu.”

Hasil tes

Saya mengikuti ujian pada bulan November 2007 dan tidak menerima hasil tes saya sampai awal Januari. Bicara tentang ketegangan. Saya kebetulan berada di rumah pada hari ketika surat datang.

Saya ingat melihat amplop putih kecil tipis dari Dewan CFP dan hati saya tenggelam. Mengapa amplop itu begitu tipis? Apakah itu pertanda buruk? Dengan gugup aku mondar-mandir di dalam dan akhirnya membuka amplop itu….Selamat kamu lulus.

Saya berteriak kegirangan dan kemudian menelepon istri saya untuk membagikan kabar baik. Biasanya, setiap periode pengujian memiliki tingkat kelulusan sekitar 50% dan ini hampir sama dengan grup saya. Makanya saya bersyukur bisa lulus. Ketika Anda menerima pemberitahuan bahwa Anda lulus, Anda harus memenuhi persyaratan yang tersisa.

3 | Memenuhi Persyaratan Pengalaman

Pada bulan Maret 2007, saya memulai kursus CFP® Universitas Kaplan. Saat itu, saya telah menjadi penasihat keuangan selama lima tahun, yang memenuhi persyaratan pengalaman. Dewan CFP mengharuskan Anda memiliki setidaknya tiga tahun kualifikasi pengalaman kerja penuh waktu. Menurut situs web, pengalaman dapat diperoleh dalam beberapa cara termasuk:

• pengiriman semua, atau sebagian, dari proses perencanaan keuangan pribadi kepada klien.
• dukungan langsung atau pengawasan individu yang memberikan semua, atau sebagian, dari proses perencanaan keuangan pribadi kepada klien.
• mengajarkan semua, atau sebagian, dari proses perencanaan keuangan pribadi.

Joe Pitzl, CFP® membagikan bagaimana dia memulai dalam menyelesaikan persyaratan pengalamannya:

“Untuk memulai memenuhi persyaratan pengalaman saya, saya mengadakan tiga magang perencanaan keuangan dan mengajukan pengembalian pajak di firma pajak selama dua tahun saat di sekolah (dihitung sekitar satu tahun secara kolektif). Saya kemudian bekerja selama satu tahun sebagai perencana keuangan penuh waktu sebelum mengikuti dan lulus ujian. Enam bulan kemudian, saya secara resmi memenuhi persyaratan 3 tahun dan menjadi CFP®.”

4 | Pemeriksaan Latar Belakang… Apakah Anda Lulus?

Pelamar untuk sertifikasi CFP® harus lulus Standar Kebugaran Kandidat Dewan CFP, yang menjelaskan perilaku yang dapat menghalangi seseorang untuk disertifikasi. Ini adalah salah satu aspek yang menjadikan profesional CFP® jauh lebih menonjol; kami memiliki standar yang lebih tinggi daripada penasihat keuangan biasa Anda.

Dewan akan melakukan pemeriksaan latar belakang saat Anda membuat komitmen untuk mematuhi Dewan CFP Kode Etik dan Tanggung Jawab Profesional dan Standar Praktik Perencanaan Keuangan. Brian Plain, CFP® berbagi pendekatan akselerasi serupa untuk mencapai penunjukannya:

“Rupanya saya rakus hukuman karena saya memenuhi persyaratan pendidikan saya melalui akselerasi Program 9 bulan di Northwestern dan kemudian melakukan kursus tinjauan langsung 4 hari sebelum mengikuti ujian saya... untuk yang pertama waktu.

Mendapatkan surat "gagal" melalui pos memang mengempis, tetapi itu juga membuat saya lebih menghargai pengalaman itu ketika saya menerima surat "lulus" saya saat berikutnya saya mengikuti ujian. Tak perlu dikatakan, saya masih memiliki surat itu! ”

5 | Saatnya Membayar Iuran Anda

Setelah Anda memverifikasi ketiga langkah tersebut, saatnya untuk membayar (ya, biaya $595 dari sebelumnya hanya untuk diterapkan). Anda harus membayar satu kali, biaya aplikasi sertifikasi awal yang tidak dapat dikembalikan sebesar $100 untuk pemeriksaan latar belakang. Selain itu, Anda akan bertanggung jawab untuk biaya sertifikasi dua tahunan sebesar $360.

Bagi saya, biaya ini minimal, dibandingkan dengan jumlah pengetahuan yang saya peroleh melalui seluruh proses. Jason McGarraugh, CFP® memberikan penjelasan rinci tentang jalannya untuk menjadi berlisensi:

“Saya mengalami kekalahan Rencana Gelar. Setelah menghabiskan 4 tahun mendapatkan gelar BBA di bidang Corporate Finance di Texas Tech, saya lulus tanpa pengetahuan Perencanaan Keuangan yang saya inginkan. Sekitar tahun 2000 saya menemukan bahwa Texas Tech sebenarnya memiliki program Magister Perencanaan Keuangan.

Saya menghabiskan 2 1/2 tahun mengerjakan Master of Science saya dalam Perencanaan Keuangan Pribadi yang mencakup kursus CFP® yang diperlukan dengan kelas tambahan untuk melengkapi rencana gelar. Setelah lulus, saya menghabiskan satu semester bekerja di sebuah sekolah swasta di Singapura yang mengajarkan kursus CFP® di sana.

Saya pindah kembali ke Lubbock pada bulan Mei 2003 dan memulai tinjauan langsung selama dua bulan dengan para profesor di Tech untuk mempersiapkan ujian bulan Juli. Saya menghasilkan cukup uang di Singapura untuk membayar review dan beberapa bulan sewa dengan beberapa teman yang juga mengambil review. Saya belajar 6 hari seminggu selama dua bulan dan lulus ujian pada putaran pertama.

Saya mungkin menghabiskan sekitar 250 jam belajar dan waktu kelas. Saya memutuskan untuk mengambil satu hari libur dalam seminggu untuk bersantai. Butuh waktu sekitar satu bulan untuk mendapatkan hasilnya kembali dan selama ini saya diwawancarai untuk pekerjaan.

Pada awal Oktober 2003 saya memiliki lisensi penuh untuk asuransi dan sekuritas dan bekerja dengan Waddell & Reed di Fort Worth, TX (rencana B). Saya mencapai 3 tahun saya pada bulan Oktober 2005 berkat pengalaman 12 bulan sebagai Penasihat Keuangan Sebaya dengan program Tech's Red to Black.

6 | Selamat! Anda Resmi Menjadi Profesional FINANCIAL PLANNER™ BERSERTIFIKAT

Setelah semuanya selesai, Anda akan mendapatkan pemberitahuan bahwa Anda resmi menjadi CFP® dan Anda dapat menyebut diri Anda sebagai salah satunya. Setelah berhasil sejauh ini, Anda layak mendapatkannya.

Sekarang saatnya memesan kartu nama baru dan membuat pembaruan yang sesuai untuk situs web Anda. Saya tidak pernah berpikir saya akan sangat bersemangat “tiga huruf kecil” tetapi semua waktu yang diinvestasikan untuk mencapai huruf-huruf itu menjadikannya istimewa.

7 | Persyaratan Pendidikan Berkelanjutan untuk CFP®

Namun, setelah Anda lulus ujian, Anda belum selesai. Setiap dua tahun Anda harus memenuhi persyaratan pendidikan berkelanjutan untuk mempertahankan kredensial CFP® Anda. Persyaratan CE terdiri dari:

• 2 jam dari program yang disetujui Dewan CFP tentang Standar Perilaku Profesional Dewan CFP.
• 28 jam dari satu atau lebih topik mata pelajaran yang diterima.

Terserah Anda di mana dan bagaimana Anda menyelesaikan persyaratan CE, Anda hanya perlu memastikan itu adalah program yang telah disetujui sebelumnya oleh dewan CFP. Ada banyak sumber daya saat ini untuk melakukan ini. Salah satu favorit saya adalah kuis mini yang ditemukan di jurnal perdagangan seperti Majalah Penasihat Keuangan dan Jurnal Perencanaan Keuangan. Selalu menyenangkan untuk mempelajari sesuatu yang baru dan mendapatkan pujian juga!

Apakah Anda masih mempertimbangkan untuk menjadi perencana keuangan?? Pikir Anda siap? Terus membaca.

Going Solo – Biaya Sebenarnya untuk Memulai Perusahaan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri

Pada tahun 2011, saya memulai salah satu transisi bisnis paling menarik dalam hidup saya – saya membentuk firma penasihat investasi terdaftar saya sendiri. Saya mendapat banyak pertanyaan dari para penasehat yang ingin tahu tentang prosesnya.

• Bagaimana cara kerjanya?
• Berapa harga barang ini?
• Apakah itu layak?

Plus, saya punya teman dan teman blogging yang juga penasaran dan ingin melihat di balik layar memulai bisnis perencanaan keuangan. Karena saya memiliki lebih dari 5 tahun di bawah ikat pinggang saya untuk memulai perusahaan saya sendiri, saya pikir saya akan berbagi sedikit tentang bagaimana semuanya turun.

Saya juga mencoba memahami berapa banyak yang telah saya habiskan dalam setahun terakhir untuk melakukannya… syukurlah atas CPA saya! Sebelum saya mulai, mari kita mulai dengan melompat kembali ke cerita saya sehingga Anda dapat memahami dengan tepat apa yang telah terjadi sejak mendapatkan "tiga huruf kecil" disetujui.

Langkah pertama

Pada tahun 2007, tiga penasihat lainnya dan saya meninggalkan A.G. Edwards and Sons, yang baru-baru ini dibeli oleh Wachovia (sekarang Wells Fargo) dan mulai Grup Perencanaan Investasi Aliansi. Kami adalah perusahaan perencanaan keuangan independen di bawah broker-dealer independen, Keuangan LPL.

LPL Financial adalah perusahaan pialang independen terbesar dan perbedaan besar antara mereka dan Edward Jones atau Merrill Lynch (atau perusahaan pialang besar lainnya), setidaknya dari sudut pandang penasihat, apakah mereka mengizinkan Anda? ke buat perusahaan Anda sendiri di tingkat lokal.

Itu sebabnya kami beroperasi sebagai DBA (doing business as) Alliance Investment Planning Group. Pada dasarnya, dalam hubungan itu, saya adalah kontraktor independen yang menggunakan layanan mereka, dan kemudian LPL memegang lisensi saya: Seri 7 saya, dan lisensi asuransi saya.

Ingatlah bahwa banyak penasihat tidak mengambil langkah ini, meskipun langkah ini menjadi lebih populer. Dari sudut pandang pembayaran, itu pasti membayar untuk mengambil beberapa risiko. Mari saya jelaskan…

Dengan A.G. Edwards, pembayaran saya adalah 40%.

Itu berarti untuk setiap komisi atau biaya yang diperoleh, saya akan memberi perusahaan 60% dari setiap dolar. Itu adalah harga saya untuk memiliki nama perusahaan di belakang saya, dukungan back office, kantor saya yang lengkap (telepon, komputer, meja, dll), resepsionis dan apa pun yang Anda perlukan untuk menjalankan kantor.

Bagi banyak orang, ini menghilangkan semua tekanan tambahan dalam menjalankan bisnis sehingga Anda bisa fokus pada klien Anda yang sudah ada (dan juga memperoleh lebih banyak).

Sayangnya, jika Anda seorang pengusaha yang terobsesi seperti saya; itu tidak cukup.

Pindah ke LPL berarti kami sekarang menjadi pemilik bisnis sejati. Kami harus menemukan gedung kantor kami sendiri, membeli komputer, meja, printer, lemari arsip, sistem telepon sendiri, TV 47″ (saya akan berpendapat sampai hari ini itu suatu keharusan!), resepsionis, dll. Mengapa ada orang yang mau berurusan dengan itu?

Karena pembayarannya meningkat dari 40% menjadi 90%. Ya, itu kenaikan yang cukup besar. Apa yang membuatnya lebih substansial adalah kami dapat membagi biaya 4 cara. (Kami akhirnya menambahkan 3 penasihat lagi sehingga semuanya dibagi 7 cara.)

Ini berarti lebih banyak uang di saku saya! Pendapatan saya meningkat secara dramatis karena ini. Bahkan, telah meningkat 4-5 kali lipat dari posisi saya ketika saya meninggalkan A.G. Edwards pada tahun 2007.

Terjebak dalam Kotak

Latihan saya terus berkembang dan, sejujurnya, saya tidak punya alasan untuk berubah. Tidak ada alasan apapun. Namun, ada satu hal kecil yang terjadi yang akhirnya membuat saya sadar bahwa perubahan tidak hanya datang, itu tak terelakkan.

"Kejadian" itu adalah blog ini. Saat blog saya terus lepas landas, dan saya bosan dengan rintangan kepatuhan, saya tahu saya perlu melakukan perubahan. Jika Anda memiliki lisensi Seri 7, apa pun yang Anda lakukan secara online harus diperiksa dengan cermat dan semuanya, maksud saya SEMUANYA, harus disetujui terlebih dahulu.

Catatan bagi mereka yang tidak terbiasa dengan industri ini: Jika Anda memiliki Seri 7, Anda memiliki kemampuan untuk menjual sekuritas (saham, ETF, reksa dana, anuitas variabel) dan mendapatkan komisi. Jika Anda dapat memperoleh komisi, FINRA memiliki aturan yang cukup ketat tentang bagaimana Anda mendiskusikan jenis sekuritas ini. Itulah yang membuat blogging menjadi tantangan bagi para penasihat dengan 7 mereka.

Pra-persetujuan sangat memakan waktu, tetapi itu bukan bagian yang paling membuat frustrasi. Saya juga terbatas pada apa yang bisa saya katakan dan bagaimana saya bisa mengatakannya?. Sebagai contoh, posting saya 7 Penasihat Keuangan yang Ingin Saya Pukul Wajahnya tidak akan pernah disetujui. Tidak pernah! Dan itulah mengapa saya lebih menikmati menulisnya.

Menjatuhkan 7

Untuk mendapatkan kebebasan yang saya inginkan, saya harus melepaskan Seri 7 saya dan kemudian membentuk RIA (perusahaan penasihat investasi terdaftar) saya sendiri dengan negara bagian Illinois. Ada banyak rintangan di jalan saya karena saya tidak tahu bagaimana semuanya bekerja.

• Saya tidak tahu apakah saya bisa bertahan dengan LPL Financial.
• Saya tidak tahu apakah saya masih bisa berada di gedung kantor yang sama dengan mitra saya saat ini.
• Aku bahkan tidak tahu bagaimana memulainya.

Aku punya banyak pencarian fakta yang harus dilakukan. Berkat beberapa kontak yang baik, saya mengetahui bahwa mungkin untuk beroperasi di kantor yang sama dengan mitra saya yang lain, saya hanya akan membuat entitas yang terpisah, ergo, Alliance Wealth Management, LLC, lahir.

Saya harus mendapatkan nomor telepon baru, memesan kartu nama baru, dan mengubah literatur saya untuk mencerminkan perubahan ini juga. Sekarang, pertanyaannya adalah siapa yang akan menjadi penjaga saya. Kustodian adalah penyedia yang menawarkan pernyataan, platform perdagangan untuk membeli dan menjual investasi, antara lain.

LPL Financial memiliki platform RIA, saya hanya tidak tahu apakah semuanya akan berhasil. Benar saja, itu benar. Ini adalah transisi yang mudah bagi banyak klien saya karena mereka akan terus mendapatkan laporan yang sama dan sebagian besar akan menyimpan nomor rekening yang sama.

Catatan lain: ini mungkin bagian yang paling membingungkan dari keseluruhan proses, yang sulit dipahami sepenuhnya oleh klien saya, terutama karena masih dengan LPL. Cara termudah saya menjelaskannya adalah saya baru saja beralih departemen dalam struktur bisnis LPL. Sebelum saya menjadi agen/kontraktor independen dengan mereka. Sekarang perusahaan saya, Alliance Wealth Management, LLC., adalah klien yang menggunakan layanan kustodian mereka. LPL tidak lagi memegang lisensi saya dan mereka tidak bertanggung jawab atas saya. Sebaliknya, Negara Bagian Illinois sekarang bertanggung jawab atas saya. Jelas seperti lumpur? Bagus. 🙂

Jadi, begitu saya tahu saya bisa berada di kantor yang sama dan saya bisa tinggal di LPL sebagai kustodian saya, sudah waktunya untuk memulai prosesnya. Saat itulah saya menghubungi pengacara kepatuhan yang akan menyiapkan semua dokumen yang saya perlukan dan membantu saya terdaftar di negara bagian.

Saya juga perlu menyiapkan LLC baru, dan kemudian menghubungi CPA saya yang membantu saya melalui proses tersebut. Pada Mei 2011, transisi siap dimulai.

Menyiapkan Toko

Seperti disebutkan di atas, saya akhirnya bertahan dengan LPL Financial sebagai penjaga RIA saya. Jadi, dalam hal itu, tidak ada biaya apa pun untuk beralih. Beberapa yang lain yang saya lihat adalah Schwab, TD Ameritrade, E*Perdagangan, dan Kesetiaan. Alasan terbesar saya bertahan dengan LPL adalah:

1. Lebih sedikit dokumen. Itu masih BANYAK, tetapi lebih sedikit jika saya benar-benar beralih.
2. Cerita yang lebih mudah untuk klien saya. Saya telah meninggalkan A.G. Edwards pada tahun 2007 dan mengalami perubahan lain yang saya pikir mungkin terlalu berlebihan.
3. Kenyamanan penagihan. (Lihat di bawah)

Dengan sebagian besar pendapatan saya berasal dari aset yang dikelola (saya mendapatkan % dari aset klien saya yang diinvestasikan dengan saya), LPL akan menghitung biaya, memotong biaya, dan kemudian mengirimkan saya pembayaran yang sesuai.

Ketika saya meneliti beberapa penjaga lainnya, saya mengetahui bahwa ini adalah sesuatu yang harus saya lakukan sendiri, dan sejujurnya itu tidak menggairahkan saya sama sekali; jadi, sejauh biaya yang terkait dengan LPL, sebagian besar hanya biaya tiket.

Reksa dana diberi peringkat mulai dari $5 hingga $26,50; perdagangan ekuitas sekitar $15, dan investasi lain seperti obligasi atau UIT berada di kisaran $50. Perhatikan bahwa saya tidak melakukan banyak perdagangan ini, jadi saya tidak tahu biaya pastinya. Sebagian besar biaya perdagangan saya melibatkan reksa dana, saham, dan ETF.

Pengeluaran Utama

Kepatuhan

Biaya besar pertama adalah kepatuhan. Saya harus menemukan seseorang untuk mengatur saya ADV (brosur klien) dan memulai proses pendirian firma penasihat saya dengan Negara Bagian Illinois. LPL memiliki beberapa vendor yang mereka rujuk ke saya, dan saya mencoba menelepon beberapa dari mereka, tetapi jadwal mereka tidak cocok dengan saya.

Biaya mereka berkisar dari $2000 ke $5000, sebagian besar tergantung pada negara bagian apa mereka berada. Yang di New York tampaknya paling banyak membayar. Melalui blog saya, saya bertemu dengan penasihat lain yang telah mengikuti arahan RIA, dan dia merujuk saya ke orang kepatuhannya yang telah dia gunakan.

Biaya setup adalah $3.000, dan dia mengurus seluruh proses; dan izinkan saya memberi tahu Anda, $3.000 itu benar-benar layak. Total biaya: $3,000.00. Biaya berulang: $2.000 per tahun.

Pengaturan LLC

Pengeluaran besar kedua adalah menyiapkan LLC; untungnya, saya tinggal di negara bagian Illinois, di mana hanya untuk mendirikan LLC, Anda membutuhkan sekitar $450 hingga $500 (catatan: sarkasme berat). Saya bisa mengaturnya sendiri, tapi sejujurnya saya tidak merasa nyaman, jadi CPA saya membantu dalam prosesnya. Total biaya di sana adalah $850. Total Biaya: $850. Biaya berulang: $250 per tahun.

Bisnis Hilang

Biaya besar lainnya bagi saya adalah bisnis yang hilang. Saya memiliki sejumlah uang yang terikat dalam anuitas variabel dan beberapa akun 529 dan 403(b) yang tidak dapat saya transfer. Selain itu, saya memiliki hubungan dengan serikat kredit lokal di mana saya adalah penasihat pilihan mereka yang akan merujuk semua bisnis investasi mereka kepada saya.

Ini adalah hubungan lain yang harus saya lepaskan jika saya akan memulai perusahaan saya sendiri. Sementara, sulit untuk mengatakan angka pastinya; Saya memperkirakan itu Saya memberikan sekitar $36.000 setiap tahun dari pendapatan berulang untuk pergi ke arah RIA. Total pendapatan yang hilang: sekitar $36.000 per tahun.

Pertanggungan

Oh, senangnya punya bisnis sendiri. Dengan profesi saya, Anda memerlukan asuransi kewajiban bisnis dan asuransi kewajiban profesional (E&O). Tanggung jawab bisnis berjalan kami $1.470 per tahun (ini juga termasuk kompensasi pekerja untuk karyawan baru saya) dan $3.654 per tahun untuk E&O.

E&O sekitar $1.000 lebih banyak per tahun daripada yang saya bayarkan dengan LPL, tetapi saya memutuskan untuk menggunakan operator yang berspesialisasi dalam penasihat investasi. Total biaya: $5.124 per tahun. Berulang: sama.

Pengeluaran kantor

Karena kantor sudah siap, kami sudah memiliki sistem telepon yang utuh, dan cara kerjanya sebelumnya adalah kami semua hanya membagi tagihan telepon dengan cara yang sama dengan mitra saya yang lain. Sekarang saya harus memiliki saluran telepon khusus saya sendiri, saya harus menambahkan dua ekstensi penuh dan saluran faks untuk kantor baru saya.

Untungnya, kami dapat memprogram saluran baru tersebut pada sistem telepon yang ada sehingga tidak ada biaya untuk membeli telepon baru.

Selain itu, salah satu rekan saya di kantor memiliki teman baik yang bekerja di perusahaan telepon lokal, jadi saya bisa mendapatkan biaya pemasangan dibebaskan, yang merupakan sumber penghematan yang besar, tetapi harus mendapatkan sistem telepon baru saya masih ditambahkan dengan tambahan $140 per bulan untuk memiliki telepon saya sendiri sistem. Total biaya: $140 per bulan. Berulang: sama.

Jalur Faks Baru

Salah satu area di mana saya dapat memotong biaya adalah saluran faks. Saya pikir saya membayar sekitar $30 sebulan hanya untuk membuka saluran faks, dan itu tanpa mengirim faks apa pun. Saya melihat ke beberapa penyedia online, dan yang saya pilih adalah Berikutnya.

Untuk $60 sepanjang tahun – $5 per bulan – saya dapat memiliki saluran faks yang bekerja langsung dengan sistem email saya. Itu sangat andal, dan saya pasti akan merekomendasikannya ke kantor kecil mana pun yang membutuhkan saluran faks tetapi tidak mengirim ratusan faks per bulan. Total biaya: $60 per tahun. Berulang: sama.

Kop Surat dan Kartu Nama Baru

Karena saya memiliki nama bisnis baru, nomor telepon baru, dan alamat email baru, saya harus mendapatkan alat tulis baru. Saya tidak terlalu banyak mengubah logo, jadi desainer grafis logo kami dapat membuat perubahan dengan cukup mudah. Secara keseluruhan, saya pikir saya harus membayar sekitar $200 untuk mendapatkan alat tulis dan kartu nama baru, yang tidak terlalu buruk. Total biaya: $200. Berulang: tidak ada.

Situs Web Baru

Sekarang saya memiliki bisnis baru, saya tahu saya harus memiliki situs web baru, terutama yang terlihat apik, tetapi saya tidak tergila-gila harus membayar $300-$500 untuk menyiapkannya.

Saya beruntung, karena seorang teman saya menawarkan untuk mengaturnya secara gratis. Saya sudah membeli domain seharga $10, dan saya mendapatkan situs web yang tampak keren. Tidak ada yang seperti menghemat sedikit uang! Total biaya: $10. Berulang: $10 per tahun.

Biaya Perbankan

Biaya lain yang paling mengganggu adalah dengan bank lokal kami. Saat ini kami memiliki pemeriksaan gratis dengan akses online lengkap, dan istri saya adalah penggemar berat untuk dapat membayar barang secara online; tapi sekarang, alih-alih dibayar sebagai individu, saya dibayar ke akun bisnis saya, Alliance Wealth Management LLC.

LLC memiliki nomor ID pajak sendiri yang terpisah, dan bank saya tidak mengizinkan untuk melakukan transfer online ketika Anda memiliki dua nomor ID pajak.

(Catatan tambahan – Saya juga memiliki LLC lain yang disiapkan untuk bisnis online saya.) Untuk dapat mentransfer uang antara tiga nomor ID pajak yang berbeda, bank mengenakan biaya $35 per bulan untuk melakukannya.

Saat ini, kami membayarnya, karena ini kenyamanan, dan kami telah bersama bank ini sejak saya berusia enam belas tahun. Saya akan mengatakan bahwa kami sedang menjajaki opsi lain. Biaya berulang: $35 per bulan.

Sewa Saat Ini

Sebelum memulai transisi, total overhead saya adalah $1.075 per bulan. Saya yakin banyak orang akan melihat itu dan tertawa. Ya, saya tinggal di Midwest di mana barang-barangnya murah. Karena saya masih menempati kantor yang sama, saya memiliki printer yang sama, meja yang sama, komputer, rak buku yang sama dengan yang saya miliki sebelumnya, jadi tidak ada pengeluaran yang lebih besar untuk itu.

Kami memiliki bangunan seluas 3.500 kaki persegi yang kami bayarkan hanya sekitar satu dolar per kaki persegi per bulan untuk sewa. Kami juga memiliki satu asisten dan semua pengeluaran biasa yang Anda miliki di kantor profesional. Semua pengeluaran itu dibagi tujuh cara, yang membuat bagian saya sangat murah.

Biaya tersebut termasuk sistem telepon lainnya, ongkos kirim, Direct TV – itu untuk televisi 47 inci saya di kantor saya – pemanas dan AC, listrik, pajak, dan asuransi. Biaya Berulang: $1075 per bulan.

Biaya Lain untuk Menjalankan Praktik Perencanaan Keuangan

Apa yang sudah saya uraikan cukup banyak di atas adalah biaya penting yang harus saya miliki untuk menjalankan bisnis. Yang lain ini adalah add-on, artinya saya mungkin bisa bertahan tanpa mereka, tetapi mereka pasti membuat latihan menjadi lebih mudah:

• Daun Biru: Blue Leaf adalah program agregasi akun online yang saya uji. Ini memberi klien saya kemampuan untuk masuk dan menyinkronkan semua akun mereka bersama-sama, apakah mereka bersama saya, 401(k) mereka yang ada, atau pernyataan apa pun yang disimpan di tempat lain. Biaya: $250 per bulan. Coba Blueleaf gratis. Anda dapat menguji coba layanan mereka dan jika Anda memutuskan untuk mendaftar dengan mereka, sebutkan saya dan Anda akan mendapatkan 2 bulan gratis.
• Perpustakaan Pemasaran: Ini adalah penyedia penulisan artikel yang memberi saya $20 per bulan. Saya menggunakan ini untuk buletin ke klien yang sudah ada serta mendapatkan ide artikel untuk blog. Biaya: $20 per bulan (Dibatalkan pada 06/06/2013)
• Bintang Timur: Dengan berlangganan Morningstar ini, saya dapat melakukan analisis terperinci dari portofolio klien yang ada serta memecah portofolio klien baru yang potensial. Biaya: $160 per bulan (Dibatalkan pada 06/06/2013)
• Erado: Erado adalah perusahaan pengarsipan email saya yang menampung semua email saya untuk tujuan kepatuhan. Biaya: $375 per tahun
• Arkovi: Arkovi adalah perusahaan pengarsipan media sosial. Mereka menyimpan log dari semua upaya media sosial saya antara dengan RSS feed, Facebook, YouTube, LinkedIn, dan yang lainnya. Biaya: $40 per bulan
• Perusahaan Ulang Tahun: Ini adalah layanan yang saya gunakan untuk mengirim kartu ulang tahun ke klien yang sudah ada. Ini adalah proses otomatis yang saya nikmati, dan saya mendapatkan umpan balik positif dari semua klien saya. Biaya: Sekitar $15-$20 per bulan

Biaya Asosiasi

Sebagai seorang profesional CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™, saya juga memiliki iuran yang harus saya bayar. Total Biaya: $325 setiap 2 tahun Saya juga anggota Asosiasi Perencanaan Keuangan.

FPA adalah organisasi keanggotaan terbesar untuk pakar perencanaan keuangan pribadi di AS dan mencakup para profesional dari semua latar belakang dan model bisnis. Total Biaya adalah $395 per tahun Terakhir, saya tetap membuka lisensi asuransi saya dan itu merugikan saya secara kasar $180 setiap 2 tahun.

Biaya total

Seperti yang Anda lihat, tidak murah untuk memulai perusahaan perencanaan keuangan Anda sendiri, tetapi saya dapat mengatakan bahwa itu sangat berharga. Saya tepat berada di tempat yang saya butuhkan untuk mengembangkan praktik saya, dan blog saya, dengan persyaratan saya.

Satu-satunya biaya yang belum saya sebutkan adalah mempekerjakan karyawan tambahan setelah memulai RIA saya sendiri. Itu telah membawa tantangan pengaturan yang sama sekali baru, tetapi sekali lagi sepadan.

Sekarang setelah saya siap, kesuksesan datang mengetuk pintu saya… Baik? Benar? Tidak begitu cepat. Mari kita bicara tentang apa yang diperlukan untuk beralih dari penyiapan hingga sukses.

GF¢ 056: 7 Aturan tentang Cara Menjadi (dan tetap) menjadi Penasihat Keuangan yang Sukses

Siniar: 7 Aturan Cara Menjadi (dan tetap) menjadi Penasihat Keuangan yang Sukses

Pertama, bagaimana caranya? Anda mendefinisikan sukses?

Sukses bisa datang dari banyak aspek: kehidupan, karir, keluarga. Seringkali saya ditanya bagaimana saya menjadi penasihat keuangan dan apa yang menyebabkan kesuksesan saya. Ketika seseorang memandang saya sukses, saya selalu tersanjung. Meskipun saya menganggap diri saya sukses, saya juga sangat rendah hati.

Menurut standar industri, saya hanyalah kacang polong. Saya bukan pembuat hujan, bukan produsen jutaan dolar, bukan salah satu dari 100 penasihat keuangan Forbes Top. Saya tidak memiliki ratusan juta di bawah manajemen.

Sebagian besar produsen besar mungkin akan tertawa jika mereka tahu ukuran buku klien saya. Jadi, mengapa orang lain dan saya sendiri menganggap saya sukses? Karena saya suka apa yang saya lakukan (dan itu menunjukkan) dan saya dibayar dengan sangat baik untuk membantu orang setiap hari.

Menjadi penasihat keuangan tidaklah mudah. Itu adalah sesuatu yang saya benar-benar tidak tahu ketika saya memulai bisnis karena kenaifan dan pengalaman saya– tetapi dengan cepat mengetahuinya.

Seberapa sulitkah untuk memulai?

Ketika saya memulai karir saya dengan A.G. Edwards & Sons pada tahun 2002, saya berada di kelas pelatihan sekitar 55 orang. Kelas saya berkisar dari usia 23 tahun, seperti saya, memulai karir mereka hingga usia 50+ tahun yang mencoba karir ketiga. Setelah menyelesaikan pelatihan dan menjadi “dalam produksi(lebih dikenal sebagai berlisensi untuk menjual) selama setahun, kelas kami dari 55 telah dipotong menjadi kurang dari setengah.

Pada tanda peringatan lima tahun saya, ada hanya 5 dari kita yang tersisa. Jika Anda seorang geek angka dan Anda menggunakan kelas saya sebagai contoh peluang Anda untuk bertahan, maka Anda memiliki peluang 91% untuk gagal jika Anda memutuskan untuk menjadi penasihat keuangan.

Bagaimana Anda menyukai peluang Anda? Saat saya merenungkan karir saya, saya benar-benar bersyukur atas banyak berkah yang telah diberikan kepada saya. Ada banyak roller coaster emosional di sepanjang jalan, tetapi saya tahu prinsip dasar dasar berikut telah menjadi fondasi kesuksesan saya.

Jadi, Anda tidak berpikir saya sedang meniup asap, saya merekrut dua penasihat keuangan sukses lainnya, Russ Thornton dan Brian Plain, untuk memberikan apa yang mereka butuhkan untuk benar-benar berhasil dalam bisnis kami.

1. Patuhi Aturan Emas

Salah satu kunci kesuksesan saya banyak berkaitan dengan bagaimana saya dibesarkan. Keluarga saya selalu mengajari saya hidup dengan aturan emas:

Perlakukan orang lain sebagaimana saya ingin diperlakukan.

Ini adalah nasihat sederhana yang terdengar benar dalam setiap situasi. Saya menerapkan prinsip dasar ini dalam hidup dan, yang paling penting, dalam karir saya. Jika klien menelepon saya saat saya sedang menelepon, saya pasti akan menelepon mereka kembali secepat mungkin. Mengapa? Karena saya benci harus menunggu seseorang untuk menelepon saya kembali dan saya tidak ingin klien saya harus menunggu. Hal yang sama pada email dan pengiriman dokumen. Brian setuju,

Selalu lakukan apa yang benar untuk klien Anda. Ini sering berarti melepaskan keuntungan finansial jangka pendek. Lakukan apa yang benar untuk klien Anda karena itu adalah hal yang BENAR untuk dilakukan. Lakukan lebih awal dan sering dan Anda akan melihatnya kembali kepada Anda dengan cepat.

2. Berikan 110% (dan Kemudian Beberapa)

Bisnis ini bukan untuk semua orang. Saya telah melihat banyak orang memulai dan berpikir pada diri mereka sendiri bahwa mereka memiliki apa yang diperlukan, hanya untuk melihat mereka gagal dalam waktu kurang dari satu tahun.

Apa yang membuat saya berbeda?Karena aku menginginkannya. Tahun pertama saya, saya habiskan sepanjang hari dan 2-3 malam, per minggu, panggilan dingin. Ya, saya adalah pria menyebalkan yang akan mengganggu acara TV favorit Anda dengan menanyakan hal berikut:

Hai, Tuan Anu. Nama saya Jeff Rose, dan saya menelepon dari A.G. Edwards di Carbondale. Saya hanya menelepon Anda hari ini untuk melihat apakah Anda seorang investor dan apakah Anda terbuka untuk ide-ide investasi baru dari waktu ke waktu.

Itu saja. Itu adalah omongan ajaib saya. Bayangkan mengatakan itu 100-200 kali sehari.

Jika kamu belum cemburu padaku maka aku yakin kamu cemburu sekarang. Setelah panggilan dingin, saya mulai mengadakan seminar makan siang dan makan malam. Saya biasa mengemis/mengundang klien potensial untuk makan gratis sehingga mereka bisa mendengar saya berbicara tentang beberapa pesan investasi umum.

Saya biasa melakukan salah satu dari ini setiap 6 minggu atau lebih mencoba untuk mendapatkan nama saya di luar sana. Selain itu, saya akan mengorbankan akhir pekan untuk mendirikan stan di pameran dagang. Saya akan dan telah berkendara lebih dari 2 jam untuk bertemu dengan seseorang yang berharap mereka akan berbisnis dengan saya. Ada banyak pasang surut dan saya menikmati setiap momen.

3. Jadilah Gigih, Tidak Memaksa

Ketika saya pertama kali memulai bisnis, saya tidak memiliki klien yang diberikan kepada saya dan terserah saya untuk menemukan klien baru. Ketika saya menemukan seseorang yang merupakan prospek potensial, saya sangat ingin mengubahnya menjadi klien. Saya sangat bersemangat sehingga saya akan menindaklanjuti lebih dari yang diperlukan.

Saya belajar sepanjang jalan Anda harus menunggu sampai orang siap untuk bertindak, TAPI Anda masih ingin memastikan mereka memikirkan Anda ketika waktunya tepat. Itulah mengapa penting untuk ditindaklanjuti: panggilan telepon, email, bahkan draf catatan tulisan tangan. Pastikan saja saat Anda melakukan tindak lanjut, bukan juga sering. Russ menambahkan sedikit pengalamannya bekerja di sebuah firma Wall Street,

Perusahaan pialang Wall St. adalah perusahaan penjualan. Saya tidak mengkritik penjualan karena ini adalah fungsi penting dalam bisnis yang sehat. Faktanya, meskipun saya seorang penasihat independen hari ini, saya masih menjual saran saya.

Saya kira maksud saya adalah bahwa Anda harus memahami di muka dan membuat pilihan karier berdasarkan apa yang Anda inginkan, dan bersedia, untuk dijual kepada orang-orang.

4. Diam dan dengarkan!

Bagaimana Anda pernah ke pesta koktail dan terjebak harus mendengarkan seseorang yang merasa perlu memberi tahu Anda? SEMUANYA tentang mereka meskipun Anda tidak pernah bertanya? Jangan khawatir aku tidak akan melakukan ini padamu. Satu hal tentang saya adalah saya adalah orang yang sangat ingin tahu secara alami. Saya suka mengajukan banyak pertanyaan dan yang paling penting: MENDENGARKAN. Brian menambahkan,

Jadilah pendidik dan bagikan pengetahuan Anda. Seorang penasihat yang sukses berbicara DENGAN klien, bukan dengan klien. Membuat hal-hal sederhana dan mudah dipahami tidaklah mudah, tetapi itu penting.

5. Pelajari Bagaimana Menjadi Guru

Anak yang salah didik adalah anak yang tersesat. – John F Kennedy

Salah satu aspek mengejutkan dari pekerjaan saya adalah seberapa banyak saya memainkan peran sebagai pendidik. Kebanyakan orang yang bekerja dengan saya tidak memiliki keinginan untuk mengetahui atau memahami apa itu beta atau standar deviasi pada portofolio mereka. Yang mereka tahu hanyalah bahwa mereka telah bekerja keras untuk menabung sebanyak yang mereka miliki dan uang itu harus bertahan seumur hidup mereka.

Dan mereka mempekerjakan saya untuk membantu mereka melalui proses tersebut. Beberapa bagian dari prosesnya mudah – saya membutuhkan X jumlah dolar per bulan untuk bertahan hidup – sementara aspek lain dapat membingungkan – saya ingin mendirikan A-B Trust untuk melindungi aset saya dari pajak properti.

Apa pun situasinya, penting bagi semua pihak untuk memiliki pemahaman yang baik tentang apa yang ingin kita capai. Tanpa pemahaman umum, dan pendidikan tentang tujuan keuangan yang ada, hambatan besar apa pun di sepanjang jalan dapat membahayakan hasil yang diinginkan. Russ menunjukkan,

Ketika semuanya dikatakan dan dilakukan, itu adalah uang klien. Anda dapat memberi mereka saran terbaik dan mendengarkan apa pun dan semua yang ingin mereka bagikan dengan Anda, tetapi mereka memiliki keputusan akhir dalam setiap keputusan yang dibuat.

Saya telah menemukan cara terbaik untuk bekerja dengan klien adalah menjadi pendidik yang peduli. Tidak, saya tidak mencoba mengajari mereka semua yang saya tahu, tetapi saya ingin klien saya memiliki pemahaman yang menyeluruh tentang pilihan mereka dan kemungkinan konsekuensi dari setiap pilihan yang mungkin mereka buat.

6. Berikan sebuah darn

Jika Anda benar-benar ingin menjadi penasihat keuangan yang sukses, Anda harus benar-benar peduli dengan orang-orang (klien Anda) Anda membantu. Anda tidak dapat melihat mereka sebagai "berapa banyak uang yang mereka miliki?" atau "berapa banyak yang Anda hasilkan dari mereka?.”

Pada tahun 2008, ketika pasar sedang jatuh, saya tidak peduli berapa banyak kerugian saya. Saya lebih memperhatikan semua klien saya yang sudah pensiun dan akan segera pensiun dan bagaimana hal ini akan mempengaruhi mereka. Jika Anda tidak peduli — sungguh, benar-benar peduli — orang melihat melalui Anda.

7. Memiliki Beberapa Iman

Lihatlah, TUHAN, Allahmu, telah memberikan negeri itu kepadamu. Naiklah dan milikilah itu seperti yang TUHAN, Allah nenek moyangmu, katakan kepadamu. Jangan takut; jangan hilang semangat. – Ulangan 1:21

Saya dapat mengingat pada tahun pertama saya menjadi penasihat keuangan, saya mengalami salah satu bulan penghasilan terburuk dalam karir singkat saya. Saya menghasilkan lebih sedikit dalam sebulan daripada yang saya hasilkan ketika saya masih bekerja paruh waktu di GNC menghasilkan $6/jam saat saya masih kuliah!

Untungnya, saya masih muda dan tidak memiliki keluarga untuk dinafkahi dan saya berhasil. Yah, saya tidak akan mengatakan saya berhasil, tetapi saya bertahan. Apa yang juga membantu saya adalah memiliki Tuhan di sisi saya dan memberi saya kekuatan dan kekuatan untuk tidak meragukan diri sendiri dan terus maju untuk berhasil. Brian berakhir dengan,

“Khawatirkan tentang hal-hal yang dapat Anda kendalikan. Selalu jaga klien Anda dan lakukan yang benar dengan mereka. Jangan takut untuk memberi tahu mereka bagaimana mereka dapat membantu Anda mengembangkan latihan Anda. Jika Anda secara konsisten melebihi harapan klien Anda, mereka kemungkinan akan menjadi sumber rujukan potensial terbaik Anda.

Russ menyimpulkan,

“Ada sangat sedikit kepastian dalam hidup. Dan mungkin ada lebih sedikit lagi di dunia jasa keuangan. Tapi, saya tidur nyenyak di malam hari mengetahui bahwa saya melakukan pekerjaan yang saya sukai dan bekerja keras untuk merawat klien saya sebaik mungkin. Saya menganggap klien saya bagian dari keluarga besar saya dan melakukan yang terbaik untuk memperlakukan mereka seperti itu.

Tentu, akan ada masalah dan rintangan yang tak terhindarkan muncul di sepanjang jalan, dan hanya itu yang bisa saya lakukan meminimalkan ini, tetapi saya terhibur dengan pengetahuan bahwa tidak ada orang lain di luar sana yang bisa peduli dengan klien saya sebanyak Saya bersedia."

Terima kasih untuk Brian dan Russ atas kontribusinya!

Sumber Daya untuk Calon Penasihat

Organisasi hebat yang saya banggakan adalah Asosiasi Perencanaan Keuangan. Ini adalah sumber daya yang luar biasa bagi konsumen dan profesional keuangan. Untuk seseorang yang ingin masuk ke bisnis perencanaan keuangan, FPA menawarkan program residensi (pikirkan itu sebagai magang) yang merupakan pengalaman pelatihan yang berpusat pada klien menggunakan kasus yang komprehensif dan terperinci studi.

Dengan menyelesaikan program magang 6 hari, kandidat akan memenuhi syarat untuk mendapatkan kredit pendidikan lanjutan Dewan CFP selama 30 jam atau pengalaman kerja perencanaan keuangan selama tiga bulan. Anda dapat mempelajari lebih lanjut dengan mengunjungi Situs web FPA.

Bisakah Anda Menjadi Perencana Keuangan Paruh Waktu?

Pertanyaan datang dari Derek:

“Hai Jeff, Hal pertama yang ingin saya katakan adalah blog yang bagus! Saat ini saya sedang bekerja dan menjalani profesi baru sebagai perencana keuangan. Saya sangat menikmati mengikuti perkembangan pasar dan banyak teman dan rekan kerja saya datang kepada saya untuk meminta nasihat tentang investasi mereka.

Saya telah melakukan penelitian untuk masuk ke bisnis ini dan tampaknya menakutkan karena banyak perusahaan pialang besar ingin Anda bekerja berjam-jam selama beberapa tahun pertama. Saya belum siap untuk melepaskan pekerjaan harian saya dan sedang mempertimbangkan untuk melakukannya paruh waktu. Apa pendapat Anda tentang kemungkinan menjadi perencana keuangan paruh waktu?”

Derek adalah BUKAN orang pertama yang bertanya kepada saya tentang menjadi penasihat keuangan paruh waktu. Faktanya, banyak orang yang menyukai investasi, angka, dan membantu orang telah mengirim email menanyakan hal serupa kepada saya.

Untuk semua yang tertarik dengan profesi perencanaan keuangan secara paruh waktu, video ini untuk Anda. Memastikan saya tidak melewatkan apa pun tentang menjadi penasihat keuangan paruh waktu, saya meminta beberapa rekan saya untuk berbagi pemikiran mereka tentang masalah ini. Berikut adalah beberapa komentar dari rekan penasihat keuangan tentang apakah Anda dapat melakukannya paruh waktu:

Perencanaan Keuangan Paruh Waktu

Saya pikir jika seseorang ingin mengejar bisnis perencanaan keuangan paruh waktu atau "sampingan", mereka harus terlebih dahulu memutuskan bagaimana mereka ingin melakukannya. Mari kita asumsikan sebentar itu mungkin.

• Apakah mereka ingin masuk ke perencanaan keuangan karena mereka pikir itu menarik?
• Karena mereka ingin membantu orang lain?
• Karena mereka memiliki kepentingan pribadi dalam keuangan dan investasi?
• Atau itu sesuatu yang lain?

Tidak ada yang lebih baik atau lebih buruk dari yang lain, tetapi saya pikir memperjelas hal ini di awal akan membantu memperjelas sisa proses pemikiran. Selain itu, selain teman dekat dan lingkaran keluarga, bagaimana mereka akan memasarkan dan menarik klien baru?

• Jika mereka ingin membantu orang lain, mereka dapat mengalihdayakan sebagian besar pekerjaan perencanaan keuangan dan manajemen investasi (jika ada). Dalam skenario ini, mereka akan menjadi manajer hubungan pertama, dan terutama. Dan, jika mereka memiliki sumber daya perencanaan yang mumpuni untuk bermitra, ini membantu mengatasi potensi kekhawatiran yang mungkin dimiliki klien tentang bekerja dengan perencana "paruh waktu".
• Jika mereka ingin menulis rencana dan masuk ke sisi teknis perencanaan, ini mungkin berhasil, tetapi saya skeptis. Di luar pekerjaan penuh waktu, bagaimana seseorang memiliki waktu untuk menemukan klien, melakukan pekerjaan perencanaan yang sebenarnya, melayani/mempertahankan klien dan masih memiliki kehidupan pribadi? Saya tidak mengatakan itu tidak dapat dilakukan, tetapi saya pikir itu akan sulit dengan asumsi Anda bahkan dapat menemukan klien di luar teman dekat dan keluarga yang bersedia bekerja sama dengan Anda jika Anda melakukan ini di samping. Jika Anda hanya menghabiskan 20% dari waktu Anda untuk melakukan pekerjaan perencanaan, apakah Anda hanya akan membebankan 20% dari biaya perencana penuh waktu?
• Juga, hanya karena seseorang memiliki minat pada keuangan pribadi, itu tidak berarti mereka akan menjadi perencana yang baik. Lihat E-Mitos Michael Gerber tentang potensi masalah ketika seorang "teknisi" yang suka melakukan pekerjaan sedang mencoba untuk tumbuh dan menjalankan bisnis. Ini bisa menjadi tantangan bagi mereka yang tidak melakukannya dengan kedua mata terbuka lebar.
• Meskipun tidak sepenuhnya "perencanaan keuangan", banyak platform manajemen aset pihak ketiga yang profesional menawarkan pengaturan pengacara di mana Anda dapat mengatur dan mengelola portofolio klien dengan kontrak per klien dasar. Ini mungkin variasi lain dari outsourcing beberapa atau semua pekerjaan yang saya sebutkan di atas

Saya tahu saya telah mengajukan lebih banyak pertanyaan daripada yang saya jawab. Terus terang saya tidak yakin apakah itu bisa dilakukan, tetapi alih-alih menganggapnya tidak bisa, saya pikir siapa pun yang tertarik membutuhkan pemahaman menyeluruh tentang peran apa yang ingin mereka mainkan? di industri nasihat/perencanaan keuangan sebelum bergerak maju.