(VFORX) Satu Dana Indah yang Saya Gunakan untuk Pensiun

Kami sangat membosankan dalam hal investasi dan pensiun.

Tapi menurutku membosankan itu baik.

Kami melakukan sebagian besar investasi pensiun kami melalui satu dana tunggal: Dana Pensiun Target Vanguard 2040 (VFORX).

Kami berinvestasi dalam dana ini dalam Rollover IRA saya (401K lama saya), kami Roth IRA, dan di baru saya Solo 401K.

Tujuan kami setiap tahun adalah memaksimalkan dua akun terakhir menggunakan dana yang satu ini.

Dana Pensiun Target 2040 Vanguard (VFORX) adalah apa yang dikenal sebagai dana pensiun target-tanggal, yang merupakan jenis reksa dana. Artinya, itu adalah kumpulan beberapa dana saham, dana obligasi, dan dana tunai.

Secara khusus, dana target ini berisi tiga dana berikut:

• Vanguard Total Stock Market Index Fund Investor Shares
• Vanguard Total International Stock Index Fund Investor Shares
• Vanguard Total Pasar Obligasi II Dana Indeks Saham Investor

Apa yang membuat dana target-date berbeda dari reksa dana lainnya adalah bahwa mereka secara otomatis menyesuaikan

alokasi aset antara jenis dana tersebut seiring bertambahnya usia dana. Misalnya, dana target mungkin diinvestasikan dalam 90% saham / 10% obligasi sekarang, tetapi dengan saat Anda pensiun, mungkin diinvestasikan dalam 40% saham / 40% obligasi / 20% uang tunai.

Masuk akal, karena seiring bertambahnya usia, risiko Anda yang dapat diterima (% dalam saham) akan turun karena Anda semakin dekat untuk benar-benar membutuhkan dana tersebut. Vanguard memiliki lebih banyak dana target daripada yang ini saja. Berikut daftar lengkap mereka:

• Dana Pensiun Target Vanguard 2010
• Dana Pensiun Target Vanguard 2015
• Dana Pensiun Target 2020 Vanguard
• Dana Pensiun Target Vanguard 2025
• Dana Pensiun 2030 Target Vanguard
• Dana Pensiun Target Vanguard 2035
• Dana Pensiun Target Vanguard 2040
• Dana Pensiun Target Vanguard 2045
• Dana Pensiun Target Vanguard 2050
• Dana Pensiun Target Vanguard 2055
• Dana Pensiun Target Vanguard 2060

Saya memilih dana khusus ini dari Vanguard karena beberapa alasan. Berikut adalah beberapa:

1. Usia saya

Vanguard Target Retirement 2040 Fund (VFORX) dibuat untuk seseorang yang pensiun pada atau dengan beberapa tahun di tahun 2040. Dugaan saya adalah saya tidak akan bisa bekerja (atau setidaknya tidak mau bekerja) ketika saya berusia 65 tahun. Saya berusia 65 tahun di tahun 2040. Nyonya. PT akan berusia 60 tahun (saya menikah muda, saya tahu).

Sebagai pengingat, saya jangan berinvestasi untuk pensiun untuk menjadi kaya tentu saja. Saya berinvestasi di masa pensiun untuk menjaga diri saya (makanan, tempat tinggal, perawatan) ketika saya tidak bisa lagi bangun dan pergi ke pekerjaan atau bisnis.

2. Toleransi Risiko Saya

Sekali lagi, Dana Pensiun Target Vanguard 2040 adalah seharusnya dibangun untuk seseorang yang pensiun pada atau dengan beberapa tahun tahun 2040. Saya telah melihat alokasi aset dana tersebut, dan saya merasa nyaman dengan itu berdasarkan toleransi risiko saya sendiri.

Usia dan toleransi risiko berjalan seiring. Jumlah dana (yaitu usia saya) bukan satu-satunya hal yang memandu saya dalam memilih alokasi aset. Saya juga mempertimbangkan toleransi saya sendiri terhadap risiko, sesuatu yang saya temukan baru-baru ini oleh pertemuan dengan perencana keuangan.

3. Biaya VFORX

Tidak seperti beberapa dana target-date lainnya, yang sering dikritik karena pengeluarannya, dana khusus ini (seperti kebanyakan dana Vanguard), tidak mahal. Saat ini memiliki rasio biaya 0,19%. Itu sebenarnya rendah untuk setiap reksa dana, titik.

Saya suka menjaga pengeluaran investasi saya tetap rendah, karena tidak seperti kinerja, ini adalah sesuatu yang dapat saya kendalikan sepenuhnya. Berapa banyak Anda membayar untuk berinvestasi dalam masalah pensiun.

4. Kenyamanan

Jika tidak ada dana target-date, saya harus membuat jenis produk investasi ini dengan berinvestasi di beberapa reksa dana untuk mencapai tingkat alokasi dan keragaman aset yang tepat. Saya juga harus menyeimbangkannya sendiri setiap tahun untuk mempertahankan alokasi yang tepat. Saya tidak melihat alasan untuk membodohi dengan jenis pekerjaan ini.

5. Kinerja VFORX

Saya tidak punya alasan untuk percaya bahwa dana ini tidak akan berkinerja sama atau lebih baik daripada investasi pensiun lainnya selama 28 tahun ke depan. Siapa pun bisa menebak apa yang akan terjadi. Sejarah bukanlah jaminan kinerja masa depan, tapi kami bisa melihat sejarah sebagai panduan.

Dana ini diinvestasikan dalam saham dan obligasi, dua kelas aset yang paling umum secara historis untuk investasi pensiun. Mengapa mereka yang paling umum? Karena mereka melakukan yang terbaik secara historis. Cukup baik bagi saya untuk saat ini.

Sebuah kata hati-hati jika Anda akan berinvestasi untuk masa pensiun dan sedang mempertimbangkan dana target-date, ingatlah bahwa mereka tidak semua diciptakan sama. Pelajari rasio pengeluaran dan pastikan untuk memahami alokasi aset yang mendasarinya, sehingga Anda dapat yakin bahwa Anda setuju dengannya. Jangan hanya default ke tanggal pensiun Anda.

Meskipun Anda mungkin akan pensiun sekitar tahun 2040 seperti saya, Anda belum tentu memiliki toleransi risiko yang sama dengan saya. Misalnya, pada tahun 2038, Anda mungkin tidak menyukai bahwa 50% dari uang Anda terikat pada saham dan dapat mengalami gejolak pasar seperti yang kita lihat pada tahun 2008.

Selain itu, ada faktor lain (seperti jenis akun yang Anda gunakan, ukuran portofolio Anda, dll.) yang mungkin mencegah dana tanggal target menjadi pilihan terbaik untuk Anda.

Satu poin terakhir… Ketika saya mempelajari ini hari ini, saya mulai bertanya-tanya tentang risiko, dan risiko yang mungkin ada dalam jenis dana ini karena (1) Anda menyimpan dana Anda dengan satu perusahaan reksa dana, dan (2) Anda hanya mengizinkan beberapa (dalam kasus dana ini, tiga) manajer dana untuk memutuskan nasib Anda. Saya tidak yakin seberapa besar kekhawatiran ini dan saya tidak dapat menemukan komentar apa pun tentang masalah ini. Jika Anda memiliki pendapat, saya akan senang mendengar dari Anda di komentar.

Berbicara tentang komentar, saya ingin mendengar pemikiran Anda tentang VFORX dan pemikiran umum Anda tentang dana pensiun target-date.

Seperti biasa, hal di atas bukanlah saran investasi. Saya bukan seorang profesional investasi. Carilah nasihat investasi profesional sebelum membuat keputusan tentang pensiun Anda sendiri. Saya hanya berbagi dengan Anda pilihan dan filosofi investasi saya sendiri.

Terkait: Ulasan Layanan Penasihat Pribadi Vanguard kami: Minta Penasihat Manusia Tinjau Rencana Anda

Tentang Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", adalah seorang CPA, blogger, podcaster, suami, dan ayah dari tiga anak. PT juga merupakan pendiri dan CEO konferensi dan pameran dagang industri keuangan pribadi, FinCon.

Dia menciptakan Uang Paruh Waktu® pada tahun 2007 untuk membagikan nasihatnya tentang uang, meminta pertanggungjawaban dirinya sendiri (sementara melunasi hutang lebih dari $75k), dan untuk bertemu dengan orang lain yang bersemangat untuk bergerak menuju keuangan kemerdekaan.