HSA vs FSA: Mana yang Lebih Baik? [Grafik perbandingan]

Inilah masalahnya:

Mengingat diskusi perawatan kesehatan masa lalu di blog saya dan fakta bahwa periode pendaftaran ulang manfaat terserah kita, saya pikir saya akan membahas beberapa rekening tabungan medis yang diuntungkan pajak:

• Rekening Tabungan Kesehatan dan
• NS Akun Pengeluaran Fleksibel.

Siap untuk pertarungan HSA vs FSA? Tali!

Siapakah saya untuk menawarkan perbandingan ini?

Yah, saya menggunakan Akun Pengeluaran Fleksibel untuk beberapa waktu ketika saya bekerja dan memiliki rencana asuransi kesehatan kelompok yang bagus.

Selama beberapa tahun terakhir, sejak menjadi wiraswasta, saya telah belajar banyak tentang Rekening Tabungan Kesehatan.

Mari kita lihat apa itu dan bagaimana mereka dapat membantu Anda.

Rekening Tabungan Kesehatan (HSA)

Rekening Tabungan Kesehatan seperti IRA. Anda dapat mendanainya dengan uang sebelum pajak dan biasanya dikelola oleh lembaga keuangan.

Tetapi tidak seperti IRA, Anda dapat menggunakan dana tersebut saat Anda membutuhkannya (tidak hanya di masa pensiun) untuk biaya medis yang memenuhi syarat.

Anda juga bisa memutuskan di mana dana tersebut diinvestasikan. Anda mendapatkan banyak kendali dengan akun ini. Penghematan dan pertumbuhan pajak.

Hanya orang-orang tertentu yang memenuhi syarat. Anda harus terdaftar di HSA yang memenuhi syarat paket asuransi kesehatan dengan potongan tinggi.

Kontribusi tahunan Anda terbatas. Lihat bagan ini atau kunjungi posting saya di Batas kontribusi HSA untuk informasi lebih lanjut.

Tahun Pajak	Individu	Keluarga	Mengejar
2020	$3,550	$7,100	$1000
2019	$3,500	$7,000	$1000
2018	$3,450	$6,900	$1000
2017	$3,400	$6,750	$1000
2016	$3,350	$6,750	$1000
2015	$3,350	$6,650	$1000
2014	$3,300	$6,550	$1000
2013	$3,250	$6,450	$1000
2012	$3,100	$6,250	$1000
2011	$3,050	$6,150	$1000
2010	$3,050	$6,150	$1000
2009	$3,000	$5,950	$1000

Akun Pengeluaran Fleksibel (FSA)

Akun Pengeluaran Fleksibel adalah rekening tabungan dolar sebelum pajak yang dikelola perusahaan Anda di mana Anda diizinkan untuk menghemat biaya perawatan kesehatan selama satu tahun.

Kebanyakan orang menggunakannya untuk membayar deductible, co-pays, dan barang-barang perawatan kesehatan rumah tangga. Ini bekerja seperti ini:

Pada awal tahun (atau selama pendaftaran terbuka manfaat Anda), Anda harus memilih untuk membuka akun dan menyimpan sejumlah dolar tertentu.

Akun ini didanai secara otomatis dari penghasilan Anda di tempat kerja. Perusahaan Anda akan memotong dana sebelum pajak dihitung (sebelum pajak).

Sepanjang tahun Anda diizinkan untuk membelanjakan dolar yang telah Anda kumpulkan di akun. Pengeluaran harus untuk biaya perawatan kesehatan yang memenuhi syarat.

Penting: ini adalah jenis rencana gunakan-atau-hilang-itu. Anda harus menghabiskan semua dana di akun atau Anda akan kehilangannya. Dengan demikian, orang biasanya sangat konservatif dengan jumlah yang mereka pilih untuk mendanai akun tersebut.

Efek penggunaan rekening adalah penghematan pajak yang besar. Jika Anda biasanya menghabiskan $1.000 untuk biaya perawatan kesehatan "di atas cakupan" dalam setahun, Anda dapat menghemat sekitar $250 setahun dengan menggunakan salah satu akun ini.

Hal-hal yang mungkin tidak Anda ketahui adalah biaya perawatan kesehatan yang memenuhi syarat (setiap rencana berbeda, tetapi keanehan ini adalah kemungkinan memenuhi syarat): Pembersih tangan, obat flu (dan obat bebas lainnya), tabir surya (seperti Coppertone®), dan pita AIDS.

Manfaat	Rekening Tabungan Kesehatan (HSA)	Akun Pengeluaran Fleksibel (FSA)
Harus diasuransikan untuk menggunakan paket	x	x
Dapat menggunakan dana hanya untuk biaya medis yang memenuhi syarat	x	x
Ditawarkan bersama dengan paket asuransi kesehatan dengan potongan tinggi	x
Pengusaha dapat menyetor semua atau sebagian dari yang dapat dikurangkan untuk digunakan sampai yang dapat dikurangkan terpenuhi	x
Dapat menyumbangkan dolar bebas pajak tambahan yang diambil dari pendapatan kotor	x	x
Dapat mentransfer akun jika Anda berpindah pekerjaan	x	x
Dana dapat digunakan di tahun-tahun mendatang	x
Harus menyatakan jumlah tetap yang Anda ingin majikan Anda potong dari penghasilan kotor Anda	x
Harus menghabiskan dana dalam tahun pajak kontribusi	x
Wiraswasta individu tidak memenuhi syarat	x
Batas kontribusi	x	x
Gunakan dana untuk membayar penitipan anak	x
Dapat memperoleh bunga tergantung pada jumlah yang ditempatkan di akun dan lamanya dana tidak digunakan	x
Tidak dapat menerima medicare atau diklaim sebagai tanggungan	x

Berkontribusi pada HSA dan FSA pada Saat yang Sama?

Anda mungkin juga dapat berkontribusi pada HSA bersama dengan FSA jika itu adalah: FSA tujuan terbatas. FSA tujuan terbatas hanya mencakup biaya gigi dan penglihatan yang memenuhi syarat, kemudian mengizinkan dana HSA Anda untuk biaya pengobatan dan tabungan.

Apa yang Kami Gunakan: HSA vs FSA

Seperti yang saya katakan di atas, kami dulu menggunakan FSA, yang kami danai setiap tahun untuk hal-hal seperti biaya pengobatan bayi dan obat resep.

Namun, kami tidak lagi memenuhi syarat untuk FSA karena saya sekarang wiraswasta, Nyonya PT adalah ibu rumah tangga, dan kami tidak bisa mendapatkan paket asuransi kesehatan kelompok yang dapat dikurangkan.

Jadi sekarang kami memiliki HSA melalui serikat kredit lokal.

Apakah Anda menggunakan akun ini? Bagaimana mereka berhasil untuk Anda?

Tentang Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", adalah seorang CPA, blogger, podcaster, suami, dan ayah dari tiga anak. PT juga merupakan pendiri dan CEO konferensi dan pameran dagang industri keuangan pribadi, FinCon.

Dia menciptakan Uang Paruh Waktu® pada tahun 2007 untuk membagikan nasihatnya tentang uang, meminta pertanggungjawaban dirinya sendiri (sementara melunasi hutang lebih dari $75k), dan untuk bertemu dengan orang lain yang bersemangat untuk bergerak menuju keuangan kemerdekaan.