Jika Anda ingin pensiun dengan nyaman suatu hari nanti, sangat penting untuk membuat bebek Anda berturut-turut sedini mungkin.
Dengan berinvestasi besar-besaran di akun 401(k) yang disponsori pekerjaan Anda, menambah tabungan Anda dengan IRA dan/atau akun pialang, meminimalkan utang, dan mengawasi uang Anda selama ini, Anda dapat mempersiapkan diri untuk kesuksesan pensiun.
Namun, perencanaan pensiun bukanlah satu ukuran untuk semua. Dan jika Anda ingin menghindari kehabisan uang, sebaiknya Anda membuat beberapa pilihan gaya hidup luas yang berdampak pada masa pensiun sebelum Anda siap untuk menyerah.
Keputusan gaya hidup mana yang memberikan dampak terbesar pada berapa lama uang Anda akan bertahan? Berikut adalah tiga keputusan yang harus segera Anda pikirkan:
Keputusan #1: Hidup hemat atau boros
Media suka melukis gambar pensiun yang indah, termasuk yacht mewah, sandal, dan minuman eksotis di bawah payung. Tetapi bagi banyak orang, gaya hidup ini tidak mungkin. Bahkan jika Anda menabung secara konsisten, Anda mungkin tidak memiliki cukup uang untuk hidup mewah.
Salah satu faktor penting yang perlu diingat adalah bahwa pensiun dapat berlangsung hingga 30 tahun.
Menyimpan uang tunai yang cukup untuk menutupi biaya hidup Anda untuk jangka waktu yang lama tidak hanya membutuhkan rekening pensiun yang sehat atau sumber pendapatan, tetapi juga bantuan dari program perencanaan keuangan, juga.
Jika Anda ingin hidup mewah, sangat penting untuk membuat keputusan itu lebih awal dan menyesuaikan tabungan pensiun Anda. Kalkulator pensiun yang baik dapat membantu Anda mengetahui berapa banyak yang perlu Anda hemat untuk mencapai keuangan tertentu tujuan dan pencapaian, tetapi Anda mungkin perlu berkonsultasi dengan perencana keuangan untuk mendapatkan kiat menghasilkan uang terakhir.
Jika Anda tidak menginginkan gaya hidup mewah setelah Anda mencapai masa pensiun, maka tidak apa-apa untuk membuat beberapa kompromi sekarang – dan nanti.
Langkah pertama Anda hanyalah memutuskan apa yang Anda inginkan.
“Bagi sebagian orang, perjalanan dan petualangan dunia adalah prioritas,” kata penasihat keuangan Indiana Tom Diem dari Manajemen Kekayaan Diem. “Bagi yang lain, fokus pada hobi atau pekerjaan sukarela mereka sesuai dengan tagihan. Lalu ada orang yang senang memiliki tempat yang bagus untuk mengundang teman dan keluarga mereka.”
Dengan memutuskan apa prioritas Anda lebih awal, Anda dapat membuat rencana tabungan pensiun yang berhasil. Setelah Anda melakukannya, Anda dapat bereksperimen dengan pengeluaran Anda untuk menemukan jumlah yang tepat untuk kebutuhan Anda.
“Sejauh ini keputusan paling penting yang perlu Anda buat sebelum pensiun adalah berapa banyak yang Anda butuhkan untuk hidup setiap bulan,” kata Perencana Keuangan Kota Kansas Clint Haynes. “Itu bagian yang mudah. Setelah Anda berpikir Anda tahu berapa jumlahnya, saya kemudian merekomendasikan untuk mencoba hidup dengan jumlah itu setidaknya tiga bulan sebelum pensiun. ”
Keputusan #2: Apakah akan mengurangi ukuran rumah dan harta benda Anda
Sebagian besar pensiunan yang membesarkan keluarga perlu memutuskan apakah akan tinggal di rumah mereka atau pindah ke tempat yang lebih kecil dan lebih terjangkau.
Beberapa pertimbangan yang mempengaruhi keputusan ini antara lain:
- Tempat keluarga dan teman tinggal
- Biaya hidup di berbagai komunitas
- Kesempatan rekreasi
Jika Anda telah tinggal di rumah yang sama selama bertahun-tahun atau bahkan puluhan tahun, menimbang faktor-faktor ini lebih dari sekadar upaya finansial; itu yang emosional.
Haruskah Anda lebih dekat dengan teman dan keluarga sehingga Anda dapat menikmati kebersamaan mereka? Apakah Anda tinggal di kota yang sangat mahal yang tidak mampu lagi Anda tempati? Seberapa dekat aktivitas yang menyenangkan seperti memancing atau bermain golf?
Banyak pensiunan secara otomatis mempertimbangkan faktor-faktor ini, tetapi ada satu poin penting yang mungkin mereka lewatkan: bagaimana kebutuhan mereka akan berubah selama masa pensiun mereka.
Sebagai seorang pensiunan, penting untuk mempertimbangkan konsekuensi jangka panjang dari pindah atau tinggal. Apa yang terbaik untuk Anda selama sisa hidup Anda? Bagaimana keputusan Anda untuk pindah atau tinggal akan memengaruhi Anda nantinya?
Ini adalah keputusan lain yang mungkin ingin Anda buat lebih awal. Mengapa? Karena apakah Anda berencana untuk tinggal di rumah atau menjual dapat berdampak langsung pada berapa banyak uang tunai yang Anda miliki untuk pensiun.
"Beberapa pemilik rumah akan memilih untuk membeli rumah yang lebih kecil untuk membuka kelebihan ekuitas rumah mereka dan menggunakan uang itu untuk mendanai tujuan pensiun," kata Perencana Keuangan Bismarck Benyamin Brandt. "Pemilik rumah lain memilih untuk berhemat untuk membatasi biaya pemeliharaan yang terkait dengan memiliki rumah yang lebih besar."
“Rumah Anda adalah salah satu aset terbesar Anda,” kata penasihat keuangan David Niggel dari Mitra Kekayaan Utama di Lancaster, PA. “Begitu Anda mencapai masa pensiun, perampingan mungkin merupakan keputusan keuangan yang baik untuk membebaskan modal yang sangat dibutuhkan.”
Keputusan #3: Apakah akan bekerja dengan penasihat keuangan
“Ketika investor mencari cara untuk mengurangi biaya di masa pensiun, mereka terkadang mempertimbangkan kebutuhan dan nilai seorang penasihat keuangan,” kata Tony Montenegro dari Penasihat Blackmont. Lebih lanjut, banyak pensiunan yang merasa yakin bahwa mereka memiliki cukup uang dan perasaan untuk tetap berada di jalur yang benar mungkin merasa bahwa mereka tidak perlu lagi bekerja dengan penasihat keuangan sama sekali.
Sentimen itu mungkin dibenarkan untuk beberapa orang, tetapi benar-benar bencana bagi orang lain.
Membalikkan rata-rata biaya dolar, inflasi, kehancuran pasar, dan banyak keadaan negatif lainnya dapat memengaruhi portofolio dan daya beli seseorang. Sulit untuk menavigasi tantangan ini sendirian, terutama ketika emosi terlibat.
Memang, ada beberapa penasihat keuangan yang memanfaatkan klien mereka. Karena apel buruk ini, beberapa orang berpendapat bahwa yang terbaik adalah mengelola kekayaan sendiri daripada mempercayai penasihat yang mungkin tidak memikirkan kepentingan terbaik mereka.
Dalam kedua kasus tersebut, pensiunan harus berhati-hati dengan uang hasil jerih payah mereka. Jangan pernah menginvestasikan uang untuk sesuatu yang tidak Anda pahami. Jangan pernah mempercayai emosi Anda daripada logika. Jangan pernah membuat keputusan keuangan hanya berdasarkan apa yang dilakukan teman Anda.
Keputusan untuk bekerja dengan penasihat keuangan atau tidak mungkin memiliki konsekuensi serius pada gaya hidup seseorang di masa pensiun. Pensiun yang direncanakan dengan buruk bisa berarti kehabisan uang jauh lebih awal dari yang Anda impikan. Pensiun yang terencana dengan baik bisa berarti meninggalkan warisan kepada anak dan cucu Anda.
Kata-kata Terakhir
Bagaimana kamu mau? pensiunmu untuk melihat benar-benar terserah Anda. Tetapi keputusan yang Anda buat sekarang akan menentukan jenis pensiun yang akan Anda jalani.
Hal terbaik yang dapat Anda lakukan sekarang adalah panjang dan keras bagaimana Anda ingin hidup Anda terlihat sepuluh, dua puluh, dan bahkan tiga puluh tahun dari sekarang. Tanyakan pada diri sendiri apakah keputusan yang Anda buat akan membantu – atau menyakiti – peluang Anda untuk mencapai tujuan Anda.
Jika Anda menginginkan gaya hidup tertentu, apakah itu termasuk tinggal di rumah atau hidup mewah, pastikan investasi Anda mencerminkan keinginan tersebut.