Ulasan Tarif Hipotek PenFed Plus Produk Hipotek PenFed mereka

Didirikan pada tahun 1935 dan berbasis di Alexandria, VA, Pentagon Federal Credit Union (PenFed) terutama melayani individu dengan koneksi pemerintah AS. Credit union menawarkan beberapa jenis pembelian rumah dan pinjaman pembiayaan kembali di samping pinjaman mobil dan layanan kartu kredit. Di antara penawarannya adalah pinjaman VA, pinjaman pembiayaan kembali tunai, pinjaman jumbo, dan Super Jumbo dan hipotek konvensional dengan suku bunga tetap dan dapat disesuaikan.

Daftar Isi: PenFed

• Latar Belakang PenFed
• Tarif Hipotek PenFed
• Pinjaman Hipotek PenFed
• Layanan Pelanggan PenFed
• Kualifikasi Hipotek PenFed

Sejarah PenFed

Didirikan pada tahun 1935, Pentagon Federal Credit Union menawarkan berbagai pilihan hipotek kepada peminjam di seluruh AS dan dalam kepemilikan luar negeri. Lembaga ini melayani personel militer saat ini dan mantan, anggota keluarga, pegawai pemerintah, dan individu yang tergabung dalam organisasi terkait. Meskipun ada batasan siapa yang dapat bergabung, afiliasi militer tidak diperlukan untuk menjadi anggota.

Pinjaman rumah dari PenFed tersedia dengan tarif tetap atau dapat disesuaikan, di samping produk khusus seperti pinjaman VA dan hipotek jumbo. Selain penawaran hipoteknya, Serikat kredit juga menyediakan pinjaman mobil dan layanan kartu kredit.

Layanan Negara: PenFed melayani semua 50 negara bagian dan Distrik Columbia. Lembaga keuangan juga bekerja dengan pelanggan di Guam, Puerto Rico dan Okinawa.

Fakta Hipotek PenFed

Tarif Hipotek PenFed Saat Ini

Produk Hipotek PenFed

Pinjaman Suku Bunga Tetap PenFed

PenFed menawarkan tiga panjang standar hipotek suku bunga tetap, diperpanjang selama 30, 20, dan 15 tahun, meskipun pinjaman 30 tahun adalah yang paling populer. Ini menawarkan pembayaran bulanan yang lebih rendah, meskipun pemilik rumah pada akhirnya akan membayar lebih banyak bunga selama pinjaman daripada jika mereka mengambil opsi jangka pendek.

Peminjam yang tidak yakin apakah mereka akan meningkatkan pendapatan mereka di masa mendatang dapat memperoleh kedamaian pikiran dari memiliki pembayaran tetap, daripada kenaikan yang terkait dengan hipotek yang dapat disesuaikan.

Pinjaman Tingkat Disesuaikan PenFed

Tarif bulanan ARM akan berubah selama durasinya. PenFed menawarkan versi "hibrida" dari pinjaman ini seperti 5/5. Pinjaman ini memiliki tingkat bunga tetap selama lima tahun, dan kemudian disesuaikan setiap lima tahun untuk durasinya. Ini adalah alternatif untuk ARM yang lebih standar yang mengubah tarif setiap tahun setelah periode tarif tetap awal.

Suku bunga ARM memiliki batas penyesuaian bulanan dan batas keseluruhan, untuk mencegah pembayaran menjadi tidak masuk akal bagi peminjam.

Pinjaman Jumbo PenFed

Ketika peminjam membutuhkan nilai lebih dari pinjaman daripada yang dapat mereka terima dari produk hipotek standar, mereka beralih ke pinjaman jumbo. Dengan kata lain, ketika biaya rumah yang ingin Anda beli melebihi batas yang ditetapkan federal, kemungkinan besar pinjaman jumbo adalah satu-satunya pilihan Anda.

Pinjaman jumbo 30 tahun yang ditawarkan oleh PenFed berkisar dari nilai standar 2018 sebesar $453.100 (kecuali Alaska, Guam, Hawaii, dan Kepulauan Virgin AS, yang batasnya naik menjadi $679.650) menjadi $2 juta. Pinjaman antara $750.000 dan $2 juta dianggap sebagai pinjaman Super Jumbo.

Produk ini tersedia dalam berbagai model, termasuk ARM dan opsi hybrid 5/5. Tidak ada hipotek jumbo suku bunga tetap melalui PenFed.

Pinjaman FHA PenFed

Hipotek yang diasuransikan oleh Administrasi Perumahan Federal dirancang untuk pemilik rumah yang menginginkan pinjaman untuk membeli rumah tetapi tidak memiliki dana untuk membayar uang muka hipotek lainnya yang lebih tinggi jenis. Pinjaman ini melipat dalam biaya asuransi yang terlibat, bersama dengan premi dimuka untuk asuransi itu.

Karena asuransi ini diperlukan untuk seluruh pinjaman FHA, peminjam harus memperhitungkannya saat mencari tahu berbagai biaya pinjaman mereka.

Pinjaman VA PenFed

Departemen Urusan Veteran A.S. menawarkan dukungan hipotek untuk anggota layanan saat ini dan sebelumnya dan pasangan mereka. Pelamar bersertifikat lainnya dapat menerima Sertifikat Kelayakan dari VA. Sebagai bagian dari misi yang berfokus pada militer, PenFed menawarkan pinjaman VA dalam jangka waktu suku bunga tetap 15 dan 30 tahun.

Pinjaman VA memiliki beberapa keunggulan dibandingkan pinjaman konvensional, dengan uang muka rendah atau negatif, tidak perlu asuransi hipotek pribadi, dan kemampuan untuk merampingkan pembiayaan kembali.

Pinjaman Refinance Cash-Out PenFed

Ketika pemilik rumah membiayai kembali rumah dengan mengambil hipotek baru yang bernilai lebih dari yang sudah ada, mereka pada dasarnya mengubah ekuitas yang telah mereka kumpulkan menjadi uang tunai. Karena bunga hipotek dapat dikurangkan dari pajak dan pinjaman hipotek cenderung lebih rendah daripada tarif kartu kredit, PenFed menawarkan pinjaman pembiayaan kembali tunai untuk mengirimkan uang kepada pemilik rumah yang berencana menggunakan dana mereka untuk tujuan seperti membangun darurat dana.

Layanan Pelanggan Hipotek PenFed

Credit union menawarkan banyak alat yang mudah digunakan di situs webnya, seperti halaman pertanyaan umum yang terperinci dan kalkulator hipotek otomatis yang membantu calon peminjam menentukan pembayaran bulanan dari berbagai jenis pinjaman, menghitung keterjangkauan relatif dari penawaran yang berbeda dan lihat apakah ini waktu yang tepat untuk membiayai kembali a Properti.

Hipotek suku bunga tetap dan ARM dijelaskan dengan bagan dan deskripsi yang mudah dipahami.

Selama setahun terakhir, 63 keluhan tentang PenFed telah diajukan ke Better Business Bureau di Virginia, di mana kantor pusat serikat kredit berada. Tinjauan yang diajukan ke BBB lokal pemberi pinjaman, yang membentang dari wilayah Washington, D.C. ke Philadelphia dan Pennsylvania timur, sebagian besar berfokus pada produk pinjaman mobil dan kartu kredit PenFed.

Sebagian besar berisi persentase keluhan yang tinggi, dengan beberapa berfokus pada masalah komunikasi dan waktu tunggu. Namun, PenFed berusaha untuk menyelesaikan situasi dan mengatasi masalah secara langsung, lebih sering daripada tidak.

Pemberi pinjaman memiliki arsip konten informatif selama bertahun-tahun tentang berbagai jenis pinjaman yang ditawarkannya, dan kehadiran yang cukup besar di Facebook, Twitter, dan perangkat seluler melalui aplikasi. PenFed merekomendasikan pemohon pinjaman rumah memiliki dokumentasi yang siap untuk proses pinjaman, termasuk:

Peringkat Pemberi Pinjaman PenFed

Ketika kita melihat reputasi pemberi pinjaman, kita melihat beberapa faktor yang berbeda, termasuk stabilitas keuangannya. Oleh karena itu, usianya dapat menjadi penting, karena perusahaan yang sudah lama berdiri memiliki rekam jejak yang terbukti, dan dengan demikian kemungkinan yang lebih tinggi untuk dapat memenuhi kewajibannya. PenFed Credit Union didirikan pada tahun 1935, menjadikannya hampir seratus tahun.

Itu diasuransikan oleh National Credit Union Administration dan merupakan pemberi pinjaman perumahan yang setara. Hal lain yang kami lihat adalah peringkat dengan Better Business Bureau (BBB), karena ini bisa menjadi indikator yang baik tentang bagaimana konsumen sebenarnya mengulasnya. PenFed tidak terakreditasi BBB, meskipun memiliki peringkat A+.

Skor ulasannya dengan BBB adalah 1,5 bintang dari kemungkinan lima, berdasarkan rata-rata 22 ulasan pelanggan, yang sangat rendah untuk institusi seukurannya. Ulasan BBB didasarkan pada markas besar lembaga keuangan di Virginia.

• Informasi yang dikumpulkan November 6, 2018

Kualifikasi Hipotek PenFed

Persyaratan pendapatan	Minimum uang muka	Dana hadiah diterima?	Skor kredit minimum
Tidak ada yang ditentukan	10% untuk pinjaman yang sesuai, 20% untuk pinjaman yang tidak sesuai, 25% untuk pinjaman Super Jumbo	Ya (kerabat)	Tidak ada yang ditentukan

Terkadang, PenFed tidak dapat menentukan persetujuan pinjaman berdasarkan data online. Dalam kasus ini, perwakilan dapat meminta dokumentasi tambahan untuk membentuk gambaran keuangan pemohon yang lebih lengkap. PenFed tidak menilai aplikasi pinjaman hanya berdasarkan nilai kredit dan menjelaskan bahwa aplikasi pinjaman didasarkan pada "gambaran keuangan total" anggota.

Credit union mengoperasikan sistem penjaminan emisi otomatis melalui portal web untuk membuat keputusan keuangan tentang apakah pelamar memenuhi syarat. Menurut PenFed, aplikasi onlinenya memakan waktu sekitar 20 menit dan melibatkan Estimasi Itikad Baik dan pengungkapan Kebenaran Dalam Peminjaman yang dikirimkan dalam waktu 3 hari.

Dalam hal menerima dana hadiah, serikat kredit mengizinkan peminjam untuk menerima uang sebagai uang muka dari kerabat mereka. Namun, ada batasan. Ketika pinjaman mencakup 20 persen atau lebih dari harga pembelian rumah, peminjam harus membuktikan bahwa aset mereka sendiri mencakup setidaknya 5 persen dari harga itu. Selanjutnya, hadiah harus diverifikasi dengan kuitansi bank atau slip setoran.

Nomor Telepon PenFed & Detail Tambahan