Kapitalisasi Ulasan: Bantuan Gratis Memindahkan 401(k) Lama Anda

Jutaan orang memiliki paket 401(k) dari perusahaan sebelumnya, biasanya diparkir dengan akun lama yang sama. Terkadang rencana ini dilupakan selama beberapa tahun. Jika itu menggambarkan satu atau lebih rencana yang Anda miliki dengan pemberi kerja sebelumnya, Anda mungkin ingin melihat dari dekat layanan yang disebut Kapitalisasi.

Capitalize mengkhususkan diri dalam membantu Anda mentransfer paket 401(k) lama Anda – dengan biaya tinggi – ke akun IRA yang dilindungi pajak, berbiaya rendah, tempat Anda dapat memantaunya lebih dekat.

Bagian terbaiknya – mereka melakukan ini secara gratis.

Daftar isi

1. Apa itu Kapitalisasi?
2. Bagaimana Kapitalisasi Bekerja
3. Mengapa Memindahkan Rencana Pensiun Lama ke IRA?
4. Manfaatkan Fitur dan Manfaat
5. Bagaimana Kapitalisasi Menghasilkan Uang
6. Cara Mendaftar dengan Capitalize
1. Memilih IRA Baru 
7. Kapitalisasi Pro dan Kontra
1. kelebihan
2. Kontra
8. Kapitalisasi Alternatif
9. Haruskah Anda Mendaftar dengan Capitalize?

Apa itu Kapitalisasi?

Kapitalisasi Uang, Inc. – Kapitalisasi singkatnya – adalah layanan yang membuat pengguliran rencana pensiun yang diadakan dengan pemberi kerja sebelumnya menjadi mudah. Mereka dapat membantu Anda dengan rollover dari rencana 401(k) atau 403(b). Mereka bahkan dapat membantu mengubah rencana tradisional menjadi Roth IRA.

Paket lama Anda akan dialihkan ke akun IRA. Bahkan jika Anda tidak memiliki IRA untuk mentransfer paket lama, Capitalize akan membantu Anda menyiapkan akun dengan salah satu platform mitra mereka, yang mencakup beberapa layanan investasi paling populer di industri.

Salah satu fitur terbaik dari Capitalize adalah pada layanan yang sepenuhnya gratis untuk digunakan. Bahkan, Anda dapat menggunakannya sesering yang Anda suka untuk rencana sebanyak yang Anda miliki.

Perusahaan ini tidak dinilai oleh Better Business Bureau, tetapi memiliki 4,9 dari lima bintang dengan Trustpilot.

Bagaimana Kapitalisasi Bekerja

Kapitalisasi menggunakan proses tiga langkah untuk memindahkan rencana 401(k) atau 403(b) lama Anda dari tempat sekarang, ke tempat yang Anda inginkan.

1. Beri tahu Capital di mana paket lama Anda berada

Itu berarti memberikan nama wali akun tempat rencana itu diadakan. Biasanya, ini adalah perusahaan pialang investasi atau keluarga reksa dana. Tetapi bahkan jika Anda tidak tahu di mana rencana itu diadakan, Capitalize dapat membantu Anda menemukannya. Cukup dengan memberi tahu mereka nama perusahaan Anda sebelumnya, mereka kemungkinan akan memiliki informasi administrator paket yang tersedia di database mereka. Jika tidak, mereka akan bekerja untuk menemukannya.

2. Pilih IRA Anda 

Jika Anda belum memiliki IRA Anda sendiri, Capitalize akan membawa Anda melalui proses pengaturannya. Anda akan ditanyai serangkaian pertanyaan sehingga mereka dapat menentukan opsi terbaik yang tersedia, termasuk investasi, biaya, dan fitur lainnya di antara beberapa paket. Anda kemudian dapat memilih IRA yang menurut Anda paling cocok untuk Anda.

Kapitalisasi akan membantu Anda menentukan IRA mana yang tepat untuk Anda. Misalnya, jika Anda terutama tertarik untuk berinvestasi dalam opsi, mereka akan merekomendasikan broker yang memiliki penekanan kuat pada jenis perdagangan itu. Jika Anda lebih suka investasi dana, mereka mungkin mengarahkan Anda ke Vanguard atau Fidelity, keduanya menawarkan banyak reksa dana dan dana yang diperdagangkan di bursa tanpa dan biaya rendah.

3. Kapitalisasi terhubung dengan administrator paket lama Anda untuk pindah

Anda tidak perlu menghubungi perusahaan Anda sebelumnya atau administrator untuk paket lama Anda. Kapitalisasi akan melakukannya untuk Anda. Mereka akan menghubungi penyedia, menangani detail administratif apa pun, dan memastikan transfer diselesaikan dengan benar. Anda juga akan menerima pembaruan untuk membuat Anda tetap terhubung selama proses berlangsung.

Pelajari lebih lanjut tentang Kapitalisasi

Mengapa Memindahkan Rencana Pensiun Lama ke IRA?

Apa manfaat memindahkan rencana pensiun lama ke IRA?

Berikut adalah beberapa yang paling penting:

Peningkatan visibilitas. Setelah Anda meninggalkan majikan, Anda mungkin tidak lagi melacak rencana pensiun yang Anda miliki di sana. Akibatnya, Anda mungkin tidak mengetahui adanya perubahan pada paket, seperti peningkatan biaya atau opsi investasi yang lebih terbatas. Dengan memindahkan akun ke IRA, Anda akan dapat memantau akun secara berkelanjutan.

Biaya yang dikurangi. Rencana pensiun yang disponsori majikan cenderung mahal, dengan banyak yang tersembunyi dari pandangan. Misalnya, paket tersebut mungkin memiliki biaya tahunan, membebankan komisi untuk transaksi keamanan, berinvestasi dalam dana dengan rasio biaya tinggi, atau bahkan membebankan biaya beban pada opsi reksa dana. Biaya tersebut akan mengurangi kinerja investasi Anda dan nilai jangka panjang dari rencana Anda.

Tetapi di akun IRA, Anda dapat memilih opsi rendah dan tanpa biaya. Anda tidak hanya akan tahu persis apa ini, tetapi Anda juga akan dapat meningkatkan hasil investasi Anda dengan menjaganya seminimal mungkin.

Konsolidasi akun pensiun. Tidak masuk akal jika telur sarang pensiun Anda tersebar di beberapa rencana berbeda. Tidak hanya lebih hemat biaya untuk mengkonsolidasikan akun Anda, tetapi juga lebih mudah untuk mengelola dan melacak portofolio Anda, dan mengembangkan rencana alokasi aset yang komprehensif.

konversi Roth IRA. Strategi ini telah menjadi populer dalam beberapa tahun terakhir, karena investor berupaya menciptakan pendapatan bebas pajak untuk tahun-tahun pensiun mereka. Salah satu cara terbaik untuk melakukan ini adalah dengan mengubah rencana pensiun lama menjadi Roth IRA. Ini sering disebut "pintu belakang Roth". Kamu bisa baca lebih lanjut tentang backdoor Roth di sini.

Manfaatkan Fitur dan Manfaat

Pelayanan pelanggan: kontak email saja.

Aplikasi seluler: tidak ditawarkan.

Biaya: Tidak ada. Capitalize akan mendapatkan biaya jika Anda memilih untuk memindahkan rencana Anda ke wali IRA yang direkomendasikan di platform. Tetapi Anda tidak akan dikenakan biaya untuk menggunakan akun yang dipilih.

Bantuan langsung: Pramutamu rollover akan tersedia jika Anda memiliki pertanyaan tentang prosesnya.

Penjaga IRA yang digunakan: Charles Schwab, Vanguard, Betterment, Wealthfront, Fidelity, TD Ameritrade, ALTO, SoFi, Personal Capital, E*TRADE, Ally Invest, Merrill Edge, TradeStation, dan layanan investasi populer lainnya.

Keamanan Akun: Mereka tidak tercakup oleh FDIC atau SIPC, karena Capitalize bukan broker, dan tidak mengambil alih aset Anda. Untuk melindungi informasi Anda, Capitalize menerapkan dan memelihara administrasi, fisik, dan perlindungan keamanan teknis untuk melindungi informasi Anda dari kehilangan, pencurian, penyalahgunaan, dan tidak sah mengakses. Namun, mereka tidak mengungkapkan secara pasti apa perlindungan itu.

Pelajari lebih lanjut tentang Kapitalisasi

Bagaimana Kapitalisasi Menghasilkan Uang

Kapitalisasi membuat layanan ini gratis dengan mendapatkan komisi saat Anda membuka akun baru. Beberapa, tidak semua, dari broker tempat mereka bekerja membayar komisi untuk rujukan ke layanan mereka.

Kemitraan afiliasi mereka tampaknya tidak terlalu memengaruhi dengan siapa mereka bekerja mengingat mereka menawarkan sebagian besar pialang utama, termasuk Vanguard dan Fidelity. Pilihan Anda tidak terbatas hanya pada mereka yang memiliki hubungan dengan Capitalize.

Cara Mendaftar dengan Capitalize

Proses pendaftaran dengan Kapitalisasi sangat mudah. Ini dicapai dengan serangkaian layar input yang mudah dipahami. Selain informasi yang akan diminta pada layar input tersebut, Anda juga harus siap memberikan beberapa informasi pribadi, termasuk tanggal lahir dan alamat rumah Anda.

Proses pendaftaran terlihat seperti ini:

Pertama-tama Anda akan ditanya apakah Anda tahu di mana 401(k) lama Anda berada. Namun jangan khawatir jika tidak, karena Anda diberikan opsi untuk mendapatkan bantuan menemukannya. Capitalize memiliki database rencana pensiun pemberi kerja dan di mana mereka berada. Tetapi bahkan jika majikan atau rencana tidak ada dalam database, mereka masih dapat membantu Anda menemukan tempat Anda ditahan.

Jika Anda mencentang kotak yang menunjukkan bahwa Anda tahu di mana rencana tersebut diadakan, Anda dapat memilih dari salah satu dari lusinan layanan investasi yang tercantum di menu tarik-turun.

Setelah Anda memilih wali amanat paket saat ini, Anda selanjutnya akan ditanya apakah Anda sudah memiliki IRA untuk mentransfer paket pemberi kerja, atau jika Anda perlu membukanya.

Saya mengindikasikan memiliki rencana IRA, dengan Fidelity. Tetapi jika Anda belum menyiapkan IRA, dan perlu memilih salah satu, Capitalize membantu Anda membuat pilihan itu. Kami akan membahas proses itu secara lebih rinci di akhir bagian ini.

Setelah saya memilih Fidelity, saya diberikan pilihan antara opsi investasi terkelola atau secara aktif mengelola investasi saya sendiri. Saya memilih investasi mandiri.

Di layar berikutnya, saya disajikan dengan layanan umum yang ditawarkan Fidelity. Anda dapat mengklik "Info Lebih Lanjut" di bagian bawah layar untuk membuka lebih banyak detail tentang broker yang Anda pilih.

Setelah Anda memilih wali IRA, Anda akan memasukkan alamat email Anda dan memilih kata sandi yang unik. Itu akan membuat akun Anda, dan memulai proses mentransfer rencana pensiun lama Anda ke akun IRA yang Anda pilih.

Memilih IRA Baru 

Apa yang terjadi jika Anda tidak memiliki IRA yang ada untuk mentransfer paket Anda, dan tidak yakin kustodian mana yang terbaik untuk Anda?

Di bawah tangkapan layar di atas yang menanyakan "Apakah Anda sudah memiliki IRA?" Anda akan memiliki opsi untuk menyelidiki beberapa platform investasi. Capitalize akan memberi Anda perbandingan berdampingan dari wali yang menyediakan layanan investasi yang Anda cari di akun IRA Anda.

Informasi perbandingan di atas dalam bentuk ringkasan, tetapi Anda bisa mendapatkan detail lebih lanjut dengan mengklik "Info Lebih Lanjut" di bawah masing-masing broker.

Pelajari lebih lanjut tentang Kapitalisasi

Kapitalisasi Pro dan Kontra

kelebihan

• Layanan ini gratis untuk digunakan.
• Capitalize menangani semua detail transfer rencana pensiun lama Anda ke akun IRA baru atau yang sudah ada.
• Jika Anda tidak memiliki IRA, mereka akan membantu Anda membukanya dengan beberapa penjaga IRA teratas di industri ini.
• Pilih broker mandiri atau robo-advisor untuk opsi investasi terkelola.
• Anda dapat menggunakan Capitalize untuk mentransfer beberapa rencana pensiun lama.

Kontra

• Tidak ada aplikasi seluler yang tersedia.
• Layanan pelanggan terbatas pada email.
• Meskipun Capitalize memfasilitasi transfer rencana pensiun lama Anda ke IRA baru, mereka tidak memberikan nasihat keuangan atau pajak.

Kapitalisasi Alternatif

Kapitalisasi sebenarnya adalah layanan unik untuk mentransfer rencana pensiun lama ke IRA. Ini adalah layanan yang relatif baru, dan karena alasan itu, ia tidak memiliki pesaing langsung.

Memindahkan rencana pensiun lama ke IRA adalah proses multilangkah, dan Anda dapat menemukan petunjuk tentang cara melakukannya sendiri di berbagai artikel web, dan bahkan melalui layanan investasi yang menawarkan program pensiun rollover.

Tetapi jika Anda tidak ingin melalui semua yang terlibat dalam melakukan transfer, Anda dapat mendaftar ke Capitalize – gratis – dan mereka akan menangani seluruh proses untuk Anda.

Haruskah Anda Mendaftar dengan Capitalize?

Memindahkan akun pensiun lama ke IRA bukanlah tugas yang paling menyenangkan, terutama jika rencana lama benar-benar tua. Mungkin sulit untuk melacak dan memiliki prosedur unik yang tidak dimaksudkan untuk dipahami oleh rata-rata manusia. Kapitalisasi dapat membantu Anda menavigasi proses itu dengan sedikit usaha di pihak Anda.

Mengingat semua alasan untuk menutup rencana pensiun lama dan memindahkannya ke IRA, Anda berhutang pada diri sendiri untuk memanfaatkan layanan ini sesegera mungkin. Ini terutama benar jika Anda memiliki beberapa rencana dengan majikan sebelumnya. Rencana tersebut tidak hanya akan melibatkan beberapa struktur biaya, tetapi juga sangat sulit untuk dikembangkan portofolio investasi komprehensif di berbagai rencana, beberapa di antaranya mungkin memiliki investasi yang sangat terbatas pilihan.