6 Keputusan Kunci Uang Anda HARUS Mendapatkan Hak untuk Menjadi Kaya

Jika Anda penggemar mitologi Yunani, Anda mungkin pernah mendengar tentang raja yang dihukum karena keserakahan dan tipu dayanya dengan dipaksa mendorong batu ke atas bukit. Setiap kali batu itu mendekati puncak, secara ajaib batu itu akan berguling menjauh dari raja dan kembali menuruni bukit. Sisyphus akan selamanya dihukum dengan aktivitas sia-sia ini.

Saya memikirkan cerita itu setiap kali saya membaca nasihat tentang bagaimana Anda harus melewatkan kopi Starbucks pagi itu atau membawa bekal makan siang Anda untuk maju.

Jika Anda minum kopi seharga $ 3 setiap hari kerja (260 hari), itu penghematan $780!

Tapi berapa banyak usaha yang diperlukan untuk melewatkan kopi itu? Apakah Anda membuat kopi di rumah lebih murah? Apakah Anda membeli mesin dan mempekerjakan Tingkatkan dan Simpan Strategi?

Atau haruskah Anda fokus pada hal lain yang tidak hanya bisa memberi Anda $780+ tetapi melakukannya dengan cara yang tidak memerlukan perhatian terus-menerus? (Anda bisa potong kabelmu!)

Saya tidak mengatakan jangan melihat hal-hal kecil (mereka menambahkan hingga hal-hal besar) tetapi ada beberapa keputusan uang penting dalam hidup Anda yang membutuhkan perhatian penuh Anda. Jika Anda melakukannya dengan benar, Anda tidak perlu khawatir tentang kopi Anda.

Karir Anda

Pekerjaan penuh waktu Anda adalah pendorong utama mesin keuangan Anda. Pekerjaan sampingan, investasi, dan tugas keuangan lainnya mengambil alih pekerjaan Anda.

Dapatkan pekerjaan Anda dengan benar dan Anda akan mendapatkan kehidupan finansial Anda dengan benar.

Ketika saya masih remaja, saya ingin bekerja. Saya ingin menghasilkan uang, memperoleh kemandirian finansial, dan memulai kehidupan dewasa saya. Orang tua saya mengizinkan saya bekerja di akhir pekan tetapi hari kerja tidak dibatasi – pekerjaan #1 saya adalah menjadi siswa yang baik. Pekerjaan saya adalah mendapatkan nilai bagus di sekolah menengah, masuk ke perguruan tinggi yang bagus, lulus, dan mencari pekerjaan yang menguntungkan. Tidak ada pertanyaan yang ditanyakan.

Tapi mereka baik-baik saja dengan saya bekerja di akhir pekan. Jadi saya bekerja di tempat makanan Cina yang dibawa pulang (satu-satunya tempat saya pernah dipecat!) selama 8 jam seminggu, mengantongi $40 yang keren. Kegembiraan dari upah minimum!

Jika itu adalah pekerjaan penuh waktu saya, mendapatkan upah minimum dengan peluang kemajuan terbatas, prospek jangka panjang saya akan suram.

Seorang lulusan perguruan tinggi berdiri untuk menghasilkan lebih dari $ 1 juta lagi seumur hidup dibandingkan dengan lulusan sekolah menengah, menurut Nilai Ekonomi Jurusan Perguruan Tinggi yang diterbitkan oleh Universitas Georgetown. Pusat Penelitian Pew ditemukan bahwa lulusan perguruan tinggi menghasilkan $17.500 per tahun dibandingkan dengan lulusan sekolah menengah (kesenjangan pendapatan tahunan rata-rata untuk usia 25-32).

Saya beruntung karena saya punya pilihan lain. Saya beruntung karena orang tua saya menyadari hal ini dan mendorong saya ke arah yang benar.

Tidak semua orang memiliki ini, jadi jika Anda memilikinya, jangan sia-siakan!

Jika Anda ingin menjadi kaya (yang berbeda dari merasa kaya), Anda perlu mendapatkan lebih banyak uang di pekerjaan yang paling banyak menghabiskan waktu Anda. Itu hanya akal sehat.

Jika Anda menghendaki ubah jalan hidupmu, Anda perlu melakukan investasi cerdas pada diri Anda sendiri. Ini satu-satunya cara.

Hubungan Anda

Hubungan itu sulit. Hubungan yang buruk bahkan lebih sulit.

Ketika saya membaca cerita ini tentang Kesalahan finansial terburuk Melanie dalam hidupnya, itu benar-benar menyadarkan betapa pentingnya menemukan pasangan yang tepat dalam hidup. Mitra yang salah dapat menghabiskan uang Anda tetapi juga tahun hidupmu. Waktu adalah sumber daya Anda yang paling berharga.

Saya beruntung. Saya bertemu istri saya yang cantik di perguruan tinggi dan sementara kami memiliki perjuangan kami, itu sama sekali tidak mendekati apa yang dihadapi Melanie. Tantangan kami terasa besar saat ini tetapi relatif jinak jika Anda mempertimbangkan kemungkinan yang ada.

Kami sebagian besar menghindari masalah yang bisa dan tidak bisa kami kendalikan. Tak satu pun dari kami memiliki hutang yang signifikan (saya tidak menghitung pinjaman pelajar berbunga rendah saya sebagai hutang yang signifikan, meskipun saldonya signifikan). Kami beruntung dapat menghindari masalah medis utama. Kami sudah bisa mengendalikan hal-hal yang bisa dan cukup beruntung untuk menghindari hal-hal yang tidak bisa kami kendalikan.

Sayangnya, saya tidak memiliki saran atau pemikiran tentang cara melakukannya dengan benar selain Anda harus berbicara dengan teman dekat dan keluarga Anda untuk mendapatkan perspektif lain. Mereka hampir selalu melihatnya, bahkan jika Anda tidak, jadi jika Anda ragu – tanyakan saja.

Investasi Anda

Khususnya, pensiun Anda.

Pensiun Anda akan menjadi bertahun-tahun di masa depan sehingga mudah untuk mengaturnya dan melupakannya.

Kunci terbesar untuk memenangkan permainan pensiun adalah menabung cukup banyak. NS saldo rata-rata dalam 401 (k) hanya $ 46.000, itu di SEMUA 401(k) s untuk semua kelompok umur. Median untuk mereka yang berusia di bawah 35 tahun hanya $14.000.

Masalahnya adalah kita tidak cukup menabung. Tingkat tabungan kami pada Februari 2018 hanya 3,4%, menurut Federal Reserve Bank of St. Louis. Ini telah meningkat menjadi ~7.0% pada November 2019 (pra-pandemi, di mana tingkat tabungan sangat tinggi) tetapi kita perlu menabung lebih banyak.

Hal terbesar kedua adalah memastikan Anda tidak membayar lebih dalam biaya. 1% dalam biaya akan dikenakan biaya 3 tahun pensiun. Biaya tidak dapat dihindari tetapi Anda dapat menghindari biaya yang sangat tinggi, terutama ketika Anda memiliki opsi seperti Vanguard dan dana indeks berbiaya rendah yang fantastis.

Mengenai apa yang harus diinvestasikan, Anda memiliki banyak pilihan tetapi jangan biarkan mereka mengaburkan penilaian Anda. Anda bisa pergi dengan penasihat robo seperti Perbaikan atau Anda bisa mendapatkan campuran dana indeks murah dengan melakukannya sendiri. Hanya mendapatkan diri Anda dalam permainan.

Rumahmu

Anda membutuhkan tempat untuk tidur dan saya sudah lama menyarankan Anda menyimpan biaya tempat itu untuk 30% dari gaji yang dibawa pulang. Rasio itu penting karena ketika Anda membelanjakan lebih dari 30%, rasio itu memakan rasio yang paling penting – 20% yang Anda tabung untuk masa depan (atau membantu membayar utang).

Rumah Anda kemungkinan akan menjadi pembelian terbesar yang pernah Anda lakukan dalam hidup Anda.

Jumlah dolar yang besar bukanlah yang membuatnya begitu penting untuk melakukan ini dengan benar.

Ini adalah keputusan uang besar karena pembelian ini mengunci Anda ke dalam pembayaran bulanan hingga 30 tahun.

Jika pembayaran bulanan Anda, ditambah utilitas dan pengeluaran, melebihi 30% – Hati-Hati. Kelebihannya adalah memakan berapa banyak yang bisa Anda hemat.

Ingat, rumah Anda bukanlah investasi yang baik. Secara historis, nilai median rumah telah meningkat seiring dengan inflasi. Ini adalah tempat tinggal. Jika Anda kebetulan tinggal di daerah di mana harga rumah naik dengan cepat (inilah cara mengetahui berapa harga rumah Anda), anggap diri Anda beruntung dan sekarang perumahan Anda akan lebih murah (atau bahkan untung).

Kami membeli rumah pertama kami di dekat puncak pasar perumahan pada tahun 2008. Kami menjualnya sekitar enam tahun kemudian dengan kerugian. Ketika saya menghitung jumlahnya, ternyata kami tinggal di townhouse seluas 3.000 kaki persegi hanya dengan $600 sebulan. Kami "kehilangan" uang untuk investasi tetapi kami mendapat kesepakatan yang fantastis untuk perumahan.

Pengurangan suku bunga hipotek adalah salah satu ikan merah terbesar dalam keuangan pribadi. Ini hanya tersedia jika Anda merinci potongan Anda, yang merupakan item yang telah Anda bayar. NS pengurangan standar dari $12.550 untuk single dan $25.100 untuk pasangan – tetapi Anda tidak perlu membayar biaya apa pun. Anda baru saja mendapatkan potongannya dan Anda menyimpan uang Anda di tempat pertama.

Mobilmu

Mobil Anda mungkin merupakan pembelian terbesar kedua yang akan Anda lakukan dan Anda mendapatkan kesenangan melakukan pembelian ini beberapa kali dalam hidup Anda!

Ada dua keputusan penting:

• Memutuskan mobil mana yang akan dibeli – Anda akan ingin mempersempit daftar kendaraan berdasarkan faktor kualitatif, lalu mengasah berdasarkan faktor kuantitatif.
• Bagaimana Anda membeli mobil – Bekas jika tersedia, maka baca artikel ini dari lifehacker dan kemudian mempekerjakan strategi ini dari Nerdwallet

Apa saja faktor kuantitatif? Jumlah terbesar adalah total biaya kepemilikan, angka yang Anda dapat cari di Edmunds. Angka itu termasuk depresiasi, bunga pinjaman (jika ada), pajak, biaya, asuransi, bahan bakar, pemeliharaan, dan perbaikan. Mengetahui harga beli saja tidak cukup karena mobil yang berbeda memiliki kebutuhan perawatan dan perbaikan yang berbeda.

Honda Accord EX 2018 (1.5L 4-silinder. Turbo CVT Automatic) memiliki harga sebenarnya $35.037, berdasarkan harga tunai $27.988.
Ford Fusion SE 2018 (2,5L 4 silinder. Otomatis 6-kecepatan) memiliki harga sebenarnya sebesar $34.561, berdasarkan harga tunai hanya $22.731.

(ini tidak dimaksudkan untuk menjadi perbandingan head to head dari kedua mobil)

Ford Fusion lebih murah di muka tetapi selama lima tahun harganya sebanding. Mobil-mobilnya terlihat serupa tetapi Ford Fusion memiliki mesin yang lebih besar dan itu tercermin dalam penghematan bahan bakar yang lebih rendah, biaya bahan bakar hampir $2.000 lebih banyak selama 5 tahun.

Pastikan Anda memahami total biaya kepemilikan sebelum Anda membeli sesuatu!

Anak-anakmu

Anak-anak luar biasa! Mereka juga sangat mahal. NS Perkiraan Departemen Pertanian bahwa biayanya $233.610 untuk membesarkan satu anak. Hanya satu. Dan itu bahkan tidak termasuk kuliah!

Berapa banyak anak yang Anda miliki atau inginkan? 🙂

Maksud dari angka ini bukan untuk menakut-nakuti Anda dari anak-anak, tetapi untuk menjelaskan bahwa ini juga merupakan keputusan finansial. Waspadalah.

Bonus: Kesehatan Anda

Ini bukan keputusan, per se, dan lebih dari "Hei, perhatikan!"

Menjadi kaya berarti menjadi sehat. Anda harus cukup sehat untuk menikmati kekayaan yang Anda hasilkan, jika tidak, itu akan sia-sia. Paman saya membantu memasukkan putri rekan bisnisnya ke sekolah Amerika untuk anak-anak berkebutuhan khusus. Rekan bisnis ini sangat kaya di luar imajinasi – memiliki miliaran properti di China – tetapi kesehatannya memburuk dengan cepat karena pilihan pribadi, genetika, dan lingkungan yang buruk di Cina. Paman saya menjelaskan bagaimana temannya harus minum beberapa pil setiap pagi untuk membantu mengatasi segala macam masalah. Semua uang di dunia tidak bisa menyelesaikan masalah itu.

Jika tubuh Anda tidak dalam kondisi yang baik, biaya pengobatan akan sangat cepat mengikis tabungan Anda. Tagihan medis adalah salah satu risiko keuangan terbesar dalam hidup, apalagi di masa pensiun. Yayasan Keluarga Kaiser (KFF) melakukan penelitian ekstensif ke dalam ini dan menemukan beberapa statistik serius:

Salah satu hal yang sulit tentang kesehatan Anda adalah bahwa paling mudah untuk menjaga ketika Anda masih muda dan lebih sulit untuk pulih ketika Anda sudah tua.

Sulit untuk mengatakan di mana garis antara keputusan "utama" dan "kecil", tetapi saya pikir kita semua dapat menyetujui bahwa semua keputusan ini masuk ke dalam kategori utama.

Jika Anda membuat keputusan besar dengan benar, Anda bisa mendapatkan semua kopi yang Anda inginkan. Anda dapat menyimpan kabel, makan di luar lebih sering, dan menghabiskan lebih dari 2x gaji Anda untuk cincin pertunangan - semuanya baik!

Lakukan kesalahan ini dan mengurangi tidak akan membuat perbedaan.