Pinjaman pribadi telah menjadi semakin populer dalam beberapa tahun terakhir. Mereka ditawarkan oleh banyak bank dan serikat kredit, dan seluruh industri pemberi pinjaman peer-to-peer bermunculan, yang mengkhususkan diri dalam pinjaman pribadi.
Itu menciptakan lebih banyak sumber bagi konsumen untuk mendapatkan pinjaman pribadi. Tapi mungkin manfaat terbesar bagi peminjam dengan kredit buruk atau buruk. Karena ledakan jumlah pemberi pinjaman pinjaman pribadi khusus, ada lebih banyak pilihan bagi konsumen dengan kredit terganggu daripada sebelumnya.
Apa itu Pinjaman Pribadi?
"Pinjaman pribadi" adalah istilah umum untuk pinjaman yang tidak sesuai dengan kategori lain. Pinjaman pribadi seperti pinjaman mobil atau hipotek karena mereka memiliki jangka waktu tertentu dengan pembayaran yang telah ditentukan, tetapi mereka tidak memiliki aset yang mendukung mereka seperti pinjaman mobil dan hipotek. Kartu kredit bisa dianggap sebagai pinjaman pribadi tetapi, karena utang bergulir, mereka berada di kelas yang berbeda sama sekali.
Secara umum, pinjaman pribadi tersedia untuk hampir semua tujuan. Ini termasuk konsolidasi utang, pembiayaan kembali utang kartu kredit, menutupi biaya pengobatan yang besar, membayar untuk pernikahan atau liburan, atau melakukan pembelian besar.
Beberapa konsumen bahkan telah menggunakan pinjaman pribadi yang lebih besar untuk membeli mobil atau untuk pembiayaan bisnis. Semua tujuan itu dimungkinkan karena pinjaman pribadi biasanya tidak membatasi bagaimana hasilnya digunakan.
Fitur lain yang menentukan dari pinjaman pribadi adalah bahwa mereka tidak aman. Ini berbeda dengan hipotek rumah dan kredit mobil, yang dijamin dengan agunan yang mendasarinya.
Mereka umumnya tersedia dalam jangka waktu mulai dari 24 bulan (meskipun bisa kurang) hingga 84 bulan (meskipun bisa lebih). Baik tingkat bunga dan pembayaran bulanan ditetapkan untuk jangka waktu, setelah itu pinjaman akan dilunasi.
Untuk kredit, pinjaman pribadi sekarang tersedia untuk hampir semua profil kredit. Itu termasuk kredit buruk atau buruk. Tetapi jika itu menggambarkan profil kredit Anda, Anda harus mengharapkan untuk membayar tingkat bunga yang lebih tinggi. Ini biasanya setinggi 36%, dan mungkin juga termasuk pembayaran biaya originasi, yang mungkin setinggi 5% atau bahkan 10%.
Apa Manfaat Personal Loan untuk Kredit Miskin atau Buruk?
Ada beberapa keuntungan untuk pinjaman pribadi untuk kredit buruk atau buruk. Di bawah ini adalah yang paling penting:
Mereka tidak aman. Anda dapat memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi, bahkan jika Anda tidak memiliki aset untuk dijadikan jaminan. Karena ini sering terjadi pada orang-orang dengan kredit buruk atau buruk, pinjaman pribadi dapat menjadi pilihan yang sangat baik untuk pembiayaan.
Mereka dapat digunakan untuk hampir semua tujuan. Setelah pinjaman Anda disetujui, praktis tidak ada batasan untuk apa dana tersebut dapat digunakan. Itu akan memberi Anda pilihan untuk melunasi utang berbunga tinggi lainnya, atau menutupi pengeluaran besar, seperti biaya medis.
Persetujuan lebih cepat daripada kebanyakan jenis pinjaman lainnya. Tergantung pada pemberi pinjaman, pinjaman pribadi sering disetujui hanya dalam dua atau tiga hari. Itu dibandingkan dengan beberapa minggu untuk pinjaman rumah dan kartu kredit.
Pendanaan cepat. Setelah pinjaman pribadi disetujui, pendanaan dapat tersedia segera setelah hari kerja berikutnya. Ini menjadikannya pilihan yang sempurna jika Anda memiliki kebutuhan keuangan yang mendesak yang perlu ditanggung oleh pembiayaan.
Mereka tersedia dari berbagai sumber. Pinjaman pribadi sekarang tersedia dari bank, serikat kredit, dan pemberi pinjaman pinjaman pribadi langsung. Anda akan memiliki banyak opsi sumber jika Anda memilih untuk melamarnya.
Jumlah pinjaman lebih tinggi dari jenis pinjaman lainnya. Jika Anda memiliki kredit yang buruk atau buruk, Anda mungkin menyadari bahwa pinjaman gaji pada umumnya $1.000 atau kurang, dan kartu kredit untuk kredit macet biasanya tidak lebih dari $500.
Pinjaman pribadi, bahkan dengan kredit yang buruk atau buruk, sering kali tersedia dengan harga beberapa ribu dolar.
Suku bunga, meskipun tinggi dibandingkan dengan pinjaman tradisional, rendah dibandingkan dengan kebanyakan pinjaman lain untuk peminjam dengan kredit buruk atau buruk. Meskipun Anda harus sepenuhnya mengharapkan tingkat bunga lebih dari 20%, atau bahkan 30%, jika Anda memiliki kredit macet, itu masih jauh lebih rendah daripada jenis pembiayaan lain untuk kredit macet.
Misalnya, suku bunga efektif pada pinjaman hari gajian dapat dengan mudah melebihi 300%.
Mereka tersedia untuk persyaratan tertentu, setelah itu mereka dibayar penuh. Kartu kredit dan pinjaman gaji cenderung membuat Anda terjebak dalam perangkap utang. Begitu Anda mengetuk pinjaman untuk pertama kalinya, pinjaman itu cenderung bertahan selamanya. Pinjaman pribadi adalah pinjaman angsuran untuk waktu yang terbatas.
Misalnya, istilah tipikal adalah 36 untuk 60 bulan. Selama waktu itu, baik tingkat bunga dan pembayaran bulanan akan tetap. Dan pada akhir jangka waktu, pinjaman akan hilang selamanya.
Skor Kredit Anda Dapat Meningkat
Ini adalah manfaat pinjaman pribadi yang menilai diskusi tersendiri. Jika alasan Anda mengambil pinjaman pribadi adalah untuk melunasi beberapa pinjaman yang ada, terutama kartu kredit, skor kredit Anda mungkin akan naik dalam hitungan minggu.
Ada sedikit tarikan-dorongan yang terlibat dalam proses ini. Skor kredit Anda akan sedikit menurun karena Anda akan mendapatkan pinjaman baru. Karena pinjaman baru tidak terbukti, itu akan menyebabkan skor kredit Anda turun.
Tetapi jika Anda melunasi beberapa pinjaman yang ada, skor kredit Anda akan meningkat setelah dilunasi. Hasil dari empat atau lima pinjaman atau kartu kredit yang ada kemungkinan akan menghasilkan peningkatan yang lebih besar daripada penurunan dari pinjaman baru. Beberapa peminjam pinjaman pribadi telah melaporkan peningkatan skor kredit 20 atau 30 poin dalam waktu 30 hari.
Pinjaman pribadi juga dapat membantu Anda meningkatkan skor kredit Anda jika Anda menggunakannya untuk keluar dari utang. Misalnya, kartu kredit dirancang untuk membuat Anda berhutang selamanya. Inilah sebabnya mengapa mereka disebut sebagai "utang bergulir". Saat Anda melunasi saldo sebelumnya, Anda menambahkan saldo baru. Efek bersihnya adalah Anda selalu membawa saldo dan tingkat bunga yang tinggi.
Karena pinjaman pribadi adalah pinjaman berjangka, pinjaman tersebut akan lunas dalam beberapa tahun. Skor kredit Anda kemungkinan akan meningkat seiring dengan menurunnya saldo, dan terlebih lagi ketika pinjaman akhirnya lunas.
Dan tidak perlu dikatakan lagi, skor kredit Anda akan meningkat dengan kinerja pembayaran pinjaman yang memuaskan. Ini bisa menjadi sangat penting bagi peminjam dengan kredit buruk. Alasan mereka memiliki kredit macet sering kali karena ada daftar panjang entri negatif pada laporan kredit mereka. Tetapi dengan menambahkan referensi kredit yang baik, skor kredit akan meningkat.
Dengan mengingat keuntungan-keuntungan itu, mari masuk ke daftar opsi pinjaman pribadi terbaik kami untuk kredit buruk atau buruk.
7 Pilihan Pinjaman Pribadi Terbaik untuk Kredit Miskin atau Buruk
Monev
Monev adalah pasar pinjaman pribadi online, memungkinkan Anda untuk mendapatkan penawaran pinjaman dari beberapa pemberi pinjaman dengan mengisi satu formulir online. Platform ini mencakup partisipasi oleh lebih dari 30 pemberi pinjaman & bank teratas.
Mereka menawarkan akses ke semua jenis pinjaman pribadi, bukan hanya untuk kredit macet. Namun, mereka menunjukkan program pinjaman yang tersedia untuk nilai kredit serendah 450. Itu akan menerima sebagian besar pelamar yang dianggap termasuk dalam kategori kredit buruk atau buruk.
Pinjaman tersedia mulai dari $ 500 hingga $ 100.000. Dan sementara mereka mengiklankan tarif serendah 2,49% APR, Anda harus membayar jauh lebih banyak jika Anda memiliki kredit yang buruk.
Pelajari selengkapnya tentang Monevo.
Pinjaman Opp
Pinjaman Opp bukan hanya sumber pinjaman yang baik bagi pemohon dengan kredit buruk atau buruk, tetapi juga bagi mereka yang ingin meningkatkan kredit mereka. Itu karena OppLoans tidak hanya memberikan pinjaman untuk kredit yang buruk, tetapi mereka juga melaporkan pembayaran Anda ke biro kredit utama. Ini akan memberi Anda kesempatan untuk meningkatkan skor kredit Anda dengan membangun referensi kredit yang baik.
Yang terbaik dari semuanya, mereka tidak memiliki persyaratan nilai kredit minimum tertentu. Mereka memang menyelidiki riwayat kredit Anda, tetapi mereka melakukannya dengan menggunakan informasi dari sumber kredit alternatif serta data bank yang tersedia.
Salah satu manfaat utama untuk berurusan dengan OppLoans adalah bahwa layanan ini dirancang khusus untuk pelamar yang memiliki kredit buruk atau buruk. Dengan demikian, pinjaman akan lebih kecil dan suku bunga akan lebih tinggi daripada yang ditawarkan melalui pemberi pinjaman pinjaman pribadi lainnya.
Misalnya, pinjaman berkisar dari yang terendah $500 hingga yang tertinggi $4,000. Mereka membawa jangka waktu 24 bulan, tetapi tingkat bunga yang dikenakan akan menjadi 160% di sebagian besar negara bagian.
Itu mungkin tampak seperti tarif yang lebih tinggi untuk dibayar, dan memang begitu. Tapi itu adalah kesempatan untuk mendapatkan pembiayaan ketika tidak ada sumber lain yang tersedia. Sama pentingnya, tidak ada jaminan yang diperlukan.
Meskipun suku bunga tinggi dan jumlah pinjaman kecil, OppLoans menawarkan peluang nyata bagi pelamar dengan kredit buruk atau buruk untuk mendapatkan pinjaman, serta kesempatan untuk mulai membangun kembali kredit mereka dengan melakukan pembayaran pada waktu.
Pelajari lebih lanjut tentang OppLoans.
Satu Utama
Satu Utama adalah salah satu pemberi pinjaman yang lebih mapan bagi mereka yang mengalami gangguan kredit. Perusahaan ini telah berdiri selama lebih dari 100 tahun, dan bahkan memiliki lebih dari 1.500 lokasi fisik di 44 negara bagian.
Perusahaan ini mengklaim sebagai perusahaan pinjaman angsuran pribadi terbesar di Amerika, dengan 2,3 juta pelanggan.
Pinjaman pribadi dan pinjaman mobil ditawarkan, mulai dari $1.500 hingga $20.000. Namun, jumlah pinjaman minimum dan maksimum akan bervariasi berdasarkan negara tempat tinggal Anda. Seperti kebanyakan pinjaman pribadi, ini adalah pinjaman berjangka dengan tingkat bunga tetap dan pembayaran bulanan. Mereka tidak memberikan kisaran suku bunga, tetapi mereka menunjukkan rata-rata biaya pinjaman adalah 27% APR, dengan maksimum 36% APR.
Seperti kebanyakan pemberi pinjaman pinjaman pribadi, mereka juga membebankan biaya originasi. Jika didasarkan pada biaya tetap, itu bisa berkisar antara $25 hingga $400. Tetapi jika dibebankan berdasarkan persentase, itu dapat berkisar antara 1% dan 10%.
Untuk mendaftar, Anda harus mengunjungi kantor cabang OneMain untuk melengkapi aplikasi dan menyediakan dokumentasi yang diperlukan. Setelah disetujui, dana akan disetorkan ke rekening bank Anda, atau Anda dapat mengambil cek di lokasi cabang.
Pelajari lebih lanjut tentang OneMain.
Pinjaman Kredit Buruk
Pinjaman Kredit Buruk membuat semua jenis pinjaman tersedia untuk pemohon dengan kredit buruk. Itu tidak hanya mencakup pinjaman pribadi, tetapi juga kartu kredit, pinjaman bisnis, pinjaman pelajar, pinjaman mobil, dan berbagai jenis hipotek.
Pinjaman pribadi tersedia dengan suku bunga mulai dari 5,99% hingga tertinggi 35,99%. Jangka waktu pinjaman mulai dari 90 hari hingga 72 bulan. Karena penekanannya adalah pada peminjam dengan kredit macet, jumlah pinjaman yang ditawarkan berada di sisi yang rendah. Jumlah pinjaman minimum adalah $ 500, sedangkan maksimum adalah $ 10.000. Pinjaman pribadi tanpa jaminan, dan memiliki tingkat bunga tetap dan pembayaran bulanan tetap.
Seperti beberapa platform pinjaman lain dalam daftar ini, BadCreditLoans adalah pasar pinjaman pribadi online, dan bukan pemberi pinjaman langsung. Dengan demikian, jumlah pinjaman tertentu, persyaratan, dan harga akan ditentukan oleh pemberi pinjaman yang menyetujui pinjaman Anda.
Perusahaan mengungkapkan bahwa "persyaratan kualifikasi kami cukup sederhana untuk memungkinkan hampir semua orang memenuhi syarat, bahkan pelamar yang kemungkinan besar tidak akan disetujui di tempat lain."
Pelajari lebih lanjut tentang BadCreditLoans.
Avant
Avant tidak secara khusus pemberi pinjaman untuk pinjaman pribadi kredit buruk. Sebaliknya, mereka menawarkan pinjaman pribadi kepada peminjam di sebagian besar tingkat kredit. Perusahaan melaporkan telah memberikan pinjaman $6,5 miliar kepada lebih dari 1 juta pelanggan, menjadikannya salah satu sumber pinjaman pribadi yang lebih populer di industri.
Perusahaan tidak menunjukkan skor kredit minimum, tetapi mereka mengatakan kisaran peminjam biasa adalah antara 600 dan 700. 600 tepat di perbatasan antara kredit yang adil dan kredit yang buruk. Tetapi jika Anda dapat memenuhi syarat, mereka menawarkan pinjaman pribadi tanpa jaminan dalam jumlah mulai dari $2.000 hingga $35.000.
Jangka waktu pinjaman adalah 24 hingga 60 bulan dengan suku bunga mulai dari 9,95% hingga setinggi 35,99% APR. Anda juga harus membayar biaya administrasi setinggi 4,75% dari jumlah pinjaman yang dikeluarkan. Jika disetujui, Anda dapat mengharapkan untuk menerima hasil pinjaman Anda pada hari kerja berikutnya.
Pelajari selengkapnya tentang Avant.
Poin Pinjaman
Poin Pinjaman menagih dirinya sendiri sebagai sumber pinjaman bagi peminjam dengan kredit yang adil. Itu belum tentu kredit buruk atau buruk, tetapi terkadang perbedaan antara keduanya hanya beberapa poin pada skor kredit Anda. Dan jika kredit Anda baru-baru ini meningkat ke tingkat “wajar”, LendingPoint dapat menjadi pilihan.
Anda juga harus menyadari bahwa deskripsi kredit, seperti sangat baik, baik, rata-rata, adil, dan buruk, bersifat subjektif. Artinya, mereka sangat bergantung pada interpretasi pemberi pinjaman. Satu pemberi pinjaman mungkin menganggap skor kredit 620 buruk, sementara yang lain akan mengklasifikasikan 580 sebagai adil. Dengan LendingPoint, skor kredit minimum yang diperlukan tampaknya 585.
LendingPoint melaporkan bahwa lebih dari 7 juta orang mengajukan permohonan pembiayaan melalui perusahaan pada tahun 2020. Anda dapat mengajukan permohonan secara online dan mendapatkan keputusan pinjaman Anda hanya dalam beberapa detik. Jika Anda disetujui untuk pembiayaan, hasil pinjaman akan tersedia pada hari kerja berikutnya.
Pinjaman tersedia dalam jumlah berkisar antara $2.000 dan $36.500, dengan suku bunga antara 9,99% dan APR 35,99%.
Pelajari lebih lanjut tentang LendingPoint.
Performa
Performa adalah pasar pinjaman pribadi online lainnya. Seperti pasar online lainnya dalam daftar ini, mereka tidak secara khusus memberikan pinjaman untuk peminjam dengan kredit buruk atau buruk. Faktanya, Peerform lebih merupakan platform pinjaman peer-to-peer.
Anda akan mengirimkan aplikasi Anda melalui situs web, dan kemudian akan terdaftar untuk dievaluasi oleh calon investor. Jika satu atau lebih tersedia untuk mendanai pinjaman Anda, Anda akan disetujui dan hasilnya diberikan kepada Anda.
Pinjaman tersedia dalam jumlah mulai dari $4.000 hingga $25.000, dan dapat diambil untuk tujuan apa pun, termasuk konsolidasi utang dan pembiayaan kembali kartu kredit. Dan karena pinjaman untuk jangka waktu 36 atau 60 bulan, hutang akan dilunasi pada akhir jangka waktu tersebut. Pembayaran bulanan dan suku bunga Anda tetap, dan tarifnya dapat berkisar dari yang terendah 5,99% hingga tertinggi 29,99%. Biaya originasi pinjaman akan berkisar antara 1% dan 5% dari jumlah pinjaman yang diminta. Jika Anda memiliki kredit yang buruk, Anda harus mengharapkan biaya menjadi 5%.
Pelajari lebih lanjut tentang Peerform.
| Jumlah Pinjaman | April | Biaya Asal | Ketentuan | ||
| Pinjaman Opp | $500-$4,000 | 160% April | Bervariasi menurut negara bagian | 24 bulan | Belajarlah lagi |
| Satu Utama | $1,500 – $20,000 Bervariasi menurut negara bagian |
maks 36% APR | Biaya tetap adalah antara $25 dan $400 Basis persentase antara 1% – 10% |
Bervariasi | Belajarlah lagi |
| Pinjaman Kredit Buruk | $500 – $10,000 | 5.99% – 35.99% Tergantung kredit |
Bervariasi menurut negara bagian | 90 hari – 72 bulan | Belajarlah lagi |
| Avant | $2,000 – $35,000 | 9.99% – 35.99% | 4.75% | 24 -60 bulan | Belajarlah lagi |
| Monev | $500 – $100,000 | serendah 2,49% | Bervariasi menurut pemberi pinjaman tertentu | Bervariasi menurut pemberi pinjaman tertentu | Belajarlah lagi |
| Poin Pinjaman | $2,000 – $36,500 | 9.99% – 35.99% | hingga 6% | hingga 60 bulan | Belajarlah lagi |
| Performa | $4,000 – $25,000 | 5.99% – 29.99% | 1% – 5% | 36 – 60 bulan | Belajarlah lagi |
FAQ
Apa yang Dianggap Kredit Buruk atau Buruk?
Definisi kredit buruk atau buruk – atau klasifikasi kredit lainnya – sebagian besar subjektif. Artinya, mereka adalah seperangkat istilah yang ditetapkan oleh setiap pemberi pinjaman untuk profil kredit tertentu. Beberapa pemberi pinjaman membuat penentuan ini berdasarkan rentang skor kredit, sementara yang lain memberi bobot lebih pada faktor kredit tertentu.
Dalam hal skor kredit, serangkaian rentang skor kredit yang lebih objektif diterbitkan oleh Experian, yang merupakan biro kredit terbesar dari tiga biro kredit utama.
NS rentang skor kredit disediakan oleh Experian adalah sebagai berikut:
Namun, ini adalah rentang skor yang diberikan oleh Experian. Setiap pemberi pinjaman individu akan memiliki rentang skor sendiri. Misalnya, pemberi pinjaman mungkin menentukan nilai kredit 740 atau lebih tinggi sebagai kredit yang sangat baik. 700 hingga 739 dapat dianggap sebagai kredit yang baik, sedangkan 640 hingga 699 dapat dianggap sebagai rata-rata.
Pemberi pinjaman mungkin juga memiliki potongan 640, sehingga mereka tidak akan memberikan kredit kepada peminjam dengan skor lebih rendah. Untuk tujuan praktis, skor di bawah 640 akan dianggap sebagai kredit buruk bagi pemberi pinjaman tertentu.
Banyak pemberi pinjaman juga melihat secara dekat peristiwa kredit tertentu. Misalnya, bahkan jika Anda memenuhi persyaratan skor kredit minimum pemberi pinjaman, aplikasi Anda mungkin ditolak jika laporan kredit Anda mencerminkan informasi tertentu yang menghina.
Adalah umum bagi pemberi pinjaman – khususnya bank – untuk mengecualikan peminjam yang mengalami penyitaan atau kebangkrutan dalam lima atau tujuh tahun terakhir. Banyak juga yang akan mengecualikan peminjam jika ada pola pembayaran yang terlambat, terutama pada pinjaman cicilan. Dan sangat umum bagi pemberi pinjaman untuk menolak pemohon jika mereka memiliki keputusan yang belum dibayar atau hak gadai pajak.
Alasannya adalah bahwa keputusan dan hak gadai pajak adalah hak gadai yang lebih tinggi. Mereka secara otomatis lebih diutamakan daripada pinjaman baru, yang meningkatkan kemungkinan pemberi pinjaman tidak akan dibayar secara default.
Jika Anda ingin meningkatkan pemeriksaan skor kredit keluar Experian Boost. Berikut ulasan lengkap kami.
Bagaimana Saya Tahu jika Pemberi Pinjaman akan menggunakan Peristiwa Kredit Negatif Utama?
Beberapa pemberi pinjaman mempublikasikan informasi ini di situs web mereka. Tetapi jika tidak tersedia, Anda harus menghubungi pemberi pinjaman untuk klarifikasi.
Beberapa pemberi pinjaman bahkan tidak menunjukkan minimum skor kredit tertentu, meskipun mereka mungkin mencantumkan aktivitas kredit negatif yang akan mengakibatkan penurunan. Perhatikan baik-baik detailnya. Salah satu dari mereka dapat membuat aplikasi Anda ditolak, bahkan jika Anda memiliki nilai kredit yang memuaskan.
Mengapa Pemberi Pinjaman Personal Dedicated Lebih Mungkin Menerima Kredit Buruk atau Buruk daripada Bank atau Credit Union?
Bank dan serikat kredit adalah lembaga keuangan yang diatur secara ketat yang memberikan pinjaman dari simpanan pelanggan mereka. Ini mengharuskan mereka untuk meminimalkan jumlah risiko yang akan mereka terima dengan pinjaman apa pun. Untuk mengurangi risiko itu, mereka mungkin memerlukan minimum nilai kredit, serta pembatasan acara kredit, yang mengecualikan peminjam dengan kredit yang adil, apalagi kredit buruk atau buruk.
Misalnya, bank dapat secara otomatis mengecualikan siapa pun dengan skor kredit di bawah 650, atau peristiwa kredit besar, seperti kebangkrutan, penyitaan, atau pembayaran terlambat 60 hari baru-baru ini.
Pemberi pinjaman pinjaman pribadi khusus tidak meminjamkan berdasarkan simpanan pelanggan, mereka juga tidak diatur sejauh bank dan serikat kredit.
Beberapa pemberi pinjaman didanai oleh investor dan sering disebut sebagai “pemberi pinjaman peer-to-peer (P2P). Peminjam datang ke platform untuk mendapatkan pembiayaan, sementara investor datang mencari pinjaman hasil tinggi untuk berinvestasi. Banyak investor bersedia mendanai pinjaman kepada peminjam dengan kredit buruk atau buruk sebagai cara untuk meningkatkan hasil keseluruhan portofolio pinjaman mereka.
Penyedia pinjaman pribadi P2P juga menyadari bahwa peminjam sering memperbaiki situasi keuangan mereka menggunakan pinjaman pribadi.
Misalnya, dengan menggabungkan beberapa kartu kredit berbunga tinggi menjadi satu pinjaman pribadi, peminjam sering kali mendapat manfaat dari pembayaran bulanan yang lebih rendah daripada yang mereka dapatkan dengan beberapa kartu kredit. Investor individu dapat membuat keputusan itu, sementara bank atau serikat kredit mungkin tidak dalam posisi untuk melakukan hal yang sama.
Inilah sebabnya mengapa pemberi pinjaman pinjaman pribadi yang berdedikasi hampir selalu merupakan pilihan yang lebih baik bagi peminjam dengan kredit buruk atau buruk.
Bagaimana Proses Aplikasi Bekerja dengan Pinjaman Pribadi untuk Kredit Buruk atau Buruk?
Dalam kebanyakan kasus, Anda dapat mengajukan aplikasi langsung di situs web pemberi pinjaman.
Itu akan melibatkan menyelesaikan aplikasi singkat, di mana Anda akan memberikan informasi umum. Ini akan mencakup informasi dasar seperti nama Anda dan tempat tinggal Anda, serta pekerjaan dan penghasilan Anda. Aplikasi ini juga akan meminta Anda memberikan perkiraan skor kredit Anda yang andal, serta tujuan pinjaman.
Sangat penting untuk seakurat mungkin dengan perkiraan skor kredit Anda. Ini harus didasarkan pada skor terbaru yang tersedia dari lembaga keuangan yang biasa Anda tangani, atau sumber skor kredit gratis.
Berikut adalah beberapa cara untuk mendapatkan skor kredit Anda secara gratis.
Pemberi pinjaman akan mendasarkan kutipan pinjaman pada skor yang Anda berikan. Tetapi jika Anda memilih untuk mengajukan penawaran pinjaman, "tarik kredit keras" akan dilakukan. Itu berarti pemberi pinjaman akan memesan laporan kredit Anda, dengan nilai kredit yang sebenarnya. Pinjaman Anda akan didasarkan pada skor itu, bukan yang Anda berikan.
Ada kemungkinan tawaran pinjaman akan diturunkan jika tarikan keras menunjukkan skor kredit yang lebih rendah daripada yang Anda berikan.
Jika Anda menerima tawaran pinjaman, dan skor kredit yang ditarik oleh pemberi pinjaman serupa dengan yang Anda berikan, Anda harus memberikan dokumentasi khusus. Itu mungkin termasuk rincian pinjaman yang ingin Anda bayar, termasuk nama pemberi pinjaman, saldo pinjaman, dan nomor rekening. Pemberi pinjaman mungkin juga memerlukan informasi pendapatan tertentu, seperti slip gaji dan W-2 terbaru Anda. Ini biasanya diunggah ke situs web pemberi pinjaman.
Peninjauan dan persetujuan akhir pemberi pinjaman umumnya akan diselesaikan dalam dua atau tiga hari kerja. Mereka akan meneruskan dokumen pinjaman, yang akan Anda tandatangani secara elektronik.
Setelah selesai, detail akhir akan dibuat dan dana akan disetorkan secara elektronik ke rekening bank Anda. Namun, jika itu adalah pinjaman konsolidasi utang, pemberi pinjaman pinjaman pribadi dapat meneruskan pembayaran langsung ke setiap pinjaman yang perlu dilunasi.
Berapa Tarif dan Biaya yang Harus Saya Harapkan dengan Pinjaman Pribadi untuk Kredit Buruk dan Buruk?
Mari kita mulai dengan suku bunga. Sementara banyak pemberi pinjaman pinjaman pribadi mengiklankan tarif serendah satu digit, Anda seharusnya tidak mengharapkan untuk mendapatkan tarif tersebut. Jika Anda memiliki tingkat kredit buruk lebih dari 20%, dan bahkan 30%, akan jauh lebih mungkin. Beberapa pemberi pinjaman mengenakan tarif yang lebih tinggi.
Biaya utama yang perlu Anda ketahui adalah biaya originasi, terkadang disebut sebagai biaya administrasi. Biaya ini mewakili persentase dari jumlah pinjaman yang akan Anda ambil. Meskipun kisarannya dapat berkisar antara 1% hingga 10%, kisaran yang lebih umum adalah antara 6% dan 8%.
Biaya originasi akan dipotong dari hasil pinjaman Anda. Misalnya, jika Anda mengambil pinjaman pribadi sebesar $10.000 dengan biaya originasi 6%, $600 akan dipotong dari hasil pinjaman Anda. Itu berarti Anda akan menerima $9.400 dari pinjaman, bukan $10.000.
Kabar baiknya adalah bahwa biaya originasi hanya perlu dibayar jika pinjaman disetujui dan didanai. Jika aplikasi pinjaman Anda ditolak, atau jika disetujui dan Anda memilih untuk tidak melanjutkan pinjaman, biaya originasi tidak akan ditagih.
Sedikit kabar baik lainnya adalah bahwa tidak ada penalti pembayaran di muka dengan sebagian besar pinjaman pribadi, termasuk untuk peminjam dengan kredit macet. Pinjaman pribadi juga cenderung mengecualikan biaya yang sama dengan jenis pinjaman lainnya, seperti biaya aplikasi, biaya laporan kredit, dan biaya persiapan dokumen.
Karena pinjaman pribadi relatif berjangka pendek, Anda harus mempertimbangkan dengan serius jumlah dolar biaya yang akan Anda bayarkan. Biaya tinggi bahkan dapat mengimbangi manfaat dari tingkat bunga yang sedikit lebih rendah dengan pemberi pinjaman lain.
Apa Perbedaan Antara Pinjaman Pribadi untuk Kredit Miskin atau Buruk dan Pinjaman Payday?
Keduanya memiliki sedikit kesamaan selain itu keduanya digunakan oleh peminjam dengan kredit terganggu. Selain itu, pinjaman pribadi dapat digambarkan sebagai penangkal treadmill pinjaman gajian.
Pinjaman bayaran kemungkinan besar merupakan situasi pinjaman terburuk yang bisa dialami peminjam. Keuntungan tunggalnya adalah mereka akan memberikan pinjaman kepada peminjam dengan profil kredit termiskin. Itu termasuk kebangkrutan baru-baru ini adalah penyitaan, default pinjaman dan pola pembayaran terlambat yang konsisten. Pemberi pinjaman bayaran hampir tidak peduli dengan profil kredit peminjam.
Itu karena pinjaman hari gajian didasarkan sepenuhnya pada gaji Anda berikutnya – dari situlah nama itu berasal.
Ketika Anda mengajukan permohonan pinjaman hari gajian, pemberi pinjaman akan sangat memperhatikan berapa gaji Anda berikutnya, dan kapan akan tiba.
Biasanya, Anda hanya akan memenuhi syarat jika gaji Anda langsung disetorkan ke rekening bank Anda, dan ada alasan yang luar biasa untuk ini. Saat Anda menyelesaikan aplikasi, pemberi pinjaman meminta Anda menyelesaikan otorisasi yang memungkinkan pemberi pinjaman untuk secara otomatis dan segera tarik jumlah pinjaman dari rekening bank Anda – ditambah biaya pinjaman – pada hari gaji Anda disimpan.
Karena pemberi pinjaman akan memiliki akses ke gaji Anda berikutnya sebelum Anda melakukannya, kemungkinan Anda akan kekurangan ketika hari gajian itu tiba. Itu mungkin mengharuskan Anda untuk mendapatkan pinjaman hari gajian lagi. Setidaknya secara teori, pinjaman gaji bisa menjadi hutang abadi, meskipun masing-masing harus dilunasi pada hari gajian berikutnya. Ini adalah bagaimana peminjam dengan kredit buruk sering masuk ke dalam lingkaran setan pinjaman gajian berulang.
Mereka juga tidak murah. Pinjaman hari bayaran biasa akan dikeluarkan tidak lebih dari $ 500, meskipun beberapa mungkin mencapai $ 1.000. Mereka akan membebankan biaya antara 15% dan 30% dari setiap pinjaman. Jika pinjamannya adalah $ 500, dan biayanya 20%, Anda akan membayar $ 600, yang akan mencakup $ 100 untuk biaya pinjaman. Itu membuat April efektif pinjaman gajian menjadi ratusan.
Meskipun Anda akan membayar suku bunga dan biaya yang diakui tinggi untuk pinjaman pribadi untuk kredit macet, itu hanya sebagian kecil dari apa yang akan Anda bayar untuk pinjaman gaji. Itu sebabnya pinjaman pribadi untuk kredit macet adalah salah satu solusi terbaik untuk treadmill pinjaman gajian.
Intinya
Pinjaman pribadi untuk peminjam dengan kredit buruk atau buruk tentu bukan pilihan yang tepat untuk semua orang. Tetapi jika tujuan utama Anda adalah mendapatkan pinjaman konsolidasi untuk melunasi hutang yang ada, atau kartu kredit berbunga tinggi, itu mungkin solusi yang tepat.
Bahkan jika tingkat bunga pinjaman baru lebih tinggi dari apa yang Anda bayar untuk hutang Anda lunas, arus kas Anda akan meningkat jika pembayaran baru lebih rendah dari total sebelumnya pembayaran.
Dan yang terbaik, di akhir masa pinjaman, Anda akan terbebas dari utang. Dan jika Anda telah melakukan pembayaran tepat waktu, Anda juga harus memiliki skor kredit yang jauh lebih baik. Itu adalah win-win untuk siapa saja yang sudah berhutang dan memiliki kredit buruk.