Salah satu artikel paling populer di Wallet Hacks adalah tentang 7 aliran pendapatan pasif jutawan – ini memandu Anda melalui kerangka kerja saya untuk berpikir tentang membangun kekayaan. Pendapatan aktif, pendapatan pasif, mengumpulkan kekayaan, gravitasi keuangan – semuanya.
Ketika Scott Trench mendekati saya tentang buku barunya, Tetapkan untuk Hidup, saya tertarik karena banyak mengingatkan saya pada postingan itu. Sementara saya membagikan model mental saya dalam membangun kekayaan, bukunya menguraikan dengan tepat bagaimana mencapai kebebasan finansial berdasarkan prinsip-prinsip inti yang serupa dalam model itu. Saya tidak melakukan banyak ulasan buku, saya tidak mengambil banyak penulis tamu di situs, tetapi Scott adalah pria yang tajam dan setelah membaca bukunya, saya ingin berbagi beberapa pengetahuan itu dengan Anda karena itu bagus.
Saya pertama kali bertemu Scott hampir dua tahun lalu di konferensi blogging keuangan pribadi, FINCON, melalui Josh Dorkin, pendiri Kantong lebih besar
Gagasan paling kuat dalam bukunya adalah bahwa kebebasan finansial dapat dicapai oleh semua orang dan bukunya menguraikan langkah-langkah yang dapat ditindaklanjuti untuk mencapainya.
Dalam posting tamu ini, Scott membagikan gagasan landasan keuangan, bagaimana Anda membangunnya (termasuk bagaimana pendekatan Anda berubah tergantung pada seberapa banyak landasan yang Anda miliki), dan bagaimana Anda menggunakannya untuk membuat ramalan keuangan yang terpenuhi dengan sendirinya kebebasan.
Yang terbaik untuk memikirkan ini seperti jalan layang 30.000 kaki dari bukunya.
Ambillah Scott:
Landasan Keuangan dan Menjalani Impian Amerika yang Nyata
Bayangkan ini:
Anda adalah karyawan penuh waktu dengan kekayaan kurang dari $10.000 di luar rekening pensiun dan/atau ekuitas rumah Anda. Anda melakukan pekerjaan yang solid yang membayar pada atau di atas pendapatan rata-rata $50.000 per tahun. Dan, Anda bercita-cita untuk kebebasan finansial awal.
Orang-orang dalam posisi seperti ini, bahkan jika mereka memiliki ratusan ribu dolar di rekening pensiun atau ekuitas rumah mereka, sangat terbatas secara finansial. Bahkan enam bulan tanpa bekerja dapat menghapus tabungan mereka yang kecil dan membuat mereka panik.
Masukkan Landasan Keuangan.
Landasan Finansial adalah jumlah waktu Anda dapat bertahan hidup tanpa perlu bekerja dengan upah atau bekerja secara aktif untuk menghasilkan pendapatan.
Itu tergantung pada dua variabel:
- Berapa banyak uang yang Anda keluarkan per bulan atau per tahun?
- Berapa banyak uang tunai yang Anda miliki saat ini?
Jika Anda membelanjakan $5.000 per bulan, dan memiliki $10.000 di bank, atau bahkan $10.000 dalam bentuk saham atau investasi lain yang dapat Anda jual pada saat itu juga, Anda memiliki landasan keuangan sekitar dua bulan. Di sisi lain, jika Anda memiliki $ 20.000 tunai dan menghabiskan hanya $ 2.000 per bulan, Anda memiliki landasan keuangan sepuluh bulan.
Terkait: Jika ini terdengar seperti penganggaran, itu karena memang demikian. Lihat aplikasi penganggaran terbaik kami untuk membantu Anda mengetahui angka-angka ini.
Jika Anda bercita-cita untuk kebebasan finansial awal, maka saya berpendapat bahwa tujuan Anda harus mengumpulkan landasan finansial sebanyak mungkin, secepat mungkin. Anda perlu membangun hal itu hingga 1 tahun. Kemudian 4-5 tahun. Kemudian, Anda perlu memperpanjangnya agar landasan finansial Anda tidak terbatas.
Saya membagi perjalanan ini menjadi tiga bagian.
- Bagian I melibatkan pembangunan $25.000 pertama, atau tahun pertama landasan keuangan untuk orang yang hemat.
- Bagian I melibatkan pembangunan landasan finansial selama empat-lima tahun, atau mungkin $100.000 untuk orang yang hemat.
- Bagian III mencakup penyelesaian perjalanan menuju kebebasan finansial sehingga landasan pacu Anda tidak terbatas.
Setiap bagian membutuhkan pendekatan dan cara berpikir yang berbeda.
Bagian 1: Landasan keuangan $25.000 pertama, atau setahun penuh adalah yang paling sulit
Sebagai karyawan penuh waktu dengan sedikit waktu luang dan sedikit aset untuk diinvestasikan, jalan Anda ke depan jelas untuk menghasilkan $25.000 pertama. Mulai menabung. Secara agresif.
Anda tidak akan menghasilkan kebebasan finansial awal jika Anda menghasilkan $75K per tahun tetapi membelanjakan $60. Anda perlu menghabiskan sesedikit mungkin.
Jelas, Anda tidak akan sampai di sana dengan memotong latte Anda.
Tidak, cara Anda benar-benar menangani pengeluaran Anda adalah dengan memotong sebagian besar anggaran Anda. Saya berbicara tentang perumahan, transportasi, dan anggaran makanan Anda. Itu dua pertiga dari pengeluaran Amerika di sana. Hilangkan itu dari anggaran Anda, dan Anda akan membuat langkah besar menuju kebebasan finansial awal. Gagal melakukannya, dan saya harap Anda menyukai pekerjaan Anda, karena Anda akan berada di sana selama beberapa dekade.
Meskipun ada banyak cara untuk melakukan ini secara kreatif, bagi banyak orang yang tidak tinggal di New York, San Francisco, atau Los Angeles, pendekatan yang jelas untuk menghilangkan 50% atau lebih dari pengeluaran Anda adalah melalui peretasan rumah di dekat kerja.
Apa artinya? Ini berarti Anda membeli properti investasi dengan unit tambahan (seperti dupleks, tripleks atau quad, atau bahkan rumah keluarga tunggal dengan kamar tidur tambahan) dan menggunakan sewa penyewa untuk membayar hipotek Anda. Dilakukan dengan benar, dan dengan penelitian yang cermat, Anda dapat menghilangkan biaya perumahan Anda sepenuhnya.
Saya telah melakukan ini selama 3 tahun terakhir di Denver, CO, salah satu pasar yang lebih mahal di negara ini. Anda juga bisa. Biaya perumahan saya negatif. Saya mengumpulkan uang tunai setiap bulan. Dan, saya cukup dekat dengan tempat kerja saya sehingga saya dapat bersepeda sejauh 5 mil setiap hari untuk bekerja tanpa berkeringat. Meskipun saya seorang pria lajang dan biasanya menulis untuk kaum muda, keluarga dapat meniru ini dengan hasil yang serupa—anggap saja seperti tinggal di townhome.
Bagaimanapun Anda melakukannya, sampailah pada titik di mana Anda menabung lebih dari 50% dari pendapatan Anda jika Anda ingin membangun landasan keuangan satu tahun dalam 12 bulan atau kurang.
Dan, Anda dapat terus berbelanja dengan bebas untuk semua hal menyenangkan, seperti hiburan, minuman keras, liburan, dan banyak lagi. Bukan hal-hal kecil yang bertambah, itu adalah bagian besar dari anggaran Anda yang mencegah Anda bergerak cepat menuju kebebasan finansial awal.
Dan saya di sini untuk memberi tahu Anda bahwa pengeluaran besar itu sepenuhnya opsional.
Bagian 2: Bangun $25.000 -> $100.000 di Landasan Pacu Finansial
Dengan asumsi bahwa Anda dapat hidup cukup bahagia dengan $25.000 atau kurang, dan memiliki pekerjaan bergaji tinggi, Anda akan memperluas landasan keuangan Anda secara otomatis setelah sekitar satu tahun menjadi pintar pilihan.
Saatnya untuk mulai fokus pada penghasilan Anda.
Sayangnya, pekerjaan penuh waktu Anda akan menghambat Anda dalam banyak kasus. Lihat, Anda tahu, dengan pasti, bahwa skenario kasus terbaik untuk "spesialis basis data II" tipikal Anda adalah akan menjadi promosi tahun depan untuk "analis database senior" dan kenaikan dari $65K per tahun menjadi $72K per tahun. Itu skenario kasus terbaik.
Tapi itu bukan cara untuk maju menuju kebebasan finansial.
Anda membutuhkan sesuatu yang menawarkan skala lebih dari itu, dan sesuatu yang dapat Anda kerjakan secara penuh waktu dengan upaya terbaik Anda. Meskipun mungkin untuk membangun bisnis sampingan atau bisnis setelah seharian bekerja, bagi saya pendekatan itu tidak masuk akal. Mengapa menyia-nyiakan bagian terbaik dari hari Anda untuk bekerja di pekerjaan yang menawarkan sedikit keuntungan, dan mengerjakan hasrat Anda yang sebenarnya di malam hari?
Sekarang, pria dengan landasan keuangan kurang dari satu tahun tidak dapat mencoba sesuatu yang baru. Dia menghabiskan semua gajinya dan tidak memiliki landasan yang tersisa. Jika dia kehilangan pekerjaannya, dia kacau. Bukan kamu. Anda hidup hemat dan menabung $25K+. Anda bisa dengan mudah mendapatkan setengah dari gaji Anda. Atau, tidak ada gaji sama sekali selama setahun penuh.
Anda dapat mengejar peluang sekarang. Ketika pekerjaan yang menawarkan pengurangan 20% dalam gaji pokok, tetapi kesepakatan opsi yang manis, atau peluang di beberapa komisi penjualan yang serius menghampiri Anda, Anda dapat menerkamnya. Anda dapat mencoba menghasilkan banyak uang dan mengejar impian Anda. Anda dapat melakukannya karena landasan keuangan Anda dan gaya hidup berbiaya rendah yang Anda kembangkan sendiri.
Bagian 3: Beralih dari $100.000 menuju Kebebasan Finansial Awal Dengan Memperoleh Aset “Nyata”
Baik. Bolanya menggelinding sekarang. Anda menghasilkan banyak uang ($100K per tahun atau lebih, tergantung pada biaya hidup lokal Anda) dan menghabiskan sedikit uang. Saatnya untuk benar-benar mulai merancang portofolio efektif yang dapat menopang kebebasan finansial sejak dini.
Ini bukan tentang membangun sarang telur. Ini bukan tentang menjadi kaya di usia 65 tahun.
Faktanya, rumah kelas menengah Amerika menahan orang untuk mencapai kebebasan finansial awal.
Pria dengan rumah $400.000 dan $300.000, $2.000 per bulan, hipotek menghancurkan landasan keuangannya. Dia tidak akan menggunakan $ 100.000 itu sehingga dia bisa hidup darinya sambil membangun bisnis, atau bahkan investasikan untuk menghasilkan pendapatan pasif. DAN, dia membatasi tingkat tabungannya sebesar $2.000 per bulan dengan hipotek! Cincin yang sama berlaku untuk rekening pensiun.
Untuk sedikit mengingatkan ini, tidak buruk memiliki ekuitas rumah atau rekening pensiun. Lebih baik punya uang di 401(k) daripada tidak punya uang di 401(k). Tolong jangan salah mengartikan ini.
Saya hanya mengatakan bahwa Anda tidak dapat menjadi bebas finansial pada usia dini jika semua atau sebagian besar bangunan kekayaan Anda ada di dua tempat itu! Saya berkontribusi sedikit pada 401(k) saya dan saya pasti akan mengambil semua pertandingan yang bisa saya dapatkan. Saya hanya menabung jauh lebih banyak dari itu di luar 401 (k) saya dan menggunakannya untuk berinvestasi dalam hal-hal yang dapat memberikan kekayaan dan arus kas yang nyata dan dapat digunakan.
Bangun atau beli aset "Nyata".
Aset nyata mencakup hal-hal seperti bisnis, saham, properti sewaan real estat, utang, atau alternatif investasi yang keduanya akan menghasilkan arus kas yang dapat dibelanjakan hari ini dan menghargai pada tingkat yang lebih cepat daripada inflasi. Rancang strategi investasi Anda seputar produksi dan akumulasi aset tersebut, dan Anda akan dengan cepat menyelesaikan perjalanan menuju kebebasan finansial awal.
Alasan mengapa Anda dapat menyimpan strategi investasi Anda dan akumulasi aset nyata untuk terakhir adalah bahwa investasi tidak benar-benar memiliki dampak besar sampai Anda memiliki sarang telur yang besar disimpan. Menyimpan uang Anda masih penting tetapi terobsesi dengan investasi tidak.
Mencari tahu bagaimana mendapatkan pengembalian tahunan 25% (pengembalian yang sangat tinggi) pada $1.000 akan menghasilkan hanya $250 selama setahun. Itu bagus, tetapi Anda tidak dapat berhenti dari pekerjaan Anda, pindah, membeli mobil baru, atau benar-benar melakukan apa pun yang akan memengaruhi hidup Anda secara signifikan hanya dengan $250. Anda bahkan tidak dapat benar-benar membuat perbedaan yang mengubah hidup dengan pengembalian 25% dari investasi $10.000!
Namun, investasikan $100.000, dan raih pengembalian tahunan 12%, dan Anda menghasilkan $1.000 per bulan. Itu masih merupakan pengembalian yang tinggi, tetapi tidak masuk akal bagi seseorang yang mau melakukan pekerjaan dan keramaian. Tambahan $1.000 per bulan mungkin memiliki dampak nyata pada hidup Anda, dan memungkinkan Anda membuat keputusan yang mungkin tidak dapat Anda lakukan.
Kesimpulan
Bekerja keras. Belanjakan sesedikit mungkin. Investasikan selisihnya dalam aset nyata. Siapkan diri Anda untuk hidup sedini mungkin.
Jika Anda melakukan ini cukup awal dalam hidup, Anda memiliki kesempatan besar untuk memiliki dampak pada dunia yang jauh lebih besar daripada yang mungkin Anda lakukan jika Anda gagal. Anda memperluas peluang Anda untuk secara kreatif mengejar hasrat dan minat Anda. Anda bisa bekerja saat Anda mau, bukan saat atasan Anda menginginkan Anda.
Jangan puas dengan rencana biasa-biasa saja untuk mengerjakan pekerjaan rata-rata, menghemat 10-15% dalam 401 (k) dan pensiun setelah 30 atau 40 tahun berkarir. Sebaliknya, menabunglah sebanyak mungkin dan gunakan posisi hemat Anda dengan bantalan uang tunai yang besar untuk mengambil kesempatan di American Dream yang sebenarnya.
Diskusi tentang kebebasan finansial awal ini adalah sinopsis singkat dari banyak poin yang dibahas dalam Set for Life. Buku ini membahas detail yang jauh lebih besar tentang hal-hal spesifik dalam mengurangi pengeluaran Anda, meretas rumah, mendapatkan lebih banyak pendapatan dan pengaturan diri Anda untuk kesuksesan profesional, dan tentu saja, akuisisi dan pengelolaan investasi dan aset nyata yang mempercepat keuangan kebebasan.
Saya berharap Set for Life membantu Anda membangun landasan finansial Anda dengan cepat dan memungkinkan Anda mengejar peluang dan kebebasan finansial awal seefisien mungkin. Pesan Set for Life sekarang juga Amazon, Toko buku, dan Barnes dan Noble.