Landasan sistem keuangan yang baik dimulai dengan menemukan rekening tabungan yang sesuai untuk Anda. Rekening tabungan terbaik menawarkan tingkat bunga hasil tinggi dan tidak mengharuskan Anda mempertahankan saldo minimum yang besar untuk menghindari biaya.
Jadi bagaimana Anda menemukan yang baik? Meskipun mungkin mengejutkan, lihat bank online. Rekening tabungan online pertama saya adalah dengan bank Belanda yang kurang dikenal, ING (yang merupakan singkatan dari Internationale Nederlanden Groep, baru-baru ini diakuisisi oleh Capital One). Mereka berwarna oranye, bukan warna perbankan yang khas (kebanyakan lebih suka biru dan hijau di sini), memiliki akronim untuk nama mereka (atau hanya namanya saja? Tidak ada yang tahu!), dan semua orang skeptis tentang perbankan online apalagi bank online saja.
Saat ini, rekening tabungan online adalah hal yang biasa dan sangat serbaguna. Suku bunga jauh lebih tinggi daripada yang biasanya terlihat di bank-bank besar. Bagaimana perbandingan tarif ini? Sementara kita akan segera sampai ke bank online, lihat sendiri, tidak ada satu pun yang akan menggerakkan jarum (saya bahkan malu untuk mengetiknya): (daftar)
Hal ini mendorong saya untuk menyusun daftar rekening tabungan online dengan suku bunga tertinggi. Mereka semua diasuransikan FDIC (jangan biarkan frasa "bank online" membuat Anda takut, mereka sama seperti bank biasa). Anda dapat mengkonfirmasinya dengan mencari Alat Temukan Bank FDIC dan mengkonfirmasi nomor FDIC yang terdaftar. Bank-bank ini disajikan tanpa urutan tertentu, tetapi semuanya memberikan nilai dalam hal membantu Anda membangun fondasi keuangan yang kuat.
Daftar isi
- Bank Sekutu — 0,50% APY
- Penghematan Kinerja Capital One 360 – 0.40% APY
- Citi – 0,50% APY
- Temukan Bank — 0.40% APY
- Barclays Bank — 0.40% APY
- Marcus oleh Goldman Sachs — 0,50% APY
- Serikat Kredit Alliant — 0,55% APY
- Tabungan Pribadi American Express® — 0.40% APY
- Peningkatan Setiap Hari – APY 0,30%
- Pertanyaan Umum tentang Rekening Tabungan Online
Bank Sekutu (FDIC #57803) adalah bank online yang saya gunakan (saya menganggap mereka sebagai bank online terbaik, itulah sebabnya saya menggunakannya) dan saya telah menjadi penggemar mereka selama bertahun-tahun. Saya membuka akun saya tak lama setelah mereka berganti nama dari GMAC (General Motors Acceptance Corporation) pada akhir 2000-an.
Rekening tabungan mereka memiliki tingkat bunga yang solid, tanpa biaya perawatan, dan tanpa saldo minimum.
Tarif CD mereka juga kompetitif, periode terminasi dini hanya 60 hari untuk CD jangka pendek (dibandingkan dengan lebih khas 90 hari), dan mereka sering memberi Anda bonus suku bunga jika Anda menggulung CD jatuh tempo Anda menjadi CD baru satu.
Mereka menawarkan rekening giro gratis tanpa saldo minimum, mereka masing-masing mengembalikan hingga $10 dalam biaya ATM rekening koran, memiliki jaringan ATM yang besar, dan memiliki suku bunga yang kompetitif pada rekening giro juga.
Aplikasi mereka juga solid. Ini memiliki semua lonceng dan peluit khas ditambah fitur setoran jarak jauh yang hebat ketika Anda memiliki cek untuk disetor. Jika Anda perlu menyetorkan cek dan tidak ingin menggunakan aplikasi, ada amplop setoran yang dibayar dengan ongkos kirim untuk Anda gunakan juga (benar-benar gratis).
Akhirnya, mereka juga menawarkan akun pialang terintegrasi yang disebut Investasi Sekutu. Ini memberi Anda akses ke pialang saham berbiaya rendah juga yang menawarkan perdagangan saham gratis juga.
(baca selengkapnya ulasan tentang Ally Bank)
Penghematan Kinerja Capital One 360 – 0.40% APY
Saya sudah memiliki akun Capital One 360 Performance Savings sejak itu adalah akun ING Direct – sebuah bukti betapa bagusnya bank menurut saya. Saya menyukai betapa mudahnya membuka rekening baru dan mengelola uang saya di sana – ditambah lagi ia menawarkan tingkat bunga yang kompetitif. Terkadang, kami mencantumkan Discover lebih tinggi karena Anda mendapatkan tarif yang sama ditambah beberapa bonus uang tunai (bila promosi tersedia) tetapi Penghematan Kinerja sebanding.
Capital One 360 memiliki bonus tambahan menjadi bagian dari Capital One, yang memudahkan pengelolaan rekening bank Anda jika Anda sudah memiliki kartu kredit Capital One. Saya menikmati memiliki banyak layanan berbeda dalam satu login karena lebih mudah untuk dikelola.
Bonus tambahan lainnya adalah CapitalOne sering menawarkan bonus di akun baru.
Citi – 0,50% APY
Kami mencantumkan Citi di awal posting dan bagaimana mereka memiliki suku bunga rendah tetapi itu untuk rekening tabungan batu bata & mortir mereka. Ternyata, di beberapa negara bagian, mereka menawarkan rekening Citi Accelerate Savings baru dengan tingkat bunga yang sangat kompetitif. Rekening Citi Accelerate Savings adalah bank online mereka dan tidak memiliki setoran pembukaan minimum. Satu-satunya downside adalah hanya tersedia di 42 negara bagian.
Namun, ada biaya bulanan yang dapat dengan mudah dihindari. Biaya bulanan adalah $4,50 hanya untuk rekening tabungan (tidak terkait dengan rekening Giro) tetapi Anda dapat menghindarinya dengan mempertahankan saldo bulanan rata-rata $500 atau lebih. Jika Anda memiliki cek dan tabungan, biayanya adalah $10 tetapi Anda dapat menghindarinya dengan rata-rata gabungan $1,500 setiap bulan saldo di akun tertaut Anda yang memenuhi syarat ATAU dengan melakukan satu setoran langsung yang memenuhi syarat atau pembayaran tagihan per laporan Titik.
Ini tidak tersedia di setiap negara bagian sehingga ketika Anda mengklik, Anda harus memasukkan negara bagian Anda untuk memeriksa kelayakan.
Temukan Bank — 0.40% APY
Temukan, orang-orang kartu kredit, juga memiliki bank online! Temukan Bank (FDIC #5649) mungkin bukan nama yang familiar bagi Anda, tetapi mereka telah diasuransikan secara aktif oleh FDIC sejak 1934!
Rekening tabungan mereka memiliki salah satu suku bunga tertinggi, tanpa biaya pemeliharaan, dan tanpa saldo minimum.
Rekening giro juga tidak memiliki saldo minimum, akses ke lebih dari 60.000 ATM di jaringan ATM, ditambah struktur hadiah yang murah hati. Anda bisa mendapatkan 1% uang kembali hingga $3.000 dalam pembelian kartu debit setiap bulan, membayar tagihan secara online, atau menulis cek yang menyelesaikan (hingga 100 transaksi uang kembali seperti itu sebulan)
Pelajari lebih lanjut tentang Discover Bank
(klik di sini untuk ulasan mendalam kami tentang Temukan Bank Tabungan Online)
Barclays adalah perusahaan perbankan internasional yang berbasis di Inggris dan bank online adalah bagian dari anak perusahaan mereka di AS, Barclays Bank yang berlokasi di Delaware (FDIC #57203).
Produk tabungan online mereka memiliki tingkat bunga yang kompetitif, tidak ada saldo minimum untuk dibuka, dan untuk mendapatkan bunga yang Anda butuhkan untuk menjaga cukup sehingga tingkat bunga memberi Anda satu sen setiap periode (jadi Anda tidak akan mendapatkan bunga pecahan, ini adalah khas).
Barclay's memiliki lineup kompetitif Sertifikat deposito, dengan jangka waktu sesingkat 3 bulan dan hingga 60 bulan. Tarifnya bersaing dengan bank online lainnya.
Pelajari selengkapnya tentang Barclays
Marcus oleh Goldman Sachs — 0,50% APY
Marcus oleh Goldman Sachs (FDIC #33124) adalah bank online Goldman Sachs, yang paling dikenal sebagai perusahaan perbankan investasi. Mereka melakukan lebih dari itu dan Marcus oleh Goldman Sachs menangani penawaran bank online mereka.
Saat ini mereka memiliki beberapa suku bunga tertinggi untuk rekening tabungan dan mereka tidak memiliki setoran minimum dan tidak ada biaya transaksi (tampaknya juga tidak ada biaya pemeliharaan). Mereka dinobatkan sebagai Best Stand-Alone Account for Savings oleh Majalah MONEY® 'Best Banks' edisi 2016, untuk apa pun nilainya.
Ini dia ulasan lengkap tentang Marcus oleh Goldman Sachs untuk memberi Anda pemahaman cakupan penuh tentang penawaran mereka.
Pelajari selengkapnya tentang Marcus oleh Goldman Sachs
Serikat Kredit Alliant — 0,55% APY
Serikat Kredit Alliant adalah satu-satunya serikat kredit dalam daftar ini dan mereka diasuransikan oleh NCUA (NCUA setara dengan FDIC untuk serikat kredit, perlindungan yang sama, dan jumlah yang sama – NCUA #67955).
Minimum akun untuk dibuka adalah $5 (tetapi mereka akan memberi Anda $5 untuk membuka akun!). Tingkat bunga tersedia jika Anda memiliki $100 atau lebih di akun Anda dan tidak ada biaya pemeliharaan jika Anda pilih e-statement (banyak bank online bahkan tidak menawarkan laporan tertulis, jadi ini bukan masalah besar perbedaan). Mereka memiliki 80.000+ ATM di jaringan mereka.
Istilah yang sama juga berlaku untuk rekening giro mereka, tetapi tingkat bunga mereka di rekening giro sedikit lebih tinggi daripada yang lain. Tidak ada saldo minimum yang diperlukan pada rekening giro dan Anda bisa mendapatkan pengembalian biaya tambahan ATM $20 per bulan.
Mengapa repot-repot termasuk serikat kredit? Karena serikat kredit ini menawarkan dua produk yang luar biasa – Rekening Tabungan Anak dan Rekening Giro Remaja Gratis. Mereka adalah rekening bersama dengan fasilitas untuk membantu mengajari anak-anak Anda kebiasaan uang yang bertanggung jawab – ide yang fantastis.
Pelajari lebih lanjut tentang Alliant Credit Union
Tabungan Pribadi American Express® — 0.40% APY
Anda mungkin lebih akrab dengan kartu kredit mereka daripada rekening tabungan mereka, tetapi American Express National Bank (FDIC #27471) telah berkecimpung dalam bisnis sejak tahun 2000, ketika American Express menjual divisi perbankan mereka sebelumnya ke Standard Chartered.
American Express® Personal Savings adalah produk tabungan hasil tinggi mereka. Mereka juga memiliki sertifikat deposito juga tetapi mereka tidak memiliki rekening giro, Anda diizinkan untuk menautkan hingga tiga di antaranya dari bank eksternal.
Kita punya sebuah ulasan lengkap tentang Tabungan Pribadi American Express.
Peningkatan Setiap Hari – APY 0,30%
Perbaikan Setiap Hari adalah produk pengecekan dan tabungan online dari salah satu roboadvisors tertua, Betterment. Betterment paling terkenal dengan produk investasinya dan baru-baru ini mulai menawarkan FDIC diasuransikan akun bank. Melalui kemitraan dengan empat bank, Anda mendapatkan hingga $1.000.000 cakupan FDIC (4x normal) pada tabungan Anda ditambah suku bunga yang sangat kompetitif (pandemi baru-baru ini telah sangat mengurangi tingkat ini). Anda mengelola semuanya melalui aplikasi mereka (saya berpendapat Anda seharusnya tidak memiliki satu juta dolar tunai!) Jadi itu tidak terlihat oleh Anda.
Ini adalah tempat yang layak untuk memarkir uang tunai yang tidak Anda gunakan di akun Betterment Anda, yang merupakan fitur yang bagus untuk dimiliki karena banyak broker lain hampir tidak membayar setoran tunai Anda.
Pelajari lebih lanjut tentang Betterment Everyday
Pertanyaan Umum tentang Rekening Tabungan Online
Berikut adalah beberapa pertanyaan yang sering saya tanyakan ketika datang ke rekening tabungan online ini.
Rekening tabungan online sama seperti rekening tabungan biasa. Perbedaan besarnya adalah banyak bank yang menawarkan rekening tabungan online tidak memiliki lokasi fisik yang dapat Anda kunjungi. Titik kontak utama Anda adalah melalui aplikasi atau perbankan online.
Banyak bank juga menawarkan rekening giro online yang berfungsi seperti rekening giro biasa. Aplikasi ini biasanya akan membiarkan Anda menyetor cek dengan mengambil gambar bagian depan dan belakang. Anda dapat mengakses uang Anda melalui ATM biasa dan banyak bank memiliki kemitraan dengan jaringan ATM nasional seperti Allpoint.
Jika rekening tabungan online sama seperti rekening tabungan tanpa lokasi fisik, apa untungnya memiliki rekening tabungan online? Mereka memiliki tingkat bunga yang jauh lebih tinggi. Jika Anda pernah melihat suku bunga bank biasa, biasanya sangat rendah.
Misalnya, pada tulisan ini, tingkat bunga di rekening tabungan Bank of America adalah 0,01% APY. Ini pada dasarnya nol dan sudah lama. Suku bunga Ally Bank adalah 0,50% APY.
Bank online cenderung memiliki biaya yang jauh lebih rendah juga. Ally Bank tidak memiliki biaya perawatan dan tidak ada saldo minimum. Pemeriksaan Inti Bank of America memiliki biaya bulanan $12 yang dibebaskan jika Anda mempertahankan saldo $1.500 atau memiliki setoran langsung yang memenuhi syarat sebesar $250+.
Ya, 100% aman. Bank online diasuransikan FDIC dan uang Anda aman di bank-bank itu seperti halnya di bank tradisional. Dana Anda dilindungi hingga $250.000 oleh FDIC. Jika bank gagal, FDIC akan mengembalikan uang Anda.
Untuk perlindungan terhadap penipuan, mereka sering memiliki tindakan pencegahan keamanan untuk mencegah berbagai jenis penipuan. Banyak bank menawarkan otentikasi dua faktor, untuk mengonfirmasi identitas Anda, serta banyak notifikasi. Anda dapat mengatur bank Anda untuk memberi tahu Anda setiap kali ada transaksi, layanan yang tidak banyak ditawarkan bank.
Tidak ada batasan berapa banyak rekening tabungan yang dapat Anda miliki, tetapi Anda akan menerima Formulir 1099-INT dari setiap bank yang membayar Anda dengan bunga lebih dari $10. Anda mungkin tidak ingin berurusan dengan begitu banyak formulir ketika tiba saatnya untuk melakukan pajak Anda!