Ulasan Experian Boost™ 2021: Dapatkan Kredit untuk Membayar Tagihan Reguler Anda Tepat Waktu

Skor kredit yang rendah dapat mencegah Anda mendapatkan suku bunga terbaik atau mendapatkan pekerjaan yang lebih baik. Dibutuhkan beberapa tahun untuk membangun nilai kredit yang sangat baik saat Anda melakukan pembayaran kartu kredit dan pinjaman bulanan.

Untungnya, ada cara baru untuk membangun kredit tanpa meminjam uang atau mendapatkan kartu kredit. Experian® Boost™ adalah cara gratis untuk meningkatkan skor kredit Anda dengan melacak pembayaran tagihan bulanan yang biasanya tidak masuk dalam laporan kredit Anda, seperti utilitas, telepon, dan layanan streaming.

Membayar tagihan ini tepat waktu menunjukkan bahwa Anda bertanggung jawab dengan uang Anda, namun biasanya, pembayaran ini tidak memengaruhi kredit Anda karena itu bukan pembayaran utang. Experian Boost™ tampaknya akan mengubahnya. Itu dapat melaporkan hingga 24 bulan di masa lalu dan hanya melaporkan informasi positif. Pembayaran tagihan yang terlewat atau terlambat untuk tagihan ini diabaikan.

Tidak masalah jika Anda tidak memiliki kredit, kredit yang sangat baik, atau berada di antara keduanya, ulasan Experian Boost™ ini dapat membantu Anda melihat seberapa besar peningkatan yang dapat diperoleh skor kredit Anda.

Daftar isi

1. Bagaimana Experian Boost™ Bekerja?
1. Tagihan Apa yang Dapat Dilacak Experian Boost™?
2. Tagihan Apa yang Tidak Dilacak Experian Boost™?
3. Apakah Experian Boost™ Melaporkan Informasi Negatif?
4. Berapa Banyak Poin yang Diberikan Experian Boost™ kepada Anda?
5. Apakah Experian Boost™ Membantu Ketiga Biro Kredit?
6. Siapa yang Bisa Bergabung?
7. Biaya
2. Ekstra Experian Boost™ Manfaat
1. Laporan Kredit Experian Gratis
2. Peringatan Pemantauan Kredit
3. Laporan Pengawasan Web Gelap
3. Bergabung dengan Experian Boost™
1. Buat sebuah akun
2. Daftarkan Tagihan Bulanan
3. Pantau Skor Kredit
4. Positif dan Negatif
1. kelebihan
2. Kontra
5. Apakah Experian Boost™ Benar-Benar Berfungsi?
6. Cara Lain untuk Membangun Kredit
1. Pinjaman Pembangun Kredit
2. Kartu Kredit Aman
3. Lakukan Pembayaran Tepat Waktu
4. Pertahankan Rasio Utilisasi Kredit Rendah
5. Ajukan Kredit Hemat
7. Ringkasan

Bagaimana Experian Boost™ Bekerja?

Experian Boost™ adalah fitur gratis dari biro kredit Experian. Anda dapat meminta Experian menambahkan pembayaran utilitas bulanan, telekomunikasi, dan paket streaming ke laporan kredit Experian Anda dan kemungkinan melihat peningkatan Skor FICO® instan.

Rata-rata pengguna Experian Boost™ melihat peningkatan 13 poin, menurut situs web Experian. Namun, Anda mungkin melihat peningkatan yang lebih tinggi atau lebih rendah tergantung pada riwayat kredit Anda saat ini dan jumlah tagihan yang Anda tambahkan.

Experian Boost™ juga memiliki fitur berikut:

• akses ke laporan kredit Experian Anda
• lihat skor FICO® Anda
• Pemantauan kredit Experian
• pengawasan web gelap

Menggunakan Experian Boost™ sepenuhnya gratis. Juga, itu tidak melakukan "pemeriksaan kredit keras" yang merusak nilai kredit Anda seperti mengajukan pinjaman atau kartu kredit.

Tagihan Apa yang Dapat Dilacak Experian Boost™?

Anda dapat gunakan Experian Boost™ untuk melacak layanan utilitas, telekomunikasi, dan streaming yang memenuhi syarat hingga 24 bulan yang lalu. Experian Boost™ hanya melaporkan riwayat pembayaran positif untuk akun tertaut dan mengabaikan bulan ketika Anda melewatkan tanggal jatuh tempo pembayaran.

Tagihan yang memenuhi syarat meliputi:

• Listrik
• Gas
• Air
• Sampah
• Telepon (telepon rumah dan ponsel)
• Internet
• TV kabel atau satelit
• Layanan streaming yang memenuhi syarat

saya sudah Experian Boost™ melacak tagihan listrik, ponsel, dan internet saya. Utilitas air lokal saya tidak menawarkan opsi pembayaran otomatis atau pembayaran kartu kredit, jadi saya tidak menerima kredit untuk membayar tagihan air saya.

Anda dapat menautkan rekening bank dan kartu kredit Anda dan Experian Boost™ mencari pembayaran berulang yang memenuhi syarat. Setelah memindai akun tertaut Anda, Experian mencantumkan akun mana yang dapat Anda tambahkan.

Mendaftar di pembayaran otomatis untuk tagihan utilitas Anda dengan akun tertaut adalah cara termudah bagi Experian untuk menemukan tagihan.

Lebih dari 8.000 bank dapat terhubung ke Experian Boost™ – termasuk bank "kesempatan kedua". Tetapi serikat kredit mungkin tidak menautkan ke Experian yang berarti Anda tidak akan dapat menambahkan tagihan yang Anda bayarkan dari akun tersebut.

Untuk melindungi privasi Anda, Experian hanya memiliki akses baca-saja ke rekening bank Anda dan menggunakan enkripsi 256-bit yang merupakan standar untuk sebagian besar aplikasi keuangan. Selain itu, Experian Boost™ tidak akan menyimpan nama pengguna dan kata sandi bank Anda di server mereka.

Tagihan Apa yang Tidak Dilacak Experian Boost™?

Experian Boost™ tidak melacak setiap tagihan berulang. Salah satu contohnya adalah tagihan yang Anda bayar dengan pembayaran tagihan online dan bank Anda mengirimkan cek kertas ke utilitas. Mendaftar di pembayaran otomatis di mana utilitas secara otomatis mendebit rekening bank Anda setiap bulan dapat membuat Experian Boost™ melacak tagihan Anda.

Anda juga tidak akan menerima kredit untuk tagihan berulang seperti pembayaran sewa atau tagihan medis.

Apakah Experian Boost™ Melaporkan Informasi Negatif?

Anda tidak dapat melukai skor kredit Anda dengan menggunakan Experian Boost™. Tidak seperti bank yang melaporkan keterlambatan pembayaran pinjaman dan kartu kredit, Boost™ tidak melaporkan pembayaran yang terlambat atau terlewatkan dari akun tertaut Anda.

Namun, Experian Boost™ tidak mencegah utilitas melaporkan informasi negatif ke laporan kredit Experian Anda jika akun Anda menunggak. Tapi itu benar apakah Anda menggunakan Experian Boost™ atau tidak.

Berapa Banyak Poin yang Diberikan Experian Boost™ kepada Anda?

Pertama dan terutama, Experian Boost™ tidak menjamin peningkatan skor kredit minimum. Experian menyebutkan rata-rata pengguna melihat peningkatan 13 poin pada FICO® Score 8.

NS Skor FICO® 8 adalah salah satu model penilaian kredit yang paling umum digunakan untuk pemberi pinjaman. Hasilnya, skor yang dibagikan Experian Boost™ bisa lebih akurat daripada situs skor kredit gratis lainnya yang menggunakan VantageScore. Beberapa pemberi pinjaman mungkin menggunakan skor kredit khusus industri yang menekankan pengalaman Anda sebelumnya dengan pinjaman serupa – seperti pinjaman mobil.

Orang yang tidak memiliki riwayat kredit atau nilai kredit yang rendah dapat melihat peningkatan tertinggi. Satu kesaksian (Nora V.) menyebutkan menerima peningkatan 47 poin. Peningkatan besar ini jarang terjadi, tetapi mungkin jika Anda tidak memiliki riwayat kredit yang panjang.

Jika Anda sudah memiliki nilai kredit yang baik di tahun 700-an atau 800-an yang rendah, Anda mungkin hanya melihat peningkatan beberapa poin. Misalnya, skor kredit Experian saya meningkat lima poin, dari 807 menjadi 812 setelah menambahkan satu utilitas dan dua pembayaran telekomunikasi.

Skor FICO® 8 Rentang Skor Kredit

Experian Boost™ akan menghitung Skor FICO® antara 300 dan 850. Skor yang lebih tinggi menunjukkan riwayat kredit yang lebih kuat.

Di bawah ini adalah rentang skor kredit untuk FICO® Score 8:

• Sangat Buruk: 300-579
• Adil: 580-669
• Baik: 670-739
• Sangat Bagus: 740-799
• Luar biasa: 800-850

Meskipun Experian Boost™ mungkin tidak membantu Anda beralih dari kredit yang adil ke kredit yang sangat baik dalam semalam, peningkatan FICO® S dapat membantu Anda lebih dekat ke tingkat berikutnya. Selain peningkatan Skor FICO®, calon pemberi pinjaman dapat melihat riwayat pembayaran positif Anda untuk tagihan yang memenuhi syarat.

Diperlukan hingga enam bulan riwayat pembayaran untuk mendapatkan nilai kredit. Menautkan tagihan bulanan Anda dapat membantu Anda membuat riwayat pembayaran lebih cepat sehingga Anda dapat memenuhi syarat untuk akun kredit yang melapor ke biro kredit.

Lihat apa skor kredit rata-rata di Amerika adalah untuk membandingkan skor Anda.

Apakah Experian Boost™ Membantu Ketiga Biro Kredit?

Experian Boost™ hanya meningkatkan FICO® Score 8 Anda dari Experian. Anda tidak akan dapat berbagi pembayaran tagihan Anda dengan dua biro kredit lainnya – Equifax dan TransUnion.

Namun, Experian Boost™ tidak akan membantu jika pemberi pinjaman tidak meminta skor kredit Experian. Tidak banyak kerugian kecuali beberapa menit untuk mendaftar karena Experian Boost™ gratis.

Siapa yang Bisa Bergabung?

Setiap orang dewasa AS berusia 18 tahun ke atas dapat bergabung dengan Experian Boost™. Anda harus membuat akun Experian gratis dengan memasukkan nama, alamat jalan, dan alamat email Anda.

Layanan ini sangat ideal untuk orang dengan skor kredit di bawah 670 yang merupakan awal dari kredit yang baik. Selain itu, mereka yang tidak memiliki pembayaran pinjaman atau kartu kredit dapat memanfaatkan Experian Boost™. Model penilaian kredit yang khas mendukung peminjaman dan pembayaran kembali pinjaman secara konsisten untuk mendapatkan nilai kredit tertinggi.

Biaya

Experian Boost™ adalah 100% gratis untuk bergabung dan digunakan. Experian tidak memerlukan kartu kredit sehingga Anda tidak perlu khawatir dengan biaya tersembunyi.

Jika Anda memutuskan untuk menggunakan beberapa layanan premium Experian lainnya, Anda harus membayarnya. Selain itu, Experian dapat merekomendasikan kartu kredit yang sesuai dengan skor kredit Anda saat ini. Ini opsional untuk mengajukan kartu-kartu ini tetapi Experian dapat menerima suap kecil jika Anda disetujui untuk itu.

Ekstra Experian Boost™ Manfaat

Alasan terbaik untuk menggunakan Experian Boost™ adalah untuk langsung meningkatkan skor kredit Anda secara gratis. Anda juga mendapatkan beberapa fasilitas tambahan secara gratis.

Laporan Kredit Experian Gratis

Anda akan dapat melihat laporan kredit Experian yang menghitung skor kredit Anda. Itu mungkin untuk akses laporan kredit Anda secara gratis minimal setahun sekali di AnnualCreditReport.com. Saat Anda mendapatkan laporan kredit gratis, Anda tidak dapat melihat skor kredit Anda.

Laporan kredit Experian Anda dan Skor FICO® diperbarui setiap 30 hari sekali.

Setiap laporan bulanan mencakup detail berikut:

• Skor FICO®
• Jumlah akun yang dibuka, ditutup, dan dilaporkan sendiri
• Akun dilaporkan selalu terlambat atau dalam koleksi
• Penggunaan kredit secara keseluruhan (yaitu, rasio pemanfaatan kredit)
• Ringkasan hutang
• Pertanyaan kredit sulit dalam 24 bulan terakhir
• Catatan publik
• Nama pribadi dan riwayat alamat

Anda dapat menggunakan laporan kredit Experian untuk mencari kesalahan pelaporan. Luangkan waktu untuk mencari akun palsu juga.

Jika Anda menemukan kesalahan, Anda perlu mengajukan perselisihan dengan setiap biro kredit yang terpengaruh. Bebas untuk membantah kesalahan tetapi prosesnya bisa membosankan.

Peringatan Pemantauan Kredit

Selain mendapatkan laporan baru setiap 30 hari, Experian akan mengirimkan peringatan pemantauan ketika biro mendeteksi aktivitas yang tidak biasa. Peringatan ini hanya untuk laporan kredit Experian Anda. Anda mungkin menerima peringatan saat mengajukan pinjaman baru, kartu kredit, rekening bank, atau jika ada perubahan alamat.

Untuk mencegah aktivitas mencurigakan, Experian memungkinkan Anda mengunci laporan kredit Experian Anda secara online atau aplikasi seluler Experian dengan satu ketukan tombol. Mengunci laporan kredit Anda berarti bank dan pihak lain yang melakukan pemeriksaan kredit dapat mengakses laporan kredit atau skor kredit Anda. Anda harus membuka kunci laporan kredit Anda sebelum mengizinkan penarikan kredit keras dari calon pemberi pinjaman, pemilik atau majikan.

Laporan Pengawasan Web Gelap

Karena ada banyak pelanggaran data dan kata sandi yang bocor, informasi pribadi Anda mungkin dijual secara online di "jaring gelap". Experian menjelajahi tempat-tempat terlarang dari jalinan dan dapat mengingatkan Anda tentang kemungkinan aktivitas. Pengawasan web gelap gratis memantau nomor Jaminan Sosial, email, dan nomor telepon Anda.

Bergabung dengan Experian Boost™

Anda hanya perlu beberapa menit untuk bergabung Experian Boost™ dan selalu nikmati akses gratis ke laporan kredit Experian dan Skor FICO® Anda.

Buat sebuah akun

Langkah pertama adalah membuat akun Experian dengan mengklik tombol “Mulai Boost™ Anda”. Anda akan memasukkan nama Anda, alamat saat ini dan empat digit terakhir dari nomor Jaminan Sosial Anda. Alamat email juga diperlukan untuk memverifikasi akun Anda.

Daftarkan Tagihan Bulanan

Anda dapat menautkan beberapa bank dan Experian Boost™ mencari semua tagihan yang memenuhi syarat di rekening bank dan kartu kredit Anda.

Setelah memindai setiap akun, Experian mencantumkan tagihan yang dapat dilacak oleh Experian Boost™. Anda dapat memilih tagihan mana yang akan menyertakan riwayat pembayaran positif hingga 24 bulan yang lalu.

Pantau Skor Kredit

Experian Boost™ menampilkan berapa banyak poin yang ditingkatkan skor kredit Anda setelah menautkan tagihan yang memenuhi syarat. Tagihan ini muncul sebagai "akun yang dilaporkan sendiri" pada laporan kredit Experian Anda. Anda akan menerima pengingat dari Experian ketika laporan kredit dan Skor FICO® Anda berubah.

Coba Experian Boost™ Gratis

Positif dan Negatif

Berikut adalah beberapa pro dan kontra untuk Experian Boost™:

kelebihan

• Selalu gratis untuk digunakan
• Hanya melaporkan riwayat pembayaran positif
• Melacak tagihan paket utilitas, telekomunikasi, dan streaming
• Dapat mengakses FICO® Score 8 menggunakan laporan kredit Experian

Kontra

• Peningkatan skor FICO® kecil untuk beberapa orang
• Tidak melapor ke biro kredit Equifax atau TransUnion
• Tidak membantu jika pemberi pinjaman tidak meminta laporan kredit Experian

Apakah Experian Boost™ Benar-Benar Berfungsi?

Kebanyakan orang dapat melihat peningkatan skor kredit kecil. Jika Anda sudah memiliki skor kredit yang baik (670+), peningkatan tersebut mungkin memiliki sedikit peningkatan dalam peluang persetujuan Anda untuk akun kredit baru atau memenuhi syarat untuk bunga yang lebih rendah. Pada saat yang sama, Experian Boost™ tidak ada salahnya.

Mereka yang tidak memiliki pinjaman atau kartu kredit tetapi memiliki utilitas, telekomunikasi, dan pembayaran paket streaming dapat melihat peningkatan tertinggi. Melaporkan beberapa riwayat pembayaran positif pada laporan kredit kosong dapat melihat peningkatan skor kredit di atas rata-rata.

Cara Lain untuk Membangun Kredit

Experian Boost™ adalah cara mudah dan mudah untuk meningkatkan kredit Anda. Bagi Anda, alat gratis ini mungkin awal dan ada produk lain yang dapat meningkatkan skor Anda untuk ketiga biro.

Pinjaman Pembangun Kredit

Meminjamkan uang untuk diri sendiri dengan a Akun Pembangun Kredit Mandiri memungkinkan Anda membangun kredit hingga 24 bulan. Anda melakukan pembayaran bulanan menjadi a sertifikat deposito akun dan Self melaporkan masing-masing ke tiga biro. Ketika jangka waktu pinjaman berakhir, Anda menerima saldo pembayaran dikurangi biaya.

Baca kami Ulasan Pembangun Kredit Mandiri untuk belajar lebih banyak.

Kartu Kredit Aman

Ketika skor kredit Anda berada di 500-an tinggi atau 600-an rendah, pertimbangkan untuk mendapatkan kartu kredit aman. Tidak seperti kartu kredit tanpa jaminan, kartu yang dijamin memerlukan uang jaminan yang dapat dikembalikan. Dalam kebanyakan kasus, uang jaminan sama dengan batas kredit Anda. Jadi, deposit $500 berarti Anda memiliki batas pengeluaran kartu $500.

Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu aman jika Anda perlu membangun kredit atau membangun kembali skor yang rusak. Cari kartu tanpa biaya tahunan dan dari bank yang melapor ke ketiga biro kredit. Beberapa bank yang perlu dipertimbangkan terlebih dahulu adalah Discover, Capital One, atau Citi.

Saat skor Anda meningkat, bank akan meninjau akun Anda dan dapat menawarkan Anda untuk meningkatkan ke kartu tanpa jaminan.

Lakukan Pembayaran Tepat Waktu

Untuk pinjaman dan kartu kredit Anda yang ada, lakukan setidaknya pembayaran bulanan minimum tepat waktu setiap bulan.

Pertahankan Rasio Utilisasi Kredit Rendah

Berbagai situs web skor kredit merekomendasikan untuk menjaga rasio pemanfaatan kredit Anda di bawah 30% dari total batas kredit Anda. Misalnya, jika Anda memiliki batas kredit $10.000 pada kartu kredit, saldo kartu Anda tetap di bawah $3.000.

Jika Anda memiliki uang ekstra setiap bulan, pertimbangkan melunasi pinjaman Anda lebih awal. Pertimbangkan untuk melunasi rekening bergulir Anda seperti kartu kredit terlebih dahulu. Kartu-kartu ini tidak hanya memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada kebanyakan pinjaman bank, tetapi memiliki lebih banyak kredit yang tersedia mengurangi rasio pemanfaatan kredit Anda.

Ajukan Kredit Hemat

Anda juga sebaiknya hanya mengajukan kredit saat Anda membutuhkannya. Setiap pemeriksaan kredit keras untuk sementara mengurangi skor kredit Anda. Pertanyaan sulit juga tetap ada di laporan kredit Anda selama dua tahun.

Banyak pertanyaan juga dapat mencegah pemberi pinjaman menyetujui keputusan kredit. Membuka terlalu banyak akun baru dalam waktu singkat dapat membuat Anda tampak berisiko dan lebih cenderung gagal bayar.

Jika Anda ingin melihat bagaimana tindakan yang berbeda dapat memengaruhi kredit Anda, lihat simulator skor kredit.

Ringkasan

Sebagai Experian Boost™ gratis dan hanya melaporkan riwayat pembayaran yang positif, layanan ini tidak ada salahnya dan patut dicoba jika nilai kredit yang baik itu penting. Sebagian besar dari kita memiliki tagihan utilitas, telekomunikasi, dan streaming yang dapat dengan mudah dilacak oleh Experian Boost™ dan menghargai pembayaran tepat waktu Anda.

Coba Experian® Boost™ Gratis